商业承兑贷款

① 贷款是商业承兑汇票，然后贴现后承担的利息是多少

贴现利息＝汇票金额×贴现天数×（月贴现利率÷30天）
例如按100万元，年贴现率12%计算。贴现3月15日至9月14日
贴现利息＝汇票金额×贴现天数×（月贴现利率÷30天）
=100×（183+3（异地票加三天））×（10/1000）/30
=6.2
实付贴现金额＝汇票金额－贴现利息
=100-6.2
=93.8
按上例，企业持100万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，银行将付给企业93.8万元。

② 因公司缺钱朋友介绍要帮我用商业承兑汇票贷款,我要注意什么

意思就是你朋友开出商业汇票，你拿到银行贴现，商业汇票有效期限是6个月。意思你只有6个月还款时间

③ 商业承兑汇票可以抵押贷款吗

商业承兑汇票可以抵押贷款
我国《票据法》规定，持票人可以对未到期 的票据进行质押，取得贷款。
票据质押，对于出质人，即原持票人来讲，会促使其如期履行还贷义务；对银行来讲，在收回贷款上，比贷款合同更有保障，在企业不能如期归还贷款时，可能行使质权，以避免贷款风险。可见，票据质押，作为融资手段，对银、企双方都很有利。不过目前企业利用票据融通资金时，多采用贴现的方式，质押方式较少采用。但是我国《票据法》是允许企业用票据质押以取得贷款的。

以下是我国《票据法》的规定——
第三十五条 ……汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。

④ 商业承兑汇票与小额贷款的区别

用途上是一样的，就是利息的差异。

⑤ 揭秘企业如何通过商业承兑汇票零成本融资的真相

融资有三个级别：有成本融资、零成本融资、盈利性融资。

应收账款逐年走高，已成中小企业沉重负担

从国家统计局公开的数据来看，2017年年末我国工业类企业应收账款余额为13.48万亿元，2016年年末我国工业类企业应收账款余额为12.58万亿元，同比增长8.5%。从近5年全国工业类企业应收账款的年末余额来看，每年期末余额都呈递增趋势。

造成企业应收账款高的原因很多，一是一些企业滥用所处产业链中的优势地位，为了确保实现今年经营目标，大玩“财技”，以“公司真没钱”“财务在审计”“质量有问题”等种种借口能拖就拖，长期占压供应商资金；二是一些企业为了扩大销售盲目采取赊销行为；三是一些不诚信的企业把欠账作为一种“生财之道”，通过各种手段拖延、占压货款，以此压迫债主打折或冲销陈年旧账，以图从中“捞一笔”。

应收账款逐年走高，成了很多中小企业的沉重负担，有的应收账款总额超过企业总资产半数。为了要债“磨破嘴”“跑断腿”也就罢了，由于应收账款占压了企业资金，导致这些中小企业不得不向银行举债，客观上加重了企业还本付息压力，也推高了整个宏观杠杆率。

解决企业应收账款高企现状，降低企业融资成本，需要从货币供给侧进行结构性改革，从加速企业资金周转速度着手，为此，国务院近期提出要求用好金融工具，大力发展应收账款融资。

多用票据，少发货币

在商品交易过程中，无论是采取预付款方式还是应收款方式，只要资金支付形式一旦生成，即会产生相应的资金成本，只是资金成本的承担者不同而已；若要真正降低交易双方的资金成本，唯有引入信用交易，由此需要寻求合适的金融工具和交易机制，将货币资金交易转换为信用交易。

我国信用体系建设缺失是造成企业应收账款奇高的原因之一，因此，解决企业应收账款问题，需要确立信用工具，建设信用环境。

2、商业承兑汇票对于买方来说又怎么融资呢？首先你找一家关系很好的企业，双方互相开具商业承兑汇票。对方拿到你开出的商业承兑汇票后，就像上面介绍的那样去银行办理票据贴现，拿到现金，然后再交给你。这样，就实现了间接融资的目的。

因此，电子商业汇票的普及运用，将对未来实体经济的融资格局产生重大影响，并因商业信用价值的体现而降低融资成本。

⑥ 商业承兑汇票如何融资

【商业承兑汇票】融资是指通过以企业信用为保证的商业承兑汇票进行的资金融通。商业承兑汇票（简称商票，不同于银行承兑汇票）融资难于银行承兑汇票，因为商业承兑汇票的承兑人是企业，银行承兑汇票的承兑人是银行，企业的信用低于银行，说白了就相当于远期支票一样，不过更具法律效力，更易流通。收到商业承兑汇票如何变现呢？商票融资的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分为两种形式：

1、纸质商票，较少流通和接受。
2、电子商票，流通较强，更安全。

二、商票融资特点：

（一）提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。
（二）对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。
（三）对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另外的担保，手续比普通商票贴现简便快捷。

三、商票适用范围：

由于不同于银行信用，商业承兑汇票依赖的是企业信用，所以，对于开票企业的偿付能力和信用要求较高，适用于国企、上市公司和知名赢利的大型企业。
（一）核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并降低财务成本
（二）核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。
（三）核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制，盘活企业自己的信用融资。

四、商票融资的基本条件：

1、核心企业为主，有授信额度。
2、已开出的承兑汇票，电票为主。
3、贴现利息：贴息8%---15%之间。
4、商票融资利息＝融资金额×融资利率×融资天数／360。
5、票据要求：中国人民银行票据中心统一票据格式。

五、前海信安商业保理的商业汇票融资两种方式：

（一）电子商业承兑汇票质押买断模式。
授信名单内优质企业名单，包括知名赢利的上巿公司和国有民营企业，这些企业不需要银行的保函和授信，只要核实合同发票原件，签协议即可。电票为主。
操作流程：确认票面信息，核实贸易合同发票原件，签融资合作协议，背书操作。操作简单，资料备好，半个小时完成。

（二）电子商业承兑汇票授信买断模式。

（1）应提供的相关文件：
1、企业法律性文件：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、法人身份证/护照。
2、企业贸易性文件：公司简介、公司情况说明、商品交易合同、增值税发票复印件（核原件）、财务报表、电子商业承兑汇票（样票彩照）。
3、企业确认性文件：融资合作协议、回购协议等等。

（2）授信买断模式操作流程
1．核时需要资料：基本资料，授信批复，合同发票，尽职调查报告，银企协议，相关介绍等等。
2．操作流程
（1）资料准备（电子档资料）；
（2）初审；
（3）资料原件复审；
（4）实地尽调，并约见相关法人，核实资料真伪以及企业是否有偿还能力；
（5）风控复核；
（6）核实并操作，告知可操作额度，确认资料，签订融资合作协议和回购协议；
（7）放款归档，业务完成；
（8）到期解付。

六、适合开的商票的开票企业主要有哪些？

建筑类：中铁和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方国有省级建工，中国水利水电，中核建等。
重工类：中船系，中船重工系，中核系，中航工业系，中航科工系，中航科技系，中车系，中国兵器，兵器集团，中国电科，中国电子，上海电气（部分），沈阳飞机，陕西飞机，成都飞机，徐工集团，国有研究院所，三甲医院，及地方公立医院，国有药厂,中铁各铁路局等。
能源类：国家电网，中石化，中石油，葛洲坝电力，中海油（部分），华北油田，胜利油田，山峡集团，铜陵有色，江西铜业，中国大唐，中国华能，中核能源等。
地产类：华润，绿地，保利，招商局，中海，华侨城，远洋，中粮地产，中信，中铁置业等。
民航类：中国民航，中国航空，中国国际航空，东方航空，南方航空，深圳航空，济南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都机场等全国机场一级公司等。
汽车类：中国一汽，中国重汽，上汽集团，中联重工，上海大众，东风日产，东风汽车，宇通客车，广汽集团等。
通讯类：电信，移动，联通，大唐电信等等。
科技类：TCL，北方稀土，比亚迪，格力，东方电器，美迪等等等等
前海信安商业保理提示您：列举未尽，详情咨询，所有央企及一级二级公司，有信誉有实力发展稳定的企业，上市的，发过债的，都可以接受。

⑦ 商业承兑汇票能质押给银行做贷款吗

商业承兑汇票能质押给银行做贷款。我国《票据法》规定，持票人可以对未到期 的票据进行质押，取得贷款。借款人以其自有或第三人的银行承兑汇票“权利”作为质押担保，并在符合贷款条件时经办行向借款人发放贷款。

广义的票据法是指涉及票据关系调整的各种法律规范，既包括专门的票据法律、法规，也包括其他法律、法规中有关票据的规范。

(7)商业承兑贷款扩展阅读

我国票据法规定，本票仅为银行本票

本票的特别规则为：出票人资格的限制(银行)、出票规则的限制、提示见票的规则(2个月内)

本票自出票日起，付款期限最长不得超过2个月，因而，持票人应在法律规定的提示见票期限内，向出票人请求支付。

我国票据法规定，支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款，对于异地适用的支票，则依中国人民银行另行规定的期限提示付款。

⑧ 什么是商业承兑

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票按交易双方约定，由销货企业或购货企业签发，但由购货企业承兑。

商业承兑汇票保贴是指对符合银行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。根据定义可以看出，商业承兑汇票保贴是我行对企业发放的授信额度，可在额度内循环使用。申请保贴额度的企业既可以是票据的承兑人，也可以是票据的持票人或贴现申请人。授信承担人在取得了银行保贴额度得授信后，可以在签发或持有的商业承兑汇票后加具银行保贴函，由银行保证贴现，当持票人向银行提交票据要求贴现时，由银行扣除利息后向其融通资金。
主要功能是通过银行承诺贴现加强了票据的变现能力和流通性。与银行承兑汇票相比，商业承兑汇票的付款人一般是企业，由于我国的商业信用体系尚未完全建立，商业承兑汇票贴现较银行汇票难度大，不容易被持票人接受。如果银行在商业承兑汇票后加具保贴函，持票人得到银行贴现的承诺，可以在票据未到期前，通过向银行申请贴现提前融通资金。票据到期后，由银行向承兑人提示付款。因此，附加保贴函后的商业承兑汇票的被接受性大大提高，基本功能上可视同于银行承兑汇票，可作为企业用于支付的资金融通的重要信用工具。
商业承兑汇票既可以由付款人签发，也可以由收款人签发。
商业承兑汇票样票
汇票根据承兑人的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是指由付款人签发并承兑，或由收款人签发交由付款人承兑的汇票。[1] 商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑的票据。

⑨ 商业承兑能抵押贷款吗

要看什么企业的商业承兑，具体加我发票面给我看下