资产贷款保险

㈠ 银行贷款必须购买保险吗

事实上，银行要求贷款人投保的依据是中国人民银行《个人住房贷款管理办法》。该《办法》第25条规定：“以房产做抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由贷款人保管。”由于该条款没有实施细则，所以各家银行又自行规定了许多条款。对于中国人民银行的上述规定，法律界有不同的看法。有人认为，该规定只是部门规章，在法律效率上低于国家法律和行政法规，不能与大法相背。还有人认为，银行利用自己的垄断优势强迫贷款人投保房屋财产险并由银行受益，与《民法》、《保险法》、《反不正当竞争法》的精神相背。而各家商行的实际操作则比第25条更偏得厉害，完全扩大了第25条的不合法、不合理、不公平性，不但加重了购房者的负担，还有损消费者的利益。银行要求贷款人要按全额投保属于违规操作行为。按规定，贷款人只要投保贷款本息即可，保险分足额保险和不足额保险，消费者完全可以选择投保的额度，不一定要按房屋全价投保;另外，人行“二十五条”并未规定受益人是谁，而各家银行都要求贷款人将受益人强制设为银行。作为财产保险合同的“房屋贷款保险”不能指定受益人，保险公司更无权指定“第一受益人”。购买保险者居然不是保险的最大受益者，显然也是不合理的。尽管理论界对中国人民银行的规定有上述争议，但实践中还没有从根本上影响贷款投保的实际操作。

㈡ 关于贷款保险赔偿问题

目前，市场上住房贷款保险有两种类型。一种信贷保证保险，如楼上所说，这相当于保证担保，如果借款人不能按期还款，保险公司替借款人归还借款后，有权向其追偿，借款人死亡的可以向其继承人追偿。当然，在这实践中有难度，保险公司赔偿后很难追偿成功。但是，现在继承人已经将借款还清，那么保险公司肯定不再承担任何赔偿责任了。另一种是信贷人寿保险，保险金额始终同贷款余额保持一致。当被保险人死亡（或重伤残）后，保险公司按照合同约定给付保险金给银行，替借款人偿还借款余额。而由于这一保险本质上是保借款人死亡的人寿保险，所以即使继承人在被保险人死后偿还了借款，保险公司仍然负有给付保险金的责任。不过，比较麻烦的是该险种的受益人都是贷款银行。所以出现上述情况后，继承人不能直接找保险公司索赔，而是由银行索赔，然后可以要求银行再把继承人已经支付给银行的借款余额返还给继承人。

㈢ 什么是住房贷款保险

个人住房贷款保险包括原财产保险和还贷保证保险，即被保险人在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行还贷责任，由保险人承担贷款本金的全部或部分还贷责任。

一般以借款人所购住房作为抵押物。为保障抵押物的安全，降低贷款风险，银行通常要求借款人购买房屋保险。

个人住房贷款保险的种类：

1、个人抵押住房综合保险

包括原财产保险和还贷保证保险，即被保险人在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行还贷责任，由保险人承担贷款本金的全部或部分还贷责任。

2、抵押贷款履约保险。

借款人将房屋抵押给银行，同时购买履约保险，当借款人连续一定期限不还款时，保险公司代为清偿剩余贷款本息，银行将抵押权转移给保险公司。

㈣ 贷款保证保险是什么

我是专门做贷款的，一般来讲保证保险就是质押或者固定资产的保险，也可以是担保回公司出的担保函。
我们经答常操作的就是大额的5000万到20个亿的贷款，美国银行资金，利息比国内资金要少一半，一般都是通过我们担保公司做的担保手续。
条件很简单，
只要写明这笔贷款用途，
还款方案，
固定资产说明，
再通过我们担保公司的包装就可以批大额贷款了。
如果你需要贷款或者融资就可以打我用户名。或者是发短信给我。不管是外地的还是北京的都可以，反正这个钱是通过银行贷的。不用白不用！

㈤ 请问现在买房子还需要交贷款保险吗

是需要的。

购房者在贷款买房时，大多数银行都有“强制性”的规定，必须同时购买“个人抵押贷款房屋保险”。

住房保险包括住房财产保险、个人抵押贷款保险。有此险种是因为银行和借贷人都在寻求保障，因为个人贷款业务期限往往较长，当中可能会出现变数，银行希望借款人在无力偿还贷款时能保障贷款的偿还，而借款人则希望这一保障能使其保留房产；而这种保障是双方都无法解决的，因此引入了住房贷款保险：保险费＝保险金额（即总房价）×保险费率×保险期限。它使得银行在有还贷危险时可以作为保险合同的受益人得到赔付，而交保人出险后也可保住房产。

拓展资料:

房贷保险全称“个人住房抵押综合保险”或“个人抵押贷款房屋综合保险”，是购房者向银行申请贷款时，银行为防范房贷风险要求贷款人必须购买的保险。此处所指“贷款”为商业银行贷款，不含公积金贷款部分。财险公司原有的房屋损失险，是对所保房屋提供保障，如果在还贷期间，因火灾、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用，保险公司将按照合同给予赔偿。保险市场上的房贷险都含有新条款，增加了针对被保险人的还贷保证责任，规定还款人在保险期限内因遭受伤害事故导致死亡或伤残，丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行借款合同上约定的还贷责任，保险公司将按规定的比例承担银行贷款余额的全部或部分还款。同时，在合同中列出了死亡和不同伤残等级相应的偿付比例。上海市场上目前的房贷保险主要以“上海个人住房抵押综合保险”为主，包括了财产责任险和还贷责任险。

还贷责任险这种类似普通人身意外险、又在费率上有所优惠的保障险种，对于那些以房产为最大资产、且又没有足额人身保障安排的人群来说，不失为一种聪明的选择。按照贷款多少安排好房贷险，就不会因为自身遭遇各种意外伤害失去还贷能力，而导致所购房产因还不了贷款而被银行收回。

上海的一些银行已经不再强制要求贷款客户购买房贷险，不过从实际支付的费率来看，对于准备买房的人而言，房贷险对于意外保险或者定期寿险而言，可以起到巧妙的替代作用。

房贷险的投保时机，是商业银行已经和借款人签订抵押贷款合同，只差房贷险就可放款的时候。

网络——房贷保险

㈥ 贷款保险（PMI）：为什么要付

保险已经是现代人生活必需品之一。而且面对市场上数不胜数的选择，“货比三家”往往能让你选到比较物美价廉的保险项目。

但有一种常见的保险却是个例外：贷款保险。你需要付保险费，但你没法“货比三家”，贷款出了问题，你也得不到任何补偿。这是你的贷款方/银行要求你买的，并指定购买对象，出了问题还会收走所有的赔偿。

不同于一些人想象，如果你付不起贷款，你买的贷款保险一点都帮不了你。正相反，它保护的是贷款方/银行，而不是你。一般来说，如果借款人的首付低于20%，贷款方/银行通常都会要求他购买贷款保险。

很多人对于贷款保险的成本和什么时候可以停付都不明所以。虽然贷款的类型和具体条款的不同都有可能会影响到贷款保险的具体细节，但总体而言还是有规可循：

两大贷款保险类别

贷款保险通常由联邦住宅管理局（Federal Housing Administration）或私人机构出售。对于申请FHA贷款的买家，会由美国政府来收取贷款保险金并为他们的贷款作保。对于常规贷款（conventional loans），其贷款保险被称作私人抵押贷款保险（private mortgage insurance或PMI），通常由私人企业发售。

什么时候需要买贷款保险

如果是常规贷款的贷款保险，当贷款与房屋价值比例（loan-to-value/ LTV ratio）降到80%及以下或者房主在该房的资产净值达到20%及以上时，便可要求贷款方/银行免掉PMI。

打个比方，如果房价10万，首付2万，你的贷款与价值比为80%，在该房的资产净值达20%，则不需要购买PMI。如果首付只有1万的话，你的贷款与价值比达90%，资产净值只有10%，那就需要购买PMI。

随着持续不断地缴付贷款直到贷款额只剩8万，这样你就拥有了20%的资产净值。与此同时，房价的上涨也能让你更早停缴PMI。以上文中的例子而言，如果该房增值到12万，即便贷款额还是9万，但是LTV比例就已经降到了75%（9万/12万=75%），而房主在该房的资产净值也随之上升到25%。PMI就可以取消掉。

根据贷款保险公司MGIC，还有另外一种情况，即使贷款人不主动申请，贷款方/银行仍必须自动停止收取贷款保险：
· 当贷款计划余额到达房屋购买时价格的78%。这个计算仅只按照最初申请贷款时的还款计划来算，与实际贷款余额无关。并且：
· 贷款人一直都按照贷款合同规定按时足量还款。

2013年6月1日以后申请的FHA贷款？那就不那么幸运了。

今年6月1号以后申请的FHA贷款如果做了PMI，那这笔按月上缴的贷款保险将会贯彻始终，不管你的LTV比例怎样。这就好比FHA的贷款人如果首付不到20%就将一直多付一项“低首付税”一样。

这种情况下，要停止付PMI就只能做重新贷款（refinance），让资产净值达到20%及以上。