資金池騙局

『壹』 公司私設資金池到底是P2P還是龐氏騙局

哈哈你問的這個問題，沒有邏輯性啊。
資金池是很多模式的一個表現。民間融資，也有資金池。 P2P是不允許設立資金池的。

『貳』 如何判斷投資的平台有沒有資金池

資金池：先收上來資金、再尋找借款對象，使放貸人的資金進入了平台自己的中間賬戶，相對於是由平台進行了實際的控制和支配。

四類或涉嫌資金池的P2P平台：
一是流動性高、宣稱「可以隨時贖回」的P2P產品。這類P2P產品往往被市場認為是兼具了高收益和流動性兩種優點，在保證了一定收益率水平的同時，還滿足了投資者對流動性的需求。而實質上，當用戶可以隨時提現、P2P借款又尚未到期時，提現的錢只能來自P2P的「墊資」——即平台找錢滿足提現要求，待借款人還款後再補回去。
二是只有產品名稱、收益率、期限、起投金額的產品。這類產品沒有關於借款人的任何信息描述，通常是起一個某某寶、某某盈之類的產品名，給定一個約定的收益率、期限和起投金額。投資者完全不知道資金的流向和用途。這符合「將借款需求設計成理財產品出售給放貸人」的情況。
三是P2P平台先從第三方受讓債權，然後轉讓給平台投資者的產品。這類產品表面上看起來沒有問題。在法律界限上，以平台先期獲得債權，而後轉讓債權項目的收益權的行為也並不違反相關規定。但是在整個債權轉讓環節，從項目和資金的匹配上而言，常常無法遵循點對點的業務邏輯，以投資者的資金對接所篩選的P2P平台項目。在這個轉讓的過程中，平台可能先用之前投資者的資金來受讓債權，然後轉讓給新的投資者，事實上項目和資金並不匹配，難以避免資金池和非法集資的風險。
四是P2P網貸基金。這類產品是由平台方先用自有資金購買多筆P2P債權，然後再將這些集合的債權重新打散，轉讓出售。在這一模式下，投資者可以隨時購買和贖回。這是一種比較「間接」的P2P產品，可以將投資者的投資充分分散，降低「踩雷」的風險。但與上述第一類相似，從現實操作上看，投資者的資金並不可能完全與基金的資金流動同步，必然會形成資金池。
進行P2P網貸投資時需掌握以下三大原則：
一是遠離高息平台。對於提供高額利息的平台須保持謹慎心態，因為這種平台很有可能通過高息為誘餌吸收投資者資金，做的卻是借新還舊、龐氏騙局的事情。
二是要看平台的客戶集中度。倘若平台發標高度集中到幾個借款大戶時，投資者要格外注意，因為這可能存在一定關聯性自融的風險。
三是仔細閱讀平台對於借款標的的描述。如果對標的的描述含糊、不清晰時，有可能標的還不存在，平台有可能通過先吸收資金再找借款項目，這時平台做的即是資金池的事。吸收資金後不找借款項目，此時平台就涉嫌自融自用。

『叄』 沒有資金池，一次性投資的民間互助理財是騙局嗎

是的，全是騙局，小心。尤其是互助理財，已經被有關部門明令取締了

『肆』 投資平台一般會有哪些騙術，如何防止這些

騙局1：P2P平台騙局
騙局形式：以高利為誘餌，在網貸平台上採取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，然後突然關閉網站或攜款潛逃。
1.遠離有「資金池」的P2P平台。幾乎所有的P2P平台詐騙都會使用資金池模式，這就可以使平台隨意挪用資金，因此隨時可以卷錢跑路。同時，資金池模式下，每一筆借貸完全不透明，也成為掩蓋「龐氏騙局」的最好方式—明明平台已經入不敷出，還是可以每天借新錢還舊錢。
2.應該強調的是，即使在一個健康的市場環境下，P2P網貸也是一種有風險的投資行為，與在銀行買低風險的「理財產品」可完全不一樣，尤其是在市場混亂的情況下。如果一心還想參與P2P投資，則平台很重要，目前一些國企巨頭以及大型金融機構也在試水P2P業務，可選擇這樣的平台參與。
騙局2：非法集資騙局
騙局形式：「一個朋友所在的企業內部集資，利息很高，我介紹你參加吧。」「錢存銀行利息太低了，我外邊有個項目月息3分，錢借給我吧。」聽到這些話你可千萬別沖動。因為一不小心，民間借款就有可能成為非法集資，不僅利息拿不到，而且本金也會打水漂。
非法集資形式很多，可分為三類。第一類是「投資型」。其特點是，包裝一個熱門的投資項目，許以高額利潤回報，邀請你參與投資;或者以投資這個項目為名，承諾高額的利息向你借款。這些投資內容包括房地產、教育、礦業、林業、養殖等。
第二類是「經營型」。其特點是企業在經營過程中資金鏈突然遭遇緊張，在此情況下以高息向社會集資。
第三類是「金融型」，也就是常說的「放高利貸」。通常以個人或者擔保公司、小貸公司的名義，先高息攬儲，然後再以更高的利息對外放貸，當放款無法收回、資金鏈斷裂後，案件爆發。
1.值得注意的是，很多非法集資行為一開始都是在企業內部、朋友之間開展的，是正常的民間借貸，最後越演越烈、跨越界限成為非法集資。一旦發現這種借款行為的性質發生變化，要及時果斷退出。
2.此外，借款前不可忽視抵押、擔保等法律約定，即使發生債務糾紛也可以最大程度保護自己的資產。
騙局3：「高收益」的短期壽險
騙局形式：忽悠「既買了壽險，又可獲得短期高收益」，向你推銷一種標榜「短期就能獲得高收益」的壽險，通常是萬能險。在快速沖規模的同時，獲得的保費資金輔以激進的投資策略，以博取更高的收益。
要知道，「穩健收益」是保險公司能夠長久運營的最重要的游戲規則。這類保險公司如果博不到高收益，就會把自己玩死。
如何應對：
1.如果真有保障需求，就去保險公司或其官網買功能純粹的保險;如果想獲得穩健的投資收益，就去銀行買些貨幣基金。所謂高收益的「理財型保險」是忽悠人的把戲。
2.不管買什麼保險產品，一定要留意合同說明，了解產品本質。
騙局4：高利貸騙局
騙局形式：通過親戚、朋友、熟人等介紹，以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子借款，用於投資「項目」。一開始投入幾萬後，嘗到「甜頭」便追加幾十萬、甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業倒閉。
1.無論什麼人向你兜售某個投資項目時，一定要對該行業的基本面、平均利潤率有基本的了解，超高的利潤率背後往往隱藏著陷阱。
2.即便是熟人、朋友也要有相關的擔保、抵押等法律手續，而且是一般擔保、還是連帶責任擔保要搞清楚?擔保范圍、擔保時間這些細節也要明確。

『伍』 如何讓「龐氏騙局」完美運行下去，永不崩盤

查爾斯龐茲

故事從1899年的春天開始，威廉米勒成功說服他所在的布魯克林祈禱團三名成員給他投資，並承諾每星期給投資人10%的收益，投資人找到新投資者還會有數量一定的獎金。很快，大批的投資者蜂擁至，踏破了威廉米勒家的門檻。米勒把他的高收益用「內幕信息」來解釋。但他的方法被真正冠以名字，並「發揚光大」來源於20年後一個名為查爾斯龐茲的義大利年輕人。

這種用後面投資者的本金來回報早期投資者的「龐氏騙局」，當沒有新的投資者入場，資金鏈斷裂的時候就會崩盤。像最近很多的P2P網貸案，錢寶網的張小雷就是其中一個例子，給對方許以高收益，回款周期再短些，註定撐不了多久的。

但假設如果承諾的收益不那麼高，收益的發放時間沒那麼短呢？我們把目光放遠些，如果一個「龐氏騙局」是按照：投資者在年輕的時候投錢，而在老年的時候才拿收益呢？在長達幾十的回報時間里，這種「龐氏騙局」是完全不用擔心沒人來接盤的，因為它完全可以等下一代人出生並且長大，再把新一代人投資的錢償還給老去的那代投資者。由於人類不停繁衍，理論上這個循環可以無限循環。除了天災人禍，不然每一天都會出現新的後來者。

這種代際接盤是許多國家常見的「現收現付制」養老金計劃背後的理論基礎。人們在工作年齡為養老金入資金，並在退休後得到退休金。許多人以為他們的得到的退休金是以前存的養老金里的。但實際上是此時此刻還工作的年輕人支付了已經退休人員的退休金。這些錢就會在兩代人之間轉移。

例如，美國的社會保障大體上就是這么一種現收現付制的模式。因此，反對者經常把這些保障制度與「龐氏騙局」做對比，並抹黑它。但這個如果把個對比反過來看。美國社會保障計劃，是一個讓數百萬人免於退休後沒有養老金的方法，它雖與龐氏騙局有些相似之處，但在某些前提下，龐氏騙局的原理也可以用於做善事

講一個經典的小島寓言，可能更容易理解：

在一個小島上，島上有一顆高聳入雲的桃樹，樹下是飢腸轆轆的島民。在設定上，島上只有年輕人和老年人兩代人，也只有年輕人能爬上樹摘桃，而桃子也不能儲存，只能盡快食用。

在這個島上，老年人是無法養活自己的，他們行動不便，無法上樹摘桃，也無法通過其他勞動獲得可供交換的東西，去從年輕人那裡換來食物。老年人也無法在年輕時攢下桃子，因為水果易壞，年輕時摘到的水果只能當時吃掉，島上也沒有其他任何形式的資產能耐住時間的流逝來當做一種儲蓄。

解決方案就是一個代際間的「龐氏騙局」。年輕人把自己獲得的一部分水果無償給老年人，因為他們知道自己老去的時候，新一代的年輕人也會這樣給他們水果。這相當於年輕人把錢投資給父母，再從子女那裡拿回來，這樣子，活在島上的這兩代人成為巨型投資鏈中的一環，把過去和未來的島民都串聯了起來。

長江後浪推前浪，一浪更比一浪強。

這種「代際龐氏騙局」得以無限持續實行的前提是「子子孫孫無窮匱也」。假設未來某一天人類停止繁衍，最後一代人將一無所獲，年輕一代如果知道自己回報無望，就不會給他們父輩那代人做出投入，而父輩這代也基於同樣的理由不會支付回報給祖母這代人，由此可見，所有這條資金鏈上的螞蚱們不能有任何上述的想法，否則就會導致崩盤。假設這個代際計劃規定必須要有一代人作為最後的接盤俠，那麼這個計劃根本就無法開展。

上面說的「小島實驗」在現實中顯然參考意義並不大，龐氏騙局能在那裡惠澤島民，只是因為故事的作者任性地讓島民們為未來所作的努力的回報為零。在更接近現實的版本中，島民可以在年輕時將多餘的水果置換為固定資產，老了把這些「存款」跟年輕人換水果，又或者從糧食中扣除一部分水果當作種子種下為投資，通過畢生時間的灌溉，到老的時候可以將這些果樹出售或者租賃給年輕人。

這就是在大多數情況下，儲蓄和投資是比資產代際轉移更好的選擇。資本積累擴大了經濟的生產能力進而創造財富，而不像龐氏騙局，只是把一個地方的錢搬到另一個地方。而且儲蓄+投資會保本獲利，就像把本要吃掉的水果栽種成果樹一樣。因此，退休人士有望能得到高於投入的回報。

但如果社會的人們普遍希望將現有的資源轉移到未來，就會積累大量的資本存量，這可能導致投資回報的降低。想像一下所有人都盡可能地不去消費，然後省下的錢全部用於投資，因為競爭太激烈每個人獲得回報就會變得非常低。

人口不斷增長的趨勢剛好符合龐氏騙局金字塔式用戶的需求。新一代人比老一代人數量要多，因此老一代人肯定能獲得超過本金的回報。

而且新一代人本身就有很高幾率會比他們的父母那代人更富裕。除了簡單的資本總量增加以外，新一代人還會受到如科技進步等經濟增長的根本因素的幫助。這個螺旋上升的歷史進程可以為「代際龐氏騙局」的參與者帶來積極的回報，即使只從每一代人的收入里拿出相同的百分比。由於經濟增長，從今天年輕人的收入中收集的10％將比過去父母貧窮一代收集到的10％多。

如果用具體的數字來說，假設一個國家的人口每年增長1％，人均收入增長4％。在這種情況下，只需在每一代參與人的收入里拿取差不多的份額，「代際龐氏騙局」方案可以無限期地提供約5％的年回報率。如果經濟環境里資本過度積累，所有人都去存款，沒人消費，儲蓄和投資的回報可能會低於「龐氏騙局」的回報，特別是風險因素還可能導致投資的回報更低。在這種經濟學上所謂「動態無效率」情況下，「代際龐氏騙局」是永不崩盤的。

隨後還會出現投機泡沫，這是非政府主導的把年輕人的錢轉移到老年人口袋裡的一種方法。

在一個經濟泡沫中，人們用超過價值的錢買下某些資產(如商品房)，然後期待隨後的接盤俠用更高的價格買走。接盤俠多付的錢就相當於龐氏騙局裡的一份投資，這個過程產生的「收益」其實是後續接盤俠多付的資金。假設每一代人都比前一代人富裕，那麼即使每代投資者只拿出同樣比例的收入來投資這個泡沫資產，那麼這份資產的價格也會持續上漲，比如房價。

初生的韭菜不怕割

所有的機制都會有副作用，「代際龐氏騙局」也不例外。

比如社會中大量的錢被拿去買「龐氏債券」或泡沫資產，導致無人投資實業。

但對於在動態無效率環境中掙扎的經濟環境來說，這種擠出效應未必是一件壞事。這類型的經濟已經積累了大量的資本，政府可以把「代際旁氏騙局」資金池裡的錢進行生產性投資來保持數量眾多的機械、設備、建築物和基礎設施等可以隨著經濟的增長而增長。

資本過量積累的原因之一是年輕人想將自己現有的資源轉移至未來養老用。但這樣做的回報率非常低，通過社會保障制度、政府債券或者購買老年人的泡沫資產把年輕人的錢轉移給老年人是更高效的方式，因為未來的年輕人會用更高的回報率來做這些事情，這樣便可緩解動態無效率。

安徽大學錢良新教授在內的幾位學者也指出，中國的資本存量投入是大於收益的。在中國的發展階段，這可能並不是一件壞事，因為中國經濟的資本密集度依然在不斷波動。但是，結合中國的「經濟快速增長」和「儲蓄利息低」這兩個特點可能有助於解釋中國為什麼容易出現投機泡沫，特別是在房產方面。中國的年輕人經常高價購房(很多房子並不會用來居住)，期待未來能用更高的價格將房子賣出。高價接手這些房子的人並不是因為傻，而是因為他們更年輕，更有錢。

我們回到開篇的那個故事，威廉米勒那原始的龐氏騙局堅持了不到一年。之後他被負面報道淹沒，銀行也凍結了他的帳戶。在被警方找到之前，他逃到了加拿大。但就算他早已逃離了美國，寄給他的信件依然在他美國住所附近的郵局裡堆積成山，信封里裝滿了下一批接盤俠們的錢。

『陸』 資金池大,對金融公司有利嗎

資金池越大，風險也會隨著變化，
第一種情況，投資入水管流量過大，池子里全是水。這種情況，平台虧錢，干不長。原因很簡單，池子里的錢是有成本的，只進不出，沒有利差，拿什麼錢付投資人的利息，時間長了，就只能用投資人的本金還投資人的利息，借新還舊，龐氏騙局。
第二種情況，咱們順著第一種情況繼續說。突然來了這么多錢，怎麼辦?只能把放貸出水管的流量調大。放貸的這條出水管上有兩個閥門，一個叫找項目，一個叫做風控。遇到這種情況，經常就是兩個閥門一塊兒放，錢是貸出去了，但由於放鬆了對風險的把控，能不能再流回來，就不好說了，危險。
第三種情況，提款的出水管流量變大。可能有朋友會問，那麼多人存，怎麼能說提都去提呢?大家別大意，這種情況是有可能發生的，一個黑天鵝事件，一個負面新聞，一個平台垮了，都可能誘發這種情況，這就是擠兌。比如說去年的某租寶事件後，不只這一家平台，很多其他平台的用戶，也在瘋狂的提現，如果是個資金池，那就有可能一直提到關門為止。
第四種情況最極端，平台把放貸的出水管一關，把提利潤那個小管子打開到最大，把池子里的錢都提出來，走人。這個就不用解釋了，就是跑路。
以上四種情況就是資金池最主要的幾個風險——經營不善，風險失控，擠兌和跑路。所以最還是別搞資金池，這也是目前國家正在規范的！

『柒』 600億理財產品騙局曝光多少人被捕

自年2月起，犯罪嫌疑人周伯雲又在互聯網上開設「善林財富」、「善林寶」、「幸福錢庄」、「廣群金融」等線上理財平台，對外大肆銷售非法理財產品,涉案金額600餘億元。

4月24日晚間，上海市公安局官方微博「警民直通車－上海」發布《涉嫌非法吸收公眾存款 「善林金融」法定代表人周伯雲等8人今被批捕》。

善林金融微信公眾號歷史文章分為善林動態、行業聚焦、國際形勢、正能量類（雞湯文）等多個類型，而在4月11日，也就是在善林金融董事長周伯雲自首後，該公眾號發布的文章類型就變為正能量類「雞湯文」一種。

善林金融官方認證的微信公眾號目前依然每日更新，而內容都是類似的「雞湯文」。

錢砸進去了。能不抱希望嗎？

消息來自網易。

『捌』 p2p是龐氏騙局嗎法律如何界定的

這個問題就好比問：醫院都是騙錢的嗎？如果都把人治好了，醫院還怎麼持續賺錢？

首先，我們來理解「旁氏騙局」的概念：借舊還新，拆東牆、補西牆的資金騰挪回補，這是需要形成資金池才可以操作的。不排除詐騙的或者是自融平台有資金池，來進行旁氏騙局的操作，只要是正規的P2P平台，都是不允許有資金池存在的，也就不存在旁氏騙局。
P2P其實就是民間借貸，《中華人民共和國合同法》從法律上肯定了民間借貸行為的合法性，並從法律層面保護出借人收回借貸金和利息的權利的，你可以將現在的P2P理財平台理解成是民間借貸中介服務業務的網路版，這個肯定是合法的
一般需要到P2P平台借款的客戶，都是一些無法快速的從銀行獲得資金使用的客戶。銀行的利率相對比較低，但是一般的小微企業很難拿到貸款，就算申請通過，前後也要等待大約30天以上，所以為了更好的資金經營和周轉，會向小額借貸公司借款的。

作為投資人，我們最怕的就是踩雷：
1、遇到詐騙平台。這種平台一開始就是以詐騙為目的。實際就是投資人直接把錢充進了平台的賬戶里，到了一定數額，平台直接無法登錄或者老闆失聯，直接把投資人的錢捲走。
2、平台經營不善倒閉。這種平台原本沒有打算欺騙投資人，但是由於運營不善或者由於期限錯配產生現金流斷裂，倒置提現困難，倒閉。那麼投資人投進去的錢往往也會血本無歸。

借款標一般有以下的幾種類型：

1、信用標，即借款人完全憑借信用借款，這樣的借款通常數額不大，一旦出現不良，需要平台或者借款人啟動法律程序，通過打官司的方式追回。

2、抵押\質押標，即借款人依據自己的財產抵押或者質押（抵押和質押是有區別的，在中國，有一類東西是需要有證才能證明所有權的，如房產、汽車等，通俗的說抵押就是針對這些有證的東東，到登記部門備案，告訴有關部門這個東西被抵押了，方便日後算賬；其他的東西是不需要證來證明的，在你手裡就說明是你的，比如手機、筆記本等，那麼就需要質押，就是你把東西放到我這里當人質，還不起錢就直接買東西還賬，當鋪就是典型的質押。），一旦出現不良，將通過變賣抵押\質押品返回欠款。

3、擔保標，這里將出現第四種角色，就是擔保公司。擔保公司的角色就是和借款人、投資人簽訂擔保合同，如果借款人不還錢，那麼擔保公司將先行墊付賠償，然後追討借款人。

4、保險標，這里將出現第五種角色，就是保險公司。投資人在借款以前需要購買保險，當然，保險的費用最終會轉嫁給借款人，如果借款人不還錢，保險公司將先行賠付投資人，然後追討借款人。

所以我們考察的時候，對於平台的資金實力，團隊狀況，運營及風控機制等等，都要十分嚴禁細致。
1、看平台的注冊資本，運營團隊，人員素質。
2、加入他們的QQ群，仔細的觀察他們的Q群里活躍程度。另外還要看在裡面的活躍的大戶有哪些，加一下他們的QQ，私聊，問問他們在平台的投資情況，實地考察情況。
3、自己最好親自去實地考察，我當初選木融寶的時候就是這樣，抽查一些標的詳情，了解借款人背景，調查借款人的背景、經營狀況和現金流，看看借款合同、紅本、公證書、打款記錄等等。自己實在沒有條件去實地考察，就委託當地可靠的投友或者朋友去考察。

『玖』 對於打著大宗商品交易名的資金池騙局如何識別如何舉報

這一塊的黑平台實在是太多了。就算你舉報了也處理不完，只有你自己擦亮眼睛去辨別了