結算加融資

❶ 企業融資，經營和結算中面臨哪些刑事風險，如何

企業融資的刑事風險

企業融資不外乎兩種途徑：向銀行融資或者向社會融資。這兩種融資方式如果操作不當，都有可能構成犯罪。

1.向銀行融資的刑事風險

（1）貸款詐騙罪和騙取貸款、票據承兌、金融票證罪。

向銀行貸款是傳統的主流融資渠道。早年間，由於不歸還銀行貸款而被追究刑事責任的不多，因為那時刑法只規定了一個「貸款詐騙罪」，貸款詐騙罪必須要有充分、確鑿的證據證明貸款企業有非法佔有貸款的目的，證明難度較大。但2006年刑法修正案（六）增設了一個新罪名——騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，不管行為人出於何種目的，只要有「欺騙手段」，騙用了銀行資金（包括銀行貸款、承兌匯票、信用證等），就構成犯罪。

何為「欺騙手段」？以財務賬冊為例，企業大多有兩本甚至三本賬，至少有對銀行的一本帳和對稅務的一本帳，給銀行的報表跟給稅務的報表不一樣就是「欺騙」。可怕的是，銀行放貸時明知道企業提供的報表不真實，甚至有時候還指導企業如何把報表做得符合銀行的條件，但到貸款還不了時，銀行告企業騙取貸款罪還是一告一個准。

更可怕的是，司法解釋對這個罪名的規定是只要騙用過貸款，即使貸款還了也可以定罪。再比如企業向銀行申請承兌匯票，必須要提供購銷合同、發票等交易背景資料，而這些交易往往是虛假的，這樣就構成騙取票據承兌犯罪了。

（2）信用卡詐騙罪。

向銀行融資，除了常見的貸款和開承兌匯票，還有一種是信用卡透支。刑法專門規定了一個信用卡詐騙罪，主要就是針對惡意透支信用卡。司法解釋規定，持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，就屬於惡意透支，並且惡意透支只要超過1萬元錢就可以定罪。所以，對於銀行信用卡透支一定要注意透支的額度和期限，不能隨意透支，也不能無視銀行的催收。

（3）高利轉貸罪。

向銀行貸來的錢不能隨便用，尤其不能轉借給別人，真要轉借也不能貪便宜賺利差。那些專門做資金生意從銀行貸款放高利貸的行為不用多說，還有一些企業並不專門放貸，但有時候如果把從銀行貸出來的錢轉借給別人，並且在貸款利息的基礎上再加多點利息，這樣就可能觸犯高利轉貸罪。

司法解釋規定，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額在10萬元以上的，就是說賺了的利差有10萬元以上，就構成高利轉貸罪了。

2.向社會融資的刑事風險

非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

當年東陽吳英集資詐騙案曾轟動一時，一審二審吳英都被判死刑，最後到最高法院才保下一條命。根據最高檢的數據，今年上半年批捕、起訴的非法集資類案件數量已達到去年一年的量。

非法集資、集資詐騙類案件之所以多發，主要是因為社會融資的利息很高，動輒兩三分月息，沒有多少企業能有這樣的利潤去支付如此高的財務成本，最後大多數企業只能是資金鏈斷裂，不能按時還本付息。一旦企業失信，不但集資對象會去告，擔保人也會去告，因為只要公安機關對集資人刑事立案，借款人是非法集資犯罪，擔保人就可以不用承擔或只承擔一小部分擔保責任。

目前很多民營企業一旦資金鏈出現問題，處理不好就會造成社會穩定問題，給政府帶來麻煩，那麼公安就很可能出手，以這個罪名把老闆控制起來，給公眾一個交待，老闆最後人財兩失。

無論是向銀行貸款還是從民間借錢，如果把握不好，都會存在刑事法律風險。因此企業要考慮資金周轉償還能力，把資產負債率控制在安全邊際內，不能盲目擴張，「借雞生蛋」很可能會「雞飛蛋打」。企業融資負債要保證自己資金鏈不會破，這是關鍵。

❷ 融資融券的利息結算方式是怎樣的

融資例:借款金額×年化借款利率/(360或者365)×天數天數分2種:借款日開始計算利息還款日收利息;借款日收利息還款日收利息

❸ 怎樣區分結算性同業存款與費投融資性同業存款

1. 區分結算性同業存款與費投融資性同業存款：

   （1）一般性存款和同業存款的區內別首先表現為存款利率定價方式容的不同。

   （2）一般性存款...銀行吸收同業存款的需求,從而促使同業存款利率下降,最終影響貨幣基金投資

2. 融資性同業銀行結算賬戶是指：

   （1）銀行結算賬戶按存款人不同分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。

   （2）存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶。存款人以個人名義開立的銀行結算賬戶為個人銀行結算賬戶。

3. 結算性存款：

   （1）個人銀行結算存款是指存款人用身份證件以自然人名稱在銀行開立存款賬戶，辦理個人投資、消費、結算等轉賬收付和現金存取款項的業務。銀
   （2）具體包括：使用支票、信用卡等信用支付工具辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業務。

❹ 什麼叫金融融資

金融資產是實物資產的對稱，是以價值形態存在的資產。企業的金融資產包括：交易型金融資產,貸款和應收款項，可供出售金融資產以及持有到期投資。個人的金融資產包括：個人存款、股票、債券、基金、證券集合理財、銀行理財產品、第三方存款保證金、保險、黃金、信託等。

❺ 天使輪，A輪，B輪，C輪融資都是什麼意思

A輪融資，即第一輪融資。B輪融資，即第二輪融資。C輪融資，即第三輪融資。

融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程，一般情況順序為天使投資→A輪（1輪）融資、→B輪（2輪）融資、→C輪（3輪）融資等。

總的來說按企業成長的周期分：

天使投資：種子期，可能只有一個概念什麼都沒開始，或者剛開始運營，還沒有出來產品，或者出來了產品卻沒有大規模開賣。此時澆澆水，種子會長大，你就是一個天使。

種子會長大，成長的過程之中還是有許多的風險，需要更多的呵護。於是就有了風險投資Venture Capital 的名字，A輪之後就是B輪。

如果你願意還可以有C、D、E、F、G輪。當然，A、B、C、D、E的名字只是一個俗稱。或者叫做第一輪、第二輪、第三輪。

(5)結算加融資擴展閱讀：

融資途徑：

1、銀行

需要融資的時候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽為創業融資的「蓄水池」，由於銀行財力雄 厚，而且大多具有政府背景，因此很有「群眾基礎」。

2、融資平台

由於從銀行融資存在一定難度，第三方的融資平台是融資者的不錯選擇，比如國內最大的第三方融資平台 投融界 提供了比較專業的投融資信息服務。

3、信用卡

信用卡隨著商業銀行業務的創新，結算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時尚，而且對於從事經營的人來講，在急需周轉的時候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。

4、保單質押

保單質押保險公司「貸」錢給保險人嗎？很多人可能會表示驚奇，然而，這項業務確實已經出現了。投保人如因經濟困難或急需資金周轉時，可以把自己的保單質押給保險公司，並按相關規定和比例從保險公司領取貸款。

5、典當行

典當可能是從古至 今最具生命力的行業。通過典當行取得資金，也逐漸開始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產、機動車等都可以典當，有價證券可以用來質押。

6、委託貸款

委託貸款這也是解決個人資金需求的一種辦法。簡單地講，就是資金的提供者通過商業銀行將資金借貸給需求方，借款人按時將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎上上浮3成，具體由雙方商定。

❻ A+輪融資什麼意思和A輪融資有什麼區別

A+輪融資是比A輪多了一輪，意義上嚴格來說不算是B輪。屬於追加融資部分。與A輪融資沒有區別。

一般情況順序為天使投資→A輪（1輪）融資、→B輪（2輪）融資、→C輪（3輪）融資等。

總的來說按企業成長的周期分：

天使投資：種子期，可能只有一個概念什麼都沒開始，或者剛開始運營，還沒有出來產品，或者出來了產品卻沒有大規模開賣。於是就有了風險投資Venture Capital 的名字，A輪之後就是B輪。

如果你願意還可以有C、D、E、F、G輪。當然，A、B、C、D、E的名字只是一個俗稱。或者叫做第一輪、第二輪、第三輪。

(6)結算加融資擴展閱讀：

融資的途徑有以下幾種方式：

1、銀行

需要融資的時候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽為創業融資的「蓄水池」，由於銀行財力雄 厚，而且大多具有政府背景，因此很有「群眾基礎」。

2、融資平台

由於從銀行融資存在一定難度，第三方的融資平台是融資者的不錯選擇，比如國內最大的第三方融資平台 投融界 提供了比較專業的投融資信息服務。

3、信用卡

信用卡隨著商業銀行業務的創新，結算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時尚，而且對於從事經營的人來講，在急需周轉的時候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。

❼ 國際結算中的融資方式有哪些

打包貸款，押匯，福費廷，保理，海外代付等