保险单子能贷款吗

A. 保单可以在银行贷款吗

保单可以在银行贷款，但要符合保单贷款的基本条件。

保单贷款申请条件：

1、保单年专缴属额满2400元以上；

2、保单生效半年以上；

3、保单具有一定的现金价值；

4、贷款人征信信息良好；

5、贷款人为18-65周岁的中国合法公民，且在中国境内具有稳定住址；

6、银行规定的其他条件。

B. 保险合同可以贷款吗

保单贷款是什么？

所谓保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。

这里需要说明的是：虽然保单被做担保，但是保险保障不会受到影响。简单说，你进行了保单贷款，保险合同依然有效，保险公司的保障责任仍然存在。

保单贷款需要什么条件？

1.保单生效6个月以上；

2.保单具有一定的商业价值；

3.保单近两年无断缴状况；

4.贷款人征信状况良好，无恶意逾期记录；

5.贷款人具有稳定工作收入来源；

6.银行规定其他条件。

保单贷款能贷多少？

保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中，第四条就明确规定了：


保险公司提供保单贷款服务的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。

保险贷款的金额需要根据实际产品的合同而定，不同保险公司提供的保单贷款额度不一样。

保单贷款利率？

通常情况下，保单贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当，可能略有浮动。

比如：


某重大按疾病保险的保单贷款条款

保单贷款利率与其他方式贷款利率不同，银行通常会在基准利率基础上将贷款利率上浮20%-30%。也就是说，保单贷款利率相比银行贷款通常更优惠。

贷款期限是多长？

保单贷款的时间较短，一般6个月，也有公司最长可达三年，也有公司在到期后可自动进行续贷。

什么保单可以贷款？

首先声明一点：不是所有的保单都可以进行保单贷款的！

一般来说，短期保险（比如：一年期的意外险、医疗险、重疾险等）是无法进行保单贷款的。因为这类保险一般没有现金价值或者保单的现金价值极低。

通常来说，能进行保单单款的，一般是具有保单现金价值的长期人身保单，比如：人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险以及长期重疾险等。此外，部分万能型的两全保险、万能型的养老年金保险的保单也具有储蓄功能，同样可以用来贷款。而投连险因为价值随着变化存在无法无法确定性，所以一般不能进行保单贷款。

所以，能不能进行保单贷款，我们看其自己的保单是否具有现金价值。除了这个方法之外，我们还可以看保险条款。

一般能进行保单贷款的保险产品，在其保险条款中，都有对应的保单贷款条款。

比如：


某重大疾病保险的保单贷款条款

所以，总结来看，能不能保单贷款看其两点：
1.现金价值；
2.保单贷款条款！

保单贷款对我们来说，实用保单贷款对我们来说，实用吗？有意义吗？

关于这个问题，先说2点优势：

保单贷款门槛比较低：

我们知道去银行贷款的话，需要质押你的财富，比如：房子、车子等，还有一系列的贷款借款资料提供，比如：填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等。

但保单贷款则不需要，我们质押的是保单，尤其是在贷款期间，还部影响我们的保障效力。发生了保险事故，还能照样拿到保险理赔金。所以这是最大的优势。

保单贷款还可以续贷：续贷可以只付利息。

为了让大家方便了解，举个直观的例子：

我有现金价值为10万的保单，取得保单贷款8万，年利率5%，半年后我选择续贷，偿还2000元的利息后，8万元的贷款本金还可以继续使用。循环操作。

虽然保单贷款很好很实用，但在实际生活中：用到保单贷款功能的，多是有大额保单的人。

动辄上百万甚至千万保单，保单现金价值同样巨大，那么贷款基数自然也很大。

反观小额保单，可能只有50万~100万的保额。

尤其是高性价比的互联网保险，它们初期的保单现金价值是极低的。

比如：


某重大疾病现金价值表

投保前几年，即使能贷款，也是少得可怜了。所以对这类保单来说，需要到后期，保单贷款的功能才显现价值。

在这，保单贷款还是要还钱的，不还钱的后果也是非常严重的。

保单贷款的内容就说到这里了，小新对进行保单贷款的朋友，提醒以下几点：

1.保单贷款放款快，一般贷款到账时间为1-3天。对于急用钱的小伙伴来说不需要担心因退保失去保障，还可以免去因退保而产生的损失，所以保单贷款比较适用于需要进行短期资金周转的人。

2.保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理。另外，进行保单贷款的申请人应满18周岁，且是合法持有保单，否则也不具备贷款效力。

3.由于把保单作为抵押物，所以不用找人作为贷款的担保人。

4.贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例，同时需要承担一定贷款利息。

5.通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款，具体情况视各保险公司条款而定。

6.贷款还款完成后，千万不要忘了解除保单贷款手续。

C. 保险单可以贷款吗

保单贷款的流程：
1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和回被保险人不是同一人答的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；
2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；
3、审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；
4、借款人按合同规定偿还本息。

D. 保险单可以抵押贷款吗

据银行和保险业界人士介绍，保单中，只有人寿保险单可以作保单抵押贷款。这是因为质押是债权的一种担保形式，债务人将自己财产的占有权转移给债权人，以此作为债权人债权的担保。当债务人不能履行债务时，债权人能够方便地将质押物予以折价、变卖或者拍卖，以实现自己的债权。 由此可以看出，保单可否质押关键要看质押物的交换价值。目前，具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费在1年以上，保单便具有一定的现金价值。此时，无论保险者是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。而财产保险合同，投保人对保险金的请求权取决于保险事故是否发生，如果没有保险事故，投保人就不能获得保险金。因此，财产保险单本身不具有现金价值，也就不能作为质押凭证。另外，保单抵押贷款是有条件的。一些长期的人身保险条款规定，投保人缴付保险费满两年以上，且保险期已满两年的，投保人才可凭保险单申请质押贷款。保单贷款的时间和金额也是有限制的。据了解，保单贷款的时间较短

E. 保险单能贷款吗

保单可以贷款，贷款的额度是现金价值的百分之80%。
期满后为拿到的钱为所交总保费+每期生存金+生存金累积利息+各年度分红(假设是生存金一直不领取的情况下）所计算的保单利益
保障现金价值为你你所交保费，扣除保障成本及保险公司管理费用后，你存在保险公司账户上面的可支配资金，如果中途退保或资金急用 时，你可以拿到的钱。基本前5年现金价值都非常低，保单需要经过长期积累，后期现金价值才会比较高。
需要强调保单有多少收益都是绵上添花的事情，前期是先做好风险保障管理，所以这个还额外提供了一般意外及非意外身故保障及公共交通意外3倍保障，在有限的时间内即提供一份保障同时，还能获得参与保险公司经营的成果，至少感觉少的情况，是因为你本身投入的总资金及时间并非很长，很多，当然利益是相辅相成的。还是要提醒，保险主要起保障作用，所以保险赚钱这个想法本身就是对保险理解有误。就算真有收益资金也是在长期积累的情况下产生。

F. 保险保单能贷款吗

保单贷抄款的流程：
1、将贷款所袭需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；
2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；
3、审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；
4、借款人按合同规定偿还本息。

G. 是不是可以用商业保险单去银行贷款啊

有商业保险单的情况下，需要条件的保单是可以向银行申请贷款。办理保单贷款业回务，首先保单答须有保险价值。例如，意外险和一年期的健康险，是没有保单价值的，所以不能贷款。

另外，纯保障的定期险保单价值不高，也不适用保单贷款。万能险和投连险本身具有部分领取的功能，所以不适用保单贷款。只有像传统寿险，分红保险，教育金，养老保险，传统重疾险等具有保单价值的产品，才可用于保单贷款。

(7)保险单子能贷款吗扩展阅读：

保单贷款一般是以半年为一个周期，保单还款一般有三种情况，第一种从贷款之日起满半年时，客户可以一次性把本金和利息还清。

第二种如果此时仍须要使用该笔资金，客户可以采用先还清利息续贷的方式，到满下一个半年时再还清本息。第三种客户如果既没有还本金也没有还利息，到下一个半年周期时，那么利息要利滚利来计息。

H. 保险公司能贷款吗

平安银行有推出寿险保单新一贷贷款，需满足的条件：
1、工作生活所在城市有我行网点；
2、持有二代身份证的中国公民；
3、年龄23-55（含）周岁；
4、保单缴费方式不为趸缴；
5、保单当前状态为有效，其中缴费期间不能中断投保，复效的不支持申请；
6、不接受本笔保单已对应有保单贷款；若对应的保单贷款已结清且结清时间6个月及以上，可以接受；
7、保单实缴期次不低于保单应缴期次；且年缴的缴费次数≥3次。其中季缴的缴费次数≥9次，月缴的缴费次数≥25次；
8、保单投保人近一年内未发生变更。

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应答时间：2021-02-24，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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I. 保险单子能到网上贷款吗

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