企業短期貸款大漲

① 為什麼短期貸款利率比長期高

利率的高低與期限長短有關，一般而言，貸款期限越長，利率越高；貸款期限越短，利率越低。利率的高低和風險的大小有著直接的聯系。

貸款期限越長，未知因素越多，出現各種風險的可能性也就越大，相應的，銀行也就會要求更多的回報，因而利率也就比較高；如果貸款期限較短，那麼未知因素也少一些，出現各種風險的可能性就小，所以利率較低。

(1)企業短期貸款大漲擴展閱讀：

銀行貸款利率的確定因素有：

1、銀行成本。任何經濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預付息; 追加成本—正常業務所耗費用。

2、平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小於利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。

3、借貸貨幣資金供求狀況。供大於求，貸款利率必然下降，反之亦然。

4、另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者，企業就可能向銀行貸款。

② 銀行貸款利率上調後,對企業五年期以上的3.75億的銀行短期借款有何影響對企業財務費用有何影響急求!!!

5月18日，央行一口氣推出3項貨幣政策：自6月5日起，上調存款准備金率0.5個百分點；自5月19日起，上調人民幣存貸款基準利率，1年期存款基準利率上調0.27個百分點，1年期貸款基準利率上調0.18個百分點，增加長期存款利率上調幅度；自5月21日起，銀行間即期外匯市場人民幣兌美元的交易價浮動幅度由3‰擴至5‰。准備金率、利率、匯率齊動，可謂史無前例。央行緊縮性調控緣何打出「組合拳」？是否針對瘋漲的牛市？未來貨幣調控政策將呈現怎樣的走勢？
結合經濟金融數據，市場專業研究人士表示，從政策的出台背景來看，央行此次多項並舉的緊縮性貨幣政策，旨在控制日益泛濫的市場流動性和預防宏觀經濟過熱，主要目標不是股市，新一輪貨幣調控政策將接踵而至，並傾向於結合其他調控措施合力推出。
「三率」齊動劍指流動性過剩
中信建投證券研究中心研究員胡艷妮分析指出，近期發布的一系列經濟金融數據顯示，我國經濟運行已存在過熱風險，市場流動資金過剩、信貸和投資增長過快、通脹壓力上升等問題日益嚴重。
據統計，今年第一季度我國GDP增長高達11.1%，超全年目標。同時，信貸增速偏快，4月末廣義貨幣供應量（M2）同比增長17.1%，高於年初16%的預期目標；4月份金融機構人民幣貸款增加4220億元，同比多增1058億元，創歷史同期最高紀錄，前4個月新增貸款1.87萬億元，同比多增2736億元。投資也呈現快速反彈之勢，1月~4月城鎮固定資產投資同比增長25.5%，新開工項目同比增加2121個。從消費價格來看，4月份居民消費價格指數CPI同比上漲3%，雖較3月份的3.3%有所回落，但仍處於3%的調控目標上限，通脹壓力較大。與此同時，股市指數不斷摸高，資產價格嚴重高估，至5月17日，滬深兩市開戶總數已達9773.12萬戶，總市值超過居民存款余額，達17.43萬億元。
胡艷妮分析說，這些數據表明當前我國市場已出現巨大的流動性過剩，而流動性過剩的根源在於外匯儲備增長過快。統計顯示，今年1月～4月，我國貿易順差同比增長80%，外匯儲備達到12020.31億美元，使得市場出現巨大的流動性過剩。央行此次「三率」齊動，著眼點是宏觀經濟整體，主要目標就是解決流動性過剩問題。
具體來看，上調存款准備金率意在減弱銀行的信貸擴張能力，抑制貨幣信貸過快增長。上調存款利率，尤其是長期存款利率上調幅度超過短期存款利率增幅，活期存款利率不變，有助於修正過低的實際利率，減緩儲蓄分流的趨勢，促進物價穩定。同時，「1年期存款基準利率上調0.27個百分點、貸款基準利率上調0.18個百分點」的不對稱加息，與前幾次存貸款基準利率同幅度上升不同，意在降低存貸款利差，增加貸款需求方的資金使用成本，從而抑制信貸需求和銀行的放貸沖動，從供給和需求兩端為信貸減速，抑制投資過熱。擴大人民幣兌美元匯率波幅，則有助於提高人民幣匯率形成機制的市場化程度，增大人民幣匯率彈性，為扭轉人民幣單邊升值預期、平衡人民幣有效匯率創造條件。
「牛市」在短期內會受到影響
央行此次調控的主要目標不是股市，但在不少專業人士看來，由於股市對利率變動敏感，此次加息等組合貨幣政策可能會對當下的「牛市」產生短期的影響。
中信建投證券銀行業研究員佘閔華表示，此次加息等貨幣調控政策對上市公司的業績影響是全方位的。一般來說，貸款占總資產比率較高的上市公司，業績受到的沖擊最大。按照這個標准來衡量，受加息影響最大的3個行業應該是房地產、民航和高速公路，因為這些行業通常都是靠高貸款生存，利率上升將直接加重其相關的利息負擔，增加財務費用。
同時，由於此次「存款基準利率上調0.27個百分點、貸款基準利率上調0.18個百分點」的不對稱加息，銀行存貸利差縮小，對銀行股也構成明顯利空。不過，相比利差縮小，再度上調存款准備金率對銀行股的影響可能更大，它使銀行實際可用於放貸的資金總量減少更多。
而在海通證券研究員汪盛看來，在流動性過剩和人民幣升值的推動下，大量資金湧入股市，此次加息只會在短期內對股市有影響，從市場對前期幾輪貨幣調控政策的反應來看，只要人民幣升值的大背景沒有變，中國股市就值得看好，境外股市的歷史已證明這點。從央行此次的組合調控政策來看，擴大人民幣匯率浮動區間的重要性在其他兩條之上，加息又會提升人民幣匯率，進一步吸引境外熱錢，對股市的作用有相互抵消的成分，牛市不會受到明顯影響。此次「三管齊下」的貨幣新政5月18日出台後，在5月21日第一個交易日，大盤大幅低開127點後很快上攻，大量個股漲停，走勢與前期加息後走勢如出一轍。
解決流動性過剩問題還需貨幣、財稅、外貿等政策組合發力
中信建投證券研究中心研究員胡艷妮指出，央行此次史無前例地打出「組合拳」，意味著央行已改變「單兵作戰」的通常模式，轉向「多管齊下」的調控新思路，集中釋放政策效力。
據分析，央行在過去的貨幣政策操作中，通常是輪流推出上調存款准備金率、加息、匯率機制改革等政策，各項政策各自為戰，並且在推出或執行時間上互相避讓，保持一定的時間間隔。這種溫和的政策模式有助於減緩政策的沖擊力，但實踐表明，單項政策的效力日趨弱化，「多管齊下」、政策合力，可以有效地擴大政策的影響。
根據之前消息，此次組合調控本來的方案可能是：存款准備金率上調1個百分點；存款利率上調54個基點，貸款利率上調36個基點。但出於謹慎，央行將此方案拆成兩次執行，以觀察市場對組合調控政策的反應。如果央行的確是分拆了組合政策，那麼「另一半」加息+上調准備金率組合政策的推出時間不會太久。
此外，在國家信息中心宏觀經濟預測處處長祝寶良看來，由於流動性過剩的根源是外匯儲備增長太快，只靠貨幣政策一個工具組合發力是不夠的，還需要財稅政策、外貿政策甚至產業政策組合發力。他說，外匯儲備增長太快、人民幣進入升值通道，使得全靠人民幣匯率來解決外匯儲備過多的問題變得日益困難，這也是導致之前央行連續4次上調准備金率、連續兩次上調利率後資本市場依然走牛的原因。在推行緊縮性貨幣政策的同時，合並採取調整出口退稅率、調整關稅、提高利用外資的質量、轉變外貿增長方式、加大財稅對高新技術等產業的扶持等相關政策，才可能更有效地解決中國當前流動性過剩等問題。

③ 企業短期周轉貸款需要什麼條件

符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；

企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；

具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；

有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；

企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；

能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

④ 企業的應收賬款和預收賬款減少,短期貸款增加是什麼原因

大冶企業的應來收賬款減少的話，說明有自貨款回籠了，而預收賬款的減少是說明企業的貨已經發出去了，但如果這些是同時發生的話就有些不太合理了，特別是短期貸款的增加，既然應收賬款減少了，說明公司的貨款回籠了，然然而為什麼還要通過短期貸款來增加流動性呢？除非是公司有一些項目投資，或者是擴大在生產等等。

⑤ 企業在什麼情況下會申請向銀行貸款企業採用短期借款或長期借款時要考慮什麼因素

企業一般是固定資產投資或者短期的流動資金貸款。向銀行申請。

⑥ 一個企業的貸款增長率超過存款增長率，好還是不好

的貸款增長率超過存款增長率，好還是不好？

⑦ 短期金融性借款佔比較大怎麼進一步分析

交易性金融資產屬於資產類科目余額借核算企業交易目持債券投資、股票投資、基金投資等交易性金融資產公允價值簡單點企業所持股票市場價值 短期借款負債類科目金額貸核算企業向銀行或其化金融機構借入期限一（含）各種借款我平百姓所說貸款企業向銀行貸款與期借款借款期限別（期借款一含） 謝

⑧ 短期貸款變成長期貸款有什麼影響

短期貸款變成長期貸款的影響一是短期借款比長期借款利率更低，二是短期借款比長期借款更容易申請。
一、短期貸款：我國銀行或其他金融機構向企業發放貸款的一種形式，期限在1年以下（含1年）。我國目前的短期借款按照目的和用途分為流動資金借款、臨時借款、結算借款等等；按照借款方式的不同，還可以分為保證借款、抵押借款、質押借款、信用借款。
二、長期借款：是指企業向銀行或其他金融機構借入的期限在一年以上（不含一年）或超過一年的一個營業周期以上的的各項借款。我國股份制企業的長期借款主要是向金融機構借人的各項長期性借款，如從各專業銀行、商業銀行取得的貸款；除此之外，還包括向財務公司、投資公司等金融企業借入的款項。

⑨ 中國企業的短貸長用問題為何存在

中小企業的短貸長用的貸款資金問題並不罕見，主要有以下幾方面原因：
1、 大部分中小企業都是家族型民營企業，企業的經營管理模式都是自創的，對資金的規劃與調度缺乏有效的管理，尤其對銀行長短期借款無法得到合理的安排，大部分老闆的思路就是「銀行肯帶給我錢，我就再投資」。
2、 近年來特別是2009和2010年以來，受到國家宏觀經濟刺激過熱的影響，大部分中小企業盲目跟風投資和擴大再生產，不斷出現新的項目投資，快速的擴張必然導致企業對資金需求的渴望，這就導致企業更願意採取快速便捷的融資方式來獲得資金。由於長期的項目貸款審批程序要繁瑣的多，而相對短期的信用融資手續就簡便的多，作為企業，當然會接受短期的信用融資來解燃眉之急，這就出現了短貸長用的問題。
3、 銀行之間的競爭也是出現貸款短貸長用的原因之一。目前各銀行之間為了效益，不斷地在搶客戶，明爭暗鬥，瘋狂地為企業發放貸款資金，某些企業貸款資金越多就容易盲目投資，甚至投放到房產項目，還有一些小銀行明知企業申請的短期流動資金貸款需求是假象，也願意為其放貸，間接的變成了企業死亡的「兇手」。
短貸長用的隱憂是一直存在的，在宏觀經濟狀況好的時候，風險被掩蓋；而經濟不景氣的時候，這種風險和隱患就會容易暴露出來。要避免短貸長用問題殃及企業生存，就要求企業管理者充分了解企業的發展需要，合理規劃企業的資金，莫把短期資金投向長期資產。這樣，企業才能更穩健地運行。
全球網董事長方興東指出，全球網的工作就是要通過網路這一開放平台，提供金融第三方技術服務，吸納銀行、小企業主、擔保公司等多方資源，提供大量的企業信息，讓小企業主能夠得到及時、滿意的金融服務。

⑩ 貸款利率上升意味著什麼

貸款利率上調影響：意味央行預期長期利率上升
央行對長期利率上升的預期一直比較強。長期利率受到貿易順差、中國匯率以及美國利率影響。在匯率不變的情況下，順差會導致央行以大量購買外匯方式發行貨幣，人民幣過多發行，貨幣供給增加，使得利率會有下跌趨勢。反之，當美國利率低，美國的資金就會在全球投資甚至大量在中國炒作，尋求投資機會，投機人民幣，投機中國房產，房產與人民幣是相關聯的，大量的外資進入，央行不再大量購買外匯方式發行貨幣，導致長期利率抬升。所以，反正央行認為長期利率看漲，不如當機立斷，趁勢抬高利率，打壓投資過熱。

對股市影響
一般說來，利率會與股市形成「杠桿效應」，利率上升，股市會下跌；利率下調，股市會上漲。不過，從近幾年實際情況看，中國股市與利率的關系已經日趨淡化。上調貸款利率對市場影響主要體現在心理上，而且是短期的，大盤中線向上格局仍沒有改變。

對房地產業影響
對各類市場主體的不同影響:
(1)已購房者：月供增加，資產可能縮水

目前的住房抵押貸款實際上是浮動利率的，按照規定，如果利率上升，則已經簽訂的住房抵押貸款合同，自下一年的1月1日起執行新的利率。假設業主以8成30年按揭貸款購入價值100萬元的房產，按照5.04%的現行利率，月供為4314.15元。假設未來每過一年後執行的利率分別上漲為6%、7%、8%，則第二、三、四年的月供分別為第一年的110.91%、122.54%、134.38%，上漲的幅度是非常驚人的。如果業主在買房時就以月收入的50%來支付月供，並且三年中收入沒有增長，則月供占收入的比重將上升到67%，業主很可能面臨生活捉襟見肘的窘境。相對而言，二十年期的貸款風險要稍微小一些，上述情況下，月供在後續三年分別上漲為第一年的107.86%、116.01%、124.11%。

除了月供增加，在少數房價存在泡沫的城市，由於房地產價格泡沫被一定程度上擠出，業主擁有的房產很可能發生貶值，貶值的幅度有可能相當驚人。在香港1997年後房地產泡沫破滅的特例中，房價貶值達三分之二，也就是說，100萬的房子只值30多萬了。當然，貶值的幅度與房價泡沫的幅度成正比，目前我國即使是被廣泛認為出現房價泡沫的地區，也不可能出現這樣巨幅的房價貶值。

(2)持幣待購者：支付能力下降

月供占居民家庭月收入的30%-50%為宜。我們假設某居民家庭的月收入為8630元，家庭積蓄擁有首付能力並准備用月收入的50%支付月供，則根據前面的測算，該家庭具備購買價值100萬的住房的能力。假設利率升高到6%、7%或8%，則該家庭的購房支付能力將分別下降到原來的86.36%、77.83%、70.57%，換而言之，該家庭將買不起100萬的房子，而只能購買70-86萬的房子了。這種購買力的下降必將使得市場整體的需求曲線發生移 動，假設供應維持不變，則房價必然要下跌，這是加息擠出房價泡沫的內在機制之一。

(3)投資者：融資成本提高，投資利潤下降

假設投資者的資本構成是6成銀行貸款，4成自有資金，投資物業的市場回報率為8%，銀行抵押貸款利率簡化為5%，則自有資金的投資回報率為12.5%。現在我們假設利率分別提高到6%、7%或8%，而其他條件不變，則自有資金的投資回報率下降為11%、9.5%、8%，回報率的下降是非常顯著的，必將導致投資性需求減少，這也將在一定程度上引起房價回落。

(4)投機者：融資成本提高，價格預期改變

對於投機者來說，同樣存在融資成本提高的問題，購入價值100萬的房產，閑置一年後轉讓，如果6成資金來源於銀行並且利率是8%，則貸款融資產生財務費用4.8萬元，加上轉手的交易費用，房價漲幅必須極高才能確保收回本金。更重要的是，由於持續加息對資產價格泡沫有擠出效應，投機者很可能改變房價走勢預期，因考慮到房價可能下跌而紛紛撤離房地產市場，這將導致泡沫迅速被擠出。

(5)開發商：建設貸款利率上漲，面臨市場風險

對於開發商來說，財務成本增加可能迫使他們考慮加快項目開發的周轉期，居民購買力下降引起的價格下跌可能使得企業減少盈利甚至虧損。此外，還會增加土地儲備的成本和風險。

(6)銀行：違約可能增加

在部分城市，由於住房價值縮水和業主月供的增加，可能誘使一部分負資產的家庭主動選擇斷供，或者迫使一部分陷入「現金流危機」的家庭暫時斷供。而開發商在價格波動下發生虧損，也會威脅到建設貸款的安全。這都增加了銀行的風險。

總的來說，加息有助於擠出資產價格泡沫，有利於房地產市場的長期健康發展。特別是自1998年住宅市場在住房金融支持下啟動以來，我國居民尚未經歷房地產價格波動的完整周期，尚未認識到偏低的利率所隱含的風險，因此首度經歷加息過程對於居民消費心理的成熟和風險意識的樹立都將非常有益。但是，加息也會給過去幾年低利率之下的火爆樓市降降溫，房地產市場可能面臨陣痛，特別是如果對利率風險未能提前有所認識，則無論是消費者、開發商和銀行，都可能遭受比較大的損失。