明家联合资金流

A. “深房理”涉嫌炒房、非法集资，深圳住建局等七部门启动调查

从影响力上看，目前深房理位居新浪微博V榜影响力榜单中房地产榜第12名。

不过近期，一个名为“深房理装修队003”的账号在其新浪微博陆续曝光“深房理团伙骗取经营贷用于炒房的相关线索”，其中更是曝出102份炒房材料，其中包含大量“寻靠谱股东”“急招代持”等合伙信息。

据《南方日报》报道，以“深房理”为代表的自媒体，通过鼓吹“深圳房价永远涨”，兜售“以贷养贷”的技巧，引导外地客通过落户、代持、假结婚等方式获得购房名额，并采取拼借首付、办理“经营贷”、消费类贷款等到深圳炒房。

对此，深圳市住建局表示已对“深房理”涉嫌违法违规线索开展联合调查：

一、关于举报反映的“深房理”教唆炒房人通过弄虚作假、隐瞒真实情况或者提供虚假证明材料等方式骗取购房资格的行为，一经查实，相关当事人将被列入失信名单并受联合惩戒，住房建设部门将依法采取停止使用“购房意向登记系统”及合同网签系统，停止购买或承租保障性住房，停止公积金贷款资格等措施。

二、关于举报反映的“深房理”以合资入股、众筹等名义，向不特定对象募集资金用于购房并承诺返还收益，涉嫌非法集资的行为，处置非法集资牵头部门会同行业主管部门、监管部门将依法进行调查处置。

三、关于举报反映的“深房理”提供“一条龙”服务教唆协助借款人骗取信贷资金违规用于购房的问题，金融监管部门将纳入“防止经营用途贷款违规流入房地产领域联合排查行动”作为重点线索核查，一经查实，金融机构将依法依约提前收回贷款，并对未履职尽责的金融机构及其从业人员依法依规从严从重处罚。对其中协助借款人违规套取信贷资金的中介机构，住房建设部门将予以依法查处，金融机构一律不得进行合作。

四、对于执法检查中发现的“深房理”涉嫌虚假广告行为，市场监管部门将依据《广告法》等法律法规查处，目前，该案正在调查处理中。

五、对于“深房理”通过其公众账号、聊天群组发布虚假不实信息的行为，一经查实，网信部门将依法依规采取暂停相关账号服务或关停相关账号等处罚措施。

六、对于调查过程中发现的涉嫌犯罪线索，将移交公安机关依法处理。相关调查处理结果，将第一时间向社会公布。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此次监管部门迅速调查，这或成为二季度深圳严管房地产市场的一个新起点，一些有组织的炒房机构将被严打，包括各类购房投资群和小区业主炒房群等，未来或建立举报制度。对于各类公开组织炒房的行为，将面临被举报和查处的情况，这也是后续严管房地产市场亟须补上的一课。

B. 【高分+追分】请求erp沙盘模拟策略关于后4年的发展麻烦详尽叙述，讲明缘由以及假设，

ERP顾问职业稳定，技术含量高，薪酬福利好，一直是企业争相抢聘的人才。近日，用友学院企业联合会提供16万人才基金，预订用友学院2010年六期管理软件顾问班学员,又一次印证了ERP顾问人才抢手的事实。

用友学院企业联合会为能抢得高素质信息化人才，特提供16万人才基金，委托用友学院定制培养信息化人才80名，ERP顾问60名，ERP项目经理20名。截止本月19日前，报名参加用友管理软件学院管理软件顾问就业班和ERP项目经理班，条件优秀者就有机会获得用友学院企业联合会的人才基金，成为2010年用友管理软件学院的幸运学员。

用友学院，整合了用友集团20年服务80万企业客户、3000家伙伴单位的经验与资源，成立了信息化领域最强的人才支撑与服务机构用友学院企业联合会。用友学院企业联合会会员企业可以享受用友学院提供的人才服务，登录管理软件应用顾问人才库选拔人才和专人一对一的人才招聘服务；有资格参加学院组织的专业人才现场招聘会和定期的专项培训与交流；同时能够享受学院提供的定向委培服务。

截止10月底，用友学院企业联合会会员已近60家，且均为大型知名企业，包括用友软件股份有限公司、恒大地产集团、国美电器、理文造纸、立顿集团、思念食品、北大荒集团等。目前，管理软件顾问人才炙手可热，用友学院毕业学员供不应求，包括用友集团、上海龙工、山东济钢在内的企业联合会会员企业，为优先聘得高素质人才特提供人才基金16万元。对于学员来讲，用友学院2010年管理软件顾问六期委培班，不仅可以优先就业，而且有机会获得企业联合会提供的人才基金。

用友学院致力于为中国信息化领域培养高品质、专业化、应用创新型人才。如果你是大学以上学历，计算机或管理类相关专业；如果你在IT或管理岗位工作多年想转型到信息化领域发展，请把握机遇！现在报名管理软件顾问班，优秀者便有机会获得用友学院企业联合会提供的人才基金。

C. 蚂蚁战配基金联合说明，你如何看待这份说明

蚂蚁战配基金原先是配合蚂蚁集团而应运产生，他们在宣传页上也写明了未来将以投资蚂蚁集团的股票为主要持仓，且封闭期足足有18个月。随着蚂蚁被监管部门延期上市，大多数投资者们都很关心他们之前投进去的钱会不会退回，这次的联合说明无疑是给广大投资者吃了一颗定心丸。

这次这些基金的补救措施对广大基民来说还是比较公平的，我们可以自由选择继续持有或者退出

D. 严防经营贷流入楼市，监管部门再出手！

北京银保监局针对经营贷违规流入楼市再次出手！

北京银保监局、人民银行营业管理部2月10日发布《关于加强个人经营性贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》（简称《通知》）。

通知强调，监管部门将结合监管大数据进一步加强非现场监测和现场检查力度，对因信贷管理不审慎导致的个人经营性贷款违规流入房地产市场的情况，将从严从重查处。

来源：北京银保监局网站

这是近段时间北京银保监局第二次发文严查个人信贷资金违规流向房地产领域。

1月30日，北京银保监局发文要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题。

提出五方面要求

为防范个人经营性贷款资金被挪用于房地产市场，《通知》提出了五方面要求。

一是严格实施贷前调查。加强客户资质和信用状况审核，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。关注借款人第一还款来源，必要时要求借款人提供纳税信息，不得简单以抵押物价值评估代替借款人收入审查。审慎向近期申请过个人住房按揭贷款或购买住房的客户发放个人经营性贷款。科学合理设定授信期限、额度及还款方式。

二是切实加强支付管理。严格执行受托支付制度，对借款人受托支付对象的资质和背景情况予以关注，防止信贷资金转入与借款人经营活动无关的账户。

三是尽职落实贷后管理。采取有效措施跟踪贷款资金使用情况，及时关注借款人经营及变化情况。出现借款人退出公司经营，或以转让股权等方式失去对公司实际控制权等情况时，应及时采取必要措施确保贷款资金安全。

四是完善合同约束机制。签订个人经营性贷款合同时，应设定针对信贷资金违规流入房地产市场等各类不诚信行为的约束性或惩罚性条款，并充分提示借款人。

五是审慎开展第三方合作。加强对第三方机构合作贷款业务的合规管理力度，如审核发现为借款人违规获得个人经营性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质等行为的中介机构，应立刻终止业务合作，并将相关线索上报监管部门。

多地重拳出击

记者了解到，在多项中小微企业优惠贷款政策出台后，经营贷款利率与按揭贷款利率出现明显“倒挂”，用经营贷置换按揭贷的套利空间随之产生，相关中介公司甚至对购买壳公司等服务明码标价。

对此现象，近期各地监管部门重拳出击，严查此类行为。

广东银保监局2月9日表示，该局多措并举严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。一是快速开展自查。二是专门下发通知组织全面风险排查。在全面摸排情况的基础上，下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求辖内银行机构严格落实主体责任，围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查，针对此次排查发现的问题立查立改、严肃问责，并举一反三，深入剖析问题成因，及时完善制度流程，确保信贷业务各个流程环节均严格遵循内控制度要求，把风险防控各项制度落实到位。三是迅速组织现场调查。

上海银保监局1月29日发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，要求切实加强信贷资金用途管理，强化用途警示。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。完善信贷资金用途监测与拦截机制。严格房产中介机构业务合作管理。实施业务合作准入和名单制管理，建立贷后质量监测及中介退出机制。对发现存在为购房者提供首付款支持、联合“包装公司”协助伪造贷款资质和收入证明等违规行为的房地产中介，立即终止合作，并将其列入黑名单，报送上海市银行同业公会。

事实上，信贷资金违规流入楼市一直是监管部门紧盯的重点，今年以来，已有多家银行因这一案由领罚。例如，银保监会网站今年1月披露的罚单显示，厦门银行因个人经营性贷款资金被挪用流向房地产领域被厦门银保监局罚款20万元；西安银行因个人经营性贷款用途管控不严，资金流入房地产领域被陕西银保监局罚款32万元；浙江稠州银行嘉兴分行因信贷管理不审慎，个人经营性贷款资金被挪用于购房被嘉兴银保监分局罚款30万元。

编辑：徐效鸿

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E. 为什么我现在买房子，首付交了，收入证明开了，身份证，婚姻状况也说了，但是开发商那还要我找什么联合贷

这个要求不是开发商提出来的
是银行提出来的 目前银行的个人贷款年度任务已经完成 所以银行会选择风险小的客户进行贷款
银行贷款是有一定回扣的，但是你不用担心，因为这块回扣就相当于销售提成是不可避免的。而且不需要通过什么方法拿回扣，只要在他银行办理贷款了都有一定的回扣，这个业内的潜规则，无法避免，但和你也没什么关系。

希望我的回答能让您满意——地产策划人。

F. 49800民间互助理财是'骗局吗

他们以谎言邀约，不限制人身自由，考察期间吃住免费，伙食很好，连续5-7天高强度洗脑，交纳元入伙费，拉人头赚钱，宣称行业未立法，国家不打击，也不提倡。模式实行公排，跳排，公平，互助，宣传2年就能挣120万，发展不行还能保本出局，采用3倍倍增，出局制。
下面简单的分析一下，这个行业的漏洞，它的前世今生，这个骗局的本质。
1，行业不合法，是传销，去找律师咨询一下或查一下国务院2005年发布的《禁止传销条例》第七条，也有明确规定。美国人查尔斯•庞玆发明的一种模式。号称“庞氏骗局”。96年进入中国，广西北海“1040”阳光工程，“慈善众筹”，“河北三河的互助理财”都是一个模式，只是稍微有些变形而已。2，赚钱概率1-2%，只有顶层操盘手才会赚钱，剩下的都是难民。这就是个分钱游戏，后面的人交的钱分给前面的人。这个过程资金不进入实体经济，不产生任何价值财富。3，理论上不存在崩盘的可能性（除非被打击的亲娘都不认得），但是时间耗不起，说是八个月发展不行保本弹出，那只是理论计算时间，忽悠你而已。回本可能性很小。因为实际操作起来，发展下线太难了。首先，49800钱太多，门槛高，即使有人想干也没钱，二是人们现在防范意识大大加强，都有一定的判断力，自己干上后就会发现，和自己一样的傻子不够用了，博傻游戏而已，利用了人们贪婪的本性，都希望自己不是最后的接盘者，岂不知你成为最后接盘者的概率高达99%。三是后续持续投资，不管成功拉到几个人，到C级后，租房、吃、住等支出到时就得花，如果支出比拉人后分到的钱多就得赔钱，持平或略多于支出，也赚不到几个钱。4，里面的“4+1”、“5+2”抢点机制，让个别人跳过了A,B层，直接上c级先于大部分人开始拿钱，等于变相的剥夺了大部分人平等的分钱机会，不熟悉行业规则，不知道这里面的猫腻，这难道是公平吗？5，尤其现在各种资金盘，互助盘，虚拟数字货币，倒闭、跑路的太多，影响太坏了。e租宝，钱宝网都倒了，涉及资金都500多亿，钱宝网的投资者们还在北京上访，18年国家肯定要下重手整治金融乱像。2018年1月19日广西北海又抓了43个传销头目，网上都有相关报道。近日工信部、工商总局、公安部、发改委联合召开会议，确定18年重点打击“万众创新”“互助盘”、“纯资本运作”等为幌子的突出金融问题，说不定哪一天被逮住，生活水平“一夜回到解放前”，岂不悲剧！ 6，花两年的时间和精力，明白一个骗局，工作没了，钱没了，朋友也没了，太不值得。7、该模式96年进入中国，已经20多年了，已经不是“先机”了，市场被开发的差不多了。傻子已经学精了，不再傻了。博傻游戏，没傻子怎么玩？
大家要擦亮眼睛，不要上当，赚钱是要靠机遇、抓先机、冒险、符合“二八定律”，但这个绝对不是先机、更不是机遇、这个险不值得冒（胜算太低）！
看到以下几人的回答，组团来忽悠人来了。合法不合法，问律师去。干什么有这么高的回报率？确实有挣钱的，只是上面的几个人，下面99%的都填坑了。如果你能坚持几年，不被国家打击的话可以回本。傻子一看，都知道挣钱的只是极少数，你以为别人都比你傻！博傻游戏而已。“万众创新”不是这样创的。498只是模式，但是这种模式是违法的。

G. 郑强说清朝很富，但为什么有些老百姓反而帮助八国联军呢

由此可以明确，清朝的钱是少数人的钱，主要是围绕公权力的人。在清朝，大多数人都没有钱。

H. 国际商友圈共享支付。是不是传销

国际商友圈共享支付不是传销。

国际上商友圈俱乐部就是让消费者变成消费投资商，自然消费花钱就能赚钱不用再去分享了！老百姓只要经常扫商友圈的码支付买东西就能参与全球共享企业的分红。

共享支付交易系统的出现就是让天下所有的老百姓都能有持续性消费能力，因为老百姓手里没有钱而不敢消费，从而只要参与共享经济就能从中享受流通利润的再次分配。

(8)明家联合资金流扩展阅读：

共享就是所有的流通利润大家共同拥有、共同享有共享支付交易系统没有资金主体账户，没有投资入口，所以不存在泡沫。

共享支付交易系统收款的商家给这套系统提供15%—50%(由企业自行决定，特殊行业另行申请)的共享利润，所有的消费者只要使用这个系统付款给商家，就会根据商家提供的共享利润的多少建立消费股权，有了消费股权就能参与流通利润的分配，分红的多少根据当天的市场交易量来决定。

参考资料来源：网络_商友圈共享支付交易系统

I. 政府对各平台在2020年必须退还受害人本金的具体要求是什么

非法集资等金融诈骗违法犯罪活动，关键在于处置，就是要妥善处置好金融受害群内众的容本金退还本金，尽可能地取保被骗本金如数退还回受害人，办案的终点不是成功抓捕罪犯，而是追赃挽损，将受害群众的本金损失降到最低，保障人民群众的合法权益。

办案过程中及时查封资产，防止平台偷偷转移财产，对于追缴回来的资金和封存的资产不用担心会收归国有，一律会安排尽快退还回给受骗群众，最大限度地降低金融受害群众的财产损失。

(9)明家联合资金流扩展阅读：

注意事项：

对于积极主动退还老百姓本金，悔过态度良好，积极配合的，可是酌情给与适当宽大处理，给予其重新做人改过自新的机会。明确了退还本金才是自救的唯一出路的基本原则。

对于资金流向一样要摸排清楚，顺藤摸瓜，对于资产转移的，要尽快查清资金流向，并做好冻结和追回工作。对于其主要负责人和团队的亲属，也要严查其资产情况，如涉及案件资金的，也要第一时间进行冻结查处，尽全力保障老百姓的本金安全和追讨。