检察机关金融机构座谈

『壹』 对金融机构不报案的刑事案件公安机关是否可立案调查

涉嫌刑事犯罪，金融机构不主动报案，公安机关只要发现罪事实或者犯罪嫌疑回人，就可以答立案侦查。

《刑事诉讼法》第一百零七条 公安机关或者人民检察院发现犯罪事实或者犯罪嫌疑人，应当按照管辖范围，立案侦查。

第十八条规定刑事案件的侦查由公安机关进行，法律另有规定的除外。

『贰』 人民检察院是否有权利扣划个人银行存款

划扣个人银行存款属于强制执行，人民检察院没有强制执行权，如果需要划扣个人银行存款，检察院需要申请法院强制执行。

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『叁』 警察仅持警察仅持警察证可以到金融金融机构办理查询存款业务吗

不行。需要同时出具查询法律文书。
《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十回二条 向金融机构等答单位查询犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，应当经县级以上公安机关负责人批准，制作协助查询财产通知书，通知金融机构等单位执行。

『肆』 诈骗案能直接去法院起诉吗

诈骗案不能直接去法院起诉，诈骗案件属于刑事公诉案件，依据我国法律规定诈骗罪应当由公安机关管辖。

如不能构成刑事立案条件，可以向法院提起民事诉讼。要求履行相应责任、承担相应赔偿。起诉需要向法院提供证据。

一、提起民事诉讼的法律依据
《民诉法》第三条：人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼，适用本法的规定。

二、起诉需要提供证据
向法院起诉需要提供证据，只有证据才能证明当事人的起诉理由事实成立。法院才会依据证据事实依法作出判决。如没有证据，法院无法认定当事人（原告）起诉理由的真实性，不可能任凭原告嘴上说什么，法院就信什么。所以要想得到法院支持，必须提供证据。

三、证据的价值
作为证据，最重要的就是能够说明问题，能够印证某一事实的存在性，与客观事件的发生有着必然联系。这其中包括直接证据和旁系证据。直接证据就是不需要其他旁证相关联，直接就可以说明问题、证实事实。

旁系证据则需要与相关其他证据并联、串联在一起使用，起到一种辅助证据的作用。如果不能与事实本身相关联，则没有证据价值。

四、《民诉法》规定的证据范围
第六十三条：证据包括：
(一)当事人的陈述；
(二)书证；
(三)物证；
(四)视听资料；
(五)电子数据；
(六)证人证言；
(七)鉴定意见；
(八)勘验笔录。
证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。

(4)检察机关金融机构座谈扩展阅读：

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。诈骗罪侵犯对象不是骗取其他非法利益。其对象，也应排除金融机构的贷款。因本法已于第一百九十三条特别规定了贷款诈骗罪。

通常认为，该罪的基本构造为：行为人以不法所有为目的实施欺诈行为→被害人产生错误认识→被害人基于错误认识处分财产→行为人取得财产→被害人受到财产上的损失。

『伍』 检察机关冻结犯罪嫌疑人银行存款，汇款有何程序

《公安机关抄办理刑事案件袭程序规定》第二百二十五条规定：“向银行或者其他金融机构、邮电部门查询犯罪嫌疑人的存款、汇款，应当经县级以上公安机关负责人批准，制作《查询存款、汇款通知书》，通知银行或者其他金融机构、邮电部门执行。” 《查询存款、汇款通知书》是执行查询冻结犯罪嫌疑人存款、汇款的凭证。需要填写文书发文字号，发往的银行或者其他金融机构、邮电部门的名称，犯罪嫌疑人存款、汇款通知书的日期，犯罪嫌疑人的姓名或名称，最后填写签发的日期，并加盖公安局的印章。 对“犯罪嫌疑人的存款、汇款”不能仅理解为以犯罪嫌疑人的名字进行的存款或以犯罪嫌疑人的名字汇出、汇入的款，只要有证据证明是犯罪嫌疑人的存款、汇款，不论是以真名、假名、化名、亲友名称或以转交方式进行的存款、汇款，均可查询、冻结。 因此，到银行查询嫌疑人的存款情况，不一定要列明嫌疑人的身份证号码。银行也无权拒绝查询。

『陆』 信用卡欠款逾期未还，现在被银行起诉了，遇到这种情况该如何处理

信用卡欠款逾期不还,被银行起诉，遇到这种情况怎么处理呢？首先我们尽量不要让信用卡逾期，信用卡如果逾期超过三个月之后，就会涉嫌信用卡欺诈罪，被起诉会分为刑事责任和民事责任。

刑事责任是指恶意套刷信用卡，并且欠款金额非常巨大，并且多次追讨之后拒不还款而产生的逾期，这个时候，银行就会向公安报案，并向检察机关提起诉讼。警察调查清楚之后，连同证据交由检察机关，检察机关会根据所掌握的证据和立案的条件准备起诉材料，并向法院提起诉讼，这中间大概有3~6个月的时间准备时间，如果已经被警察立案调查，并且检察机关以及你敢掌握材料并且提起诉讼，最好在这期间与银行积极协商，并且想办法还清欠款。这样的话可以在法院开庭审理的时候，获得极大的谅解，为法院依法判决的时候会起到很重要的作用，可以争取到减刑或者是免于刑事责任。

第三失信被执行人是自然人的，不能担任企业的法定代表人，董事监事，高级管理人员等，一旦被纳入失信名单的，将来对于子女的入学、入党、工作都会产生非常大的影响。所以一定要妥善处理信用卡欠款。

所以在此也提醒大家要理性消费，不要超前消费，更不能超过自己能力的消费，如果有出现信用卡使用欠费的情况，也请在规定时间内及时的还清信用卡的欠款，因为如果出现了信用卡的逾期，会上央行征信系统，如果上了央行进行系统出现了黑名单，那对你将来购房贷款都会有非常大的影响，所以切记一定要记得不要出现逾期的情况。

『柒』 高一政治： 我国的行政监督体系由哪些方面组成

我国的行政监督体系：

行政监督体系按不同的标准有不同的分类。按照主体分类：可分为权力机关的监督、司法机关的监督、政党的监督、人民群众的监督和社会舆论的监督、行政机关自身的监督。按照各监督主体同行政机关的关系，可分为内部监督和外部监督。目前，我国已依据法律和宪法，初步建立起全面的行政监督体系。我国的行政监督体系包括行政系统内部的监督和行政系统外部的监督。

(1)内部监督体系。行政机关作为行政监督的一个特殊主体，它的监督行为主要包括以下四个方面。

①上级行政机关对下级行政机关的监督。

首先，国务院对全国的一切国家行政机关实行统一领导和监督。国务院是我国最高一级的国家行政机关，它有权监督所有行政机关的行政管理工作。我国宪法规定，国务院有权“改变或者撤销各部、各委员会发布的不适当的命令、指示和规章”，“改变或者撤销地方各级国家行政机关不适当的决定和命令”。国务院对各级国家行政机关的监督还可通过各种专业会议和工作报告制度的方式进行。

其次，各部、委和国务院直属机构有权对省、自治区、直辖市的对应部门实行监督。我国《地方各级人民代表大会和地方各级人民政府组织法》规定：“省、自治区、直辖市的人民政府的各工作部门受人民政府统一领导，并且受国务院主管部门的领导或业务指导。”

再次，地方各级人民政府可以对自己的工作部门和下级人民政府以及设在本辖区内不属于自己管理的国家机关实行监督。

②下级行政机关对上级行政机关的监督。

在我国的各级行政机关里，都实行民主集中制的原则。不仅上级行政机关可以监督下级行政机关，下级机关也同样可以监督上级机关，向上级机关提出批评和建议，上级机关也必须虚心听取意见，并及时根据这些意见调整自己的行为。

③互不隶属的行政机关之间的相互监督。

行政机关在国家行政管理过程中，互不隶属的行政机关也时常会发生业务上的联系，如发现对方的行政行为中有失误、不当或者违法现象，就应及时加以监督指正，必要时，也可以向其上级行政机关甚至最高国家行政机关反映汇报情况。

为了降低难度，教材的图示中并没有列举第二和第三个方面，教师了解即可。

④行政机关内部特别机构的监督。

国家机关为了某种需要，专门设立特别机构对行政机关的全部行政管理活动或部分行政管理活动实行监督。

首先，行政监察机关的监督，是指国家行政机关内部设立的监察部门对其他行政机关和行政人员实行的监督。国务院监察部、各级地方行政机关中的监察厅、局，是对国家行政实施全面监督的机构。我国行政监察机关的任务主要有：检查监察对象执行国家政策、法律和政纪的情况；调查处理监察对象违法乱纪的行为；受理监察对象不服行政处分的申诉及法律、法规规定的其他由监察机关受理的申诉；按照行政序列分别审议经国务院和地方人民政府任命的人员行政处分事项；等等。

其次，审计监督，是指国家审计机关根据国家的法律、制度、规定，依照一定的程序和方法，对政府机关、国家金融机构和企事业单位的财务行为、经济活动进行检查、审核等监督活动。其目的是督促和帮助将财务行政部门等的财经活动纳入国家法制的轨道，维护经济秩序，严肃财经纪律，纠正错误，为打击经济违法犯罪活动提供事实依据。国务院审计署、地方各级人民政府的审计局，就是专门监督国家行政机关进行财政经济管理的机构。审计监督的主要内容为：政府财政收支、预算外收支审计，财经法纪审计，经济效益审计等。审计监督应遵循政策性、针对性、客观性、独立性等原则。

再次，法制部门的监督。各级政府的法制局承担审查、修改或者组织起草地方性法规、规章草案和进一步完善行政执法监督检查、行政复议应诉、行政赔偿等政府法制工作，对政府法制工作进行监督、指导、服务。

2007年9月13日，国家预防腐败局正式成立，直属国务院。国家预防腐败局属于行政系统内部监督体系。其主要职责有三项：一是负责全国预防腐败工作的组织协调、综合规划、政策制定、检查指导；二是协调指导企业、事业单位、社会团体、中介机构和其他社会组织的防治腐败工作；三是负责预防腐败的国际合作和国际援助。

应该说，我国行政机关的内部监督是最直接、最有效的监督。但内部监督也有一定的局限，特别是自上而下的监督，实践中常常会遇到很大阻力和干扰。这就需要加强外部监督，以弥补内部监督的不足。

(2)外部监督体系。它包括国家权力机关、政党的监督、司法机关、人民政协、社会与公民的监督。

①国家权力机关的监督。

国家权力机关的监督，即各级人民代表大会及其常务委员会对国家行政机关实施的监督。权力机关监督的主要方式有：听取和审查政府的工作报告，审查和批准政府的国民经济和社会发展及执行情况的报告，以及国家预算和预算执行情况的报告；检查政府机关及其工作人员执行国家法律、法规和各项方针政策的情况；审查政府制定颁布的行政法规、规章，撤销或改变政府发布的不当法规、规章、命令和决议；对政府机关及其主要领导人提出询问和质询；视察、检查政府工作，办理群众来信来访，接受人民群众对政府机关及其工作人员违法失职行为的控告，组织对特定问题的调查；选举、决定、罢免政府机关的组成人员。

②政党的监督。

政党的监督，包括中国共产党和民主党派对政府的监督。中国共产党是中国的执政党，是中国特色社会主义事业的领导核心。党对政府的监督体现在通过党的各级组织对各级政府部门具体实施党的路线方针政策和国家法律、法规的过程实行监督，推荐优秀党员干部担任政府重要职务，做宣传教育和思想政治工作，通过各级党组织对政府中的党员的监督，通过党的各级纪律检查机构对政府中的党员干部进行经常性的监督等。当前，党的监督发生了一些变化。从监督的内容看，党从重视监督行政执行向行政决策延伸。党的十六大报告将行政决策与行政执行并列为监督内容，强调“建立决策失误责任追究制度，健全纠错改正机制”。从监督对象看，从一般党员干部到高中级党政领导特别是主要负责人延伸。从监督方法看，从比较重视思想政治纪律教育，强调干部自律向建立和完善各种制度与法律，实行监督机关监督、制裁的他律相结合延伸。

各民主党派除了直接以本党派组织的名义对国家行政活动提出意见外，还通过参加各级政治协商会议、审议政府工作报告、参加人民政府的参事室、对政府工作提出批评建议等形式对国家行政活动进行监督。

③司法机关的监督。

我国司法监督的主体是人民法院和人民检察院，人民法院和人民检察院运用独立的审判权和检察权监督行政权力。人民法院设立行政审判庭，通过审理选举案件、税收案件、不服行政处罚的申诉案件等行政案件，审查国家行政机关及其工作人员的行为是否合法、失职和侵犯公民的权利，也可以通过审判刑事或民事案件以监督国家行政机关依法行政。例如，我国的公安机关是行政机关的一个职能部门，检察机关有权对公安机关的侦查案件进行侦查监督，如发现侦查过程中有违法情况时，通知公安机关纠正，情节严重的，追究当事人的刑事责任。

检察机关有权对行政机关及其工作人员是否遵守宪法和法律、其行政活动是否符合宪法和法律实行监督。我国各级检察院都设立法纪检察部门，通过检察国家行政机关及其工作人员的违法案件而实施行政监督。检察院还设立经济检察部门，通过检察行政机关工作人员的贪污案、行贿受贿案、偷税抗税案等，对行政活动实行有效的监督。

④人民政协的监督。

民主监督是人民政协的重要职能之一。人民政协的监督主要通过政协会议听取审议政府工作报告，讨论国家的大政方针和各项重要工作，对政府工作提出意见和建议；人民政协还通过政协委员列席各级人民代表大会或人大常委会的一些会议、视察政府工作等形式，对政府机关的工作和干部作风提出批评和建议。

⑤社会与公民的监督。

社会团体的监督。社会团体主要指各级工会、共青团、妇联、青联以及各种协会等，其实施监督的主要方式有：通过召开会议，或以口头、文字形式向有关行政机关提出要求、建议和批评，对某些行政人员提出申诉、控告和检举等。

群众自治性组织的监督。我国在基层普遍设立的居民委员会和村民委员会，是基层群众性自治组织。它们除了协助政府办理一些公益事业、调解群众纠纷、维护社会治安之外，还要向人民政府反映群众的意见、要求。

人民群众的直接监督。其基本方式是批评、建议、检举、控告和申诉。公民可以通过信访，即给政府机关写信或要求面谈，表达自己的愿望，对政府工作或政府工作人员提出批评建议；各级国家机关都有专人负责处理人民来信和接待人民来访的工作。公民也可以提出申诉，对损害自己权益的行政措施提出复议、复查或重新处理的要求。公民还可以就自己所了解的行政机关工作人员的违法乱纪行为，向有关部门提出控告或检举，要求对其依法进行处理。公民认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益的，有权依法向人民法院提出诉讼。

社会舆论监督。舆论监督影响面广、震慑力强、迅速及时，一旦与其他监督机构相配合，将产生巨大的效应。舆论监督是宪法赋予人民群众的一项权利，也是人民群众表达自己意志的重要形式。社会舆论监督主要渠道是通过报纸、杂志、广播、电视等形式对行政权力的行使情况进行监督。

从总体看，我国已形成多层次、多角度的行政监督，但还很不完善。我国的行政监督体制仍有待进一步完善。

『捌』 在什么情况下，银行可以冻结企业资金

根据《关于印发银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定的通知》：

第八条人民检察院、公安机关、国家安全机关要求银行业金融机构协助查询、冻结或者解除冻结时，应当由两名以上办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和加盖县级以上人民检察院。

公安机关、国家安全机关公章的协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书，到银行业金融机构现场办理，但符合本规定第二十六条情形除外。

无法现场办理完毕的，可以由提出协助要求的人民检察院、公安机关、国家安全机关指派至少一名办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和单位介绍信到银行业金融机构取回反馈结果。

也就是说，银行冻结企业或个人资金：

1、须由人民检察院、公安机关、国家安全机关两名以上办案人员

2、持有效的本人工作证或人民警察证和加盖县级以上人民检察院、公安机关、国家安全机关公章的协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书

3、到银行业金融机构现场办理

4、符合本规定第二十六条情形除外。

(8)检察机关金融机构座谈扩展阅读：

根据《关于印发银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定的通知》：

第十一条对于涉案账户较多，办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关需要对其集中查询、冻结的，可以分别按照以下程序办理：

人民检察院、公安机关、国家安全机关需要查询、冻结的账户属于同一省、自治区、直辖市的，由办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书。

逐级上报并经省级人民检察院、公安机关、国家安全机关的相关业务部门批准后，由办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关指派两名以上办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和上述法律文书原件。

到有关银行业金融机构的省、自治区、直辖市、计划单列市分行或其授权的分支机构要求办理。人民检察院、公安机关、国家安全机关需要查询、冻结的账户分属不同省、自治区、直辖市的，由办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书。

逐级上报并经省级人民检察院、公安机关、国家安全机关负责人批准后，由办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关指派两名以上办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和上述法律文书原件，到有关银行业金融机构总部或其授权的分支机构要求办理。

第十二条对人民检察院、公安机关、国家安全机关提出的超出查询权限或者属于跨地区查询需求的，有条件的银行业金融机构可以通过内部协作程序。

向有权限查询的上级机构或系统内其他分支机构提出协查请求，并通过内部程序反馈查询的人民检察院、公安机关、国家安全机关。

第十三条协助查询财产法律文书应当提供查询账号、查询内容等信息。人民检察院、公安机关、国家安全机关无法提供具体账号时。

银行业金融机构应当根据人民检察院、公安机关、国家安全机关提供的足以确定该账户的个人身份证件号码或者企业全称、组织机构代码等信息积极协助查询。

没有所查询的账户的，银行业金融机构应当如实告知人民检察院、公安机关、国家安全机关，并在查询回执中注明。

第十四条银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询的信息仅限于涉案财产信息。

包括：被查询单位或者个人开户销户信息，存款余额、交易日期、交易金额、交易方式、交易对手账户及身份等信息，电子银行信息，网银登录日志等信息，POS机商户、自动机具相关信息等。

人民检察院、公安机关、国家安全机关根据需要可以抄录、复制、照相，并要求银行业金融机构在有关复制材料上加盖证明印章，但一般不得提取原件。

人民检察院、公安机关、国家安全机关要求提供电子版查询结果的，银行业金融机构应当在采取必要加密措施的基础上提供，必要时可予以标注和说明。

涉案账户较多，需要批量查询的，人民检察院、公安机关、国家安全机关应当同时提供电子版查询清单。

『玖』 县级以上财政部门可以检查被检查单位在金融机构的存款吗

呵呵 目前金来融机构协助查询源 冻结 扣划企业事业单位、团体、机关存款的范围：
1、人民法院、税务机关和海关：查询、冻结和扣划单位及个人存款。
2、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关：查询和冻结单位和个人存款，但无权扣划。
3、监察机关（包括军队监察机关）：查询单位和个人存款，但无权冻结和扣划。
4、审计机关、工商行政管理机关和证券监督管理机关：只有权查询单位存款，无其他权利；工商行政管理机关具有类似于冻结措施的对单位和个人存款暂停结算的权利。
除了上述的部门或机关外，其他任何机构和个人都没有权力实施。