理財規劃合同

㈠ 個人理財計劃

做理財計劃要把你的個人資產負債、風險承受能力、自己的投資偏好、個人保險狀況都要一一羅列出來的，不是一件簡單的事情。

㈡ 請為客戶制定保險理財規劃書

邱先生
(家庭支柱, 已有保障信息不詳，先做一部分的計劃，具體自己視情況調整)
1）吉星高照附加重疾10萬，保到70歲：商業保險中的「三險一金」，雙倍身價保障，期滿一次取出作養老用。
吉星的雙倍保障（10萬*2=20萬起步）
同時附加重疾補充健康保障10萬。年輕時候享受高保障，家庭無憂，到70歲取出一筆大錢，留作養老。
2）新華定期壽險30萬，保20年：消費型產品，低保費高保障
保障責任：由意外和疾病引起的身故和全殘。
3）意外險， 40萬，這部分考慮卡單還是保單式意外，具體與經代人溝通以後再做決定。以較低保費規避風險系數高的意外風險，真正體現保險真諦。

女兒：
1. 人保健康守護天使特定疾病 20萬 針對白血病的保障
合同生效一年後，被保險人初次發生合同約定的白血病給付20萬，若被保險人身故，給付保費。保障期限20年。
2. 中英人壽小太陽教育年金保險（分紅型） 保額6萬
19、20、21、22歲4年，每年固定給付大學教育家18000元（保額的30%），共4.8萬元；
25歲給付創業金3.2萬元（保額的80%），
固定給付部分總計8萬元，可享受公司分紅（可累計復利升息）：
低等演示利率為3420元，中等演示利率為11397元。
可部分滿足大學教育家儲蓄需求。
3. 中英人壽附加保費豁免定期+附加保費豁免重疾
繳費期間，投保人因意外或疾病，造成一、二、三類殘疾或身故，或罹患條款所列38種重疾，可免繳後期所有保費，主險利益不變。
教育金險，最重要的部分就是豁免保費功能，中英在這方面是非常完善的，身故/不同程度殘疾/重疾都可以豁免保費

邱太太
全職太太
1. 人保健康關愛專家定期重疾 10萬
30年內，被保險人發生合同約定的31種重疾或身故，給付重疾保險金或身故保險金10萬元。
2. 新華定期壽險20萬，保20年：消費型產品，低保費高保障
另外由於太太是全職太太，沒有基本社會醫療保險，應該再上寫醫療費用報銷類的保險。

找你們當地的經代人具體溝通一下。

㈢ 招商銀行保本理財合同

您好，目前我行的理財產品在主頁上面有公布出來，請您打開http://www.cmbchina.com/cfweb/personal/default.aspx頁面，通過「搜索」可以分類您需要的理財產品，或登錄專業版/大眾版後，在「投資管理」-「受託理財」-「受託理財首頁」中查詢。大部分產品均可通過櫃台、網上銀行、手機銀行、電話人工購買，具體購買渠道請詳細查看對應的理財產品說明書確認。【溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。如您需要相應的理財規劃建議，還要請您到我行網點或直接聯系您的客戶經理嘗試了解一下】

如果還有其他問題，建議您可以咨詢「在線客服」https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0。感謝您的關注與支持！

㈣ 委託理財合同的效力是什麼

委託理財合同的效力：
1、關於合同主體對合同效力的影響
在委託理財類合同糾紛案件中，對於這個問題，關鍵點有兩個：
第一，受託投資管理是否是金融業務?這種業務是否為國家規定的金融機構專營或者特許經營業務?我們認為，可以這樣認識，雖然受託投資管理原來事實上是金融機構經營的業務，但是，從《行政許可法》等相關法律規定的精神上看，將其認定為金融機構專營或特許經營的依據不足，因此對金融機構之外的自然人、法人及其他組織從事的受託管理業務從合同主體方面限定其效力沒有法律依據。
第二，受託投資管理在本質上屬於專家理財，對受託人的身份是否應有特殊的要求?我們認為，一方面，在信託合同關系中，我國《信託法》和國務院的有關文件並沒有禁止自然人、法人作為民事信託的受託人;另一方面，在委託代理關系中，我國目前也沒有對受託投資管理業務採取類似美國個人理財規劃師那樣的資格認證和管理工作。司法作為事後評價對這一問題作出要求和限定顯然依據不足。2、關於意思表示對合同效力的影響
由於實踐中委託理財類合同的簽定和操作均不規范，對當事人的意思表示不能僅僅從合同字面上做簡單的理解，還應當通過合同約定所體現出來的邏輯關系及其他痕跡，探究當事人真實的意思表示，以此為基礎，區分虛偽表示和隱匿行為。對虛偽表示，應確認無效;對隱匿行為，視其是否符合法律、法規的規定而定其效力。
3、關於合同標的和合同內容的合法性問題
根據相關的法律法規的規定，可以認定，以法律、法規和規章禁止進入證券、期貨市場的資產作為委託理財合同的標的的，合同無效;如果委託人和受託人惡意串通，假借委託理財之名從事違法、犯罪活動的合同，應當認定無效。
4、關於審批、登記對合同效力的影響

㈤ 理財規劃案例

現在金融危抄機，

我呢建議你襲去銀率網，裡面有準確權威的金融資料庫，能讓你了解和學習金融知識。再就是如果你想買保險或投資理財如貸款之類的，也可以按裡面的計算器根據你自身條件狀況給出適合你的投資理財建議。
http://www.bankrate.com.cn/
如果這個時期想投資，一定要謹慎再謹慎，投資風險低的產品。。

㈥ 個人五年理財規劃方案，個人該如何規劃

在不同的人生階段，做好不同的投資規劃與保障規劃。

一、大學生時代

學生時代，我們手裡大多時候只有零用錢，除了日常的生活零用外，一般也不容易有多餘的能拿出來投資， 所以這個階段最重要的是這兩方面的學習：

1.學習理財基本：多看看理財相關的書籍，以便在出社會後比隔壁班的同學更快累積自己的第一桶金。

2.學習養成儲蓄的習慣：盡量不要當月光族，想想自己的花費是「必要」還是「想要」，必要的不用省；非必要的可以在花之前想一想【現在擁有】與【未來擁有】有什麼差別。

二、社會新鮮人階段（開始工作-成家之前）

理財規劃思路：

這個時期，剛開始工作尚未成家，所以也比較沒有家庭費用方面的支出，這個階段要做好目標設定然後開始執行。

目標設定可以用「金額」小目標，比如「存下10萬來積累買車買房的錢」；然後再開始設置定投計劃，這時候建議依照自己的風險承受能力為主， 再稍微提高權益資產的配置比重。比如股票基金，年輕可以承受波動，長期定投獲得較高收益的機率也較高。

小結：

孩子開始進入獨立階段，身為父母也應開始測算退休需求目標金額、執行退休金積累規劃，此時正值壯年，加上家庭資產還在不斷增加，因此穩健合理的資產增值是退休計劃完成的重要要素。

家庭中各種重要支出及需求的目標金額測算，比如教育費用要花多少，退休養老金多少才夠，都是規劃目標的重要數值。因此為了做到更精準的測算需求金額，三思投顧上的智能投資場景規劃都能協助到各位喔。（目前場景有養老規劃、結婚計劃、賺錢目標以及小目標，很快子女教育規劃場景也會上線。）

上述的的規劃與配置建議都是參考，事實上每個人、每個家庭的財富規劃與安排都應該是定製化的，因為每個人的人生階段和家庭都不一樣。

㈦ 本人22歲 年收入10W 請幫我做個理財計劃

備用金為家庭3-6月的支出額，投資比例為（80-年齡）%，保險為年收入的10-12%。如果還有節余可以做儲蓄。
建議買一些人身保險，存一些錢。量入為出買一點基金定投。基金是專家幫你理財。基金的起始資金最低單筆是1000元,定投200元起投
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。

先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。一定要堅持，寧可金額少，切記不可中斷（想找一個低點比白手接空中掉下的飛刀還難-巴菲特語）

銀行都是執行中國人民銀行統一制定的利率，在哪家銀行存款，利率都是一樣的。 越長利息越高，提前終止減少利息。如果有可能要提前使用部分資金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一筆定期一年的，一年後就每月有錢可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此類推。可以考慮各銀行理財產品，時間短，利率比銀行同期利率要高，但多是五萬起點，不能提前終止。也可以購買國債.

㈧ 寫一份理財策劃書

家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。

成功的理財講求理財規劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財的第一步就是要搞好家庭理財規劃。就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說，一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個「宏觀」問題：

1、適當開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產的價值；

2、控制預算，倡導節流，削減不必要的支出；

3、系統地考慮家庭重要支出事項（如高額教育經費），有效積累大額、長期性資金；

4、保障家庭財產安全，妥善進行家庭資產管理；

5、處理好家庭風險問題，防患於蔚然。

在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著：

1、理財目標一定要明確、量化；

2、對自己家庭的財務狀況力求了解得全面准確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；

3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。

可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它，家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系；不純粹是為了錢而制定理財規劃。

另一方面，在制定家庭理財規劃時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個重要階段：

成長期，指從出生到20歲左右，其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源。

耕耘期，這時開始工作，步入社會，這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務准備的階段。

休養期，指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財的全盤規劃，必須將生命周期中的不同階段凸現出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。

總結：
確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累並合理運用財富，從而實現這些目標的目的。

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪裡--就是目前的家庭經濟狀況；要到哪裡去--將來的理財目標；如何到目的地--實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標也就近在咫尺了。

第一步，總結家庭現狀。

在理財開始之前，先要了解家庭財務現狀，這就相當於財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。

月度收支情況 資產 保險

第二步，籌劃未來目標。

足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。
房子、車子、票子和孩子，一個都不能少。

意外險 35歲以後還需要購買一些重大疾病保險
家庭理財類的保險基本上分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產保險的保障對象為家庭財產，如汽車等。

㈨ 請你為我做一份詳細保險理財規劃。

兄弟你錯啦，保險是保險，理財是理財，這兩樣你要分開，千萬不讓讓賣保險的內把你給容忽悠了，分紅型的保險理財產品在國外幾乎是沒有人買的，因為它比相同保額的終身壽險要貴很多，而且收益也比較低，若是拿著這部分差價，購買銀行的理財產品或者基金的化 收益要比分紅型保險高得多；
給你的建議
一、 你每月拿出500元購買保險（終身壽險＋意外傷害＋大病醫療）因為你比較年輕所以就算每月500元 你的保額也會很高。
二、每月拿出1500元，購買基金定投（這個風險比較小，收益比銀行理財產品要高很多）
這1500你可以分開購買，1000元購買股票型基金，500元購買債券型基金
三、500元，作為你每月的個人儲蓄 你可以放到余額寶里，可以作為你的小金庫，談戀愛，應急都是可以的
四、1000元，作為你的生活費
五、500元，作為你的活動經費，朋友聚餐等
理財得持之以恆，你若是能堅持做下去的話，兩年後你肯定會比你身邊的同齡人，富裕很多