贴息贷款案件

① 大家说一说都有哪些亲身经历的空手套白狼的案例分享一下

拿着朋友的产品，去街上或者小区里做推荐，这样我就拿着他的东西挣了差价。

② 河南郑州分行华信支行1.3亿元票据大案是怎么回事

《财经》杂志特别报道：工行爆发1.3亿票据大案

一笔1.3亿元票据诈骗案使工行河南郑州华信支行陷入全面危机，并揭示票据业务高速增长的潜在风险

一笔总计1.3亿元的票据诈骗案，使工商银行票据业务的重镇、位于河南郑州的华信支行，处于前所未有的危机当中。

据深知内情的人士告诉《财经》，11月1日，华信支行有7人被警方调查。此前一天，10月31日下班后，工行河南分行召集华信支行全体94名员工开会，宣布39名聘用员工全被清退。接下来，华信支行并入工行河南省分行营业部，是"非常有可能的事情"。

据悉，9月29日即已进驻的工行河南省分行检查组已达41人之多，包括从洛阳、周口等分支机构抽调的12人，组成会计、资金、稽核三个组，资金组是审查的重点。另有7人直接来自工行总行。

这一切始于9月底，广东省珠海市。中国建设银行珠海市分行丽景支行的行长向警方自首。

数日后，数千里外的河南省郑州市，中国人民银行郑州中心支行召集各家银行开会，通报了中国工商银行河南省分行直属的华信支行“被骗”案件。在此前后，珠海、郑州两地警方展开了司法调查。

与此前大多数票据诈骗案不同，此次涉案的双方均为中国最大的商业银行所属的分支机构，金额之大也是罕见的。此案已经引起中国人民银行主管部门、河南省政府的关注。

把相隔数千里的两家金融机构联在一起的，是两张金额分别为5000万元和8000万元的商业承兑汇票。

——某企业签发两张商业承兑汇票，金额分别为5000万元和8000万元，时间相隔六天；所谓商业承兑汇票，指由付款人或收款人签发，经付款人承兑，在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

--建行珠海分行丽景支行为该企业的这两张商业承兑汇票作贴现，即按贴现利率扣除一定费用后向该企业支付票面资金；但是，据数位郑州当地银行界人士告诉《财经》，建行丽景支行实际并未向该企业发放资金，建行丽景支行行长参与作案，造成贴现已经完成的假象。

--今年4月初，建行丽景支行将这两张商业承兑汇票转贴现到工行华信支行，在扣除转贴现利息之后，建行丽景支行从工行华信支行获得了1.3亿元左右的资金，并承诺在票据于8月份到期后从工行华信支行回购。

--八九月间，建行丽景支行未回购票据，于是案发。

建行珠海分行有关人士告诉记者，警方初步的判断是"丽景支行行长个人参与了金融诈骗"，"与建行本身关系不大"。他说，该支行行长使用了不合法的账户和私刻的公章，而且珠海分行并未将办理转贴现和票据回购业务的权限下放给任何下属支行，有关这两笔汇票的交易也未在建行的账面上有任何体现。

据对调查进展有了解的人士告诉《财经》，这是一起由华信支行票据部一张姓客户经理与建行珠海分行丽景支行行长相勾结进行的金融诈骗。

华信支行办理票据转贴现而放出的1.3亿元中，张某将近4000万元打给其姐夫所在公司竞标北京一房地产项目，因该项目需要资金远超此数而未能成功。这部分资金已追回1000余万元。

另有8000万元转贴现资金也未打入建行珠海分行丽景支行账户，而是打入郑州市商业银行下的某个帐户，再转入建行丽景支行行长指定的账户，一说是用于投资某机场。

事实上，之所以两方联手进行此宗对虚假贴现汇票的转贴现，其目的即在于套取1.3亿元资金，假如资金投向能快进快出，链条不断裂，能在汇票到期日前归还，则此事很可能就此无声无息。

此事案发是在9月间，在到期日之前，工行华信支行向建行丽景支行即已催款，未果。后华信支行内部人员直接举报到工商银行总行，由此出现雪崩。

工商银行华信支行虽处于郑州，但向以票据业务知名于全国银行业，其前身是1992年底成立的"华信资金市场"，规模曾经做到全国第二；1996年1月建立全国统一的同业拆借市场后，华信资金市场也随之撤销，于1997年变为工行河南省分行华信支行。1999年，华信的存款规模不到15亿元，而贴现业务量达到131亿元，转贴现44亿元，再贴现62亿元，票据签发超过20亿，利润7000多万元。

华信对于工商银行票据业务的发展起过举足轻重的作用。2000年11月，工商银行在上海成立第一家全国性票据专营机构，此后其他银行纷纷效仿。据说，这个想法也是来自华信支行原任领导。据熟悉票据业务的银行业人士说，华信堪称"票据业的黄埔军校"，多个商业银行票据部门的骨干人员出身于华信。

据悉，总共1.3亿元的票据是分成数笔流出的，按照程序要有5个关卡把关，但是都没有发现问题。

一家商业银行郑州分行的票据部经理告诉记者，办理转贴现手续需要履行相当多的手续：查转出行营业执照、经营许可证；核实办理该业务的对方来人的身份；检查授权书，即行长的职能授权书；转出行提供票据原件；提供正规增值税发票和供销合同，一般是复印件，大额的可能需要提供原件；转出行在查询书上盖章，表示查询有效，复印件上要加盖银行结算业务专用章或票据业务专用章；贴现凭证复印件上要有企业章和银行盖章，银行加盖结算部门的专用章，表明贴现业务做完。此外，在贴现申请中，还有企业的财务章或法人章。商业承兑汇票转贴现还需要转出行出具保证函或承诺函，承诺到期如果企业不能还款，银行偿还。

一位熟悉工行华信支行票据业务的人士称，按照流程，一般是票据送到后，票据业务部经理先把关，“他们应能看出70%的问题"；资产管理部要派人到实地核实，两家银行签署票据回购协议的程序应当是非常严格的。资金汇出须由资金部经理根据协议审核，还要经过主管的行级负责人批准。票据在资产管理部的验证处存放，以鉴定真伪。所有这些环节的把关者都应当是非常富于经验的银行业者，但他们竟然没有发现问题。

据《财经》了解，警方的调查仍在进展中，取证开始于10月20日前后，被调查者遍及资产管理部、票据业务部、资金部，甚至包括支行的行级负责人。

据了解，工商银行此次自查范围除华信支行外，还包括另一在郑州的票据业务窗口经纬支行。“从早上到晚上一两点，加班在查”，也发现了上亿元的商业承兑汇票问题。

与工行华信支行-建行丽景支行案同时案发的还有农业银行河南南阳分行下属的方城支行票据案。据记者了解，警方在10月中旬开始介入此案，原任行长被调查。据知情者称，这笔票据业务发生在方城支行与工行华信支行之间，看起来是正常的一笔业务，但已逾期数月。

河南银行系统此轮票据业务案发之前，从今年上半年开始，审计署从江西派人到河南进行检查，重点是工商银行，曾发现与华信支行有关的2.5亿元票据业务手续不全，所幸这些资金业已追回。

记者从中国人民银行郑州中心支行了解到，郑州票据市场今年1至9月累计票据贴现2055亿元，同比增加1198亿元，其中银行票据贴现1947亿元，商业票据贴现107亿元。中国人民银行郑州中心支行货币信贷处处长李杰说，"今年年中，新增贷款中21%来自贴现贷款，而目前的比例增长到31%---今年1至9月新增人民币贷款464亿元，新增票据贴现就有148亿元。"而工行的票据业务在郑州市遥遥领先。今年1至9月，工行累计贴现1255亿元，而建行累计贴现为306亿元，中行仅58亿元，农行也只有23亿元。业内人称，华信支行去年仅银行承兑汇票业务累计贴现规模就已超过500亿元。

票据业务的迅猛增长，也是今年以来银行业的一个引人注目的现象。根据中国人民银行发布的2003年第三季度《中国货币政策执行报告》，今年前三季度，票据融资迅猛增长，票据贴现增加4579亿元，同比多增加2916亿元；1至8月，累计办理票据承兑1.7万亿元，1至7月，企业累计签发商业汇票14764亿元，增长78.7%；累计票据贴现和再贴现23355亿元，增长1.1倍。

不过，这些盛景几乎可以肯定将不会继续。10月下旬，工商银行总行下文全面整顿河南分行的票据业务。其他商业银行们也都开始对票据业务风险进行重新评估。

③ 企业之间无息借款合法吗

企业之间的借款合同是无效的

1、中国人民银行《贷款通则》第61条明确规定，企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务；

2、1990年11月最高人民法院《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的规定》规定：名为联营实为借贷，违反了有关金融法规，应当确定合同无效；

3、1996年9月最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款应如何处理问题的批复》明确规定：企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。

(3)贴息贷款案件扩展阅读：

温州于2013年8月1日出台政策要求，今后温州中小企业获得贷款的银行业金融机构将不超过4家，其中主办行对企业的贷款原则上不低于企业贷款总量的50%。

根据温州市金融综合改革试验区实施领导小组出台的《关于银行业金融机构增加信贷投入促进中小企业健康发展的指导意见》，温州银行业过度授信、多头授信、异地授信问题突出，为防止过多的银行贷款集中于一家企业引发企业融资风险的问题在温各银行业金融机构将实行主办行制度，并控制企业贷款银行机构数量。

温州市政府副秘书长、市金融办主任张震宇曾表示，温州此前出现很多企业出险的情况，其中有多家企业是被贷款“撑死”的。

很多家银行对一家企业进行放贷，一些企业拿到了过量的银行贷款，没地方用就乱投资，刚有收益的时候又遇到调控被抽资。温州有一家企业产值几千万，却有20多家银行给它贷款，贷款几个亿，最后走上不归路。

④ 关于收取万分之五利息（罚息）的相关规定

出自中国人民银行的《关于改进和完善再贴现业务管理的通知》文件，全文如下：

中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、其他商业银行：

为转变金融宏观调控方式，发展票据市场，促进商业银行调整信贷结构，改善金融服务，中国人民银行决定进一步改进和完善再贴现业务管理，现就有关问题通知如下：

一、统一认识，把推广使用商业汇票作为现阶段改善金融服务的重要政策措施。各商业银行和人民银行各分行、营业管理部要高度重视商业汇票的推广使用，充分认识在供求关系变化和买方市场的条件下，运用和发展商业汇票对于衔接产销关系，加速资金周转，拓宽企业融资渠道和扩大市场需求的重要作用。各商业银行要结合本系统实际采取切实措施，支持、引导和鼓励开户企业在商品和劳务交易中使用商业汇票，通过大力发展票据承兑、贴现授信和转贴现业务，调整信贷资产结构，加强流动性管理，改善对企业的金融服务。

同时，要选择并重点支持一些资信情况良好、产供销关系比较稳定的企业签发、使用商业承兑汇票，支持企业扩大票据融资，促进商业银行信用票据化。人民银行各分行、营业管理部要通过再贴现适当增加基础货币投放，合理引导信贷资金流向，支持商业银行扩大票据业务，发展票据市场。

二、进一步完善再贴现操作体系，加快发展以中心城市为依托的区域性票据市场。人民银行各分行要适当集中再贴现业务管理，扩大对辖内省会城市中心支行和副省级城市中心支行的再贴现转授权，切实加强和发挥省会城市中心支行和副省级城市中心支行再贴现转授权窗口的作用。

总行将通过分行对部分省会城市中心支行和副省级城市中心支行单独安排、下达一部分再贴现限额。同时，各商业银行要适当扩大中心城市分行的票据承兑、贴现授信额度，并授权其开办商业承兑汇票贴现业务。要大力推动商业银行系统内以及金融机构间的票据流通转让，促进以中心城市为依托的区域性票据市场的形成和发展。

三、适应金融宏观调控的需要，适当扩大再贴现的对象和范围。

一是对符合国家产业政策的各类所有制企业以真实的商品、劳务交易为基础签发的商业汇票，经金融机构贴现后，各分行、营业管理部可按规定条件办理再贴现。

二是把再贴现作为缓解部分中小金融机构短期流动性不足的一项政策措施。人民银行各分行、营业管理部在防范票据风险和规范业务操作的前提下，可选择一些资信情况良好、具有相应票据业务基础的城乡信用社和企业集团财务公司，对其已贴现的银行承兑汇票适当给予再贴现。鉴于上述金融机构没有汇票专用章，其作贴现背书时，可使用单位公章或财务专用章。

三是对资信情况良好、产供销关系比较稳定的企业签发的商业承兑汇票，商业银行贴现后，可向人民银行申请再贴现。四是对人民银行各分行、营业管理部办理的再贴现不再实行总量比例和投向比例控制。

四、改进再贴现操作方式，提高业务效率。

一是对确因商品、劳务及其交易方式的特殊性，无增值税发票作附件，申请人提交的其他书面材料能足以证明具有真实商品、劳务交易关系的已贴现商业汇票，人民银行可按规定条件办理再贴现。这类票据的范围仅限于《中华人民共和国增值税暂行条例》所列不得开具增值税发票的商品、劳务交易。

二是对商业银行省级分行持有的贴现和转贴现票据可办理回购。办理回购的，票据不作背书，且票据权利人仍为原贴现或转贴现银行。票据回购的业务审查按照现行的再贴现管理规定执行。该项业务仅限于人民银行各分行、营业管理部和省会城市中心支行、副省级城市中心支行办理。

三是要通过广泛运用计算机手段，提高再贴现业务操作和管理水平。人民银行各分行、营业管理部要进一步完善和改进现行的再贴现业务信息管理系统，逐步运用计算机手段进行再贴现的档案管理、信息查询、数据传输和业务监控。同时，总行将进一步采取措施，逐步建立全国统一联网的票据业务信息查询和监控系统。

五、严肃商业汇票结算纪律，切实维护商业汇票的信誉和流通秩序。要进一步认真贯彻落实中国人民银行《关于加强商业汇票管理促进商业汇票发展的通知》（银发〔1998〕229号）要求，对故意压票、拖延付款和无理拒付的承兑银行，按票据金额处以每天万分之七的罚款；

情节严重的，要追究直接责任人和主管负责人的行政责任。签发银行承兑汇票的企业在票据到期以前不履约备足资金，造成承兑银行被动垫款的，承兑银行对垫付金额按照《支付结算办法》的规定，向商业汇票的出票人收取每日万分之五的罚息。

(4)贴息贷款案件扩展阅读

再贴现是中央银行的货币政策工具之一，它不仅影响商业银行筹资成本，限制商业银行的信用扩张，控制货币供应总量，而且可以按国家产业政策的要求，有选择地对不同种类的票据进行融资，促进结构调整。一般来说，中央银行的再贴现利率具有以下特点：

第一，是一种短期利率。根据《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》，在我国，票据承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过六个月；再贴现的期限，最长不超过4个月。再贴现的利率由中国人民银行制定、发布和调整。

第二，是一种官定利率。它是根据国家信贷政策规定的，在一定程度上反映了中央银行的政策意向

第三，是一种标准利率或最低利率。如英格兰银行贴现及放款有多种差别利率，而其公布的再现贴现利率为最低标准。

参考资料来源：中国人民银行—关于改进和完善再贴现业务管理的通知、网络—再贴现业务

⑤ 中纪委通报了哪些套取扶贫资金的典型案例

日前，中央纪委公开曝光了八起扶贫领域侵害群众利益的典型案例。分别是：

1.河北省涞源县扶贫开发局原局长妥开祥虚报套取财政专项扶贫资金等问题。2008年，妥开祥安排工作人员在采购肉牛时多报82头，套取财政专项扶贫资金28万元。2013—2014年，虚构培训事实，编造假的培训人员名单，虚开培训发票，套取财政专项扶贫资金13.8万元；虚开加油票3.5万元。套取的资金用于其他支出。妥开祥受到撤销党内职务、行政撤职处分。

2.江苏省连云港市赣榆区扶贫办、区财政局、赣榆农商银行弄虚作假，套取财政专项扶贫资金问题。2012—2013年，连云港市赣榆区扶贫办、财政局、赣榆农商银行在扶贫小额贷款发放工作中，通过编造虚假贷款资料等方式，套取财政奖励资金和财政贴息资金2073.04万元，赣榆农商银行获取1626.22万元，扶贫办获取312.77万元，财政局获取134.05万元。其中，扶贫办、赣榆农商银行分别使用11.1万元、71.3万元给职工发放奖金。赣榆区委农工办主任兼扶贫办主任杜厚岭受到撤销党内职务、行政撤职处分；赣榆农商银行原党委书记、董事长朱崇迎受到党内严重警告、降级处分，降为副行长待遇；赣榆农商银行党委委员、行长冯良善受到党内严重警告、降职处分，降为副行长；区财政局原副局长宋加亮受到党内警告处分。分管扶贫工作的区委常委、统战部部长、区政府党组成员苏长晓被问责，受到党内警告处分。

7.陕西省户县五竹镇周店村村委会原主任李鹏向危房改造村民收取“跑腿费”等问题。李鹏在办理危房改造补助资金申请工作时，向5名村民收取“跑腿费”3.58万元；编造虚假资料，冒用2名村民身份套取危房改造补助资金3.03万元，其中，个人占有2.43万元。李鹏涉嫌犯罪问题被移送司法机关依法处理。

8.甘肃省漳县金钟镇尖子村党支部原书记包尕宝骗取扶贫羊问题。2013年12月，漳县扶贫办下达给尖子村20万元扶贫资金，要求购买良种羊200只并发放给50户贫困户。2014年4月，包尕宝以和亲属共同成立养殖专业合作社的名义，在贫困户不知情的情况下，编制假的良种羊发放花名册、合作社代贫困户养羊的协议，并加盖村委会公章，实际上把羊无偿给了合作社。2016年1月，200只羊大量发病死亡，剩余部分被合作社出售。包尕宝受到开除党籍处分。有关领导干部被问责，金钟镇原党委副书记、镇长汪肄，县扶贫办副主任移乾受到党内警告处分。

⑥ 历史上票据大案都有哪些

农行逾39亿票据被偷天换日，震惊了监管层，但让市场人士更担心的是，这些被盗取的票据是否重新贴现抑或被打包成互联网金融产品卖给了普通投资者，套现进入了股票市场。
“太阳底下无新事，类似手法早已有之。”对于农行案件，上海一监管层人士感叹。更大的隐忧是，与此前票据诈骗资金大多用于放贷不同，此次套取的资金是否流入股市成为监管最大隐忧：如果票据贴现资金高杠杆流入股市，可能真的血本无归，而流入股市的规模到底有多大，又基本无从统计。
中国农业银行1月22日晚间发布公告，近日，农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额为39.15亿元。此前的报道提及，这些票据被换成报纸存在了银行保险箱里。
根据中国人民银行金融统计数据，截止2015年12月底，金融机构的票据融资规模是45838.17亿元，占各项贷款的5%左右，较2014年底的29232.99亿元，增加了16600多亿元。
而杭州一票据中介人士则认为，真实的民间票据交易规模可能是央行数据的10倍以上，银行票据在票据中介手中可能层层快速倒手，传统的票据中介可能是赚票据贴现的差价，非法的做法则是套取资金放放高利贷抑或进入股市。
正规中介也希望市场良性循环
所谓票据业务，目前使用较多的是银行承兑汇票，实质是一种贷款业务。如A企业需要购买B企业的货物，但资金不够，就可通过到银行存保证金的方式，要求银行开具承兑汇票付款给B企业。承兑汇票最长期限为6个月。在这其中，B企业可能不希望到6个月后才拿到钱，就可到银行或者第三方机构贴现，提前拿到钱。由此衍生开，票据可能多次转手，变成一种融资工具。
而票据中介，则是在银行之间从事期限错配、贴现等业务公司的俗称。
对于目前风险事件爆发，所有银行骤然收紧票据业务，让正规中介日子也不好过。
上述杭州中介就提到，农行这样的风险事件越早爆发越好，有助于加大违法成本，使得市场良性循环。正规的做法可以用自有资金收票或买断，大一点的中介可以做资金错配，跟银行配合，风险大，收益也大。小的中介就从企业收票，卖给银行或者同行，当天进出赚差价。
但是更令人担心的是票据资金进入股市。
据中信建投证银行业分析师券杨荣分析，通过票据贴现余额与上证指数的对比，两者间有强烈的正相关性，如2010年-2011年票据下滑幅度相对较大，是由于限贷令对贷款总额的限制。
杨荣表示，由于票据融资期限较短，投资资产流动性通常较强。一旦预计监管收紧，这些资产就可能会提前出售。在此情景下，相关违规资金就可能及早平仓脱身或提前卖出相关资产，以收回现金，确保票据融资资金链不断。因此，股市、债市可能面临短期资金外流。
对此，另一票据中介告诉澎湃新闻，2015年确有不少票据融资资金作为场外配资资金进入股市，杠杆最高者甚至达到1:15，配股指的杠杆甚至可能更高(比如10倍资金杠杆，加上期货本身的几倍杠杆)。股市内现在尚有后一批进入市场的资金。
也就是说，如果银行全面收紧了票据融资，可能会给股市带来蝴蝶效应。
历史上票据大案并不少
农行此次涉案规模达39.15亿元，被媒体称之为最大案件之一，但据公开资料，就在前几年大案并不少。
比如：2010年齐鲁银行票据诈骗案涉案金额101亿元，牵涉多家银行及多个国企高管，全案共形成1883本案卷，为司法史上罕见。并导致齐鲁银行董事长、行长、监事长三把手同时被罢免，这在中国银行业史上都不多见。
齐鲁银行金融诈骗案“曝出是在2010年12月6日，当时齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持”存款证实书系伪造引发的案件。
本案的主角刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元。
“案件的基本原理是：该业务经理与刘济源勾结开具了有瑕疵的存单，将该存单抵押贷款，贷款获得的现金再去存款，循环往复，以此做大存贷款规模。”知情人士介绍，而初始入库的存单可能真实，后经出库再入库的存单就有很大水分。这种手法可以方便银行制造业绩，大规模且长期的操作，必然有银行高层的默许。
最终，刘济源的资金链陷入紧张，成为拆东墙补西墙的资本游戏。在定期存款到期、后续资金未跟上时，刘济源不得不四处协调展期，勉力维持。2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造之后报警，这个骗局终于败露。
该案涉案方法同北农行十分类似。
如果你以为101亿已经是天文数字，更有2012年900亿的萧山“5·14” 票据大案，金额冲破天际，该案是民间票据业务风险的一次引爆，被称为地下“票据经纪”行业的一次洗牌。
一家名为润银投资管理有限公司的萧山企业，它仅仅靠着“一票”生意，非法大肆倒买倒卖“承兑汇票”，赚得盆满钵满。根据警方初步核查，这些窝点总计非法经营额达900余亿元，为近年来发现的涉案金额最大的非法票据贴现案。
这种所谓的票据中介公司，非法从事没有真实贸易的融资性票据流转业务。他们将各种渠道低价收购的票据安到一个“有名无实”的空壳企业头上，伪造贸易合同，开具虚假发票，制造出相互贸易的假象，以迎合银行合规审查，再从该企业账上周转获得贴现资金，牟取差价，形成事实性的支付结算中介。

⑦ 创业资金的经典案例

资金来源方式：一是自筹资金。包括自己的储蓄或者向亲属朋友借贷所得资金。二是社会筹资。通过提供高价值的固定抵押物，向银行等金融机构贷款，或者通过熟人或网络向非正式金融机构借贷，后者比前者利率高，风险更大。
银行借贷程序：
1、填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：身份证、户口本、婚姻证明、房本等质押物品所有权证件、银行流水单。2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。3、借款人将抵押房产的房产证等与银行办理抵押登记手续。4、借贷双方担保人签订住房等抵押贷款合同并进行公证。5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐划入相关账户内，贷款流程结束。其他借贷方式：除银行质押借贷外，现在还有很多中小型借贷公司，提供无质押借贷。手续简单，时间短，不过借贷利率高，月息达1%，年息达10%，最高贷款时间5年，利息从贷款本金里直接扣除。到期还本即可。目前，网上提供创业咨询、资金借贷的公司很多。北京创业服务中心是其中一个。
风险控制：创业都有风险。把风险降到最低是每个创业者的追求。降低创业风险需要注意以下几点：
1、创业前需要对产业市场环境有综合了解。
2、创业就是创新的行业。
3、创业必须做好长期作战准备。
4、因小本而创业，误认“本小利丰”，终有“入错行”
5、因失业而创业，宜谋定而后动，计划性创业比被迫性创业成功率高。
6、乌托邦式创业，没有经验，自我摸索，流于理论，不切实际。
7、创业角色冲突，领薪水付薪水，角色冲突未调适，不谙分工授权。
国家资金扶持:
一、 相关优惠。
凡自主创业并正常经营6个月以上的高校毕业生可申请一次性创业补助3000元；高校毕业生在见习期间，生活补助标准原则上按所在地最低工资标准发放。以上两项政策，高校毕业生可任选一项，不可同时享受。
登记失业的高校毕业生自主创业，取得营业执照并正常经营6个月以上的，可向创业所在地劳动保障机构申请一次性创业补助，补助标准每人3000元。申请创业补助资金需本人持身份证及复印件、《就业失业登记证》及复印件、高校毕业证书及复印件、《营业执照》及复印件、填写《高校毕业生创业补助申请表》，向街道劳动保障机构提出申请，经街道劳动保障机构核实、汇总，填写《高校毕业生创业补助审核认定表》、《申请创业补助人员花名册》，经人事劳动保障部门审核、财政部门复核后，将资金支付给申请者本人。
二、大学生创业资金申领程序。
1、高校毕业生（含大学专科、大学本科、研究生）从事个体经营的，自批准经营日起，1年内免交个体户登记注册费、个体户管理费、经济合同示范文本工本费等。此外，如果成立非正规企业，只需到所在区县街道进行登记，即可免税3年。
2、自主创业的大学生，向银行申请开业贷款担保额度最高可为7万元，并享受贷款贴息。
上海市设立了专门针对应届大学毕业生的创业教育培训中心，免费为大学生提供项目风险评估和指导，帮助大学生更好地把握市场机会。
审核条件
大学生创业需要注意以下几个问题：一是要有成熟的心理准备，这样更适合创业；二是不要迷信自有创意项目，或者自己持有的专利技术或成果，而是要进行充分的市场研究；三是不要想“一口吃个胖子”，要有一个平稳的创业心态；四是大学生创业最好不要单打独头，最好合伙创业。
银行对贷款申请者的要求：
(1)年满十八周岁，具有合法有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所；
(2)持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力；
(3)借款人投资项目已有一定的自有资金；
(4)贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资；
(5)在本行开立结算帐户，营业收入经过本行结算。
贷款申请者需提供申请资料
(1)借款人及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明；
(2)个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；
(3)营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料；
(4)担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所报告。

⑧ 听说劳动就业局发放无息贷款。请问下相关人士，那是要找人担保吗

劳动就业局发放的无息贷款是政府支持创业的政策扶持项目，由劳动局就业中心提供担保，银行发放贷款，政府财政贴息。
促进就业小额担保贷款申办程序：
一、申请小额担保贷款的对象
具有本地户籍，符合法定劳动年龄、具有劳动能力的下列人员从事个体经营、养殖或合伙经营的经济实体，创办的劳动密集型小企业，自筹资金不足的可以申请小额担保贷款：
具有本地户口、自谋职业自主创业的持《就业失业登记证》人员、军队退役人员、大中专毕业生、返乡农民工、失地农民。
二、申请小额担保贷款的条件
贷款申请人必须具备一定的偿还能力，有合法的经营手续、养殖证件，有固定的经营场地、养殖场地和一定的自有资金，经营项目符合国家产业政策且个人信用良好。
三、小额担保贷款认定审批程序
1、贷款人填写《促进小额担保贴息贷款申请审批表》，到所属乡镇（劳保站）签署初审意见并盖章。
2、就业中心在收到贷款人申请后，经办人员和银行信贷人员对贷款人资格和项目进行审核及实地考察，并签署意见。
3、银行接到县就业中心审批意见后，办理借款合同、签署意见及发放贷款。
4、县就业中心将贷款申请人资料报县财政局出具贴息意见之后，报县促进就业小额担保贷款协调领导小组办公室审核备案。

⑨ 徐永和案

摘自网络论坛

贾淑华：大家好！我是徐永和的家属贾淑华，非常感谢大家，现在我将我丈夫徐永和被诸城市反贪局以反贪栽赃的经过给大家说一下。我丈夫徐永和是诸城市人力资源和社会保障局就业科副科长，国家自2012年开始出台鼓励退伍军人、下岗职工、返乡农民工等创业，为他们办理小额担保贴息贷款，我丈夫徐永和任职的就业科归口办理这块业务。
赵廷福是该局工伤科科长，他跟徐永和说老家有些搞养殖的农民想办理小额贴息贷款，问是否可以帮助办理，我丈夫就说只要符合条件就可以办。因为人社局都有任务，每年贴息贷款别人给贷出去。这次申请贴息贷款的共有三百多户，赵廷福的老家人有18户，都是按照人社局的规定办理了，符合政策规定。在支取贴息款的时候，必须本人带身份证来人社局来领取。但是赵廷福说他们老家那些养殖户都因为忙，没时间来领款，所以可以由他姐夫管廷召代领。徐永和怕赵廷福弄出其他事，就让赵廷福把18个贷款户的身份证复印件带上，赵廷福就亲自到财务去签字支取了18户农民的贴息款。后来赵廷福想抽回他签字的18户农民的身份证复印件，徐永和没有允许。
赵廷福支取了贴息款后把徐永和叫到他办公室，拿出一个里面好像装了钱的信封给他，徐永和不要。直到检察机关讯问徐永和时，他才知道赵廷福截留了18户农民贴息款。赵廷福2014年8月11日被检察机关控制后，在12日和13日的讯问笔录中并没有说给徐永和钱，只是说找徐永和帮忙给亲戚办理小额贴息贷款后，送给了徐永和三千元的加油卡。2014年8月13日后赵廷福突然改变了说法，说送给徐永和三万块钱，第一次徐永和没要，第二次是在某天上班前先给徐永和打电话然后到徐永和的三楼办公室送的，而事实上徐永和那时的办公室在八楼。徐永和当时就请求检察机关调取赵廷福说的那天的通话记录和办公室楼道监控录像予以核实，被检察机关拒绝。
徐永和在最初侦查人员数次讯问时，始终是如实供述，没有承认和赵廷福事前有预谋，也没有承认收了赵廷福三万元赃款，他也如实供述了事后赵廷福送给他三千元加油卡的事实。后来诸城检察院侦查员王某、朱某等八九个人轮番上阵讯问，开始威逼和诱供，侦查员用这些话对徐永和进行威胁。他是8月12号被检察院叫去，4月份的时候，检察院一个人给他打电话，问是你这个科办理小额贴息贷款，徐永和感觉事情不好，就赶紧主动把把三千块退给赵廷福了。如果他拿了赵廷福三万块钱的话，他不去退这三万，把这三千块钱退给他吗？确实我作为他的妻子，他没往家拿一分钱，这个油卡我确实知道，但是我不知道是谁送给他的，我跟他一起去退的，知道这个事。他就说你妻子一起退这个卡，涉嫌犯罪，今天就拘留你妻子，让你孩子签字，我儿子上高二，正是高中最关键的一年，他担心孩子，他说再不交代，把警车开到你家和你父母家搜查，让你们邻居看看，要搞得你家败人亡，孩子不能上学，领导已经说了，再不交代就将你送往别的县市审，受罪不说，让你家人不知你死活，让你死也不知道是怎么死的。赵廷福和他姐夫都承认了，赵廷福是主犯，你是从犯，赵廷福判缓刑出去，你态度不好要判实刑，赶紧交代，跟赵廷福沾光就行了，耽误我们一天给你加一年刑。8月24日从早上八点四十到晚上七点，长达十小时二十分钟内他们让徐永和坐在铁椅子上，致使徐永和腿和脚都水肿。因为威逼和诱供没有奏效，诸城检察院于9月11日又将徐永和异地关押至安丘公安局看守所进行审讯，这次诸城检察院的副检察长白某亲自出面诱供，威胁说要查徐永和的亲戚朋友。徐永和就是在这种担心老婆孩子受罪、担心父母受刺激、认罪会判缓刑的诱导等不堪煎熬的现实和幻想中，违心地按照侦查员郭某的意思作出了收到三万块钱和事先预谋贪污的供述。后来在我们还没找律师之前，检察院让我退赃款，办案人员跟我说，这三万块钱你退回来，我说我没见这三万块钱，你问问他，他到底放哪里，我好支出来退给你们。办案人员说钱没记号，退了，判刑能轻一些，不退，判得重，我怕他真拿了，因为他没往家拿，我不知道，我不确定，但是为了能判轻一些，我就把这个钱交了，被检察院忽悠了，我这么做，反而成为检察院的证据了，就表明你贪污了这个钱。
我们不懂法律，他是8月12号被检察院叫去的，和他关在一个屋里的人捎话出来，他是被冤枉的，被迫认罪了，让家里人请律师，我们马上请律师会见他。他一见到律师就哭，他说他是被冤枉的，第一次那个律师听了他说的以后，都眼泪汪汪的，没见过这么冤枉的事。2014年9月份的时候，我和我妹妹去找赵廷福他媳妇想问问到底怎么回事，他媳妇说已经找好关系了，把十万多的赃款由三人平均一下，每人贪污数额大约是三四万，这样他们都能判缓刑，到时候人出来再把徐永和分担的三万还给我们，补偿我们被判缓刑造成的损失。
竹立家：她说的话录音了吗？
贾淑华：当时录了音，一审开庭的时候，我拿录音笔去开庭，被法院的人查出来了，他们全给删了。
竹立家：你怎么不复制一份？