支付公司冻结资金盗刷

① 银行卡被第三方支付公司盗刷，如何起诉公司

下面有个案例，供你参考：
银行卡绑定第三方支付平台被盗刷的责任认定案例
2017-01-09 10:22
导读：随着网络经济的发展，以“支付宝”“财付通”“微信支付”为首的第三方支付平台的出现为电子商务的发展注入了新动力。近年来第三方支付平台迅速崛起，它已经不仅仅是一种支付工具，更是电子商务交易环节中最重要的一环。但是在快速发展过程中第三方支付平台也出现了一些法律问题，例如消费者将银行卡绑定到第三方支付平台后被盗刷的责任由谁承担？本期法信小编整理《人民司法·案例》2016年第29期相关案例及观点，结合其他案例、法条，对银行卡绑定第三方支付平台被盗刷的责任认定问题作出了阐释，希望能够为读者提供参考与帮助。
人民司法·案例
银行卡绑定第三方支付平台被盗刷的，法院应当依据发卡行是否履行了合同义务认定其责任承担——彭某与中国建设银行股份有限公司中山宏基支行借记卡纠纷上诉案
案例要旨：在银行卡绑定第三方支付平台的情形下发生的资金盗刷案件中，若发卡行是按持卡人的指令向第三人履行合同义务，不应认定为合同履行错误，发卡行不应承担责任；发卡行如果存在违反合同约定或者未履行合同附随义务的情形，则应承担相应责任。
案号：(2016)粤2072民终430号
审理法院：广东省中山市中级人民法院
案件来源：《人民司法·案例》2016年第29期
案情简介：
2013年7月23日，彭某在中国建设银行股份有限公司中山宏基支行(以下简称建行宏基支行)办理了百惠龙卡。2015年7月3日，该卡于14:36:52通过中国银联股份有限公司上海分公司消费5000元，于14:47:16通过深圳市财付通科技有限公司消费5000元，于15:01:27通过迅付信息科技有限公司消费1000元，于15:07:53通过智付消费3000元，于15:09:29通过智付消费700元。彭某称其在2015年7月9日使用该卡过程中发现卡内余额为零。2015年7月9日，彭某在建行珠海香洲支行打印交易清单。2015年7月11日，彭某向中山市公安局石岐区分局宏基派出所报案。2015年7月15日，彭某在建行中山朗晴轩分理处打印该卡的2015年7月3日明细事项。后彭某将建行中山分行诉至广东省中山市第一人民法院，请求判令建行中山分行向彭某偿还被盗存款14700元及相应利息损失。
另查明：彭某在建行中山分行处办理的按揭贷款于2015年1月至2015年6月在该卡正常收回贷款本息，于2015年7月4日在该卡仅收回贷款本息5.91元。双方均确认涉案借记卡有开通手机短信服务，彭某主张账户被盗刷，未曾收到账户资金变动的短信通知。彭某同时确认之前曾通过第三方支付平台进行多次小金额消费。
裁判理由：
广东省中山市中级人民法院二审认为：本案系借记卡纠纷。彭某在建行宏基支行办理了借记卡，双方形成储蓄存款合同关系。本案诉争五笔金额系通过第三方支付平台支出，而第三方支付平台的交易，使用的是第三方支付平台提供的账户进行货款支付。买方初次将借记卡绑定第三方支付平台提供的账户时，银行会在客户进行支付时对第三方支付平台提供的手机号码和银行预留的手机号码进行一致性检验，通过后就可进行支付。如果银行已按前述要求在业务关联时进行了相关信息验证，确保客户身份真实可靠，在之后的交易时无需再次验证，只须按指令付款。
本案中，彭某曾多次通过第三方支付平台进行小金额交易，说明确系彭某本人将借记卡绑定第三方支付平台，建行中山分行已履行了客户身份的验证义务。第三方支付平台的账号和支付密码由彭某自行设置和保管，彭某因第三方支付平台的账号和支付密码外泄导致借记卡被盗刷，建行中山分行无须承担责任。只是因为彭某已开通手机短信通知，建行中山分行应在彭某账户资金发生变动时，及时履行短信提醒义务。因此，涉案借记卡发生第一次盗刷后，因建行中山分行未能在彭某账户资金发生变动后通过手机短信通知彭某，导致彭某未能及时发现其账户资金的异常变动，不能及时办理挂失止付，导致损失的扩大，建行中山分行负有一定的责任。根据本案的具体情况，法院酌定建行中山分行就第一次盗刷之后的四笔被盗刷导致的损失承担50%的责任，也即建行中山分行须向彭某赔偿损失4850元[(5000元+1000元+3000元+700元)x50%]及相应利息损失。
广东省中山市中级人民法院作出(2016)粤2072民终430号终审民事判决：建行中山分行须向彭某赔偿损失4850元及相应的利息。
法院观点：
1.银行卡绑定第三方支付平台的支付模式
持卡人在将银行卡与第三方支付平台进行绑定时，输入银行卡号、身份证号码、手机号、银行发送的动态验证码即可完成操作。根据银监会、央行联合下发的《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》中的要求：“对预留手机号码且设定短信通知的客户，商业银行应在客户进行支付时对第三方支付机构提供的手机号码和银行预留的手机号码进行一致性检验，通过后方可进行支付。如果银行已按照前述要求在业务关联时实行了相关信息验证，确保客户身份真实可靠，在交易时可以无需再次验证。”由此可见，如果银行已按前述要求在业务关联时进行了相关信息验证，确保客户身份真实可靠，在之后的交易时无需再次验证，只须按指令付款，由此体现第三方支付的便捷性。在银行卡绑定第三方支付平台时，第三方支付平台与持卡人之间会约定相应的支付密码，该支付密码由持卡人设定和保管，与发卡行没有关联，发卡行接到持卡人输入的与第三方支付平台约定的支付密码，即是接到付款指令，会即时向第三方支付平台付款，无需再对持卡人的身份进行验证。
2.应综合判断并认定银行卡绑定第三方支付平台被盗刷的事实
在银行卡绑定第三方支付平台的情形下，持卡人是通过互联网线上交易完成支付，它不同于物理卡情形下的伪卡或者克隆银行卡盗刷，法院在认定物理银行卡被克隆之事实时，一般根据当事人提供的银行卡使用记录、克隆卡的交易行为地与持卡人处所的距离、交易时间和报案时间、报警记录、挂失记录、持卡人身份等证据，综合判断是否克隆银行卡盗刷。
事实上，线上交易盗刷事实的认定一直是审判实践中的一个难题。从现有的第三方支付平台盗刷案例来看，持卡人能够向法院提供证明盗刷事实的证据十分有限。本案中，法院并没有充分论证如何认定涉案的五笔交易为他人盗刷，综合本案案情，能够认定盗刷事实的证据也只有持卡人彭某的报警记录以及涉案银行卡特定时间在第三方支付平台频繁的异常交易记录。通常认为，持卡人在发现银行卡被盗刷后第一时间予以报警，是认定银行卡交易非持卡人本人操作的重要证据，如果持卡人恶意报假警，违反了治安管理处罚法第二十三条第(一)项之规定，其行为妨害了公安机关正常的工作秩序，依法应给予治安行政处罚，因此，持卡人的报警行为一般被认定为持卡人的真实行为。但报警记录并不能作为认定盗刷事实的一般标准依据，也就是说法官不能仅以持卡人的报警记录就认定盗刷事实，还应结合案件其他证据，比如异常的交易记录、发卡行的提醒告知短信、部分第三方支付平台的退款记录、操作线上交易的I P地址等证据，结合发卡行的抗辩意见，以个人的生活经验，按照高度盖然性证明标准，综合判断是否存在盗刷事实。
3.法院应当依据发卡行是否履行了合同义务认定银行卡绑定第三方支付平台被盗刷的责任承担
从合同法的原理分析，在持卡人和发卡行之间，银行卡盗刷案件涉及合同履行违约之纠纷，即发卡行本应将银行卡内的资金支付给合同当事人即持卡人，却支付给了合同之外的第三人，发卡行属于履行对象错误而违约，合同履行对象错误，承担责任的当然是合同义务人即发卡行。合同的履行是指债务人全面、适当地完成其合同义务，使债权人的合同债权得到完全实现。根据合同的相对性原则和正确履行原则，债务人履行合同义务须向债权人即合同相对人履行，除非双方当事人在合同中约定向第三人履行，或者合同未约定，在履行过程中经合同相对人明确授权或者指令，由第三人接受合同义务人的履行。在银行卡绑定第三方支付平台的情形下，发卡行均是向第三人履行合同义务，第三方支付平台的账号和支付密码由持卡人自行设置和保管，发卡行按指令支付款项的行为不应认定为合同履行错误。因此，持卡人因第三方支付平台的账号和支付密码外泄导致被盗刷，与发卡行无关。
发卡行没有责任，持卡人的合法权益则应当依据其与第三方支付平台之间合同约定寻求保护。虽然盗刷银行卡是不法行为，但在第三方支付平台却是通过正常途径进行交易的。根据《非金融机构支付服务管理办法》相关规定，第三方支付平台应当建立相应的风险控制措施。比如，在快捷支付中，当快捷支付用户遭遇恶意盗刷，系统识别器会发出提醒。被盗刷的顾客2小时内联系客服中心，并提供交易号等信息，支付宝公司会暂时冻结支付宝账户。15个工作日内联系客服中心，提交的材料经审核通过后，平安保险将给予受害人100%赔付，而投保费由支付宝承担。在易付宝支付中，如果非客户本人原因引起的盗刷消费成功，消费者报案并提交材料齐全后，相关保险公司即可进行全额赔付。如果交易尚未完成，易付宝将对交易进行拦截，并返还相应盗刷款项。
法信 · 相关案例
1.商业银行在电子资金转移和支付环节已尽到身份识别义务和安全保障义务，当事人对信用卡被盗刷存在过错的，应自行承担责任——中国农业银行股份有限公司珠海分行诉肖健鹏信用卡纠纷案
案例要旨：商业银行和第三方电子支付平台在电子资金转移和支付环节负有身份识别义务和安全保障义务，银行已尽到身份识别义务和安全保障义务，当事人的信用卡被盗刷系因个人原因丢失个人证件及通讯工具，未及时挂失致个人信息外漏所致的，相应的损失应全部由当事人自行承担。
案号：（2013）珠香法民二初字第1373号
审理法院：广东省珠海市香洲区人民法院
来源：广东法院网 2014-10-16
2.他人通过网上银行及支付宝和密码完成交易致使持卡人受到损失，而持卡人没有证据证明发卡人对密码的泄露存在不当行为的，持卡人应当自行承担被盗刷损失——周俊诉中国工商银行股份有限公司临湘支行信用卡纠纷案
案例要旨：保护存款安全是储户和银行双方共同的义务。根据网上银行的支付程序，在网银支付过程中，银联卡号、持卡人手机号码、身份信息和正确密码是完成支付的必要条件。他人通过网上银行及支付宝和密码完成交易，致使持卡人受到损失，而持卡人没有证据证明发卡人对密码的泄露存在不当行为的，持卡人应当自行承担被盗刷损失。
案号：（2015）临民初字第37号
审理法院：湖南省临湘市人民法院
来源：中国裁判文书网 2015-07-02
3.银行卡绑定第三方支付平台被盗刷，持卡人与发卡行在履行合同中都存在过错的，均应承担相应责任——梁燕芬诉中国工商银行股份有限公司广州大南路支行借记卡纠纷案
案例要旨：根据流程规则，通过工银e支付消费和掌钱转账均需要银行卡密码、网上银行登录密码和验证码等完全正确，方能消费或转账成功。因持卡人在网上填写个人信息时不慎泄露银行卡密码和网上银行登录密码的，应自行承担相应损失；因发卡行的验证码信息被病毒软件拦截导致持卡人未正常收到短信验证码的，表明发卡行在履行合同过程中未正确尽到通知义务，发卡行应承担相应责任。
案号：（2015）穗中法金民终字第1066号
审理法院：广东省广州市中级人民法院
来源：中国裁判文书网 2015-10-29
4.被盗刷款项均系通过持卡人自行设立的支付密码予以支付，持卡人主张发卡行未及时进行信息提示存在过错并要求承担赔偿责任的，法院不予支持——姜会旺与中国农业银行股份有限公司东阿县支行信用卡纠纷案
案例要旨：持卡人银行卡绑定第三方支付平台多次被盗刷期间，发卡行可以证明均向其预留的手机号码进行了短信通知和提示义务，且持卡人主张的被盗刷款项均系通过持卡人或得到其授权的他人自行设立的支付密码予以支付的QQ消费或充值等方式支付，持卡人主张发卡行存在过错并要求承担赔偿责任的，法院不予支持。
案号：（2015）聊商终字第275号
审理法院：山东省聊城市中级人民法院
来源：中国裁判文书网 2015-11-06
5.当事人通过支付宝进行交易过程中因自身原因受人欺骗造成损失，支付宝尽到形式审查、确保支付安全义务的，不承担赔偿责任——余大弟诉支付宝（中国）网络技术有限公司网络服务合同纠纷案
案例要旨：当事人通过支付宝进行交易过程中因自身原因受人欺骗造成损失，其损失与支付宝提供的服务之间并不存在因果关系，支付宝尽到形式审查、确保支付安全义务的，对当事人损失不承担赔偿责任。
案号：(2012)杭西民初字第1715号
审理法院：浙江省杭州市西湖区人民法院
来源：《浙江省高级人民法院案例指导》2004年第1期
法信 · 法律依据
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第120条当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。
2.《中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》
三、客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，应经双重认证，即客户在通过第三方支付机构认证同时，还需通过商业银行的客户身份鉴别。账户所在银行应通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份，明确双方权利与义务。
四、商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用双（多）因素验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备双（多）因素认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。
八、对预留手机号码且设定短信通知的客户，商业银行应在客户进行支付时对第三方支付机构提供的手机号码和银行预留的手机号码进行一致性检验，通过后方可进行支付。如果银行已按照前述要求在业务关联时进行了相关信息验证，确保客户身份真实可靠，在交易时可以无需再次验证。
3.《非金融机构支付服务管理办法》
第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。
本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。
本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

② 支付宝自动扣除了一笔冻结资金收款方长沙信息科技公司是怎么回事

你看一下账单是不是之前不小心在什么APP上面开通了联密支付扣款。联系一下支付宝客服是否能够取消这笔扣款？在设置里面把免密支付给关闭掉。还有把授权一些扣款项目给关闭掉。
1、春宵

【作者】苏轼 【朝代】宋

春宵一刻值千金，花有清香月有阴。

歌管楼台声细细，秋千院落夜沉沉。

白话翻译：

春天的夜晚，即便是极短的时间也十分珍贵。花儿散发着丝丝缕缕的清香，月光在花下投射出朦胧的阴影。楼台深处，富贵人家还在轻歌曼舞，那轻轻的歌声和管乐声还不时地弥散于醉人的夜色中。夜已经很深了，挂着秋千的庭院已是一片寂静。

2、和子由踏青

【作者】苏轼 【朝代】宋

东风陌上惊微尘，游人初乐岁华新。

人闲正好路傍饮，麦短未怕游车轮。

城中居人厌城郭，喧阗晓出空四邻。

歌鼓惊山草木动，箪瓢散野乌鸢驯。

何人聚众称道人，遮道卖符色怒嗔。

宜蚕使汝茧如瓮，宜畜使汝羊如麇。

路人未必信此语，强为买服禳新春。

道人得钱径沽酒，醉倒自谓吾符神。

白话翻译：

东风微拂的田间小路上惊起了微尘，游人们开始来到野外感受春天的喜悦与温馨。

人们难得清闲，正好停车在路旁小饮，麦苗短而柔韧，不怕那辗轧过来的车轮。

城里人厌倦了高高的城墙，向往着郊外的景致，许多人家一大早就爬起来，闹腾腾地涌出城来踏青。

鼓乐声惊醒了冬眠的山岭，草木在欢歌笑语中摇动。野餐用的箪瓢遍野都是，前来捡食的乌鸢像驯养熟了一样全不避人。

那边是个什么人在自称道人，引得众人都来围观？只见他挡在路上卖符，脸红脖子粗地夸说它是多么灵：

“我这符能使你家养蚕结茧似瓮大，养羊如獐圆滚滚。”

路上的人未必就信他的话，只是为了图个新春吉利，才勉强买下佩带在身。

道人卖得了钱就径自去买酒喝，醉倒后还自言自语说我这符可真灵。

3、六月二十七日望湖楼醉书

【作者】苏轼 【朝代】宋

黑云翻墨未遮山，白雨跳珠乱入船。

卷地风来忽吹散，望湖楼下水如天。

白话翻译：

乌云上涌，就如墨汁泼下，却又在天边露出一段山峦，大雨激起的水花如白珠碎石，飞溅入船。忽然间狂风卷地而来，吹散了满天的乌云，而那西湖的湖水碧波如镜，明媚温柔。

4、饮湖上初晴后雨二首·其二

【作者】苏轼 【朝代】宋

水光潋滟晴方好，山色

③ 支付宝冻结资金什么意思

支付宝冻结资金的意思是指违反了支付宝交易通用规则。

根据《支付宝交易通用规则》第四条，规定如下：

1.如您涉嫌通过支付宝账户进行虚假交易（包括但不限于套现、协助套现、赚取信用或积分）或盗用他人银行卡、未经许可使用他人的支付宝账户下的资金等；

2.本公司有权无须经您同意即限制您对您的支付宝账户及相关资金的操作权限，并撤销相关交易，直至本公司或公安及司法机关完成对您的核查；

3.在本公司对您或您的交易进行核查时，您应当按照本公司的要求提供您的相关身份证件、交易凭证和其他本公司认为必要的凭证。本公司有权对相关交易行为、核查结果进行记录并予以公布。

(3)支付公司冻结资金盗刷扩展阅读

支付宝冻结资金的相关原因

1.没有完成实名认证

支付宝用户如果没有通过实名认证，在收付款时如果金额过大，会被系统判断为风险操作，为了确保账户的安全，支付宝账户会进入冻结状态。

2.多次输入错误密码

支付宝账户在长时间没有登录以后，会退回到登录界面，要求用户重新输入账户与密码。如果密码输入次数过多，那么系统会认为存在盗号的风险，因此冻结该账户。

3.账户状态异常

如果支付宝账户异地登录或者是网络环境不稳定，支付宝为了确保账户中的资金安全会冻结该账号。

4.恶意使用支付宝

如果说使用支付宝账号诈骗被他人多次举报，那么进过支付宝公司核实清楚以后，会冻结该支付宝账号以及涉及的金额。

5.主动要求冻结

如果说账号有被盗的嫌疑，支付宝用户可以主动要求冻结账号，当修改完密码确保账号安全以后可以自行申请解冻。

6.存在作弊交易行为

类似支付宝红包的这种活动，如果在交易过程中被系统认定存在作弊行为，不仅红包会被收回，情节恶劣的还有账号被冻结的风险。

④ 信用卡被盗刷到上海银联电子支付服务有限公司可以要求冻结资金吗

明显傻子一个，这是起到代收的一家银联旗下公司，肯定是自己跟某家公司代版收协议，比如水电权费缴学费之类的，自己SB跟别的某家公司签了代扣协议授权别人扣钱了，怪别人扣钱。要怪就怪你自己跟谁签的代收协议，那家公司没给你提示

⑤ 第三方支付平台永久冻结的资金是如何处理的是否违法该由什么部门来监管这一问题

第三方支付平台永久冻结的资金是因为被冻结的账户涉嫌违法或者违规，其永久冻结的意思并不是时间上的没有结束，而是相当于定期自动解冻而言的，也就是说，需要通过合法途径才能解冻，否则永远冻结。解决途径有三种：
1、对于违反第三方支付平台规定的客户的申诉，经过核准或者违规处理后给予账户解封；
2、银行发起的风险交易，由第三方支付企业暂时冻结，由客户提出申请后，按银行相关规定处理；
3、司法部门要求冻结的。牵涉违法的，需要司法程序。
通过以上程序解冻后一般退回到其银行账户或者交司法机关处理。
由于目前互联网很多法律不完善，立法滞后，存在很多问题，因此如有发生争议，可通过消协、法院等机构处理。

⑥ 第三方支付公司冻结的钱要怎么追回来怎么去报警谢谢大家 很急。

1、报警。需要说明的是，各地的报警电话都是110，不会是其他的号码。报警后，虽说挽回损失的希望不大，但还有万一的机会。
2、长点心。以后别再上这种当。要牢记这句古语：“吃一堑，长一智。”也不要再相信天上掉馅饼的事了。特别是像网络刷单，网络兼职之类的骗局。
3、把自己的经历说出来，警示他人。让善良的无辜之人不再上当受骗。
4、需要强调的是，不要相信网络黑客什么的会给你找回钱财，全部都是先收你费，然后把你拉黑的。相信黑客能找加被骗钱财的，往往是另一个骗局的开始。

⑦ 第三方支付公司有权利冻结客户充值资金吗

可以冻结客户资金，但需满足条件：
1、客户明显存在洗钱嫌疑的，冻结后报人民银行备案；
2、银行发起的风险交易，由第三方支付企业暂时冻结；
3、司法部门要求冻结的。
冻结市场根据人民银行、银行、司法机构结案通知确定。
解冻后一般退回其银行账户。
如果第三方支付企业无正当理由冻结，目前还没有明确投诉机构，所以也没有什么处理流程。但如有发生建议通过消协、法院等机构处理，当然找当地人民银行可能也有些用。
纯属个人理解，仅供参考。

⑧ 国家严查第三方支付，会冻结其资金再审计吗

如果第三方平台没有出现重大问题的话，
应该不会冻结资金再审计，
因为这样做会影响大量的用户正常使用资金交易，
影响市场经济发展。

⑨ 企业支付宝被永久冻结，里面十几万资金取不出来，请问我们怎么维权

首先可以肯定的支付宝不会无缘无故冻结的你的账户，平时在交易过程中可能会有一些交易流程暂时的资金冻结，比如买家付款等。但是如果你的企业支付宝账户被永久冻结，那说明你的情况是比较严重的。

4、支付宝账户所属企业涉嫌债务纠纷

现在企业之间涉嫌债务纠纷很正常，如果你欠了别人的钱到期之后不还，或者拿了供应商的货物之后到期没有支付货款，那别人在缴纳保证金之后是可以向法院申请保全措施的，一旦你的财产被保全，一般6个月之内就没法解冻，除非你主动和债务人协商解决。这种情况下支付宝是帮不了你的忙，因为他们也是按照司法部门的要求来冻结你的这账户，想要把支付宝账户里面被冻结的钱拿回来你只能通过司法程序去解决。

⑩ 怎么通过第三方支付冻结资金

打客服电话 要求冻结申请！或者你违规操作一次就直接冻结了