商票融資概念

『壹』 商業票據融資是間接融資還是直接融資

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。
直接融資工具包括政府的國庫券、企業債券、商業票據，公司股票等。
間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

『貳』 出口商票融資是什麼

出口商票融來資業務是指出口源商在採用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等方式向進口商銷售貨物或提供服務時，出口商按照合同規定出運貨物或提供服務後，將出口商業發票項下應收賬款債權轉讓與吉林銀行，向吉林銀行申請資金融通，吉林銀行在不承擔進口商付款風險，並向出口商保留融資追索權的前提下，按照發票面值一定比例向出口商提供的資金融通。

『叄』 商票融資跟傳統融資有啥區別

現在小為企業融資需求只增不減的，並且企業融資的用處比較廣泛，無論是內部的運作還是外部的事務運行都離不開資金流轉，因而融資途徑就成了企業經常考慮的問題。
一、傳統融資方法和途徑：在傳統融資中，大都以內部融資和外部融資的方法來處理資金難題，可是比較常用的則是股權融資、債務融資。
1.股權融資：企業經過出讓股權取得融資的方法。股權融資所取得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東相同共享企業的盈餘與增加。
2.債務融資：企業經過法定程序發行、許諾如期向債券持有者支付利息和歸還本金從而取得融資的行為。
傳統的融資特點：
1、銀行融資：小企業融資的首要途徑是商業銀行。可是根據中小企業的有用抵押物缺乏，抗危險能力弱，內控制度不健全，產品銷量和商場不穩固，大部分小企業的情況難以契合商業銀行借款的基本條件。對銀行而言，首要考慮的是安全性，向小企業發放借款要承當很大的危險。
2、民間高利貸渠道：民間假貸較簡單實現無擔保借款，在習慣小企業資金需求方面比商業銀行有優勢。民間假貸本著高危險高收益的原則，必定實施高利率，但小企業遍及資金缺乏，高額利息必定約束其融資才調。
二、商票融資方法：中小企業以商業承兌匯票作為付出結算方法，開票企業在商票開出之後就能夠抵扣增值稅進項稅額，而收票方依據商業承兌匯票承兌到期承兌低風險的性質能夠到達優化企業報表的意圖。一起因為商業承兌匯票具有流轉性(商票上所載明的權力可經過背書轉讓的方法自由流轉)、無因性(持有人在行使商票權力時無須證明其獲得匯票的原因)、在授信額度的情況下可快速變現，融資費用低一級特色，其已經從開始的付出東西演變為融資東西。因而商票持有企業能夠經過向銀行或許第三方金融組織請求貼現的方法實現融資。
商票融資特點：市場上能夠消化商業承兌匯票的組織包含銀行、小額貸款公司、擔保公司、P2P渠道以及保理公司等。
1、銀行融資：需求開票企業或許持票企業在銀行具有一定的授信額度，不然不能在商業銀行進行貼現融資獲得金錢。
2、民間保理公司：不需求中心開票企業和持票企業的授信額度，只需收據真實，對中心企業和持票企業審閱經過即可經過未到期的收據進行貼現融資。
3、小額貸款公司、擔保公司、P2P渠道：因為此類渠道抗風險才能較弱，在事務方面缺乏商業保理公司專業，因而也主張企業在此類渠道進行商票轉讓或許背書質押融資時考慮到此問題。

『肆』 銀票融資，商票融資，貿證融資，理財產品的區別是什麼風險排序是什麼貿證融資能保本嗎急！求大神解

銀票是銀行承兌匯票，到期由銀行負責兌付，安全性最高。代表理財平台有抓錢貓票據理財回，京東小銀票答等。這個是保本的。

商票是商業承兌匯票，到期由商業公司負責對付，安全性不如銀票。

貿證融資的話沒聽說過，不知道哎

『伍』 商票融資和傳統融資在方法和途徑上有什麼區

融資渠道：國家資金，銀行信貸資金，其他金融機構資金，其他企業資金，民間資金，企業自留資金
融資方式：吸收直接投資，發行股票，利用留存收益，銀行借款，發行債券，商業信用和融資租賃等

『陸』 如何使用商業承兌匯票進行融資

可以辦來理貼現業務進行融資源，商業承兌匯票貼現是指商業承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為取得資金而將票據轉讓給銀行的票據行為。
商業承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，電子商業匯票貼現期限最長不超過1年。紙質商業匯票貼現期限最長不超過6個月。
申請辦理商業承兌匯票貼現，除按照《中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程》提供資料外，還需提供以下資料:
（一）商業匯票貼現申請書；
（二）尚未到期且要式完整的商業承兌匯票；
（三）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或服務交易合同原件，或其他能夠證實商品或服務交易關系真實性的書面證明（如運輸單據、倉儲單據等）；
（四）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件；符合增值稅管理辦法規定，可免徵增值稅或不得開具增值稅發票的商品或服務交易，應提供其他發票及稅務部門減免增值稅的有關文件；
（五）貼現行認為需提交的其他資料。
對於貼現行已有資料的，可不再要求重復提供。
（六）電票貼現申請人應與農行簽訂電子商業匯票服務協議，明確雙方權利義務。
建議詳詢經辦網點。

『柒』 商業承兌匯票如何融資

【商業承兌匯票】融資是指通過以企業信用為保證的商業承兌匯票進行的資金融通。商業承兌匯票（簡稱商票，不同於銀行承兌匯票）融資難於銀行承兌匯票，因為商業承兌匯票的承兌人是企業，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業的信用低於銀行，說白了就相當於遠期支票一樣，不過更具法律效力，更易流通。收到商業承兌匯票如何變現呢？商票融資的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分為兩種形式：

1、紙質商票，較少流通和接受。
2、電子商票，流通較強，更安全。

二、商票融資特點：

（一）提高商業承兌匯票的信用，加強商業票據的變現能力和流通性，從而使得商業承兌匯票更易於被買方接受。
（二）對承兌人來說，以商業信譽購買商品，節約營運資金和資金成本；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，節約成本。
（三）對於持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現無需另外的擔保，手續比普通商票貼現簡便快捷。

三、商票適用范圍：

由於不同於銀行信用，商業承兌匯票依賴的是企業信用，所以，對於開票企業的償付能力和信用要求較高，適用於國企、上市公司和知名贏利的大型企業。
（一）核心企業實力雄厚，履約能力強，且希望簡化操作流程並降低財務成本
（二）核心企業希望穩定上下游渠道，願意通過自身信用支持上下游企業的發展。
（三）核心企業對其上下游企業的控制能力和管理能力較強，並希望藉助銀行通過商票進一步加強對上下游企業的管理和控制，盤活企業自己的信用融資。

四、商票融資的基本條件：

1、核心企業為主，有授信額度。
2、已開出的承兌匯票，電票為主。
3、貼現利息：貼息8%---15%之間。
4、商票融資利息＝融資金額×融資利率×融資天數／360。
5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據格式。

五、前海信安商業保理的商業匯票融資兩種方式：

（一）電子商業承兌匯票質押買斷模式。
授信名單內優質企業名單，包括知名贏利的上巿公司和國有民營企業，這些企業不需要銀行的保函和授信，只要核實合同發票原件，簽協議即可。電票為主。
操作流程：確認票面信息，核實貿易合同發票原件，簽融資合作協議，背書操作。操作簡單，資料備好，半個小時完成。

（二）電子商業承兌匯票授信買斷模式。

（1）應提供的相關文件：
1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。
2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票復印件（核原件）、財務報表、電子商業承兌匯票（樣票彩照）。
3、企業確認性文件：融資合作協議、回購協議等等。

（2）授信買斷模式操作流程
1．核時需要資料：基本資料，授信批復，合同發票，盡職調查報告，銀企協議，相關介紹等等。
2．操作流程
（1）資料准備（電子檔資料）；
（2）初審；
（3）資料原件復審；
（4）實地盡調，並約見相關法人，核實資料真偽以及企業是否有償還能力；
（5）風控復核；
（6）核實並操作，告知可操作額度，確認資料，簽訂融資合作協議和回購協議；
（7）放款歸檔，業務完成；
（8）到期解付。

六、適合開的商票的開票企業主要有哪些？

建築類：中鐵和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方國有省級建工，中國水利水電，中核建等。
重工類：中船系，中船重工系，中核系，中航工業系，中航科工系，中航科技系，中車系，中國兵器，兵器集團，中國電科，中國電子，上海電氣（部分），沈陽飛機，陝西飛機，成都飛機，徐工集團，國有研究院所，三甲醫院，及地方公立醫院，國有葯廠,中鐵各鐵路局等。
能源類：國家電網，中石化，中石油，葛洲壩電力，中海油（部分），華北油田，勝利油田，山峽集團，銅陵有色，江西銅業，中國大唐，中國華能，中核能源等。
地產類：華潤，綠地，保利，招商局，中海，華僑城，遠洋，中糧地產，中信，中鐵置業等。
民航類：中國民航，中國航空，中國國際航空，東方航空，南方航空，深圳航空，濟南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都機場等全國機場一級公司等。
汽車類：中國一汽，中國重汽，上汽集團，中聯重工，上海大眾，東風日產，東風汽車，宇通客車，廣汽集團等。
通訊類：電信，移動，聯通，大唐電信等等。
科技類：TCL，北方稀土，比亞迪，格力，東方電器，美迪等等等等
前海信安商業保理提示您：列舉未盡，詳情咨詢，所有央企及一級二級公司，有信譽有實力發展穩定的企業，上市的，發過債的，都可以接受。

『捌』 什麼叫票據融資都有哪些

票據融資，是指票據持有人在資金不足時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後將余額支付給收款人的一項銀行授信業務，是企業為加快資金周轉促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據貼現融資的種類及各自特點

1、銀行承兌匯票貼現

銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。

2、商業承兌匯票貼現

商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。

3、協議付息票據貼現

協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。

特點：票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。

與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

(8)商票融資概念擴展閱讀

票據貼現的申辦條件

1、按照《中華人民共和國票據法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全；

2、單張匯票金額不超過1000萬元；

3、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易 關系和債務關系為基礎；

4、承兌行具有銀行認可的承兌人資格；

5、承兌人及貼現申請人資信良好；

6、匯票是以合法的商品交易為基礎；

7、匯票的出票、背書、承兌、保證等符合我國法律法規的規定。

貼現申請人所需提供的資料：

1、貼現申請書；

2、未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件；

3、經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；

4、企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；

5、貼現申請人與出票人之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件；

6、貼現申請人的近期財務報表。