『壹』 贷款杠杆率怎么计算
贷款杠杆率怎么计算？所谓的杠杆是利用保证金交易机制达成的资金放大的倍数，杠杆越大,资金放大的倍数越大，资金利用率就越高。杠杆越小，资金放大的倍数越小。每个规格的产品都有保证金比例的，用1除以保证金比例就是杠杆比例。杠杆比率=正股现货价÷(认股证价格x换股比率)Delta值：所谓的delta值，是指“当股票价格变动一单位，预期权证价格会随之变动的单位量”。
『贰』 分析美国次货危机引发全球金融风暴的原因
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发生在美国的次债危机，目前存在着两种不同的观点。一种观点认为它对美国的经济构不成多大的威胁，有点类似于2001年IT泡沫破灭时所造成的影响；另一种观点则认为它是自1929年以来美国历史上最为严重的一次危机。大多数人认同后一种观点，这是一次非常严重的衰退，它是由于长期累积而造成的病，它的不断发展将会导致全球金融危机的爆发。
危机将依次分为四个阶段，即次债危机、债务危机、美元危机和全球金融危机。在目前阶段，美国的次级房地产抵押贷款市场危机爆发，房地产业严重衰退。债务危机到来时间会在今年夏天，那时美国资本市场的核心部分将出现连环危机。它包括商业票据市场、杠杆贷款市场、无担保贷款市场、垃圾债券市场。大量的信用违约将触发规模高达516万亿美元（截至2007年12月）的金融衍生品市场危机，大批金融机构将出现倒闭潮。之后，金融市场将出现流动性枯竭，人们对美元的信心将大打折扣，从而引起全球性的美元危机。这无疑会引起全球性的金融危机！只是后两个阶段的到来可能还需要好几年的时间。
次债危机发生的原因远不是美联储发放贷款的态度不谨慎、内部管理不严。从本质上看，美国资产增值拉动型经济模式是：国内金融创新——国外资金回流——国内资产换现——国内消费（其中有3/4是依靠房地产业。）——拉动国内GDP的增长，同时增加国内的就业率。
2000到2007年间，共有5万亿外国储备流入美国。这就使得贷款显得很容易，抬高了美国的资产价值，尤其是房地产行业这个美国经济的提款机。但这种经济的增长是不能持久的，美国当前已经严重透支资产的增值部分，用增值部分来贷款，这是非常危险的。只要资产停止增值，美国的经济就将处于停滞状态。其次，这势必做空美国国内的金融市场，尤其是高杠杆贷款市场，动摇人们对整个金融市场的信心，从而引发金融危机。美国的财政储蓄率自1980年一直处于下降的趋势，到2004年，美国储蓄率为零，2005年和2007年更为负的储蓄率，这大大降低了其抵抗危机的能力。
美国的次债危机影响到中国的金融市场是毫无疑问的事。目前大约有1万亿美元的热钱涌入中国的金融市场，它们大都是用来进行高杠杆贷款的，一旦美国的金融市场出现动荡，必然会导致资产抵押品的价格缩水，从而使得资产难以兑现，这时支付性的危机就会转变为流动性的危机。这次中国的金融业，房地产业必然会受到很大的影响，尤其是非上市的和中小型的房地产公司将遭受严峻的挑战。他们的出路只有两条，要么是被大公司收购，要么是贱价抛售楼盘，实现资金回流。中小型公司的集体抛盘将会导致中国房地产市场的供求逆转，房价将会出现拐点，这就非常类似美国的次债危机了。虽然在美国是家庭财政储蓄出现资金断裂，在中国是房地产行业出现资金断裂。但二者的结果都是一样的，那就是都会导致金融危机。
目前中国的通货膨胀10％的通货膨胀率都还是比较保守的说法。商品供求决定价格有一个必的，那就是货币供应必须稳定。估计到08年底，人民币将达到6％左右的升值率。中国作为一个不断成长的制造业大国，必然会遭受严重的冲击，广东与东莞一带欣欣向荣的厂房林立的壮观景象将很难再见。大约有60—80万家企业倒闭，上千万人将失去工作，而目前粮价又在飞涨，这么庞大的无业人群涌入社会，势必会引起难以预料的社会危机。处理不好，中国很可能是97年亚洲金融危机的再版。
次债危机将会引发全球性的金融危机只是时间的问题，它是不可逆转的。在这场危机中，谁是赢家？谁是输家？这里面肯定有不下2万亿美元的资金转移。有人被剥削了，就肯定有人把财富装入了自己的口袋！
『叁』 请问达人，在哪里可以找到银行的贷款违约率与违约损失率的数据
这个要银行内部才可以搞到，外面的都不准，而且数据是银行的内部机密。一般在评级法中要引用这些历史参数，且这个模型也是保密的。总而言这，一般是拿不到的。公布的数据只能作参考。
『肆』 关于不良贷款和违约率
不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。
『伍』 美国的杠杆债券牛市是怎样崩盘的
高收益债在70-80年代的盛行也催生了资产泡沫。80年代末，关于高收益债的负面新闻开始鹊起，高收益债市场受到情绪、监管、信贷紧缩等一系列因素影响，其市场承受了巨大的抛压，另外由于债券质量日趋下降，以及1987年股灾后潜在熊市的压力，并且经济也同时出现减速现象，这也成为泡沫破灭的重要原因，从1988年开始，发行公司无法偿付高额利息的情况屡有发生，垃圾债券难以克服“高风险—>高利率—>高负担—>高拖欠—>更高风险……”的恶性循环圈，逐步走向衰退，并且债券违约率也迅速攀升。整个80年代，高收益债的平均违约率仅仅不到4%，到了1991年，高收益债的违约率蹿升至11%左右的空前高位。
在90年代垃圾债泡沫崩塌之前，储贷机构的风险已经开始发酵。早在1984年，就因之前的高利率和放宽存户利率的政策使储贷机构出现了一系列破产事件，尤其是田纳西州和加州，由于这两个州对储贷行业监管比较松，且当地的经济都存在比较严重的泡沫，因此当时的储贷机构的资产端本身就酝酿着比较大的风险。
而到了1986年，联邦储贷机构存款保险公司为当时54家破产的储贷机构的存户提供了约160亿美元的赔偿，但尚有相当一部分储户得不到赔付，并且随着经济状况的进一步恶化，行业中的半数机构已经陷入危机。
随着垃圾债的违约率的爬升和垃圾债危机的出现，90年代初储贷机构的危机也一并达到了顶峰，当时新成立的清算信托公司分别在1989年和1990年赔付储贷机构的家数高达318和213家。
1990年，高收益债券的平均交易价格只有面值的66%。大幅折价导致高收益债券市场发行量降到了10年来最低，10年来首次出现负回报。在经济景气阶段，垃圾债的高收益很容易让人忘记它的“垃圾”本质，但是一旦经济减速，垃圾债的违约情况就会急剧上升。在这场危机的倒逼下，美国政府为此付出了1660亿美元的救助，1800余家储贷机构破产，数百人入狱。美国的1981-1990年最终被形容为“贪婪的十年”。
垃圾债券在美国风行的十年虽然对美国经济产生过积极作用，筹集了数千亿游资，也使日本等国资金大量流入，并使美国企业在强大外力压迫下刻意求新，改进管理等，但也造成了严重后果，包括储蓄信贷业的破产、杠杆收购的恶性发展、债券市场的严重混乱及金融犯罪增多等。
『陆』 贷款的违约概率与违约时的本息回收率之间是什么关系
贷款呢，违约概率一违约时的，本溪收回地之间是什么关系？他们是相互关系的，如果要是我一个可以拿次拿定的
『柒』 银行贷款违约概率怎么计算
您好，有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚回至有的银行需要答收取实际还款额3%的手续费。
国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。
大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。
希望我的回答对您有帮助！
『捌』 银行贷款违约率怎么计算
违约率的计算方法
由于违约认定的主观因素难以测度以及资料的不完善，我们仅根据专银行信贷登记咨属询系统现有资料，给出了以下几种度量违约率的方法：
A.违约企业户数法：反映贷款违约企业数量比重
某信用等级违约率(i)=本期内贷款违约企业户数/本期初贷款企业总户数×100％
B.违约贷款笔数法：反映贷款违约次数比重(违约频率)
某信用等级违约率(ii)= 本期内贷款违约笔数/本期初贷款总笔数×100％
C.违约贷款金额法：反映违约贷款金额比重
某信用等级违约率(iii)= 本期内贷款违约金额/本期初贷款总金额×100％