㈠ 区直单位中的金融办公室具体工作是什么
金融办公室，即金融服务（工作）办公室的简称。地方政府金融办是规划地方经济发展的金融大管家、地方金融生态建设的组织者、金融产业布局的掌控人、地方金融监控的防火墙！
金融办公室的具体工作有如下内容：
一、贯彻执行党和国家有关银行、证券、期货、保险、信托等金融工作的方针政策和法律法规，以及省委、省政府有关地方金融工作的政策和各项决定、决议等，督导、检查落实执行市委、市政府有关金融工作的重要工作部署。引导鼓励和支持各类金融机构的改革创新、拓展业务，加大对地方经济和各项事业发展的支持。
二、研究分析宏观金融形势、国家金融政策和本市金融运行情况，制定本地金融及金融产业发展的中短期的规划和工作计划。提出改善金融发展和安全环境的意见和建议，加强对金融业、证券业、保险业的服务，促进地方经济协调发展和稳定。
三、积极协助上级政府和监管机构对本地金融机构的管理或监管。协调、支持和配合上级派驻监管机构对各银行、证券、期货、保险、信托等金融机构及行业自律组织的监管；负责全市信用体系建设工作，组织协调有关部门建立和完善信用制度及法规体系，监管信用中介机构；监督管理中小企业贷款担保基金和中小企业贷款担保机构，指导本地中小企业贷款担保工作；认真做好配合协调和信息交流工作，协助协调解决金融业、证券业、保险业发展中应由地方政府需解决的问题。
四、负责组织协调规范、整顿和维护本地金融秩序，防范化解地方金融风险，促进地方国有金融资产的监督管理，维护地方国有金融资产出资人的权益；组织协调地方金融资源的优化配置，监督检查地方国有金融资产运营情况。根据上级有关规定拟订和协调规范、整顿本地金融秩序的有关事务，确保地方金融安全、稳健和规范运行。配合有关部门查处非法金融机构和非法金融经营业务活动。加强社会信用和金融信用建设，研究建立地方金融安全区的政策和措施，促进本地金融安全。
五、负责本地发展和利用资本市场重大事项，研究制定本地资本市场的发展规划和有关政策措施，协调处理有关发展和利用资本市场的重大问题，积极协助推动企业改制上市和扶持上市公司的工作，并对资本的资金运作进行监管。跟踪监测本地上市公司经营业绩和运行情况，汇总分析相关的统计资料；指导协调上市公司配股、增发等再融资工作；指导、规范上市公司购并、资产重组、股权交易等行为；会同有关部门提出促进本地上市公司发展、结构优化的政策性建议。协助证监会及其派出机构对上市公司和拟上市公司的日常监管。负责组织、指导本地企业境内、外上市工作；筛选、培育拟上市企业，指导企业准备上市工作，协调解决企业上市过程中遇到的重大问题。
六、研究拟定本地金融业发展总体规划。组织推进金融市场发展和拓宽融资渠道；研究分析全市金融运行和行业发展动态，及时提出金融决策参考意见和建议。负责收集本地金融、保险、证券系统的业务报表和业务统计工作；指导下级地方政府金融工作。
七、承办上级政府和监管机构交办的其它事项。
㈡ 加强工商联自身建设包括哪些方面
一、在深化认识上下功夫
各县市区要进一步深化加强组织建设重要性的认识，认识到做好组织工作是工商联自身发展的内在需要、是促进基层商会工作的特殊需要、是顺应政府职能转变的形势需要、是再造工商联发展新优势的客观需要、是民营企业转变发展方式的迫切需要。一是加强县市区工商联组织建设，是工商联积极参与县域经济发展的迫切需要。实现城乡统筹发展和建设社会主义新农村，必须发展壮大县域经济。非公有制经济已成为县域经济发展的主要推动力量，在推动农业产业化和现代化、实现农村经济市场化和组织化，建立城乡商品流通和服务体系，吸纳农村剩余劳动力，加快以工促农、以城带乡进程中发挥着重要作用。为贯彻落实党的十八届三中、四中全会精神，充分发挥县市区工商联组织在壮大县域经济中的重要作用，迫切需要加强县市区工商联组织建设。二是加强县市区工商联组织建设，是推动基层统一战线工作深入开展的客观要求。以非公有制经济人士为主要组成部分的新的社会阶层，特别是“创二代”是经济工作新的着力点，其多数成员分布在县域的新经济组织和新社会组织中。县市区工商联作为工商联的基层地方组织，是广泛联系团结非公有制经济人士的重要载体。加强县市区工商联组织建设，有利于在遍布城乡的非公有制企业和非公有制经济人士中发展会员，切实做好团结、帮助、引导、教育工作，更好地推动工作在基层的开展。三是加强县市区工商联组织建设，是全面加强工商联自身建设的重要举措。县市区工商联在发展会员、建立基层组织和行业组织、发挥各项职能作用等方面进行了积极探索，取得了许多有益经验。由于各地经济社会发展特别是非公有制经济发展程度差异较大，县市区工商联组织不同程度存在着专职干部少、办公条件差、工作经费缺等困难和问题，有些领导班子水平和干部队伍素质也与新形势、新任务的要求不相适应，影响、制约着工商联事业的发展。加强县市区工商联组织建设，关系到工商联职责的切实履行，关系到工商联作用的充分发挥，关系到工商联事业的长远发展。只有不断加强县市区工商联组织建设，才能为工商联的自身建设打好基础，使各项工作落到实处，完成好新世纪新阶段党和政府赋予工商联的重任。
二、在工作落实上下功夫。
要始终以贯彻和践行群众路线为主旨，以推动民营经济转变发展方式为中心，围绕“解放思想，拓宽视野、量质并举、积极进取”的目标，以行业商会建设为重点，进一步提升工商联工作的整体水平和服务经济建设的整体能力。要在继续做好发展会员、基础数据统计、加强基层组织和异地商会建设等工作的基础上，量质并举全面提升行业商会的工作水平，切实调动、发挥行业商会的积极作用，推动行业商会各项工作全面扎实前进。一要壮大会员队伍。要按照坚持标准、积极发展、确保质量、优化结构、加强服务、规范管理的原则要求，重视会员发展工作，创新会员发展方式。既要注重在上规模非公有制企业和农业产业化龙头企业中发展会员，也要注重在广大中小企业和有一定代表性的个体工商户中发展会员；既要积极增加会员数量，也要注重优化会员结构，使会员的数量、构成与非公有制经济发展状况相适应。要多渠道、多方位、多形式地发展会员，有计划、有组织、有针对性地发展会员，加大“造血”功能，将发展会员寓于各项实际工作中，使发展会员成为一项经常性、灵活性和自觉性工作。积极探索正常的会员退出机制，保持工商联组织的活力。举行发展新会员入会仪式，增强组织观念。建立会员联系走访制度，通过举办会长联席会、联谊会、座谈会、茶话会等活动，加强会员之间交流合作，增强工商联的凝聚力。要切实帮助会员企业解决生产经营中的困难，积极开展教育培训、信息咨询、宣传交流、法律维权等服务，增强组织凝聚力。从会员发展的实际情况出发，建立健全会员档案、统计汇总、会费缴纳、会员证发放等规章制度，搞好规范管理。
二要加强领导班子建设。注重把表现优秀的非公有制经济代表人士吸收到领导班子和常委、执委中来。县市区工商联要坚持民主集中制，完善主席会议、常委会议、执委会议等各项制度，充分发挥兼职副主席和常委、执委的作用，提高议事决策的民主化、科学化水平。县市区工商联领导班子要切实加强自身建设，提高综合素质，不断增强政治把握能力、参政议政能力、组织领导能力、合作共事能力、经济工作能力和廉洁自律能力。三要提高机关干部素质。县市区工商联要在党委有关部门的指导和支持下，多方选配有政治觉悟、实践经验和组织协调能力，热爱工商联事业的干部到机关工作，进一步改善县市区工商联干部队伍的年龄结构、知识结构、专业结构。工商联专职干部要勤于学习、善于思考，积极参加各种学习培训活动，努力掌握政治、经济、科技、法律、管理等方面的知识，不断提高理论素养和政策水平。要切实加强实践锻炼，深入基层调查研究，了解企业生产经营状况，掌握会员思想动态与利益诉求，为他们排忧解难，切实增强服务本领，提高工作水平。四要加强基层商会组织建设。各类基层商会是县市区工商联组织的延伸和工作的拓展。县市区工商联要加强对基层商会组织的指导，认真研究基层商会的组织形式，提倡和鼓励企业家办会。要根据乡镇（街道）经济发展情况，在经济比较发达的重点乡镇成立乡镇商会。要加强宣传，与镇领导和工商界人士密切配合，充分尊重乡镇党委的意见，理顺关系，取得他们的支持和重视。要帮助乡镇商会、街道商会、社区商会健全领导班子，壮大会员队伍，完善管理制度，协助他们解决突出困难和问题。在已形成“一镇一品、一乡一业”，某些行业的产品特色鲜明、产业规模较大的地方，要积极推动建立和发展行业商会。要指导行业商会围绕当地党委、政府中心任务开展工作，推动行业发展。要规范对行业商会的管理，指导行业商会加强自身建设，建立有效工作机制，提高商会管理水平。要协调行业商会与社会有关方面的关系，积极探索与其它行业组织合作的有效方式，共同促进行业健康发展。对在社会主义市场经济发展中涌现出来的异地商会、市场商会、园区商会等各种新型商会组织，应予鼓励和指导，及时总结经验，在实践中不断探索和完善。五要积极稳妥组建行业商会。行业商会的生存和发展不仅是市场经济的需要，也是政治体制的改革，经济体制改革、政府职能从直接管理过渡到间接管理的需要。政府越来越重视行业商会的作用，鼓励、引导、支持成立各类行业商会，提高行业的组织化程度，更好地协调行业的内部竞争与合作，发挥行业自律作用和服务企业作用，整合行业优势，提高企业竞争力，促进企业发展，扩大行业组织影响力，使其成为经济发展、社会进步的纽带和动力。积极探索成立区域布局集中，产业链条完整的特色产业集群商会，形成主导产业优势突出，战略产业不断壮大，特色产业集群集聚发展新格局。适时举办行业商会会长、秘书长培训班，组织行业商会协会赴外地考察学习，确实有效提高行业商会整体素质。
三、在争取支持上下功夫
工商联相对于政府其他职能部门来讲，属于弱势部门，各项工作的开展需要党委、政府的关注支持，需要部门的协调配合，需要社会的理解关心，需要会员的热情参与。工商联唯有坚持党委、政府领导，发展才能保持正确的方向；唯有依靠党委、政府支持，事业才能欣欣向荣。实践表明，工商联只有赢得党委政府重视和社会各界支持，积极融入经济社会的大局中，才能充满生机和活力。尤其是基础相对薄弱、力量相对较弱的基层商会，离开了党委、政府的领导，也就成了无本之木、无源之水。一是自觉、主动接受党委、政府的领导。中央16号文件明确各级党委、政府要把工商联工作纳入本地经济社会发展的全局，定期听取工商联的工作汇报，研究解决工作中的重大问题，主动给工商联交任务、压担子，充分发挥工商联在推动科学发展、促进社会和谐中的独特优势和作用。我们要善于抓住契机，及时向党委、政府汇报工商联组织和民营企业发展情况和存在的问题，积极建言献策，主动将工商联工作与当地党委、政府中心工作紧密结合起来，发挥商会优势，密切企业和政府之间的关系，发挥桥梁纽带作用，当好参谋和助手，靠自身努力，以有为求有位。二是积极开展与民政、工商、商务等政府职能部门联系协调和交流沟通。进一步理顺体制机制，规范工作，妥善解决商会注册登记、行业商会业务主管、异地商会归口管理等问题，积极引导工商联组织健康发展。积极争取政府有关部门与工商联建立长效合作机制，合力做好服务民营企业的工作。三是主动向党委、政府部门请示报告。从实际出发，积极请示当地党委、政府帮助解决政策、人员编制、经费、办公场地、交通工具等方面的实际难处，为工商联开展工作创造良好条件；积极争取各级党委、政府把工商联工作纳入本地经济社会发展的全局，研究解决工作中的重大问题。四是努力创新工作方式方法。各县市区工商联对工作要认真研究，长远规划和系统的思考，对如何围绕党委、政府的战略部署和工作中心开展工作，赢得党委、政府关注支持要多思考；实实在在为会员服务，赢得会员的认可；多加强与政府职能部门的联系沟通，争取各种支持。通过自身努力争取领导支持，调动各种资源，构建自身的优势。
四、在加强指导上下功夫
加强组织建设、是中央、省委、市委对工商联工作的明确要求，也是新形势下全面落实工商联各项任务的前提和基础。工商联组织的科学化水平，关系到履行职能的成效，影响着服务“两个健康”的质量，市工商联要加强对各县市区组织建设工作的领导，认真研究新形势下工商联组织建设发展规律，总结行之有效的工作方法，探索推进组织工作制度化规范化的有效途径，要落实领导责任制，明确任务分工，加强督促检查，完善工作机制。一是高度重视。各县市区工商联要将组织建设工作列入重要议事日程，认真研究面临的新形势、新任务，紧密结合本地实际制定进一步加强组织建设的有效措施，定期上报数据，汇报落实情况。要坚持以人为本，关心各乡镇（街道）商会、行业商会发展和会员的成长，制定切实可行的计划。要加强调查研究，及时掌握工商联组织建设的发展状况，努力帮助解决乡镇（街道）商会、行业商会在组织建设工作中存在的实际困难和问题。二是分类指导。市工商联将根据各县区经济发展水平和非公有制经济发展实际，以求真务实的态度指导县级工商联组织建设，充分考虑不同县市区间的差异，注重分类指导，鼓励探索多种有效组织形式。对工作基础较好的县级工商联，要重点加强领导班子建设、发展会员队伍、开展围绕党委政府中心工作并适合会员特点的活动、培养综合素质较高的工商联专职干部等方面的工作指导；对工作基础薄弱的县级工商联，要重点加强选配领导班子，建立健全组织机构，开展力所能及的服务县域经济、服务会员的活动，以及争取保证工作正常开展的人员编制、必要经费和办公场所等方面的工作指导。三是促进交流。市工商联积极创造条件，帮助县市区工商联创建有利于完善组织职能，加强学习交流，促进会员发展的各种载体。发挥典型的示范引导作用，通过召开经验交流会、现场会和评比表彰等活动，及时总结推广县级工商联组织建设工作中的好经验、好做法，相互学习，共同提高，不断开创县级工商联组织建设工作的新局面。四是明确责任。各县市区工商联必须按照全国工商联、省工商联、市工商联的统一部署，选派政治强、业务精、作风正的干部负责组织建设工作。专职干部要强化政治意识、大局意识、责任意识、服务意识，主动作为、勇于创新、积极开拓，扎扎实实完成会员发展任务，筹建乡镇（街道）商会，详实填写各种报表，维护和更新数据库，整理会员档案，建立各种台帐。
加强工商联组织建设是一项长期而艰巨的任务，既面临严竣挑战，也适逢难得机遇。我们必须振奋精神，开拓创新，以饱满的热情、务实的作风、勤勉的态度、创新的思维积极投身到工商联组织建设工作中来，不断开创工商联组织建设工作新局面。
㈢ 如何加强自身建设
当前抄，各级纪检监察袭机关正在认真学习贯彻贺国强同志在全国纪检监察系统主题实践活动总结暨加强自身建设电视电话会议上的重要讲话精神和中央纪委监察部《关于进一步加强和改进纪检监察干部队伍建设的若干意见》，切实把主题实践活动重要成果转化为加强自身建设的长效机制，推动纪检监察机关自身建设再上新水平。深入学习贯彻贺国强同志重要讲话精神和《若干意见》，首先要全面理解讲话和《若干意见》的深刻内涵，准确把握加强纪检监察机关自身建设的基本要求。
一要准确把握加强纪检监察机关自身建设的总体目标，即建设政治坚强、公正廉洁、纪律严明、业务精通、作风优良的纪检监察干部队伍。
二要准确把握加强纪检监察机关自身建设的基本原则，即“五个必须坚持”。
三要准确把握加强纪检监察机关自身建设的基本要求，即“做党的忠诚卫士、当群众的贴心人”和“四个对”。
四要准确把握加强纪检监察机关自身建设的主要任务，即“五项建设”。
五要准确把握加强纪检监察机关自身建设的重要举措，即加强对纪检监察干部的严格要求、严格教育、严格管理、严格监督。通讯员：迟旭东/铁岭昌图县纪委
㈣ 金融机构制度建设的内容有哪些
我国金融市场发展和建设所取得的成绩有目共睹，但仍然面临着不少矛盾和问题。这些矛盾和问题主要是：直接融资和间接融资结构不平衡的矛盾依然突出，银行贷款在社会融资总量中仍占绝对比重；市场发展不平衡，债券市场的发展落后于股票市场，企业债券市场发展相对滞后；信息披露、信用评级等基本市场约束和激励机制尚未完全发挥作用；金融产品的种类和层次不够丰富，市场的功能有待进一步提升等等。总之，金融市场创新和发展的任务依然十分艰巨和紧迫。
2007年，我国金融市场发展将继续把握发展机遇，坚持“创新、发展、规范、协调”，继续推动产品创新和对外开放，不断加强制度建设和基础设施建设，处理好市场发展与防范风险的关系，切实强化市场监管和市场风险防范，建设多层次金融市场体系，促进金融市场的全面协调可持续发展。
(一)加快推进金融市场创新
以金融产品创新为重点，依靠市场主体的积极性和创造性，继续大力推动金融创新，并建立金融创新的长效机制，进一步提升我国金融市场的发展水平。要适应金融业务综合化、金融活动国际化、金融交易电子化和金融产品多样化的发展趋势，大力推进金融市场创新。金融市场创新一定要从我国国情出发，根据需要和可能，积极稳步推进。金融市场创新要与加强金融监管相互协调、相互促进。
一是稳步扩大银行间市场创新产品的规模，稳步发展短期融资券市场，继续做好金融债、商业银行次级债、混合资本债等债券的发行管理，积极稳妥地推进资产证券化业务试点，推动银行间市场的快速发展；二是要加快黄金市场的产品创新，研究推出黄金衍生产品，积极探索黄金市场从现货市场向衍生品市场过渡的有效途径；三是要加大外汇市场创新力度，进一步研究在场外市场推出人民币衍生产品；四是支持证券公司进行产品、服务和组织创新，丰富基金产品类别，稳步推进封闭式基金转型的创新；五是以稳妥推出金融期货为重点，适时推出新的商品期货品种，更好地发挥期货市场职能；六是大力加强金融衍生产品的研发工作，确立金融衍生产品的发展规划，积极推动相关机构加快金融衍生产品的研发和技术准备。
(二)加强制度建设和基础设施建设
总体而言，我国金融市场仍然处在发展初期，大力加强制度性和机制性建设是解决我国金融市场问题的重要工作。一是要加强市场法律法规制度建设，巩固市场发展成果，制定相关的办法或规则，争取尽早出台《全国银行间债券市场债券托管和结算管理办法》、《同业拆借管理办法》等，尽快颁布《上市公司监管条例》、《证券公司监管条例》、《证券公司监管处置条例》等相关文件，进一步健全交易、信息披露、并购重组制度。二是要进一步完善行业自律组织的功能，充分发挥证券、期货、会计师、律师和信用评级机构等行业协会或自律组织的自律管理作用，协助监管部门履行职能，维护市场秩序，促进中介服务机构不断提高自身执业水平和公信力，使信息披露和信用评级等市场约束和激励机制真正在金融市场发展中发挥作用。
(三)处理好市场发展与防范风险的关系
有效的监管体系是维护金融市场良好秩序和促进金融市场长远健康发展的保障。要切实加强和改进金融监管，树立依法行政、依法监管的理念，通过实施有效的监管，努力提高市场的公正性、透明度和效率，降低市场的系统风险。同时顺应金融业综合经营的趋势，不断完善金融监管协调机制。积极探索功能监管的新思路，加强金融监管部门在统一金融产品标准、统一执法合作等方面的制度安排。推动市场协作监管机制建设，实现信息资源共享，提高监管效率，努力构建保障金融市场协调健康发展、有效防范化解风险的长效机制。要加强金融市场体系和跨市场风险监测指标体系的研究，建立起金融市场的风险预警体系，妥善处理推动金融市场创新发展与加强风险防范的关系。
(四)构建多层次的金融市场体系
多层有序、结构合理、运行安全的统一金融市场体系是金融市场快速健康发展的有力保障。我国金融市场的发展，要以推进产品创新和制度建设为抓手，以增强市场功能为着力点，加快发展和构建多层次的金融市场体系。要大力发展资本市场，扩大直接融资规模和比重。加快发展债券市场，稳步发展股票市场，积极稳妥地发展期货市场。同时，也要注重货币市场、外汇市场、黄金市场、保险市场等的协调发展，建立各市场之间稳定、规范、合法的市场准入和资金流动渠道，进一步提高金融市场的整体效率，充分发挥金融市场有效配置资源的作用。
当前要进一步推动债券市场平稳健康发展。在现代市场经济条件下，作为直接融资的主渠道，债券市场对于有效配置金融资源、保障货币政策有效传导、维护宏观经济健康运行等发挥着重要作用。以科学发展观统领我国债券市场发展全局，促进债券市场持续健康发展。努力扩大企业债券发行规模，大力发展公司债券，完善债券管理体制、市场化发行机制和发债主体的自我约束机制。要坚持创新理念，加强债券市场产品和工具的创新；建立规范的市场机制，包括债券发行的备案管理、信息披露和债券评级等；注重债券市场的协调和统筹，主要依托场外市场，促进场外市场与场内市场的互通互联；大力发展机构投资者，积极引入和培育证券公司、保险机构、基金等机构投资者；坚持市场化发展方向，充分发挥债券市场行业自律的作用。
当前要稳步发展多层次的资本市场体系。资本市场作为现代市场经济的重要组成部分，在一定程度上发挥着血液调节中枢的功能。发展多层次的资本市场体系，对于提高市场的筹资能力和资本配置功能，对于保护好市场、控制市场风险具有重大意义。要依托现有市场体系，逐步形成以交易所主板市场和中小企业板市场为主体，以场外交易市场为补充，各类市场内部合理分层的资本市场体系，并通过各层次市场的差别化制度安排，实现市场风险的分层管理和市场整体效率的提高。要稳步发展股票市场，积极培育蓝筹股市场，吸引优质红筹股回归，推出创业板以及加快全国性场外交易市场的筹建，完善股份报价转让系统。要以解决体制性、机制性问题为重点，加强资本市场基础制度建设，着力提高上市公司质量，改善上市公司整体结构，健全上市公司自我约束机制，严格信息披露制度。要进一步加强市场监管，切实保护投资者尤其是中小投资者的合法权益，促进资本市场的持续健康发展。
(五)积极稳妥推进金融市场对外开放
要适应全球化和加入世界贸易组织的新形势，统筹国内发展与对外开放的要求，循序渐进、积极稳妥地推进金融市场对外开放。一方面，要提高法规和政策透明度，创造公平和可预见的市场环境，继续推动合格境外机构参与国内金融市场投资与融资活动，积极借鉴国际先进经验与技术，提高我国金融机构的竞争力，进一步深化交流与合作，扩大我国金融市场的影响力。另一方面，要搭建我国金融市场与国际金融市场的联通渠道与平台，积极利用国际金融市场资源，推动我国金融机构、企业与居民参与国际金融市场活动，促进我国金融市场与国际金融市场的融合，提升我国金融市场在国际金融市场中的影响与地位。适时适度地扩大对外开放，有利于进一步完善我国金融市场的运行机制和约束机制，不断增强我国金融市场在开放条件下的竞争实力和发展能力，为我国金融市场的进一步发展创造良好的外部环境。
㈤ 论文帮助（中国农业发展银行的商业化改革）
中国政策性银行的现状与改革
摘要：政策金融是与商业性金融相对应的，是现代金融体系的重要组成部分。继国有商业银行股改之后，三大政策性银行的转型问题已成为国内金融改革的又一个焦点。本文阐述了中国三大政策性银行的发展历程及其现状，并从总体上描述了政策性银行的改革思路，最后对政策性银行的改革思路作出了简单评价及建议。
关键词：政策性银行 现状 改革
一、中国三大政策性银行的发展与现状
中国政策性金融体系是在计划经济向市场经济过度的过程中产生的。1994年，作为金融体制改革的一项重大举措，国家决定设立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。同时将原四大国有银行所负有的政策性职能分离出来，切断基础货币与政策性业务的联系，为加速国有银行的商业化和确立中央银行的独立性创造条件。由此，政策性金融作为一个独立的金融体系在我国正式建立。三大政策性银行自成立以来，在贯彻国家产业政策、支持地区经济发展、促进国民经济持续、稳定发展等方面发挥了重要的作用，对我国金融业的发展和金融体制的改革也起到了积极的作用。
国家开发银行成立于 1994 年3月7日，该行是一家以国家重点建设为主要投融资对象的政策性银行，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务。除了财政拨付的资本金之外，国家开发银行的资金来源，主要是通过发行财政担保债券和由金融机构认购金融债券筹措，此外还包括部分中国人民建设银行吸收的存款。
中国农业发展银行成立于 1994 年11月18日，承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款、代理财政支农资金的拨付及监督使用。资金来源除财政核拨资金外，主要面向金融机构发行金融债券，并使用农业政策性贷款企业的存款。
中国进出口信贷银行成立于 1994 年7月1日，作为贯彻国家外贸政策的政策性银行，其主要业务是为大型机电设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为成套机电产品出口提供信贷贴息及信用担保。其资金来源除国拨资金外，主要以财政专项资金和金融债券为主，其业务活动由有关部门组成监事会进行监督。
我国政策性银行自成立以来，经过十几年的实践和探索，已经形成了具有中国特色的经营机制。在发挥贯彻政府意图、拉动经济增长作用的同时，加强经营管理，努力防范和化解金融风险，经营出现了许多新的情况和特点：
(一) 经营行为显著改变
适应形势需要，政策性银行采取了相应的改革措施，进一步完善和强化经营管理体制。,政策性银行把“既要支持经济发展，又要防范金融风险”作为经营原则，防范风险的意识不断增强，自主决策的程度大幅度提高。同时，加大了贷款管理、本息回收和风险防范力度，经营管理水平得到进一步提高。
(二) 资产质量明显提高
政策性银行在运营过程中，注重防范和化解金融风险，择优选择支持对象，建立信用结构和信用约束机制，强化信贷管理。同时通过采取上门催收、资产保全、法律诉讼等多种手段，加大催收不良贷款的力度，信贷资产质量出现了可喜的变化，不良贷款率逐年下降。截至2006年1季度，国开行的资产总额达到了25185亿元(折合3140亿美元)，表内不良贷款率为0.82％，拨备覆盖率为288％，资本金为500亿元，资本充足率约为9.15％，而一年前其资本充足率是10.5％。截止到2004年末，中国进出口银行表内和表外的信贷资产余额合计达到2754.3亿元，资产总额达到3058.7亿元。信贷资产质量进一步提高，按五级分类标准，年末自营业务不良贷款率为5.28%，连续六年实现了不良贷款绝对额和比率的“双下降”目标。截止到2005年末，中国农业发展银行资产总额8502.1亿元，贷款余额7870.73亿元。按贷款五级分类标准，年末不良贷款余额为798.6亿元，比年初减少458.2亿元；不良贷款率为10.2%，比年初下降7.3个百分点，实现了不良贷款余额和比例的双下降，贷款质量得到不断提高。
(三) 业务经营范围和支持领域不断调整
为适应国家宏观政策和产业政策的变化,政策性银行积极调整业务经营范围和支持领域。
2005年，中国农业发展银行认真执行党和国家关于“三农”和金融工作的各项方针政策，加大了信贷支农力度，贷款投放快速增加，主要业务包括：粮油信贷业务、棉花信贷业务和其他储备信贷业务。并且还积极拓展新业务，2005年，经中国银行业监督管理委员会批准，中国农业发展银行增加了国家和地方化肥储备、地方糖储备、地方肉储备新业务。目前，除粮棉油专项储备外，其他储备信贷业务共六大类九个品种。截至2005年末，其他储备贷款余额91.6亿元，较上年增长88%。中国农业发展银行的中间业务也迅速发展，其保险代理业务险种范围进一步扩大，已经涵盖财产保险和人身保险全部险种。
从1994年成立之处到2005年末，国家开发银行88.9％的贷款用于支持电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通讯、农林水电和公共基础设施等行业。2005年，国开行继续致力于中国的市场建设；加大对社会瓶颈领域的支持，缓解资金压力；进一步大力推动管理资产业务与金融机构之间的合作；继续提升内部管理能力；积极推动国际合作。其中间业务也发展迅速，主要有：财务顾问、债券承销、证券化、高科技风险投资和基金管理。
2004年，中国进出口银行主要业务有：出口信贷业务，包括出口买方信贷和出口卖方信贷；对外优惠贷款业务；外国政府贷款转贷业务；对外担保业务；国际国内结算业务。极大的促进了我国的进出口发展。其中间业务发展迅速，2004年9月，银监会批准进出口银行开展衍生产品交易业务，成为第一家获得该授权的政策性银行。
二、中国政策性银行的改革思路
今年年初，央行年度工作会议确定，按“一行一策”原则分步制定、实施政策性银行改革方案。同时，年初的银监会工作会议明确提出把“加快政策性银行改革”作为今年金融机构改革的主要内容。今年的“两会”，又首次将“推进政策性银行改革”写进了《政府工作报告》。政策性银行的改革已成为继国有商业银行股份制改造后又一个热点。综合各新闻媒体的报道，以及国家高级金融官员对政策性银行改革的评述，可以大体看出我国今年政策性银行的改革思路：
（一） 重新定位：一行一策
三家政策性银行改革方案的初步设计系由中央银行研究局人员参与，在行长周小川的亲自指挥下完成的。 矫正决策层和业界人士对政策性银行功能定位的传统理解：即按国家指令开展业务，亏损由国家兜底。将三家政策性银行统统定义为国务院直属、以落实国家产业政策为目标的具有开发型功能的国有金融机构。这种职能定位意味着三家政策性银行特别是农发行和进出口银行的业务范围将大幅放宽。
（二）分账经营管理：国家帐户和银行帐户
在分账经营管理方面，央行与银监会的意见比较统一，即采用分账管理。所谓分账经营管理，是指将政策性银行的业务分为两类，一类是政府交办业务，另外一类是市场化业务或银行自营业务；同时，在政策性银行内部设立两个账户，一个是国家账户，专司政策性业务；一个是银行账户，统筹《商业银行法》允许开展的所有业务，不享受政策优惠。两类业务分别核算。在分账经营管理的情况下，国家财政只对国家账户内的亏损进行补偿，对银行自营业务的经营状况不负责任。
（三） 补充资本金。
三家政策性银行普遍存在所有者权益比率及资本充足率过低的问题，因此，新方案包括多渠道充实资本金并建立长效、可持续的资本金补足机制方面的内容。从目前中国状况说，既然确定了“纯国有血统”不变，那么，资本金的补充渠道只能由财政注资、汇金公司注资以及在国内外市场发债券这三个方面构成。在三家政策性银行中，由于国家开发银行发放了大量的10年、20年以上期限的贷款。因此，风险暴露还需要一个较长的时间过程。从现在看，其资产的不良率只有2％左右，其状况要优于许多国内一流的商业银行。 但农发行和进出口银行却都面临着一个共同的问题，即如何处置表内不良贷款。进出口银行不良贷款的规模估计不足百亿元人民币。而农发行由于体制、政策等原因所造成的不良贷款总额肯定要高得多。 由国有粮食购销企业赖账所造成的农发行的巨额贷款损失，还可采取和地方政府谈判，用债转股的方式，以粮食购销企业的房地产产权抵股的办法来解决，如此等等。一旦确定了不良资产的处置办法，就应该根据处理数额的难度确定计划完成期限，如2年、3年、5年，等等。在不良资产的处置方式设计中有一个逻辑前提，即作为国务院直属的政策性银行由于指令性任务和安定团结目的而造成的纯粹政策性亏损，中央财政应当认账并给予相应解决；而由于政策性银行本身经营管理不善造成的贷款损失，则应当由今后的经营利润转拨备的方式进行抵补。
三、中国政策性银行改革思路的简单评价及建议
首先、对我国当前三家政策性银行进行准确定位。政策性银行作为借助国家信用实现国 家经济发展战略的金融工具，是进行市场化运作但又不以获取最大利润为目标的非营利性金融机构。国家信用支持、市场化运作、非盈利性应是新时期政策性银行的三个显著特征。其一，政策性银行需要国家信用支持。这是因为政策性银行是为国家发展战略服务的，利用国家信用可在国际市场以相当低的成本赢得资金，有利于其政策性业务发展；其二，实行市场化运作，可以避免政策性银行过度依赖财政而导致经营效率低下，并运用市场化方式弥补体制性缺损和政策业务的市场风险，从而增强其应对集中、大额、长期风险的能力，这也是新型政策性银行与传统政策性银行的最大区别；其三，政策性银行经营目标不是盈利最大化， 而是为国家发展战略服务，实现国家利益最大化。在上述共性基础上，“一行一策”的原则，是充分考虑了我国当前经济发展状况和发展战略，能较好的调整现有政策性银行的业务范围，充分发挥政策性金融对国家经济发展战略的支持作用。
其次，在明确定位的前提下，尽快为三家政策性银行立法。因为政策性银行与商业银行在经营目标、业务范围等方面均存在很大区别，大部分国家均为政策性银行单独立法。我国目前只有国务院（1994）22号文件作为政策性银行的依据，具体内容已不适应发展要求 ，应 尽快颁布专门法规，规范政策性银行经营行为。鉴于政策性金融机构业务种类繁杂、机构特点不一致， 宜由同一部法律来规范，立法应针对各行不同特点分别进行，单独制订。通过立法，可以进一步明确各类政策性银行作为国家信机构的性质、地位、业务范围、经营宗旨、资金来源和使用，以及会计制度、融资方式、利润处理办法、监管体制等，促进政策性银行自我约束、自主决策和健康发展。调整业务范围、通过制度来分离政策性金融业务和商业性金融业务，加强机构自身建设。
再次，两个账户之间必定要设立隔离机制。划分国家账户和银行账户是世界上几乎大部分的政策性金融机构通行的做法。政策性金融代表公共利益，或者准公共利益，是服从国家的特定的产业政策、社会政策或者战略意图需要的。此外，随着资金来源、融资方面市场化的扩展，许多国家的政策性金融机构也在进行改革，在一定的范围内从事商业性的投资业务，但商业性业务是有限的。分账经营管理有助于体现国家政策导向和政府意图，同时又能使各大政策性银行自主决策、自担风险、自负盈亏，牢固树立成本效益观念，实现可持续发展。但是，两个账户之间必定要设立隔离机制，防止商业账户的损失转嫁到国家财政头上，这也是设立分账经营管理体制首先要考虑的问题。
最后，治理结构和内在运行机制改革。一旦对三家政策性银行进行了准确的定位，这三家银行的治理结构也应当参照现代公司治理结构进行相应的调整。除了成立董事会、监事会或引入独立董事制度外，其高级管理层也应当按照委托代理关系进行相应的机制设计，并对一些问题进行相应的思考，如董事长和行长是分设还是一人兼任；副行长由董事长、行长提名还是上级组织部门直接委派任命；管理团队的报酬水平可否与业绩相应挂钩；经营管理的问责制度如何设计，等等。
参考文献：
[ 1] 我国政策性银行的转型和发展方向：沈凡，理论建设，2006年第1期
[2] 政策性银行走向何方：赵江山，经济参考报，2006年05月09日
[3] 三大政策性银行转身财政汇金联合注资：吴雨珊，21世纪经济报道，2006年5月6日
[4] 三家政策性银行改革今年启动 周小川亲自指挥：李卫玲，国际金融报，2006年02月27日
[5] 政策性银行改革与转型国际研讨会实录：http://finance.people.com.cn ，2006年04月28日
[6] 数据来源：三家政策性银行网站及其年报。
㈥ 如何加强自身建设，提高服务保障能力，为经济社会发展作出新贡献
个人的作用还谈不上为经济社会发展做出新贡献，力量太小，但是提高自身能力，做一个有涵养的高知识分子，讲优良基因传给下一代，会是对人类社会最大的贡献。
㈦ 怎样理解加强金融业反腐倡廉建设的重要性
怎样理解加强金融业反腐倡廉建设的重要性？
其一，这是保持经济平稳较快发展的必然要求。金融作为“经济的血脉给养”，且不论通过商业银行的间接融资方式对经济发展所起的重要作用，仅从证券市场发挥直接融资的作用来看，截至2010年12月，我国境内上市公司数(A、B股)已有2063家，股票市值达到26.54万亿元，可见金融发展在经济发展中占有何等重要的位置！加强金融业反腐倡廉建设，维护好这个“现代经济的核心”，不仅是要保持金融业的繁荣稳定，更重要的是为了维护经济又好又快发展的大好局面。
其二，这是促进社会和谐稳定的重要基础。金融业面向全社会，涉及千家万户。同时，金融业属于高风险行业，金融风险突发性强、危害性大，不仅危及国家经济安全，而且影响社会和谐稳定。
其三，这是促进金融机构健康发展的有力保障。俗话说得好，打铁还须自身硬。事物的发展，外因固然重要，但内因却起关键作用。这就要求金融机构必须练好“内功”，“强身健体”。要高度重视并有效发挥纪检监察的职能作用，将反腐倡廉工作与金融业务工作紧密结合，作为加强内控的重要组成部分，有机地融入金融机构内控制度建设与合规经营体系之中，有效防止违规违纪违法行为的发生。只有这样，金融机构的健康发展、稳健经营才有可靠的纪律保障，“现代经济的核心”才能得以更好维护。
其四，这是加强党风廉政建设和反腐败工作的重要内容。金融业防治腐败工作作为反腐倡廉建设的重要组成部分，既在不断丰富发展着反腐倡廉建设内容，又从中沐浴阳光、汲取养分，实现了自身发展。近年来我国积极推动的金融业反洗钱工作，日益成为预防和打击腐败的“利器”；金融账户实名制的实施，不仅提高了金融机构内控管理水平，而且在防范和打击利用假名、匿名账户从事贪污、受贿、洗钱等违法犯罪活动方面取得了明显成效；建设中的社会诚信体系，在防范信用风险、促进信贷市场发展、为政府部门和司法机关提供信息支持、提高社会信用意识和改善信用环境等方面均发挥着重要作用，等等。这些举措推动了金融业防治腐败工作，同时在反腐倡廉建设进程中已经并将继续发挥重要作用。
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一、中国金融服务业发展现状
近年来，随着金融改革开放的不断深化，我国金融业面临的市场环境有了很大的改善，特别是1997年东南亚金融危机以来，各级政府都把金融安全和稳健发展放在了非常重要的位置，采取多项管理措施，加强自身建设，防范金融风险，取得了很大进展。但是加入WTO后，外国金融机构进入中国市场，我国金融业各部门的压力仍将非常大，发展现状不容乐观。下面我们将分别谈谈我国银行业（主要是商业银行）、保险业和证券业的发展现状。
（一） 银行业
目前我国商业银行市场基本上是由四大国有商业银行所瓜分，行业垄断程度相当高，其业务主要集中在传统的存、贷、汇银行业务和外汇业务等，很少经营或不经营全部的投资银行业务，如金融租赁业务、保险业务、信托业务、财产顾问和咨询业务和旅游广告业务等。这些业务范围的限制，影响了我国国有商业银行的盈利能力和金融工具创新能力，资本金严重不足，贷款能力出现内生性约束。由于国有银行效益不佳，消化自身不良资产的压力很大,也无力用经营利润补充基金。因此，不良资产日益积累，致使部分国有银行资产充足率根本达不到巴塞尔协议规定的8%的要求。由于商业银行盈利能力不强，资产运用效率不高，存在大量的坏帐和呆帐。这些都将使国有商业银行在与外资银行的竞争中处于不利的地位。
（二）保险业
二十年多来，中国保险业以年均39.6%的增长速度迅猛发展，实现第一个保费收入达500亿元用了15 年的时间，而实现第二个500亿元仅用了3年时间（见图1-1、图1-2）。到2000年底，保费收入达1595.9亿元。同时保险市场主体日趋多元化，目前，全国共有保险公司40家，一个以国有保险公司和股份制保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的保险市场格局已初步形成。但中国保险业目前还存在一系列问题，如保险公司实力
差，资金运用渠道少（保险业收入仍以保费盈余为主），效率和经营技术不高，服务水平不能适应竞争等。因此，一旦当我国保险公司与外国保险机构真正展开竞争，保险业将面临很大冲击。
图1 1989—2000年我国保费收入趋势图
图2 1989—2000年我国保费收入增幅趋势图
（三）证券业
我国证券业起步于八十年代，在1990、1991年沪深证券交易所成立后，经过曲折的历程，取得了长足的发展。首先是融资能力的增强，我国证券市场融资额从1994年的99.78亿元，增长到2001年的1192.22亿元，占间接融资（银行贷款）的11.45%；其次，随着证券市场规模持续增长，股票交易额也持续增长，1993年的股票交易额为3627.2亿元，2000年股票交易额达到高峰，为60826.6亿元，增长了16.7倍。2001年我国上市公司数量已经达到了1154家，投资者帐户为6639 .68万户。上述数据表明，我国证券市场经过10年的快速发展，已经初具规模。但由于我国证券业是在一定的保护下发展起来的，并没有与国际市场完全接轨，因此其要进一步发展，仍存在一些问题：
首先，国内证券机构业务范围狭窄，品种单一，结构趋同。业务范围仅限于国内的承销、经纪和自营三大传统业务，企业财务顾问业务等虽然也有，但是大多是争取承销项目的辅助手段，提供的产品和服务具有很大的雷同，对金融创新的重要性仍然没有充分的认识。
其次，融资渠道不畅，上市证券公司不多。渠道有三个方面：同业拆借、国债回购和增资扩股，且融资偏重短期资金融通，缺乏券商发展急需的长期资金融资渠道。
第三，资本运作效率差。
第四，券商的资产管理业务混乱。
第五，证券经纪业务收益下降。
这些都表明，只有二十余年成长历史的新中国证券业同经历过百余年资本市场锤炼并且实力雄厚的国外证券公司同场竞技，将面临巨大的现实压力。
二、中外金融服务业发展比较
2001年11月，中国终于迈进了WTO的大门，中外金融机构同台竞技将成为必然趋势，我国金融业要在这一场新的角逐中占有一席之位，必须通过比较分析彼此的优势和劣势，判断自身所处的生存环境，最终提出自己的战略方案。
（一） 银行业
1．经营规模比较
衡量一家综合性商业银行的经营规模，主要有总资产、一级资本、分支机构数量、跨国经营情况等子指标。
表1 中外商业银行经营规模比较（1999年度） 单位：亿美元
总资产
一级资本
分行机构数量
跨国经营情况
工商银行
4275．46
219．19
国内分支机构众多
跨国经营处于初级阶段
农业银行
2442．93
162．66
国内分支机构众多
跨国经营处于初级阶段
建设银行
2658．45
131．96
国内分支机构众多
跨国经营处于初级阶段
中国银行
3162．14
152．70
全球性机构布局
全球性银行
花旗银行
7169．37
476．99
全球性机构布局
全球性银行
美洲银行
6325．74
381．76
全球性机构布局
全球性银行
德意志银行
8437．61
174．18
全球性机构布局
全球性银行
巴克莱银行
3988．25
140．55
全球性机构布局
全球性银行
资料来源：张仿龙、阮班鹰：《中外商业银行盈利比较及入世对策》，《现代商业银行导刊》2001年第一期；孔永、马耕之《世界30家银行资产负债及财务状况概览》，中国经济出版社1996年版。
从表1可以看出，就总资产和一级资本来源来说，我国四大国有商业银行与国际跨国商业银行相比并不逊色，已经进入世界大银行行列。但从分支机构数量及跨国经营情况看，除中国银行具有众多海内外分支机构并已初具全球性银行的某些特征之外，其余三家国有商业银行尽管分支机构总量很多，但跨国经营都还刚刚开始。因此，从经营规模指标分析，我国国有商业银行与外国综合性大银行的最大差距表现在全球性分支机构布局缺陷和跨国经营滞后等方面。
2．业务功能比较
我国国有商业银行与外资银行在业务功能上的差异主要表现在管理当局对混业经营和分业经营的限制（见表2）。英国、日本和美国已分别于1986年、1992年和1999年修改了相关法律，最后从法律上废除了混业经营的障碍。而我国《商业银行法》严格禁止商业银行从事证券投资等非银行业务。
表2 中外商业银行业务比较
商业银行业务
投资银行业务
保险业务
当局立法限制
工商银行
存贷汇等业务功能齐全
工商东亚
无
分业经营
农业银行
存贷汇等业务功能齐全
无
无
分业经营
建设银行
存贷汇等业务功能齐全
中金公司
无
分业经营
中国银行
存贷汇等业务功能齐全
中银国际
无
分业经营
花旗银行
存贷汇等业务功能齐全
全面开办投资银行业务
有
1999年取消限制
德意志银行
存贷汇等业务功能齐全
全能银行
有
全面混业经营
巴克莱银行
存贷汇等业务功能齐全
全面开办投资银行业务
有
1992年取消限制
近年来，工商银行、建设银行和中国银行已经开始绕过法律限制，通过到境内外收购、合资设立投资银行机构，开展了投资银行业务并取得了显著的成绩。但国内分支机构尚不能从事证券一、二级市场业务。因此，业务功能综合化、全能化是形成外资商业银行强大竞争力的重要因素。
3．金融创新比较
金融创新包括体制创新、机制创新和业务创新三大方面。由于外资大银行身处市场经济国家，不存在体制创新和机制创新的问题，因此，金融创新的比较仅限于业务创新。
从表3可以看出，我国国有商业银行业务创新仅限于传统的存贷汇业务，大部分业务创新还是借鉴国外商业银行60—80年代的产品，而市场化程度高、科技含量高的品种，如期货、期权、利率调换、消费贷款证券化、衍生金融产品交易等在我国都还未开办。由此可见，我国国有商业银行在新产品领域及跨国经营方面的竞争力非常弱。
表3 中外商业银行业务创新比较
中国国有商业银行业务创新
外资商业银行业务创新
综合帐户
银证转帐
浮动利率贷款
票据融资
电子银行
循环贷款
网络结算
消费信贷
可转让定期存单
可转让支付帐户
浮动利率票据和欧洲债券
期货交易
电子银行
互助基金
消费贷款证券化
利率调换交换
SWIFT交易系统
期权交易
衍生金融产品交易
4． 发展战略比较
发展战略是一家商业银行实现可持续发展的战略举措。外资商业银行非常重视发展战略，十分注意保持发展战略的相对稳定和发展目标的一致性（见表4）。
表4 中外商业银行发展战略比较
中国国有商业银行发展战略
外资跨国大银行发展战略
扩张性、粗放经营、无差异营销、政策性与盈利性并举、资源计划配置为主。
差异化战略、突出重点战略、跨国经营战略、盈利最大化战略、资源配置优化战略。
5．其他竞争力项目比较
（1）在流动性方面，日本银行业的贷存款比率为93. 73%，比我国高出9.14个百分比。美国为87.97%，与我国基本持平。从存贷款比率来看，美国银行业的流动性并没有比我国银行业的平均水平高，但这并不说明在流动性方面就不如我们，因为我国四大银行不良资产比例很高和承担着很大一部分不一定能够即使收回的“政策性贷款”。欧洲方面，其贷存款比率达到127.57%，大大高于我国银行业的同期水平。
（2）在盈利能力方面，日本银行业的资产利润率为-1.2%,比我国四大银行的0.09%低1.21个百分点，利润增长率是负数，为-30.59%，而同期我国国有商业银行是-36.26%。美国资产利润率为1.66%，欧洲为0.63%，均高于我国。
（3）在资产质量方面，由表5可见，日本呆帐和滞帐贷款率为3.13655%和0.04385%，与我国情况差不多，而美国在这方面则相对较低。
（4）发展能力方面，日本银行自有资本比例是比较高的，达到了11.6%，美国则为8.72%,两者与我国国内商业银行相比相差不大，但我国国有商业银行并没有正常的资本金补充机制，在这方面与美国和日本有一定差距。
表5 银行资产质量的国际比较
项目
比率
日本
（10家合计）（%）
美国
（%）
欧洲
（%）
流动性
流动性比率
NA
NA
NA
贷存款
97．93
87．93
127．57
盈利能力
资产利润
-1.12
1．66
0．63
资本利润
NA
19．53
NA
利润增长
NA
NA
-25．54
人均利润
NA
55578US$
NA
利息回收
NA
NA
99．58
应付利息充足
NA
NA
35．6
资产质量
逾期贷款
1．0664
1．26
NA
呆滞贷款
3．13655
0．33
NA
呆帐贷款
1．04385
0．64
NA
风险资产抵补
95．9202
167．76
NA
加权风险资产抵补
73．3144
NA
NA
发展能力
资本金充足率
11．6
8．72
NA
存款增长
-5．29
7．06
-3．94
贷款增长
-2．61
8．27
15．97
（二）保险业
伴随中国加入WTO，我国保险业将面临一个更为开放，更为激烈的竞争环境，也将面对一批虎视眈眈的外国保险巨头。中国保险业与国外保险业究竟存在怎样的差距呢？下面我们将从保险业的市场规模、保险深度和密度、资产规模、市场集中率以及融资渠道五方面进行比较。
1．市场规模比较
从表6可以看出，世界保费收入主要集中在发达国家，也就是说，发达国家在世界保险市场上居于主要地位。我国保险业恢复业务以来，虽然发展迅速，但总规模仍然很小。1999年保费收入仅排世界第16名，市场份额只有0.72%。
表6 1999年我国与其他主要国家保费收入比较表
国家
保费收入（百万美元）
占世界市场份额（%）
世界排名
美国
795188
34.22
1
日本
494885
21.29
2
英国
204893
8.82
3
德国
138829
5.97
4
法国
123113
5.3
5
意大利
66649
2.87
6
韩国
47929
2.06
7
加拿大
41882
1.8
8
澳大利亚
38712
1.67
9
荷兰
37985
1.63
10
中国
16830
0.72
16
巴西
11203
0.48
21
印度
8391
0.36
23
资料来源：Sigma No.9,2000。
2．保险深度和保险密度的比较
保险深度和保险密度是衡量一个国家保险业发达程度的两个重要指标。保费密度是指人均保费额的高低，保险深度是指保险收入占国内生产总值的比例的大小。如果一国的人均保费越高，保险收入占国内生产总值的比例越大，说明该国的保险业相对越发达。1999年，从保险密度看，我国只有13.3美元/人，列世界第73位。保险深度也只有1.63，其中产险深度为0.61，寿险深度为1.02，整体上居世界第58名，远远落后于英美等发达国家，甚至也落后于巴西（第51名）和印度（第52名）。从表2.2-2和2.2-3可以看出我国与其他国家的差距。
表7 1999年我国与其他主要国家保险密度比较表
国家
瑞士
日本
英国
美国
爱尔兰
荷兰
芬兰
排名
1
2
3
4
5
6
7
保险密度
4642.7
3908.9
3244.3
2921.1
2454.7
2404.7
2212.6
国家
法国
丹麦
澳大利亚
巴西
中国
印度
排名
8
9
10
50
73
79
保险密度
2080.9
2037.4
2017.3
68.6
13.3
8.5
表8 1999年我国与其他主要国家保险深度比较表
国家
南非
英国
瑞士
韩国
日本
爱尔兰
澳大利亚
排名
1
2
3
4
5
6
7
保险深度(%)
16.54
13.35
12.84
12.84
11.17
9.83
9.82
国家
荷兰
芬兰
美国
巴西
印度
中国
排名
8
9
10
50
52
58
保险深度(%)
9.65
8.88
8.55
2.01
1.93
1.63
3．资产规模比较
中国人寿保险公司和中国人民保险公司分别是我国最大的人寿保险公司和财产保险公司。但从资产总额看，这两家公司的资产规模偏小，两家公司的总资产才为世界第25大保险公司总资产的16.6%。从资产利润看，中国人寿保险公司资产利润率为0.47%，中国人民保险公司资产利润率为1.78%，而世界前20大保险公司中资产利润率最低的也达到了4%的收益率。这些都表明我国保险公司经营成本较高，市场竞争力较低（见表9）。
表9 1998年全球前10大保险公司与我国保险公司资产实力比较
排名
公司（国家）
资产
增长率（%）
所有者
权益
净利润
资产利润率
1
AXA（法）
449566
5
16634
52683
11.72
2
Allianz Group(德)
401406
45
26041
46805
11.66
3
Nippon Life（日）
374801
1
8501
51128
13.64
4
Zenkyoren&prefectrual Ins.Federation（日）
297477
3
3990
46154
15.52
5
Dai-ichi Mutual Life（日）
261164
4
5198
35030
13.41
6
AIG（美）
133673
17
30123
24879
10.65
7
Metropolitan Life Insurance（美）
215346
6
14367
11503
5.34
8
Sumitomo Life（日）
212200
2
4411
29320
13.82
9
Zurich Financial Services （瑞士）
205963
11
11994
25221
12.24
10
Prudential Group （英）
196536
10
5443
18782
9.56
中国人民保险公司
5806
334.9
103.3
1.78
中国人寿保险公司
11675
622.7
54.7
0.47
中国人寿+中国人保
17481
957.6
957.6
0.90
资料来源：（1）2000年1月《保险资讯》173期，本表排名以资产为基础，并根据Dow Jones and Isis决定。
金额单位为百万美元，汇率按1998年12月31日汇率换算。增长率按本国货币计算。
（2）《中国保险年鉴》1999年。
4．市场集中率比较
目前，我国只有保险公司40家，（其中国有独资保险公司5家，股份制保险公司9家，中外合资保险公司13家，外资保险公司13家），而日本有110家，美国80年代就有5000多家保险公司，香港弹丸之地也拥有200多家保险公司。中国的保险机构数量过少，导致保险市场集中率高，垄断经营严重（见表10）。
从下表可以看出保险业比较发达的国家的市场集中率一般较小。如美国1998年前五大财产保险公司所占市场份额仅为30.16%，日本前五位寿险公司市场份额也不过是60.4%，这是因为在保险业比较发达的国家，保险市场进入壁垒较少，保险公司设立相对比较容易，所以保险公司数目较多，竞争较为激烈。使整个市场的集中率较小。而我国由于长期实行计划
㈨ 如何加强社区居委会的自身建设
为进一步推进和深化全市城市社区建设，构建和谐晋城，根据党的十六大精神和省委、省政府的要求，特制定本规划。
一、指导思想
坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以抓基础设施建设为重点，以发展社区服务为龙头，以方便群众生活、提高居民生活质量为宗旨，进一步整合社区规模，健全管理体制，完善工作机制，强化服务保障，推进基层民主，维护社会稳定，促进社区建设健康发展。
二、基本原则
（一）以人为本，服务居民。不断满足社区居民物质和文化生活需求，提高生活质量和文明程度，把为社区居民和单位服务作为社区建设的出发点和落脚点。
（二）扩大民主，社区自治。科学合理划分社区，实行民主选举、民主决策、民主管理、民主监督，实现社区居民的自我管理、自我教育、自我服务、自我监督。
（三）资源整合，共驻共建。整合社区资源，充分调动辖区单位和社会力量广泛参与，形成共驻社区、共建社区、共享社区资源的良好态势。
（四）责权统一，管理有序。健全社区组织，明确职责和权利，依法加强管理，寓管理于服务中，逐步增强社区凝聚力。
（五）因地制宜，循序渐进。坚持一切从实际出发，实事求是，勇于创新，培育特色，树立典型，有计划有步骤地实现社区建设的发展目标。
三、主要目标
今后三年的主要目标是：
（一）适应“两级政府、三级管理”的城市管理新体制需要，进一步有计划、有步骤地对全市城镇现有社区规模作合理调整，加强社区组织建设，构建以地域性为特征、以认同感为纽带的新型社区，完善新的社区管理体制。
（二）完善社区基础设施。按照省政府的要求，搞好社区居委会办公用房和公益性服务用房建设规划，加大资金投入力度,采取有效措施狠抓落实。力争在3年内使全市80％以上的城市社区有建筑面积不低于300m2的办公和公益性服务用房，使80％以上的城镇社区有不低于150m2的办公和公益性服务用房。
（三）以社区服务为龙头，不断丰富社区建设的内容，发展社区服务项目100个，建立社区服务网点200个，使社区更多的失业人员实现再就业；建立社区卫生服务中心100个，社区卫生计生服务站100个；建立100个社区图书室；使90％以上的社区有居民文化体育活动场所；90％以上的社区达到绿化美化的要求；积极推进“社区警务”战略，加强社区治安，为社区居民提供安全保障。
（四）以转变政府职能、理顺社区管理关系为突破口，合理配置和利用社区资源，完善社区功能，建立健全社区党组织领导、社区居委会主办、中介组织运作、社区居民参与、有关部门指导服务的工作运行机制。
（五）坚持扩大基层民主，完善居民自治，真正实现社区居民自我管理、自我教育、自我服务、自我监督；加强公民道德教育，提高社区居民素质和整个社区文明程度。
（六）坚持政府指导和社会共同参与相结合，动员各方面的力量支持社区建设，努力建设管理有序、服务完善、环境优美、治安良好、生活便利、人际关系和谐的新型现代化社区。力争把晋城建设成为“全省社区建设示范城”。
四、基本任务
（一）健全社区组织体系。
1、完成新型社区的构建。按照“便于管理与服务，便于开发和整合社区资源，便于社区居民自治”的原则，在2005年底以前全面完成所有城镇居委会的规模调整，实行“社区居民委员会”管理体制。
2、加强社区党组织建设。确立社区党组织作为社区组织和社区各项工作的领导核心地位，根据《中国共产党章程》和有关规定，所有社区都应建立党的基层组织。充分发挥社区党组织在社区各项工作中的战斗堡垒作用和社区党员在居民群众中的先锋模范作用。建立健全社区党组织联席会议和社区单位党组织共建制度，形成社区党建工作的合力。建立健全社区党员学习和参加社区活动制度，逐步把企业离退休党员、社区失业人员中的党员的党组织关系转移到社区，探索建立起一套社区党员管理的新机制。
3、加强社区自治组织建设。按照有关法律、法规和政策规定，建立健全社区居民会议、社区居民代表会议、社区居民委员会、社区议事协商委员会等自治组织体系。规范和完善以“民主选举、民主决策、民主管理、民主监督”为特征的社区基本管理制度，健全社区居民自治机制，强化社区依法自治功能。
4、积极发展社区服务性组织。大力培育和发展公益性、服务性的社会团体和民办非企业单位，使其逐步承接从政府部门中剥离出来的部分社会职能，承办各类社区服务，满足社区居民多层次需求。
（二）加强社区工作者队伍建设。
1、规范用人机制。加强教育，严格管理，积极探索建立社区居委会干部依法进出、优胜劣汰的用人机制，以适应社区工作者队伍向知识化、年轻化、专业化发展的需要，积极推进社区党组织领导班子成员和社区居委会成员交叉兼职，到2007年使交叉兼职的比例达到50％以上。
2、树立先进典型。积极开展争做“优秀社区工作者”活动，营造“热爱岗位、情系社区、乐于奉献、积极向上”的良好氛围，充分调动广大社区工作者的工作积极性。
3、搞好业务培训。将社区干部培训纳入各县（市、区）干部培训计划，通过学习座谈、工作研讨、经验交流、授课培训和外出参观考察等多种形式，不断提高社区工作者的综合素质和业务能力。
4、建立社区建设财力投入保障机制。将社区建设领导小组办公室工作经费和社区居委会工作经费（含社区专职工作者津贴）纳入市和县（市、区）财政预算，并使社区专职工作者享受单位基本养老保险、基本医疗保险和失业保险待遇，确保其工资福利待遇达到当地城镇人均生活水平和最低职工工资标准；社区居委会工作经费达到省里规定的标准，并要根据我市经济社会发展情况逐步给予提高。
（三）拓展社区服务领域。
1、深化改革，健全体系，规范管理，拓展服务，加快发展。建立和完善面向失业人员的社区就业服务，面向老年人、残疾人、优抚对象、贫困户的社会救助和社会福利服务，面向社区居民的便民利民服务和面向辖区单位的社会化服务网络，逐步实现老有所养、幼有所托、孤有所抚、残有所助、贫有所济、难有所帮、需有所应。到2007年，全市至少组织15000名就业困难的失业人员实现再就业。
2、引入市场机制，实现社区服务管理和作业相分离。大力兴办多种所有制形式的社区服务行业，积极引导医疗、金融、保险、邮政单位和大型商业、服务业企业进社区设点，鼓励辖区单位服务设施和服务项目面向社会开放，促进社区服务向网络化、产业化、社会化方向发展。
3、广泛开展科技、文体、法律、卫生、计生进社区活动，建立社区居民、辖区单位干部职工与志愿者参加相结合的社区服务队伍，促进社区服务的党员参与率、居民参与率和辖区单位参与率明显提高。
4、积极推进社区信息化建设。在硬件建设上，多渠道筹集资金，力争在2006年以前，将晋城城区和高平市区所有社区的电脑配置到位，初步实现市、区、街、社区“四级联网”；在软件开发上，采取市场运作方式，立即着手开发晋城市社区管理服务信息系统软件。在政府领导下，有效整合社区信息资源，力争在2007年建立起全市社区信息服务平台，为社区居民群众提供更加方便、快捷、优质的服务。
（四）加强社区基础设施建设。
1、认真按照《山西省城市社区建设示范活动方案》的要求，加强社区基础设施建设。各县（市、区）政府要把社区基础设施包括“五室三站一场所”（社区居委会和党组织办公室、社区警务室、党员活动室、青少年活动室、老年活动室；劳动保障服务站、卫生计生服务站、社区服务站和居民文化体育活动场所）建设，纳入城市发展建设规划，作为城市改造建设的内容之一，搞好规划，分步实施，限期落实。晋城城区和高平市政府所在地的社区配套服务用房按每150户25M2标准配置；阳城、沁水、陵川等县政府所在地按每100户20M2配置；其它乡镇按每个社区不低于100M2配置。改建和新建小区的配套服务用房采取政府出一点、开发商按规定提供一点、税费减一点、单位和住户支持一点的办法，按集中、实用、方便居民的原则，同步规划，同步建设，同步落实到位。到2007年，全市80％的社区的配套服务用房达到规定的标准，并有较为完备的配套设施。
2、抓住和利用第二批“全国社区建设示范城”和全省社区建设示范街道、示范社区创建活动的机遇，全面拉动社区配套设施建设。
3、广泛集聚本地区社会资金。鼓励社会各界捐赠，积极吸引外资，建立和完善政府与社会相结合的多元化投资机制。对于部分因客观原因造成无法配齐管理服务用房的社区，各县（市、区）应通过购买、置换、承租、改造等方式予以解决。
4、整合现有资源。调剂、利用驻区单位现有各项设施，实现资源共享。
（五）繁荣社区文化、教育、体育事业。
1、结合城市建设，积极创办市民学校，不断完善社区公益性文化体育设施，形成包括舆论阵地、文化场站、体育场馆、休闲场所和青少年、老年活动室等在内的各种文化体育活动网点，不断满足居民群众学习、娱乐和健身活动的需要。
2、以社区党校、市民学校、家长学校为阵地，努力提高市民素质。开展多种形式的社会主义、爱国主义、集体主义教育，社会公德、家庭美德、职业道德教育，科学知识、科学思想、科学方法、科学精神教育，形势政策、民主法制和维护稳定教育，不断提高居民思想政治素质和文明程度。
3、广泛开展群众性文化体育活动。发展广场文化、企业文化、楼院文化、家庭文化，利用社区和社区内单位的图书室、影剧院、文化馆、俱乐部等各类活动场所，经常组织具有社区特色的文化、体育、科普、教育、娱乐等活动，丰富居民精神文化生活，反对封建迷信活动，倡导科学、文明、健康的生活方式。
4、深入开展社区共建活动。增强社区辖区单位、社区各类组织和社区全体成员的地缘意识、参与意识、公共服务意识，形成“共驻社区、共建社区、共享社区资源”的良好态势。
5、深入开展以“讲文明、树新风”为主要内容的群众性精神文明创建活动。把社区思想政治工作放在突出位置，通过组织群众开展争做“文明市民”、争创“五好文明家庭”和“文明楼院”等活动，引导居民热爱自己的城市、社区，共同建设美好家园，自觉维护城市和社区的良好形象，推动文明社区、文明街道、文明城市的创建工作。
（六）发展社区卫生服务、搞好社区计划生育工作。
1、做好社区卫生服务机构规划，调整、利用现有卫生资源，实行行业管理。引导医疗卫生机构进行结构调整和功能转型，鼓励社会团体、企事业单位、个体投资者发展社区卫生服务，构建城市综合医院、专科医院和社区卫生服务新体系。到2007年，晋城城区、各县（市、区）政府所在地基本建成以街道（镇）卫生服务中心为主体，社区卫生服务站为基础的社区卫生服务网络。积极开展预防、医疗、保健、康复、健康教育和计划生育技术服务“六位一体”的综合服务，满足广大居民群众的基本医疗保健需求，努力提高居民健康水平。
2、健全计划生育管理服务体系。完善县（市、区）、街道（镇）、社区三级计划生育工作网络，配备好社区专（兼）职计生干部，落实好计生工作责任制，开展经常性的计划生育和生殖保健咨询服务。建立健全社区计划生育协会和协会小组，组织社区群众实行计划生育居民自治。加强社区新型生育文化建设，树立科学、文明、进步的生育观。加强对流动人口的计划生育管理和服务。
（七）加强社区治安，美化社区环境。
1、规范社区警务运作机制，健全专群结合的社区安全防范体系。加大社区警务改革力度，按照“一区（社区）一警（警务室）”的要求设立社区警务室，结合实际调整民警责任区，实行“一区（责任区）一警（警察）”、“一区两警”或“一区多警”，实现警务前移，警民携手，共创安全社区。加强以治保会为主体的群防群治工作，加强对刑释解教人员、流动人口和暂住人口的管理、服务，切实预防和减少案件的发生。
2、积极开展安全社区创建活动，提高创建水平。深入开展“四五”普法教育，落实普法措施，建立流动普法站，开展经常性、群众性法制教育，有条件的基层法律服务组织要在所辖社区设立接待站，为社区居民提供便捷的法律服务。
3、积极开展“美化人居环境，改善生活质量”活动，培养社区成员的环境意识、公德意识，逐步实现生活垃圾分类收集、运输、储存和无害化处理，广泛发动群众治理“脏、乱、差”，不断改善社区居民的生活环境。
4、加强市容、环境治理。落实社区环境绿化养护管理制度，扩大公共绿地面积，优化美化社区环境。
（八）深入开展社区建设示范活动。
按照《山西省城市社区建设示范活动实施方案》的要求，确立创建目标，落实创建措施，积极开展创建社区建设示范城和示范街道、示范社区活动，促进社区建设向高标准、规范化方向发展。城区要在推进民主自治、深化社区建设上狠下功夫，推动社区建设再上新台阶，争取在2005年底建成全省社区建设示范区；在2007年前将晋城市建成全国社区建设示范城。其余各县（市）也要采取有力措施，在全市形成“你追我赶、奋勇争先”的良好态势。3年内，争创1-2个“全国社区建设示范城”，2-3个“省级社区建设示范城”。通过典型示范，推动社区建设向纵深发展，提高全市社区建设整体水平。凡被命名为全国、全省和全市社区建设示范单位的，由市政府分别给予奖励。
五、保障措施
（一）加强组织领导。市社区建设工作领导小组根据本规划精神，制定年度工作计划，加强对本规划实施情况的指导、监督和检查，定期召开会议，不断总结经验，促进本规划的全面落实。各县（市、区）也要尽快建立健全社区建设工作领导(协调)机构，充分发挥在社区建设中统揽全局、宏观管理的领导职责，根据本规划研究制定本地区的具体实施计划，明确责任，加强指导和督促检查，确保本规划目标如期实现。城区政府要建立有效的工作机制，把社区建设作为今后几年城市工作的重点，统筹安排，统一实施，务求实效。
（二）加强协作，齐抓共管。市社区建设工作领导小组各成员单位要充分发挥职能作用，充分利用社区这个工作平台，把各项工作落实到社区，服务于社区，服务于群众。努力形成党委、政府领导，民政部门牵头，有关部门配合，合力推进社区建设的良好局面。市社区建设工作领导小组各领导成员及其成员单位实行定点联系社区制度，做到“帮扶有目标，活动有计划，内容有落实，成果有体现”。
（三）完善有关法规，制定相关政策。广泛开展调查研究，不断完善社区服务各项优惠政策，推动社区服务向产业化、专业化方向发展。积极鼓励和支持失业人员创办各种便民利民的社区服务实体，努力实现失业人员的自谋职业和再就业。研究制定相关配套政策，逐步实现社区建设制度规范化、管理法制化，把政策引导、行政监督、指导管理落到实处。
（四）加大对社区建设工作经费的投入。建立和完善以政府投入为主，多渠道筹措资金的社区建设投入机制。各县（市、区）政府要把社区基础设施建设、社区居委会工作经费及工作人员工资（补贴）等列入财政预算，并随着财力的增长和社区工作的需要逐年有所增加。积极争取社会捐助和有奖募捐资金的投入，为社区建设提供必要的财力和物质保障。
㈩ 金融学方面的问题
您好
你好，我是金融专业的研究生，本科也是金融专业的。
很高兴你对金融学很感兴趣，因为你是工科的，所以我认为你应该从基础学起，很多人也问过我如何学习金融这门学科的问题，我还是那句话，从经济学基础学起。
我推荐你先看看 微宏观经济学。因为不论是金融还是经济学其他分支类学科，都是以微观经济学和宏观经济学为基础的。
至于看谁的书。我推荐曼昆的经济学原理。如果你英语不是很好不能读原著的话，就买本翻译版的，一般是梁小民翻译的。书一般比较贵，网上也有电子版，我觉得你还是花点钱买本，平时没事就可以读读，这本书通俗易懂，而且让你对经济学会产生兴趣的。还可以作为收藏之用。我可不是打广告，我自己就喜欢常常看看这本书。这本书有很多出版社出版，只要是曼昆的就行，一般没什么问题。
你还可以看看帕金的经济学基础，虽然他的书没有曼昆的通俗易懂，但是这本书是同类教科书中最详细的，而且条理性也是最好的，很多国内的教材都是以这本书为范本的。所以推荐你看看。
还有就是人大版的高鸿业主编的微观宏观经济学，这两本书（也有合订版）是全国很多高校的经济学类专业用书，而且很多学校都用此教材为考研的指定用书，这样你应该知道这本书的经典和重要性了吧。
以上是针对经济学基础的，你把微观 宏观经济学学好了再进行下面的内容。
货币银行学，你可以用复旦版的胡庆康主编的 也可以用人民大学黄达主编的。个人认为复旦版的写的比较详细，但是看起来比较枯燥。人大版的比较难一些。
但是两本书都还好，都是经典用书。
国际金融，个人还是推荐用复旦版的或者用高教版（高等教育出版社）的，两本书都差不多。
投资学（证券投资学），个人强力推荐格雷厄姆的《证券分析》，这本书我读了三遍以上，同样内容十分深入浅出，格雷厄姆是现代投资学之父，所以他的书十分有代表性。你还可以用国内的教材，比如高教版的刘红忠编写的投资学，也是很不错的。
以上如果你把这5门金融学专业基础课学的差不多了，你就基本上具有了一个金融学专业学生具有的专业基础。
此外你可以看看其他一些专业书，用于提高。
《金融工程》《金融市场与工具》《金融市场风险管理》《商业银行管理》等
这些书的内容对你来说比较深，而且都是我上面所说5门专业基础课的分支内容，所以你还是先打好基础。
我认为你必须学的就是我前门所讲的5门金融学科的专业基础课。
金融学对法律和会计学习基本上还是有一点关联的，但是书里面都有涉及，不需要再通过专门的途径去学习。
学习的注意事项:我自己的方法就是，多想想然后把书上所讲的多联系一下实际生活中的现象，多关注一下国际金融实事，这样有助于你更好的理解书本上的内容。然后就是要自己把书中的条理罗列出来，做到融会贯通，不能仅仅读一遍书带过，要多看几遍，每一遍对同样一个问题或者是模型你都有更深的理解。
希望你能满意我的回答