理財戰略

⑴ 理財規劃的策略

成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行並能及時調整的理財方案。
在明確客戶理財目標、理財偏好、財務情況等因素後，您對客戶個人或其家庭應有一個整體性的評估。評估主要包括：
(1)客戶個人或家庭風險承擔能力評估；
(2)預期理財結果評估；
(3)理財期間長短的評估。
在充分評估的基礎上，根據理財的三性原則，即流動性、安全性和變現性，設定對客戶最合適的理財策略，建立理財工具的合理組合。之後還要隨時注意分析宏觀經濟以及市場行情的變化，隨時修訂理財策略組合。若遇到個人家庭狀況有大的變動，可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。
根據您對客戶所作的理財需求分析和理財行為偏好測試，在正確處理保障與理財的基礎上，可以給出客戶以下幾種理財策略：
(一)保本型理財策略
該理財策略的目標是保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵禦通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險佔70%，債券佔20%，其他佔10%。
(二)穩定一增長型理財策略
該理財策略的目標是在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險佔40%，債券佔20%，基金和股票佔20%，其他理財佔20%。
(三)高收益型理財策略
該理財策略的目標是獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票佔60%，外匯、房地產等佔20%。
無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所佔的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。

⑵ 怎樣理財才會收益最大

有效的、合理的處理和運用錢財，讓自己的錢財花費發揮最大的效果，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的；用余錢投資，使之產生最佳的財務收益，也就是錢生錢的層次。

1、保本型理財策略

該理財策略的目標為保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵禦通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險佔70%，債券佔20%，其他佔10%。

2、穩定一增長型理財策略

該理財策略的目標為在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險佔40%，債券佔20%，基金和股票佔20%，其他理財佔20%。

3、高收益型理財策略

該理財策略的目標為獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票佔60%，外匯、房地產等佔20%。

無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所佔的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。

(2)理財戰略擴展閱讀

投資者不是經紀人，一定不要胡亂進場，否則只會賠多賺少；一定要做到心中有一個目標價位，而不能心中沒有價位；一定要設置止損點，到達止損點，速度止損，離場；不要把杠桿的放大比率放得太大。

入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市後，要和市場保持接觸，不要因為自已做好倉，而只看對自已有利的新聞。一有風吹草動，立即平倉為上。

不要做頑固份子。炒匯有時要看風使舵，千萬不要做老頑固。萬種行情歸於市，即是說，有時有利好的消息入市，市況不但沒有做好，反而下跌，即是先前的分析錯了，當機立斷，不要做老頑固。

⑶ 理財怎麼理

我覺得，作為初學者來說，我們所購買的理財追求的就是一個高收益，但專是如果你不想承擔太大的屬風險，那你就可以買預期收益型，凈值型具有高風險的，這種收益能稍微高一些，風險與利益是成正比的，如果你不想本金損失，那就買保本型的，這種收益會更低一些，比預期收益的低！

⑷ 從理財的角度來看,如何選擇理財戰略

理財作為一種必不可少的生活方式，貫穿到生活方方面面。因此需要科學而全面的理財計劃。合理規劃自己和家庭全部階段的理財章程，需要制訂以下六個計劃並付諸實際行動，理財人生才可以說是完備詳實。
一、消費計劃
決定理財前，客觀地預計自己以及家庭一年的主要開支，可以幫助你更加合理地規劃人生理財目標。據此編制資產負債表、年度收支表和預算表等一系列計劃，就能做到有的放矢，更好的指導理財。
二、債務計劃
現代人對負債幾乎都持堅決否定的態度，這是錯誤的認識。因為幾乎沒有人能避免債務，債務不僅能幫助我們在一生中均衡消費，還能帶來應急的便利，合理的債務能讓理財組合優化。但對債務必須加以嚴格管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低，然後還要以此制訂合理的債務計劃及還款計劃。
三、保險計劃
人生有許多不確定性，所以我們需要用一種保障手段來為自己和家庭撐起保護傘，於是我們就需要一個完備的保險計劃。合理而全面地制定保險計劃，需要遵從3個原則：
1、只購買確定金額內的保險，每月購買保險的金額比重控制在月收入的8％－15％為佳。
2、不同階段購買不同的保險，家庭處在不同的時期，所需要的保險也是不同的。
3、根據家庭的職業特點，購買合身的保險。
四、投資計劃
一個有經濟頭腦的家庭，不應僅僅滿足於一般意義上的「食飽衣暖」，當手頭現有的本金還算充裕的時候，應該尋找一種投資組合，把收益性、安全性二者集合起來，做到「錢生錢」。目前市場上的投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨。一個成功的投資者，要根據家庭的財務狀況等妥善加以選擇。
五、個人所得稅計劃
個人所得稅與人們生活的關聯越來越緊密。在合法的基礎上，我們完全可以通過調整理財措施、優化理財組合等手段，達到合法「避稅」的效果，這會為自己節省一筆小小的開支。
六、退休計劃
退休規劃主要包括：退休後的消費、其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。單純靠政府的社會養老保險，只能滿足一般意義上的養老生活。要想退休後生活得舒適、獨立，一方面可以在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，另一方面也可在退休後選擇適當的業余性工作為自己謀得第二桶金。

⑸ 如何實現高效理財"四步走"戰略

轉載以下資料供您參考：
在低利率時代，如果不投資，光靠存銀行儲蓄，那麼很可能財富的增長也會被通貨膨脹所抵消掉，進而財富縮水的局面必然形成。如果理財規劃及時有效的進行，那麼愛錢幫小編就告訴您這一切就可以阻止。
第一步：理財目標設定
沒有目標就做事，必定奮斗動力很小。同樣，理財投資亦然。可以把目標分解，變成為短期、中期和長期等目標。短期目標，可能要求較高的資金的流動性，而長期目標，對資金的流動性要求則較少。中期目標，則介於兩者之間。一般來說，收益高低和投資的流動性高低有相反關系，故在投資時期，如果資金的流動性需求大，同種類的投資，則不妨選擇相對流動性低一些、期限長一些的投資工具，收益會更高。
第二步：對你的自身財務狀況進行盤點
在投資前，你要清楚你的財務狀況。因此做一個盤點很重要。比如你最基礎的平均收入和支出大小。另外還包括你的儲蓄、投資中的項目、房產、負債、貸款，以及其他使用的物品和未使用的物品的價值等。通常你在理財投資前，理財機構也會對你進行深入的了解，像理財師，通常會進行一個財富方面的體檢。通過對財務狀況的了解，才能制定更有針對性的財務規劃方案。
第三步：選擇合適的投資
選擇投資，更確切的是，選擇適合自己的投資。如果你設定有理財目標，那麼這個投資，可能會更「理性」的讓你能接近或確保達到自己的原定目標，像一些固定收益類的產品，在投資中常常具備這樣的功能。
第四步：安全是投資理財的根源
投資安全，理財放心，自互聯網金融行業發展至今，安全一直是整個行業的發展重心，任何一家互金平台只有達到絕對安全以及嚴格的風控才能進一步為投資人做到更加全面的理財服務。
據了解，愛錢幫攜手徽商銀行從四個方面全方位保障了用戶資金安全，第一、資金安全性升級：為用戶提供銀行等級的全面的資金安全保障。第二、收益升級：幫助愛錢幫用戶實現余額理財收益，解決了以往閑置浪費的站崗資金問題，直接投資貨幣基金，提高資金的使用效率。愛錢幫對接「徽常有財」的聚寶盆業務，即將電子賬戶余額資金投資於國壽安保聚寶盆貨幣市場基金，該款基金是國壽安保基金管理有限公司為徽商銀行直銷銀行用戶量身訂制的互聯網理財產品。第三、賬戶功能升級：愛錢幫將聯手徽商銀行不斷拓展支付、消費等場景功能。第四、用戶體驗APP升級3.0版：投資效率提升60%，更加安全、便捷、人性化。

⑹ 理財規劃的原則是什麼

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃對象主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

(6)理財戰略擴展閱讀：

理財策略：

(一)保本型理財策略

該理財策略的目標是保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵禦通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險佔70%，債券佔20%，其他佔10%。

(二)穩定一增長型理財策略

該理財策略的目標是在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險佔40%，債券佔20%，基金和股票佔20%，其他理財佔20%。

(三)高收益型理財策略

該理財策略的目標是獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票佔60%，外匯、房地產等佔20%。

無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所佔的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。

⑺ 如何制定家庭理財策略

40%房貸和投資

31定律：每月房貸還款數不宜超總收入1/3 例如，家庭月收入為10000元，月供數額的上限最好為3333元，一旦超過這個標准，家庭資產比例結構發生變化，面對突發狀況（疾病、失業、有孩子等等）的應變能力會有所下降，生活質量也會受到嚴重影響。如果按照31定律設置承受范圍內的房貸價錢，有助於小家庭保持穩定的財產狀況。

80法則：投資於股票和股票型基金的比例=80-自己的年齡 比如你今年30歲，那麼根據這個法則，你投資於股票和股票型基金的比例不能超過50%，假設個人資產為100萬元，那麼最多隻能拿出50萬元投資於股票或股票型基金，超過這個比例就等於超過了自身的風險承受能力，不利於財務健康。

30%家庭生活開支

發工資前先做好下個月的花銷預算 也就是說，先把儲蓄的錢扣除，剩下的才是你能花的錢，做好預算的同時也要抑制不理性消費，把消費控制在一定范圍內

20%銀行存款

大多數情況下由社保來實現。如果是自由職業者或全職太太，應該在繳足社保的 前提下適當配置商業保險。

3-6個月的基本生活費，比如每個月生活開支2000元，房貸每月2000元，那麼應急基金為 4000x3~4000x6 ，即 12,000~24,000 元

10%保險

雙10定律是一個關於家庭保險投資的比例設置，指的是保險額度不要超過家庭收入的10倍，以及家庭總保費支出應占家庭年收入10%為宜。比如一個年收入10萬的白領，她的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，在能力范圍內可買足100萬元額度，能力有限就可以減半。而保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%，與4321定律的財產配置結構也相互吻合。

記住雙10定律有利於我們合理進行保險的配置，一方面是保費支出不要超出能力范圍以外，有助於幫助我們規劃合理的保費限額；另一方面是衡量選擇的保險產品是否合理，簡單的標准就是判斷其保障數額是否達到保費支出的100倍以上。