流水资金归集

① 如何开通行内资金归集服务

登录个人网上银行，点击银行账户-主办账户-资金归集，系统将跳转资金归集服务，或直接点击转账汇款—资金归集—签约页面：
1、首次登录会显示协议页面，勾选同意主办账户资金归集服务协议，点击确认。
2、在页面上选择“转账方向（包括：共享账户向主办账户转账、主办账户向共享账户转账）”、“主办账户”、“共享账户”、“币种”、“转账方式（包括：实时转账、定时转账）”、转账金额、 “开始日期”、“结束日期”等信息后，点击下一步。
3、页面回显设置完成的资金归集签约信息，点击确认后设置成功。
详细信息可咨询95566人工或中国银行在线客服。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

② 什么是资金归集

资金复归集是指将集团制公司中所有下属公司指定账户上的资金归集到总公司指定的账户的服务，也称资金清扫。

2013年1月初，某股份制商业银行推出一项新业务——可以给老公的银行卡设个存款上限，比如1000元，从此老公卡上的资金只要超过1000元，超过的部分就一分不留地自动划到老婆的银行卡上，不仅不需要每月转账，而且免费转。

集团公司对下属公司指定账户确定“留底资金”对超过“留底资金”部分的资金由银行业务处理系统在日终自动上划到总公司指定的现金管理账户中。

有利于集团公司对下属公司的资金实现统一规范管理，提高整个集团的资金使用效益。

(2)流水资金归集扩展阅读：

资金归集的适用范围：

有下属分支机构，拟统一资金管理，提高资金使用效益，提高财务管理水平的企、事业单位。

具体的应用有大型的企业集团、品牌代理商、分销机构、区域公益事业捐助、基础生活缴费等。

金融方面：通常情况下，我们认为资金归集是指通过财务管理或金融手段来积聚专项资金。

③ 资金归集如何账务处理

将集团公司中所有下属公司指定账户上的资金归集到总公司指定的账户的服务，也内称资金清容扫。2013年1月初，某股份制商业银行推出一项新业务——可以给老公的银行卡设个存款上限，比如1000元，从此老公卡上的资金只要超过1000元，超过的部分就一分不留地自动划到老婆的银行卡上，不仅不需要每月转账，而且免费转。
首批试点的29家银行包括工农中建交这五大行，以及中信银行、民生银行、浦发银行、广发银行、深发展银行、兴业银行、平安银行、光大银行、上海银行、北京银行、华夏银行、天津银行、广州银行、东莞银行、广州农商银行、顺德农村商业银行、天津农村合作银行、渤海银行、北京农商银行、深圳农商行、东莞农商行、邮储银行，以及外换银行、新韩银行和韩亚银行三家外资行。

④ 中国手机银行里面的跨行资金归集是什么意思

1、中国银行通过此功能对已签约超级网银的他行账户进行资金归集设置，归集模式包括：留存金额归集、全额归集和定额归集。

2、中国银行跨行资金归集是指客户通过设置归集规则，将其签约的他行账户（被归集账户）资金，自动转账归集到该客户的中行账户（归集账户）。

3、资金归集是指将集团公司中所有下属公司指定账户上的资金归集到总公司指定的账户的服务，也称资金清扫。

(4)流水资金归集扩展阅读

温馨提示：

1、您可选择任一我行网银签约的储蓄卡、活期一本通和普通活期账户作为归集账户。

2、归集设置成功后，系统将于次日生效。

3、被归集账户为他行账户，须同时签约查询协议和支付协议。签约支付协议时付款用途必须为“其他”，建议设置单额资金上限、日累计金额上限、月累计金额上限、日累计笔数上限、月累计笔数上限时设置为“不限制”或尽量设置为较大数，以满足日后使用该协议进行归集的需要。

4、单笔归集金额不超过人行单笔限额（5万元）或被归集账户支付协议约定的单笔限额，若应归集金额超过以上任一限额，系统将根据限额自动分拆，最多可分拆50笔，超过50笔部分的金额不发起归集。

5、若当日归集金额及分拆笔数超过被归集账户支付协议约定的日累计限额及笔数、月累计限额及笔数，超过部分归集失败。

6、设置归集后，若归集账户解除被归集账户查询协议或支付协议，则对应的归集规则无效。

7、跨行资金归集受他行系统影响，他行系统不响应或未及时响应等因素可能导致跨行资金归集不成功。

8、跨行资金归集中行暂不收取手续费，被归集账户手续费以其所在银行收费标准为准。

9、同一客户下不同归集账户对同一被归集账户进行归集设置时，系统查重报错，不同一客户下不同归集账户对同一被归集账户进行归集设置时，系统不查重报错。

⑤ 如何进行跨行资金归集操作

登录个人网上银行：
1、您进入“转账汇款—跨行资金归集内—跨行资金归集设置”页面容，选择归集账户，点击“查询”；
2、在“未设置跨行资金归集”区域，如显示“您选择的归集账户无被归集账户，请点击这里添加他行可归集账户”，点击“这里”，后续按照引导流程，完成“他行查询签约”和“他行支付签约”，这两个签约是跨行资金归集设置的前提；
3、返回“未设置跨行资金归集”区域，选定一条被归集账户记录，点击“设置”；
4、在“跨行资金归集设置”页面，签署服务协议，点击“确认”；
5、在“请输入跨行资金归集设置信息”页面，选择归集方式：全额归集、留存金额归集或定额归集，其中留存金额归集还要设置留存金额，定额归集还要设置归集金额；选择归集周期：每日、每周或每月；选择安全工具；点击“下一步”；
6、完成安全认证后，点击“确认”，提交成功，设置于次日生效。
详细信息可咨询95566人工或中国银行在线客服。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

⑥ 工行网银跨行资金自动归集怎样操作

您可通过网银“全部-汇款-资金自动归集”功能，按提示设置或终止网银资金自动归集服务专、查询已执属行的资金自动归集明细，以及增加资金自动归集的扣款账户。
温馨提示：
“保留余额”归集时，支持使用U盾、密码器进行验签；“定期转入”归集时，支持使用U盾、密码器、e支付、短信认证（此认证方式仅支持他行卡转同名柜面注册卡场景）进行验签。

（作答时间：2019年7月18日，如遇业务变化请以实际为准。）

⑦ 流水需要注意哪些地方

流水需要注意地方
1、同户名划转：结合贷款卡来看，近期是不是他行贷款/银承/信用证到期。主要的结算帐户在哪家银行，资金都归集到哪里去了。
2、与关联方之间的往来款项：关联方之间频繁的往来款也是预警信号，比如企业在收到货款之后，短期内将资金转入实际控制人/关联公司的其他银行账户，可能用于业务个人或关联企业归还借款或民间借贷。特别频繁的关联方往来转账，往往是企业集团资金链偏紧的信号。
3、与非关联方之间的往来款项：大量和非关联方之间的往来款/借款/还款（摘要）的话，要么是俗称“养流水”，要么就是资金拆借高利贷，总之都不是好事情；
4、摘要: 正常经营的生产型、贸易型企业，收款付款的摘要应该是 货款/货品名称/订单号/货品数量等，如果如第三点所述，摘要都是往来款/还款/借款等信息，就要开始警惕了。
5、金额：除了预付款，货款/日常支出/税金等一般不可能是整数，大多数情况下都是有角有分的，如果企业都是大额整数的转账，说明这些流水不一定是日常运营的资金。
6、纳税/记录：正常经营的企业，每个月都是要纳税的，即使不是通过基本账户缴税，也会有一个纳税专户。税务局可比银行强势多了，如果一家企业财务报表说多少多少，但银行流水好几个月都没有纳税记录。
7、工资/报销：正常经营的企业，每个月的工资支出应该是固定日期，金额也较大的，报销会比较零散但比较多。如果银行流水上没有发放工资的明细，或者工资发放日期经常性变化，或者工资发放金额变化较大。都会是疑点。