① 近年来互联网消费金融的发展呈现哪些特点
互联网消费金融产业链逐步壮大
以银行、消费金融公司、小贷公司、互联网企业等为主体参版与构建的互权联网消费金融产业链正在不断丰富和发展壮大。
1、互联网技术的发展和互联网精神所倡导的“开放、平等、协作、分享”为传统的消费金融注入了新的活力；
2、基于电子商务的新型消费生态正在逐步形成，丰富的消费场景和消费需求成为拉动消费金融需求的新增长点。
当前互联网消费金融的特点
1、互联网消费金融产品的信息透明度提高。
2、门槛低是当前互联网消费金融的显著特色。
3、用户体验在互联网金融消费中占有重要地位。
4、场景化、连接化消费出现。
② 为何说未来的消费金融一定属于有场景的消费金融比如暴雪金融是场景的消费金融吗
场景化一定是未来消费金融的发展方向，并且这个场景最适合的是创新型的消费场景，而不是已经非常成熟的消费场景。暴雪金融正是抓住了这个机会，推出有场景的消费金融。
③ 消费金融的未来什么样这份报告给你答案
内外环境的变化，正给消费金融行业带来新机遇与新挑战。
2020年，全球进入“非常态”。大国关系、世界经济、生活方式都发生了较大变化。在这一背景下，中国提出构建“双循环”新发展格局，扩大国内需求尤其促进消费是其中重要内容。在促消费的背景下，消费金融对消费的提升作用更加凸显。同时受上半年疫情冲击，消费金融行业遭遇较大冲击。
从行业发展来看，经过十几年的发展，消费金融作为金融信贷领域的重要分支，已经越来越深入地影响民众的消费习惯和消费方式，也逐渐成为金融 科技 应用的先行军和实验田。与此同时，消费金融行业竞争格局也在发生变化，尤其是随着 科技 巨头和金融巨头纷纷获得消费金融牌照，获客方式、赢利模式、技术手段都在不断升级与换代，行业规模向头部机构集聚的现象明显。
针对上述变化，瞭望智库展开了一系列的调研并形成《2020消费金融新趋势报告——精益运营与技术驱动》（下称《报告》），旨在展现行业现状的同时，为行业调整和变化厘清脉络，把握行业未来趋势，重塑行业核心竞争力，提供相关政策建议。
《报告》认为，2020年可视为消费金融行业发展史上的一道分水岭。疫情之下的非常时期，受互联网贷款新规落地、网络小贷收紧、民间借贷利率上限下降等政策因素影响，行业整体格局正面临重塑，市场主体也正迅速扩容。站在行业拐点期，面对调整与分化，每家消费金融公司都在向内主动调整，向外顺势而为。主要包括几个方面：深耕存量用户，不断拓展用户服务边界；数据模型更精准，向精细化经营转变；与助贷机构的合作从固收转向分润；技术升级逐渐走向真正的技术驱动，等等。
《报告》提出，消费金融的快速发展与技术发展有紧密关系。大数据、云计算、区块链、人工智能是消费金融的核心技术。近年来，四大技术在不断成熟中，逐渐被应用于消费金融行业，改变了传统消费金融看征信、看流水、看资产证明、看消费能力的做法。许多消费金融公司不断在 科技 研发、 科技 人才吸引、技术设备升级上下功夫。但应注意的是，技术不是万能钥匙。对消费金融而言，技术、场景、服务都是整个产品链条上不可缺少的部分。技术只是一种工具，最终要回归到为客户服务的主路上来。
《报告》以民生信用卡中心、光大信用卡中心、马上消费金融、招联消费金融等为代表性案例，详细阐述了如何在这一阶段利用好技术，用技术驱动业务，提供更高效、更优质的客户服务。
疫情对消费金融行业的冲击巨大，也适时提醒从业者及早面对行业已经出现的问题，为更长远的未来发展谋篇布局。《报告》提出，首先行业分化正在加剧，整体业绩增速出现分化的同时，头部机构排位也正呈现动态调整；其次，部分消金公司正在寻求凭借技术输出、平台型业务、客户增值服务等建立自身第二增长曲线；最后，从业机构增资扩股正加速推进。
对此，《报告》提出五方面建议：一是明确消费金融借贷利率上限，厘清民间借贷利率管制与借贷纠纷判决的不统一；二是加强行业监管，保护借款者的合法权益；三是加强金融APP备案，建立伪冒APP信息共享机制；四是建议出台催收相关政策，规范和保护合法催收运行；五是鼓励出台政策、支持消费金融公司申请95号码。（文/王亭亭）
图集
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④ 互联网消费金融（二）消费场景的划分
近些年，随着消费金融的发展，京东白条、蚂蚁花呗、房租分期、xx贷、xx分期开始占据着人们的视线。面对种类日渐繁多的消费分期，很多公司或是金主都想从消费金融的发展趋势中分一杯羹。某某业务能做消费金融吗？初创公司阶段应该采取什么策略？后面将一一解答。
从消费金融的视角来看，业务场景可根据需求刚性和服务的标准化程度两个维度来划分。大致分为：刚性且标准化、刚性且非标、非刚性且标准化、非刚性且非标，四个大类。举个例子，租房分期这个场景，住宿是每个人必须解决的问题，加之分期缴纳房租的周期完整的覆盖了租房的使用周期，所以属于刚需范畴；出租的房租因为业务中介人员很容易因为赚取提成而发生骗贷的行为，导致服务商不能提供标准化服务的同时，还要增加成本来对中介进行反欺诈风控，所以属于非标商品。
违约成本高低决定了客户的还款意愿，这又直接决定了业务风险；违约成本和运营成本又是消费金融成本的重要组成部分。上面在将业务场景分类之后，现在就可以对应到运营成本和违约成本上了。
刚性需求通常意味着违约将付出高昂的违约成本，这样场景下的客户会更有意愿按期还款，从而降低了违约风险；反之，非刚性需求会有较低的违约成本，客户违约的可能性更大。打个比方，租房属于刚需，一旦违约不交房租，就会被房东请出房屋，留学贷款也是一样的道理，这样的代价让客户顶着压力也要还款；再看整形贷款，一旦做完整形手术，对客户的约束力就消失了，违约成本低，也导致此类贷款坏账率较高。
服务的标准化程度的高低又决定了运营成本的高低。通常情况下，标准化越高的服务，其运营成本越低，反之，越不标准化，运营成本越高。还拿租房举例，非标准化的租房业务因为增加成本来对付中介反欺诈而使得运营成本增加；而电商因其提供统一标准的商品，避免了应对差异化而付出的成本，因而运营成本更低。
对于违约成本高且运营成本低的消费场景，是消金切入的最佳场景，但因为提供季度标准化服务的渠道商会非常强势，一般背景的消金服务商难以切入。这类渠道通常由渠道商自己或是与渠道商有着密切关系的商家来做。比如京东白条。
对于违约成本高但运营成本也高的场景，虽然服务未标准化，但提供的是人们的刚需产品，因而是最有潜力的场景。渠道服务商的不标准化意味着服务商还强势不起来，所以与消金服务商存在合作空间。比如家装行业，不标准化意味着消费渠道的分散，消金服务商在服务过程中，可以整合消费渠道，增加自身的渠道掌控能力，逐步强势起来。
对于违约成本低但运营成本也低的场景，服务是标准化的，但是提供的是非刚需商品。因其标准化服务，运营成本较低，所以会招来消金服务商、信用卡和其他金融产品的争相竞争。比如4S店的新车销售贷款，就是严重的竞争场景，银行、汽车金融公司、消费金融服务商、各种小贷公司都争相为其提供贷款，想要进入这类场景则需要付出一定努力和代价。
对于违约成本低且运营成本高的场景，服务是非标的，商品也是非刚需的。这类场景非常多，且没有被消金公司渗透。但是世界总是不停变换，一旦认准哪类场景将成为下一个风口，蓝海阶段果断切入，也许付出的成本较多，但未来的收益也可能更高。初创型公司更适合从这类场景做起。
最后说说现金贷，现金贷对于消金服务商来说是个风险比较大的业务，因为没法准确控制借款人的资金流向。不同于电商和场景贷款，借款人拿到现金后几乎能在任何消费场景进行消费。目前看来，现金贷最大的应用场景就算还信用卡和还其他渠道的贷款，真正合理的现金贷使用范围比较局限。在不能有效防范多头贷的情况下，不建议初创型消金公司做现金贷业务。
⑤ 消费金融是什么
消费金融
传统消费金融（consumer finance，英文简称CF）是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。
在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。
中文名
消费金融
外文名
consumer finance
性质
消费场景的金融服务
三重属性
消费+金融+场景
来源
消费金融公司试点管理办法
快速
导航
来源表现形式影响监管发展体制前景评论
简介
消费金融公司是指经中国银行保险监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。
来源
其来源于中国银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》，中国银监会13日宣布，正式发布《消费金融公司试点管理办法》，启动消费金融公司试点审批工作。银监会将对此类机构采取先试点、后逐步放开的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点，成功后再进行推广。
《办法》规定，消费金融公司的主要出资人应为境内外金融机构和银监会认可的其他出资人，且应具备最近一年年末资产总额不低于600亿元等条件；消费金融公司的最低注册资本为3亿元；在试点阶段消费金融公司的业务范围仅包括个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款，不涉及房地产贷款和汽车贷款。结合国际经验，《办法》对消费金融公司设定了有关监管指标，包括资本充足率不低于10%，资产损失准备充足率不低于100%，同业拆入资金比例不高于资本总额的100%等。
消费金融原理
表现形式
消费金融公司--所谓的消费金融公司是指中国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。消费金融公司的注册门槛为3亿元人民币或等值的可兑换货币，且为一次性实缴货币资本。
消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款，前者通过经销商发放，后者直接向借款人发放。银监会非银行金融机构监管部表示，设立消费金融公司这样一类新型金融机构，是促进中国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要。
影响
消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。
有数据显示，中国最大的家电连锁企业之一—苏宁电器(002024,股吧)的部分零售网点因有消费信贷的支持销量增加了40%。不少专家指出，要大规模启动国内消费市场，除了加大银行等机构的信贷支持以外，还需要消费金融公司等更多专业化金融机构的支持。
监管
由于消费金融公司发放的贷款是无担保、无抵押贷款，风险相对较高，银监会因而设立了严格的监管标准，消费金融公司在试点阶段的业务将不涉及房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。且消费金融公司资本充足率不得低于10%，同业拆入资金比例不高于资本总额的100%，资产损失准备充足率不低于100%。
此外，为防止一般用途个人消费贷款被挪作他用，银监会还要求，该项贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度，而且只有已取得个人耐用消费品贷款的信誉良好的老客户才可得到此项贷款。
中国银监会上周颁布了《消费金融公司试点管理办法》。在未来几个月，北京、上海、天津和成都将先行试点成立消费金融公司。这类公司是经过银监会批准，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供无抵押、无担保消费贷款的非银行金融机构。前期试点的消费金融公司不能经营“车贷”和“房贷”，且贷款利率在4倍于银行利率的范围内，根据借款人的风险承受力灵活商定。
发展体制
在国际上，消费金融体制已有400多年的发展历史，无论在海外发达市场还是新兴市场，均发挥了重要作用并显示了独特优势。从扩大内需角度看，金融危机缩减了国外需求，启动内需成为我国经济增长的新动力和未来转型的方向；而消费金融体制在一定程度上是能够促进消费的。然而，在以上积极的政策目标解读之余，我们亦不能过度期望。如果深入地分析和考虑我国居民消费与金融市场的状况，则消费金融体系的前景不容乐观。
其一，我国的个人信用体系建设落后，不对称信息会增加借款人道德风险，并导致金融系统不得不提高贷款利率以降低损失，这样会引起“逆向选择”而使得借款人基本都是有信用瑕疵的群体，最后消费金融公司的借贷市场变成了“柠檬市场”。而个人信用体系的建设不是短期内可以实现的，则消费金融公司的发展将面临信用危机的挑战。
其二，消费金融体系的自身信用面对挑战和竞争。一个运作良好的
⑥ 投资理财和消费金融是什么场景
传统银行领域基本只有信用卡这种消费贷款形式，而互联网金融崛起的同时，也带来了消费金融的兴起。不过由于消费金融大多是无担保、无抵押贷款，风险系数相对来说也比较高，一些风控能力比较弱的平台很难轻松把控消费金融。
近日中国支付清算协会从技术安全、内控安全、系统稳定性等方面对加入互联网金融风险信息共享系统的机构进行了严格审核，最终确定了13家P2P平台作为首次接入的机构，包括宜信、人人贷、红岭创投等。建立风险信息共享系统、打破信息孤岛，这对于加入的13家P2P平台来说，将会进一步增强风险控制能力，也加速了行业的洗牌速度。与此同时，随着风控能力的不断增强，这类P2P进入消费金融市场无疑也更有保障，无形之中将会带来消费金融的全面爆发。
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一、综合消费金融将成P2P信贷主流
目前我国消费信贷在信贷结构中占比仅为20%左右，而在信贷发达的美国市场，消费信贷的占比超过60%，远高于中国，以中国的人口基数，将还有很大的上升空间。对于P2P们来说，消费金融是一片新的蓝海。
于是一类以拍拍贷为代表的老牌P2P平台开始转向消费金融，根据拍拍贷上半年的数据，拍拍贷有80.2%的单笔借款金额在5000元以下，有70%以上的借款用于个人消费借贷；另一类以财路通为代表的后起之秀，通过从用户体验上满足消费者需求，形成自己独特的消费金融产业链条，并尝试以C2B的模式进入消费金融市场。那么，这类P2P平台进军消费金融有何优势？
首先，消费金融对于P2P平台来说，意味更高的风险系数，没有庞大的风控体系是很难做到的。拍拍贷、财路通作为中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统首批加入者，其风控体系自然也是得到了央行的认可。拍拍贷通过8年的数据积累与反复休整，建立了一套完整的风控流程，包括反欺诈系统、信用评级系统模型和基于信用评级的风控定价模型。财路通同样具有非常完善的网络安全防御体系和独特的风控系统，使用先进的云计算平台，运用多种防破解防攻击技术，用户连接网站均通过加密数据传送，独立研发的FICO信用分模型，无疑多了一重保障。
其次，从目前国内的现有消费金融生态来看，消费金融公司数量相当有限，而国家正在鼓励扩大消费金融试点，但是当前整体的服务范围和能力都还有待提升。而在这一点上，以拍拍贷、财路通为代表的P2P平台通过提供创新的消费金融产品以及强大的服务体系，已经得到了相当部分消费金融用户的认可。根据易观数据分析，当前国内的互联网消费金融交易规模主要来自于这类P2P平台。
最后，从整个消费金融的生态上来看，P2P综合消费金融包括了个人房贷、车贷、医疗贷、教育贷、耐用消费品贷等，这给予了消费者更多的选择。对于每一个消费者而言，他们在很多方面都会有贷款的需求，这些相比单独的电商消费金融等拥有了更全面的选择。金融理财不同于其他产品，很多消费者一旦选择了某几个平台，就会有比较高的忠诚度，对于大多数的消费金融用户来说，也不太可能每选择一个新的消费就换一个不同的平台。
虽说目前P2P平台综合消费理财金融占据了整个消费金融市场的主要部分，但是随着越来越多的垂直细分领域涌入不同的消费金融，他们必然将会对P2P造成相当的冲击，尤其是P2P在以下两方面尚存在不足。
不足一：缺乏场景化入口。大家都知道，消费金融就意味着需要一个消费的生态，诸如京东的白条，阿里的花呗，他们紧紧围绕着自己的电商平台，很容易刺激消费者通过这种借贷的方式进行提前消费。
不足二：流量入口上存在不足。不可否认，很多P2P平台都已经拥有了一批忠实的理财用户，但是相对电商类的平台而言，他们在流量入口上还是比拼不过人家。尤其是对于京东商城、天猫商城等平台来说，其流量入口无法与他们同台较量。
二、旅游消费金融成市场新的爆发点
目前，去哪儿、驴妈妈、途牛、首付游等旅游平台，兴业银行、中国银行等金融机构都推出了旅游金融分期消费，旅游消费金融正在成为旅游平台竞争的新焦点。
从消费者的需求角度来看，旅游对于很多人来说都是一件非常向往的事情，尤其是对于一些收入并不高的年轻人来说，他们心中或多或少都会有几个特别想去的地方，但是由于经费不足很问题让他们的旅行只能成为泡影。对于一些费用昂贵的出国旅行来说，就更承担不起了，那么这个旅游金融分期消费就自然而然就会成为他们考虑的一种需求。
从旅游类平台的发展来看，当前去哪儿、途牛等各大旅游平台普遍存在亏损的现象，这是困扰所有在线旅游平台的一大难题，而旅游金融的出现则让在线旅游平台看到了新的利润增长点。事实上，旅游金融类产品并不像想象的单一，除了比较常见的旅游分期金融服务，还包括旅游理财、旅游保险经纪等方面的产品和服务，在推出旅游分期消费同时也推出各类旅游相关理财产品，势必会给在线旅游平台带来更多的利润空间。
从旅游服务的角度来看，推出旅游金融消费是对在线旅游服务的一种最好补充。由于很多消费者都存在旅游金融方面的需求，但是过去很多平台却没有提供这方面的服务，消费者的体验自然会存在不足。如今去哪儿、驴妈妈、途牛等各大旅游平台推出了各种不同形式的旅游消费金融，必然会增加用户的粘性和用户的忠诚度。
不过从目前这个旅游消费金融市场的整体情况来看，各大平台所推出的旅游消费金融时间都并不是很长，要想让旅游消费金融成为一种常态，他们还需要从以下两个方面努力。
1、对于在线旅游平台推出的旅游消费金融，很多用户目前普遍都还不是十分了解。虽然说，旅游消费金融需求存在，但是旅游消费金融的消费习惯并没有形成，这个还需要一段时间的消费者市场培育过程。
2、从实际市场看，旅游的新兴消费群体多为经济能力有限的年轻学生、白领，但与此同时这部分的消费者还款能力也相对有限，旅游消费平台需要增强自身的风控能力。
三、电商消费金融成为巨头必争之地
目前国内的三大电商平台天猫、京东、苏宁都分别推出了消费金融。京东有白条，阿里有天猫分期、花呗，苏宁易购有任性付、零钱贷。那么，这三大电商巨头都纷纷打造了自家的电商消费金融，他们的优势何在？
第一个优势自然是众所周知，天猫、京东、苏宁作为国内的三大电商巨头，他们在流量入口上的优势是其他任何平台都无法比拟的。最为重要的是，这三大电商平台都积累了庞大的消费群体，而且用户忠诚度相对来说也比较高。
第二个优势是就是场景生态上的优势了，本来电商平台就是一个巨大的消费平台，通过基于这个巨大的电商体系打造信用消费，无疑是对平台自身生态建设的一种补充。消费者在电商平台上进行购物的时候，有的时候会出现支付不方便或者资金暂时紧张的情况，这个时候他们就会很自然地选择电商平台的信用消费。
第三个优势三大电商巨头本身的资金实力了，消费借贷的方式由于无需担保，几乎完全是凭借个人信用消费。很多中小消费金融平台一旦出现较高的借贷消费收不回来款，就会出现资金紧张的局势，导致平台无法继续运营下去。但是阿里、京东、苏宁拥有足够的实力来抵挡住部分还款逾期、欠款不还等坏账现象。
虽说巨头们进军整个消费金融市场，具有十分明显的优势，不过目前他们还只是局限于基于电商平台的消费金融，在其他很多的垂直细分领域并没有涉入，也就无法对其他消费金融市场构成威胁。
此外，消费金融未来将会成为拉动电商平台消费增长的重要动力引擎，巨头们围绕着电商消费金融的竞争将会越来越激烈。除了天猫、京东、苏宁三大巨头布局之外，其他诸如分期乐、趣分期、名校贷、优分期、99分期、车轮赚等校园分期电商平台也都在围绕电商消费金融布局。
四、医疗消费金融会成为医保的一种补充
很多家庭由于经济原因负担不起昂贵的医疗费用，这个时候分期医疗付费也就由此诞生了。眼下国内有少数医院都通过与银行合作，推出了一种分期付费的方式。目前国内还没有单独的医疗金融平台通过与各大医院达成合作，而推出医疗金融服务，不过刘旷相信医疗O2O平台迟早会把这个巨大的市场纳入他们的战略计划之中。
从需求角度上来说，医疗消费金融是一种刚需。如果你的家人生病了，这个时候你没有钱支付医疗费用，朋友也不愿意借钱给你，那么有分期付款的医疗消费金融方式，你会不会选择？我相信你会毫不犹豫地选择，甚至将来你还会感谢医疗分期付费挽救了你的亲人。
而从信任度的角度来说，目前推出了分期医疗付费的都是医院，医院做这个事情自然相对来说会更容易得到患者的信任。不过未来如果医疗O2O平台推出医疗分期消费金融，信任障碍则需要突破，尤其是不光要获取患者的信任，还需要获取医院的信任。
整体看来，刘旷认为医疗消费金融是一件利国利民的事情，尤其是对于很多没什么资金实力老百姓来说，但是当前国内的医疗消费金融普及程度还过低，要让医疗消费金融顺利进行，需要医院与金融平台以及机构的共同配合。
五、教育消费金融正在培训、留学领域兴起
需要在这里说清楚的是，教育消费金融不同于校园电商消费金融，虽然他们同样都是针对学生，但是一个是针对学生们的购买消费，另一个是针对学生们学习上的消费，是两个完全不同的消费。目前学好贷、龙门社交金融等平台以及众多的培训机构都推出了针对大学生的学费分期贷款。
从市场的角度来看，随着国内教育的不断改革，中国学生的学费越来越贵，而高校的办学成本也逐年上涨，尤其是研究生和留学学费，对于很多家庭来说都是一大难题，更别提一些家境贫寒的家庭。据统计，目前在美国的华人贷款市场中，学费贷款仅次于房贷，位居信贷市场第二位，足见这个市场的庞大。此外，很多学生今天都会参加各种英语、计算机等技能培训班，对于相当一部分学生来说，他们报这种培训班往往都不太好意思主动开口管父母要钱，教育培训分期付费就成为了考虑的首选。
而从申请贷款的程序上来看，对于很多学生报课程或者从银行机构等办理留学贷款，往往申请的时间比较长，申请的金额额度比较小，好学贷、龙门社交金融的专门针对教育放贷的平台，申请手续相对来说要简单很多，而且审核时间相对来说也要快很多。
不过需要提醒学生朋友的是：要警惕一些机构所推出的零学费学习以及工作后分期付款的信息。这类平台往往通过欺骗性的手段把学生骗过去上课，然后由放贷公司追着学生还款，而对于学生学完后承诺的保障工作也只是一句空头话。
同时对于好学贷以及龙门金融来说，他们要给学生放贷的话，必须要确保学生将来有一定的偿还能力，否则教育学费贷款尤其是留学贷款也不是个小数目，一旦平台的坏账率过高，就会导致平台的资金链出现问题。
六、农村消费金融即将成为下一个风口
农村金融是当前阿里、京东等巨头积极要进攻的领域，不过目前这两大巨头还没有进军农村消费金融，诸如农分期、领鲜理财等平台都已经开始在农村消费金融领域进行布局。不过随着淘宝、京东等电商平台不断渗透到农村，未来农村消费金融将会成为下一个新的风口。
其一，随着国内的农民收入不断增长，农村消费市场规模也正在逐年递涨，尽管当前农村消费金融并没有成为一种主流，但是随着农业电商的逐渐渗入，未来农民对于电商产品的金融需求会越来越多。
其二，我国农民消费的观念也正在开始发生改变，过去如果你让农民接受贷款消费的概念，几乎不太可能。同时，过去农村的住房、汽车、家电、教育、旅游等信贷消费市场发展较为滞后，但是随着国内农村社会保障体系逐渐完善，农民对于金融消费的需求也就逐渐在增长。
其三，过去农村的金融基础建设设施太过于落后，随着城乡一体化建设的不断推进，如今很多农村的金融机构网点覆盖率也上去了，而且大型的电器商场、商贸市场，包括汽车下乡活动、农村新房建设等都在刺激农民过上新的生活，这些都为农民的金融消费打下了坚持的基础。
从目前农分期、领鲜理财等农村金融平台在消费领域做得还远远不够，对于他们来说，农村消费金融平台而言，最难的还是在习惯的培养。随着农村金融消费环境的不断完善，要想让农民朋友把消费金融当成一种常态，这个确实还需要一段漫长的过程。
此外落后的网络也将成为农村消费金融向前迈进的一大障碍，目前虽然农村的网络覆盖率在不断提升，但是大部分的农民都是过去的60后、70后人群，他们当中的大多数人对于上网并不熟练，更别提在互联网金融平台进行消费理财了。
七、房产消费金融一片红海
至于提到房产消费金融平台，这个就非常多了，诸如好房宝、搜房宝、家分期、房融所、土巴兔等，此外过去传统的银行也一直都在深耕耘房产金融领域，包括了新房金融、二手房金融、装修金融、租房金融等多个方面。从目前这个消费金融的市场规模来看，房产消费金融的规模是最大的。
第一，毫无疑问买房对于中国大多数的消费者来说，是一件大事，而且涉及的资金规模比较大。相当部分的消费者购买房产都没有那么强大的经济实力基础，不管是新房还是二手房，亦或是装修房子，都是一笔不小的开支，这个时候贷款就会成为他们考虑的首选。
第二，目前推出互联网房产消费金融的平台主要是新房交易平台、二手房交易平台、租房平台以及装修O2O平台。通过借助买房、租房以及装修房子的需求积累了用户，让他们通过平台进行贷款自然也就成为了顺利成章的事情，而且本来房产贷款对于很多来说都是一种刚需，到哪贷款不是贷款，更何况这类互联网金融平台的放贷时间、资质审核相对于银行来说都要更方便。
第三，房产金融是整个房产交易过程中不可缺少的一个部分，少了房产金融，就无法形成交易生态闭环。所有从服务的角度上来看，提供房产交易的平台同时又提供房产金融，是提升用户体验的一个必要环节，同时也是平台获取新的利润增长点所在。
房产消费金融市场规模庞大，竞争同样十分激烈。互联网房产消费金融最大的威胁就是对传统银行的威胁，但是房产金融是传统银行非常大的一块利润来源，传统银行对于互联网房产消费金融平台的反击是他们最大的威胁。
另一个威胁就是来自于平台自身的风控能力了，房产消费金融是一笔不小的开支，同时贷款额度也会非常大。传统银行过去在对购房者的资质审核会相当严格，如今互联网消费金融平台为了加快放款速度，对于消费者的资质审核都已经放松了，这势必也就造成了更大的风险。
八、汽车消费金融需要突破4S店这道屏障
最后我们来看看汽车消费金融，其实与房产消费金融在很多地方都有着相似点，很多汽车交易平台诸如汽车之家、易车网、天猫汽车等都推出了汽车消费金融，在购买新车、二手车等上面都可以进行贷款消费。
与购买房子一样，购买汽车同样也是一笔不小的开支，贷款无形之中就成为了众多消费者的一种选择。2014年，我国的汽车金融市场规模为4000亿元到5000亿元，根据民生银行和德勤联合发布的《2012中国汽车金融报告》预测，2015年中国汽车消费金融市场余额将达到6700亿元，足见这个市场规模的庞大。互联网汽车消费金融正在受到越来越多年轻购车一族的认可与接受，这部分消费群体大多数实力都不是特别雄厚，未来互联网汽车消费金融很可能将会成为汽车金融的主流。
从平台的流量入口来看，汽车之家、易车网、天猫汽车等汽车交易平台，都具备庞大的流量入口，而且这类汽车交易平台都拥有一定的知名度和实力，比较容易得到消费者的认可。最为重要的是，在这类平台上办理汽车贷款，手续上以及资质审核等方面要比线下平台方便快速很多。
对于互联网汽车金融平台来说，他们面对的最大竞争对手除了银行之外，还有传统的汽车厂商。从目前的汽车金融市场格局来看，由于购买汽车都是通过线下交易，大多数的消费者选择汽车消费金融的方式都是通过线下的4S店，而非直接通过互联网平台，如何引导消费者通过线上平台进行金融消费是互联网金融平台需要突破的难关。
从以上论述我们可以看出，互联网消费金融正在渗透到我们生活的方方面面，同时它也将会成为未来互联网金融的主流，与中小企业借贷并驾齐驱。但是消费金融不同于企业贷款，风险系数相当高，未来互联网消费金融的大赢家一定属于风控实力比较强的平台。
⑦ 苏宁金融任性贷“走出去”步伐加速 全方位融入生活场景
“无 科技 不场景，无场景不金融。”随着 科技 进步，移动互联网逐渐融入人们生活的方方面面，金融服务走向场景化成为大势所趋。近年来，苏宁金融任性贷加快“走出去”步伐，与国内多领域头部平台建立合作，全方位深入融合场景，让普惠金融服务“触手可及”，为广大消费者的生活品质带来飞跃提升。
积极融入场景 布局普惠金融新生态
金融 科技 背景下，场景消费金融需求愈发旺盛，出现了新特点和新变化，如日常消费需求向品质消费需求转变，消费行为从标准化向个性化、多元化、定制化转变。作为苏宁金融旗下的消费信贷品牌，不论是购物、 旅游 ，还是装修、教育、买车，任性贷都能为每一位用户提供多场景、全渠道、全方位的资金服务，轻松提“钱”圆生活美梦，让消费“后顾无忧”。
基于苏宁易购、苏宁零售云、苏宁广场等苏宁生态圈场景，任性贷为会员用户、平台商户等提供“高额度、到账快”等优质借贷体验。双十一期间，任性贷宣布向全国的零售云店主全面开放，利用零接触方式为商户提供信贷资金支持，助力销售提升、稳定经营。更是推出了“金融让你AI上购 亿元免息补贴”计划，最高30万额度，最高30天免息福利放送。
任性贷的“雄心”不止于此，近年来，不断践行“走出去”战略，坚实迈出每一步，涉足多样化领域，积极融入场景，布局普惠金融新生态。
从移动支付、智慧出行，到生活 娱乐 、城市服务等领域，自2018年起，任性贷陆续与华为pay、驴妈妈、嘉联支付、Samsung Pay、我的南京APP等平台进行合作。特别是2020年以来，步伐更加迅速，仅仅10个月时间，任性贷就已与vivo钱包、联通支付、航班管家、高铁管家等头部平台达成场景生态合作，对方提供流量、营销资源支持，苏宁金融提供技术、资金服务支持，实现优势互通，消费者在享受生活服务的同时，也可一键获得金融服务。
未来，任性贷还将接入更多平台，融合更多场景，为更多人群提供普惠金融服务。只要有资金需求，就找苏宁金融任性贷，为消费者的品质生活保驾护航。
大平台背书 金融 科技 助力消费升级
如果说场景是金融的“外衣”，那么 科技 就是金融的“内核”。作为苏宁控股集团“三驾马车”之一，苏宁金融定位为一家以全场景融合发展的金融 科技 公司，坚持创新引领，大力发展数据风控、金融AI、区块链、物联网、金融云、生物特征识别六大核心技术，致力为消费者提供更好的用户体验。
背靠苏宁金融大平台，任性贷受到越来越多人群的欢迎，主要得益于用户的信任。在金融 科技 方面，苏宁金融已成功打造消费金融 科技 “全生命周期解决方案”，从客户流量、智能营销、智能审批、智能预警、智能处置等方面，覆盖贷前、贷中、贷后“智能消费贷全流程”。
目前，苏宁金融自有的风控安全大脑CSI系统、“幻识”反欺诈情报图谱系统、“极目”异常账户预警系统等金融 科技 ，形成对用户的智能化分层管理，提高了信用贷款申请通过率，降低了金融服务成本、大大提升了金融服务效率。
这个双十一， 科技 使金融更简单。任性贷特推出“一键开通体验金”活动，百万用户一键授信，无需绑卡、身份及资料验证，一键开启信用生活。
科技 将金融带入到一个更加智能、更加便捷、更加安全的时代。未来，苏宁金融任性贷秉承“金融 科技 +场景金融=普惠金融”的理念，深入融合场景，拓展更多形式合作，为用户提供好服务，助力实现消费升级。
⑧ “消费场景分期”是什么意思
消费场景分期嗯意思几天是不同的地方消费分期，比如线上线下消费儿都是可以分期的，希望能帮助到你。