A. 怎样评价银行贷款对中小企业的重要性
中小企业在扩大就业、推动经济增长等方面具有不可替代的作用，支持中小企业发展具有全局和战略性的重要意义。
一要认真落实并完善对小微企业贷款的差异化金融监管政策。对符合有关条件的小企业贷款进行专项考核，提高对小企业不良贷款比率的容忍度。
二要明确将小微企业作为重点支持对象，支持专为小微企业提供服务的金融机构。要督促各类银行切实落实国家支持中小企业特别是小微企业发展的信贷政策。完善激励约束机制，鼓励各类金融机构改进对小微企业的金融服务，强化银行特别是大中型银行的社会责任。按照新的企业划型标准，明确银行小微企业贷款比例和增速要求，并加强统计和最终用户监测，确保政策落实到位。清理银行不合理收费和保证金存款要求，查处违规行为，切实降低企业信贷资金成本。
三要加大财税政策对小微企业的支持力度，延长相关税收优惠政策的期限，研究进一步加大政策优惠力度。
四要切实防范金融风险。对中小企业的金融支持，要遵循市场原则，减少行政干预，降低市场风险和道德风险。要加强对民间借贷的监管，引导其阳光化、规范化发展，发挥其积极作用。大力整顿金融秩序，采取有效措施遏制高利贷化倾向，依法打击非法集资，妥善处理企业之间担保、企业资金链断裂问题，努力做到早发现、早处置，防止风险扩散蔓延，防范区域性风险。对已经发生的风险事件，要妥善处置，保护人民群众的合法权益，增强市场信心。
B. 商业银行加强对中小企业的贷款支持会起到什么作用
首先，从宏观上讲，中国企业融资结构具有两个显著特点：
是以银行贷款为代表的间接融资比率过高，风险不断向银行体系集中
是大型全国性商业银行居于相对垄断地位，中小商业银行实力较弱、融资能力有限。以间接融资为主体的融资结构使得中小企业在外部融资时更侧重于向金融机构借贷，而无法通过资本市场募集资本；但商业银行在贷款规模上的偏好，即大银行优先向大企业提供贷款，这又决定了贷款融资难以有效地满足中小企业的高风险以及长期性的资金需求。
其次，由于大银行在贷款市场上的高度垄断、中小银行还没有实现经营机制的转换以及国家长期不重视中小银行的发展等原因，我国的中小金融机构并没有很好地为中小企业服务。与大银行相比，中小银行向中小企业提供融资服务的优势就来自于双方所建立的长期稳定的合作关系。而在合作性中小金融机构中，为了大家共同利益，中小企业之间会形成自我监督，而这往往比金融机构的监督更加有效。
最后，银企之间缺乏长期合作的关系。在我国，基于维护银行信贷安全所产生的所谓“银企关系”或“信贷关系”问题一直不被重视。仅仅在最近几年，我国的银行才开始重视和企业建立长期的关系，而且我国的主办银行制度还是由金融管理部门要求商业银行开始推行的。我国的主办银行制度实行以来，各银行纷纷争取大企业为基本客户，而不重视中小企业，中小企业也无从了解银行信贷政策的偏好。银行和中小企业之间缺乏建立长期关系的相互承诺。亚洲金融危机发生后，国内银行开始普遍重视信贷资产的安全问题，银行开始收紧对中小企业的贷款。对中小企业融资，银行普遍存在惜贷现象，这和银行长期不重视银企关系的培养、缺乏甄别中小企业质量的能力、缺乏保护信贷资产安全的技术方法等有着紧密联系。长期以来，商业银行在漠视中小企业市场价值的同时，一直强调中小企业存在财务管理水平普遍较低、企业规模较小、存续期限短、企业信用差、担保机制不健全等诸多不利于银行服务的问题。
宏观金融环境不完善使得中小企业融资缺乏制度支持和扶持
1．缺乏支持中小企业发展的金融政策法律体系
我国自20世纪90年代以来，根据中小企业发展的具体需要，制定了许多涉及中小企业的专项法规，但还存在着一些问题。主要表现在：一是法律体系不健全。在法律层次上，我国只有《中小企业促进法》，且尚未出台有关的实施措施和办法。二是我国有关促进中小企业发展的政策还存在政出多门、条款相互矛盾的问题。
2．中小企业信用担保制度的不健全限制了中小企业的融资活动
根据国际金融公司对中国私营企业的抽样调查，不能满足抵押要求和第三方担保要求是不能获得银行贷款的最常见原因。由于政府担保是造成国有和私营企业预算软约束问题的主要原因，中央银行不鼓励政府担保和企业对企业担保，因此提供抵押已经是几乎所有公司获得贷款的唯一方式。但是许多中小企业没有能力为贷款提供足够的抵押。目前，我国已有30个省、自治区和直辖市开展省级或市级中小企业信用担保体系试点，这对便利中小企业的融资起到了一定的作用，但是依然存在很多问题。一是担保机构的注册资本质量不高。二是担保体系不健全。三是具体运作管理方式缺陷。担保公司对申请担保企业的审查苛刻，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。
3．我国信用体系的缺失导致了中小企业融资渠道的不畅
一个运作良好的信用体系能使贷款人有效评估借款人的风险，激励借款人按期还款，并能有效促进金融同业间的良性竞争。对中小企业而言，信用体系使它们有可能积累声誉资本，以较少的担保物取得贷款。据世界银行的研究表明，有征信体系的国家对中小企业的融资约束比没有征信体系的国家低22%，中小企业获得贷款的可能性要高出12%。
目前，由于种种原因，我国社会信用体系建设中仍存在着许多问题：一是信用立法还很不完备；二是信用数据的开放机制尚未形成，政府各相关部门建立的信用数据档案系统相互封闭，造成信用数据的部门、行业和区域分割和相互壁垒。
4．制度障碍以及转轨时期的制度创新不够
中国人民银行2004年5月21日发布的《中国中小企业金融制度调查问卷统计分析报告》认为，中国中小企业融资渠道不畅既有政策原因，也有法律原因；既有银行治理及业务拓展方面的原因，也有中小企业自身管理和交易习惯方面的原因；既有资本市场、金融市场发展滞后的原因，也有社会信用体系建设方面的原因。但深层次的原因是制度障碍以及转轨时期的制度创新。
由此可见，造成我国中小企业融资难的问题原因是多方面的。中小企业的融资问题表面上看是融资渠道狭窄，深层原因则是制度障碍。随着我国市场化程度的提高和国内外经济贸易环境的变化，中小企业融资难的问题在得到一定程度解决的同时也将出现新情况、新特点。因此，需要系统化的对策来解决我国中小企业融资难的问题。治标更要治本。
C. 贷款对于企业的影响
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D. 提高存贷款利率对企业有什么影响
为您粘贴以下内容：
央行此次上调金融机构存贷款基准利率，放宽金融机构贷款利率浮
动区间，金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则上不再设定上限
，贷款利率下浮幅度不变，贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。允许
存款利率下浮，即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率，可
在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动，但存款利率不能上浮。
这次加息对企业而言，虽然加息幅度5年期以内只在0.27％以下，
但今后的贷款利率原则上不再设定上限的规定，无疑会给目前僧多粥少
的信贷资金增加了价码。那么，这次加息对企业将会产生哪些影响呢？
加大借贷企业财务负担
长期以来，我国的企业多以贷款融资为主。近几年来，尽管企业融
资渠道有所拓宽，但向银行借款为主的融资大格局并没有得到根本转变
，从今年国内非金融部门外部资金来源的结构看，银行贷款仍占80％以
上。目前全国各金融机构的各项贷款余额已超过18万亿元，按照这次加
息0.27个百分点计算，每年就增加借款人付息近500亿元，如果再加上
没有上限的浮动利率，企业财务支出会大大超过500亿元。这其中影响
较大的当属国有企业。
据统计，国有银行大部分贷款都投向了国有企业或其它改制后的企
业集团，这些企业90％以上的负债来自银行贷款，有相当部分的企业负
债率已高达70％。银行加息受影响最大的是这些国有企业，这会大大加
重企业的生产经营成本，降低企业的盈利能力。这次虽然也明确了贷款
利率下限仍为基准利率的0.9倍，但在当前银行资金供求比较紧张的形
势下，又有多少银行愿意下浮利率贷款给企业呢？
抑制企业盲目投资扩张
这次加息的重要目的之一是遏制通货膨胀，通货膨胀的根源又在于
盲目的投资扩张。低利率政策导致了企业投资扩张的低成本，这样无疑
会加速企业的扩张意识，企业会采取各种渠道进行融资，这其中也包含
了向众多商业银行的贷款。提高贷款利率后，这种情况将会得到一定改
善，重要原因是加大了企业投资扩张的成本。
任何投资都是要讲经济效益的，如果投资成本高，所得到的收益当
然就会低，继而就会抑制企业投资扩张的积极性。在市场经济意识高度
发达的今天，试想每个企业的决策者都不会违背经济客观规律，不计成
本的进行投资扩张。当然抑制企业盲目投资扩张光靠利率的杠杆作用有
限，国家还有其它硬性措施，如限制贷款、限制用地、严格审批等。
民营企业喜忧参半
我国的民营企业经过市场经济的考验，不断发展壮大，已成为我国
经济的半壁江山，一大批优秀民营企业正在脱颖而出，成为中国企业的
佼佼者，受到社会瞩目，银行的青睐，被各家商业银行视为贷款营销的
对象，成为银行的座上宾。这次加息对这些好的民营企业基本没有什么
影响，相反银行在加强集约经营思想的指导下，把有限的贷款资源向优
秀客户倾斜，以提高银行的经营效益，加速自身的发展。由此，市场潜
力大、经营效益好、具有良好诚信的民营企业将会受宠有加，得到更多
的信贷支持，以满足企业的资金需求。但同时，那些处在创业阶段或在
困境中艰难跋涉的民营企业，本来就很难得到银行的贷款，多数以民间
借贷为生，借贷利率有的高达12％以上。银行升息后对这类企业来说只
能是水涨船高，民间借贷承受付息的成本将会更大。
有利于优势企业扩大融资
加息对于企业来说，都会增加财务负担，对于劣势企业的影响可能
还会更大，这会直接抑制某些企业的贷款需求，有的甚至还会压缩规模
，减少贷款。而对于经营效益好的优势企业，利息支出对企业的影响并
不大，通过扩张规模完全可以弥补因加息带来的成本支出。石化、电力
、公路、钢铁、航运将是受加息影响最小的5大行业，对这5大行业的利
润影响力都在1％以下。由此不难看出，加息对于这些优势企业造成的
影响非常小。但对于这些企业的进一步扩大融资却带来了新的机遇，银
行在减少劣势企业贷款的同时，必然会加大优势企业投放贷款的力度，
使这些企业更容易得到新的融资。
当然，面对加息给一般企业借贷造成的负面影响，企业还会千方百
计采取一切积极措施，广开融资渠道。可选择资本市场、债券市场、企
业委托市场、信托市场、票据市场等进行多元化融资，以满足企业合理
的资金需求，实现融资的新突破。
有利于企业提高自我积累
企业的发展离不开自我积累。许多企业由于受传统思想的影响，不
注重自我积累，总是千方百计寻求银行、财政支持，而忽视了自身发展
的内在动力。靠借贷和外部得到的融资，总是要有成本付出的，高盈利
企业可以承受高负债的成本，而低盈利企业就很难承受。许多企业因难
以承受高负债的成本而被压得喘不过气来，甚至被压垮，这样的事例举
不胜举。相反，有些企业靠自我积累，由小变大，由弱变强，成为行业
的有力竞争者，这样的企业更是数不胜数。因此，企业应当从中得到有
益的启示，并正确认识在加息后的新形势下，更要眼睛向内，提高内部
挖潜能力，有多少钱办多少事，减少向外融资，依靠自身力量，扩张生
产规模，实现滚动发展。
有利于存款企业增加效益
加息一般来说都是双向的，这样的结果是：一方面对借款企业增加
了经营成本；另一方面，对存款企业增加了收益。目前我国净存款的企
业还不是很多，但却有一些企业依靠自身的资本，得到了长足发展，成
为无负债企业和低负债企业，积累流动资金数千万元，甚至几亿元。对
于这些企业，加息无疑是件喜事，可坐享其成，稳收利息，如果企业的
领导者富有金融头脑，把活期存款转为定期存款；把死钱变为活钱，进
行委托理财，由于加息的影响和带动，存款企业所得到的收益会更大。
E. 贷款的调整，对企业经营活动和居民的经济生活会产生什么影响
贷款来利率调高企业资金周转将受到自影响，不利于企业发展，居民将会把钱存如银行，因为利息高了。这种做法叫紧缩性货币政策。调低则相反·
不过现在通货膨胀就算银行调高利率也没人愿意把钱存如银行，因为始终是负利率。
F. 当前银行要求企业还贷款后再进行新的贷款，对企业有何影响
许多企业抄过去都是采用借新还旧袭的方式，把到期贷款转化为正常贷款。目前银监会逐渐加大这方面的监督控制力度，要求各商业银行对于采用借新还旧方式盘活的贷款，其风险分类须纳入不良贷款进行核算。而不良贷款余额、比例的加大，直接导致监管评级、业务扩张、经营指标质量的升降，再说，现在银行监管逐步趋紧，压缩不良贷款是一项重要的量化指标，因此，银行要求借款人贷款到期后，采用还旧借新的方式，就可以规避贷款五级分类质量的下降，这是最直接的原因。还有，采用还旧借新方式盘活的贷款，银行就掌握了较大的自主权，贷与不贷的决定权回到了银行手中。但采用借新还旧方式，则银行是非常被动的。
对企业的影响肯定是很大的。即使还贷后银行会持续给予支持，为其发放了新的贷款，但企业面临的第一个问题是筹集资金归还贷款。如果企业资信状况较好，筹资顺利，对企业的经营不会产生太大的影响，仅需支付筹资利息就可以度过难关。但如果企业效益一般，则必然表现为筹资困难，甚至求助于民间高利贷。高额的利息不仅加重企业负担，且一旦银行失约，则企业的生存将面临生死关头。这也是目前部分房地产企业资金链断裂的原因所在。