zopa資金管理

㈠ 華澳融信的P2P

根據銀監會與小額信貸聯盟的公文，中文官方翻譯為「人人貸「。簡單地說，就是有資金並且有理財投資想法的個人，通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，並收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《合同法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。
P2P信貸具有以下特點：
（1）直接透明：出借人與借款人簽署個人間的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值；
（2）信用甄別：P2P模式中，出借人可以對借款人的資信進行選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠；
（3）風險分散：出借人將資金分散給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散；
（4）低門檻、低渠道成本：P2P信貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕松地參與進來，將社會閑散資金更好地進行配置，將中高收入人群的閑余資金合理地引向眾多信用良好且需要幫助的中低收入人群。
正是基於以上特點，P2P個人信貸讓借款人獲得信用貸款資金支持，用以改變自己的生產和生活，實現信用價值；同時讓出借人得到相對固定收益的理財服務，實現經濟收益和精神回報的雙重價值。
華澳融信P2P理財模式是融信引入國外先進的信用管理理念,結合中國的社會信用狀況，為平台兩端的客戶提供包括信用咨詢.評估.信貸方案制定.協議管理.回款管理等多方面專業的全程信用管理服務。通過融信搭建起的信用平台，是兩端客戶之間的信貸交易行為變得跟家安全.高效.專業.規范。
如何保證資金的安全
首先，融信平台提供個人對個人的小額貸款需求的實時匹配，您出借的資金將被分配到多個借款人手中，資金風險得到了最大程度的分散。
其次，融信擁有一整套貫穿於前期咨詢.貸前審核.貸後跟進.回款管理的全面而嚴密的服務流程。平台對借款人進行嚴格的信用審核，進行全程的貸前.貸中.貸後的風險控制，極大程度的保證了出借人資金的安全。
同時，融信還設立的專門的還款風險金，當出借的資金出現回收問題時，您可以選擇用其補償出借人本金和利息的損失。
融信作為信貸服務平台受法律保護嗎
《中華人民共和國合同法》第七十九條規定：債權人可以將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人。合同權利的轉讓是指不改變合同權利的內容，由債權人將權利轉讓給第三人。債權人既可以將合同權利的全部轉讓，也可以將合同權利部分轉讓。
《合同法》第211條：「自然人之間借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款亂的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」。最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條「 民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護」。
《合同法》第二十三章「居間合同」中明確規定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委託方收取相應的報酬。
P2P信貸業務最開始出現在英國，在國外主要有Prosper、Zopa、Lending Club、Kiva四種運營模式。
2006年，我國首家P2P小額信用貸款服務機構——宜信在北京揭牌。隨後?國內興起一系列P2P平台?如51GIVE、貸幫、拍拍貸、融宜寶、紅嶺、紅杉創投、融信等。
這種無抵押無擔保、最高額度幾十萬的個人對個人的服務模式，滿足了銀行、信託、小額貸款公司業務以外群體的貸款需求包括大學生、微企業、農民等都成為這類平台的服務對象。
目前國內具有一定規模與實力的公司分為線上和線下：線上包括最具規模的人人貸、諾諾鎊客等，線下包括宜信、融信等。
中國為什麼需要P2P信貸業務 中國有5000萬微小企業主，2億貧困農戶。把他們的個人信用價值釋放出來，形成的將是萬億的規模。」
中國目前的商業環境使得P2P信貸業務成為金融交易匯總不可缺少的一部分。
面對銀行一輪又一輪的加息民間信貸開始急劇發展，由於商業銀行將客戶范圍鎖定在所貸金額數目較大的大客戶上，而市面上的中小貸款公司也無法完全接收小額貸款者。因此產生了P2P信貸公司。為貸不到款的小型企業與個人提供出借人與貸款機會，這無疑為有好的創意但由於項目過小無法申請貸款的人與公司提供了繼續進行項目的機會。而在中國，這樣的微小企業主與得不到資金支持的有想法的青年有很多。

㈡ 目前市面上的投資理財工具，你掌握的有那些例如銀行、保險、股市、基金、信託、外匯、收藏。

由於金融行業的不斷發展，金融理財產品的種類也越來越繁雜，讓投資者也看的眼花繚亂，理財產品的收益也是花樣越來越多！對於新人來說，更要有明辨是非的眼睛！！下面分析一下目前比較流行的四種理財產品！

1、銀行定期存款：
據統計，中國在全世界的儲蓄率是最高的，這跟國家的經濟水平，人們的消費習慣、理財觀
念是分不開的
投資門檻：其優點就是投資門檻低，存了錢就可以開始進行理財。
安全性：安全性超高，讓投資者絕對不會擔心本金受到影響（由國家擔保絕對是最穩妥的）
收益：但是反觀收益方面，不得不說銀行的定期存款實在是讓人無語。錢放在銀行裡面的話基本連每年的cpi增長都跟不上，完全就不是在理財，而是在做賠本買賣.
2、貨幣基金：
余額寶的出現可以說是有歷史意義的，它在一定程度上改變了人們的理財觀念，幫助人們把網購平台里的錢合理利用，轉換為貨幣基金的模式進行理財。 投資門檻：門檻來說與銀行定期存款一樣基本等於0
安全性：從安全性上來說，余額寶的安全指數也無疑非常高，除非哪天我們馬雲同學的阿里帝國轟然倒塌，不然余額寶都可以一直存在下去。
收益：收益方面的話基本和銀行死期存款利率持平。不同的是余額寶的現金取出方便，基本沒有投資期限。但是隨著中國cpi的不斷升高，貨幣基金也很難滿足人們的理財慾望。
3、信託：信託產品一般都是高端投資者進行的理財項目。不太適合平常的老百姓進行投資理財。
投資門檻：信託產品的門檻很高，基本最少的都在50萬元以上。
安全性：雖然信託產品的安全性相對來說也比較不錯，但是也受到信用風險，管理風險，項目建設風險以及政策方面風險的影響。
投資周期：對於投資者來說最希望的就是資金的靈活性，但是信託產品的理財周期一般在12個月以上，不適合短期投資者。
收益：收益方面信託產品的收益率一般在10%以上，總體來說還是相當不錯的。
4、互聯網金融理財（也叫P2P理財）：p2p理財是近兩年開始躥紅的，起源於英國的zopa.傳到中國後經過改進就成為了現在最熱門的p2p理財，由於近年來「跑路」丑聞影響，淘汰一大批不正規的公司，目前有行業大洗牌的趨勢，更趨向於理性
投資門檻：現在p2p理財的投資門檻在100元左右，類似工資錢包有餘就是百元起投,可以說是適合全民的理財產品
安全性：現在p2p理財行業面臨最大的就是安全性這個問題。因為是才興起的互聯網金融理財產品，所以國內對於p2p理財產品的監管系統還不完善。投資者在投資前一定要嚴格審查p2p理財平台的資質.拿工資錢包有餘舉個例子:從注冊資金到擔保公司再到運營團隊，風控機制都需要充分了解。同時最需要觀察的就是p2p理財產品資產是否有保險來保障，如果都沒法保障還談什麼投資！做到以上幾點就會讓投資者在進行p2p理財時安全性得到充分保障。
投資周期：p2p理財產品的投資周期大多是1-3個月的短期標的為主。基本能夠滿足投資者的資金周轉需求。
收益：目前p2p理財產品的收益大多在10%-15%之間，投資者再看到高達20%的p2p理財產品時可要多加小心，看看是不是平台自融性質。

以上四種就是目前最流行的投資理財產品，投資者在進行投資時一定要擦亮雙眼，找到最適合自己的理財產品！

㈢ 移動互聯網對企業財務管理有哪些影響

控全局認為互聯網金融對大財富管理的挑戰體現在五個方面：一是激發了財富管理模式的創新，使得大眾化財富管理需求得到更大滿足；二是通過技術與財富管理的有效結合，賦予了財富管理工具全新的吸引力；三是促使財富管理工具的平台化融合成為可能；四是降低了特定融資風險，並使新型的融資與財富管理模式不斷出現；五是通過大數據時代的信息發掘與整合，形成更准確的客戶定位。

自2012年以來，很多業內人士都在強調一個「大財富管理時代」的到來，背後原因，一是在居民收入水平提高、通脹等因素引發財富貶值風險加大、跨境資產配置可能性逐漸提升的情況下，公眾對於財富管理的需求迅速膨脹；二是傳統金融業態邊界的模糊、機構綜合化經營的深入等，都使得面向客戶提供「系統性、多元化財富管理解決方案」愈發變得可操作。

在此背景下，互聯網金融的技術和理念，突如其來地震撼著傳統金融體系的財富管理模式，並且在挑戰中帶來巨大發展機遇。當然，雖然互聯網金融的概念變得如此時髦，但仍然「如同一個筐，什麼都能往裡裝」，似乎只要把互聯網與金融要素沾邊，就變成了所謂的互聯網金融。在深入探討互聯網金融對財富管理的影響之前，我們有必要從相對嚴謹的思路出發對其予以界定。

教科書告訴我們，現代金融體系的基本功能，包括資金的時空配置、風險管理、支付清算、信息發掘等。由此，我們認為所謂互聯網金融是一個動態的過程，亦即現代互聯網的技術和理念，從根本上改變著這些基本功能的落實。有鑒於此，我們認為，其對於財富管理的挑戰主要體現在五個方面。

第一，激發了主動財富管理模式的創新，使得大眾化財富管理需求得到更大滿足。一方面，互聯網金融具有「去中心化」、「民主和分散化」等特點，新的信息與金融技術，不僅使得資金供給者(財富管理需求者)與財富管理媒介更容易對接和配置，而且使原先只能被動接受金融機構財富管理服務的公眾，以及難以投資門檻較高的財富管理產品的普通人，都能夠更加主動地進行財富管理活動。

例如，在近期貨幣市場基金的網路化銷售逐漸流行之際，越來越多的普通人可以把零散的資金投入到其中。

另一方面，通過互聯網化、電子化、虛擬化的發展，傳統金融機構不僅能創新和完善專業化和便利性的財富管理產品與服務，並且更容易通過互聯網進行銷售，而且可以開發和培育更多適應「E時代」的客戶，還可以不通過設立分支機構和配置營銷人員，而在傳統薄弱環節以低成本開發潛在客戶，如滿足廣大的農村領域財富管理需求。當然，互聯網金融更著眼於對大眾財富管理需求的滿足，而面向高端客戶的財富管理，仍然需要以線下私密的、真正的私人銀行服務為主。

第二，通過技術與財富管理的有效結合，賦予了財富管理工具全新的吸引力。例如，在美國等發達國家，投資者可以刷貨幣基金卡進行消費支付，刷卡後貨幣基金的贖回資金自動被劃撥到消費商戶的賬戶中，這樣大大增加了貨幣基金的功能，促使大批投資者將零散資金投資到貨幣基金上。去年底以來，部分證券公司、基金公司推出基於證券資金賬戶、貨幣基金的消費支付服務，可以預見，這一基於支付領域的工具創新，將會對證券和基金業產生深遠的影響，並深刻改革居民的投資與財富管理需求結構。

再比如，互聯網的出現使得居民財富管理活動不需要投入太多的時間成本，智能手機的興起讓理財者能實時通過APP應用、移動互聯網辦理業務，社交媒體的出現讓理財者能夠實時與財富管理機構進行互動。同時，互聯網的最吸引投資者的另一個優勢，是把財富管理服務的流程完整展現出來，服務更加透明化、標准化。

第三，促使財富管理工具的平台化融合成為可能。一方面，互聯網加速了混業經營時代的降臨。隨著將來我國金融業綜合經營程度不斷提高，有的機構會越來越專業化，有的可能會轉向金融控股或銀行控股集團。互聯網信息和金融技術飛速發展，一是促進了以支付清算為代表的金融基礎設施的一體化融合，二是使得網路金融活動同時深刻影響銀行業、證券業、保險業等傳統業態，並且給其帶來類似的風險和挑戰，由此，使得涵蓋不同金融業態的大財富管理平台在制度和技術上逐漸顯現。

另一方面，除了第三方財富機構，互聯網時代還促使新型企業也逐漸加入到財富管理的產業鏈中。例如，通常認為互聯網公司擁有較大的粘性用戶和流量，一旦互聯網公司獲得資產管理牌照，可能對傳統的行業格局形成顛覆。實際上，在互聯網技術的推動下，財富管理平台將逐漸跳出傳統模式，如投行、信託、資產管理的服務平台，或多層次資金池平台，而成為面向機構、企業、個人等不同客戶，提供融資、資本運作與資產管理、增值服務、消費與支付等在內的「金融與消費服務超市型」綜合平台。

第四，降低了特定融資風險，並使新型的融資與財富管理模式不斷出現。例如，一方面，近年來，歐美發達經濟體的P2P網路借貸平台，實際上對於許多擁有閑置資金的人，提供了一種新型財富管理模式，在這類金融服務網站上可以實現用戶之間的資金借入或借出，整個過程無需銀行的介入。其便捷自助的操作模式、低廉的費率、透明的信息和差異化的定價機制已經對傳統商業銀行造成了強烈的沖擊和影響。美國的Prosper和英國的Zopa是其中的兩個成功例子。另一方面，基於互聯網的眾籌融資，不僅使得創業者的資金來源除了自有資金以外，開始有可能擺脫傳統金融機構(如銀行、風險投資等)的局限，從認可其創業計劃的大眾手中直接籌集資金，也使得消費者能夠在主動參與到產品設計及生產過程中同時，實現了新型的財富管理和投資。

第五，通過大數據時代的信息發掘與整合，形成更准確的客戶定位。互聯網最重要的功能之一就是提供信息支撐，而信息又是信用形成和金融交易的基礎。例如，新型互聯網金融企業之所以能夠做好小微企業貸款，是因為對於小企業來說，由於缺乏信用評估和抵押物，往往難以從傳統金融機構獲得融資支持，而在電子商務環境下，通過互聯網的數據發掘，可以充分展現小企業的「虛擬」行為軌跡，從中找出評估其信用的基礎數據及模式，由此為小微企業信用融資創造條件。諸如此類的創新，能夠為財富管理機構的資金運用開拓空間，形成新的良性投資回報與循環。

此外，互聯網時代也對商業銀行提出挑戰，因為金融數據的快速增長和高處理成本，導致了數據處理模式必須有所改變，銀行除了關注內部數據，還需要納入互聯網數據，互聯網數據記錄了銀行客戶的痕跡和行為，從中分析出客戶的風險喜好、投資偏好、個性特徵等。通過傳統銀行金融機構、非銀行金融機構、支付企業、互聯網企業的有效數據整合，可以為新型社會信用體系建設與財富管理模式創新奠定基礎。

總之，互聯網金融的本質是使得傳統金融「走下神壇」，並非與其對抗和完全替代，也不應被樹立為新的「金融神話」，它只是從根本上完善了傳統金融體系的功能，並對中國財富管理的體系、模式、環境產生深刻影響，因此有助於一個貼近各類客戶需求的、靈活多樣的財富管理時代的到來。

㈣ P2P正式退出歷史舞台，退出的原因是什麼

P2P網貸機構作為新生事物，人民對其認識不夠，盲目跟風投資，導致這種平台瘋狂增加，高峰時期約為5000家2005年以ZOPA為代表的英國P2P借貸服務網站，它是最早提供對個人網路借貸服務的網站，也成為P2P網貸鼻祖，之後就迅速在世界范圍內推廣開。2006年中國第一家P2P借貸網站拍拍貸成立，到2013年P2P平台幾乎以每天一家的速度增加，中國的P2P平均壽命只有3.9年，因為在前幾年作為新生事物，人物對這類平台的認知尚淺，只知道獲利大而無視其風險，盲目跟風投資，當初爆雷的大部分問題平台的老闆只為圈錢，最終卷錢跑路，也有一些平台是真實資本，但是過高的資本，再加上風控不嚴、逾期、壞債率高，長期虧損導致倒閉

而在銀行不良資產的處理方面，也在不斷大步邁進。截止到三季度，中國商業銀行境內的不良貸款率得到了縮減，而對不良貸款的認定，也更加規范，部分嚴格的銀行甚至把逾期六十天以上的貸款額度，也納入到了不良貸款序列，整體的不良貸款率得以下降，銀行業的風險也得以穩定下來。

㈤ 跨界給傳統企業帶來的挑戰和機遇

前言/近年來「互聯+」或「物聯網」概念包裝下的星秀企業，攻城撥寨，不斷沖擊、蠶食傳統行業的領域。各類新聞媒體對」互聯+「的追捧，讓眾多傳統企業也開始「琢磨」、「試水」，卻鮮有大的作為。

2016年，國家正大力推進智慧城市建設，而智能建築作為智慧城市建設的重要組成部分，首先扭轉並改善其嚴峻的設備安全形勢及能源管理狀況，面臨千載難逢的歷史機遇期，許多企業在互聯網上尋求新突破的也顯得尤為迫切。

採用該設備能源管理新模式，設備客戶即可輕松分享到諸多價值：被監管設備運行安全0事故、使用壽命延長約20%、人力投入減少50%、能源使用效率提升約20%、管理效率提升節能約15%。我們從而賺取利潤的回報。而這個中間產品、服務做出來是看似第一步，但實際上運營才是真正的第一步，運營在前期就開始介入，技術上一邊要為要做的產品服務，一邊也要配合運營來激活市場，這樣的產品會在更早的時間里接觸到用戶，用戶才是互聯網的核心。

所以，當傳統企業注入互聯網的新基因之後，會給傳統企業帶來更多的機遇和挑戰，傳統企業各環節所謂的「潛規則」，各環節涉及人員的都會受到影響，要想順利完成轉型落地，企業必須清楚這些環節，在轉型的關鍵階段需要打破原來的規則，而製造出新的規則。從這里可以看出轉型的艱難和復雜可見一斑。這是很痛苦和艱難的，但是正是因為痛苦和艱難，「互聯網+「時代我們需要學會用新知識、新思維來武裝自己。從而為傳統企業的發展提供了無限的空間。

㈥ P2P金融的發展

2005年11月，美國PROSPER將這一思想進一步提煉和創新，創辦了PROSPER網路小額貸款平台，讓資金富餘者通過PROSPER向需要借款的人提供貸款，並收取一定利息。從2006年2月上線到2009年1月29日，經由PROSPER的借貸金額共計約合12.5億人民幣，超過3個月的逾期還款率僅為2.83%。2010年4月16日，美國PROSPER宣布已完成了1470萬美元的第四輪融資。至此，PROSPER的總融資金額已達到5770萬美元。
PROSPER在本土的主要競爭對手LENDING CLUB也再融資2450萬美元。至此，LENDING CLUB在前三輪融資共所獲注資總額也已達5270萬美元。除了PROSPER，2005年3月在英國倫敦開始運營一家名為ZOPA的網站同樣是目前最熱門的P2P網路金融平台之一。
這些網路P2P金融平台的成功讓P2P金融真正開始在世界范圍內獲得認可和發展。 在相當長一段時間內，中國小微企業的融資需求始終無法從銀行等間接融資渠道中得到滿足，這也為國內P2P金融平台發展提供了空間；幾年時間內，中國P2P金融從無到有，並展現出強勁的發展後勁，甚至令國外機構直言要來「中國取經」。
P2P金融在國內發展初具雛形，但並無明確的立法，國內小額信貸主要靠「中國小額信貸聯盟」主持工作。可參考的合法性依據，主要是「全國互聯網貸款糾紛第一案或現 結果阿里小貸勝出」。 隨著網路的發展，社會的進步，此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強，在有效的監管下發揮網路技術優勢，實現普惠金融的理想。
發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國的網路借貸平台已經超過2000家，平台的模式各有不同，歸納起來主要有以下三類：
一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。
此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。
此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。
二、「P2P平台下的債權合同轉讓模式」的模式。
可以稱之為「多對多」模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。
三、以交易參數為基點，結合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務的機會與互聯網結合）的綜合交易模式。
這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前台。
四、P2P平台模式下的保本保息的模式？錯誤概念！
國務院法制辦公布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》，出台網貸平台的12項禁止行為。其中規定：P2P網貸平台不能自融，不能做資金池歸集資金，不能提供擔保或承諾保本保息。
五、微信金融模式 隨著互聯網金融和移動互聯網的迅猛發展，兩者的結合產品也開始出現，目前在微信平台已經出現了一些P2P產品。 「快速、高效、移動化、無空間限制」等等優勢，決定了閃電借款模式的成功，且微信金融在風控上有自己完整的體系，第一是完備的信息管理和大數據風控，借款者除了必須認證個人金融信息，包括個人銀行卡和信用卡等， 還會考察社交關系。第二是用短期小額來分散風險。
據統計，2015年網貸行業問題平台數量為894家，行業累計問題平台數量為1253家，而目前行業正常運營平台數為1962家，P2P行業淘汰率為39%。
值得注意的是，2015年新增平台數為1140家，僅比問題平台數多246家，而11月、12月問題平台數開始超過新增平台數。正常運營平台數量觸碰到「天花板」，出現降溫跡象，這也意味著網貸行業將進入存量淘汰階段。
具體來看，2015年10月份曾創下年內問題平台數新低，但11月、12月問題平台數又出現激增，逼近年內高點。而2014年問題平台數量僅為273家，1年時間數量暴增2倍多。

㈦ 網路貸款逾期費用怎麼收取

P2P網路借貸平台的資費收取主要是網路服務費，具體到各個網站的收費名目、方式及比率有一定的差別。
Zopa向借貸雙方收取交易費，貸款人按照其貸出金額的1%支付費。借款人在獲得借款後，除了支付相應的利息外，還要支付固定的借款費用，單筆借款固定的費用根據貸款金額及期限的不同而設置不同的標准，如1000英鎊1年期貸款固定手續費是40英鎊，15000英鎊5年期貸款固定手續費是350英鎊。
Prosper在成功借款後收取費用。一是發生資金轉賬時，Prosper收取相關的固定費用。依據信用評級和借款期限的不同，按借款金額的U.5%一4.95%收取，固定費用在將資金轉入借款人賬戶時直接扣收。二是在支付失敗時收取15美元的費用，當發生自動退出、退回支票或銀行匯票時收取15美元的費用。在每個支付周期只收取一次支付失敗的費用，原因是賬戶余額不足、賬戶關閉或者是賬戶發生變化但未告知Prosper，費用由Prosper收取。三是逾期付款的費用。如果按月付款逾期超過15天，則借款人需要向貸款人支付逾期付款費用，Prosper不針對這部分收費。
拍拍貸的收費方式包括成交服務費和第三方平台服務費。成交服務費方面，在借款成功後，借款期限6個月(含)以下的按照本金的2%收取，借款期限6個月以上的按照本金的4%收取，借貸不成功不收取成交服務費。第三方平台服務費包括充值服務費和取現服務費，充值服務費的收取方式是，即時到帳的按充值金額的1%收取，非即時到帳的單筆收取10元。取現服務費的收取方式是，單筆3萬元(含)以下的收取3元，單筆3萬一4.5萬元的收取6元。如果借款人逾期，貸款人收回全額罰息、利息、本金後，拍拍貸再每天按照逾期本金的0.6%收取催收費用，由拍拍貸獎勵積極參與催收的貸款人或者辛卜貝占催收成本。
以宜人貸為例說明宜信公司費用收取情況。宜人貸對借款人收取的費用包括:在借款前支付身份驗證費5元/次，借款審核費15元/次;在借款成功後收取平台費，借款人每月還款時需支付借款金額的一定比例作為平台費，根據借款期限的不同，所需平台費為貸款本金的0.235%}U.33%，在每月還款時一並支付。對貸款人收取的費用包括:投標前支付身份證驗證費5元/次，用戶通過第三方支付平台支付;出借成功後支付平台管理費，標准為出借收益的10%，系統在借款人每月還款時自動從貸款人的收益中扣除。

㈧ 國內與國外的p2p企業有什麼可比性嗎

國外行業背景：
全球第一家提供P2P金融信息服務的公司始於2005年3月英國倫敦的一家名為Zopa的網站。
Zopa網貸平台為不同風險水平的資金需求者匹配適合的資金借出方，而資金借出方以自身貸款利率參與競標，利率低者勝出。
而這一信貸模式憑借其高效便捷的操作方式和個性化的利率定價機制常常使借貸雙方共同獲益。至此之後Zopa得到市場的廣泛關注和認可，其模式迅速在世界各國復制和傳播。
除了英國的Zopa外，目前世界上最具有代表性的P2P網路借貸平台還有美國的Prosper與Lending Club、德國的Auxmoney和日本的Aqush等等。

國外P2P發展的條件更成熟：
美國的利率市場化早已完成，對個人的無抵押借款的利率高達15-25%(一旦逾期違約率更高)，甚至信用卡都達到 18%。而在P2P平台上的借款利率則只有11%(3 年期的借款)和14%(5 年期的借款)，所以P2P平台的貸款產品對想借錢的人來說更有優勢。正如大家看了上面可能預計到的，美國P2P超過70%的借款用途都是還款，即在P2P 平台上借一筆低息的錢，把所有透支的信用卡額度都還清... 看來，在錢面前美國人民也不笨啊。
美國的小微、個人貸款其實已經做得非常好了，通過FICO評分、徵信局數據，以 Wells Fargo為代表的美國銀行對小企業和個人的風險定價已經做得非常科學。可是美國有個大問題，那就是地廣人稀， 所以銀行再牛也不可能到每個縣市都開網點，對想借錢的人的開發迫切需要一個交易成本更低的選擇，而P2P平台剛好解決了這個問題。
雖然無抵押、無擔保而且又在網上完成借貸，可是受惠於誠實守信的美國人民及美國良好的社會徵信服務，P2P平台上的違約率基本可以接受。在P2P平台上投資理財的人發現他們的回報還是正的，而且比美國經過了多輪調息後的利息那是高的多 (例如LendingClub 2011年的綜合違約率是3.9%，而出借人的綜合收益是7.83%，所以還是有的賺的)。
在西方國家，P2P是原本已經完全利率市場化的信貸市場的補充。其發展雖然迅速，但是後勁有限，主要是因為國外人民不太喜歡存款，所以可以用於作為存款替代品的P2P平台的投資資金不是特別多，例如美國2011年的存款只是國民總可支配收入的4%，英國是5%，而這一數字在中國是驚人的25%。

中國p2p如何興起：
P2P信貸業務2006年前後進入中國後，也一直快速發展。自2011年後，中國P2P貸款呈爆發式增長態勢，大量P2P貸款平台涌現。2011年，P2P網貸平台數量僅為20家，月成交額僅為5億元人民幣；但到2013年底，網貸平台數量增加到600家，月交易額達到110億元人民幣；截止2015年1月，P2P網貸平台數量突破2000家，平均每天成立至少一家P2P公司。
P2P網貸在全球的迅猛發展，是由其金融脫媒、去中介化的核心價值決定的。中國P2P網貸平台正處新興階段，在徵信體系不完善的情況下，這類公司質量層次差距大，導致了投資者對整個行業的不信任感。國內的網貸平台無一不強調其平台的真實性、可靠性，需要申請各種權威機構認證。而且中國P2P公司往往通過設立擔保公司、承諾保本等手段，以增強投資者信心。

銀監會倡導互聯網金融監管秉持原則：
我們建議，應借鑒國際最新的監管改革經驗，對互聯網金融的監管秉持兩大原則：
風險特徵監管原則，指不拘泥於機構的名稱，按金融業務的實質功能和風險特徵進行監管。
首先，涉及金融業務且存在逆向選擇風險就要建立准入標准。
其次，具有委託代理問題和道德風險就要加強風險管理和信息披露。提供第三方支付和金融服務的互聯網機構應該重點加強消費者保護和第三方資金託管。以P2P形式從事間接融資和以眾籌形式從事直接融資的機構還應建立內部風險管理流程，妥善管理信用風險、市場風險、操作風險。監管部門應該對互聯網信貸機構開展現場與非現場檢查，互聯網眾籌機構也應填報相應報表，定期公布經營管理情況。
再次，進行顯性或隱性收益承諾就要具備損失吸收能力。互聯網金融平台只要在客戶投資損失時依合同約定或道義上有償付責任，就必須建立資本和撥備類型的損失吸收機制。
最後，存在期限錯配和流動性轉換就要建立流動性管理規則。借鑒國際金融監管改革成果，分別針對短期流動性壓力和長期資產期限匹配設立流動性監管指標，降低風險。

上市公司系平台建議：
第一個是非法集資重新定義。提了N多年了，投資人有10000塊錢，每個標投100塊錢投100個標的分散投資肯定比只投一個標的集中投資風險小多了。可是如果每個人投100塊錢，200個人才20000，20000元錢能支持什麼實體企業呢。
第二個是稅的問題。企業給網上投資人支付了利息，稅務局不向這些投資人收稅，我們代投資人交稅幫國家增加收入都不成，您讓人企業怎麼做賬？難道讓我們一直像現在這樣找票販子買發票給企業入賬不成？我發現好多小企業真的很想規范經營，可是老碰到這種無奈的事。這事您也不用出國考察，翻翻ZOPA的網站就有解決辦法——讓我們這些平台給投資人開個利息收入證明不就能納稅了么？給企業開個客戶收到利息的證明，附上託管機構的資金流水，讓企業入賬。
第三個是計入徵信記錄。銀行能把借款企業違約信息錄入央行大徵信系統，為什麼我們不成？這是對正規企業非常有制約力的一個手段。您擔心我們都是野路子壞人多，我們一開始不查企業徵信信息，只錄入成不成？您把接入徵信系統的平台負責人都登記了，如果錄入虛假信息對他追償，錄個信息很難嘛？這真的很能保護投資者利益哎。

第四個問題，讓銀行把客戶的錢託管了吧，這事就別試點了直接強制實施吧。老說平台卷錢跑路，碰不到錢不就卷不走了么？看監管層的諸位領導一提到客戶利益被侵害都痛心疾首的樣子，可是託管這事拖了這么久還剛開始有個別銀行試水。

國內機遇：
中國多數是個人參與投資，在美國機構投資者參與熱情很高。當Ron Suber先生聽說中國的投資者都是個人時，覺得這個市場還可以進一步深化和發展，對沖基金和大型財富管理機構已經在美國的P2P平台上投資很多個月了，在國債市場利率水平在低點徘徊時，他們同樣被最高利率24%所吸引。而機構投資者的搶購速度相較於個人投資者太快了，反而導致優質借款人成了問題。
中國儲蓄率極高，有很好的投資潛力，而美國投資者潛力幾乎為0。信用開發過剩。

希望對您有所幫助。

㈨ p2p牌照制經營美國英國有什麼不同

P2P借貸，全名是Peer to peer
lending。Peer是點、對等的主體、平等個體，P2P說的是個人對個人發生的借貸，可以是一群人借給一個人，一個人借給一群人，一群人借給一群人，都沒關系。核心是，借貸供需兩邊直接見面，不需要中介，是一種直接融資。

從2005年英國的Zopa，到美國的Prosper，到Lending
Club，國外P2P網站有這樣的特點：平台不歸集資金，不進行錯配，不直接介入風險經營，只扮演信息展示、需求匹配與撮合，資金中轉通道。而這正與國內P2P行業有著根本差別——國內P2P網貸平台，本質上仍是信用中介，借貸行為仍是間接融資。

這樣的差別體現在借貸兩個方面。在美英發達國家，徵信體系發達完善，美國成年居民每個人都有信用分數。Lending
Club花3美元就可調用借款人信用報告，660分(很高信用分數)以下的借款人基本上不接受。這也使借款人違約成本極高——影響了信用記錄，將來您買啥都得全款了。

而在國內，徵信體系嚴重落後，徵信數據分散稀少，P2P平台不得不花費大量人力物力，進行線下銷售和風險控制。同樣由於信用體系缺乏，借款人違約成本低，平台必須承擔極高風險。

這就意味著，國內P2P借貸平台完成的工作不僅僅是交易撮合，還承擔著信用和資金中介的角色。這也正是融資人成本高，出資人收益高，平台手續費「三高」的原因所在。

【網貸ABC】從投資人角度看，國內投資人風險厭惡程度高，承受能力低，平台為了吸引投資人，不得不推出本金乃至本息保障的承諾，使一些平台成為風險的集中地和管理者。

㈩ 互聯網金融對企業財務管理有哪些影響

互聯網金融對企業財務管理的影響由於傳統金融業態邊界的模糊、機構綜合化經營的深入，再加上企業對於財務管理的需求迅速膨脹等，都使得面向企業提供系統性、多元化財務管理方案變得愈加迫切。互聯網金融不斷地震撼著傳統金融體系下的財務管理模式，從根本上完善了傳統金融體系的功能，並對企業的財務管理產生了深刻影響。
1、有效結合技術與財務管理工具。例如支付領域的工具創新，我國已經有部分證券及基金公司啟用了新型消費支付工具，投資者可以通過證券資金賬戶等進行消費。這將深刻影響與推進我國投資及財務管理的模式創新。另外，互聯網信息技術使得企業財務管理活動大大節約了時間成本，使得理財者能夠實時與財務管理機構進行互動。
2、創新了企業主動財務管理模式，擴大了財務管理需求者范圍。互聯網金融不僅減輕了財務管理需求者與財務管理工具媒介等對接的難度，而且使越來越多的個人與企業能夠自主地運行財務管理。
3、促進了財務管理工具的平台化融合。互聯網金融行業技術飛速發展，深刻影響銀行業等傳統業態，體現出包含不同金融業務形態的大財務管理平台的發展趨勢與重要性。越來越多的企業受到互聯網技術浪潮的影響，逐漸創新與完善財務管理的模式，財務管理平台也將慢慢走出傳統模式，成為面向更廣泛客戶的金融與消費服務型等綜合平台。
4、新型財務管理與融資模式在不斷涌現。例如近年來的P2P借貸平台，為許多擁有閑置資金的企業提供了一種新型財務管理模式。網路融資業務的發展，使得企業家和投資需求者能夠獲得資金的來源不再局限於傳統的金融機構，而是可以通過那些認可其創業計劃的投資者大眾來直接籌集資金。例如眾籌。
5、通過發現與整理大數據創新財務管理模式。互聯網金融企業通過大數據發掘，可以找出評估小微企業信用及運行模式的基礎數據，大大方便了小微企業信貸融資。諸如此類，可以逐漸形成良性的投資循環與業績回報，給企業財務管理節約資金空間，可以為新型社會信用體系建設與財務管理模式創新奠定基礎。
互聯網金融業務操作將導致一系列新的管理問題，如企業的風險控制，會計調整，稅收政策跟進。但究竟怎樣改善風險管理與控制，客觀地說，國內的實踐與研究經驗尚且不足。發展迅速的互聯網金融浪潮，也在無形中影響著整個財務管理體系的變革與升級。企業財務管理的轉型不能脫離財務業務一體化，更加要求有管理模式和運營的創新，嚴格的風險控制。企業需要學習如何利用互聯網金融思維推進財務管理的變革，使企業財務管理更加適應現代化信息技術及現代化企業的發展需要。