商户联保贷款管理办法

『壹』 三户联保贷款的流程是什么

1、组建联保小组：联保小组由居住在贷款行服务辖区内有借款需求的三户借内款人自愿筹容建组成。

2、提交贷款申请：拟建联保小组成员向贷款行递交《三户联保贷款申请书》。

3、贷款资格审核：贷款行对联保小组成员的基本情况，贷款资料进行相关审核。

4、贷款合同签订：经过审查后跟贷款单位签订三户联保贷款合同。

5、贷款发放及还款约定。

『贰』 按照《小企业联保贷款管理办法》,联保小组成员为公司制的,需满足()条件

首先，贷款人应年满18周岁，且具有本市户口、固定的居住住址。为了确认贷款人有一定的还款能力还需要贷款人有稳定的工作。除此以外，还应提供一定的担保，银行认可的质押或第三方保证。通常情况下，第三方是具有还款能力的人或单位。当贷款人不能清偿贷款时，第三方具有连带清偿责任。如果是夫妻或是家庭成员购车，家庭成员必须同时到场，如果没有到场，需要提交盖章签字的委托书。除此以外，具体情况还应就银行规定提交相应材料

『叁』 联户联保贷款的有关规定

（一）、申请联户联保贷款额度与期限的规定
1、联户联保小组各专成员贷款余额之和属不得超过各成员月日均存款(负责人或法定代表人储蓄存款和企业存款)总额的5倍。
2、个体工商户联户联保小组成员每户贷款额最高10万元(含10万元)，个体工商户联户联保小组贷款总额=成员户数×10万元。
3、企业联户联保小组成员每户贷款额最高30万元(含30万元)，企业联户联保小组贷款总额=成员户数×30万元。
4、贷款期限不超过6个月。
（二）、个体工商户和私营企业的资料
个体工商户联户联保需提交的资料：
1、已年检营业执照复印件；
2、税务登记证复印件；
3、户口本或暂住证复印件；
4、市场柜台或其他经营场所的租赁合同复印件；
5、单位存款对账单、个人储蓄存款折；
6、负责人身份证复印件；
7、已婚者应当提供结婚证和配偶的身份证复印件；
8、其他财产证明。
企业联户联保成员除提供上述1-5项资料外，还需提供下列资料：
1、已年检的组织机构代码证复印件；
2、上年度和最近月份的资产负债表和损益表；
3、法定代表人身份证复印件。

『肆』 商户联保贷款问题

报警 三户联保是三家都放款了 你既然没有拿到钱就不存在牵连啊?!

『伍』 详细介绍一下邮政商户联保贷款

商户联保贷款，即由3个商户组成一个联保小组，每户商户的最高贷款额度为10万元，贷款期限为1至12个月，每个联保小组成员可在联保有效期内循环申请贷款。循环申请贷款的意思是说在贷款期限前还了贷款，申请人还可以继续申请贷款。 商户联保贷款的对象是当地市区内从事经营的个体工商户、小企业主，具有营业执照，有当地户口或在当地居住满一年者。比如李先生、王先生、刘先生三人组成商户联保贷款，如果李先生贷款，不需要抵押，只要王先生和刘先生为他提供担保就可以了。如果李先生贷款后不还款，王、刘两位先生要承担连带责任。

『陆』 联保贷款的用途、金额和期限有什么规定

联保贷款的用途包括：种植业、养殖业等农业生产费用贷款，加工、手工、商业等个体工商户贷款，其他贷款。加入联保小组的每个农户的最高贷款限额主要根据当地经济发展、当地居民收入和需求、农村信用社的资金供应等状况确定，并可根据还款情况调整，期限根据借款人生产经营活动的周期确定，最长不得超过三年。

『柒』 如何做好小额商户联保贷款业务的风险控制

自邮储银行小额贷款开办以来，各地业务发展速度很快，在目前的业务品种中，商户联保贷款在全部结余的小额贷款中已占了相当的比重，不少地区甚至超过一半。通过对多笔商户联保贷款的调查分析，我们发现，相比较其他小额信贷业务品种，商户联保贷款的风险控制要求更高。 一、商户联保业务的特点 商户联保贷款是指邮政储蓄银行向微小企业主发放的、用于满足其生产经营或临时资金周转需要的短期贷款，由３户微小企业主组成联保小组，小组成员相互承担连带保证责任。相对于商户保证贷款，商户联保贷款特点比较突出，主要体现在： １．涉及面较广。需要涉及三个微小企业的调查。 ２．有连带性，具有行业的块状分布。参与联保小组的成员，往往是同行业关系较好的、或是上下游的关联客户，相对集中于同一行业。 ３．金额相对较大。商户联保贷款一次多笔，金额最多可达３０万元。在管理成本相对较少的情况下，信贷员愿意多做联保贷款，但所承担的风险也将成倍增加。 ４．实际操作过程中，贷前调查环节不易做到位。对于商户联保贷款的贷前调查，信贷员可能会更关注联保小组中牵头人的情况调查，而忽视其他小组成员的调查，因而不能充分分析联保人的相互关系，不能真实反映贷款的实际使用人、实际使用用途。 二、如何做好商户联保贷款的风险控制 基于商户联保贷款的特点，除了一般商户保证贷款等小额贷款业务需关注的风险点之外，商户联保贷款的风险控制还要做好以下几方面的工作： １．重视对商户联保贷款的风险控制。由于商户联保贷款金额较大、涉及的客户较多、调查的复杂程度较高，其间的道德风险、信用风险等较难把握，一定要认真审核，了解的信息要经过交叉论证。对存在疑问的客户，一定要深入了解，多方验证。 ２．经营规模较大的客户，不应成为小额贷款的目标客户。对于开有多家店、厂的客户来说，小额贷款信贷人员无法在短时间内将客户总体经营情况调查清楚。如果就其中的一家企业来发放贷款，实际上根本无法获取该企业真实的经营状况，只能是凭感觉来发放贷款。因此，邮储总行制定的微小企业划分的具体标准应予以严格执行。 ３．联保小组成员之间的关系要予以甄别。联保小组的成员之间很多存在互相参股现象，表面上看都是不同的经营人、不同的营业执照，实际上为同一实际控制人，极易出现累大户现象。个体经营户没有公司章程，信贷调查时很难获悉这其中复杂的股权关系，而这样的贷款一旦发放，银行实际上是在没有任何担保的情况下将几笔贷款发放给了同一贷款人，因此要仔细甄别。 ４．对联保贷款客户在一些具体操作上达不到要求的，应采取降低授信额度、追加担保人等方式来降低风险。 ５．加大业务宣传，扩大客户群，好中选优。目前各行的小额贷款指标都很高，在有限的客户群中，要快速增长，就只有降低审批尺度，潜在的风险也就会加大。如果我们的业务宣传到位，客户源充足，对不合适的客户在初期就可以筛选掉，我们面临的潜在信用风险也就会降低。 ６．加强个人征信系统的利用。人民银行个人征信系统提供了了解客户信用状况的途径，尽管个人征信系统不能完全反映客户的负债情况，但我们可以通过客户目前已纪录在系统里的征信情况来判断客户的信用状况。因此，要使用好个人征信系统，做到每个客户都要查询。 ７．严格执行审贷会制度，提高审贷会成员的水平和能力。审贷会是做好小额信贷、掌控风险的重要环节，一定要严格按照总行的相关要求，认真执行审贷会制度；审贷会成员要认真对待每一笔业务，行使权利、承担责任；审贷会记录要完整、详细，对贷款的额度、期限、还款方式进行必要的斟酌。 ８．加强贷后管理工作。贷后检查及时了解客户经营信息，是发现客户还款能力重大变化和防范潜在风险的重要手段。加强贷后检查是防范风险的重要环节，也是小额信贷业务的重要流程。

『捌』 什么是联保贷款

个人联保贷款
个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。

中小企业联保贷款
产品简介
中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款分为一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款；特殊联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的中小企业发放的贷款。申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的资产负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入农村信用社不低于30%、所有联保小组成员信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。中小企业联保贷款额度AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险基金总额的3倍。中小企业联保贷款期限最长为3年。
产品特点
互帮互助，提升信用，方便快捷，融资成本低。
适用对象范围
符合农村信用社贷款准入条件的中小企业。
业务流程
（1）设立联保小组
签订联保协议。属特殊联保贷款的，要在农村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与农村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。
（2）提出申请并提供以下资料
①借款申请书及联保成员承诺书；
②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等；
③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件；
④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注（小型企业可以不提供审计报告）；
⑤农村信用社规定的其他资料。
（3）调查、审查和审批
农村信用社根据《四川省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省农村信用社小企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。
（4）签订合同
农村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。
（5）支用贷款
办妥有关放款手续后，农村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。
（6）按期还款
借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。

如仍有问题，请咨询北京通宝盛行投资管理有限公司

『玖』 中国邮政商户联保贷款有什么要求

三个商户互相承担连带保证责任。
材料有：证件类有夫妻双方的身份证、结婚证、营业执照等，另外证明实力的经营数据、房产证、银行流水等等。