通常情况下3%，这个没有什么标准的，说白了都是他们自己规定的，不过由于近年来信贷行业炒的很火爆，所以自然而然就有了一个大概的行规，不过也有高有低的，竞争太厉害
⑵ 互联网金融对建设银行信贷业务的冲击这个论文题目好吗
你不如写：网上银行对传统银行业务的冲击。你那么写倒也可以，互联网金融有点太笼统，现在支付宝、平安还有很多不出名的都在做网上银行。
⑶ 互联网个人信贷业务快速发展，得益于什么
目前开展互联网个人信贷业务主要有商业银行和非银行系的互联网金融企业，互联网技术逐步扩展并日渐渗透到消费者的日常生活中，逐渐影响到了消费者的消费习惯和消费需求，对个人融资产生了深远影响。
商业银行互联网个人信贷业务开展情况。商业银行的互联网个人信贷业务主要以信用卡以及其他能够触网的个人消费贷款为主，通过网上银行、手机银行等自助服务体系，为客户提供综合化的金融服务，满足客户多样化的金融服务需求，提升客户对商业银行的互联网产品的认可度。
随着互联网技术的发展，互联网企业、电商系平台公司、支付公司等已经尝试开展个人融资服务，分流了商业银行的一部分个人信贷业务，特别是个人消费贷款；同时个人融资的线上模式也对商业银行传统个人信贷经营模式带来较大的冲击。
大部分商业银行都遵循“以客户为中心”的发展理念，但在实际执行中还是“以产品为中心”居多，在经营理念、业务流程、队伍建设和风险管理等方面存在较大差距，互联网金融时代这些问题可能会阻碍商业银行个人信贷业务的进一步发展壮大。
重担保的理念普遍存在。当前，商业银行个人信贷业务中抵押类贷款占比超过85%（以四大行占比测算），抵押房产仍是在办理个人贷款时候考虑的第一因素，但在互联网金融时代，“重数据轻资产”“重数据判断轻担保物”预计将是一个发展趋势。然而，商业银行虽然拥有个人客户的各类真实的金融交易数据，但这些数据都是割裂在各个业务条线，当下仍未能实现有效的梳理和整合，无法起到对互联网金融时代发展个人信贷业务难以实现有效的数据支撑。
业务流程和产品设计脱节现象严重。商业银行在设计业务流程和产品的时候，对客户的消费行为、市场需求等调研频度和深度不够，对新生业务模式的摸索较少，往往在监管框架内设计个人信贷业务流程和产品时，更多考虑银行自身利益和风险把控，忽视了客户的真实、合理的融资需求，设计的产品和操作流程较为复杂，业务体验和产品操作等与客户要求有较大差距，进而影响产品的销售。
⑷ 如何将互联网思维应用到银行的日常信贷业务中去
首先抄需要定义的是，什么是互联网思维？
信息的快速传递？产品与用户的互动？
银行的日常信贷业务是银行对公司或个人的业务
如果是信息的交互，可能是银行和公司通过互联网的特点实现高效沟通，尽可能迅速地形成业务匹配。
⑸ 互联网金融对我国商业银行的影响有哪些
从长期上看，互联网金融对我国商业银行的替代是全方位的，二者是你死我活的关系。但是这种替代是一个漫长的过程，从现实的角度上看，互联网金融对我国商业银行的影响主要体现在支付、小微信贷和中间业务这三大领域：
(一)支付领域
支付是商业银行最原始的业务，商业银行由支付起家，当初客户出于支付的目的将钱存于银行，银行有钱之后才去放贷，可以说，银行现行的存、贷、汇等业务都是从支付业务衍生出来的。可见，支付业务在银行所有业务中的地位。然而，互联网金融正是以支付业务发端的，直接威胁到在支付领域商业银行的重要性，商业银行面临被边缘化的困境。互联网金融在支付领域的主要表现就是第三方支付组织，可以说第三方支付组织在网上交易中充当了类似于现实交易中商业银行的角色，是类商业银行。第三方支付组织是IT技术与电子商务发展到一定阶段的产物。截止到2013年8月28日，共有250家第三方支付组织获得了由中国人民银行颁发的第三方支付牌照，第三方支付组织涉及的业务主要是互联网支付、银行卡收单和预付卡发行与受理这三类业务。根据中国支付清算协会发布的数据，2012年，我国第三方支付市场规模达到超过10万亿元，其中互联网支付金额6.89万亿元、银行卡收单3.75万亿元，预付卡发行575.55亿元，移动支付业务1811.94亿元。我国第三方支付组织以支付宝和财付通最为典型，占据了全国绝大部分市场份额。网上支付业务本应由商业银行承担的，如今却由第三方支付组织承担，这是第三方组织对商业银行在支付领域影响的一个方面。另一方面，凭借在电子支付领域的强大优势，第三方支付组织对银行形成倒逼之势，使其能够在众多银行中获得更低的支付手续费，更有些第三方支付组织甚至要求银行在支付领域开放更多的客户、提供更多的系统接口。
(二)小微信贷
小微信贷业务是在支付业务基础上发展起来的，是互联网金融对商业银行产生影响的又一领域。我国互联网金融小微信贷的发展以阿里小贷最为典型。阿里小贷是指2010年成立的浙江阿里巴巴小额贷款公司和2011年成立的重庆阿里巴巴小额贷款公司的合称，其主要的服务对象是淘宝店家等中小型企业和个人创业者。2012年7月26日，阿里巴巴集团宣布，阿里小贷的贷款业务发放对象拓展到除温州以外的长三角地区。截止到2013年5月20日，阿里小贷服务小微企业25万家，仅2013年一季度就发放120亿的贷款。阿里小贷的信用贷款额度为5万至100万元，日利率为万分之五到六之间，初步估算，年利率达达18%，这远远高于我国传统银行业的利率水平。作为我国互联网金融的领军者，阿里小贷的前景被业界一致看好，更有甚者还说出“若阿里小贷取得银行牌照，三年之内超过民生银行”这样的话。小微信贷业务虽然是我国商业银行抛弃的业务，但也是我国商业银行未来必须要发展的业务。随着利率市场化进程的进一步推进，大型企业的存贷利差缩小，而小微信贷具有收益高的特点，这必促使我国商业银行将开发小微信贷作为其发展方向。而互联网科技企业依赖其强大的平台和技术优势率先进入该领域必将对我国商业银行进入小微信贷领域产生不利影响。如果说，互联网金融进入支付领域更多影响商业银行的现在，那么互联网金融进入小微信贷则影响到商业银行的未来。
(三)中间业务
2013年，互联网金融对我国商业银行影响最大的事件莫过于余额宝的推出。余额宝是支付宝与天弘基金共同推出的货币市场基金，其具有收益率比活期存款高、风险小等特点，一经推出给我国商业银行的活期存款业务带来了巨大冲击。余额宝的推出是互联网金融涉足基金代销业务的经典案例。基金代销是商业银行中间业务的重要一项。中间业务是一项表外业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。目前，中间业务已成为除存款业务、贷款业务之外的第三项业务。商业银行开展中间业务最大的优点在于网点分布广、信用度高。然而这些优势正在被互联网金融所取代，依托互联网这个平台，一些互联网科技企业已经开展了充话费、代交水电费等中间业务，商业银行的利润来源渠道正一步步被互联网金融公司所挤占。
⑹ 传统商业银行信贷风险控制和互联网金融信贷风险控制的区别
传统商业银行， 拥有自己的IT系统，结合线上线下征信，征信数据来源于银行内部数据。
相对专于互联网金融信贷属大数据风控系统来说，IT系统自己开发，成本较高，而数据来源来源征信机构及互联网各种平台相关数据。
互联网金融信贷风控大体有四部分功能：
1、评分建模，风控部分；
2、IT系统：业务系统、审批系统、征信系统、催收系统、账务系统；
3、决策配置工具，即信dai决策引擎；
4、征信大数据的整合模块。
大数据风控系统优势是大数据驱动，兼容手动、自动审批、决策、dai后管理。
鉴于大数据风控系统大大降低互联网金融信贷了风险，目前信dai行业，特别是小微金融机构大数据风控应用趋于普遍。神州融首推出了大数据风控平台、融360等也相继推出了自己的风控系统。
⑺ 分析一下互联网金融贷款和银行和民间借贷的利率问题
这三种类型一来般银行贷款利率源最低，互联网金融贷款略高，民间借贷利率最高。
1、银行贷款利率确定
银行贷款利率过去由国家来确定，现在利率市场化，贷款利率上限原则上彻底放开，但银行贷款利率也不会太高，因为行业竞争激烈，对于好客户银行若利率升高，客户会流失。信用差的客户银行即使利率可以提高也不想要。
2、互联网金融贷款很多是P2P网贷，是私人借贷的平台化。风险更到，利率也相对高。
3、民间借贷利率
民间借贷利率非常随意，熟人借贷后惊人介绍借贷有时候不收利息，有时候利息很高。民间借贷有很强的高利贷性质。
⑻ 信贷资产质押再贷款对互联网金融的影响，利弊
信贷资产质押再贷款是对原有再贷款形式的创新，简单来说就是银行用现有的内信贷资产到央行进行质押，融到新容的资金。具体来看，银行将合格的优质资产打包建立质押品资产池，并到央行备案，央行从中选择合格的资产并确定质押率，随后向银行发放贷款。具体流程上共有4个步骤：对银行评级、对贷款企业评级、资产备案核查和贷款申请发放。具体来讲，就是信贷资产质押再贷款试点地区人民银行分支机构，对辖内地方法人金融机构的部分贷款企业进行内部评级，将评级结果符合标准的信贷资产，纳入人民银行发放再贷款可接受的合格抵押品范围。
⑼ 如何看待互联网技术对商业银行个人消费信贷业务的影响
1.互联网金融改变商业银行的价值创造和价值实现方式
近十年来，中国商业银行实现了持续快速稳定的发展，总资产和总负债年均复合增长率近20%。但到目前为止，商业银行的发展模式和盈利方式基本上还是传统上“重投入轻效益、重数量轻质量、重规模轻结构、重速度轻管理”的外延粗放式增长模式，“一高二低三优”的内涵集约化经营任重道远。当前，利差仍然是中国商业银行的主要收入来源
在互联网金融模式下，目标客户类型发生了改变，客户的消费习惯和消费模式不同，其价值诉求业发生了根本性转变，使得商业银行传统的价值创造和价值实现方式被彻底颠覆。市场参与者更为大众化和普及化，中小企业、企业家和普通大众都可以通过互联网参与各种金融交易。
互联网金融机构的竞争基础是网络技术、信息技术和数据处理技术，需求响应、期限匹配、风险定价与管理等业务流程被大大简化。互联网金融模式下，金融机构为客户提供的产品与服务是在数据分析上的模块化资产组合，以往传统商业银行为客户提供的那种基于密集知识和复杂技术的金融产品的优势被削弱了。根据破坏性创新理论，互联网金融使传统商业银行的竞争基础发生了演变，由安全、稳定、低成本和低风险转向快捷、便利和体验，进而从金字塔的底端开始对银行核心业务进行破坏。
2.互联网金融导致商业银行支付功能边缘化
互联网金融模式下的支付方式是以移动支付为基础，其通过移动通信设备、无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。互联网金融进一步加速金融脱媒，使商业银行的支付中介功能边缘化，并使其中间业务受到替代。例如，支付宝、财付通、易宝支付和快线等已经能够为客户提供收付款、自动分账以及转账汇款、机票与火车票代购、电费与保险代缴等结算和支付服务，对商业银行形成了明显的替代效应。
随着互联网和电子商务的发展，中国的互联网第三方支付平台交易量、虚拟货币的发行和流通量越来越大，涉及的用户越来越多，第三方支付已经成为一个庞大的产业。
3.互联网金融重构已有融资格局
在互联网金融模式下，互联网金融搜索平台为资金供需双方提供了一个机会发现的市场，同时现代信息技术大大降低了信息不对称性和交易成本，双方对对方信息基本实现完全了解，资金中介将不再需要，取而代之的是资金信息中介。
4.互联网金融挑战商业银行传统金融中介理论
首先，互联网金融降低市场交易成本。银行直接融资以及股票和债券市场间接融资尽管对资源配置和经济增长有重要的推动作用，但也产生很大的市场交易成本，包括贷款信息收集成本。
在互联网金融模式下，资金供求方运行完全依赖于互联网和移动通信网络进行联系和沟通，并可以实现多方对多方同时交易，客户信用等级的评价以及风险管理也主要通过数据分析来完成，交易双方在信息收集成本、借贷双方信用等级评价成本、双边签约成本以及贷后风险管理成本等极小。
其次，互联网金融降低信息不对称。信息不对称是商业银行存在的重要基础之一。在互联网金融模式下，交易双方之间信息沟通充分、交易透明，定价完全市场化，风险管理和信任评级完全数据化
第三，互联网金融加速金融脱媒。互联网金融中大量第三方支付机构的涌现和崛起，大大加速金融脱媒。在传统的支付产业链中，电商、第三方支付公司和银行扮演着各自的角色：电商为用户提供网上交易平台；第三方支付建立网关服务平台，实现消费者、商家、金融机构之间的在线支付，并提供现金流转、资金清算服务；银行则是最终资金结算服务的提供者。
但随着第三方支付机构的发展壮大，他们已不不满足于只做银行的网关支付平台，而是借助其数据信息积累与挖掘的优势，开始直接向供应链融资、小微企业信贷融资等领域扩张。尽管目前互联网金融由第三方支付所衍生出的信贷业务占仍比较小，但由于其为资金借贷双方之间提供了直接连通的通道，成为商业银行战略和业务转型的重要方向。
⑽ 互联网消费金融的优势有哪些
答：
1、政策方面
众所周知，我国在亚洲金融危机之中正式提出发展消费金融，中国人民银行在1998年和1999年相继放开了个人住房贷款和汽车消费贷款的政策，以促进以商业银行为主导的金融机构开展消费金融业务。这也是发展消费金融对扩大内需、促进消费、促进经济发展结构合理化发展具有重要意义。同时，在今年的两会期间，政府工作报告中也提出“要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”，消费金融成为热点词汇。据了解，2016年3月人民银行、银监会联合印发 《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，政策利好成为推动行业发展的重要力量。
2、技术优势
互联网消费金融与传统消费金融的不同之处在于互联网消费金融利用了互联网技术的优势，打造“线上互联网+线下实体”的运行模式。从事互联网消费金融的机构在资金来源上有一定的优势，通过探索信用消费+场景布局，进而打造成一个全新的“互联网+”的样本，通过场景的建立，增强客户粘性，不断扩张消费金融市场，实现盈利。随着云计算的普及，大数据挖掘的成本大幅度降低，可以利用大数据技术精确的进行市场细分、选定目标客户、评估客户信用等级，从而降低资金配置风险，提升风险管理能力。
3、市场需求
随着我国居民生活水平的逐渐提高，消费需求也更加旺盛，8090后超前消费意识逐渐增强，接受新型金融产品的能力较强，因此使用消费信贷手段来缓解预算不足的观念逐渐深入，因此，在居民消费观念日益成熟的背景下，发展消费金融已经具备相应的社会基础。而作为解决资金问题之一的消费金融系统必将迎来发展商机，像迪蒙自主研发的消费金融系统是一款集消费贷款、消费分期为一体的业务管理系统，有效帮助企业迅速开拓消费市场，推动消费金融业务发展，实现业务模式的“互联网+”转型。系统通过规则引擎、工作流引擎、自动征信、商家加盟的方式，实现借款业务的快速审批、智能风控、借款流程自定义等功能，满足消费金融公司快速、高效、便捷的借款业务需求。