制造业贷款压缩的原因

㈠ 不良贷款比例下降的原因

实际上，不良贷款率 = 不良贷款余额 / 贷款总余额
不良贷款率下降主要通过两个途径：
一是压缩分子，就是减少不良贷款余额，主要通过催收贷款、对抵押物进行处置、进行不良贷款核销或剥离等方式进行；
二是增加分母，即做大贷款规模，主要通过加快新增发放贷款实现。
近年来商业银行不良贷款率的逐年下降，与上面提到的两方面都有密切关系，银行一般都会提出“双降”目标，就是不良贷款余额（分子）、不良贷款率（等号左边的结果）双下降，对于前者主要是商业银行加强风险控制、优化公司治理结构、提高不良贷款清收转化效率等工作凸显成效；而后者（不良贷款率）的下降，更多的是依托将分母做大，即加大贷款投放力度，来实现的，这点可以通过近几年来全国信贷投放的天量规模可见一斑。

㈡ 我是新手，我公司是制造业，要向银行贷款，要我编制报表，我应该怎么做呢

首先，销售额是上一年全年的，一般银行看公司的近几年销售额可以大概了解公司规模~~~~
至于存货和应收账款，请看下面公式：
流动比率=流动资产/流动负债；
速动比率=（流动资产-存货）/流动负债
流动和速动比率是一个公司短期和长期偿债能力的主要指标反映，银行很关注这两个指标。
存货和应收账款做小就是要把这两个指标做大，要达到银行满意的数值，流动比率应该在2左右，速动应该在1左右，你调整存货和应收账款值时试算一下这两个指标，分别达到2和1就可以了，也不要太大，一般公司都达不到2和1的，接近就很不错了~~~~~
另外注意，应收账款账龄均在1--2年内，不要大部分账龄都在3年以上~~~~
我是银行负责对公贷款的，大概就给你解释这些，打字很累，有什么疑问你再问我吧~~~~

㈢ 我国当前的通货紧缩主要由什么原因造成应采取什么对策治理

中国当前的通货紧缩造成的主要原因是：
通货紧缩的出现有其直接原因与深层原因。
一、通货紧缩出现的直接原因，是商品供求总量与供求结构严重失衡，商品供给大于需求，供给结构不适应需求结构，导致潜在的社会总需求与社会总供给结构错位较大，大量的潜在的产品供给得不到实现而沦为无效供给，造成商品价格水平较长时期处于低位徘徊的局面。
二、通货紧缩出现的根本原因，是中国目前特有的体制矛盾与结构矛盾爆发的结果。
(一)体制缺陷。
第一、产权制度缺陷。

中国国有企业改革的目标是建立产权明晰、责任明确、自主经营、自负盈亏的企业制度，但是中国目前 90% 的国有企业仍然是独资形式，停留在转换企业经营机制阶段形成的拥有相当经营自主权，只负盈不负亏的体制水平上，只有 10% 的国有企业完成了向多元投资主体下的现代企业制度的形式转化。
实际上，企业承包人多数是由主管部门任命产生的(占 81 、 5% ， 1999 年数据)，这使国有企业在很大程度上仍是政府的“附属物”，无法摆脱政府对其生产经营的行政干预，难以做到自主经营，自负盈亏。使得企业的经营机制与市场需求极不适应，市场调节力弱，价格机制呆滞，竞争力较差，奖金周转慢，产品质量下降，成本上升等，产不适销，造成生产与需求脱节、效益严重滑坡，产品大量积压。产品积压，生产被迫压缩，这样企业困境的不断加深，是收缩持续下去的原因。
第二、经济活动的扩张机制缺陷。

经济活动的扩张，在适应需求的前提下还应建立在提高生产技术，促进产品升级换代的基础之上，但是由于中国企业产权不明确，风险约束机制失效，企业创新动力不足，使得这些企业为了保持增长，只能依靠大量增加投资来扩大规模，增加产出而置市场的供求状况不顾，反正“赚了归自己，亏了归国家”，使得超高速投资成为支撑 90 年代经济高速增长的最直接原因。巨大的生产能力过剩进而导致产品供大于求，企业负债增加，效益下滑，而靠扭曲生产要素价格，靠大量资金投入推动的生产模式越来越难以维持，因而盲目过度的竞争不可避免，供大于求的局面下物价下调。
第三、企业退出机制缺陷。

市场化的退出机制，包括转产、兼并重组和破产引起的企业消亡，即存量资源的再配置。通过兼并重组，可以使企业实现规模效益，对产业结构的调整，管理水平及扩大市场范围等具有正向效应。破产机制的健全，对于减少企业资产的有形和无形损耗，实现资源的合理配置，充分发挥资源优势具有积极作用。但是中国在相当长时间内对破产存在偏差认识，产权的不可转让性也妨碍着企业的购并重组，严重亏损的企业吞噬了盈利企业的利润，使企业目标偏离造成大量非经营性资产和高资产负债率，造成企业长期停产，债务的长期拖欠产生了国有银行的巨额呆坏帐，还造成社会信用体系危机。这样就会削弱企业的投资欲望，使企业进一步陷入压缩生产的困境，下岗职工人数增多，造成社会的不安稳团结，引起企业投资需求与居民消费倾向下降，通货紧缩进一步加深。
(二)产业结构不合理。
产业结构是在生产要素供给与社会对产品的需求的运动中实现的。
目前中国的产业结构特点是农业基础薄弱、基础产业、基础设施滞后、重工业、加工制造业严重过剩，高新技术产业和信息产业发展不足。而从消费需求的角度看，随着住房、医疗、、养老保险制度改革力度的逐渐加大，原来由政府和企业提供的福利性支出，将由个人全部或部分承担，再加上随着国有企业改革深化，下岗职工的增多，使人们对未来的预期看淡，居民消费倾向和边际消费大幅下降，居民即期消费更加慎重，预防性需求增加，储蓄存款余额已超过 50000 亿元，大量潜在需求被搁置。
中国住房业发展受福利性分房制度，住房消费机制滞后，非生产性费用过高等因素的影响，轿车进入家庭同样受到消费信贷和税费问题的影响，住房、汽车消费难以成为当前居民消费的热点。拥有 8 亿农民消费者的巨大市场被忽视而使农村市场有效需求不足，许多厂家只有在自己的产品被严重积压时才想起消费潜力巨大的农村市场，但是没有考虑农民的实际需要，农村实际情况的简单“过剩”移转，又无法为农民所接受。这样，社会商品的供给总量与供给结构的双重失衡，使商品的需求增长速度小于供给增长速度，从而使整个社会供过于求压力不断增长，而需求市场又日益萎缩，导致出现通货紧缩。
(三)投资需求与投融资制度之间的矛盾。

在市场经济条件下，资金跟着投资预期收益走，企业效率高，预期收益高，还款保证就大，就易于得到资金，企业也愿意扩大投资;反之，预期报酬低，风险高，企业就难于得到投资，其资金需求较为谨慎。但是在中国，长期以来国有企业都是将国有银行作为第二财政，把国有机构的信贷投放当作财政投入资金使用，盲目、低效投资，而国有金融机构的信贷投放存在所有制性质的歧视，即使是国有部门预期收益低，产出份额连年下降，竞争力不断衰退，但依然大量借给资金，一些非国有企业前景良好，预期收益高，却得不到资金支持。
银行的信贷收缩，使企业的周转资金紧张起来，企业只能减少固定资产的投资，这对于中国众多依靠投资的扩张来增加产生的企业，是个致命的打击，而另一些效益久佳但急需资金来调整结构，更新技术来支持自己走出困境的企业，也更趋于萎缩，而商业银行的部份资金却找不到收益高，还款有保证的贷款对象，成为闲置资金，产生货币从生产中被“挤出”的现象。由于储蓄存款不能转化为投资，导致有需求不足，人均购买力增速下降。这是企业制度缺陷与融资约束之间矛盾的结果，它使大量奖金退出了商品和服务的生产、交易循环，造成通货紧缩。

通货紧缩采取对策的治理：
1、税收的经济性原则要求进行结构性减税。
税收的经济性原则要求税负结构必须与经济发展相适应。
2、中国目前税收实际征管水平的提高要求进行结构性减税。在实际运行过程中，税基、税率和实际征收率均会影响实际税负水平。在任何时期、任何情况下，大到一个国家的整体税制设计，小到整体税制中某一单个税种的税制安排，总是以取得既定规模的税收收入为基本着眼点的。
3、税收杠杆功能的发挥也要求进行结构性减税。由于中国目前的税制结构是以间接税为主体，直接税为辅的税制结构模式，因此，税收杠杆的自动调节作用及单纯总量上的减税政策对促进需求，刺激经济增长的效果均不明显。因此，根据经济形势的发展要求，根据不同的经济情况变化而相应地增减税负，就成为中国目前经济发展过程中税收政策的现实理性选择。

㈣ 如何鼓励银行向企业发放制造业中长期贷款的创新做法

这属于国家政策性策略，国家会根据国内现状做出调控政策，我们不起任何作用！

㈤ 招行制造业贷款持续下降，人均年薪65万，银行的酬薪为何都这么高

因为银行业从事投资贷款的业务比较多，利润也很高，所以相对薪酬也要高不少。虽然一直以来，银行业的平均薪酬都挺高的，但招商银行显得特立独行，员工平均薪资尤其的高。从其公布的财报来看，去年公司的薪资指出接近六百亿，而银行只有9万人左右，也就是说，员工平均年薪在65万左右，这个水平比市值第一的工商银行还要高一倍以上，尤其在去年净利润增长不高的情况之下，员工薪酬成本增长却很迅速，这让不少人难以理解。

㈥ 造成通货紧缩的原因有那些因素

一、形成通货紧缩的深层原因
通货紧缩的出现,有其直接原因与深层原因。通货紧缩出现的直接原因,是商品供求总量与供求结构严重失衡,商品供给大于需求,供给结构不适应需求结构,导致潜在的社会总需求与社会总供给结构错位较大,大量的潜在的产品供给得不到实现而沦为无效供给,造成商品价格水平较长时期处于低位徘徊的局面。
通货紧缩出现的根本原因,是我国目前特有的体制矛盾与结构矛盾爆发的结果。
(一)体制缺陷。
第一、企业产权制度缺陷。
我国国有企业改革的目标是建立产权明晰、责任明确、自主经营、自负盈亏的现代企业制度,但是我国目前 90% 的国有企业仍然是独资形式,停留在转换企业经营机制阶段形成的拥有相当经营自主权,只负盈不负亏的体制水平上,只有 10% 的国有企业完成了向多元投资主体下的现代企业制度的形式转化。实际上这种制度转化也是很不彻底的,表现在各投资主体的股权代理关系扭曲,企业资产控制权、资产剩余控制权,资产剩余索取权的配置残缺上:作为国有企业所有权代表的国家,授权企业法人和企业内部职工代理经营企业资产,这种承包经营是为了使企业自主经营、自负盈亏,成为独立的市场主体,但产权的国有形式,其剩余控制权归属企业内部人,剩余索取权却归属于国家,这种典型的产权残缺使企业经营决策者为自己及内部人谋利益,追求企业内部人的效用目标,偏离所有者的财富和企业价值最大化目标,容易导致国有资产流失和受到破坏。另一方面,企业承包责任人名义上可以由推荐、选举、招投标方式产生,但实际上,企业承包人多数是由主管部门任命产生的(占 81 、 5% , 1999 年数据),这使国有企业在很大程度上仍是政府的“附属物”,无法摆脱政府对其生产经营的行政干预,难以做到自主经营,自负盈亏。使得企业的经营机制与市场需求极不适应,市场调节力弱,价格机制呆滞,竞争力较差,奖金周转慢,产品质量下降,成本上升等,产不适销,造成生产与需求脱节、效益严重滑坡,产品大量积压。产品积压,生产被迫压缩,这样企业困境的不断加深,是经济收缩持续下去的原因。
第二、经济活动的扩张机制缺陷。
经济活动的扩张,在适应需求的前提下还应建立在提高生产技术,促进产品升级换代的基础之上,但是由于我国企业产权不明确,风险约束机制失效,企业创新动力不足,使得这些企业为了保持增长,只能依靠大量增加投资来扩大规模,增加产出而置市场的供求状况不顾,反正“赚了归自己,亏了归国家”,使得超高速投资成为支撑 90 年代经济高速增长的最直接原因。其结果一方面带来了经济的高速增长,另一方面这种简单重复建设导致社会资源严重浪费,无法发挥其应有效用。据统计, 90 年代以来,每年新上 3 万个建设项目,大约有 1/3 项目亏损, 1/3 项目取得了较高的投资回报率。每年将近 5000 亿元投资没有发挥效益。如此低下的投资效率,实在无法使增量资源实现有效配置,而且重复建设的矛盾在短缺经济的情况下暴露不出来,只有在过剩时重复建设的隐患才全部暴露出来。所以随着“软着陆”的实现,投资规模的缩减,泡沫破灭,企业立即陷入困境。巨大的生产能力过剩进而导致产品供大于求,企业负债增加,效益下滑,而靠扭曲生产要素价格,靠大量资金投入推动的生产模式越来越难以维持,因而盲目过度的竞争不可避免,供大于求的局面下物价自然下调。
第三、企业退出机制缺陷。
市场化的退出机制,包括转产、兼并重组和破产引起的企业消亡,即存量资源的再配置。通过兼并重组,可以使企业实现规模效益,对产业结构的调整,管理水平及扩大市场范围等具有正向效应。破产机制的健全,对于减少企业资产的有形和无形损耗,实现资源的合理配置,充分发挥资源优势具有积极作用。但是我国在相当长时间内对破产存在偏差认识,产权的不可转让性也妨碍着企业的购并重组,在我国,国有经济各个企业之间可能有某种交换,但不存在真正意义上的交换,因为不存在所有权的转移,例如国家可以要一个盈利的国有企业去“兼并”另一家亏损的国有企业,但其实这里的“兼并”并不是市场交换意义上的“兼并”,实际上只不过是国有企业间的组织合并。这使产业结构呈现难以调整的刚性:相当多的企业生产能力过剩,设备闲置严重而又无法转产,形成大量资产有形和无形损失,整个社会资源效用水平低。据国家统计局统计数字表明,即使是 95 年我国 900 多种工业产品生产能力利用率在 60% 以下的已占一半左右,其中摄像机、彩色照相胶卷的现有生产能力利用率仅为 12 、 3% 和 22 、 1% ,而 95 年只是商品供过于求的第一年, 97 年的年生产能力毫无疑问将进一步下降。而“兼并”亏损企业,给盈利的国有企业带来经济上的巨大损失甚至使盈利企业被拖成亏损企业,整个社会资源无法得到优化,整体经济的运行质量下降。严重亏损的企业吞噬了盈利企业的利润,使企业目标偏离造成大量非经营性资产和高资产负债率,造成企业长期停产,债务的长期拖欠产生了国有银行的巨额呆坏帐,还造成社会信用体系危机。这样就会削弱企业的投资欲望,使企业进一步陷入压缩生产的困境,下岗职工人数增多,造成社会的不安稳团结,引起企业投资需求与居民消费倾向下降,通货紧缩进一步加深。
(二)产业结构不合理。
产业结构是在生产要素供给与社会对产品的需求的运动中实现的。在国有企业产权残缺,企业退出机制缺陷的前提下,企业的微观经营脱离了生产要素的比较优势和产品需求情况,表现为追求投资规模和追求少数热点项目的短期效应上,促进“短线”产业发展,抑制“长线”产业发展成了改革开放以来产业政策的实质, 80 年代以轻工、纺织为重心的加工业扩张, 90 年代家电产业扩张更迅猛,造成重复投资和生产能力过剩。过剩的产品大量仓库积压,据有关人士估计,当前我国国内库存的总额大约为 30000 亿元,相当于 96 年全年国内生产总值的 44% .而能源、原材料、交通通信等基础产业设施却投资不足,缺口加大,使整个社会的供给结构呈中间粗、两头尖的“仿锤型”结构,无法真正满足市场需求。受旧的投融资体制的影响,大量的盲目投资、重复投资在增加经济增长泡沫的同时,某些行业产品的市场供给量超过市场需求,随着“软着陆”的平稳实现,“泡沫”破灭,加之出口不振,有的行业出现了亏损,其中加工工业全面生产过剩。目前我国的产业结构特点是农业基础薄弱、基础产业、基础设施滞后、重工业、加工制造业严重过剩,高新技术产业和信息产业发展不足。而从消费需求的角度看,随着住房、医疗、教育、养老保险制度改革力度的逐渐加大,原来由政府和企业提供的福利性支出,将由个人全部或部分承担,再加上随着国有企业改革深化,下岗职工的增多,使人们对未来的预期看淡,居民消费倾向和边际消费大幅下降,居民即期消费更加慎重,预防性需求增加,储蓄存款余额已超过 50000 亿元,大量潜在需求被搁置。目前我国住房业发展受福利性分房制度,住房消费机制滞后,非生产性费用过高等因素的影响,轿车进入家庭同样受到消费信贷和税费问题的影响,住房、汽车消费难以成为当前居民消费的热点。拥有 8 亿农民消费者的巨大农村市场被忽视而使农村市场有效需求不足,许多厂家只有在自己的产品被严重积压时才想起消费潜力巨大的农村市场,但是没有考虑农民的实际需要,农村实际情况的简单“过剩”移转,又无法为农民所接受。这样,社会商品的供给总量与供给结构的双重失衡,使商品的需求增长速度小于供给增长速度,从而使整个社会供过于求压力不断增长,而需求市场又日益萎缩,导致出现通货紧缩。
(三)投资需求与投融资制度之间的矛盾。
在市场经济条件下,资金跟着投资预期收益走,企业效率高,预期收益高,还款保证就大,就易于得到资金,企业也愿意扩大投资;反之,预期报酬低,风险高,企业就难于得到投资,其资金需求较为谨慎。但是在我国,长期以来国有企业都是将国有银行作为第二财政,把国有金融机构的信贷投放当作财政投入资金使用,盲目、低效投资,而国有金融机构的信贷投放存在所有制性质的歧视,即使是国有部门预期收益低,产出份额连年下降,竞争力不断衰退,但依然大量借给资金,一些非国有企业前景良好,预期收益高,却得不到资金支持。这样,一方面导致国有部门不以市场准则看待资金的价格,大规模地吸纳资金大规模的扩大投资;另一方面银行也不断向无效和竞争力弱的国有企业注入信贷资金,置效率、预期回报、竞争力、资产负债于不顾,导致银行产生巨额不良资产和高比例的坏帐、呆帐,据 1997 年 1 月人民银行颁布的统计资料,至 1996 年底,国有商业银行累计贷款余额 470000 亿元,其中根本无法收回的不良贷款为 20% ,约 9500 亿。如此高额的不良资产、坏帐、呆帐,迫使国有商业银行向企业化经营转轨过程中不得不考虑自身生存问题,为控制风险而减少贷款,出现了“惜贷”的现象。银行的信贷收缩,使企业的周转资金紧张起来,企业只能减少固定资产的投资,这对于我国众多依靠投资的扩张来增加产生的企业,是个致命的打击,而另一些效益久佳但急需资金来调整结构,更新技术来支持自己走出困境的企业,也更趋于萎缩,而商业银行的部份资金却找不到收益高,还款有保证的贷款对象,成为闲置资金,产生货币从生产中被“挤出”的现象。由于储蓄存款不能转化为投资,导致有需求不足,人均购买力增速下降。这是企业制度缺陷与融资约束之间矛盾的结果,它使大量奖金退出了商品和服务的生产、交易循环,造成通货紧缩。

㈦ 2014银行信贷政策有哪些变化

2014年银行信贷政策的一些变化
1.大型企业将在2014年加快金融脱媒。近五成（47.6%）信贷官认为2014年的经济形式不会有显着改观，经济处于新的增长点培育期。从信贷需求上看，虽有42.9%的信贷官认为2014年信贷需求会增加，但是企业会出现明显的分化。大多数的信贷官（90.5%）认为中小企业的贷款需求在2014年会增加，而仅有23.8%的信贷官表示大型企业的信贷需求会增加。究其原因，信贷官表示，在金融脱媒的大趋势下，大型企业的融资渠道更为多样性，相反中小企业反而会增加对银行信贷的依赖。
2.制造业企业贷款需求并不会出现显着回升。被调查银行中，仅有33.3%的信贷官表示2014年制造业企业的贷款需求会增加。2013年制造业盈利表现不佳，在信贷官看来，2014年社会融资实际成本的抬升将突破制造业企业能够承受的8%成本底线。
3.2014年信贷审批条件将变得更加严格，特别是股份制商业银行。在调研中，没有信贷官表示2014年的信贷审批条件会放松，股份制商业银行信贷审批将更严。大型国有银行在2013年信贷审批条件已经比较审慎，在2014年商业银行将会开始变得更加严格，特别是会加大对产能过剩行业的信贷压缩。
4.房地产开发贷、个人按揭贷随区域差异性变化。在东部地区有一半的信贷官表示2014年房地产开发贷资金供给会下降，而在中部地区仅25%信贷官明确表示会减少房地产开发贷的额度；在个人按揭贷的量上，75%的信贷官表示会较2013年保持不变或下降，而中部地区有一半明确表示会加大个人按揭贷的供应。在个人按揭贷的价上，利率下浮或将成历史。很少有银行对个人按揭利率下浮，股份制商业银行存在较大幅度的上浮；区域上房地产需求旺盛的地区甚至存在上浮30%情形，或转为价格更高、期限更短的消费贷款。从楼市的发展上看，中部地区，特别是具有“虹吸”效应的省会城市、人口集聚城市房地产市场依旧需求旺盛，如郑州等。此外，信贷官表示非常关注房产税、限购等可能出台的宏观政策对楼市产生的影响。
5.不良率普遍预期提高。近六成的信贷官表示2014年银行不良率将会提高，普遍担心高污染、高耗能、产能过剩行业以及抵押不充分企业的不良状况。同时继小微企业风险2013年在江浙一带暴露之后，当下呈现向华北地区转移的趋势，如山东、河北等地，但整体体量较小，需密切关注下一步变化。
6.审慎拓展表外业务。61.9%的信贷官表示在2014年将加大表外业务的发展，主要来自大型商业银行。值得密切关注的是前期表外业务发展较快的股份制银行普遍开始对表外业务持审慎态度，2014年可能迎来表外业务的拐点。
7.关注货币市场基金快速发展、存款理财化给银行造成的吸存压力。信贷官普遍担心2014年个人储蓄存款理财化或货基化、一般性存款同业化、大型企业存款结构化带来的吸存压力会比2013年更加显着。

㈧ 发放制造业贷款过程中遇到哪些困难

贷款条件严格
在申请贷款时，银行通常对借贷人的要求都较为严格，专虽然贷款产品不同要求也不同，但属仍然存在着一些隐性门槛，为此，尽管有些小微企业满足银行贷款条件后，由于审批流程较为严格，在审批过程中也被遭遇拒贷了。
放款时间较慢
因为银行贷款条件严格，为此在审批方面也会十分严谨，有关手续也比较繁琐，自然也就耽误的时间较长，于是也就使很多急需资金的企业另寻他路来筹集资金了。
贷款利率较高
由于很多民营企业没车没房，银行为了控制贷款风险，为此是很难想企业发放贷款的，既费时也费力，而企业为了获得资金周转，也是能向民借贷来获得资金，通常民间借贷门槛较低，但出于风险考虑，在收取费用方面则会比银行高很多。

㈨ 为什么压缩去产能制造业信贷

因为有些行业产能过剩，或者重复建设，或者环境污染严重，所以政府要压缩这些产业，到时候面临倒闭破产等风险，那个银行金融机构敢贷款给他们？资不抵债或者还不上贷款，容易造成呆账烂账。这种窟窿你堵上啊？

㈩ 有多少银行贷款引入制造业

2017年上半年末，中行复、工行、农制行、建行等国有四大行制造业贷款余额均超万亿，中行制造业贷款余额为1.71万亿，排名第一，工行则为1.47万亿，位居其后。

交行制造业贷款余额将近6000亿，排名第五，其后就是几家主要股份行，包括民生、中信、兴业、浦发、招行，制造业贷款余额介于2500亿至4000亿之间。

第三梯队则是光大银行、平安银行以及主要上市城商行，制造业贷款余额均在2500亿以下。