理財師視角

1. 如何正確使用您的理財顧問朋友

【理財顧問朋友使用指南】

*請謹記：這位理財顧問朋友是你的金融學習顧問、產品顧問、資產配置專家、事務管理顧問和投資顧問。

當您有一個理財顧問，一定別將TA作為一個銷售看，TA有如下五個用途：

一、TA是您的「金融學習顧問」，請TA和您及時共享金融資訊和知識

當今世界是一個金融化的世界，金融幾乎是每一個人在社會中的第二學業和第二職位，各種各樣的重要決策都需要從金融視角考慮問題。如大額消費的貸款決策、子女教育的保險決策，夫妻養老決策等。

因此，日常潛移默化學習金融知識有利於您的其他生活和商業決策，同時也方便您在金融決策時更從容。

建議：要求理財顧問定期與您通過微信、郵件或者面談等形式，溝通金融基本概念和基本信息，使您能夠與理財顧問在金融領域共同成長。最終，在您做資產配置決策時，能夠有足夠的知識儲備理解關鍵要點，最終與理財顧問共同決策。

二、TA是金融產品理解和解釋專家，能夠隨時向您Update最新的金融產品

每一個金融產品背後都是一個潛在的機會。理財顧問必須能夠及時推送適合您的金融產品，並用最短時間，最明了的方式解釋給您，讓您真正理解產品的特點，供您投資決策。

即使暫時並不會選擇，基於具體金融產品對金融知識的學習即金融案例學習，是快速學習金融的好方法。

建議：遇到感興趣或不太理解的金融產品，與其聽信小大消息或盲從陌生人建議，不如找找你的理財顧問，TA會用你所掌握的知識，對產品特點、交易結構作通俗易懂的解釋。

三、TA是資產配置的專家，能夠理解您家庭情況，並在一段時間內，讓您家庭資產配置不斷趨於合理

在您與理財顧問建立信任後，幫助理財顧問了解您可投資資產規模、風險偏好、家庭情況、生活要求等，讓TA能夠在全面了解信息情況下，做好您資產配置的守望者，保證您生活需求、防範潛在風險且捕捉投資機會。

建議：不妨把你各個場景的需求表達給你的理財顧問，TA會將各類型金融產品進行組合並動態管理。

四、TA需要是事務管理顧問，既能幫忙管錢，也能在重大事務上給予金融視角的建議

每個人的財富使用方式有兩種，一是消費，滿足生活需要；二是投資，保值增值。在財富管理服務中，資產配置首先要滿足消費需要，即把「事兒」解決，因此，這個動作可稱為「事務管理」。然後，在滿足消費需求基礎上，對客戶財富進行資產配置，力求符合客戶特點的增值保值。

建議：在生活的重大事務決策時，咨詢您理財顧問的建議，也許用金融的方式，性價比更高或者更穩健。

五、TA也是您的投資顧問（特指類投行業務），助您在企業金融決策中更方便

您也許經常會有一些企業方面的需求，如企業並購、資產重組、企業財務管理等復雜需求，理財顧問可以協助承擔一部分「類投行業務」，幫助您了解這類型業務的Knowhow，也可以幫助您尋找相關合作夥伴。需要強調的是，這部分已經不是標準的財富管理的范疇，專業實操還需找專業投行或者律所，理財顧問主要可以幫助了解Knowhow。

建議：公司運營方面遇到一些難題，也可以咨詢您的理財顧問，作為金融專業人士，TA可以提供一些「投資監理」的輔助。

君子善假於物，祝您2017年，能夠圍繞生活和投資，建立專業家庭智庫，讓生活更聰明和更舒適。

文章作者：西北中醫

2. 有在平安做過的么在平安應聘了理財規劃師的職位 要求是本科 已經培訓五天了要考保險代理人 好多說這個

看這個職位名稱應該來還是做代理人的自 也就是做銷售的.. 一般來說只有代理人也就是我們所說的外勤入司才需要繳納保證金的 是因為代理人跟公司不是勞動合同制 是不屬於公司員工的 這個保證金是為了約束代理人在從業期間不出現違反保險法或代理人相關規定的
內勤員工與保險公司簽訂的是勞動合同 是屬於公司的正式員工 是按照勞動法來執行的 是不需要也不能繳納任何保證金或押金的..
銀保和團險的外勤不用交是因為他們與公司也是簽訂勞動合同而不是代理人合同的..

呃 看了LZ補充的內容 坦白說平安我不是特別瞭解 不過我以前曾經去應聘過平安的一個職位倒是真的 人家跟我說是招中層管理 也是要求要本科畢業 崗位介紹里說的也挺像那麼回事的 不過面試時聊到最後 人家還是坦白跟我說了其實就是招的外勤
嗯 不管怎麼說 只要對方不是直接與你簽訂勞動合同並且還要求你先交保證金那就肯定是以代理人說白了也就是保險營銷員的身份入司了 當然有些內勤崗位是會在營銷團隊里選人的不過那通常都是組訓 至於這個什麽[理財規劃師] 至少目前在我們公司是沒有這樣的內勤崗位的..

3. CFA 和CFP那個等級更高,或者換個角度,哪個更有必要先花精力考出

我來給你說說CFA和的含金量：
看你擇業方向和要求是什麼，以下講解一下兩個證書：
CFA
CFA（Chartered Financial Analyst），特許金融分析師。
它是全球金融投資業里最為嚴格並且含金量最高的資格認證，被稱為「金融第一考」的考試，為全球金融投資業在道德操守、專業標准及知識體系等方面設立了規范與標准。自1962年設立CFA課程以來，對投資知識、准則及道德設立了全球性標准，被廣泛認知與認可。
針對今後想去英國發展的同學，英國證券及投資公會（SII）直接給予CFA持證人英國證券及投資公會（SII）的會員資格（MSI），符合相關經驗要求便可以成為資深會員（FSI）。
CFA公司適合的公司類型：投資銀行、證券、基金、保險、信託、資產管理、商業銀行、四大會計事務所投資銀行業務部門、VC、PE、財務租賃公司，大型企業投資部門等。
全球僱傭CFA持證人的主要公司：高盛、JP 摩根、美國銀行、美林證券、摩根士丹利、瑞士銀行、德意志銀行、Fidelity Investments（美國最大共同基金）、保誠集團、RBC、所羅門美邦惠靈頓管理公司。
在中國大陸擁有最多CFA持證人的僱主包括：普華永道、中國銀行、中國工商銀行、中國國際金融有限公司、匯豐銀行、中國中信集團、法國巴黎銀行、瑞銀、德勤、安永會計師事務所、中國平安保險、招商局集團、國泰君安證券股份有限公司等。
CFA覆蓋的面可以稱得上是金融網路全書，包含了股權投資、債券投資、另類投資、公司金融、衍生工具、計量經濟學等近乎所有的與金融相關的內容。一級主要是介紹這這些金融工具，二級主要是對這些金融工具進行估值定價，三級主要是講如何運用這些金融工具進行資產配置。
CFA幾乎是給專門從事投行、投資、基金類從業者用的，而在國外這類工作並不是說考個CFA之類的就能找到，這類工作普遍來看門檻較高，特別是對學校有硬性要求，幾乎清一色必須是常青藤才行，私募基金類要求就更高了，可以說如果你是這類學校，考個CFA肯定是加分項，如果不是，就當普及金融知識也好。
CFP
國家金融理財師。
這個證書適合於銀行的個人理財從業人員，和以上證書相比難度較低。
分兩級，每一級必須先接受強制培訓才可以參加考試。是目前世界上權威的理財顧問認證項目之一，由國際財務策劃人員協會（IAFP）主辦，其人才培養方向是為客戶進行理財的理財規劃師，根據客戶的資產狀況與風險偏好，提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為之尋找一個最適合的理財方式，以確保其資產的保值與增值。
目前中國已經成立了金融理財師標准委員會，把CFP相關考試和標准引入到中國，它採用兩級認證制度，即金融理財師（簡稱AFP）和國際金融理財師（簡稱CFP），更切合中國本土特色。

4. 美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財的定義 出處

據了解，《理財規劃師國家職業標准》將理財師分為兩個等級，分別是理財規劃師和高級理財規劃師兩類。理財師必須掌握9個方面的基礎知識，分別是經濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業投資學、稅收、財務會計和相關法律法規。

目前市場上有關理財師的認證項目有近十種，包括注冊理財規劃師（CFP）認證、財務顧問師（RFC）認證、公認財務顧問師（ChFC）認證、注冊財務策劃師（RFP）認證、特許財富管理師（CWM）認證、注冊金融分析師（CFA）認證等。

據透露，今年國內將正式推出中國金融理財師認證項目。該項目由中國人民銀行研究生部、北京大學、清華大學共同研發，培訓內容包括個人財務規劃原理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務籌劃及遺產規劃這五個模塊。中國金融教育發展基金會金融理財師標准委員會（簡稱標准委員會）主任委員劉鴻儒教授稱，金融理財師不是一個從業資格證書，而是一個水平資格證書。他透露，在制定好標准、職業道德准則之後，標准委員會今年要在中國舉辦第一次中國金融理財師資格考試。

在國外，最具權威性的認證項目是注冊理財規劃師（CFP），認證證書名稱：Certified FinancialPlanner，中文翻譯為「注冊理財規劃師」，簡稱CFP。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業務。

CFP證書是目前世界上最權威的理財顧問認證項目，持證者人數的多少，已成為衡量一個國家或地區理財行業發達程度的參考指標。對個人來說，CFP證書是理財專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。在美國，CFP持證人的平均年薪高達11萬美元。

CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃六個模塊，考試面非常寬泛，內容涉及與財務規劃、稅務規劃、財產規劃有關的百餘門學科，而且全部採用英文試卷。現在，CFP不單是在美國，在英國、法國、德國、瑞士、西班牙、義大利等歐洲各國，以日本為首的新加坡、馬來西亞、韓國、澳大利亞、紐西蘭等亞洲、澳洲各國和中國香港地區，加拿大、南非等世界各地都有組織。目前，中國內地的CFP資格認證體制的導入工作也在積極的籌備當中。

5. 關於個人的理財方法及投資方向。

現在人的思想越來來越朝向，以前一般自都是直接存到銀行內，存上個三年五載的，現在一般都讓錢生錢，錢滾錢。
現在的理財方法;是理財產品，平台，企業有很多；建議多考察後再決定在哪一個平台或是企業去投資。

一，從正規平台投資

二，找到有潛力的產品

三，多了解產品市場

6. 理財規劃師真的那麼好嗎

額，這個職業在國外發達國家還是不錯的。
目前在國內並未發展起來。
大部分所謂招專聘理財屬規劃是的都是保險公司個險外勤團隊在招聘業務人員，只不過那個好聽的名字和畫大餅來吸引人罷了。

實際情況是目前國內由於金融中介機構基本上屬於起步階段，同時民眾也沒有找專業機構與人士咨詢理財方案的觀念和意識，所以基本上在國內很少有真正意義上的理財規劃師。 主要是第三方理財咨詢服務機構太少了，真正擁有理財規劃是資格的也太少了。

在國內金融產品基本上還是處在推銷而不是規劃的階段。

主要是不能真正地站在第三方的視角為客戶選擇（有這樣的，但很少）。再過為其實應該是雙向收費的，一方面是傭金，一方面是咨詢費。在國內，民眾顯然還不能接受。

7. 我們為什麼要理財(以客戶角度去思考)

應對物價和CPI的上漲速度，錢放在銀行里貶值的很快。

8. 從理財角度講，省錢還是掙錢好哪

不省錢賺再多都沒用,不多賺點錢省再多錢也沒有用.

9. 我們銀行學老師叫我們寫一個 關於 設計一款理財產品 的論文 我該怎麼寫啊 ，從哪些角度入手

首先介紹這款理財產品，然後說明一下利率及收益，畢竟收益是大家很關心的事情，同時稍微介紹一下風險的級別，注意 簡單說風險，說的過多會嚇跑很多投資者的。然後舉例兩個成功的例子就OK了。祝你好運。

10. 國家高級經濟師VS國家高級理財規劃師，它們誰高、是從哪個角度區別呢

經濟師系列是職稱證書，理財規劃師是職業資格證書，由於屬於不同類別，所以無法直接比較。但相對而言，高級經濟師證書在社會上的使用范圍要廣一點。