第三方支付资金转移

A. 第三方支付的相关政策

中国人民银行21日发布央行令，制定并出台《非金融机构支付服务管理办法》，规范非金融机构支付业务，《办法》于2010年9月1日起施行。
根据《办法》，非金融机构支付服务主要包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。其中网络支付行为包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。
《办法》明确规定，非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
对于支付业务申请人资格，《办法》规定，申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省、自治区、直辖市范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3000万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。
《办法》规定，支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移。
《非金融机构支付服务管理办法实施细则》
在客户合法权益保障方案方面，《征求意见稿》明确对客户知情权的保护措施，明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排等；对客户隐私权的保护措施，明确客户身份基本资讯的接收机构及其移交安排、销毁方式及其监督安排等；对客户选择权的保护措施，明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案等。客户合法权益保障方案涉及其他支付机构的，还应当提交与所涉支付机构签订的客户身份基本资讯移交协定、客户备付金退还安排等证明文件。
在收费项目和收费标准方面，《征求意见稿》明确，支付机构应当根据法律法规、部门规章的有关规定确定其支付业务的收费专案和收费标准。法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。支付机构应当在营业场所显著位置披露其支付业务的收费专案和收费标准。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置进行披露。
此外，支付机构调整支付业务的收费专案或收费标准的，应当综合考虑市场供求关系、客户承受能力等因素。支付机构在实施新的支付业务收费专案或收费标准之前，应当在营业场所显著位置连续公示调整事项30日。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置进行公示；支付机构应当在每个会计年度结束之日起4个月内将上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告等报送所在地中国人民银行分支机构；支付机构在《支付业务许可证》有效期内的任一会计年度内亏损或连续多个会计年度内累计亏损超过其实缴货币资本的40%的，应当在下一会计年度的每季度结束之日起1个月内提交经会计师事务所审计的上一季度财务会计报告等。
2013年6月9日，中国人民银行发布【2013】第6号令，
为规范支付机构客户备付金管理，保障当事人合法权益，促进支付行业健康有序发展，维护金融和社会稳定，中国人民银行制定了《支付机构客户备付金存管办法》，现予发布实施。
银联于2014年11月12日发出《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》(下简称“通知”)，意图规范银行与第三方支付直连情况，要求将绕过银联的业务逐步迁移至银联平台。此次银联整顿第三方支付与银行直连行动，大概涉及30家银联会员，但不涉及线上支付，更不涉及支付宝。

B. 第三方支付机构备付金归集方式

第三方支付机构是可以和多家银行合作的，但选择其中一家为监管行，其他银行为合作银行，客户通过平台将资金转入支付公司在银行的特约商户号，特约商户号根据支付公司预留的备付金账户接入备付金账户。
比如，A对接了20家银行，那么这20家银行卡或账户的交易就会进入对应的20家银行的备付金账户。如乙银行不是A的合作行，则通过对接的银联的接口转入A系统的指定账户。
备付金账户分为3种，存管、收付、汇缴。
合作行资金从汇缴账户归集到收付账户，各合作行资金从收付账户归集到监管行的存管账户。

C. 第三方支付与pos收单企业资金如何往来

第三方非金融机构，只能是收单机构。
每笔刷卡交易手续费按照7/2/1分成，分别给发卡行、收单机构、银联，不同行业根据MCC指定相关费率，餐饮娱乐类是1.25%，一般类是0.78%，民生类是0.38%，这是银联和发改委制定的。
收单机构是POS机的开发者。可以是银行（工行，招行等），也可以是机构（杉德，汇付天下等）。商户的账户开立在哪个银行并没有关系，因为都是使用统一的银联清算。收单机构的赚的其实是技术服务费和通道费。

D. 第三方支付存在资金沉淀的问题,这部分取得的收益如何征税

其一，第三方支付平台利用资金的暂时停留，在交易过程中约束和监督了买家和卖家。但是，不能忽视这样一个事实：当买方把资金划入第三方的账户，第三方就将起到了资金保管人的作用。资金的所有权并没有发生转移，买方仍然是资金的所有人，当买方和卖方达成某笔交易，买方收到商品，通过第三方向卖方付款时，此时款项的所有权应仍属于买方所有，直至款项进入卖方账户，或者买方确认接受付款后，所有权转为卖家。可以看到，第三方作为款项的保管人，始终不具备对资金的所有权，只是保管的义务。随着将来用户数量的增长，这个资金沉淀量将会非常巨大。根据结算周期不同，第三方支付公司将可以取得一笔定期存款或短期存款的利息，而利息的分配就成为一大问题。
其二，在这些第三方支付平台中，除支付宝等少数几个并不直接经手和管理来往资金，而是将其存在专用账户外，其他公司大多代行银行职能，可直接支配交易款项，这就可能出现不受有关部门的监管，而越权调用交易资金的风险。
其三，第三方支付可能成为某些人通过制造虚假交易来实现资金非法转移套现，以及洗钱等违法犯罪活动的工具。比如，据一位网友介绍，如果信用卡持卡人利用亲戚或朋友的身份证和银行卡在网上开店，然后用自己的信用卡去店里买东西，第三方也无从查证该笔交易是否真实，全凭买家和卖家在网上的确认而进行付款。因此，用这种方法完全可以实现信用卡的套现而不花任何费用。
作为一种新型的支付方式，第三方支付在法律、资金等方面存在一定的风险隐患。但是，第三方支付方式能够促进电子商务的发展是毋庸置疑的，第三方支付平台也是目前最适合我国电子商务发展的支付方式。据相关调查数据显示，66.7％的商户认为第三方支付公司能够有效地帮助他们处理交易流；另有30.1％的商户认为，与之合作省去了与多家银行谈判的麻烦。商户、银行和第三方支付公司在支付市场这个舞台上扮演着不同的角色，三方是市场的共同培育者，缺一不可。第三方支付方式应该受到社会和政府的普遍关注，政府以及相关部门应为这种新型模式的发展提供良好的经济、法律和政策环境，使整个电子商务网上支付健康、快速地发展。

E. 请教关于第三方支付资金监管的问题

不管是否有第三方支付拍照。 只要是第三方支付公司，刷卡金额都是先到第三方支付，再到银行，再结算给你。 你肯定下载了APP的对吗？ 那么这个APP就是第三方支付公司的软件。 就像支付宝一样。 你是刷了卡过后还需要在提现才能到自己的银行账户的。
对于第三方支付业务，银行的监管还是很严的。 所有的第三方支付都是需要一个担保公司才能够成立的， 如果说第三方支付私自挪用资金。那么担保公司会承受相应的担保责任。 现在的第三方大多数都是在监管下的。 基本不会出现资金不到帐的情况。 当然不排除例外。 而支付牌照是由央行办法的具有合法从事第三方支付业务的公司。 可信度还是很高的。

F. 怎么通过第三方支付冻结资金

打客服电话 要求冻结申请！或者你违规操作一次就直接冻结了

G. 第三方支付从银行划转资金的时候需要提供给银行哪些

现在第三方支付平台从银行卡取出资金都是已经和银行合作好了的啊 系统都已经对接了
你只要把你的银行卡绑定在上面就可以了
你绑定的时候会把你填写的信息发送给银行校验 校验成功了后期转账只会把需要转账的金额发送给银行 银行再确认就可以了

H. 账户资金通过非法途径转到第三方支付平台如何索回

首先需要查询网银记录，确定资金被转到哪个第三方公司的账户，必要的情况下需要银行提供流水证明。如确定账户资金被盗用，需要报警做备案，然后联系这个第三方公司客服并提出追回账户资金的请求。