① 大银行为什不愿意给中小企业放贷
1.银行追求利润最大化：一个企业需要生成中求发展。没有利润或较低的利润不是大型银行的首选，因为按照国家规定的利率，很多大型企业的融资渠道基本上依赖于国有银行。因此对于大型银行来说，他们不愁没有客户上门。嫌贫爱富，是一个行内潜规则。
2.规避风险：大中型国有企业有着一整套完善管理措施和制度，在财务纳税及人事管理上，都比较正规，对财务报表的审计分析较为准确，防风险能力增强。
3.成本与管理：每笔贷款无论金额大小，都有指定的专人管理。贷款客户的营销，客户资料整理、企业经营状况的调查、授信额度的申请，客户调查与授信分析，担保的调查与分析，授信额度的使用即贷款等业务的操作，包括合同的谈判与签订，抵押的办理，担保的核实，贷款资金的使用监控，企业财务报表分析、客户经营情况的持续跟踪等等，这些都需要人的精力和成本。同样一笔贷款，当然银行会选择金额较大的客户。
4.国家产业政策趋向支持：国有银行还承担国家政策支持的项目融资任务（一家人不说两家话，毕竟银行股份是国家的）
5.在经济萧条时期，中小企业普遍的问题在于一是抗风险能力不足，即一旦市场出现波动，他的盈利能力和收入水平可能会骤降。而大型企业产业系列化，形成产业链，船大抗风能力强。如果银行再监管不利，很可能出现较大的金融风险。
② 银行对中小企业信用贷款有什么要求和条件
1、公司必须是经工商行政管理机关核准登记注册的企业；2、公司是有固定的经营场地，版有必要的权经营设施，实行独立核算，自负盈亏，自主经营、独立承担民事责任的企业；3、公司有健全的财务会计制度，贷款时需向银行提供企业经营情况表，提供统计报表；4、公司遵守国家法律、法规、政策，依法经营；5、公司行业国家政策允许，鼓励发展的行业。网络有钱花APP帮您解决资金周转难问题，最高一次可贷30万，30秒极速批款，根据您的具体需求提供个性化服务，建议您下载网络有钱花APP进行体验。
此条答案由有钱花提供，希望对您有帮助。有钱花作为度小满金融（原网络金融）旗下的信贷品牌，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务，最高可借额度20万。
③ 中小企业向银行贷款的流程是什么
先申请，提供资料，银行（担保公司）上门调查，银行审批，放款
④ 中小企业信贷对商业银行发展的作用，好处
银行体系不健全和金融服务单一 ，使中小企业融资问题变得更为困难 。
目前我国的金融机构是由四大国有商业银行和几家股份制银行、政策性银行以及城市商业银行组成，其中四大国有商业银行在金融市场中占有垄断和主导地位。
首先，从宏观上讲，中国企业融资结构具有两个显著特点：一是以银行贷款为代表的间接融资比率过高，风险不断向银行体系集中；二是大型全国性商业银行居于相对垄断地位，中小商业银行实力较弱、融资能力有限。以间接融资为主体的融资结构使得中小企业在外部融资时更侧重于向金融机构借贷，而无法通过资本市场募集资本；但商业银行在贷款规模上的偏好，即大银行优先向大企业提供贷款，这又决定了贷款融资难以有效地满足中小企业的高风险以及长期性的资金需求。
其次，由于大银行在贷款市场上的高度垄断、中小银行还没有实现经营机制的转换以及国家长期不重视中小银行的发展等原因，我国的中小金融机构并没有很好地为中小企业服务。与大银行相比，中小银行向中小企业提供融资服务的优势就来自于双方所建立的长期稳定的合作关系。而在合作性中小金融机构中，为了大家共同利益，中小企业之间会形成自我监督，而这往往比金融机构的监督更加有效。
第三，银企之间缺乏长期合作的关系。在我国，基于维护银行信贷安全所产生的所谓“银企关系”或“信贷关系”问题一直不被重视。仅仅在最近几年，我国的银行才开始重视和企业建立长期的关系，而且我国的主办银行制度还是由金融管理部门要求商业银行开始推行的。我国的主办银行制度实行以来，各银行纷纷争取大企业为基本客户，而不重视中小企业，中小企业也无从了解银行信贷政策的偏好。银行和中小企业之间缺乏建立长期关系的相互承诺。亚洲金融危机发生后，国内银行开始普遍重视信贷资产的安全问题，银行开始收紧对中小企业的贷款。对中小企业融资，银行普遍存在惜贷现象，这和银行长期不重视银企关系的培养、缺乏甄别中小企业质量的能力、缺乏保护信贷资产安全的技术方法等有着紧密联系。长期以来，商业银行在漠视中小企业市场价值的同时，一直强调中小企业存在财务管理水平普遍较低、企业规模较小、存续期限短、企业信用差、担保机制不健全等诸多不利于银行服务的问题。
（三）宏观金融环境不完善使得中小企业融资缺乏制度支持和扶持
1．缺乏支持中小企业发展的金融政策法律体系
我国自20世纪90年代以来，根据中小企业发展的具体需要，制定了许多涉及中小企业的专项法规，但还存在着一些问题。主要表现在：一是法律体系不健全。在法律层次上，我国只有《中小企业促进法》，且尚未出台有关的实施措施和办法。二是我国有关促进中小企业发展的政策还存在政出多门、条款相互矛盾的问题。
2．中小企业信用担保制度的不健全限制了中小企业的融资活动
根据国际金融公司对中国私营企业的抽样调查，不能满足抵押要求和第三方担保要求是不能获得银行贷款的最常见原因。由于政府担保是造成国有和私营企业预算软约束问题的主要原因，中央银行不鼓励政府担保和企业对企业担保，因此提供抵押已经是几乎所有公司获得贷款的唯一方式。但是许多中小企业没有能力为贷款提供足够的抵押。目前，我国已有30个省、自治区和直辖市开展省级或市级中小企业信用担保体系试点，这对便利中小企业的融资起到了一定的作用，但是依然存在很多问题。一是担保机构的注册资本质量不高。二是担保体系不健全。三是具体运作管理方式缺陷。担保公司对申请担保企业的审查苛刻，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。
3．我国信用体系的缺失导致了中小企业融资渠道的不畅
一个运作良好的信用体系能使贷款人有效评估借款人的风险，激励借款人按期还款，并能有效促进金融同业间的良性竞争。对中小企业而言，信用体系使它们有可能积累声誉资本，以较少的担保物取得贷款。据世界银行的研究表明，有征信体系的国家对中小企业的融资约束比没有征信体系的国家低22%，中小企业获得贷款的可能性要高出12%。
目前，由于种种原因，我国社会信用体系建设中仍存在着许多问题：一是信用立法还很不完备；二是信用数据的开放机制尚未形成，政府各相关部门建立的信用数据档案系统相互封闭，造成信用数据的部门、行业和区域分割和相互壁垒。
4．制度障碍以及转轨时期的制度创新不够
中国人民银行2004年5月21日发布的《中国中小企业金融制度调查问卷统计分析报告》认为，中国中小企业融资渠道不畅既有政策原因，也有法律原因；既有银行治理及业务拓展方面的原因，也有中小企业自身管理和交易习惯方面的原因；既有资本市场、金融市场发展滞后的原因，也有社会信用体系建设方面的原因。但深层次的原因是制度障碍以及转轨时期的制度创新。
十六届三中全会提出，要积极推进资本市场的改革开放和稳定发展。但是目前直接融资渠道仍然偏窄，不适应经济发展的需要，除A股市场因多种原因所致发展艰难外，市场经济发展中所需的风险投资体系不健全。其中，中小企业融资的体制性障碍更为突出。在现行企业债券行政审批制下，近几年中小企业发债几乎为零，直接受到歧视性对待。在股票市场上，一批遵纪守法、经营状况良好并为社会发展所需、但资本金在5 000万元以下的企业，直接被排除在股票融资市场门外。
由此可见，造成我国中小企业融资难的问题原因是多方面的。中小企业的融资问题表面上看是融资渠道狭窄，深层原因则是制度障碍。随着我国市场化程度的提高和国内外经济贸易环境的变化，中小企业融资难的问题在得到一定程度解决的同时也将出现新情况、新特点。因此，需要系统化的对策来解决我国中小企业融资难的问题。治标更要治本。
⑤ 为什么商业银行对中小企业贷款
原因一：优质中小企业“慎”贷
其实银行对中小企业贷款并非一刀切，那些有抵押物、经营情况良好的优质企业，都是银行贷款追逐的对象，但一些经营情况尚可的企业并不领情：“贷款不用还吗？现在企业订单这么少，利润这么薄，贷款不是反而增加企业的负担！”
原因二：不良贷款率上升信贷风险大
目前愿意下大力气去做中小企业贷款的往往是银行中的“中小企业”——城市商业银行，浙江本地唯一的金融股宁波银行日前公布年报，作为一家典型的城市商业银行，从其年报中，我们不难发现当前中小商业银行对中小企业贷款举步不前的原因。
行业运转、经济发展都有其自有的周期，越是在行业的低谷期，贷款风险越大。银行本身也是企业，从自身利益考虑，会严格控制这个行业的授信，在金融危机下进入低谷的冶金、轻纺、汽车、外贸等行业，自然都成为了银行不愿放贷的对象。
原因三：信息不对称、高成本带来阻碍
除了当前经济环境不佳的外部因素之外，信用体系不健全、担保体系不完备，加之中小企业自身的经营特点，与银行现有的信贷审核标准不适应，这些内在因素都是阻碍银行向广大中小企业敞开大门的一个坎。许多银行业内人士都表示，“同样是做企业贷款，做一个小企业，一年也就几十万，而做一个大企业一年就是几千万贷款。大企业风险并不比小企业大，而信贷员耗费的精力相同，当然愿意选择做大企业。”
中小企业贷款前期评估风险大、贷后管理成本高，不仅是贷前的营销和风险控制成本高，贷后的管理与结算成本也很高。贷款前，为了摸清企业情况，银行要配备充实的营销人员，安装小企业贷款的信息系统。因为小企业应付不了烦琐的各项税收，做假账现象普遍。贷款后，各家银行对不良贷款的核销以及责任追究都非常严格。对银行来说，中小企业贷款是一个“吃力不讨好”的活。
⑥ 银行不愿意给中小企业贷款是什么原因
对银行来说，这其实是很赚钱的事。银行在这块的利润空间很大。一个最简单的例子，就是孟加拉的格兰尼银行，客户基本是赤贫人士，但银行贷款收回率非常高，达到99%。
中国有这么多中小企业，中国改革开放30年中，小企业做了这么多贡献，给个人家庭、社会积累了这么多财富，银行却不愿意给他们提供服务，这里一定有什么问题没有解决。很多人说在于信息不对称、担保缺乏、交易成本高。
信息不对称在任何时候都是存在的。很多人提到是缺乏工具，其实，更具体讲缺的是交易结构。如果交易结构设计得好，会让风险放在最能承担风险的一方，把利益在各方之间做好分配，这个利益相关的结构被称之为商业模式。
也就是说，如果能把风险、收益、责任分配好，盈利的机会就会多一些。 银行调查企业，成本很高，花不起调查费，其实银行进入电子商务就能解决。银行进入电子商务，对中小企业的任何经营情况都会了如指掌。
由于电子商务的出现，什么都在电子里面走账，真正会分析的人，看看你的资金流程、物流流程，就知道你有多少税，你的经营情况怎么样。银行一旦进入电子商务平台，就会拿到非常真实的信息你的现金流这么好，我就敢给你贷款。
电子商务的进入，所有的信息非常透明，银行一旦介入进来，中小企业的信息可以完全掌握。
⑦ 中小企业融资难难在何处，应该采取什么措施
中小企业在我国经济中扮演着重要的角色，但是，中小企业融资难的问题一直没有得到根本解决。据国家信息中心等机构在２００３年初进行的调查结果显示，我国中小企业的短期贷款缺口很大，长期贷款更无着落，企业资金总体紧张。在被调查的企业中，６０．５％的企业没有获得１－３年的中长期贷款，而在能够获得中长期贷款的企业中，仅１６％能满足需要。 中小企业融资难的原因多种多样，其中，中小企业的特点和传统金融业的特殊性是两个主要原因。 一、中小企业的特点 ．中小企业自身的特点对融资具有不利影响 首先，中小企业易受经营环境的影响，不确定性大，抗风险能力远远不如大型企业，难以吸引投资者，这对融资造成根本性的影响。 其次，中小企业自有资本少，规模小，负债能力有限。可用于抵押的厂房、设备少，价值低。 再次，中小企业类型多，资金需求一次量小，频率高，加大了融资的复杂性，增加了融资的成本。 二、传统金融业的特殊性 １．传统金融业的信贷配给 信贷配给是指贷款人基于风险与利润的考察，不是完全依靠利率机制，而是往往附加各种贷款条件，通过配给的方式来实现信贷交易的达成。它表现为两种情况：（１）在对借款人信用评级的基础上，一部分申请人可以得到贷款而另一部分则被拒绝，即使是后者愿意支付更高的利率也得不到贷款；（２）借款申请人的借款要求只能得到部分的满足。 ２．理论解释 现代经济学对信贷配给有两种解释，最典型的是新凯恩斯主义经济学从信息角度对信贷配给行为的解释，另一种解释来源于产权经济学。 新凯恩斯主义经济学认为，由于交易双方中的一方掌握相关信息而另一方没有这些信息，或者一方比另一方掌握的相关信息多，从而使信息劣势一方的决策受到不利的影响，即信息不对称现象。由于存在信息不对称，市场交易中可能出现各种各样的风险，最突出的是逆向选择和道德风险。 在金融市场上，潜在的不良贷款的风险主要来自那些积极寻找贷款的人。因此，最有可能导致与期望结果不符的人往往是最希望从事这笔交易的人。例如，银行为了控制风险，往往对于风险较高的贷款客户提高利率。然而，冒高风险者或者纯粹的骗子是最急切想要得到贷款的，因为他们知道自己极可能不能偿还贷款或者根本不打算偿还，因此，他们并不在乎高利率。事实上，越是能够承担这种高利率的客户，就越有潜在的风险。因此，银行认识到这个问题，很有可能选择不发放或者少发放贷款，这就是逆向选择。由于存在逆向选择，贷款成为不良贷款的可能性增大，即便市场上有风险较低的贷款机会，由于银行很难将风险低的贷款机会和风险高的贷款机会完全分辨出来，因此，银行有可能决定不发放贷款。 道德风险往往发生在交易之后。贷款者发放贷款之后，借款人有可能从事那些贷款者不希望他进行的一些活动。道德风险的存在也会降低贷款者发放贷款的意愿。 与大企业相比，中小企业的信息不对称问题更为严重。中小企业签订的合同一般不为公众所知，其有关的生产、销售、财务以及经营者的能力等信息基本都是完全的私人信息，外部投资者很难掌握。同时，中小企业一般不能公开上市交易，也没有权威性的信用评级机构对其进行信用评级。许多中小企业不能全面编制财务报表，尤其是现金流量表，很多并未经过审计。总之，由于信息不对称，中小企业更易受信贷配给的影响。 斯蒂格里茨和温斯指出，即使没有政府干预，由于借款人方面存在的逆向选择和道德风险问题，信贷配给可以作为一种长期均衡现象存在。银行的期望收益取决于贷款利率和借款人还款的概率，因此，银行既关心利率水平，更关心贷款的风险。如果贷款风险独立于利率水平，在资金的需求大于供给时，通过提高利率，银行可以增加自己的收益，不会出现信贷配给问题。然而事实上，银行在不能观察出借款人的投资风险时，提高利率将使低风险的借款人退出市场（逆向选择），或者诱使借款人选择更高风险的项目（道德风险），从而使银行放款的平均风险上升。原因在于，那些愿意支付较高利息的借款人正是那些预期还款可能性低的借款人。结果，利率的提高可能是降低而不是增加银行的预期收益，所以银行宁愿选择在相对低的利率水平上满足借款人的申请，因而信贷配给就出现了。 由于信息不对称，银行往往实施信贷配给，使得中小企业与大企业相比处于非常不利的竞争地位。
⑧ 商业银行加强对中小企业的贷款支持会起到什么作用
首先，从宏观上讲，中国企业融资结构具有两个显著特点：
是以银行贷款为代表的间接融资比率过高，风险不断向银行体系集中
是大型全国性商业银行居于相对垄断地位，中小商业银行实力较弱、融资能力有限。以间接融资为主体的融资结构使得中小企业在外部融资时更侧重于向金融机构借贷，而无法通过资本市场募集资本；但商业银行在贷款规模上的偏好，即大银行优先向大企业提供贷款，这又决定了贷款融资难以有效地满足中小企业的高风险以及长期性的资金需求。
其次，由于大银行在贷款市场上的高度垄断、中小银行还没有实现经营机制的转换以及国家长期不重视中小银行的发展等原因，我国的中小金融机构并没有很好地为中小企业服务。与大银行相比，中小银行向中小企业提供融资服务的优势就来自于双方所建立的长期稳定的合作关系。而在合作性中小金融机构中，为了大家共同利益，中小企业之间会形成自我监督，而这往往比金融机构的监督更加有效。
最后，银企之间缺乏长期合作的关系。在我国，基于维护银行信贷安全所产生的所谓“银企关系”或“信贷关系”问题一直不被重视。仅仅在最近几年，我国的银行才开始重视和企业建立长期的关系，而且我国的主办银行制度还是由金融管理部门要求商业银行开始推行的。我国的主办银行制度实行以来，各银行纷纷争取大企业为基本客户，而不重视中小企业，中小企业也无从了解银行信贷政策的偏好。银行和中小企业之间缺乏建立长期关系的相互承诺。亚洲金融危机发生后，国内银行开始普遍重视信贷资产的安全问题，银行开始收紧对中小企业的贷款。对中小企业融资，银行普遍存在惜贷现象，这和银行长期不重视银企关系的培养、缺乏甄别中小企业质量的能力、缺乏保护信贷资产安全的技术方法等有着紧密联系。长期以来，商业银行在漠视中小企业市场价值的同时，一直强调中小企业存在财务管理水平普遍较低、企业规模较小、存续期限短、企业信用差、担保机制不健全等诸多不利于银行服务的问题。
宏观金融环境不完善使得中小企业融资缺乏制度支持和扶持
1．缺乏支持中小企业发展的金融政策法律体系
我国自20世纪90年代以来，根据中小企业发展的具体需要，制定了许多涉及中小企业的专项法规，但还存在着一些问题。主要表现在：一是法律体系不健全。在法律层次上，我国只有《中小企业促进法》，且尚未出台有关的实施措施和办法。二是我国有关促进中小企业发展的政策还存在政出多门、条款相互矛盾的问题。
2．中小企业信用担保制度的不健全限制了中小企业的融资活动
根据国际金融公司对中国私营企业的抽样调查，不能满足抵押要求和第三方担保要求是不能获得银行贷款的最常见原因。由于政府担保是造成国有和私营企业预算软约束问题的主要原因，中央银行不鼓励政府担保和企业对企业担保，因此提供抵押已经是几乎所有公司获得贷款的唯一方式。但是许多中小企业没有能力为贷款提供足够的抵押。目前，我国已有30个省、自治区和直辖市开展省级或市级中小企业信用担保体系试点，这对便利中小企业的融资起到了一定的作用，但是依然存在很多问题。一是担保机构的注册资本质量不高。二是担保体系不健全。三是具体运作管理方式缺陷。担保公司对申请担保企业的审查苛刻，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。
3．我国信用体系的缺失导致了中小企业融资渠道的不畅
一个运作良好的信用体系能使贷款人有效评估借款人的风险，激励借款人按期还款，并能有效促进金融同业间的良性竞争。对中小企业而言，信用体系使它们有可能积累声誉资本，以较少的担保物取得贷款。据世界银行的研究表明，有征信体系的国家对中小企业的融资约束比没有征信体系的国家低22%，中小企业获得贷款的可能性要高出12%。
目前，由于种种原因，我国社会信用体系建设中仍存在着许多问题：一是信用立法还很不完备；二是信用数据的开放机制尚未形成，政府各相关部门建立的信用数据档案系统相互封闭，造成信用数据的部门、行业和区域分割和相互壁垒。
4．制度障碍以及转轨时期的制度创新不够
中国人民银行2004年5月21日发布的《中国中小企业金融制度调查问卷统计分析报告》认为，中国中小企业融资渠道不畅既有政策原因，也有法律原因；既有银行治理及业务拓展方面的原因，也有中小企业自身管理和交易习惯方面的原因；既有资本市场、金融市场发展滞后的原因，也有社会信用体系建设方面的原因。但深层次的原因是制度障碍以及转轨时期的制度创新。
由此可见，造成我国中小企业融资难的问题原因是多方面的。中小企业的融资问题表面上看是融资渠道狭窄，深层原因则是制度障碍。随着我国市场化程度的提高和国内外经济贸易环境的变化，中小企业融资难的问题在得到一定程度解决的同时也将出现新情况、新特点。因此，需要系统化的对策来解决我国中小企业融资难的问题。治标更要治本。
⑨ 中小企业融资难难在何处，应该采取什么措施
中小企业融资难在何处？中小企业在我国经济中扮演着重要的角色，但是，中小企业融资难的问题一直没有得到根本解决。
研究中小企业融资难的问题，目前，大多从政府的角度出发，探讨如何为中小企业融资提供制度上的便利，鲜有从中小企业自身出发，研究如何制定融资策略、如何提高融资能力的研究。本人在工作中考察了大量中小企业，决定站在企业的角度分析中小企业融资难的原因。
中小企业融资难的原因多种多样，其中，中小企业的特点和传统金融业的特殊性是两个主要原因。
一、中小企业的特点，中小企业自身的特点对融资具有不利影响
首先，中小企业易受经营环境的影响，不确定性大，抗风险能力远远不如大型企业，难以吸引投资者，这对融资造成根本性的影响。
其次，中小企业自有资本少，规模小，负债能力有限。可用于抵押的厂房、设备少，价值低。
再次，中小企业类型多，资金需求一次量小，频率高，加大了融资的复杂性，增加了融资的成本。
二、传统金融业的特殊性
1．传统金融业的信贷配给
信贷配给是指贷款人基于风险与利润的考察，不是完全依靠利率机制，而是往往附加各种贷款条件，通过配给的方式来实现信贷交易的达成。它表现为两种情况：（1）在对借款人信用评级的基础上，一部分申请人可以得到贷款而另一部分则被拒绝，即使是后者愿意支付更高的利率也得不到贷款；（2）借款申请人的借款要求只能得到部分的满足。
2．理论解释
现代经济学对信贷配给有两种解释，最典型的是新凯恩斯主义经济学从信息角度对信贷配给行为的解释，另一种解释来源于产权经济学。
在金融市场上，潜在的不良贷款的风险主要来自那些积极寻找贷款的人。因此，最有可能导致与期望结果不符的人往往是最希望从事这笔交易的人。例如，银行为了控制风险，往往对于风险较高的贷款客户提高利率。然而，冒高风险者或者纯粹的骗子是最急切想要得到贷款的，因为他们知道自己极可能不能偿还贷款或者根本不打算偿还，因此，他们并不在乎高利率。
事实上，越是能够承担这种高利率的客户，就越有潜在的风险。因此，银行认识到这个问题，很有可能选择不发放或者少发放贷款，这就是逆向选择。由于存在逆向选择，贷款成为不良贷款的可能性增大，即便市场上有风险较低的贷款机会，由于银行很难将风险低的贷款机会和风险高的贷款机会完全分辨出来，因此，银行有可能决定不发放贷款。
道德风险往往发生在交易之后。贷款者发放贷款之后，借款人有可能从事那些贷款者不希望他进行的一些活动。道德风险的存在也会降低贷款者发放贷款的意愿。
与大企业相比，中小企业的信息不对称问题更为严重。中小企业签订的合同一般不为公众所知，其有关的生产、销售、财务以及经营者的能力等信息基本都是完全的私人信息，外部投资者很难掌握。
同时，中小企业一般不能公开上市交易，也没有权威性的信用评级机构对其进行信用评级。许多中小企业不能全面编制财务报表，尤其是现金流量表，很多并未经过审计。总之，由于信息不对称，中小企业更易受信贷配给的影响。
如果贷款风险独立于利率水平，在资金的需求大于供给时，通过提高利率，银行可以增加自己的收益，不会出现信贷配给问题。然而事实上，银行在不能观察出借款人的投资风险时，提高利率将使低风险的借款人退出市场（逆向选择），或者诱使借款人选择更高风险的项目（道德风险），从而使银行放款的平均风险上升。
原因在于，那些愿意支付较高利息的借款人正是那些预期还款可能性低的借款人。结果，利率的提高可能是降低而不是增加银行的预期收益，所以银行宁愿选择在相对低的利率水平上满足借款人的申请，因而信贷配给就出现了。
由于信息不对称，银行往往实施信贷配给，使得中小企业与大企业相比处于非常不利的竞争地位。
⑩ 中小企业如何向个银行贷款
可以申请中小企业信用贷款
中小企业信用贷款申请条件：
1.符合国家的产业、回行业政策，不属于高污答染、高耗能的小企业；
2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；
3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持人民银行核发并正常年检的贷款卡；
4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；
5.履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；
6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；
7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；