银票质押贷款低风险

⑴ 票据质押贷款申请条件是什么，需要注意哪些事情

农行个人质押贷款可质押的权利凭证种类有：
1、整存整取、存本取息等人民币定期储蓄存单。
2、本人外币定期储蓄存单。
3、凭证式国债：1999年（含）后财政部发行的国债。
4、保险单：与农业银行建立业务合作关系的保险公司为保险人，具有现金价值并能随时变现的人寿保单（无保底的投资联结型保单除外）。
农行个人质押贷款申办条件:
1、年龄在18周岁（含）以上具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。
2、能够提供合法、有效、银行认可的质押物。
3、申请贷款时在农业银行不存在到期未还的逾期贷款本息。
4.具有按期偿还贷款本息的能力。
个人质押贷款额度原则上不得超过质押物价值的90％。以外币定期存单质押的，外币按当日的外汇（钞）买入价折成人民币计算，在考虑汇率风险的情况下适度下调质押率。以凭证式国债、储蓄国债质押的，贷款额度最低为5000元。
个人质押贷款期限一般不超过1年。个人定期存单及国债质押贷款经贷款行同意，可办理展期。个人保险单质押贷款一般不予办理展期。个人定期存单及国债质押贷款到期日（含展期到期日）最长不超过质押凭证的到期日，以储蓄国债质押的，不得超过储蓄国债到期日的前一日；若为多张凭证（含多种期限储蓄国债）质押的，以距离凭证到期日时间最近者确定贷款期限。
个人质押贷款利率执行同期贷款利率及浮动利率等有关计息规定。
注：具体业务种类及办理程序、办理条件等以当地分行有关规定为准。

⑵ 什么是低风险信贷业务

低风险业务是缴存100%保证金（含凭证式国债和银行认可的定期存单质押）、无需银行其他配套信贷支持的一、二类外国政府转贷款及银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务。

工行泰安分行要求支行以存单、票据质押的低风险业务需办妥冻结止付手续，并将冻结止付资料及存单票据等复印件双人核实后签字并加盖“与原件核对一致”印章放入档案资料内；以票据质押的业务还需提供真伪查询证明，务必确保票据真实有效。

支行将存单、票据等原件交运行部门入库保管，切实加强对低风险信贷业务中质物权利凭证的保管，落实管理责任。

(2)银票质押贷款低风险扩展阅读：

中国工商银行资阳分行提出“五强化”的工作措施，切实强化法人客户低风险业务管理：

1、是强化制度执行意识。分行信贷相关专业要加大信贷基本制度、操作流程的培训，认真分析客户基本情况，按流程做好资料的收集、数据采集，确保贷款按期收回。

2、是强化质押物管理。以银票质押的，严格执行票据背书相关要求，据实记载，确保票据背书连续性和有效性；以存单质押的，向存款行核押，并取得确认书。

3、是强化对客户贷款资金流向的监测，严防信贷资金流入股市、期市、汇市、楼市等引发风险。

4、是强化贷后管理责任。相关支行、部门切实落实贷后管理人员基本责任，严格按照相关制度要求时间进行贷后检查，早发现、早预警、有效防范，及时采取措施。

5、是强化整改问责。对本次检查发现的问题，分行相关专业和支行按照“边查边改”的原则，认真分析问题产生的原因，按照问题整改“三个清楚、三个到位”的工作要求，查找在业务管理、工作流程方面存在的薄弱环节，立即进行整改。

⑶ 什么是票据理财银行承兑汇票质押贷款又是指的什么

1、定义 票据理财：票据的持有人为了提前获取现金，将未到期的商业票据、版银行承兑权票据以约定的相对低的利率转让给互联网理财平台，也就是中介机构，这些平台以汇票作为抵押物向投资者融资，票据到期之后以银行或商业机构承兑的资金还给投资者本金及利息。
2、特点：票据理财具有低门槛、低风险、高保障、高收益的特点，但是并非没有风险。一般来说，票据理财有以下五方面的风险：
1）、银行承兑票据，担保兑付的银行倒闭，当然这种可能性很低；
2）、商业票据，担保的企业倒闭，一般担保企业都是比较有靠谱的大型企业，这种可能性有，但是不大；
3）、票据丢失，这种情况多是纸质票据，但是目前票据逐渐电子化了；
4）、票据造假，这还是有可能的，人民币都能造假呢；
5）、互联网理财平台跑路、欺诈、倒闭，比如P2P行业。
银行承兑汇票质押贷款又是指其实就是票据理财的另外一种定义。

⑷ 怎样防范承兑汇票质押风险

银行承兑汇票近年来得到了越来越广泛的运用,正是基于银行承兑汇票所具有的特殊功能,接受他行开出的银行承兑汇票作为质押办理信贷业务,被银行越来越多地采用。但近年来,在实践中发生的各式各样票证犯罪案件中,银行承兑汇票诈骗是发案最高、危害最为突出的一种犯罪。犯罪分子利用银行的一些基层机构对新业务不熟悉、内部管理薄弱、制度不健全等进行诈骗,比如利用虚假购销合同骗开银行承兑汇票,利用伪造、变造汇票向银行质押,骗取、套取资金,与银行内部人员内外勾结作案等,实际上已造成银行资金风险。要防范银行承兑汇票质押风险,除了要继续加强培训和教育、加强制度建设和内控体系建设、加强检查督促外,要重点从以下几个环节控制和防范风险,抓住主要风险点,规范操作。严格对质押申请人资格、资信审查。银行应对质押申请人提供的营业执照、贷款卡、授权书及各项资质证明进行严格审查

⑸ 银行承兑汇票质押贷款和银票贴现有什么区别

银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill（BA）是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票专，向开属户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑人。

质押贷款是签订借款合同，按约定的金额放款，按约定的利率在结息日付款；银票贴现的当日，已经把贴现的利息扣除了，到达帐户的款项是银票的金额-贴现的利息。

⑹ 为什么质押贷款，相较于抵押贷款、信用贷款和贴现贷款风险更大

质押贷款只要不是自己熟悉的人，你稍微有个十天半个月不还钱就要法拍你的房子；而抵押贷款和信用贷款是与国家合作，国家是讲情面的，不会十天半个月不还钱处理你房子，顶多算是逾期；至于你说的贴现贷款，听都没听过

⑺ 工行的银行承兑汇票 办理质押贷款 方便吗

银承质押贷款属于低风险业务，且利率较低（一般执行基准利率+票据管理费），由于占用银行信贷资源所以在审批该银承质押贷款业务时银行会结合质押汇票到期日综合考虑该笔业务收益。比如某行规定银承汇票质押日需距离票据到期日原则上最长不超过3个月，贷款期限最短为6个月，这就意味着企业票据在三个月到期后由质押银行代收至企业在该行帐户，转变为另一种低风险业务存单质押贷款（类似贷款置换），这样银行就会得到至少3个月的定期存款（这是银行想要的）。从企业角度来看，如企业有办理该种业务的需求应关注以下两方面因素:一是银承贴现利率，在目前贴现利率逐步回落至合理水平趋势下办理该种业务的综合财务成本是否合适；二是是否能通过该种业务成为银行存量客户，以便于银企加深相互了解办理其他业务。建议：如果企业下游经常支付银承汇票而上游又不接受银承汇票或需要贴息导致企业手中应收票据较多，可考虑向银行申请票据托管业务（由银行代为管理企业应收票据），同时申请票据池业务（拆票、质押贷款、贴现等综合服务）。本质上该种业务需求能说明企业以下两种情况：一是在供应链中企业处于相对弱势地位，上游供应商和下游客户具有相对较强的谈判地位；二是企业需要补充流动资金，可考虑在未来的采购销售业务中应用供应链融资方式办理保理或保兑仓等业务。

⑻ 金融业的前辈们，晚辈想请问银行承兑汇票质押贷款有那些风险，请提示！谢谢各位前辈

银行承兑汇票质押贷款与银行存单质押贷款差不多。

⑼ 什么是票据理财银行承兑汇票质押贷款风险如何

有人提前要钱用，所以用银行票据抵押，承兑汇票相当于定期存款做抵押，可以说几乎无风险

⑽ 用银行承兑汇票做抵押贷款需要注意什么

承兑不需要做也不可以做抵押，可以直接贴现出来，需要付贴现息，可选择票劵进行质押贷款。

质押贷款注意事项

1、要考虑应收账款双方的信誉度，特别是在金融机构有无不良还款记录，结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领，对企业的营业前景进行预测，要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等，验证交易的真实性

2、认真审查企业的财务报表，除企业资产负债率等基本指标外，重点看五项指标，应收账款的到期日就早于合同规定的还款日

3、要求付款方提供承诺书，确认应收账款的具体金额，承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款，同时要以书面形式规定，付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任，以及如果在未告知质押权人的情况下，擅自支付，对由此对银行产生的损失，承担赔偿责任等。

质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。

(10)银票质押贷款低风险扩展阅读

条件

必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；

产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；

有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；

没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；

按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；

已在银行开立基本账户或一般存款账户；

除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。