Ⅰ 中小企業融資難的原因及對策
這個問題很大。中小企業融資難的原因也是多方面的。一方面是內容，中小企業內部管理、財務制度等不完善；另一方面也存在融資渠道較窄、信息交流不暢等問題。
要解決這兩個問題，關鍵需要一個可以對接中小企業及金融機構的第三方信息服務平台。類似於財富圓桌網，這種網上融資貸款信息服務第三方平台。
Ⅱ 我國民營企業融資問題採取的措施有哪些
民營中小企業融資現狀分析
近幾年來,國務院出台_『一系列支持中小民營企業進行產品結構調
整和技術改造的政策,這些政策在一定程度上緩解r部分中小民營企業
目前融資難問題.但由於種種因素的影響．中小民營企業融資仍受到諸
多限制,其融資難的問題並未得到解決,主要表現在以下幾個方面：
l直接融資方面：資本市場為中小民營企業提供的融資渠道有限,
門檻過高.中國資本市場結構尚存在一定的缺陷,證券市場門檻高,創業
投資體制不健全,加上民營企業規模小,承擔不起股票發行的費用,也不
易取得公開發行上市的資格等自身弱點,不利於民營中小企業的融資.
中小企業板固然為中小企業提供了一條通過資本市場進行融資的途徑,
但並不會成為上千萬家中小企業最主要的融資渠道：至於發行債券,目
前發行的重點建設債券和地方企業債券,利率固定,期限較長,主要用於
進行資本密集型大規模項目的投資,帶有政府主導壟斷的推動型色彩,
一般民營企業難以進入,況且並不適合作為中小民營企業的融資手段.
中小企業難以通過資本市場公開籌集資金.當前,我國金融市場已形成
股票類、貸款類、債券類、項目融資類、財政支持類六大融資方式,但這些
塒中小民營企業的開放程度很低,除少量信貸資金外,民營企業很難通
過債權和股權融資的渠道獲取資金.由於國內資本市場准入的門檻高,
加上管理日趨規范,中小民營企業已很難像資本市場建立初期那樣靠虛
虛實實的「捆綁上市」獲得上市資格,中小民營企業更被政策性地排斥在
資本市場之外,無法到資本市場直接融資.二板市場的建立和發展只是
風聲大、雨點小,多數高科技型中小民營企業仍難以籌措發展所需的資
金.而可為廣大中小型企業提供融資服務的地方證券交易市場和風險資
本市場則尚未列一t-_議事日程,這類小型資本市場的缺失,使中小民營企
業失去了直接融資的主要渠道.絕大多數民營企業的中長期投資,主要
靠民間借貸市場、私募股本、企業互保加債轉股等非正規、小范圍的集資
或股權融資取得,此類融資規模小、成本高、風險大,使投資缺乏穩定性
Ⅲ 民營企業融資難的原因及對策論文 是會計論文么
企業融資的主要方式根據資金來源可以分為內源融資和外源融資。內源融資即資金來自企業內部，是主要來源，企業將自身儲蓄資金轉化為投資，是企業運營發展的重要組成部分，包括盈餘資金、固定資產變形資金轉移、折舊准備金、應付賬款等；外源融資即企業向其他經濟機構或主體籌集資金，例如發行企業債券或股票、銀行貸款等。
權衡風險和收益是融資的基礎。風險對資金來源和融資渠道具有重要影響，風險的直接表現是融資困難，民營企業自身的收益、風險特點也反映出其融資的特點：第一，融資費用高。我國民營企業規模較小、數量眾多、融資需求量大，但資金需求隨機性大、周期短，民營企業在利用銀行貸款時，銀行花費的人力、財力較多；第二，實現貸款擔保和抵押困難。擔保和抵押是減少貸款風險、提高企業信譽的重要措施，但民營企業的經濟信息透明度低、較為離散、管理不夠規范等問題，使企業的抵押品和擔保不符合規范；第三，融資具有階段性。民營企業在不同成長發展階段的融資需求不同。
一、民營企業融資困難的問題及原因
1.民營企業自身原因
我國民營企業大多數是家族企業，並沒有進行公司制改革，所以企業的經營權和所有權實際上是集中在一起的，加之企業管理鬆散，導致民營企業在經營發展過程中的不確定性較強；而且很多企業不具備上市所需的大量資金，因此幾乎不可能依靠發行股票或企業債券的方式籌集資金。此外，我國很多民營企業的規模較小、成立時間短，通過非金融機構融資難度較大，因此企業只能將銀行貸款作為外部籌集資金的重要途徑，融資渠道單一。但是民營企業，尤其是中小型民營企業的固定資產較少、還貸能力不高，降低了銀行對企業提供的貸款額度。而且，民營企業的資產、經營信息披露不完整，財政缺乏透明度，不良資產占較大比例，有些企業甚至存在偷稅漏稅、財務報告不真實的違法違規行為，對企業信譽造成嚴重影響，提高了銀行貸款的成本和風險，銀行貸款困難成為阻礙企業發展的瓶頸問題。
2.銀行貸款風險
與國有企業相比，銀行對民營企業提供的貸款的經濟風險相對較大。國有企業的規模大、擁有大量固定資產、流動資金充足、還貸能力強，導致銀行形成呆賬、壞賬的可能性較小，如果市場需要的資金量大，銀行更願意為國企提供貸款而不是選擇民營企業。此外，現有金融體系為民營企業提供的信貸業務大多是短期的，中長期信貸供給不足。
3.外源融資成本高、收益低
我國民營企業的地域分布不夠集中，貸款頻率高，導致銀行對民營企業的實際經濟情況進行實地調查的范圍較大、花費較多。而且企業申請的貸款量小，雖然貸款利率相對較高，但是由於成本高，銀行獲得的凈利潤少。而國有企業與金融機構聯系緊密，銀行對國企的放貸業務不需要繁瑣的審查，加之國企貸款量大，銀行能夠取得更高收益。商業銀行制定信貸計劃時期授信額度更多地向國企傾斜，這也是民營企業銀行貸款困難的重要原因之一。
4.缺乏健全的信用擔保體系
銀行在向民營企業提供貸款業務時，考慮到風險和成本，通常需要民營企業在申請貸款時提供第三方信用擔保，但我國的信用擔保行業起步較晚，現階段，我國中小企業信用擔保體系尚不完善，為民營企業提供信用擔保服務的機構規模較小、實力不強、收取費用較高，發展進程緩慢。所以，民營企業的銀行貸款信用擔保缺乏有力保障。
5.信息不對稱
民營企業的財務信息通常不會向外界公布，所以企業在外部籌集資金時無法證明其自身的經濟實力和信用水平。民營企業為了成功獲得銀行貸款，會對需要披露的信息進行選擇，披露的信息並不全面，而且，由於一些民營企業存在賬務混亂、管理不規范的情況，降低了民營企業的整體信用水平。同時，我國也沒有建立其健全的信用評估體系，民營企業缺乏權威性的評估機構對其實際信用水平實施准確評估。這是導致企業與銀行信息不對稱的主要原因。銀行在進行貸款業務時，首要的考慮因素就是風險，而信息不對稱成為風險根源。銀行不了解民營企業的財務狀況、潛在資金能力、信用情況、償還能力等，為了確保貸款的安全性和穩定性，在為民營企業提供貸款時會更加慎重，相應地企業獲得資金的難度更大。
二、解決民營企業融資難的對策
1.企業提高自身的經濟實力和信用水平
民營企業提高自身綜合素質，是降低融資難度、通暢融資渠道的主要手段。民營企業需要充分了解自身存在的問題和核心競爭力，規范經營和管理。根據國家對中小企業的扶持政策，增強實力和信譽，有利於資金向企業流動。首先，民營企業要明確產權界定，打破家族管理的傳統模式，向職業化、專業化管理過渡，根據實際的產權結構，分析利益主體之間的關系，實行經營權和所有權分離，建立現代化的企業經營管理制度；其次，企業要加大信用建設力度，完善信用制度。企業要樹立強烈的信用意識，實施嚴格的產品管理，保證產品質量，為企業的社會形象奠定良好的基礎；建立完善的信用機制，確保企業會計信息的真實、完整，為貸款申請提供科學依據，並加強與銀行的信息溝通；成立專業的信息管理部，重視信用控制，防範信息風險，及時對企業信息進行修改和補充；最後，企業不斷提高管理能力，完善管理制度，規范管理流程和內容，以提高企業市場競爭力和經濟效益，增強資本實力。
Ⅳ 我國民營企業融資難及對策
關於有效緩解中小企業
融資難問題的提案
中小企業在我市經濟發展中具有舉足輕重的作用。截止2010年，全市中小企業（含個體工商）達9.3萬戶，其中企業1.3萬多戶，涉及到農、工、商、運、建、服等行業，從業人員達36萬人，佔全市就業人數的70.5%，實現增加值433億元，佔全市增加值66.54%，成為全市吸納就業、促進社會穩定和經濟發展主力軍。
但是，我市中小企業總體以勞動密集型產業居多，競爭十分激烈，企業利潤留存極為有限，自我積累嚴重不足，特別是今年以來，由於緊縮的貨幣政策，使「先天不足」的我市中小企業更加「雪上加霜」，普遍感到流動資金周轉困難，資金鏈斷裂，出現了停產、半停產現象，中小企業的融資難問題亟待解決。
一、中小企業融資難的主要原因
（一）中小企業自身內部原因導致中小企業融資難。
1、中小企業經營風險大、銀行借貸風險高。我市的中小企業大多為勞動密集型產業，企業的規模相對較小、科技含量不高、管理水平低下，很少有自主創新，大多是跟隨和模仿，打的都是價格戰，在產業鏈中處於下游。這就使得中小企業在經濟一體化的今天面臨的競爭日益激烈、風險不斷加大。大多數中小企業的行業壁壘都比較低、缺乏技術含量，對資金的要求也不高，創業者大多為農民出身，整體素質不高，這就使得中小企業在同類產品中存在著殘酷的價格競爭。這種競爭浪費了巨大的資源，並且使得中小企業的產品品種單一、質量低下，難以做出品牌，走自主創新之路，這就使得銀行面臨的借貸風險比較高，更加深了中小企業融資的難度，形成了一個惡性循環。
2、中小企業信用等級低。我市中小企業普遍信用等級低下。信用是一種資源，是企業的無形資產，在市場經濟中，信用己成為市場交易的基本准則，而現在許多地區都沒有具體的規范中小企業信用的法律或法規。因此導致一些中小企業信用狀況不良，這些問題都在一定程度上影響著我市中小企業的信用形象，使得銀行惜貸。
3、中小企業財務信息可信程度低。中小企業相對於管理比較規范的大企業來說，財務制度不健全、會計信息不真實，更有甚者存在兩本賬。由於中小企業的交易靈活、有些時候不需要發票及轉賬，因此賬務信息難以控制，又由於我國的稅務監督力度不夠，也給中小企業會計信息不真實提供了便利。中小企業大多為民營家族式的中小企業，這就使得會計信息造假在組織上得以保障。並且會計信息的造假成本非常之低，以至於很少有企業因此而受到政府部門的重罰。銀行的金融機構在向中小企業提供信貸支持時，為了降低其信貸風險，往往要求中小企業進行抵押貸款，這樣就限制了中小企業的發展。那些信譽良好、經營正規的中小企業也不能獲得與大企業一樣的待遇，融資遭遇瓶頸，有時則不得不通過民間融資。
4、中小企業的管理水平相對低下。中小企業管理一般都存在家族式、經驗式管理，粗放經營和用人為親等現象比較突出，經營者往往無暇顧及企業的長遠發展及規劃。
（二）金融創新不足直接制約了中小企業融資。金融機構對中小企業支持力度不夠，從表面看是銀行受信貸經營機制的約束，存在慎貸、惜貸傾向，而深層原因是受信貸規模、信貸投向、資金的安全性與盈利性、績效考核標准等影響。一是信貸政策不配套。銀行經營堅持風險平衡原則，在目前受信貸規模的限制，可供信貸資金已十分緊張，銀行信貸投向的基本原則是「抓大放小」，考慮是資金的安全性與盈利性，加上銀行業的績效考核標准單一，只將安全性和盈利性作為績效考核的主要指標，在這種情況下，銀行當然會首選生產經營穩定、利潤有保證的大中型企業，而對那些有發展潛力，但要冒一定風險的微小企業支持力度自然減弱。二是貸款擔保方式不靈活，創新不足。擔保是銀行為防止信息不對稱與道德風險，保障信貸資產安全性的手段，也是銀行進行商業化運作的客觀要求。但在目前中小企業普遍難以達到擔保條件的情況下，銀行缺乏有針對性的解決措施。三是商業化的經營機制客觀上制約了對中小企業的信貸投入。銀行普遍實行「集中管理，集約經營」，信貸權集中上收，基層行的授信額度減少，申報環節增加，審批時間延長。推行貸款責任人和終身追究制度，基層信貸人員開發中小企業客戶積極性不高。四是缺乏中小企業信用評估標准。對中小企業的信用等級評定主要以大企業的標准和指標作為參照，還沒有建立起適應中小企業特點的信用評級制度。
（三）政策執行不到位是中小企業融資難關鍵。中小企業的扶持政策，國家和省已經出台了一系列相關政策，但由於絕大部分政策都是粗線條的，而中小企業的融資矛盾是復雜的，再加上具體各級執行者對政策理解的偏差或行為上的不主動，使政策執行難以到位。
二、緩解中小企業融資難的對策和建議
中小企業融資難不是單方面的因素影響，而是多方面的系統因素影響，因此，需要政府、企業、銀行及社會各方面協調配合，採取積極措施，共同化解。
（一）中小企業要增強自我發展能力和信用觀念。自我發展能力和信用觀念是改善中小企業融資環境，最終解決融資難問題的根本出路。中小企業要通過改善經營管理，增加經濟效益，改進生產技術，提高企業核心競爭能力和持續發展能力，逐步增強對信貸資金的吸引力。要認識到誠實守信是增加中小企業貸款，融洽銀企關系最好的辦法，堅持誠信守信，提高資信度，依靠良好的信用、真實的信息贏得銀行的信任和支持。
（二）金融機構要改善金融服務，加大對中小企業支持力度。首先，確保所有銀行業金融機構對小企業貸款的平均增長速度不能低於整個銀行業的貸款平均增長速度。對小企業貸款的增長實行單獨的考核。其次，所有商業銀行要設立專門為中小企業服務的專營性機構，並實行獨立核算，獨立審批，獨立激勵。第三，商業銀行切實建立支持小企業實現可持續發展的「六項機制」 包括:風險定價的機制、獨立核算的機制、高效審批的機制、激勵約束機制、專門的人員培訓和違約信息的通報機制。以確保小企業金融服務在可持續的基礎上發展。第四，落實授信盡職指引和風險補償。只要銀行按規定做了信貸的審核管理，做了貸前的企業經營財務的盡職調查後發放貸款，由於市場或者其他突發因素造成的貸款不能及時償還，銀監部門對經辦人可免於追究責任，政府部門要建立小企業貸款風險補償資金，給予一定比例風險補償，解除銀行對中小企業貸款的後顧之憂。第五，放寬抵押資產的范圍。推廣採用企業無形資產、股權、項目權益、商業匯票、應收賬款等多種抵押方式，積極探索解決集體土地使用權流轉和抵押制度。第六，發展適合中小企業特點的貿易融資。對企業在真實貿易背景下的交易過程中的存貨、應收款項、預付帳款等可向銀行申請融資，比如出口信用證打包貸款、出口押匯、存貨質押、應收帳款質押等。
（三）政府部門要大力推進中小企業信用建設。政府應在信息供給、改進服務、創造環境等方面為中小企業發展提供支持，大力宣傳信用觀念，重塑社會信用秩序，優化社會信用環境。建立中小企業的信用體制和服務體系，向企業提供技術開發、人才培訓、信息咨詢等方面的服務，提高中小企業的綜合素質。建立中小企業信用信息平台，公開不良信用記錄，逐步實現中小企業信用監督的社會化。加強法制建設，嚴厲打擊逃廢銀行債務的行為，為創造良好的信用環境提供法律保障。
（四）進一步培育和完善信用擔保市場。建立和完善擔保機構的行業准入、風險控制和損失補償機制。增加對擔保公司的資金投入，提升其擔保能力。鼓勵建立多層次、多形式的中小企業擔保機構，鼓勵民間資本或有條件的企業投資創辦民營擔保機構，政策上給予扶持。鼓勵中小企業聯合出資，建立聯保、互保性質的擔保機構，降低銀行的貸款風險。加強對中小企業擔保機構的監管。
（五）建立健全社會服務體系。建立和完善包括中小企業服務中心、產權交易、信用評級、審計服務等旨在為中小企業服務的中介組織。加強對中小企業會計制度、內控制度、財務規劃等方面的輔導培訓，為中小企業發展培訓人才。建立適應中小企業特點的信用評估體系，有效規范中小企業信用評估和中介機構的徵信行為。
Ⅳ 簡答解決民營企業融資困境的對策有哪些
解決中小企業外源融資問題的對策有： 1.提高中小企業自身融資能力 根據國家2006年10月銀監會發布《商業銀行小企業授信工作盡職指引》的要求，中小企業外源融資主要為商業銀行貸款，而銀行體系出現重大變革，中小企業為解決自身融資問題應盡快建立起適應市場經濟要求的經營管理模式，完善法人治理結構，規范經營行為，不斷提高經營管理水平，提高企業核心競爭能力，增強誠信觀念，建立新型銀企關系。 (1)健全中小企業管理制度，提高企業的信用程度。中小企業要從規范企業制度人手，建立符合自身特點的企業組織形式和規范的管理制度，做到內部管理制度健全，管理規范，經營運作規范。在企業分配製度上，建立以績效為中心的管理體系。真正建立起適應市場經濟發展的現代企業經營機制。中小企業要贏得銀行對其經營管理水平和持續發展能力的認可。同時，規范企業財務制度，提高企業財務管理水平，加強財務信息的真實性和財務管理的透明度。 中小企業必須強化信用意識，加強自身的信用建設。要以誠信為本，提高自身的資信程度，牢固樹立欠債還錢的觀念，按時還本付息，把信用當作無形資產來看待。一方面按規定向社會提供全面、准確的財務信息，杜絕惡意逃廢銀行債務及欠息行為;另一方面要主動加強與金融機構的合作，樹立誠信品德，按時償還貸款本息。只有這樣才能得到更廣泛的融資支持，建立良好的銀企關系，為企業融資創造條件。 (2)實行規模經營，提高中小企業償債能力和核心競爭力。從目前中小企業中第三產業仍佔主導地位，但第一、二產業發展也較快。中小企業要形成專業化、區域化、規模化生產，實現規模經營。同時加大技術創新力度，注重技術改造，提高產品的科技含量，從而提高競爭力。在新產品開發應用、科技成果轉讓、農副產品加工等方面進行大膽創新。經營領域應突破傳統行業限制逐漸從飲食、商品流通、建築等傳統產業向廣告、經紀人中介、電子信息、科技等新領域延伸。中小企業應重視自身資本積累，減少對外部資金的依賴性，將企業盈利的相當部分用於增加資本金，逐步提高企業資本中自有資金的比例。 2.改善中小企業外源融資環境 (1)完善中介融資機構體系。根據國家有關法規商業銀行應提供適合中小企業融資條件的融資服務的產品，如為中小企業提供貸款方式及貸款金額的詳細估算服務等產品，一定程度緩解中小企業資金不足問題。在實踐中盡快完善對中小企業的信用評價系統，在貸款中做到不亂貸，不漏貸。國家對於民間融資給予合法化的同時，加強監管，以免造成金融市場秩序混亂。完善抵押擔保制度，創新貸款保證方式，健全擔保體系。突破傳統的擔保方式的限制，接受民營企業用自身的無形資產(包括品牌、商標、專利)、集體土地使用權、等作為擔保;接受企業主個人為中小企業提供的以其財產或權利為抵(質)押的擔保。應適當增加信用貸款的范圍，針對中小企業的特點，允許不動產抵押或質押，廠、商、銀三方協議的應收賬款質押等業務，盡可能拓寬中小企業的抵押擔保方式。同時，提高抵押擔保機構信息的優勢和抗風險的能力，從而做出更為准確的風險決策。 中小企業進行信用擔保融資的主要問題是風險的識別與防範問題。這需要設立金融保險機構，分散融資風險。設立金融保險機構對銀行等機構從事每筆貸款業務進行風險擔保，由銀行等機構按貸款比例出資投保。金融保險機構對中小企業的信用狀況進行調查並將信息提供銀行，從而根據企業的信用狀況確立投保金額。一旦中小企業不能如期還款，金融保險機構按投保合同承擔相當的金額。這種中介機構的介入，既可分散融資風險，又可減輕銀行等金融機構的不良貸款壓力。還可以由地方政府和企業共同出資或靠中央和地方政府財政預算撥款注入和向社會發行債券，組建擔保公司，負責調查、評估和向商業銀行提供貸款企業的資信狀況，並為符合條件的企業提供擔保，其擔保行為接受政府機構的監管;或由中小企業聯合組建會員制的擔保機構，資金共同承擔，自擔風險，自我服務，發揮聯保、互保的作用，實行封閉運作，為中小企業貸款提供規范有效的擔保。或建立中小企業發展基金，用於新產品開發，新技術應用，提供貸款貼息和貸款擔保。 (2)建立良好的社會信用環境。在整個社會信用缺失的情況下，依靠銀行或企業難以解決融資問題。中央銀行、政府、企業等都有責任和義務努力建立良好的信用環境。建立健全社會信用體系，建立全民誠信制度：通過專業化機構，開展聯合徵信業務，從企業、個人、金融、財政、稅務、工商、質量監督等部門全方位地收集個人及各類企業的誠信資料，做誠信記錄。建立個人與企業的信用記錄體系，可使相關金融機構共享信用信息資源，使企業及個人的信用狀況更加透明，以降低信息成本和風險定價成本。同時，也增加了企業及其個人的違約成本，促使其主動約束自身。這一措施對解決中小企業融資環境中的根源性問題具有一定效果。
Ⅵ 民營企業融資難在哪
民營企業融資難主要體現在：
1、管理監督機制缺位，形成專道德風險。有些民營企業屬在獲取大量、高額的銀行貸款後，或螞蟻搬家，或瞞天過海，將資金抽逃、轉移到外地，甚至國外，然後逃之夭夭，使銀行追債無門，造成「金融地震」。
2、信息傳遞不對稱，形成數據風險。有些民營企業為了獲得銀行融資，美化報表，向銀行提供含有大量虛假信息的審計報告，增加了銀行甄別信息真偽的難度。
3、經營行為不規范，形成投機風險。企業的經營風險主要來源於資金的流動性風險。特別是民營企業大多規模小、抗風險能力弱，企業的老闆既是投資者，又是經營者，企業在不同程度上等同於老闆個人，員工處於被動的「打工者」地位，參政議政意識薄弱。企業的經營方式、策略完全取決於老闆個人的興趣偏好和能力水平。
4、品行操守的不確定性，形成法律風險，給企業經營與生存帶來致命的打擊。