投資與理財下載

❶ 怎麼學投資與理財

1、「結構型」理財產品。「結構型」理財產品往往與國際大宗商品交易掛鉤，風險較大。

2、切勿混淆收益率。固定收益類產品跟浮動收益類產品有差別。

3、資金的流動性。確定在理財產品到期之前這段時間內自己的資金需求，避免中途急需用錢，很多產品不能提前贖回。

4、合同需謹慎對待，小心文字陷阱。

5、切勿選擇不熟悉的產品。如藝術品這類投資，但是對專業性要求

高，才能判斷其價值、真假。

三、投資理財方式有哪些？

投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里

主要介紹幾種適合理財新手的投資方式。

1、余額寶

余額寶的平均收益率在4%左右。小額的資金可以放入余額寶，畢竟現在它用起來還是很方便的。

2、銀行理財

銀行理財產品收益大多在4%-6%左右，穩定、安全、投資期限靈活。

購買銀行理財產品，如果提前贖回，不同產品有不同的附件條件。有的規定投資者可以提前贖回，有的則不能。甚至有些產品，提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔金額2％左右的違約金。

3、固定收益類理財產品時下流行的就是這類產品，比如愛財客理財，投資期限1-6個月，起50-5000不等，年化收益在13%左右。周期短，操作簡單，靈活快捷，風險低，相比銀行理財和余額寶來說收益高，對於理財新手是最為合適不過了。

四、網上投資理財可信嗎？現今網上理財也是大熱之時，理財新手可以從下面三個主要方面選擇

可信的網上投資理財平台。

1、網上平台是否信息公開

互聯網本身就是一個開放的環境，正規的網上理財公司，敢在網上做平台，就敢於將自身信息跟項目信息公開透明化。

2、網上平台的業務模式

網上理財公司可信不可信？還可以從它的業務模式來看。正規的平台應該是純中介的第三方。第三方的業務模式可以保證其中立、公正的性質，平台不參與收集資金，不參與項目。如愛財客，純粹第三方，自根源降低風險。

3、平台的經營理念

下載文檔到電腦，同時保存到雲知識，更方便管理。

❷ 《投資與理財的環境》txt全集下載

投資與理財的環境 txt全集小說附件已上傳到網路網盤，點擊免費下載：

內容預覽：
作為投資者為了實現資本增值這一目的而將資本投入運作的一種特殊經濟活動，投資存在於特定的環境中，投資環境是指在特定的投資地區內直接或者間接地影響投資的政局穩定、經濟制度、市場條件、自然條件、法律因素、基礎設施等各種可以對投資者產生吸引力的、相互依存、相互制約的各類因素的總和。從宏觀角度來看，投資環境可以分為國際投資環境與國內投資環境；從微觀來看，投資環境可以分為硬環境與軟環境。
投資環境（Investmentenvironment）又被稱為投資氣候，指一個地區或者經濟體在一定時期內所擁有的對投資活動有影響的各種因素與條件的綜合性統計。
按投資環境要素的物質形態屬性不同，可以分為軟環境與硬環境。軟環境是指那些具有物質形態的要素組合，硬環境是指那些物質形態的要素組合。
投資與理財行為必須有一定的環境才可實現。隨著經濟全球化程度的演化，各國紛紛實行開放政策以吸引外商投資，跨國公司在全球范圍內不斷出現，世界金融市場早已連成一片，……

❸ 急需國際鑽石報價表，至少需要20年的（每年一期也可以，但越詳細越好），也可以提供相關的鑽石價格指數表

中國上半年進口鑽石創新高 居全球第二大消費市場
中新社上海8月10日電 據上海鑽石交易聯合管理辦公室10日發布的統計數據，今年上半年，中國一般貿易鑽石進口額達到歷史新高的5.77億美元，比去年同期增長92%，遠超日本同期鑽石進口金額的3.34億美元，繼續穩居全球第二大鑽石消費市場地位。
據統計，今年上半年上海鑽石交易所的鑽石進出口、交易總額達到12.17億美元，同比增長76%。上半年中國鑽石轉口貿易額達到5.75億美元，同比亦增長76%。
上海鑽交所所內會員間的鑽石保稅交易額則稍顯平淡，交易額為6087.23萬美元，同比增長持平。
上海鑽石交易所是經中國國務院批准設立於上海浦東新區的國家級要素市場，該交易所按照國際鑽石交易通行的規則運行，為國內外鑽石商提供一個封閉式的交易場所。上海鑽交所今年上半年新增會員25家，目前會員總數達267家。

上半年鑽石交易總額增76%
2010-08-11 02:46 新京報 記者 范旭光
本報訊 據上海鑽石交易聯合管理辦公室昨日公布，今年上半年上海鑽石交易所鑽石交易總額達到12.17億美元，同比增長76%。我國一般貿易成品鑽進口額遠超日本，穩居全球第二大鑽石消費國。
今年上半年，我國一般貿易鑽石進口額達到歷史新高的5.77億美元，同比增長92.0%，遠超日本同期鑽石進口金額3.34億美元，穩居全球第二大消費市場。美國仍是全球最大的鑽石消費市場。
去年以來，我國珠寶鑽飾市場的消費需求保持快速增長。2009年全年，我國一般貿易成品鑽進口總額達6.99億美元，較上一年實現了30.7%的大幅上漲。

投資屬性增強鑽石銷售趨好
據北京國華商場負責人介紹，國華商場店慶期間，3天時間里，就售出了克拉鑽戒20多枚，相當於過去1個月的銷量。
近幾年，鑽石價格每年都增長10%左右，而過去鑽石價格的增幅非常平穩，保持在6%左右。有資料顯示，2010年鑽石價格漲幅為17%。隨著黃金價格的不斷攀升，鑽石的價格也一路走高，國華商場、菜百、藍島大廈等京城各大商場，今年的鑽石飾品銷售都比去年同期有顯著提高。
國際權威鑽石認證機構HRD總裁喬治•布萊斯不久前在中國考察時說，「目前，全球鑽石產量正不斷下降，如果再無新礦發現，40年後，全球已有鑽礦都將枯竭。」國華商場副總經理周香蕊對此表示，鑽石產量的減少，最直接的結果，就是鑽石價格的不斷攀升，因此鑽石具有極高的投資價值，尤其是稀缺的大克拉鑽石，升值潛力更大。
記者在國華商場鑽石櫃台中還發現，一顆凈度為VVS1、H色的罕見綠鑽，重達2.23克拉，標價為49.8萬元。櫃台中還陳列著各色稀有彩鑽，價值都在20萬元以上。
據商場營業員介紹，幾天前，商場剛剛售出了一顆重達1.89克拉，價值16.8萬元的粉色鑽石，購買這枚鑽石的消費者說是要買回去等待增值。

鑽石為王 一顆鑽石一個月漲17萬
一顆鑽石在一個月的時間里，身價可以漲17萬元；一顆5克拉的粉紅色彩鑽，可以拍賣出1080萬美元的高價，而15年前，一顆19.66克拉的粉鑽不過才賣740萬美元。
眼看著手中的股票一隻只綠著，基金也被深深套牢，投資的房子更是砸在手裡，成了燙手的山芋……「買點黃金、整點鑽石」成了投資人眼下抄底的新思路。
如今，全球鑽石生產商大呼「全球鑽石有枯竭危機」，「稀罕」的鑽石成了香餑餑。國內鑽石消費市場以20%的速度增長，人們把目光瞄準了鑽石投資。
「我做了一二十年的鑽石生意，還沒見鑽石跌過價，賣一顆少一顆，越來越貴了。」湖南長沙黃興路步行街上的珠寶商、50歲出頭的肖老闆告訴《投資與理財》記者，一個月前，店裡一顆4克拉的鑽石只賣40萬元出頭，現在價格已經飆升了17萬元。
其實，回顧鑽石市場，我們發現，近100年來，鑽石的價格一直在穩定地以每年10%的速度增長，幾乎從來沒有下跌過。
「與藍寶石和紅寶石等其他寶石不同，全球七成鑽石產量都被控制在一家名叫戴比爾斯的公司手裡，而這家公司以穩健經營為人稱道，所以最近十幾年來，鑽石每年穩定升值一成左右，很少上躥下跳式的波動。」從事鑽石批發多年的香港福泰珠寶集團主管陳俊樺向《投資與理財》記者介紹，眼下不論是投資樓市、股市還是黃金，很多人心裡都會忐忑不安，擔心經過幾年的熱炒之後，泡沫終會破裂，對於穩健型投資者來說，投資鑽石實在是一個好選擇。
根據國際鑽石報價單，一個1克拉、H色、VVS2級別的圓形裸鑽在2003年的價格為4000多美元，之後每年保持兩位數的增長幅度，目前價格已經達到7700美元左右，幾乎翻了一倍。
受金融危機的影響，鑽石價格也曾在去年一季度突然暴跌，甚至在一個月內下跌近三成。「這是多年來從未出現過的情況。」陳俊樺告訴記者，主要原因是一些鑽石商資金鏈緊張，急於大甩賣，以回籠現金。不過，「從二季度開始，鑽石價格開始回升，甚至在一個多月內報復性上漲四成多，不僅收回失地，還重回穩步上揚的正常軌道。」
《投資與理財》記者了解到，國際鑽石價格今年內已經上漲3次，漲幅達到20%。九鑽東方廣場店的一位銷售人員告訴記者：「今年以來，鑽石的銷售價格一直在上漲，品質普通的鑽石價格上漲幾百元，而部分品質好的鑽石有的上漲了幾萬元。」 業內人士估計，以目前的市場行情，克拉鑽還將以每年8%-10%的增幅上漲。
「溫州炒鑽團」在行動
價格急漲，如果隔天購買，花的銀子就可能相差甚遠。趙女士在4月中旬曾看中一顆1.5克拉的裸鑽，當時猶豫未決，沒想到一周後竟然漲了8000多元。據了解，國際鑽石市場上的鑽石價格，每年都有3%-5%的漲幅。盡管鑽石價格上漲了，但是仍然受到專業投資者的追捧，火爆的場面依然延續。
政府今年出台樓市新政以來，一些游資陸續從樓市撤離，部分轉入投資鑽石。
近日，有報道稱，一位從資本市場變現千萬元的煤老闆，提著大量現金，一口氣訂購20顆克拉裸鑽。而在互聯網上也驚現「最牛網購女」，說的是從事投資的楊女士花128萬元，在戴維尼珠寶網上訂購了一顆4克拉的鑽石，而僅僅過了一個月後，這顆鑽石的價格就漲了10萬元。
這些新聞的真實性我們暫不作考證，但下面的數據卻足以佐證鑽石銷售的瘋狂。中國珠寶首飾協會的數據顯示，今年5月份，全國鑽石總銷量突破10億元，同比增長將近30%，其中2克拉-5克拉的鑽石銷量同比增長40%。
據北京「每克拉美鑽石商城」投資顧問介紹，今年5月初，由10個溫州人組成的「考察團」了解到他們擁有一手礦場資源，便前來詢價購買克拉鑽，一般都挑選投資價值較高的，而且每次成交的數額和金額都很高，只能調貨才能滿足他們的購買量。短短兩個月內，「溫州炒鑽團」已有5撥人來挑選鑽石。
對於中國市場來說，鑽石一直以來都是以飾品或者工業品的形態在市場上流通，作為投資產品購買鑽石，算得上是今年中國鑽石市場的一個大事件，而且這波投資潮參與人數眾多。

網購鑽石呈現「井噴」
近來，在鑽石銷售的隊伍中，有一個身影頻頻出現，嶄露頭角。它，就是網購鑽石。作為鑽石投資的一種新渠道，網路銷售絲毫不遜於其他銷售渠道，並大有趕超之勢。
3個多月前，在鑽石行業就誕生了首筆超百萬的網路訂單，一位楊姓女士斥資128萬元，在網上購買了一顆4克拉的裸鑽，創造了網購新紀錄，成為「最牛網購」。這則新聞也將「鑽石網購」打入人們的心底。
網路鑽石營銷商戴維尼珠寶網董事長聶文彪表示，最近克拉鑽特別好賣，繼4月份成交了「最牛網購」訂單後，進入5月份，就又成交了好幾顆接近百萬級的鑽石。「最近業務量增長好幾倍，網上咨詢的客戶數量也翻了好幾番。」據他介紹， 5月份是結婚旺季，以前一般是30-50分的鑽戒最好賣，但最近卻是裸鑽暢銷，尤其是各項參數都不錯的克拉鑽。
據悉，去年就曾傳聞一名神秘男子一擲72萬元，在淘寶網上買了一顆鑽石，一度引發網友熱議。今年，網購熱繼續蔓延。
近日，東莞的歐帝邇珠寶公司在線成交了一筆目前為止該公司最大的網購單筆業務，來自重慶的沈先生幾乎沒怎麼還價，就直接在網上訂購了一個鑲嵌2克拉鑽石、價值23萬多元的吊墜。
來自淘寶網佐卡伊的數據顯示，去年一年，他們的網店有兩筆大額交易。其中的一筆發生在1月15日，一位長期進行鑽石收藏和投資的唐小姐在佐卡伊購買了一枚裸鑽，這枚裸鑽單價69.5萬元，重2.62克拉。
《投資與理財》記者了解到，目前國內網路銷售鑽石的平台已有20多家，比較大的有鑽石小鳥、九鑽、柯蘭鑽石網等。網路賣家之所以能以實體店50%的價格銷售同類產品，是因為網路銷售省去了很多中間環節，諸如人力、場地租金及大量廣告費用。該模式在一定程度上將鑽石行業的豐厚利潤部分轉讓給了消費者，這也促使網路銷售鑽石日趨火熱。

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當前我國家庭投資理財行為分析
摘要：家庭投資理財的選擇、組合、調整行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，並對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助
關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險
隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵禦社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由於投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，並對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。
一、家庭投資理財的選擇
（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性
家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，並決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼裡，「投資理財=銀行=儲蓄所」，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是「存錢生利息」。今天的老百姓不但有能力「穿金戴銀」，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。
如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用於銀行的抵押貸款，並將貸款和借來的資金存入銀行用於購買股票，由於投資機會把握准確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標准大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（二）、家庭投資理財的品種
當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：
1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在於：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款後，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東藉以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委託專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信託、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信託資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益後按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優
勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介於儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對於有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由於購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資於房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金並隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;並且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，採用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的准備和事後的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之後，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即「投資收益」;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失後才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資
全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標准化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產並列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對於資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
二、家庭投資理財的組合
不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資於兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。
相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利於家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處於不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度並不相同，有的低於面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，並且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。
資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理，並付諸於自己的投資活動中，但通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的「湊合」在了一起，並不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意願使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險並存的道理，並開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。
三、家庭投資理財的調整
資產的組合要長期且經常處於效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期後，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變數是一系列不確定的因素:比如，家庭在佔有信息並不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息佔有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府幹預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。
資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系並合理構築自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇
與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最後追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。
確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨於成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。
四、家庭投資理財如何獲取收益：
現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那麼，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：
（一）、制訂投資理財計劃堅持「三性原則」—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、並且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之後要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家裡急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、
某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，並且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等於3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年後可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，並保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做准備的早期階段，投資策略應該偏重於收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。
（四）、計算「生活風險忍受度」，量力而投。所謂「生活風險忍受度」是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家裡有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然後再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。
五、家庭投資理財風險及其規避：
凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險：風險是指由於各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出台實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。
（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失後，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股後，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出並盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。
只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個方面入手：首先，明確入檔內容。（1）各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名，賬號、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險憑據；（4）個人間相互借款憑據；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國庫券發行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個小本子記載即可；如投資較多，則應建立正規賬冊，區別類型，分別將家庭金融內容逐一記入，並將每次金融活動內容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發揮這一優勢，將個人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時檢索。再次，把握重點問題：入檔要及時，不能隨便亂放導致金融資料散失；內容要全面，應入檔的各種金融內容，都要完全齊備地進入檔案；存檔要保密，對存單(身份證、個人印章、取款密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應設置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時候都有投資參照價值；應用要經常，堅持常翻閱，常研究，籍以提高理財本領，提高投資效益，同時，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。
（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的「通行證」。目前，居民建立個人金融信用，可採取兩種辦法：其一，利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來，商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，藉助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合徵信服務。通過個人信用信息採集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數據中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應藉助這樣的中介服務，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的「通行證」。
（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，並及時採取補救措施。由於外部原因引起的風險，如存摺丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行聯系掛失;如由於金融詐騙所形成的風險，應及時採取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由於國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券結構。
結論：家庭投資理財是一項家庭中的系統工程，需要用一生的時間和精力來周密規劃、精心搭理；要科學合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險，走出理財誤區，最大限度地發揮資金的使用效應。總之，家庭投資理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。
參考文獻：
1.家庭投資理財ABC柯靜時代金融2004年第11期
2.家庭投資理財之我見董雪梅金融理論與教學2003年第2期
3.家庭投資理財之道薛韜國際市場2001年第11期
4、家庭理財與保險投資張勤樸上海保險1998年第08期
5、庄乾志，劉光偉.家庭投資指南，石油工業出版社.2005.6
6.張小平.家庭投資理財應具備什麼樣的金融意識.投資與理財.2002，第05期
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❼ 報考國家公務員，投資與理財專業屬於哪一大類

投資與理財專業屬於財會、審計與統計類，這一類別包括的專業如下：會計回學、會計、財答務管理、理財學、會計電算化、財務會計電算化、涉外會計、外貿會計、資產評估、財務會計、工業會計、會計與審計、注冊會計師、國際會計、建築財務會計。

以及財務會計教育、會計與統計核算、企業管理與財務會計、統計學、審計學、審計、統計、計劃統計、經營計劃與統計、統計與概算、系統科學與工程、財政與理財學、投資學、會計學、財政、涉外稅收、財政稅收、保險、金融與保險等。

(7)投資與理財下載擴展閱讀

報考條件：

（一）具有中華人民共和國國籍；

（二）18周歲以上、35周歲以下，應屆畢業碩士研究生和博士研究生（非在職）年齡可放寬到40周歲以下；

（三）擁護中華人民共和國憲法；

（四）具有良好的品行；

（五）具有正常履行職責的身體條件；

（六）具有符合職位要求的工作能力；

（七）具有大專以上文化程度；

（八）具備中央公務員主管部門規定的擬任職位所要求的其他資格條件。

❽ 誰有投資與理財 張炳達主編 上海財經大學出版社出版 PDF電子版的

http://www.docin.com/p-455089618.html

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