電票融資

❶ 銀行 電票 是什麼

電票就是電子商業匯票。

是一種遠期支付工具，兼具支付和融資功能。

電子商業匯票是出票人以數據電文形式製作的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

隨著銀行供應鏈金融業務的拓展，電子商業票據已經成為了一種市場迫切需求的，重要的新型融資工具。電子商業匯票，也就是電子票據。它是由出票人以數據電文形式製作，委託付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

通常情況下，電子商業匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票，與紙質商業匯票相比，電子商業匯票的突出特點在於，它具有以數據電文形式簽發、流轉，並以電子簽名取代實體簽章。

(1)電票融資擴展閱讀：

電子匯票功能主要體現為提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務並提供紙質商業匯票登記、查詢和商業匯票（含紙質、電子商業匯票）公開報價服務的綜合性業務。

身份認證管理功能：電子商業匯票系統應具備識別接入點銀行身份的功能，以確保銀行業金融機構（以下簡稱商業銀行）行內系統與電子商業匯票系統之間各類業務活動的不可否認性。

數據完整性及傳輸保密性，以接入點銀行准入、退出管理規則為依據，以接入點數字證書的新增、變更、廢止為手段，包括依據規定受理接入點銀行申請，進行接入點信息維護等具體事項。

數據信息交換功能：通過電子商業匯票系統與商業銀行行內系統及其它相關系統的連接，以電子商業匯票系統作為數據信息接收驗證、登記存儲、發送或轉發「中介」，實現電子商業匯票業務。

紙質商業匯票登記查詢業務和商業匯票公開報價業務的數據信息在不同商業銀行之間的「互聯互通」，實現電子商業匯票資金清算數據在本系統與支付系統之間傳遞。

登記存儲功能：電子商業匯票系統能對每一筆電子商業匯票的票據行為、融資行為、結算行為和紙質商業匯票票面內容及流轉過程等信息進行登記，並在資料庫中存儲。

❷ 商業承兌匯票如何融資

【商業承兌匯票】融資是指通過以企業信用為保證的商業承兌匯票進行的資金融通。商業承兌匯票（簡稱商票，不同於銀行承兌匯票）融資難於銀行承兌匯票，因為商業承兌匯票的承兌人是企業，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業的信用低於銀行，說白了就相當於遠期支票一樣，不過更具法律效力，更易流通。收到商業承兌匯票如何變現呢？商票融資的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分為兩種形式：

1、紙質商票，較少流通和接受。
2、電子商票，流通較強，更安全。

二、商票融資特點：

（一）提高商業承兌匯票的信用，加強商業票據的變現能力和流通性，從而使得商業承兌匯票更易於被買方接受。
（二）對承兌人來說，以商業信譽購買商品，節約營運資金和資金成本；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，節約成本。
（三）對於持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現無需另外的擔保，手續比普通商票貼現簡便快捷。

三、商票適用范圍：

由於不同於銀行信用，商業承兌匯票依賴的是企業信用，所以，對於開票企業的償付能力和信用要求較高，適用於國企、上市公司和知名贏利的大型企業。
（一）核心企業實力雄厚，履約能力強，且希望簡化操作流程並降低財務成本
（二）核心企業希望穩定上下游渠道，願意通過自身信用支持上下游企業的發展。
（三）核心企業對其上下游企業的控制能力和管理能力較強，並希望藉助銀行通過商票進一步加強對上下游企業的管理和控制，盤活企業自己的信用融資。

四、商票融資的基本條件：

1、核心企業為主，有授信額度。
2、已開出的承兌匯票，電票為主。
3、貼現利息：貼息8%---15%之間。
4、商票融資利息＝融資金額×融資利率×融資天數／360。
5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據格式。

五、前海信安商業保理的商業匯票融資兩種方式：

（一）電子商業承兌匯票質押買斷模式。
授信名單內優質企業名單，包括知名贏利的上巿公司和國有民營企業，這些企業不需要銀行的保函和授信，只要核實合同發票原件，簽協議即可。電票為主。
操作流程：確認票面信息，核實貿易合同發票原件，簽融資合作協議，背書操作。操作簡單，資料備好，半個小時完成。

（二）電子商業承兌匯票授信買斷模式。

（1）應提供的相關文件：
1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。
2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票復印件（核原件）、財務報表、電子商業承兌匯票（樣票彩照）。
3、企業確認性文件：融資合作協議、回購協議等等。

（2）授信買斷模式操作流程
1．核時需要資料：基本資料，授信批復，合同發票，盡職調查報告，銀企協議，相關介紹等等。
2．操作流程
（1）資料准備（電子檔資料）；
（2）初審；
（3）資料原件復審；
（4）實地盡調，並約見相關法人，核實資料真偽以及企業是否有償還能力；
（5）風控復核；
（6）核實並操作，告知可操作額度，確認資料，簽訂融資合作協議和回購協議；
（7）放款歸檔，業務完成；
（8）到期解付。

六、適合開的商票的開票企業主要有哪些？

建築類：中鐵和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方國有省級建工，中國水利水電，中核建等。
重工類：中船系，中船重工系，中核系，中航工業系，中航科工系，中航科技系，中車系，中國兵器，兵器集團，中國電科，中國電子，上海電氣（部分），沈陽飛機，陝西飛機，成都飛機，徐工集團，國有研究院所，三甲醫院，及地方公立醫院，國有葯廠,中鐵各鐵路局等。
能源類：國家電網，中石化，中石油，葛洲壩電力，中海油（部分），華北油田，勝利油田，山峽集團，銅陵有色，江西銅業，中國大唐，中國華能，中核能源等。
地產類：華潤，綠地，保利，招商局，中海，華僑城，遠洋，中糧地產，中信，中鐵置業等。
民航類：中國民航，中國航空，中國國際航空，東方航空，南方航空，深圳航空，濟南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都機場等全國機場一級公司等。
汽車類：中國一汽，中國重汽，上汽集團，中聯重工，上海大眾，東風日產，東風汽車，宇通客車，廣汽集團等。
通訊類：電信，移動，聯通，大唐電信等等。
科技類：TCL，北方稀土，比亞迪，格力，東方電器，美迪等等等等
前海信安商業保理提示您：列舉未盡，詳情咨詢，所有央企及一級二級公司，有信譽有實力發展穩定的企業，上市的，發過債的，都可以接受。

❸ 農行電票融資業務辦理流程是什麼

電票對中小企業融資的優勢

一，電票融資保證充分。

電票融資有充分的保證，是促進企業之間短期資金融通的有力保障。我國中小企業目前面臨銀行貸款批復難、放款慢、成本高的狀況，商業銀行貸款有一定的貸款標准和等級，一般也不輕易給資質稍差些的中小企業貸款。但是商業銀行通過電票，可以對企業電票的承兌貼現將原來計劃用於貸款卻放不出去的資金不斷輸入市場，接著可以拿電票向央行再貼現，這樣從央行到商業銀行再到企業，整個環節是聯通的，所以電票融資保證充分。

二，電票融資提升信用。

電票融資的過程，其實就是信用背書的過程。電票融資可以進一步引進銀行信用，將銀行信用與商業信用有機結合，從而提高商業信用，增加中小企業利用商業信用融資的機會。在供應鏈中，電票是核心企業在獲得銀行授信後開具的一種支付票據，首先有銀行做背書，供應鏈上其他合作的中小原材料供給企業收到電票，可以在銀行進行貼現取得貨款，貨款同時能用於中小企業繼續生產經營等。因此，整個環節，有銀行信用背書，間接也提升了企業的信用。

三，電票融資成本較低。

電票的融資成本較低，可以降低中小企業的融資成本。有部分銀行對中小企業開辦全額、非全額保證金存款抵押和定期存單抵押的銀行承兌匯票業務，企業將一部分存款存入銀行，便可簽發銀行承兌匯票，扣除較低收學費的同時，也能獲得存款的利息。目前，在金融政策強力支持中小企業的政府號召下，通過票據綜合服務平台，無需開戶便可進行電票融資，更為企業節省了時間成本和人力成本。票交中心平台，對接25餘家銀行的ECDS系統，安全高效，幫助中小企業大大降低融資成本。

中國農業銀行：

（一）出票

如果企業開戶需要簽發一張新的電子商業匯票，可以通過該功能申請出票

➤ 點擊「票據業務」/電子票據/電子票據申請/出票申請，進入電子票據出票申請界面。點擊新建，顯示界面如下

➤ 客戶點擊「票據業務」/「電子票據」/「電子票據查詢」/「電票信息查詢」，進入電票信息查詢界面。

以上為農行電票融資業務辦理流程，農行電票融資業務也是票據融資中的一種，還有銀行的國內信用證融資業務操作方法類似，如企業無國內信用證也可採用代開的方式守成融資。還有疑問可以再問我。

❹ 揭秘企業如何通過商業承兌匯票零成本融資的真相

融資有三個級別：有成本融資、零成本融資、盈利性融資。

應收賬款逐年走高，已成中小企業沉重負擔

從國家統計局公開的數據來看，2017年年末我國工業類企業應收賬款余額為13.48萬億元，2016年年末我國工業類企業應收賬款余額為12.58萬億元，同比增長8.5%。從近5年全國工業類企業應收賬款的年末余額來看，每年期末余額都呈遞增趨勢。

造成企業應收賬款高的原因很多，一是一些企業濫用所處產業鏈中的優勢地位，為了確保實現今年經營目標，大玩「財技」，以「公司真沒錢」「財務在審計」「質量有問題」等種種借口能拖就拖，長期占壓供應商資金；二是一些企業為了擴大銷售盲目採取賒銷行為；三是一些不誠信的企業把欠賬作為一種「生財之道」，通過各種手段拖延、占壓貨款，以此壓迫債主打折或沖銷陳年舊賬，以圖從中「撈一筆」。

應收賬款逐年走高，成了很多中小企業的沉重負擔，有的應收賬款總額超過企業總資產半數。為了要債「磨破嘴」「跑斷腿」也就罷了，由於應收賬款占壓了企業資金，導致這些中小企業不得不向銀行舉債，客觀上加重了企業還本付息壓力，也推高了整個宏觀杠桿率。

解決企業應收賬款高企現狀，降低企業融資成本，需要從貨幣供給側進行結構性改革，從加速企業資金周轉速度著手，為此，國務院近期提出要求用好金融工具，大力發展應收賬款融資。

多用票據，少發貨幣

在商品交易過程中，無論是採取預付款方式還是應收款方式，只要資金支付形式一旦生成，即會產生相應的資金成本，只是資金成本的承擔者不同而已；若要真正降低交易雙方的資金成本，唯有引入信用交易，由此需要尋求合適的金融工具和交易機制，將貨幣資金交易轉換為信用交易。

我國信用體系建設缺失是造成企業應收賬款奇高的原因之一，因此，解決企業應收賬款問題，需要確立信用工具，建設信用環境。

2、商業承兌匯票對於買方來說又怎麼融資呢？首先你找一家關系很好的企業，雙方互相開具商業承兌匯票。對方拿到你開出的商業承兌匯票後，就像上面介紹的那樣去銀行辦理票據貼現，拿到現金，然後再交給你。這樣，就實現了間接融資的目的。

因此，電子商業匯票的普及運用，將對未來實體經濟的融資格局產生重大影響，並因商業信用價值的體現而降低融資成本。

❺ 什麼是電票

電票寶是一個電子銀行承兌匯票機構

❻ 銀行承兌匯票融資的優點有哪些

電子銀行承兌匯票具有銀行信用和管理方便的特點，且無假票、克隆票、瑕疵票、遺失等風險之虞，同時電票的交付不受時間與地域的限制，費用更低廉。目前，電子銀行承兌匯票的優點已被越來越多的客戶認識並使用，電票貼現已不再成為必要，電票交付也不受地域局限。

❼ 如何使用商業承兌匯票進行融資

可以辦來理貼現業務進行融資源，商業承兌匯票貼現是指商業承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為取得資金而將票據轉讓給銀行的票據行為。
商業承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，電子商業匯票貼現期限最長不超過1年。紙質商業匯票貼現期限最長不超過6個月。
申請辦理商業承兌匯票貼現，除按照《中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程》提供資料外，還需提供以下資料:
（一）商業匯票貼現申請書；
（二）尚未到期且要式完整的商業承兌匯票；
（三）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或服務交易合同原件，或其他能夠證實商品或服務交易關系真實性的書面證明（如運輸單據、倉儲單據等）；
（四）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件；符合增值稅管理辦法規定，可免徵增值稅或不得開具增值稅發票的商品或服務交易，應提供其他發票及稅務部門減免增值稅的有關文件；
（五）貼現行認為需提交的其他資料。
對於貼現行已有資料的，可不再要求重復提供。
（六）電票貼現申請人應與農行簽訂電子商業匯票服務協議，明確雙方權利義務。
建議詳詢經辦網點。

❽ 電票業務是什麼意思啊

電票就是電子商業匯票。

是一種遠期支付工具，兼具支付和融資功能。

電子商業匯票是出票人以數據電文形式製作的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

隨著銀行供應鏈金融業務的拓展，電子商業票據已經成為了一種市場迫切需求的，重要的新型融資工具。電子商業匯票，也就是電子票據。它是由出票人以數據電文形式製作，委託付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

通常情況下，電子商業匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票，與紙質商業匯票相比，電子商業匯票的突出特點在於，它具有以數據電文形式簽發、流轉，並以電子簽名取代實體簽章。

(8)電票融資擴展閱讀：

電子匯票功能主要體現為提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務並提供紙質商業匯票登記、查詢和商業匯票（含紙質、電子商業匯票）公開報價服務的綜合性業務。

身份認證管理功能：電子商業匯票系統應具備識別接入點銀行身份的功能，以確保銀行業金融機構（以下簡稱商業銀行）行內系統與電子商業匯票系統之間各類業務活動的不可否認性。

數據完整性及傳輸保密性，以接入點銀行准入、退出管理規則為依據，以接入點數字證書的新增、變更、廢止為手段，包括依據規定受理接入點銀行申請，進行接入點信息維護等具體事項。

數據信息交換功能：通過電子商業匯票系統與商業銀行行內系統及其它相關系統的連接，以電子商業匯票系統作為數據信息接收驗證、登記存儲、發送或轉發「中介」，實現電子商業匯票業務。

紙質商業匯票登記查詢業務和商業匯票公開報價業務的數據信息在不同商業銀行之間的「互聯互通」，實現電子商業匯票資金清算數據在本系統與支付系統之間傳遞。

登記存儲功能：電子商業匯票系統能對每一筆電子商業匯票的票據行為、融資行為、結算行為和紙質商業匯票票面內容及流轉過程等信息進行登記，並在資料庫中存儲。

❾ 票據融資包括哪些

1.銀行承兌匯票貼現
銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。
2.商業承兌匯票貼現
商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。
3.協議付息票據貼現
協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。該類票據貼現除貼現時利息按照買賣雙方貼現付息協議 約定的比例向銀行支付外與一般的票據貼現業務處理完全一樣。
特點:票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。