汪凡理財師

① 一個小白，怎麼理財最高效

怎樣一步步培養自己的理財能力？

長話短說最重要核心是：規劃

有了規劃之後，開源節流，風險賬戶設置，夢想基金目標，錢生錢齊步走。

或許手機屏幕對面的你一直覺得自己沒有理財概念，下個月不會餓死，這個月就敢背包去流浪，經常月光，你也知道這樣不好，但是人生苦短，活在當下一直在腦海中不斷浮現，沒有規劃會導致一系列後果，包括換工作，薪水會隨便開。有時候對方聽到數字會驚喜一下，覺得哇好便宜~

是時候開始行動起來：如果你不好好規劃，財務這事兒只會更糟，不會自動變好。而且會越來越糟。

旅行可以沒有線路圖，興之所至在人跡罕至的地方發現風景。但如果事事先研究簡書等攻略，能高效率避免被污染的景區，旅行豈不是會更加愉快。

不要覺得不公平。在商言商，職場不是交朋友的地方。一起打拚到上市，啥都沒拿到的苦逼創始團隊也不少，用規劃來避免毀約，比用雞湯、道德觀約束更靠譜。

再鬧鬧如何開啟理財之路：

一、學會存錢，利用兩大表，找出能省錢和需要花錢的地方。

二、薪水是唯一來源時，努力做職業規劃。

三、將省下的錢，按照投資自己，未來應急，保險，生活目標，錢生錢幾個板塊去劃分。

四、將收入由單一變成多元。

五、人生規劃和不斷加強學習投資。

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② 讀書|四個象限七步走，邁向財務自由

《富爸爸財務自由之路》

上次和朋友去了天路，號稱河北張家口最美公路，本來想著一路走走停停看看風景，沒想到，一路囧途，早上6點出發，下午14：30才正式開到天路上。

財務自由=被動收入>主動收入

書中對四個象限的現金流形式做了一個詳細的分析，每個人可以對照一下看看目前我們屬於那個象限，我個人覺得這四個象限只要我們不斷的學習，改變思考的方式，最終人人都可以成為一個投資者，因為你思維的轉變，會讓你打開眼界，看到更多的投資機會。

並且我們也會不斷的開始為自己創造更多的被動收入。

《富爸爸 財務自由之路》里寫到，「富人最大的一項資產就是思考方式與別人不同。」

思考方式可以通過不斷的學習，讀書，交新朋友，接受新思想和時間一步步改變。

在做投資理財之前，首先需要改變的是我們的「思考方式」而不是你要做什麼。

也就是說，為了去「做」需要做的事情，我們首先需要「成為」誰。

成為→做→擁有

目標是這三個詞中的擁有，這些目標包括擁有優美身材，擁有完美人際關系，擁有幾百萬美元，擁有健康，擁有名譽等。大部分人一旦確定了他們想要擁有的東西，即他們的目標，便開始列出他們要「做」的事情，所以很多人都有Things To Do的List，確定目標後就開始「做」。

實際上，他們漏了「做」之前的關鍵一步，即「成為」，只有徹底改變心態和思維方式，把「必須成為什麼樣子的人」放在首位才會最終達成目標，試想一個懷著失敗者心態的人怎麼可能獲得成功？盡管他可能也在很努力地做著成功人士做的事情，然而思維方式才是決定最終結果的關鍵因素。

培養和掌握思維方式才是首要。一定先要「成為」那樣的人。

七步走達到你想成為的那個人。

第一步：考慮你自己的事業的時候到了

如上文中提到的四象限，觀察我們目前所處於的象限，目前我認為現在出於左側象限是一個積累的過程，不是人人都可以容易的建立一個系統和原始的積累進行投資的，所以不急不躁，穩扎穩打，做好本身的事情，然後在此基礎上積累初始的第一桶可以用於投資的資金。

第二步：控制你的現金流

控制你的現金流，在目前分期消費，各類白條大行其道的現在，我們更加需要學會控制自我，在沒有系統可以為我們創造正現金流的時候，不要一位的增加我們的負債，以至於一直沒辦法產生正向的現金流。

說的白話一點，就是每個月有結余的同時，需要你積累的錢在進一步的為你創造錢，這個時候投資就非常重要了，不要無視他。

第三步：了解風險與冒險的區別

真的所謂的保本保息就是安全嗎？在我們不了解股票市場的情況下，看到周圍都沖進去了，賺錢了，你是否有沖動呢？這是冒險還是你可以承擔的風險呢？花時間來學習投資理財的知識對你來說難嗎？

高回報，低風險的投資有，但是這不會長期有，我們要學習分辨什麼是我們可以駕馭風險，並利用他，不要躲避風險，要學會如何駕馭風險

第四步：決定你想成為哪種類型的投資者

採取行動，學習獲得投資知識

1.建議系統學習，看書是非常低成本的學習，最佳的獲取知識的第一渠道；

2.不要兩耳不聞窗外事，學會打聽一下周圍的房價多少錢，可以租多少

錢，是漲是跌了多少錢，他會讓你對房產的投資更加敏感；

3.向理財達人學習，他們是可以給到你前沿的投資方式和投資邏輯；

4.訂閱一些投資資訊專欄並研究；

5.繼續閱讀，聽，看，各種方式相結合。

第五步：需找導師

這個可以有，比如關注我，哈哈。另外要勇於嘗試，投一點錢進去，小規模開始，

第六步：將失望轉化為力量

第七步：信息的力量

這兩個就不展開啦，正向心理暗示的力量是非常重要的，改變我們的語音習慣，相信財富自由會離你越來越近。

最後，just do it~~~

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③ 同樣是理財，為什麼你就越理越少呢

沃倫巴菲特：風險來自於你不知道你在做什麼。

人生有很多岔路口，選擇哪條路，來自於我們的固有的想法，理財的路中，選擇什麼方式作為我們的投資工具，也是由你自己的想法決定的，所謂理財的風險，沃倫巴菲特說過：風險來自於你不知道你在做什麼。

01

放假期間回家，同學聚會遇到了高中同學琳琳。許多年未見了，琳琳一直在我心目中是一個活潑外向的，喜歡唱歌舞蹈的活潑姑娘，這次，她一個人安靜的坐在角落。

琳琳家境不錯，高中時文娛委員，大家最羨慕的就是她每天美美的穿著大擺裙，品牌什麼的都不用說了，不過這次她的反常，我過去到她身旁，聽琳琳講述了她近幾年家裡發生的事情。

02

為等自住房，而結果錯過了買房良機

琳琳告訴我，至今她們家還在等著搖自住房的號，自己目前還一直擠在爸媽的不到70平米的公寓房裡，為了等搖號自住房，她們錯過了太多。

2012年前後，本來自己工作已經攢下來20來萬，也有父母再幫忙湊湊首付就可以買一套小兩居，自己住，父母看北京的政策說交五年社保就可以參入自住房的搖號，說自住房便宜，要不咱搖號全款買一套，也為你減輕壓力。琳琳由於自己心底也沒底兒，想著貸款30年，一大筆錢，也就同意了。

自住房搖號，中間也搖到了一兩次，但是都由於太遠，家裡放棄了，說再等等，那那那五環邊上的自住房號馬上就下來了，結果這一等，房價颼颼的往上漲，期初手頭20萬加父母30萬，本來50萬付首付的房子，現在這50萬，眼瞅著什麼都買不了了。

琳琳雖然這幾年收入有增長，但是也趕不上房子的猛漲，琳琳說，哎，當初如果我決斷的告訴爸媽我有勇氣和能力負擔貸款，如今也早就住上了自己的小窩如今自住房還在搖著，但這已然是一個無奈的結果。

03

跟風炒股，在股市中消耗了家裡的存款

琳琳告訴我，房子我們也就認了，這股市，說起來一把傷心淚。由於一直等著買房，手頭自己加上父母的總共50萬，本來全家都是很保守的，去年朋友說股市了賺了好幾套房子的錢，我們沒經得住誘惑，我也開了戶，開始不敢放多，就放了5萬，後來5萬沒兩天就賺了10，這錢真是來的太容易，後來有投入了20萬，結果你知道的，20萬虧的目前只剩下8萬了，辛辛苦苦攢的錢，房子沒買不說，投資也失利了。

現在還有8萬在股市，一直套著，心中糾結不知道是否割肉出來，但是出來後，又做些什麼呢？

04

不敢投資波動的股票，結果不小心被e租寶坑

琳琳說著說著，默默的留下了眼淚，接著告訴我，這人不踩點啊，霉運當頭，股市不敢玩了，後來忍痛割肉後，自己的小侄子正好去一家叫e租寶的公司上班，說這個是固定收益，模式是租賃行業的資金周轉貸款，保本保息，收益10%加上反息可以達到11%，這8萬，就算給小侄子業績了，哎，血本無歸，50萬活活折騰成了30萬。

05

琳琳的故事還在繼續，我可以給予她的是吸取過往的教訓，過去已經過去，郁悶、難過、傷心也好，錢都已經過去，唯有再次鼓起勇氣向前，人的一生起起伏伏，有高潮有低估，這幾年的理財不當，是一個教訓，同時也是後期的理財的起點，想想，最糟糕的情況都已經預計了，後來走的每一步都是向上的，吸取教訓，我告訴琳琳

a 相信自己：相信自己未來創富的能力，在可以積攢首付買房的時候，當機立斷，不要考慮投資是否值得，因為房子，目前的剛需是自住，有首付，貸款買房，因為本身自己是有穩定而且持續的收入預期的，有較強的按揭能力，可以利用杠桿買房，為家庭購置資產。

另外，太便宜的心理在買房上是需要規避的，自住房本身不具備良好的資產功能，所以自住房，是隨緣，不要強等而錯過了本來經濟周期中良好的購房時機

b 理性理財：股市並不是理財，在進入股市的時候三問自己：

我有能力在萬千股票中選中只漲不跌的價值股票嗎？

我有抵禦股票下跌虧損的風險承受能力嗎？

我真的可以通過股市一夜暴富嗎？

股票投資不是理財，他只是我們在做理財規劃過程中可以用到的一個小工具而已，並且這個小工具是風險大，波動大，收益預期不可控的一類投資品種，千萬不要想當然的認為自己做股票就是在理財。

c 自我思考：需要有自我判斷能力，固定收益投資要清楚了解收益到底從哪兒來

對於固定收益投資，一定需要事先有自我判斷能力，了解收益從哪來的，了解公司背景，在此之前，如果沒有辦法判斷，就最簡單的做銀行理財就好。

d 穩健投資：對於琳琳將來的理財方式，暫時放棄眼前的利益，做穩健投資，不要再被貪婪、恐懼的心理所左右。在現在趁年輕進一步多多積累充分的理財知識，或找到靠譜的理財師，穩扎穩打，進一步積累財富的基石。

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④ 現在需要理財產品，有人介紹一個英國的沃爾克外匯跟單平台的，我自己考察不到他的真實性，請幫我考察下，

首先，你需要結合你資金的風險承受能力來判斷你適合做什麼方面的投資，而不是內別人介紹什麼平台就去容做什麼平台。理財產品投資的目的是什麼，你的心底預期收益是多少，你可以承受多大的波動，意思就是比如1萬元，如果虧多少是你最大的底線。

對於外匯的投資，你別朋友介紹吸引你的點是什麼，因為無論這個平台是否正規，外匯本身這個投資品的屬性就是帶杠桿，高波動，高風險，同時需要非常專業的前瞻判斷國家形式來博取各國貨幣匯率波動中，所有可能帶來的收益，你可以在投資前自問自己對各國經濟形勢了解嗎？如果高風險的虧損你是否可以承受的了，然後再判斷要不要投資外匯。

對於你問題中提到的，理財博覽會，這個貌似只要花錢就可以參展的，還有獎項，這個都不能作為你是否可以去投資外匯的標准，因為你最終需要判斷的是，你了解外匯這個金融屬性嗎？你能夠24小時掌握全球經濟形勢嗎？如果杠桿全倉虧損，你承受的了嗎，從這幾個點來判讀，我覺得更為可行。

最後，投資理財，是求穩和長期，我建議如果你的介紹人如果說這個有多麼多麼賺錢，我建議您一定要謹慎，因為投資理財，不是賭博哦

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⑤ 基金定投前你一定要知道這一點

文/一杉

一一媽媽說理財出品

基金定投那些事

基金定投聽說過吧，或者你已經在定投了，又或者有這種打算，

但你定投對了嗎？

基金定投是通過長期的投資，積累成本，降低整體風險，從而達到長期獲利的方法，可以說只要耐得住時間的寂寞，是一種穩賺不賠的投資方式。

為了通過時間的考驗，基金定投前之前你一定要知道這一點：

你定投基金的目的是什麼？

儲蓄（具體目標）or理財

然後定投基金的選擇，就算是對定投一無所知，這也是不可迴避的，截止到2017年底，我國各類基金共有3964隻，如何從中選出適合自己的那一隻呢？

還是根據我們的目的，首先根據我們的目的確定大類，比如儲蓄的一般會選擇低分險的債券類，投資則偏向於高風險的股票類，如果只是當個零錢包並且不想有任何本金虧損的風險用就選貨幣基金。

然後這些大類里又會有很多小類，仍然是根據我們的目標去做選擇，當然前提是你知道不同類型基金的特點。

當基金類型確定好了之後，我們就要根據我們的定投金額、時間去選擇不同的定投方式、費用和退出策略，然後去選擇一個滿足要求的大牌、老牌的基金公司，基金基本上也就確定了。

基金定投是與時間的較量，只有切實可行的目標才能戰勝時間，所以基金定投前一定要確立明確的目標。

一一媽媽叨叨：

很多人會問一一媽媽，我這些年掙得不少，但為什麼幾年下來，竟然沒有存款？

其實就是因為掙得不少導致的，因為經濟富裕，才覺得花錢不需要算計，錢不需要理財，等到想要理財的時候，才發現根本沒有充裕的本金可以用來理財。

就像剛剛一杉里說到的你用本金1000元做理財，跟用本金一萬元做理財，出來的結果，相差千里。

所以，理財是一場修行！

修煉我們的內心，修煉我們的慾望，修煉我們的明天。

基金定投就是很好的一種修行方式，當你掌握了這個工具，並加以利用，未來他也會給你一個驚喜！

希望我們每一位讀者都實現你心目中財務自由！

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⑥ 珍愛時間，她公平且寶貴。

這兩天又重新看了一遍《時間的朋友》這本書，因為現在每一天，我感知到最寶貴的就是時間，這兩個月，我訂閱李笑來的《通往財富自由之路》收獲也非常大，更加的相信專注力大於時間大於金錢，專注我的目標和當下最重要的事情，是非常非常寶貴的。

可能現在你還是單身，沒有孩子環繞身旁，你沒有我現在這么大的感觸，一天24小時的時間，太多想做的事情，太多有意思的事情想做，所以，朋友，請不要過於的關注金錢，而是多多專注的去尋找你的目標，相信財富自來吧。

當有了孩子，家庭，一人多重身份的時候，24小時的時間，真是想掰開好好的用。

時間的朋友，重溫，送給你。

對於時間管理，李笑來認為：

人是沒有辦法管理時間的，時間也不聽從任何人的管理，它只會自顧自一如既往地流逝。「管理時間」只不過是人們的一廂情願而已。

時間管理的焦點不是時間，而應該是我們自己，改變自己，提高自己時間的品質質量，找到問題的根源，之後你的時間維度肯定也會發生很大的改變。

這段時間我主要改變的地方有三個：

一、專注，關掉所有APP的通知

大愛的潮汐軟體是我工作，寫作，閱讀的神器，白噪音讓我心境一下子靜了下來，然後每25分鍾，為了最大限度的降低干擾，我把手機上所有的小紅數字全部消除，所有的APP都開啟免打擾的功能，就是不讓他們推送我通知。

雙十一期間還是防不勝防，以前購買過的淘寶店鋪，簡訊輪番轟炸，真心打擾死我了，而且我還是成功剁手了，本來打算0購物的，無奈，孩子尿不濕沒了，不得不買。

尤其是微信的通知，現在相信大家都習慣了微信，但是微信的打擾是非常多的，所以我把微信的通知和朋友圈全部關了，除非工作就是需要處理微信信息，所以在電腦端登錄微信，方便查閱。

你們也可以試一下，關掉通知，真心會讓單位時間的效率翻倍。

二、閱讀，用書本體系知識取代碎片化的閱讀

這段時間，強化自己閱讀，升級體系知識，減少碎片化的閱讀，碎片化閱讀，我吧，特別容易被娛樂八卦吸引，然後就開啟刷屏模式，看完後，半小時過去了，發現啥都沒看到，所以微信閱讀APP，非常不錯，可以直接閱讀書本。

然後由於現在時間緊，想學習的知識點多，最近又發現一利器：樊登讀書會，可以聽樊登解讀經典的書目，我最近聽了演講的力量，爆款，幸福密碼，有條理，而且可以快速了解書中的精華，對於喜歡閱讀的你，我相信你會喜歡上。

三、踐行，實踐是檢驗真理的唯一標准

仍然堅持寫文章，以文字的形式梳理自己成長的所思，所想，從而運用到工作中，然後做事情的時候，想想目標和我的目的，更加有的放矢。

這幾個月來，寫了很多理財的帖子，後台有好多小夥伴問我，一一媽媽，想和你學習理財投資，不知道從哪裡開始，我回復說，從你現在每一分錢開始，但是往往後面就沒音了，我估計90%就過去了，他們依舊沒有開啟理財投資的動作，依舊不斷的看理財的帖子，依舊不明白自己到底怎麼做投資。

當我看到李笑來在書中提到他每次也是反復告誡學生：「仔細聽清楚，無論我講得多麼有趣、多麼有用或多麼有道理，暫時還跟你一點關系都沒有——當且只當你按我說的做了之後，對你來說，才算是真的有趣、真的有用、真的有道理」。

但是他和我遇到了一樣的問題，那就是，他們並沒有按照他說的去做。並未展開任何行動，而是一味的繼續尋找所謂捷徑高效的方法。

他們的邏輯是這樣的：我覺得你的方法頗有些道理，但我不是很確定。

問題在於，如果我決定使用你的方法的話，那麼就好像是投資一樣，是要投入時間、精力，甚至金錢的。如果在我根本不能確定我的這個選擇究竟能給我帶來怎樣的結果的情況下，我就投入時間、精力和金錢，那我不就是連傻瓜都不如了么？

所以，你必須告訴我，你的方法到底是否真的有用？如果答案不是確定的，我才不會採取行動呢。

這個邏輯非常的理性好理解，但是如果永遠不邁出行動的第一步，怎麼知道是否有效呢。

所以這段時間，很多平台邀請我入駐，我都入駐了，也堅持更新，上個星期為了趕一篇投稿的文章，早上6點半就爬起來了，我也不知道哪裡來的動力，但是我知道，我要實踐，我要去做，因為我的目標明確，分享傳播理性的投資理念觀，是我前行中的核心動力。

時間的朋友，希望朋友們珍惜每天公平的24小時

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⑦ 三分鍾就能掌握家庭資產配置

家庭理財投資時，大家腦海中會出現一個聲音，雞蛋不能放到一個籃子，需要分散投資，降低風險。

那如何配置資金呢？

投資到哪些不同的資產類別上呢？

每個資產配置的比例又是多少呢？

今天一一媽媽就給大家介紹一個比較通用的工具：標准普爾家庭資產象限圖。

我做了一個思維導圖，最近迷上思維導圖了，簡單，條理清晰，看看我初學的思維導圖運用的如何，羞羞噠的展示來了

現在分別介紹一下：

第一個賬戶：日常開銷賬戶，我稱之為消費的錢

這個標准普爾家庭象限，給到的佔比是10%，一般用於家庭的日常開銷。

主要哦，就這一部分，咱們也都可以靈活運用金融的工具：信用卡50天的免息額度，直接綁定微信上or支付寶上，然後保持你銀行現金的部分投資入你的投資金融賬戶，比如余額寶，理財通類對接貨幣基金的部分。

這個賬戶的主要目的了，就是保障我們日常現金流的正常開銷，衣服，尿不濕，計劃中的短期旅行。

這部分的規劃重要，因為在我的理財咨詢過程中，發現這部分也是我們最容易出現佔比不合理的部分：

要麼過多，不去打理，而積攢在銀行活期，無法讓資金產生價值。

要麼過少，當有合適投資機會出現，但投資產品又有門檻的時候，發現往往沒有對應的資金。

要麼就是投資的時候，總是惦記投資不能投資長期，而常常在短期項目中倒騰來去。

那這部分具體實操如何計算呢，很簡單，算一下平均每個月的開支是多少，然後乘以3或者6，也就是保障為自己准備一個3-6個月的日常應急金。

第二個賬戶：杠桿賬戶，也就是家庭風險保障資金准備

佔比20%，所謂杠桿，就是小資金撬動大資金，為將來不確定的突發事件，保駕護航。

這個賬戶呢，保障家庭成員儲蓄意外事故，重大疾病，有足夠的錢來保命的同時，不影響家庭其他成員生活品質。這個賬戶主要是意外和重大疾病，商業保險，撬動杠桿，投入成本小，保障大。

家庭購買保險的順序，我之前文章中也多次提到：

意外-意外醫療-住院醫療-重大疾病-養老金及專項保險基金

那保費支出如何計算呢：

這部分給到佔比20%，我一般建議如果沒有任何保險的家庭，從年收入的10%佔比支出，初期接受起來更加容易，因為往往大家心理賬戶總是給不到20%這個投入比例。

那麼具體多少保額多少呢？

也有一種流行的簡單演算法：你當年的年收入*你的剩餘工作年限+你當前的負債資產總額。

好多朋友說，這到底有什麼用呢，錢都交給保險公司呢？

是的，一一媽媽要說，平常確實沒什麼卵用，但是關鍵時刻，緊急事件，只有它才能保障你不會為了急用錢，賣房賣車，砸鍋賣鐵，賣掉你拿熊抱的股票，而到處借錢。

第三個賬戶：投資收益賬戶，生錢賬戶

標准普爾給出的佔比是30%，整體家庭創造收益的賬戶。可以適當承擔部分風險。這個賬戶了，可以從兩個方面進行解讀。

一是繼續投資你擅長的投資生錢方式，比如做生意，大部分這個投資收益賬戶佔比較高，生錢之道，在過往傳統的經濟，很多生意人都會繼續用這種方式賺錢，不過現在隨著科技變革加速，傳統經濟往往面臨轉型，所以現在在以為投資自己的傳統領域有可能回報縮水。

第二種方式，就是通過投資進行資產的保值，這部分可能包括股權，股票基金，或者保值的房產，不過第二部分要和我們的認知相結合，需要花時間了解，因為這個領域並不一定是你擅長的，還有就是把專業的事兒交給專業的人去做。

第四個賬戶：長期收益賬戶，家庭目標計劃，為教育准備，長期養老准備

這里三點需要強調：

1.規劃要趁早

2.時間的饋贈

規劃要趁早的意思是，自己的養老規劃，還是的教育規劃，提前進行安排。

時間的饋贈，是開始准備了，那麼最好做長期的打算，不到萬不得已，不要隨意取出花掉。

養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。

每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。

要真正做到老有所依，老有所養，這個賬戶的設置就尤為重要了，不可或缺，也是對社保養老不足的補足。

需要注意的是，家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢准備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這四個賬戶的配置也是符合木桶原理的，也就是說整個資產配置的有效性是由最短的那根木板決定的。因此，每一個賬戶配置都是非常重要的，不能忽視任何一個哦。

介紹完這個，比較流行，也相對科學的家庭資產的科學分配比例，不過一一媽媽最後在說說，其實理性的模型分配，是建立在我們大家內心都是理性思考的前提，不夠我們人嘛，是感情動物，內心是會受情緒的波動的，所以理財投資，理的看似是錢，但是實在理的是心，投資工具，交易的對手，最終是要克服我們內心的恐懼和貪婪，這樣學習的金融工具才會更好的發揮它的技能，

所以，說到底，先理思維，在步步入門，靈活運用實戰工具，說道工具，下期給大家講講家庭資產配置中用的也比較多的：美林時鍾。

今天，安啦

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堅持原創的一一媽媽，金牛座，金融狗，若你喜歡我的文字，歡迎分享給你的朋友或分享到朋友圈和微博，轉載請聯系作者本人獲得授權。

⑧ 我對理財沒一點基礎，想了解家庭理財這方面的知識，我和老公都是工薪階層，家有3個小孩，兩個老人（都有

非常感謝親愛的信任和支持我，結合您目前的情況，是典型的上有老下有小的家庭結構，不過整體屬於穩健的狀態，生活必須目前已經完善。

對於理財，第一步，先梳理家庭中期，長期的目標，結合您的家庭狀況，為了孩子准備教育金是中長期目標，孩子大學，或者出國深造
那麼由目標來知道目前理財，每月進行一個強制儲蓄的動作。

第二步，既然做了強制儲蓄，那麼這筆錢如果僅僅存銀行會跑不贏通脹，所有我們就需要來進行投資，注意，這里因為是目標來推論我們的理財方式，所有要穩健為主，不宜波動過大，市場上的固定收益類比如債券基金，穩健的互聯網金融平台，或者選擇基金定投都是比較穩健的長期投資。

第三步，定期分析總結家庭整體財務狀況，分析目標進程，調整投資對象以達到目標。

再次感謝您對我的支持和信任

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⑨ 智能理財方案：請個機器人來資產配置

這段時間在行上陸續見了很多愛智求真的小夥伴，向我學習投資理財，非常感謝大家信任，希望可以幫助到你們喲。

和大家的溝通過程中，大致了解到大家的一些投資困惑都有以下這些：

想投資基金，但是不知道如何選擇，不知如何科學的資產配置組合。

容易受到周圍環境的影響，要麼特別激進，要麼特別保守，投資結構單一。

無法耐心的進行長期投資，尤其在虧損的時候，被動套牢，在盈利的時候，急忙獲利套現。

目前人民幣貶值進程持續加速，不了解怎樣投資海外市場。

基於以上種種原因，無法展開投資，幾年的投資下來，不能穩穩保值不說，有事還遭遇大規模虧損。

也正是基於這些投資理財問題，目前智能機器人理財的市場越發重視，創新研發一套科學的智能資產配置方案，來為投資人更加科學的配置資產。

目前我運用一款智能機器人，來幫助我解決以上種種問題，它是一種數字化資產配置服務，主要結合人工智慧和機器學習，運用大數據機器演算法和金融核心理論資產配置來實現有效的資產配置，從而幫助投資人做出更優的投資組合，以追求更高的收益回報。

這款產品的名字叫什麼呢：靈璣

最後的最後嘮兩句：

目前科技的人工智慧的發展很好的結合了資產配置的核心理論，那麼未來智能機器人理財PK的將是是資產配置的核心能力，從「靈璣」現在的情況來看，是有自己的一些特色，比如精準了解投資人的狀態方面，然後根據了解的情況進行私人訂制。

同時在資產配置方面是採用分散配置的方式，這種好處是可以將資產分散配置到權益類和固收類，這樣可以將風險分散到多個市場，避免單一市場的大幅度波動可能導致的大幅損失。

同時分散在不同市場，可以更容易控制收益的回撤。在人民幣貶值的預期下，也將部分資金配置到了海外資產上，進行對沖。

至於具體倉位，是採用動態平衡策略，也就是根據市場行情改動，穩健性大概每年會調倉4-5次，調整中短期的投資策略。

但就產品本身來說，也有幾點不太符合理財小白的使用方式：

1、5萬元的門檻起點，容易擋住一批理財小白。

2、海內外資產配置的信息需要更透明一些，另外海外的股票基金佔比比例比國內高，這一點建議從理財小白的角度進行知識普及和解釋一下。

3、動態調整倉位是好事，不過「靈璣」需要指出調整倉位的依據是什麼，到底是人工調整還是系統自動調整。因為如果是人工調整，那麼歷史回測數據就沒有參考價值了。

總體看，這款產品是抓住了大家都智能投資的需求，策略和情懷都有，確實有一些亮點，但目前就我自己使用過程中，希望產品可以更強全面的闡釋別後智能調倉的邏輯，市場數據及時的分析總結消息，總之這款產品也有需要完善的地方。

所以，大家在投資的時候，需要綜合評估，畢竟產品的策略本身主要是樣本內的驗證，並沒有經過樣本外的實際驗證，需要根據自身的情況來使用這款哦。

好了，關於「靈璣」這款機器人理財就說到這里了。

網路問咖入駐大咖：汪凡

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⑩ 對於學生來說，需要省吃儉用去攢錢嗎

嗯，感謝提問，對於學生，我覺得最重要的一點，還是需要投資自己，嗯通過省吃儉用的話，我覺得不需要太過度，因為學習的階段，過於省吃儉用，容易造成什麼都不敢花，什麼都不敢買，從而呢有的時候不捨得投資自己！嗯，阿媽呢如果是想學習理財的話，我覺得可以從一些書籍入手，而學習一些理財入門的書，比如說窮爸爸富爸爸系列啊，比如說一些專業的理財規劃的書籍，金融學經濟學，可以。嗯，因為書是目前最低成本的一個投資自己的一個方式。而其次如果想做，理財投資的一個動作的話，你可以先從學會強制儲蓄，來進行准備。比如說每個月在你的日常開銷中留存10%進行一個，投資的動作，然後，在實踐中體驗學習理財和投資

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