Ⅰ 民間借貸融資有哪些形式
一、低利率互助型借貸
這種形式也就是民間常見的「幫困濟貧」，主要是城鄉居民、個體私營企業主之間用自有閑置資金進行的無償或有償的相互借貸行為。相互熟悉、相互信任的借貸雙方直接見面，約定借款金額、期限、利息，由口頭約定、或打個借條，用於個人之間，主要是親友之間臨時性資金調劑，金額從幾百元到數萬元，企業之間金額由數萬元到數百萬元，有的甚至單筆達上千萬元。此種借貸借款期限靈活，有不定期、幾天、幾個月，借貸雙方私交好時期限可以長達幾年。互助型借貸基本不考慮盈利或只有微小利益。借款的用途主要是解決生活、生產急需。
二、企業集資型借貸
企業集資型借貸主要分為企業集資和社會集資。企業集資，主要是企業向股東、職工借債或以入股的方式籌措資金，以滿足生產經營的需要。也有部分企業向員工收取所謂「工作保證金」，一方面穩定員工工作和防範經營風險，另一方面也達到集資的目的;還有些企業委託職工以個人名義，用個人房產作抵押取得貸款後由企業使用，利息由企業支付;企業集資的利率、股息一般相當或略高於銀行同期貸款利率。
社會集資，主要是一些規模較大的民營企業由於暫時資金周轉不靈，面向社會進行季節性集資。也有個別房地產開發企業，為逃避一些正規的規費，或因為不具有開發資質，將社會購房者編造為本企業職工，進行虛假集資建房，購房者所交首付款成為建房的集資款項。還有基層政府出面融資，是指為保證行政區域屬下的重點項目建設正常進行，以政府名義向特定對象集資。
三、發放高息型借貸
這種借貸的融資主體主要是個體及民營中小企業，以關系和信譽為基礎，籌措資金多用於生產資金的周轉。資金相對比較富裕的個體戶和中小企業主，在暫時沒有新的資金投向的情況下，為了給閑置資金尋求新的「出路」，向一些資金匱乏且又急需資金的企業及個人提供高息借貸。這種以信用交易為特徵、利率水平較高的借貸是民間借貸的最主要方式。這種借貸利率根據借款的主體、借款的用途、借款的時間長短、借款的急緩程度而定，大部分在商業銀行同期利率四倍以內，月利率從8‰到30‰。
四、不規范的中介借貸
這些中介公司對外公開的身份是「投資咨詢」、「投資顧問」、「投資管理」、「財務管理」和「財務顧問」公司等，它們藉助於正規中介機構的融資行為或以非正規中介機構為依託進行民間借貸。另外，民間注冊成立擔保公司，為企業(多為中小企業)、個體私營業主、自然人借款提供擔保。
Ⅱ 民間借貸與投資的區別
筆者曾遇到到過這樣一起借款合同糾紛：甲與乙是關系很好的朋友，二人達成口頭協議，甲向乙的公司出資20萬，乙保證到期返還股本並每年向甲分配紅利。收到上述款項後，乙的公司向甲出具收條一張，載明收到的錢為投資款。後由於公司經營困難，乙的公司無法兌現承諾，甲要求乙返還20萬，乙稱該筆款項為甲對公司的投資，拒絕返還。
上述案例是實踐中經常遇到的一類借貸糾紛，通常發生在關系較好的朋友、同學之間，各方在借貸初期並未對資金關系做出明確的約定。公司發展較好時，借款方會主張該資金為借款，僅願意歸還本金;公司困難時，借款方會主張該資金為投資，拒絕歸還本金。從法律上來說如果是借款關系，那麼借出錢的一方到期後有權收回本金和利息(如果有約定);如果是投資關系，那麼意味著利潤風險共但，投資人無權隨意要求撤回投資。
這種類型的案子在實踐中一般根據以下幾個原則來區分資金關系是借貸還是投資：
是否存在保底條款。《最高人民法院關於審理聯營合同糾紛
案件若干問題的解答》規定企業法人、事業法人作為聯營一方向聯營體投資，但不參加共同經營，也不承擔聯營的風險責任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利潤的，是明為聯營，實為借貸。在這種情況下，此種資金關系為借貸。
看公司章程以及是否履行了工商登記手續。若公司章程載明出資人為股東並辦理了工商登記，則該資金關系為出資。
看公司日常運營及利潤分配。若公司日常運營中，投資人
行使股東權利，參與股東會或分取公司利潤，資金關系則為出資。
Ⅲ 民間借貸和P2P有什麼區別呢
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進行貨幣或其他有價證券借貸的一種民事法律行為。廣義的民間借貸除上述內容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價證券的借貸。現實生活中通常指的是狹義上的民間借貸。
P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個人對個人。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網路平台幫助借貸雙方確立借貸關系並完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款;借出者根據借款人發布的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。
p2p與民間借貸的區別：
一、關系扁平化
相比傳統的民間借貸，P2P的最大特點是點對點，即最終錢供給方和最終錢需求方直接建立借貸關系，錢鏈條較短，借貸關系扁平化。這又兩個好處：
第一，不存在多次的借貸關系，最終的錢供給方有可能取得更高的利率，最終的錢需求方有可能以較低的利率獲得錢，提高了借貸低效率;
第二，不存在參與到借貸關系中的信用中介，沒有因為信用中介錢鏈斷裂而觸發的整個借貸體系的風險。
二、信息透明化
P2P的第二個特點是以網路為中介，能突破信息傳遞的時間和空間限制，其導致的最直接結果就是信息相對透明，借貸雙方撮合效率提高，撮合時間縮短。並且，信息能在借貸雙方之間直接傳遞，少去了中間環節，能避免信息在傳遞歷程中的失真。
三、信貸理財化
P2P的貸款人借出錢是為了理財的需要，這是整個民間借貸近年來的發展趨勢。在傳統的銀行借貸關系中，儲戶將錢存到銀行，是為了儲存錢，在傳統的民間借貸關系中，大多數貸款人是出於親緣關系、地緣關系或業緣關系出借錢，借出錢的第一目的是為了維護關系而非錢增值。而P2P則不然——借貸雙方經過網路建立關系，貸款人借款的目的就是為了錢的增值，實際上是將借貸作為理財的工具。
四、利率市場化
P2P的利率由兩種確定方式，一是在有擔保的情況下，貸款人獲得利率由擔保方確定，借錢方付出的錢成本等於貸款人獲得利率加上風險報酬;二是在無擔保的情況下，借貸利率由借貸雙方競價確定。不論哪種確定方式，利率都是市場錢真實價格的反應。
Ⅳ 民間借貸和金融機構借款有什麼區別
您好，民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。
金融機構借款是指企業向銀行、保險公司、財務公司等金融機構借入的長期款項。
民間借貸具有以下幾個主要法律特徵：
（1）民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過簽訂書面借貸協議或達成口頭協議形成特定的債權債務關系，從而產生相應的權利和義務。債權債務關系是中國民事法律關系的重要組成部分，這種關系一旦形成便受法律的保護。
（2）民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關系以及借貸數額、借貸標的、借貸期限等取決於借貸雙方的書面或口頭協議。只要協議內容合法，都是允許的，受到法律的保護。
（3）民間借貸關系成立的前提是借貸物的實際支付。借貸雙方間是否形成借貸關系，除對借款標的、數額、償還期限等內容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價證券交付給借款人，這樣借貸關系才算正式成立。
（4）民間借貸的標的物必須是屬於出借人個人所有或擁有支配權的財產。不屬於出借人或出借人沒有支配權的財產形成的借貸關系無效，不受法律的保護。
（5）民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協議中約定有償的，出借人才能要求借款人在還本時支付利息。民間借貸法律特徵民間借貸不僅是一種法律現象，同時又是一種經濟法律現象。
金融機構借款合同為借款合同的一種，具有如下特徵：
（1）有償性。金融機構發放貸款，意在獲取相應的營業利潤，因此，借款人在獲得金融機構所提供的貸款的同時，不僅負擔按期返還本金的義務，還要按照約定向貸款人支付利息，利息支付義務系借款人使用金融機構貸款的對價，所以金融機構借款合同為有償合同。在這一點上，該合同與自然人間的借款合同有所不同，後者為無償合同，當事人對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。
（2）金融機構借款合同應當採用書面形式。沒有採取書面形式，當事人雙方就該合同的存在產生爭議的，視為合同關系不成立。如果雙方沒有爭議或者一方當事人已經履行主要義務，對方接受的，合同仍然成立。在要式性上，該合同也與自然人間的借款合同不同，對於自然人間的借款合同，當事人可以約定不採用書面形式。
（3）金融機構借款合同，在合同雙方當事人協商一致時，合同關系即可成立，依法成立的，自成立時起生效。合同的成立和生效在雙方當事人沒有特別約定時，不需以貸款人貸款的交付作為要件，所以金融機構借款合同為諾成性合同。自然人間的借款合同則有所不同，該合同自貸款人提供借款時生效。
（4）貸款人應當按照約定的日期提供借款，未按照約定的日期提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。貸款人還應當按照合同 約定的數額足額提供借款，借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，借款人有權按照實際借款數額返還借款並計算利息。由於貸款人未足額提供借款給借款人造成損失的，應賠償損失。該項義務系貸款人的主合同義務。作為貸款人一方的金融機構，對於其在合同訂立和履行階段所掌握的借款人的各項商業秘密有保密義務，不得泄密或進行不正當使用。該項義務系貸款人的附隨義務。
Ⅳ 股票融資和民間借貸有什麼區別
民間借貸所獲得的資金，企業首先要承擔資金的利息，另外在借款到期後要向債券人償還資回金的本金答。
民間借貸的特點決定了其用途主要是解決企業營運資金短缺的問題，而不是用於資本項下的開支；股票融資是指企業的股東願意讓出部分企業所有權，通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式。股票融資所獲得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業的贏利與增長。
股票融資的特點決定了其用途的廣泛性，既可以充實企業的營運資金，也可以用於企業的投資活動。
1、民間借貸獲得的只是資金的使用權而不是所有權，負債資金的使用是有成本的，企業必須支付利息，並且債務到期時須歸還本金。
民間借貸
2、民間借貸能夠提高企業所有權資金的資金回報率，具有財務杠桿作用。
3、與股票融資相比，民間借貸除在一些特定的情況下可能帶來債權人對企業的控制和干預問題，一般不會產生對企業的控制權問題
Ⅵ 炒股和民間借貸（融資）有區別嗎
炒股收益的基礎是股票的市值上漲，它的收益具有不確定性。而民間借貸的收益事先約定的，它是確定的。股票的風險來自於股票市值的減少。而民間借貸的風險來自於債務的違約。股票損失的主要責任人一般是投資人自己。而民間借貸損失的主要責任人一般是負債方。他們是有本質的區別的。
Ⅶ 民間借貸與非法融資有什麼區別
一般來說，非法融資是指某人或者機構並無吸收公眾存款的資格，但是通專過高利息，高回屬報等條件吸收非特定的公眾的存款（比如說有某一項目，然後上街發傳單說回報率多少，讓普通大眾來投資，或者通過某些特定的中介，向公眾集資）。
民間借貸只是個人或者機構之間的有抵押或者無抵押的借款行為，利息不得超過同期銀行利率的4倍。
Ⅷ 民間借貸和銀行貸款有什麼區別
貸款費用不同
收費低是銀行恆古不變的優勢，也是民間貸款機構所遠不能及的版。以申請房屋抵押貸權款為例，若是貸款50萬元、1年期還款，銀行的利息收費多在1、2萬元左右，即使是不同銀行定價策略各不相同，收費也大多都控制在3萬元以里。而非銀行金融機構則不然，動輒8、9萬，甚至是十多萬元的利息收費實屬正常現象。
申請門檻不同