理財經理從事工作

1. 如何成為一名優秀的理財經理

對於許多人有志於加入這個金領行業——銀行，而理財經理則是初入職場新人的不錯選擇。理財經理究竟是個什麼樣的工作，需要具備哪些素質，今後如何發展，本文將做簡要介紹。

一、理財經理的生活

1. 繁忙而充實

   
   

國內理財經理實質上是一種服務加營銷的角色，工作是很繁忙的，每天的工作與在影視劇中看到的差不多：西裝革履，接待不同的人，參加各種商務活動，同時用幾台電腦看資料。與銀行中很多簡單重復性工作崗位相比，理財崗位的重復性要弱一些，可以自主支配時間，每天的工作內容也很豐富。與同齡的員工相比，理財經理的收入要多一些，晉升的機會要多一些，培訓的機會多一些，出入高檔場所、進行高檔消費的機會也會多一些，如果趕上市場機會好，理財經理的待遇十分令人羨慕。這都是許多不能忍受寂寞的年輕人所喜歡的。

2.壓力與機會

在考核、績效、晉升通道都比較清晰的情況下，銀行內職務晉升最快的就是營銷人員，幾乎所有的指標都是量化的，達到什麼樣的程度賺多少錢，是否提升都是可以提前知道的，不用「拼爹」或討好領導，非常適合有沖勁的年輕人。當然，壓力也是非常大的，工作不是考試，考核也不是玩游戲，每一份業績的取得要用辛勤的汗水換來。

3.定位與越位

實際工作中，許多理財經理把自己的定位都給搞錯了：有的把自己定位成服務員，只知道為客戶跑前跑後；有的把自己定位成市場預測人士，熱衷於指導客戶投資；有的把自己當成了辦公室職員，坐在工位上等客戶；有的經常與高端客戶在一起，也把自己當成了高端客戶。錯誤的定位就會造成錯誤的結果，有些人業績的確提升很快，但也有些理財經理幹得很辛苦卻麻煩纏身，這時需要檢討一下，看是否對崗位的理解出現了偏差——服務和營銷才是銀行理財經理的准確定位。

二、理財經理的基本素質

1. 性格與品德

   
   

在越來越強調個人感受的今天，人們不願意做那種純粹為了生計而不感興趣的工作。工作的內容一定要與性格不沖突，扭曲性格工作會讓人感覺不到幸福，自然工作也做不好。像下面幾種性格的人通常不能從事理財經理崗位：第一是內向不喜歡與人交流的，理財經理的工作內容就是要不停地與周圍的人交流；第二是心理承受能力差的，因為這個崗位經常被客戶抱怨，也會面對或大或小的市場波動，許多人離開這個崗位就是因為無法承受客戶投訴所帶來的心理壓力；第三是言辭誇張、好大喜功的人，理財是一份專業的工作，向客戶介紹時需要足夠的嚴謹，誇大性的言辭會誤導客戶的決策，進而帶來難以估量的損失；第四是為達目的不擇手段的人，人做事都有目的性，工作也是有目的性的，這無可厚非，但如果為達目的不擇手段，在理財這個崗位上不但害人，而且害已，有的理財經理為了業績和收入，誤導客戶，給客戶造成巨大損失，最終導致無法收拾的局面。

2.知識與技能

首先，不要認為從事理財經理崗位必須要有財經專業背景，實際上，任何專業背景的人都可以成為理財人員。有位花旗銀行的高管，做理財經理出身，而他在做理財之前是名警察。跨專業、多專業，對理財經理日後的工作還會有不少幫助，在與客戶溝通時，這些專業多少還會派上用場。

一般來說，理財經理在入職前和在本崗位工作時，業務培訓會比較多，有的金融機構還會要求考取各種專業證照。只要認真學，專業知識這一課會很快補上。當然，隨著日後職務的晉升，維護客戶等級的提高，擁有扎實專業功底還是很必要的，不過銀行畢竟不需要從事研究的學術型人員和過於精深的專業背景。「非專業型」理財經理只要在平時的工作和生活中多留心積累，多看書學習，專業知識會很快補上。

除了專業技能外，理財經理最好還要具備一項非專業技能，例如收藏、珠寶、養生、命理、宗教等高端人士比較感興趣的領域，即使沒有這些，在育兒、旅遊、裝修等方面的豐富知識也會很有幫助。要想與客戶的關系更進一層，理財經理不僅要與客戶談專業，非專業技能也是打開雙方溝通之門的一把鑰匙。

3.經驗

理財經理的經驗分為兩個部分，一個部分是專業經驗；另一部分是維護客戶的經驗。

專業經驗非常重要，只要政策允許，理財經理應該參與市場的實際操作，而且要有所側重。股市、貴金屬、外匯、債券、基金等都可以。多經歷些市場波動是很有好處的：一來讓理財經理能夠更清晰地理解市場，更深刻地理解「風險」二字，別把自己當作是市場的贏家；二來是跟客戶有更多的交流話題，因為客戶是不願意與一個新入市場的菜鳥交流的；第三，擁有市場經驗也是營銷客戶的一項重要資本。

客戶維護經驗更加重要，因為理財經理要跟形形色色的人打交道，要用這些人能夠接受的方式來交流。這一技能是無法教授的，需要理財經理在不斷的磕碰和體會中，了解自己的性格特點，同時也識別和適應別人。無論今後在什麼崗位，這項能力都很重要。在實際工作中，這一要求也太高，團隊負責人一般會根據理財經理的性格進行分工，例如年輕的男性貴賓客戶一般不用年輕男性理財經理而用女性，而老大媽級的客戶一般會用男性理財經理等。

三、如何成為一名理財經理

1. 轉崗。在銀行內部會有許多轉崗機會，一般來說，內部轉崗都是從櫃台人員轉崗而來，這些人要參與考試選拔。這些做過客戶服務和具體業務的人員更熟悉業務，轉成理財經理是有一定優勢的。當然也有客戶經理業績不好被降級成理財經理的。

   
   

2、社會招聘。在不「拼爹」的前提下，要成為銀行的理財經理，是眾多有志於從事銀行業的年輕人較為容易的選擇之一。想進入銀行，從事大堂服務崗位、貸款輔助人員、信用卡營銷人員相對比較簡單，應聘或晉升成為理財經理也不算太難。

許多銀行都願意招聘有工作經驗或者有金融從業經驗的人來做理財經理。對那些沒有金融機構工作經驗的年輕人而言，在應聘銀行之前，不妨先去證券公司或保險（放心保）公司工作一段時間，把相關資格證書考下來，就會相對容易一些。

四、理財經理的職業發展

有理財經理的銀行機構，一般都會建立理財經理的職業發展序列，從最初的助理到高級理財經理、資深理財經理等。高級別理財經理的待遇相當於支行長或更高。如果業績優秀，理財經理就會延著專業通道一直向上發展。初級的理財經理接待大眾客戶，而高級的理財經理會接待高凈值客戶。其中的佼佼者，經過訓練會成為私人銀行級別的理財經理。除此之外，經過幾年磨練的理財經理，還有其它的業務條線可以發展。

第一是客戶經理。理財經理的工作相對忙碌，服務客戶眾多，如果手中的客戶比較少，但是質量較好、關系穩定，特別是企業客戶較多的，許多理財經理會選擇轉崗成為客戶經理。客戶經理承擔的工作職責與理財經理不一樣，業務會更全面。客戶經理的收入要比理財經理高一些，時間更加自由，當然考核的壓力也會更大。

第二是個金產品經理。好的理財經理，由於對產品、市場、客戶維護等領域比較熟悉，就可以擔任個人銀行的產品經理了。這個崗位不再維護客戶，而是在分行機關從事管理工作，制訂政策、推出產品、組織培訓等，工作壓力相對營銷崗位會少許多。

當然，如果理財經理獲得提拔有行政職務了，那就進入了行政序列，如主管、經理、總經理等。中國有「學而優則仕」的傳統，理財工作做好了，也可以進入「仕途」。

理財經理這個崗位，可以為許多人提供一展才華、實現夢想的平台，年輕人只要用心體會，努力去做，心存善念，一定會收獲豐厚的回報。

以上回復希望幫到你。

2. 理財經理主要工作內容

理財經理其實主要就是完成理財產品日常交易工作；跟蹤政策、市場、風險變化；及時提供投資建議；為客戶制定理財、投資計劃；向客戶推銷公司的產品；為客戶解答關於理財方面的問題；撰寫投資策略報告、投資組合報告；進行各種投資策略的研究、設計、實施等工作。

人們如果要進行投資理財的話，那關於如何投資，選擇什麼產品，以及產品的風險如何，逾期收益怎樣等等問題，就都可以去咨詢理財經理；也可以委託理財經理幫忙進行投資交易等等。

像很多理財小白一開始理財的時候可能很多都不懂，那找一位靠譜的理財經理從旁指導的話，也能幫助自己更快上手。現在很多人都會通過理財來對自己的財富進行規劃，以達到保值增值的目的。但大家也需要注意，投資有風險，若操作不當，很可能會出現虧損的情況。

3. 銀行理財經理有什麼工作職責

銀行理財經理的主要工作是：根據市場需要，向用戶推廣公司的產品，從而完成部門銷售指標內；向容用戶解答關於理財產品方面的咨詢。

銀行理財經理的主要職責是：完成債券、回購、存款等日常交易工作；進行各種投資策略的研究、設計、實施；跟蹤宏觀經濟、貨幣政策、信用風險等變化，及時提供投資建議；在投資過程中執行各項風險管理制度，嚴格控制風險；撰寫投資策略報告和投資組合報告等。

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例如一位女士咨詢個人外匯理財產品。因為是第一次買這種理財產品，她問了許多相關和不相關的問題。理財經理便要耐心而誠懇地為她分析市面上各種同類產品的實際收益率，經過考慮，這位女士決定購買一款。

每個銀行都設有一個專門的理財咨詢部門，在這個部門了里有一位理財經理，銀行理財經理的作用很大，且不可或缺。

4. 請問理財經理人是做些什麼工作的

要成為一名經理人，只有官銜、大辦公室以及其他表示級別的外部標志是不夠的，還必須有高度的能力和成就。這項職務需要天才嗎？它是靠直覺還是靠正確的方法來進行工作的呢？經理人的工作是什麼？

德魯克認為，一個經理人有兩項特殊的任務。

經理人的第一項任務是創造出一個大於其各組成部分的總和的真正的整體，創造出一個富有活力的整體，他把投入於其中的各項資源轉化為較各項資源的總和更多的東西。可以把經理人比作一個樂隊的指揮。通過樂隊指揮的理解和指揮，各種樂器演奏形成了具有生命的樂章。但樂隊指揮以作曲家的樂譜為藍本，他只是一個解釋者，而經理人則既是作曲家，又是樂隊指揮。

為了完成這項任務，經理人應盡可能有效地利用他所擁有的各種資源，尤其是人力資源，只有取長補短才是創造出一個真正的整體的唯一途徑。

這就要求管理人員平衡和協調企業的各項主要職能：管理一個企業本身，管理員工和工作，管理企業同社區和社會之間的關系。如果一項決定或行動滿足了這三項職能中的一項而削弱了另一項，那它就削弱了整個企業。任何一項決定或行動必須始終有利於整個這三個領域。

「創造出一個真正的整體」這一任務，還要求經理人在其每一行動中同時注意到作為整體的企業的成就和成果，以及為取得綜合成就而必需的各種不同的活動。把經理人比作樂隊指揮是非常恰當的。一個樂隊指揮始終必須既注意聽整個樂隊的演奏，又注意聽其單個樂器（如雙簧管）的演奏。同樣的，一個經理人必須始終既考慮到企業的全面績效，又考慮到單項職能（如市場研究活動）的績效。通過提高整個企業的績效，他為市場研究創造了新的領域和挑戰；而通過改進市場研究的績效，他又能提高整個企業的績效。經理人必須同時提出兩個相互連帶的問題：第一個問題是，企業哪一方面的績效需要改進，而為此又要求有些什麼活動？第二個問題是，企業的各項活動能有些什麼改進，而這些活動又能使企業的績效有些什麼提高？

經理人的第二項特殊任務，是在其每一項決定和行動中協調當前的和長期的要求。他如果犧牲了上述要求中的一項，就會使企業受到危害。這就是說，他必須既注意近處，又看到遠處--這真需要一點雜技表演的功夫。或者，換一個比喻，他既不能抱有「船到橋頭自然直」的態度，又不能「把未來的一百年都安排好」。如果他不注意未來的一百天，那他就不會有未來的一百年--甚至不可能有未來的五年。所做的一切必須既有利於當前，又有利於根本的長期目標和原則。他即使不能把這兩個方面協調起來，至少也必須使之取得平衡。他必須計算一下為了當前利益而在長期利益方面所作出的犧牲，以及為了長期利益而在當前利益方面所作出的犧牲。他必須使這兩方面的犧牲盡可能地小。而且他必須盡可能快地彌補這些犧牲。他生活與活動於當前和未來的兩度時間之中，並要對整個企業及其各個組成部分的績效負責。

經理人的工作

絕大多數管理人員把他們絕大部分的時間用於一些不是「管理」的事情上。德魯克為我們列舉了以下「非管理」工作：一個銷售經理在作統計分析或安撫一位重要的顧客；一個工長在修理工具或填寫一張生產報表；一個製造經理在設計一種新的廠房布局或試驗新材料；一家公司的總經理在擬訂一筆銀行貸款的細節或談判一筆大合同，或者花幾個小時主持一次祝賀一位服務多年的職工的晚餐會。至於所謂經理人的工作，那是所有的經理人，不論他們擔任什麼職能或工作，不論其級別和地位，都必須做的一些工作；是各種經理人共同的工作，也是經理人特有的工作。我們可應用科學管理的系統分析方法來分析經理人的工作。我們可以區別出有哪些工作是經理人才做的。我們可以把這種工作分解成各種作業。一個人可以通過改進這些活動來提高其作為一個經理人的績效。

經理人的工作中有五項基本作業。這五項作業合起來就把各種資源綜合成為一個活生生的、成長中的有機體。

第一，一個經理人首先要制定目標。他決定目標應該是什麼，為了實現這些目標應該做些什麼，這些目標在每一領域中的具體目標是些什麼。他把這些目標告訴那些同目標的實現有關的人員，以便目標得以有效地實現。

第二，一個經理人從事組織工作。他分析所需的各項活動、決定和關系。他對工作進行分類，把工作劃分成各項可以管理的活動，又進一步把這些活動劃分成各項可以管理的作業。他把這些單位和作業組合成為一個組織結構。他選擇人員來管理這些單位並執行這些作業。

第三，一個經理人從事激勵和信息交流工作。他把擔任各項職務的人組織成為一個團隊。他做到這點的方法是：通過日常的工作實踐，通過員工關系，通過有關報酬、安置和提升的「人事決定」，通過同其下級、上級和同級之間經常的相互信息交流等。

第四，經理人的第四項工作是衡量。經理人建立衡量標准。而衡量標准對於整個組織的績效和個人績效至關重要。經理人要為每一個人確定一種衡量標准。衡量的標准不但要專注於組織的績效，而且還要專注於個人的工作並幫助他做好工作。他對成就進行分析、評價和解釋。他把這些衡量的意義和結果通報給他的下級、上級和同級。

第五，一個經理人要培養人，包括他自己。

經理人的這五項工作中的每一項都可以再細分為若乾子項。而且，每一項工作都要求有不同的品質和條件。

例如，制定目標是一個平衡的問題：在企業成果同一個人信奉的原則的實現之間進行平衡，在企業的當前需要同未來需要之間進行平衡，在所要達到的目標同現有條件之間的平衡。制定目標顯然要求分析和綜合的能力。

組織工作也要求有分析能力。因為它要求最經濟地利用稀缺資源。但它是同人打交道的，所以要從屬於公正的原則，並要求有正直的品格。培養人也要求有分析能力和正直的品格。

激勵和信息交流所需的主要是社會方面的技能。它所需要的不是分析能力，而是正直和綜合能力。正直的品格比分析能力重要得多。

衡量所首先要求的是分析能力，但也要求把衡量用來促使實現自我控制，而不是用作控制他人的工具。常有人濫用衡量。因而衡量是目前經理人工作中最薄弱的領域。德魯克提倡衡量的結果應告知當事人。衡量有時被用來作為一種內部秘密警察的工具，向上司匯報有關一個經理人工作成績的審查和批評，卻連副本也不送給該經理人本人。只要衡量還像這樣被濫用來作為一種控制的工具，它就將始終是管理人員工作中最薄弱的領域。

制定目標、組織工作、激勵和信息交流、衡量考核以及培養人員，是正式規定的各項工作。只有一個經理人的實際工作才能使它們成為活生生的、具體的、有意義的工作。

一個人能夠制定目標，不一定就能成為經理人；正如一個人能在一個很小的空間范圍內縫針打結，不一定就能成為外科大夫一樣。但是，一個人沒有制定目標的能力，決不能成為稱職的經理人；正如一個人不能縫針打結,就不能成為好的外科大夫一樣。而且，正如一個外科大夫可以通過提高縫針打結技術來使自己成為更好的外科大夫那樣，一個經理人通過提高其各項工作的技術和成就，可以使自己成為更好的經理人。

經理人的資源：人

德魯克認為經理人有一項特殊的資源：人。而人是一種獨一無二的資源。它要求使用它的人有特殊的品質。

對人「進行工作」始終意味著培養他。這種培養的方向決定著人--既作為人，又作為一種資源--是否會變得更富活力，或最終完全失去活力。這一點不僅適用於被管理的人，而且適用於經理人自身。經理人是否按正確的方向來培養其下屬，是否幫助他們成長並成為更高大和更豐富的人，將直接決定著他本人是否得到發展，是成長還是萎縮，是更豐富還是更貧乏，是進步還是退步。

人們可以學會對人進行管理的某些技巧--如主持會議或進行談話的技巧，也可以制定出一些有助於培養人的方法--在經理人和下屬的關系結構方面，在升遷制度方面，在組織的報酬和激勵方面。但是，即使這些都已經說了和做了，為了培養人，經理人還需要有一種基本的品質，而這是不能依靠傳授技巧或強調這項任務的重要性就能創造出來的。這就是要求經理人有正直的品格。

常有人說：要成為一名經理人，必須能愛護人，能幫助人，能與人處好關系。但具備了這些條件還是不夠的。在每一個成功的組織中總有那麼一位上司，他並不愛護人，並不幫助人，也不與人處好關系。他冷酷，不討人喜歡，對人要求高，但他常常能比其他任何人都培養出更多的人來。他比那最愛護人的人贏得了更多的尊敬。他對自己和下級都要求高質量地進行工作。他制定了高標准，並期望人們能達到這個高標准。他在判斷是非時對事不對人。他本人雖然常常是一個很有才華的人，但在評價別人時，從來不把才華置於品格之上。一個管理人員如果缺少這些品質，那麼無論他是多麼愛護人，多麼喜歡幫助人，多麼和藹可親，甚至多麼能乾和有才華，那也是一種威脅而只能被評價為「不適於做一個經理人和正直的人」。

5. 理財經理工作內容

銀行客戶經理的工作職責：1、通過集中商業銀行內部各種可用資源，向目標客戶大力營銷金融產品，提供優質金融服務，搭建起銀企雙方溝通聯系與關系發展的橋梁。2、執行銀行戰略決策和產品創新，實現銀行整體發展戰略與目標。3、負責銀行的客戶辦理存款和貸款的方面的銀行業務，並且負責維護與銀行客戶之間的關系。銀行客戶經理(BCM)是在銀行內從事市場分析、客戶關系管理、營銷服務方案策劃與實施，並直接服務於客戶的專業技術人員（銀行作為特殊的企業，其客戶經理說的明白點就是銀行的銷售人員）。該崗位的服務對象的行業具有多樣性，客戶對信貸、結算、理財等方面的多種需求導致了客戶經理所要掌握的營銷手段和職業技能的多樣性、綜合性。客戶經理要做好經濟、金融、財務、法律、稅收、市場營銷、公關、心理等多方面的知識儲備才能做好客戶管理和服務工作。(5)理財經理從事工作擴展閱讀：銀行客戶經理考核流程：第一步：申請崗位能力考核，個人相關資料經審核通過後參加統一培訓（不少於40個課時）；第二步：參加系統培訓證明後申請參加崗位能力考核；第三步：參加考核之後20個工作日內，公布成績；第四步：成績合格後獲取相應級別的銀行客戶經理崗位能力證書與BCM專業資格證書（參加考核後30個工作日）。銀行客戶經理證書頒發：（一）、頒證機構簡介考試合格者，由人力資源和社會保障部教育培訓中心統一頒發《銀行客戶經理崗位能力證書》；同時由中國金融教育發展基金會頒發《銀行客戶經理專業資格證書》（二）、證書頒發：說明：欲取得銀行銀行客戶經理崗位能力證書，除符合申報資格外，必須參加培訓及考試且成績合格，方可取得證書。銀行客戶經理崗位能力證書由人力資源和社會保障部教育培訓中心統一頒發，頒發時間為考試後三十個工作日。（三）、證書實行全國統一編號，在人力資源和社會保障部教育培訓中心備案。可通過登錄人力資源和社會保障部教育培訓中心網站及銀行客戶經理（BCM）官方網站進行查詢。

6. 證券公司的理財經理是做什麼工作

證券公司抄客戶經理是指襲接受證券公司的聘用，從事客戶招攬和客戶服務等活動的證券公司營銷人員（業內自稱金融業農民工）。
證券公司的客戶經理主要職能是開發和招攬客戶、向客戶進行理財產品銷售等，可以根據證券公司的授權從事下列部分或者全部活動：
（一）向客戶介紹證券公司和證券市場的基本情況；
（二）向客戶介紹證券投資的基本知識及開戶、交易、資金存取等業務流程；
（三）向客戶介紹與證券交易有關的法律、行政法規、證監會規定、自律規則和證券公司的有關規定；
（四）向客戶傳遞由證券公司統一提供的研究報告及與證券投資有關的信息；
（五）向客戶傳遞由證券公司統一提供的證券類金融產品宣傳推介材料及有關信息；
（六）法律、行政法規和證監會規定證券經紀人可以從事的其他活動。

負責拓展銷售渠道，開發新客戶，銷售公司發行或代銷的金融理財產品；
負責把證券公司的金融產品和服務方面的信息傳遞給現有的及潛在的客戶；
負責為客戶提供金融理財的合理化建議，為客戶實現資產保值增值；
負責組織並策劃高級營銷活動，開發高端市場。

7. 銀行理財經理 以後做什麼

所謂理財經理，就是幫助銀行把其理財產品賣出去，做的再好點就是幫客戶內規劃個人財富，更容高級點能做成富人的私人管家。不論怎麼做，都是銀行員工，拿著工資和獎金而已，所謂的發展，也只是職位上的提升和收入的增加。
你去銀行網點看看，坐櫃台的有20來歲的小姑娘，也有40多歲的大叔大媽，這說明什麼問題？總之還是要靠後台關系硬，沒有關系就靠自己一邊做事一邊搞關系，但是沒有後台的員工，能混上去的雖然有，但並不多，你懂的。

8. 理財經理主要的工作是什麼

這類保險公司招聘的職位也五花八門，不一而論。 我見過的有文員版、助理、兼職權、內勤、售後、財務、行政、人事、主管、營銷精英、理財顧問、儲備幹部、職業經理人。。。你想要什麼頭銜，對方就開什麼頭銜，但無論什麼職位頭銜，不外乎拉你去賣保險。 成天到處推銷保險，自己卻過著沒有底薪沒有保障的生活。。

9. 做理財經理的前景怎麼樣

如果是銀行的理財經理，那是很有前途的

如果是其他公司的所謂理財經理，不過是掛個名字，其實質基本上就是做業務，跑客戶的，也就是客戶經理換個名字而已

10. 理財經理的主要職責

理財經理要業務精通，技能嫻熟，且有良好的溝通能力，負責為客戶進行合理的理財，並且做好客戶的日常維護工作，為銀行建立發展的橋梁