理財團預警

A. 集團企業如何加強資金預警分析

目前仍有相當多的企業沒有建立健全預算管理制度，導致經營決策沒有依據，有的集團企業採用傳統的管理手段，由此導致資金的收支缺乏統一的籌劃和控制，存在資金使用效率低等方面的問題。集團企業通過實施九恆星公司的N3產品系統可以實現安全可控地有計劃對外付款，能夠大大縮短從銀行款項到賬到財務系統確認收入之間的時間，能夠顯著提升相關工作效率並降低業務差錯率。

B. 博鑫理財最近狀況如何

「博鑫理財」抄是騙人的襲，被警察查封了。

在搜狐新聞和網易新聞的相關報道中，「博鑫」的負責人已經被哈爾濱市警方抓捕，正在接受調查。網上流傳出多份「博鑫」領導人被警方立案並追逃的登記表。

其中一份來自湖北省武漢市新洲分局經偵大隊在9月1日立案的在逃人員登記表，該登記表顯示，2019年6月以來，陳潤娥、劉芳凌、李月萍、黃燕、孫磊等人通過「博鑫理財」虛假項目，以高額的回報騙取他人投資「博鑫理財」，公安機關對上述等人銀行流水的調取核查，涉嫌詐騙金額達上千萬元。

(2)理財團預警擴展閱讀：

2018年年底至案發，崔寧寧（昵稱心總、心心）等人，以團隊為單位，通過組建微信群，轉發視頻、錄音講課等方式，以「博鑫洗碼理財」投資澳門賭場洗碼盈利的經營名義，分團隊、按層級發展人員，以高額回報引誘，騙取大量人員投入巨額資金。

金融騙局預警提醒，「天上不會掉餡餅，傳銷的本質是「龐氏騙局」。龐氏騙局很簡單，就是拆東牆補西牆，收益來源來自於後來的人交的入門費，一旦這個資金鏈斷裂，就可能導致模式崩盤。其實目的還是騙取錢財，以高額回報為誘餌，騙取入門費為最終目的。

C. 我在多盈理財買了10萬元的理財產品，現在平台已停止兌付，我該怎麼辦

我也是受害者，我有1.7萬元沒有退回，多贏財富2019年12月30日沒有返還本金，咱們聯合起來維權吧！

D. P2P理財風險有哪些，可以如何預警

P2P投資理財風險主要來自兩個部分：內部和外部。
內部風險：混亂的規則和經驗不足的版員權工
所謂的內部風險主要來自公司內部：1、公司規則混亂；2、員工能力；3、風險的執行能力；4、不能及時緊跟市場動態；5、內部溝通及檢討不足。
外部風險：大環境下的信用危機
外部風險主要是：1、經濟環境；2、信用危機。外部風險造成的危機比較大，因此下面重點說說。

E. 預警金錢桔理財，與多多理財同一股東，更與投

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中國農業銀行推出的自動理財是指客戶通過與銀行的一次性簽約，系統按照約定周期和扣款規則對我行開放式理財產品實現定期申購的功能。
個人客戶持本人有效身份證件及在我行開立的個人結算賬戶（借記卡或憑密支取的結算賬戶存摺）在開戶行所在省內的任意營業機構按客戶號進行簽約，簽約後個人客戶號名下的所有結算賬戶均可以進行理財業務交易。簽約時需填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》。

F. 理財平台被預警哪個好

如需投資理財，建議選擇銀行正規理財產品，銀行理財更加安全
農行發行多款理財產品，專投資包含多種領屬域，不同的風險等級可以滿足多重用戶的需要，多種封閉式理財產品的不同封閉期，能夠滿足不同情況的需求，開放式理財產品的實時贖回功能保證了投資的流動性，詳情可以登錄農行官網在投資理財欄目下可以查詢發行理財產品的信息，挑選適合的產品，網址：（http://ewealth.abchina.com/fs/）

G. 財務預警指標體系

企業集團財務風險的防範就是企業在識別風險、估量風險和分析風險的基礎上,充分預見、有效控制風險,用最經濟的方法把財務風險可能導致的不利後果減少到最低限度的管理方法。
企業集團財務風險是指在各項財務活動中,由於各種難以預料或無法控制的因素作用,使企業不能實現預期財務收益,從而產生損失的可能性。簡述企業財務風險的表現形式,分析了其形成原因並提出了企業財務風險的防範措施及方法。
財務風險是客觀存在的,要徹底消除風險及其影響是不可能的。為防範企業財務風險,就要了解風險的來源和特性,進行適當的控制和防範,健全風險防範機制,將損失降至最低,為企業創造最大的收益。
一、 我國企業財務風險的主要表現
企業財務活動，一般分為籌資活動、投資活動、資金營運和收益分配四個方面，相應地，財務風險就分為：籌資風險，即因借入資金而增加喪失償債能力的可能；投資風險即由於不確定因素致使投資報酬率達不到預期之目標而發生的風險；資金營運風險即現金流出與現金流入在時間上不一致導致資金鏈斷裂所形成的現金流量風險；收益分配風險即由於收益分配可能給企業今後生產經營活動產生不利影響而帶來的風險。
1、 在籌資方面，企業資金結構不合理的現象普遍存在。我國資本市場尚不夠發達，企業籌資手段不夠豐富。長期以來企業對資本市場的了解還比較匱乏，對資本市場的運轉、資本市場的理論缺乏研究，在籌資時較少考慮資本結構和財務風險等，具有一定的盲目性，資金結構中負債資金比例過高，導致企業財務負擔沉重，償付能力嚴重不足。與高負債形成的風險相比，或有負債形成的風險更具隱蔽性，對企業的潛在風險也更大。典型表現是企業的亂擔保。部分企業對外擔保數額大，期限長，甚至未經同意和審批，董事、經理擅自以公司名義為他人擔保等，給企業帶來較大的風險。大部分企業對擔保疏於管理，也不按照制度規范在表外披露，如果擔保對象一旦無法償債，擔保企業的或有負債就轉化成負債，突如其來的債務負擔很可能導致企業資金緊張甚至資不抵債，誘發企業的財務風險。
2、 在投資方面，部分企業投資決策隨意性大。在企業中，不顧自身的能力和發展目標，熱衷於鋪新攤子，盲目投資，造成嚴重損失的例子比比皆是。企業在進行任何一項投資之前，都應對投資項目進行可行性分析，只有在綜合考慮各項因素的基礎上，當投資項目所產生的凈現金流量為正時才是可行的。盲目追求外延式擴張及所謂多樣化經營，未經深入調查研究便亂上投資項目，走向破產也就不足為怪了。由於投資決策者對投資風險的認識不足，決策失誤及盲目投資導致一些企業產生巨額投資損失。
3、 在資金營運方面，我國企業在流動資金等方面的管理也存在很多問題，一些管理手段還比較落後。目前我國企業流動資產中，存貨所佔比重相對較大，且很多表現為超儲積壓存貨。存貨流動性差，一方面佔用了企業大量資金，另一方面企業必須為保管這些存貨支付大量的保管費用，導致企業費用上升，利潤下降。長期庫存存貨，企業還要承擔市價下跌所產生的存貨跌價損失及保管不善造成的損失，由此產生財務風險。 在應收賬款管理中，企業普遍存在只注重銷售業績，忽視應收賬款的控制狀況。一些企業為了增加銷量，擴大市場佔有率，大量採用賒銷方式銷售產品，導致企業應收賬款大量增加。同時，由於企業在賒銷過程中，對客戶的信用等級了解不夠，盲目賒銷，造成應收賬款失控，相當比例的應收賬款長期無法收回，直至成為壞賬。資產長期被債務人無償佔用，嚴重影響企業資產的流動性及安全性。
4、 在收益分配上較少考慮資本結構問題。股利分配政策不僅影響與企業相關的各方面的利益，而且與公司的籌資問題和資本結構問題密切相關，涉及到企業的長遠發展。在我國，由於企業為了長期穩定地發展，一般較注重積累，而不傾向於導致企業現金流出的現金股利分配方式；較注重企業的經營成果，即利潤指標，而對股價關心較少，從而在收益分配上與國際慣例差距較大。與國際上廣泛採用的股利政策相比，我國上市公司較少分配現金股利，代之以配股或送紅股的分配方法，這在有意無意間助長了證券市場上的投機氣氛，無助於投資者形成正確的投資理念。不僅如此，我國企業股利政策的制定也往往無章可循，股利分配方案常常朝令夕改，令投資者無所適從。
二、 建立財務預警分析指標體系，防範財務風險。
財務風險是現代企業面對市場競爭的必然產物，尤其是在我國市場經濟發育不健全的條件下更是不可避免，產生財務危機的根本原因是財務風險處理不當，因此，防範財務風險，建立和完善財務預警系統尤其必要。

1、 建立短期財務預警系統，編制現金流量預算。

由於企業理財的對象是現金及其流動，就短期而言，企業能否維持下去，並不完全取決於是否盈利，而取決於是否有足夠現金用於各種支出。預警的前提是企業有利潤，對於經營穩定的企業，由於其應收賬款、應付賬款及存貨等一般保持穩定，因此經營活動產生的現金流量凈額一般應大於凈利潤。企業現金流量預算的編制，是財務管理工作中特別重要一環，准確的現金流量預算，可以為企業提供預警信號，使經營者能夠及早採取措施。為能准確編制現金流量預算，企業應該將各具體目標加以匯總，並將預期未來收益、現金流量、財務狀況及投資計劃等，以數量化形式加以表達，建立企業全面預算，預測未來現金收支的狀況，以周、月、季、半年及一年為期，建立滾動式現金流量預算。

2、 確立財務分析指標體系，建立長期財務預警系統。
對企業而言，在建立短期財務預警系統的同時，還要建立長期財務預警系統。其中獲利能力、償債能力、經濟效率、發展潛力指標最具有代表性。反映資產獲利能力的有總資產報酬率、成本費用利潤率等指標；反映償債能力的有流動比率和資產負債率等指標；經濟效率高低直接體現企業經營管理水平，反映資產運營指標有應收賬款周轉率以及產銷平衡率；反映企業發展潛力的有銷售增長率和資本保值增值率。

三、 結合實際採取適當的風險策略，防範財務風險。

在建立了風險預警指標體系後，企業對風險信號監測，如出現產品積壓，質量下降，應收賬款增大，成本上升，要根據其形成原因及過程，指定相應切實可行的風險管理策略，降低危害程度。面臨財務風險通常採用迴避風險、控制風險、轉移風險和分散風險策略。

1、 迴避風險策略為企業在選擇理財方案時，應綜合評價各種方案可能產生的財務風險，在保證財務管理目標實現的前提下，選擇風險較小的方案，以達到迴避財務風險的目的。

2、 控制風險策略按控制目的分為預防性控制和抑制性控制，前者指預先確定可能發生損失，提出相應措施，防止損失的實際發生。後者是對可能發生的損失採取措施，盡量降低損失程度。

3、 轉移風險策略指企業通過某種手段將部分或全部財務風險轉移給他人承擔的方法。轉移風險的方式很多，企業應根據不同的風險採用不同的風險轉移方式。例如，企業可以通過購買財產保險的方式將財產損失的風險轉移給保險公司承擔；訂立反擔保合同轉移擔保風險。

4、 分散風險策略即通過企業之間聯營、多種經營及對外投資多元化等方式分散財務風險。

四、 提升企業財務管理水平，防範財務風險。

財務風險存在於財務管理工作的各個環節，不同的財務風險產生的具體原因不盡相同。但大部分財務風險的形成與企業財務管理不善及缺乏風險意識等等有關。因此提升企業財務管理水平，才能最終防範並化解財務風險，以實現財務管理目標。防範企業財務風險，主要應抓好以下幾項工作：

1、 改變陳舊觀念，從思想上重視財務管理。長期以來，我國企業的財務工作與會計工作也一直未能很好的分開，財務管理從屬於會計工作，「財務管理跟著會計核算走，會計核算跟著領導意志走」，財務管理的內容也往往僅限於營運資金管理。在許多學者認為財務管理已取代生產管理成為企業管理核心的今天，這種狀況必須改變。激烈的市場競爭和生存壓力將迫使企業調整和轉變過去陳舊的管理觀念。為此，企業應自上而下形成重視財務管理的風尚，重視財務預算、營運資金管理、財務控制等工作，緊緊圍繞企業目標，從大局上把握企業經營，提升企業財務管理層次。

2、 努力建立和保持最優資本結構，合理進行籌資。籌資分為負債籌資和權益籌資，相比較而言，由於權益性資本不能抵稅及其不可收回性，權益資本的成本要高於債務資本的成本。面對各種各樣的籌資方法，企業應當克服片面強調財務安全、過於依賴權益資本籌資的保守傾向和片面追求低成本、忽視財務風險而過度舉債的傾向，調整好經營杠桿系數和財務杠桿系數，綜合權衡各種籌資方式的成本與風險，使企業的綜合資本成本最低化，達到最優資本結構。判斷資本結構合理與否，可以通過每股收益的變化來衡量。每股收益的無差別點即每股收益不受融資方式影響的銷售水平，根據每股收益無差別點，可以分析判斷在什麼樣的銷售水平下適於採用何種資本結構。

例如：A公司原有資本700萬元，其中債務資本200萬元（每年負擔利息24萬元），普通股資本500萬元（發行普通股10萬股，每股面值50元），由於擴大業務，需追加籌資300萬元，其籌資方式有2，一是全部發行普通股，增發6萬股，每股面值50元；二是全部籌措長期債務，債務利率仍是12%，利息36萬元。公司變動成本率60%，固定成本為180萬元，所得稅率為33%。假設S為銷售額：
S=750（萬元），此時每股收益無差別點為4.02元。

當銷售額高於750萬元時，運用負債籌資可以獲得較高的每股收益，反之，銷售額低於750萬元時，運用權益籌資可以獲得較高的每股收益。

H. 理財詐騙案 金額低於100萬 經偵大隊暫不立案偵查

詐騙案經偵大隊最低3000——10000元以上可以立案。這是最新的司法解釋規定標准。你可以直接收集證據去法院告他，到時候會有變賣不動產賠償給你的，到時能不能賠償全部的損失就得靠運氣了。

公安機關不立案，你還有幾種途徑可選擇，一是要求檢察院監督，二是自己直接向法院提起刑事自訴，三是向法院提起民事訴訟。

經偵報案，立案的材料及流程案件流程大致如下：

1、受害人需要向派出所或公安局報案；

2、報案需要准備一系列的報案材料，警察審核以後符合立案條件便可以立案；

3、立案後公安機關便進行偵查以確定事實和收集證據；

4、公安機關偵查完畢後，便會將案件移交檢察院；

5、檢察院受到材料後會審查起訴，經審查若構不成犯罪（包括合同詐騙罪法定構成要件不滿足或證據不足等情形）便不提起公訴，若初步認為構成犯罪變會向法院提起公訴；

6、提起公訴後，最後由法院進行審理、判決。

(8)理財團預警擴展閱讀：

根據《公安機關辦理刑事案件程序規定》（公安部令第127號）第一百七十六條 ，控告人對不予立案決定不服的，可以在收到不予立案通知書後七日以內向作出決定的公安機關申請復議；公安機關應當在收到復議申請後七日以內作出決定，並書面通知控告人。

控告人對不予立案的復議決定不服的，可以在收到復議決定書後七日以內向上一級公安機關申請復核；上一級公安機關應當在收到復核申請後七日以內作出決定。對上級公安機關撤銷不予立案決定的，下級公安機關應當執行。