小貸公司行業指標

『壹』 銀行關注貸款企業哪些財務指標

有好多的。銀行貸款需要審核的14個財務指標：
（1）財務結構：
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。
2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；資產負債率=負債總額/資產總額x100%。
（2）償債能力：
3、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債*100%。
4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%；速動比率=速動資產額/流動負債*100%；速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據=流動資產—存貨—預付賬款—一年內到期的非流動資產—其它流動資產。
5、擔保比例小於0.5為好。
6、現金比率大於30%。現金比率=（現金+現金等價物）/流動負債。
（3）現金流量：
7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
（4）經營能力：
9、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%
10、應收賬款周轉速度應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=營業收入/平均應收賬款余額=營業收入/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2=營業收入*2/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）。
11、存貨周轉速度中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度（次數）=營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。
（5）經營效益：
12、營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。營業利潤率=營業利潤/營業收入(商品銷售額)×100%=(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%。
13、凈資產收益率中小企業應大於5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數；其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
14、利息保障倍數應大於400%
利息保障倍數=息稅前利潤/利息費用=（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息）
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『貳』 銀行對中小企業貸款應分析哪些指標

如下
1. 企業類型。對復於企制業從事的經營項目，銀行會放入考察因素之中，若所經營的項目盈利性較強或屬於高科技項目，相對來講申請貸款較為容易；
2. 企業財務與經營狀況，如經營能力、還債能力、盈利能力等；
3. 企業綜合信用考量，即：銀行信用、商業信用、財務信用、納稅信用。若企業各方面的信用均滿足銀行的要求，沒有信用污點，那麼申請小企業貸款相對較容易。
4. 企業業主的綜合實力。對於企業業主的個人信用記錄、個人資產等信息銀行均要進行考量，這也是影響企業貸款因素的一部分。
雖然以上四個方面是小微企業信用評級的主要決定因素，但是信用評級良好銀行考量企業給其貸款的一方面，除此之外，還有別的因素。

『叄』 小企業貸款銀行以什麼指標為標准

小企業貸款的申請條件和手續：
申請條件
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
申請手續
1.營業執照正、副本復印件;企業名稱、營業地址(省、市、縣)
2.組織機構代碼證正、副本復印件;
3.稅務證正、副本復印件;
4.開戶許可證復印件;
5.貸款卡復印件及密碼(或貸款卡查詢結果復印件);
6.法人代表身份證原件復印件;法人代表的工作履歷(工作經歷及所任職務);
7.法人任職證明、法人簡歷;.授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件;
8.股權結構(股東姓名、股東佔比)、企業注冊資本、成立時間、企業凈資產、總資產(萬元);
9.公司章程復印件;公司業務開展情況介紹(主要說明業務開展方式，結算方式，產品在技術質量上的競爭力);
10.驗資報告復印件;公司近三年經審計的財務報表(包括完整的附註)，近三個月的財務報表;
11.房產面積、購入價值(萬元)、房產位置(省、市、縣區);
12.最主要設備名稱、最主要設備數量、最主要存貨名稱、最主要存貨數量;
13.應收賬款(萬元);
14.銀行借款總額(萬元)、其他借款總額(萬元);
15.本次貸款總額(萬元)、用途及項目的可行性報告;
16.可以提供的擔保方式(住宅抵押、商鋪抵押、工業廠房、企業保證、存貨質押、應收賬款質押等的權屬證明);擬提供的反擔保措施;
17.貸款申請書;
18.企業決定申請貸款擔保的股東會決議或合夥人會議決議;
19.特殊行業生產經營許可證的原件和復印件;
20.基本賬戶開戶行。

『肆』 企業貸款銀行一般會考核哪些指標

企業貸款銀行一般會考核的指標：
1. 企業類型。對於企業從事的經營項目，銀行會放入考察因素之中，若所經營的項目盈利性較強或屬於高科技項目，相對來講申請貸款較為容易；

2. 企業財務與經營狀況，如經營能力、還債能力、盈利能力等；

3. 企業綜合信用考量，即：銀行信用、商業信用、財務信用、納稅信用。若企業各方面的信用均滿足銀行的要求，沒有信用污點，那麼申請小企業貸款相對較容易。

4. 企業業主的綜合實力。對於企業業主的個人信用記錄、個人資產等信息銀行均要進行考量，這也是影響企業貸款因素的一部分。

雖然以上四個方面是小微企業信用評級的主要決定因素，但是信用評級良好銀行考量企業給其貸款的一方面，除此之外，還有別的因素。

『伍』 小企業貸款，銀行一般會考核哪些指標

1. 企業類型。對於企業從事的經營項目，銀行會放入考察因素之中，若所經營的項目盈利性較強或屬於高科技項目，相對來講申請貸款較為容易；
2. 企業財務與經營狀況，如經營能力、還債能力、盈利能力等；
3. 企業綜合信用考量，即：銀行信用、商業信用、財務信用、納稅信用。若企業各方面的信用均滿足銀行的要求，沒有信用污點，那麼申請小企業貸款相對較容易。
4. 企業業主的綜合實力。對於企業業主的個人信用記錄、個人資產等信息銀行均要進行考量，這也是影響企業貸款因素的一部分。
雖然以上四個方面是小微企業信用評級的主要決定因素，但是信用評級良好銀行考量企業給其貸款的一方面，除此之外，還有別的因素。

『陸』 小貸公司經營判斷指標

1、公司經營項目
2、公司資產流動性及負債情況
3、公司資金籌集情況
4、公司業務銷售情況（市場佔有率）
5、公司盈利狀況
6、公司技術支持及產品服務

『柒』 貸款公司的監管指標

（一）貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。?
（二）貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，准確劃分資產質量，充分計提呆賬准備，真實反映經營成果，確保資本充足率在任何時點不低於8%，資產損失准備充足率不低於100%。
（三）不良貸款率在5%以下 個人住房貸款
1、個人住房商業性貸款
個人住房商業性貸款，是銀行信貸資金所發放的自營貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。
2、個人住房公積金貸款
個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發放的委託貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。
3、個人住房組合貸款
凡符合個人住房商業性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款（這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款）。
二、個人汽車消費貸款
三、個人耐用消費品貸款
四、個人消費貸款
五、個人小額信用貸款
個人小額信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。幾家商業銀行都陸續開展了此項業務。中安信業是國內最大的小額信用貸款機構，在全國有很多分行，信譽也比較好。
六、非住宅抵押貸款
1、分期還款的貸款：分期還款貸款指提供給借款人一定金額的本金，借款人必須分期（每月、每季、每年）歸還一個固定金額直至一定年度的貸款。
2、一次性還款的貸款：一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款的本息，一般適用於借款金額較小、借款期限較短的貸款。
3、信用卡貸款 ：信用卡是指任何可以隨時和反復用來借款或以信用形式購買商品及服務的卡、磁碟和其他工具。 貸款公司貸款利率按照市場化原則確定，最高不得超過法定上限，最低不得低於同期貸款基準利率的0.9倍。具體浮動幅度由小額貸款公司自主確定。