理財業務角色

❶ 投資與理財專業的工作崗位有那些

投資與理財專業的工作崗位有很多，有較大的選擇餘地。

1、會計崗位：會計工作崗位是指一個單位會計機構內部根據業務分工而設置的職能崗位。會計工作崗位可以一人一崗、一人多崗（但出納人員不得兼管稽核、會計檔案保管和收入、費用、債權債務賬目的登記工作）、一崗多人。

2、投資顧問：投資顧問是指專門從事於提供投資建議而獲薪酬的人士，它是投資服務中非常重要的角色。投資顧問，有廣義和狹義之分。廣義的投資顧問，可以是指為金融投資、房地產投資、商品投資等各類投資領域提供專業建議的專業人士。

狹義的投資顧問，特指在證券行業（如證券公司或專業證券投資咨詢機構）為證券投資者（通常為股民）提供專業證券投資咨詢服務的人員。

3、保險顧問：保險顧問是指運用保險專業知識，協助出單及索賠咨詢的專業人士。

4、銀行櫃員：銀行櫃員一般指在銀行分行櫃台里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行櫃員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是櫃員。負責偵察以及停止錯誤的交易以避免銀行有所損失。

5、證券分析師：證券分析師是指依法取得證券投資咨詢執業資格，並在證券經營機構就業，主要就與證券市場相關的各種因素進行研究和分析，包括證券市場、證券價值及變動趨勢進行分析預測，並向投資者發布投資價值報告等，以書面或者口頭的方式向投資者提供上述報告及分析、預測或建議等服務的專業人員。

❷ 在銀行做理財經理，想轉換角色，求各大神提點

說實話好像可以想到的工作都是需要向客戶銷產品，做指標。
不過不少銀行業的轉型也都是在金融圈子裡，做證券或者信託、基金
如果你覺得類似銷售的工作做下去沒意義的話，可以選擇做項目啊。
中國大部分人的理財觀念和國外還是有很大不同。包括國內的理財師，說起來更多的是專才，而不是通才。當然如果國內的客戶也能達到比較高的理財水準或者這種意識的話，我相信是可以促進更多的理財師的成長。其實也是相輔相成的。

❸ 夫妻PK家庭財政大權 家庭理財角色如何分配

共營共建型：夫妻設立共同賬戶 講述者：崔先生（高校教師） 兩人共同設立一個賬戶，每月都從各自的月收入中取出一部分錢存入共同的賬戶中。因為新婚，共同賬戶中的收入還寥寥無幾。但是崔先生和妻子都認為，這是一個好的開始，兩個人的生活會更有計劃。「沒結婚的時候，可以毫無顧忌地花錢，多數情況下很盲目，自己都不知道錢到底花在哪裡了。但老婆有個記賬的好習慣，將每天的全部開銷一一記錄下來。堅持一個月，你就會清楚地發現自己有哪些固定花銷，哪些特別愛好，會對自己的生活消費有詳細的了解。」 現在也開始記賬的崔先生深有體會，「記賬的經歷可能很多人都嘗試過，但很少有人能堅持。堅持記賬，無論是對個人理財還是家庭理財都是很有幫助的。」「家庭有了共同賬戶，就無所謂誰掌握財權了。應該說，我們共同管理家庭財產。」 民主商議型：大的支出一起商量 講述者：趙先生（設計師） 從事設計專業的趙先生是一名自由職業者，職業的因素決定了他的收入並不是非常固定。因此他們的家庭理財可能少了些規律性，但是這並不影響他們對家庭收入的規劃。 趙先生認為，夫妻雙方的觀念能否統一非常重要。前不久，趙先生與妻子購置了一套商品房，兩人終於有了屬於自己的小家。 目前，家庭的財務是積蓄少，花銷多。與妻子相比，趙先生承認自己對家庭收入的管理不太關心。但有時，家裡還會有其他的開銷，比如對雙方父母或者親戚在經濟上的幫助。「遇到大的支出，我往往都要和妻子共同商量，如果她有些想不通，我會給她做工作；如果我不理解，她也會開導我，最終結果還是理想的。」 趙先生對目前家庭的理財方式比較滿意，「家裡的小開銷，或者妻子的一般收入，我也不會過多過問，都由妻子做主了。」 絕對控制型：誰掌財權誰操心多 講述者：魏女士（來自光大證券） 小兩口雖然都在金融機構工作，但是家裡的財權當仁不讓地落在魏女士的手裡。其實，家庭財權理所當然地由魏女士掌管有多方面原因。 魏女士的丈夫是理科專業出身，一直從事技術性工作，也沒有什麼不良嗜好，除了生活必備的開銷之外，基本沒有多餘的支出。還有一個最主要的原因是丈夫對理財毫無興趣。相反，從事金融業務的魏女士在工作中就是理財的一把好手，家庭財權當然就落在她手裡了。「誰掌握財權誰操心，掌握了支配財產的權利，同樣也得操勞負責，打理好家庭財產也是個不輕松的活。」魏女士說。 專家支招：每月儲存固定資金 理財師：白靜（來自浦東發展銀行） 作為銀行專門從事私人業務的工作人員，白靜對於家庭理財有不少建議。她認為，通常來說，新婚夫妻工作時間短，工資水平不高，積蓄有限，可以選擇定期儲蓄，或者小額穩健型的投資，例如基金的定期定投。每月從收入中劃撥出固定的資金作為投資或儲蓄，這樣長期積累，就可抵禦未來家庭可能遭遇的各種風險。 除此之外還可以以夫妻一方的固定收入作為儲蓄，日常花銷均使用另一方的收入，這樣也是有效打理家庭財務的方法。 目前，許多新婚夫妻都屬於供房一族，每月都支付月供。合理月供應該控制在家庭月收入的30%以內，這樣就不會影響正常的生活。

❹ 理財產品中各個角色的關系

1、股票基金是用基民的錢去買國內股票來賺錢的目的，當然實際也有虧的。
2、QDII基金是用基民的錢去買國外股票、債券等。
3、貨幣基金是用基民的錢去購匯炒外匯匯率的手段賺錢。
4、信託比基金範圍更廣，基金只能買有價證券，信託就是拿你的錢去買一切可賺錢的資產，不限股票債券，還可以買房買商鋪，開礦開廠辦公司等！信託用錢很自由。但門檻不同。基金有幾百塊錢就可以買。信託要有100萬以上資產的人才能參與。
5、p2p指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。

再說一些常見的產品：

股票，上市公司的股權憑證，買了股票就是該公司的股東了，可以分紅派股，大家主要還是為了等股價上漲再去賣了，達到賺錢目的。

債券，有政府債、銀行債、公司債，發行人不同，最可靠的是政府發行的國債，但利息最少。

期貨，黃金、白銀、原油啊都有期貨，小散戶買實物放家裡不現實，要賣時也不好賣。於是可以買期貨就是一張合約（合同）憑據，價格低時買，價格高時賣。

銀行理財，就是投資者給銀行錢，銀行去買這些投資品種，賺錢了有賺，賠錢了得賠。銀行不管賺賠都要收手續費管理費。貓膩太多。個人投資，只建議做股票、期貨這兩種。這是一手投資，自己的錢自己作主，對了賺得多，錯了賠得也多。基金、信託、銀行理財，把錢交給別人去投資管理。賺賠都不多，適合新手。

所以上這些產品，都是低買高賣才能賺錢。

❺ 哪個角色具有理財規劃和理財交易許可權

操盤手有交易許可權，幫助客戶盈利。理財規劃一般是基金經理，他們根據客戶的風險偏好，為客戶選擇最合適的基金購買計劃。

❻ 商業銀行投行業務應扮演怎樣的角色

商業銀行面臨的競爭越來越激烈，利率市場化的過程更是充滿挑戰。商業銀行如何在當前的金融生態環境中成功轉型，建立自己的核心競爭力，是值得思考的問題。 近年來，商業銀行資產規模迅速膨脹。在整個金融體系中，商業銀行資產總規模已經超過100萬億元，是真正的航空母艦。信託公司、證券公司、基金公司甚至保險公司都在爭相與商業銀行合作，藉助商業銀行的渠道壯大自己，在商業銀行轉型過程中分一杯羹。同時，其他非銀行金融機構也在加速對商業銀行投行業務的滲透力度，同質化進程加劇，使得本身銀行業競爭就足夠激烈的同時，更增加了商業銀行與其他非銀行金融機構的競爭。 在商業銀行受到更加審慎嚴格的監管環境下，信託公司業務爆發式增長，是藉助了銀信合作表外融資的通道，但2010年以來銀信合作業務不斷被規范被監管。與此同時，深諳商業銀行投行業務的郭樹清掛帥證監會，他大力倡導創新，使證券公司資產管理業務領域發生了翻天覆地的變革。證券公司資產管理業務在2012年以後全面滲透進商業銀行的信貸業務，投資范圍擴大到商業銀行信貸資產領域，資管業務涵蓋了股權和債券市場、銀行間及交易所市場，其投資范圍遠遠大於商業銀行自營資金和理財資金的投資范圍，給商業銀行的資管業務帶來了挑戰，當然也充滿了合作和相互滲透的機會。 在當前的市場環境下，商業銀行還有什麼優勢可言？我認為兩方面的優勢是商業銀行立足之本，一是渠道優勢，二是商業銀行的投行化思路。大銀行的渠道優勢已經建立，對中小銀行而言，用投行的思路實現商業銀行轉型，讓投行模式滲透進商業銀行的所有業務領域，才能實現良性循環，才是爭得一席之地的法寶。 什麼是投行？什麼是商業銀行的投行？經過這些年的實踐，我有小小的領悟。商業銀行不可以只專注於對企業的研究，也不可以只專注於金融市場交易。投資銀行應該是企業端和金融市場端的結合，通過對企業的研究，用市場化的模式和手段，在金融市場領域里為企業解決融資等各方面的需求。 對小銀行而言，傳統業務領域里，小銀行所定位的空間是中型和小型企業，用較少的資金和資本賺取較高的回報，帶來的也是偏高的風險承擔。監管的日趨嚴格雖然關上了傳統銀行業務這扇窗，但同時又打開了另一扇門，這就是投資銀行表外業務這扇門，它引領我們走向更美妙的遠方。 在傳統銀行業務領域，小銀行可能無法涉足高資信客戶領域，比如大型央企和國企。但在投行表外業務領域，小銀行卻可以憑借快捷的反應能力和審批效率，實現高資信客戶的表外融資。這樣一來，小銀行可以要求客戶在負債等其他業務領域加大合作，從而通過表外業務改善銀行資產負債質量和資產負債結構。 用投資銀行的思維解決商業銀行發展面臨的瓶頸，應該是一個趨勢。但商業銀行建立起投行式的思維，需要領導層的關注和全行戰略上的一直認同，固守傳統的業務模式將舉步維艱。

❼ 銀行向企業推銷理財產品，企業會計應扮演什麼角色

企業會計的職責是會計的基本職責，即會計監督和會計核算。會計對企業資金不具備自行處理的權利。如果銀行向企業推銷理財產品，應當由企業法人或股東做出決定，再有會計執行。
銀行向會計推銷，是因為會計可以對理財產品有一個專業點的理解，然後向上級匯報爭取。

❽ 理財經理需要具備哪些素質和技能

銷售能力抄（溝通能力，商務拓展能力）+ 社會資源 + 理財產品專業知識 （+理財產品從業資格證，證券行業的從業資格證）

具體要求要看具體理財產品。一些高端的理財產品只招金融行業的畢業生還需要應聘者有一定的行業經驗。

像無錫這邊，看到的很多理財經理的招聘信息都像下圖一樣（網頁鏈接)

❾ 銀行理財經理的角色定位是什麼

一般的都是賣產品的

❿ 家庭理財中，P2P扮演哪些角色

能增加投資渠道和增加穩定收益。
挑選P2P平台注意事項：

1、鑒別公司實力
不可一味看注冊資本，
平台的注冊資本可以側面的
反映出平台的部分實力，
注冊資本過小沒實力的概率很大。
但是注冊資本過大的不見得一定有實力。
還應關注以下幾點：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作為互聯網金融的重要實踐形式，歸其根源還是金融服務，只是服務方式更加快速，便民。運營團隊嚴謹的金融從業背景直接決定著P2P平台風控是否嚴謹。國內藉助傳統金融風控手段運營比較成功的P2P平台。
2.擔保公司實力是否雄厚
這種方式主要是由P2P理財平台跟第三方擔保公司進行合作，由第三方擔保公司來為平台的每一筆交易來進行連帶責任擔保。如借款人出現了逾期不付的問題，那麼第三方擔保公司將會為投資者進行一個全額的本息墊付，很多P2P理財平台都採用這種方式來做安全保障。
2、運營模式既決定平台業務內容及范圍，同時決定平台穩定性
P2P本質隸屬借貸雙方信息服務平台，國內大小平台根據自身特長出現了O2O、P2B等業務借貸模式。P2P是一種個人對個人的借貸模式，個人債務屬於無限責任；P2B是個人對企業，如果是有限責任公司可能出現倒閉和破產，債務追回就會十分渺茫；O2O屬於P2P時代的創新，直接線上對線下模式，也是相對比較安全的P2P理財模式。基本線上尋找投資人，線下尋找借款人，同時引入第三方擔保或融資性金融機構擔保及實物抵押。
三.風控很重要
首先，要看平台是否有投資擔保公司擔保，而且擔保公司的實力是否足夠強。是否有第三方資金託管。其次，單一項目募集資金總額過大，是否超出了該P2P平台交易總額的5%。即使很多都提供本息全額擔保，也有自己獨特的風險控制機制。要規避大額借貸資金或者資金池操作。
其次，取決於風險管理能力是否足夠強大。風控這塊主要做兩個工作，一個是前期借款標審定的時候對風險進行評估，如風險在控制范圍之外則一票否決。另一個是貸後進行跟蹤，定期對借款人的經營狀況進行了解、上門調查。
另外，線下催收能力也是風險控制能力的體現，這個判斷標准主要是在：
（1）對於抵押物的處理能力；
（2）公檢法社會資源協調能力 ；
（3）對於借款人心理分析、處理能力。
4、平台是否有逾期，逾期壞賬率具體情況
P2P平台是為借款人和投資人提供有效的信息撮合服務，使投資人資金最大化，借款人享受小微金融實惠。撮合借貸雙方過程中，肯定會產生一些小概率事件，這就是投資人和平台最討厭的壞賬和逾期，這種情況肯定存在，就連國內最權威的銀行業都不可避免。