银行虚增存贷款罚款

⑴ 温州银行被处罚的原因是什么

温州银行被处罚100万元：以不正当手段虚增存贷款

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《个人贷款管理暂行办法》第四十二条，对其罚款100万元人民币。

⑵ 开年首月银行业领1.5亿罚单 半数涉房地产金融

2021年金融业强监管高压态势仍然不减。记者根据银保监会官网公布的信息统计，开年以来（以罚单披露时间计），银保监会及其派出机构对各类型银行业机构（不含个人）已累计开出罚单150余张，罚金金额也已逾1.5亿元，其中不乏多张千万级“天价”罚单。值得注意的是，在加强房地产金融调控下，今年以来银行信贷资金涉及违规“输血”房地产罚单明显增多，占罚单总数比例超过半数，相关罚金累计过亿元。
延续2020年的处罚重点，信贷违规仍是银行罚单“重灾区”。从银保监会披露案由看，银行信贷业务被罚原因包括贷款“三查”不到位、贷前贷后调查管理不到位、违规发放贷款、信贷资金贷后监督不力、客户未按合同用途使用授信等信贷业务相关领域、虚增存贷款、贷款风险分类不准确等。
例如，工行重庆市分行因“为虚假并购交易发放信贷资金”“贷款‘三查’严重不尽职”被处以1550万元罚款。中信银行合肥分行因“授信工作严重不审慎”被罚145万元。厦门国际银行因“信贷业务审查不审慎，滚动发放无有效需求的存单质押贷款，虚增存贷款”被罚80万元。
在信贷违规中，银行业金融机构“涉房”“涉土地”的违规操作成为罚单“重灾区”。在今年以来银保监会开出的多张千万级“天价罚单”中，几乎全部涉及房地产金融。从违规“涉房”贷款处罚对象看，既有国有大行、股份制银行等大中型银行，也包括农商行、城商行、村镇银行等中小机构。
1月8日，银保监会对7家金融机构批量公布21张罚单，其中涉及三家商业银行。其中，工商银行因“理财资金违规缴纳或置换土地款”等23条案由被罚5470万元，这也是今年以来银行业最高罚金。邮储银行也因“同业投资资金违规投向‘四证’不全房地产项目”等26条案由被处以4550万元罚金。
此外，包括建设银行、农业银行、光大银行、江西德兴农商行等30余家银行也因涉及违规发放商业用房贷款、个人消费贷款用于购房、违法违规向房地产开发企业发放流动资金贷款等原因被处以几十万至上百万不等罚金。
业内人士表示，违规放贷或信贷资金贷后监督不力极易导致借款人违约和骗贷行为发生，为银行信贷资金安全埋下风险隐患；另一方面，信贷资金绕道流入楼市、土地市场，会导致居民杠杆率以及房地产市场泡沫增加。
“涉房贷款之所以在信贷罚单中占比较高，一方面因为房地产贷款是商业银行信贷业务的重要部分，在银行业贷款中占比较高。另一方面也因为近年来房地产高速增长，银行业盲目加大对房地产信贷投入，部分银行为获取利润、争夺客户不惜突破政策红线。”招联金融首席研究员董希淼分析称。
银行在业务实践中对资金流向难以进行有效监控也是涉房信贷业务频频踩雷的原因。一大行华东地区分行信贷部门经理对记者表示，监管机构始终都在严格监管信贷资金违规进入房地产市场，但银行在贷后对资金用途进行监控并不容易。“比如，试图将贷款资金流向房地产的企业往往存在多头开户，资金在多个账户间转移，这就导致原放款银行难以监督资金流向。因此银行就要通过客户账单流水、缴税凭证等进行判断，需要大量工作人员审核，提高了运营成本。”该经理指出。
金融监管部门已进一步强化房地产金融调控力度。2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，传达了监管部门对房地产从严调控的政策预期，促进商业银行信贷投向的优化转型。
业内人士认为，涉房涉地贷款核查管控仍将是后续监管重点。董希淼表示，防止资金违规流入房地产市场，有两个意义。一是防止经济过度房地产化；二是防止房地产过度金融化。从根本上，都是为了更好地坚持“房住不炒”的基本定位。
苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金指出，预计在房企融资受限、资金压力较大的情况下，银行和房企均存在违规信贷的动力，因此防止信贷风险、业务操作风险仍然是监管重点，在“房住不炒”的政策被不断重申的背景下，涉房监管力度或将进一步得到加强。
中国民生银行首席研究员温彬认为，对于资金流向等监控难点，下一步可以加强信息共享，防范金融风险，保持房地产金融的平稳健康发展。

⑶ 发现“伪造银行对账单”以虚增巨额银行存款这一问题上。应该采取怎样的审计方法

向银行发银行询证函，取得银行回函后，与账面数核对。

因为银行询证函是直接从银行取得的第三方证据，比较客观可靠地证实企业银行存款金额。

⑷ 9家银行因房贷违规被罚款上百万，违规行为是什么

因9家银行涉房贷违规被罚482万。这9家银行分别是：中国银行、九江银行、江西德兴农商银行、中国农业银行、浙江稠州银行、江西上栗农商行、江苏张家港农村商业银行、西安银行、建设银行。

一、9家银行具体违规行为：

1、江西德兴农村商业银行个人消费贷款用于购房、向不符合借款主体资格的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点。

2、中国银行常州分行违规发放商业用房贷款。

3、九江银行上饶分行因向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，遭饶监管分局罚款。

4、中国农业银行西宁市城南新区支行因贷款审查失职，形成虚假个人按揭贷款，遭青海银保监局罚款。

5、浙江稠州银行嘉兴分行因信贷管理不审慎，个人经营性贷款资金被挪用于购房遭银保监会罚款。

6、江西上栗农商行因违规向房地产开发企业发放流动资金贷款；未审查承兑汇票保证金来源，保证金来源不合规遭银保监会罚款。

7、江苏张家港农村商业银行因个人消费贷款流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则，遭银保监会罚款。

8、西安银行雁塔支行因个人消费贷款用途管控不严，资金流入房地产领域，遭银保监会罚款。

9、建设银行盐城分行因存在服务收费质价不相符、信用卡透支和个人消费贷款资金流入楼市、贴现资金用途审查不尽职，贴现资金转回出票人账户等违法违规事实，遭银保监会罚款。

最后，小编认为金融行业的灰色地带较多、诱惑大，无论从业人员还是金融机构，都该记住那句话：莫伸手，伸手必备抓 。

⑸ 银行贷款与实际用处不一致会有什么处罚了

贷款诈骗罪的意思是以非法占有的目的而向银行进行贷款。而如果并没有非法占有的意思，也就是说贷款后是愿意归还的也进行了归还，而只是贷款用途与实际不符合的，不构成贷款诈骗罪。
当然，可能当初在贷款是可能会和银行约定贷款用途，实际贷款用途与约定不符的话了能涉及违约，但不构成犯罪。

⑹ 银行贷款预期!滞纳金和罚款一直增加可以起诉银行吗

可以！法律规定，所有的逾期费和利息都必须有上限值，不允许超出上限值！

⑺ 在银行贷款超过时间了,银行能罚款吗

可以看下贷款合同。
一般都有约定。
如 一些银行会约定，如果贷款逾期，回超期的时间将罚收答原来利息的0.5倍，即为原利息的1.5倍。
不良记录还有可能会进人行征信系统，导致您以后在银行等机构无法申请到贷款、信用卡等。会带来很大的不便哦。

⑻ 银行季末虚增存款方法！！

银行贷款给客户5000万，那么这个客户就有5000万了不是？那客户再把5000万拿到该银行申请开承兑汇票，缴存全额保证金或者做定期存款换开成存单，也就相当于客户的这5000万存在了银行不是？那银行的存款余额是不是就多了5000万？银行又可以给客户开承兑汇票了，然后客户又可以把5000万的承兑汇票拿去银行贴现，银行把这个贴现的汇票拿到其它银行做转贴现，又回来5000万，就这么循环，两家或多家银行之间合作，虚增存款，不知道你懂不了。

⑼ 税局知道企业向银行提供虚假会计报表贷款,会怎么处罚柜求高人指点!

如果企业向税务局提供的是真实的报表，即使被税务局查出来，也没什么关系，因为税务局没有相应处罚依据。难的是你要提供给银行那份报表是虚假的证据及书面解释。税务局有可能将做虚假报表的材料提供给银行，由银行出面追究骗取银行贷款的法律责任。