『壹』 建行信用卡不良率升至1.4%,会产生哪些影响
一:不良率上涨建行信用卡不良率升至1.4%,会产生哪些影响?
建设银行近日发布2020年年度报告,该行信用卡业务2020年经营情况显现。报告显示,截至2020年末,建行信用卡累计发卡量1.44亿张,同比增加0.11亿张;贷款余额8257.10亿元,同比增长11.40%,增速同比下降2.39个百分点;实现消费交易额3.05万亿元,同比下降3.17%资产质量方面,截至2020年末,建行信用卡不良贷款115.91亿元,同比增加39.40亿元,增长量较上年增加26.76亿元;不良贷款率1.40%,同比增加0.37个百分点。
『贰』 2008-2014年四大行不良贷款环比,同比的比较,看趋势情况越来越好,还是越来越差
银监会发布的最新数据显示,截至2014年一季度末,商业银行不良贷款余额6461亿元,较年初增加541亿元,不良贷款率1.04%,较年初上升0.04个百分点,达到近三年来最高水平。
这一比例下半年或还将上升。业内人士认为,在2009年大规模的信贷投放之后,目前已进入第五年还本付息期。此前累积的地方平台和地产风险或逐步显现,钢贸等过剩行业的贷款风险还未完全暴露,经济下行压力亦将波及银行资产质量。
部分地区和行业不良贷款增长快
相较于银监会披露的1.04%的商业银行不良贷款率均值,银行一季报显示,五大国有商业银行中已有两家超过均值,农行和交行一季度不良贷款率分别达到1.22%和1.09%;建行一季度不良贷款猛增55亿元,1.02%的不良贷款率已逼近均值。
部分中小商业银行一季度的不良贷款增长更快。一季度业绩增幅最高的平安银行不良贷款余额达81.05亿元,增幅7.47%;兴业银行不良贷款余额为114.52亿元,比年初增长10.85%。
去年以来,部分地区、行业领域的不良贷款增长堪称触目惊心。以民营经济、出口加工及国内外贸易为特色的长三角和珠三角地区成为“不良”爆发的“高危地带”。
一位商业银行人士告诉,据内部同业估算,某股份制商业银行去年在浙江地区的不良损失已覆盖其从2003年进入浙江省后十年以来的利润总额。
“目前看来,今年的情况更加不容乐观”,银行人士表示。
以不良重灾区之一钢贸行业的相关贷款为例,交行首席经济学家连平此前表示,2014年将是钢贸风险大面积爆发的一年。钢贸类贷款的情况跟其他行业有很大不同,其损失率非常高,若短期内全部暴露,商业银行不良资产会急剧上升,对上市银行来说难以接受。所以,银行采取各种措施,体现在不良率上应该说有一定程度保留,2013年并没有完全暴露,而损失状况最终可能在2014年基本暴露出来。
银行不良贷款小幅上升或是趋势
2008年至2009年,为应对金融危机,金融机构进行了大规模信贷投放,大部分贷款为5年期,到今年进入了集中还本付息期。
“一家银行支行行长告诉我,他在2009年的时候给地方政府贷了一笔款,有一个项目,是一个县级平台,他当时贷出1.5亿,这个项目当时评估是3亿左右,怎么审查都是合格的。到了今年要还钱了,肯定还不了,这谁都知道。那怎么办?需要重新做一个项目,这个项目做8亿,贷3亿。这3个亿就有问题了,这3个亿是怎么做的?其中1.5亿是还本,就是2009年那笔贷款的还本,还有5千万是还息,真正投入到这个项目里面的就只有1个亿。”一位业内人士表示。
对于融资数额大、回本期限长的地方融资平台贷款而言,“借新还旧”是维持资金链的一个常用手段,保证企业融资链不断裂也部分符合银行利益,但也暴露了部分平台陷入资金紧缺、存在还本付息困难的窘境。下半年,随着这部分贷款大规模进入还本付息期,银行资产质量将面临大考。
中央财经大学金融学院教授郭田勇认为,下半年银行不良贷款有可能延续,不良贷款主要集中在房地产贷款、地方融资平台以及一些产能过剩行业比如重化工业、钢铁、水泥等,“毕竟未来房地产要调整、地方政府职能转变,依靠高投资模式要转变,相关的这些行业可能会受到一些影响。会带来行业内的洗牌,因为产能过剩是总量过剩,有一些经营能力差的企业,有可能会出问题,但并不是全行业都不行了。”郭田勇表示。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,“下半年银行不良贷款会小幅上升,现在产能过剩调整还没有完成,还有一部分潜在的风险有暴露的可能性。在宏观经济运行的态势没有得到根本扭转的情况下,银行不良贷款小幅上升会是一个趋势,目前看还在安全定义之内。”
他认为,不良贷款将主要集中在产能过剩行业、周期性行业以及小微企业,行业和地区分布的特征还会延续。
暂未施压业绩 核销或加快
曾刚认为,目前尽管不良贷款在上升,银行不良贷款余额和不良率水平仍在可控范围之内,继续小幅上升也不会超过银行风险承受能力,目前还没对银行形成太大考验。
“一季度发布的上市银行年报显示,看起来尽管不良资产规模在上升,但他们的利润情况还可以,一些银行利润增速降低,另一些其实在快速增长。最快的平安银行增速超过40%。整体来看银行业利润保持不错的增长速度。有盈利意味着有风险抵御能力,利润可以用来弥补风险。随着结构调整的深入,资产质量还存在潜在的风险,从银行的角度来讲,在今年要管控好风险,尽量对一些不良资产加快处置速度。”曾刚表示。
“目前拨备率还很充裕,上市银行基本在200%以上,短期内还不会影响到当期利润水平。增长速度可能会有影响,但增长速度不完全取决于资产质量。银行的资产规模增长速度也在下降,受利率市场化加速,银行利差收入在收窄,这也是导致利润收窄的重要因素。资产质量还没有恶化到冲减当期利润的地步。”曾刚表示。
“银行业绩以前增速较快,现在下降也是很自然的。银行在整个国家并不是高增长类的行业,盈利情况大致跟GDP相当或者比GDP高一点,未来可能还会下降。”郭田勇表示,“未来贷款增速如果加快,就要增加拨备,业绩当然就会受影响,这种情况下对银行的业绩影响就会比较大。”
『叁』 贷款逾期累计一次,逾期时间3个月,能在建行按揭贷款吗
如果是最近逾期的,很可能不能。建行要求两年内不能累计6次(含),连续3次(版含)权,单次逾期不超过90天,才具备贷款资格。不过也不绝对,毕竟逾期次数只是一次,可以和当地建行沟通解决。
个人征信不良记录:
① 保证欠款及时清偿,并缴纳全部费用;
② 五年后不良记录可自动清除,届时可正常办理贷款业务;
③ 如不还款,银行在五年后可以追溯一次,追溯增加不记录期为五年;
④ 如情节恶劣,可追溯至永久保存;
⑤ 征信不良期间,不可购买火车票、飞机票出行;
⑥ 征信不良期间,不可贷款、使用信用卡;
⑦ 征信不良期间,出国出行受到一定程度的限制。
注意:逾期超过60日,不满90日亦会记录入征信记录,但不记录为征信不良。
『肆』 农行有不良贷款的人能在建行办房贷吗
建行会查个人征信记录的
如果农行的贷款逾期严重的话
建行也会知道且不放款的
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『伍』 建行个人征信不良贷款利率上浮多少
征信不良 你还能贷到款?||?? 奇迹
『陆』 请问如何能查找到建设银行广东省分行的不良贷款额,不良贷款率和不良贷款拨备
老板,你要命啊,你这个非内部人查不到的吧?
『柒』 建设银行怎么处置不良贷款
您好,建行对复于逾期贷款首先在逾制期后会进行惩罚性复利计息,建行相关工作人员会及时联系客户归还贷款,如果客户无法联系上,建行将会上门入户调查,如果还未联系上客户将在一年内通过法院进行起诉,法院下达判决书后将申请强制执行,强制执行生效后意味着逾期客户已经进入公安和银行系统的黑名单,将无法实名制出行和银行账户资金冻结,甚至额度大的将申请刑事诉讼。
『捌』 建行什么银行
什么意思啊 中国建设银行啊