支持银行业金融机构与支付机构合作开展跨境人民币结算业务建议

㈠ 河北省现代支付系统业务知识考试题

考试题肯定不会公开的，以下知识供参考！
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中国现代化支付系统业务知识

Ⅰ 中国现代化支付系统概述
中国现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和全社会提供资金清算服务的公共平台。现代化支付系统是中国人民银行发挥金融服务职能的重要的核心支持系统，它的特点就是高效、安全、快捷。截至2009年6月，中国人民银行已建成运行的系统有中国现代化支付系统、全国支票影像交换系统和境内外币支付系统。经过近7年的建设发展，现代化支付系统已成为全球规模最大，功能最全，覆盖最广，业务最多的现代化金融服务基础设施。中国现代化支付系统武汉城市处理中心通过国家处理中心连接着全国银行所有营业网点，承担着全省异地、同城资金的汇划业务。
中国现代化支付系统运行安全稳定，业务快速发展。2009年，武汉地区支付系统共处理支付业务1760万笔，金额22.12万亿元，笔数和金额同比分别增长15.47％和16.43％，交易金额为湖北省2009年GDP的17.24倍，为社会提供了安全、高效的跨行跨区域支付清算服务。
此外，中国现代化支付系统陆续开通了许多与百姓日常生活密切相关的业务，为社会公众办理网上支付、电话支付、跨行跨地区存取款等业务，提供全天候的支付清算服务。中国现代化支付系统正以其公益性、安全性、便利性，日益贴近日常生活和经营活动，在国民经济和金融发展中发挥了“央行支付，中流砥柱”的作用。

Ⅱ 中国现代化支付系统的作用及功能
一、中国现代化支付系统的作用
（一）加快资金周转，提高社会资金的使用效益。社会经济、金融的运行，每天都有大量巨额资金进入支付清算环节，处于流转状态。支付清算效率的高低，资金流转的快慢，对市场经济的发展将会产生巨大的影响。中国现代化支付系统是现代经济的血脉。大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的自动化处理，实行逐笔发送、实时清算。通过支付系统处理的每笔支付业务不到60秒即可到账。
（二）支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。中国现代化支付系统，尤其是其中的小额批量处理系统能够支撑各种贷记、借记支付业务的快速处理，并能为其提供大业务量、低成本的服务，可以满足社会各种经济活动的需要。
（三）培育公平竞争的环境，促进银行业整体服务水平的提高。随着我国金融体制改革的不断深化，逐步形成了政策性银行、国有独资商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村合作银行、城乡信用合作社以及外资银行的组织体系，相互之间既有合作也有竞争。建设运行的中国现代化支付系统，是中国人民银行为金融机构提供的一个公共的支付清算服务平台，所有符合条件的银行及其分支机构都可以参与到这个系统中，从而为各金融机构创造一个公平竞争的经营环境，推动各银行的有序竞争，促进银行业整体服务水平的提高。
二、中国现代化支付系统的主要功能特点：
（一）高效的资金清算功能。支付系统实现从发起行到接收行全过程的自动化处理，实现支付信息的自动传输、自动清分、自动轧差和自动清算，一笔贷记支付当天即可到账，定期借记支付的处理也可大大提高效率，在规定的时间内完成支付和清算。
（二）健全的风险防范功能。在运行风险方面，中国现代化支付系统建有备份系统，建立了快速维护机制，采取各种控制、核对措施防范操作和欺诈风险。在法律风险方面，中国人民银行制定了一套规章制度，规范业务处理和系统运行行为，明确各方的权利、义务和责任以及对风险的处置办法。

Ⅲ 大额支付系统
一、大额支付系统在我们社会生活中的作用是什么？
大额实时支付系统是金融基础设施的核心系统，是连接社会经济活动及其资金运动的“大动脉”、“金融高速公路”。大额实时支付系统加速社会资金周转，畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，促进金融市场发展，防范支付风险，维护金融稳定等方面正在发挥重要的作用，大额支付系统在全国推广使用后，成功取代了原来的全国电子联行系统，彻底解决了“天上三秒，地下三天”资金汇划速度较慢的问题，给社会带来了巨大的经济效益，促进市场经济的快速发展。
大额支付系统给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算平台，最大的特点是实时清算，实现了跨行资金清算的零在途。支付指令逐笔实时发送，全额清算资金。该系统处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务（人民币5万元以上）和紧急的小额贷记支付业务。
大额支付系统连接着境内办理人民币结算业务的中、外资银行业金融机构，香港、澳门人民币清算行等，拥有1600多个直接参与机构，9万多个间接参与机构，日均处理业务110多万笔，资金超过3.2万亿元。每笔业务实时到账，其功能和效率达到国际先进水平。
二、大额实时支付系统主要是处理跨银行之间的清算，那么它和企业有什么关系呢？
大额支付系统和企业关系是通过资金汇划快捷体现出来的。有了大额支付系统的支持，企业开户行可以通过大额支付系统为企业快速办理资金汇划业务，减少企业间在途资金的占用，为企业资金有效利用提供便利。举例:武汉A企业和深圳B企业做成一笔几百万的生意，A企业在工行开户，B企业在农行开户，A企业要汇款给B企业。在没有大额支付系统的情况下，款项到达B企业账户上需要几天时间，有了大额支付系统后几分钟内即可到账。
湖北省辖内现有28家银行作为直接参与者加入了支付系统，截止2010年6月，共有2943家银行机构作为支付系统参与者加入支付系统，您可以在任一家营业网点办理业务。

Ⅳ 小额支付系统（一）
一、什么是小额支付系统？
小额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及金额在规定以下的贷记支付业务。系统实行7×24小时不间断运行，采取定时批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
二、建设小额支付系统的目的是什么？
小额支付系统更加接近人民群众的日常生活。它是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付工具的使用，满足社会各种支付活动的需要。小额支付系统的特点在于它的公益性和便利性。
三、小额支付系统与大额支付系统比较有哪些特点？
小额支付系统与大额支付系统的业务模式和服务对象有较大不同，其主要特点如下：
小额支付系统实行7×24小时连续运行，为客户通过“网上银行”、“电话银行”纳税等服务提供支持，同时满足法定节假日的支付活动需要，实行的是“全时”服务。
交易成本低。与大额支付系统相比，小额支付系统批量组包发送支付指令，每包最多可达2000笔，根据业务品种、发送业务时间段不同，每笔收费在0.1-0.5元左右（各银行还要向客户收取一定金额的手续费）。
能够支撑各种支付工具的应用。小额支付系统除传统的款项汇划业务外，还能办理财税库横向联网业务、跨行通存通兑业务、支票圈存和截留业务、银行本票，公用事业收费、工资、养老金和保险金的发放等业务。
小额贷记业务金额有限制。目前小额贷记业务金额上限为5万元，借记业务不设金额上限。
借贷记业务都能处理。大额支付系统只处理贷记支付业务，主要是汇款业务，而小额支付系统主要面向消费性支付(借贷记)业务，既支持汇款等贷记业务，又支持收款等借记业务。
四、小额支付系统为您带来哪些便利？
一卡(折)在手，您可以在任一家银行轻松收付资金，代还房款代还车贷，您再也无需充当现金搬运工。小额支付系统与您的生活密切相关，通过小额支付系统，您只需拥有一个账户就可方便地跨行、跨地区办理各种业务。也就是说，有了小额支付系统，您不需要每月把钱从工资卡里取出来，分别存到房贷银行和车贷银行去还款，只要拥有一个银行账号，通过银行间资金的划转即可办理所有支付结算类业务，避免了每月到不同银行办理业务的麻烦。
五、在什么情况下可以使用小额支付系统？
如果办理的是同城、异地的借记支付业务或者5万元以下的贷记支付业务，就可以选择小额支付系统。
六、小额支付系统主要有哪些功能？
小额支付系统支撑多种支付工具的应用，支持跨行通存通兑业务的开展和水、电、煤气等公用事业费的收取。
七、小额支付系统可以处理哪些业务种类？
小额支付系统主要处理同城、异地的借记支付业务以及5万元以下的跨行交易，包括普通借记业务、普通贷记业务、定期借记业务、定期贷记业务、实时借记业务、实时贷记业务等。
普通借记支付业务指收款行向付款行主动发起的收款业务，包括银行机构间的借记业务。
普通贷记支付业务指付款行向收款行主动发起的付款业务，包括：汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网银贷记支付业务等。
定期借记支付业务指收款行依据当事各方事先签定的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务，包括：代收水、电、煤气等公用事业费业务、国库批量扣税业务等。
定期贷记支付业务指付款行依据当事各方事先签定的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务，包括：代付工资、代付养老金等。
实时借记支付业务指收款行接受收款人委托发起的，将确定款项实时借记指定付款人账户的业务，包括：通兑业务、国库实时扣税业务等。
实时贷记支付业务指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记有收款人账户的业务，包括：个人储蓄通存业务等。

Ⅴ 小额支付系统（二）
一、什么是跨行通存通兑业务？
跨行通存通兑业务，是指各金融机构依托小额支付系统，通过代理行，对本人或他人的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。也就是说，您可以在任何一家开通跨行通存通兑业务的银行网点来办理跨行的资金转账和现金存取。简单地说，就是您不必要一定去您的开户银行就可以存钱取钱。
通存通兑业务的开通，减少了现金在不同银行之间“搬家”的情况，方便您在最近的银行网点办理业务，也减少大家排队等待的时间。
二、跨行通存通兑业务具体指哪些业务？
跨行通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。通存、通兑业务支持转账和现金两种方式。
三、如何申请开通通存通兑业务？
您可在开立个人存款账户时一并申请开通通存通兑业务，也可在开立个人存款账户后再申请开通通存通兑业务。您申请开通通存通兑业务时，须由本人亲自办理，并出具本人有效身份证件。您申请开通通存通兑业务时应具备以下条件：
（一）在开户行开立个人存款账户；
（二）持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码；
（三）个人存款账户存折上注明开户行的12为支付系统行号；使用借记卡的您应知悉发卡银行具体营业机构的详细名称；
（四）本人与开户行签订通存通兑协议。
四、如何办理跨行通存通兑业务？
您办理通存业务时，应出具本人有效身份证件。采用转账方式的，应提交付款人个人存款账户存折（卡）。委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。办理通兑业务时，应出具本人有效身份证件、付款人个人存款账户存折（卡）。委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。您要求办理现金通兑的，还应符合现金管理规定。
您通过代理行查询开户银行状态或当前账户余额信息，应提交本人存款账户存折（卡）活期存折或借记卡、有效身份证件。
五、目前水、电、煤气、电话等交费项目繁多，支付系统能办理吗？
小额支付系统建设有定期借记和定期贷记业务功能，也就是大家常说的代收代付业务。
定期借记业务主要解决了大家缴费不方便的突出问题，您需要与收费单位事先签订协议，任意选择自己的存折或卡作为扣款账户，这样就可以通过一个银行账号办理缴纳水、电、煤气等各类公共事业性费用，为您带来方便。定期贷记业务主要解决了单位发放工资必须在指定的同一银行开立存折户的问题，您可以根据自己需要在任何一家银行开立一个存款账户，并将存款账户信息告诉单位，单位可以通过小额支付系统发放工资、养老金、保险金等。
因此，小额支付系统建成后，交费简便易行，省时、省事又省心。您可以确定一个账户就可以办理所有公用事业费如水、电、煤气、话费等费用的交费业务，不用每次都要跑银行去交费，也不用跑多家银行去交费，真正方便了大家。对于收费单位来说可以只委托一家开户银行实现对所有客户的费用收取，也可通过一个银行账户实现对众多客户的款项支付，处理效率和资金到账速度大大提高。
六、办理交费业务需要办理哪些手续？
您先要和收费单位、开户银行签订三方合同，您和收费单位之间要确定要交的费种名称，扣款账户名称、账号等信息，同时向您的开户银行申请委托付款授权，要允许您的开户银行在您的账户中扣取您指定的费种要交的费用。合同签订好后，您只要确保您的账户里有足够的资金就可以委托银行帮您交费了。

Ⅵ 全国支票影像交换系统（一）
一、全国支票影像交换系统概述
（一）什么是支票？
支票，是指由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票可以转账支付，也可以现金支付。
（二）使用支票有何好处？
使用支票的便利性主要体现在以下方面：一是用途广泛。对于商品交易、劳务供应、清偿债务、日常消费、缴付公用事业费用等支付，无论金额大小，均可以使用支票。二是携带方便。支票是一种便于携带的纸质凭证，只占用很小的保管空间，非常适合随身携带。三是结算便捷。支付款项时，无论身处何地，无论收款人是谁，只须在支票上记载出票日期、金额、收款人名称等事项，并在指定位置签章，其余的工作全部由银行完成。收款人在收到支票时，可以将支票送交自己的开户银行委托收款，可以直接到付款人开户银行提示付款，也可以根据需要将支票转让他人。
（三）什么是全国支票影像交换系统？
全国支票影像交换系统是基于影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。它是中国人民银行继中国现代化支付系统建成之后为银行业金融机构搭建的又一支付清算平台。支票影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，它与小额支付系统共同构成支票全国通用的支撑系统。其中影像交换系统是实现支票影像信息传递的通道，而小额支付系统是实现支票业务的款项划转并完成资金清算的渠道。
（四）为什么要建设支票影像交换系统实现支票全国通用？
长期以来，由于传统管理模式的约束和异地票据交换手段的缺失，支票在我国基本只在同一城市范围内使用，区域间经济往来中，人们只能选择汇兑、银行汇票、商业汇票甚至现金等支付方式。随着我国社会经济快速发展和地区间经贸往来日益密切，异地支付结算业务也迅速增长，支票呈现突破地域限制和实现全国通用的态势。近年来，我国部分地区在人民银行当地分支行的组织下，开展支票跨区域使用业务试点，对扩大支票流通范围进行了有益探索，例如在京津冀区域、上海及周边区域、湖南省长株潭区域、广东省广深区域等开展支票跨区域使用试点，有效促进了区域经济的发展，同时也反映出社会对扩大支票流通范围、实现支票全国通用的客观需求。
中国人民银行决定立足我国国情，借鉴国际经验，扩大支票使用范围，建设基于影像技术的、覆盖全国的支票影像交换系统，它将支票的实物传递转化为影像传递，提高了清算效率，使支票在幅员辽阔的中国实现全国通用，满足了社会经济活动对支票全国使用的需要。
支票实现全国通用后，您可以签发支票给国内任何地区的收款人，也可以接受来自国内任何地区支票，真正实现“一票在手，走遍神州”。

Ⅶ 全国支票影像交换系统（二）
一、出票人签发支票应具备什么条件？
出票人签发支票应具备以下条件：一是开立结算账户。无论是企事业单位还是个人，均需持有效证明文件到办理支票存款业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户，并存入足够资金用以签发支票。二是预留银行签章。开立支票存款账户时，银行会要求账户拥有人预留签章。预留银行签章是银行审核支票付款的依据。客户也可以和银行约定在支票上使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。三是具备可靠资信。支票是基于信用度的支付工具，出票人的良好信誉是确保支票最终获得付款的重要条件。因此，为保障支票收款人的利益，银行将对申请开办支票业务的企事业单位和个人的资信情况进行审查，根据审查结果决定是否向其出售支票。
二、支票全国通用后，签发支票应注意哪些事项？
签发支票是一种民事行为，是形成支票法律关系的前提条件。签发支票时，应在支票的相应位置将各事项记载齐全，并特别注意以下事项：一是查看银行机构代码。签发支票时要查看一下开户银行是否已在支票上的指定位置记载了12位银行机构代码。根据中国人民银行规定，异地使用的支票上均应记载全国统一标准的银行机构代码。若没有记载，签发的支票将无法在异地正常使用，应及时联系开户银行加载银行机构代码。二是确认支票签发金额。异地使用支票的金额不能超过中国人民银行规定的金额上限，该上限目前暂定为50万元。对于超过金额上限的异地使用支票，收款人开户银行可能拒绝受理。如您支付的款项高于50万元，可与收款人协商采用其他支付方式。三是在签发支票时，要保证付款时账户余额足够支付所签发的支票金额，否则签发空头支票将受到相应处罚。
三、何为空头支票？中国人民银行如何制约空头支票的签发？
根据《中华人民共和国票据法》的规定，空头支票被禁止签发。出票人签发一张支票，如果账户余额不够支付所签发支票的金额，该支票就是一张空头支票。另外，与预留银行签章不符的支票，也被视为空头支票。签发空头支票将依法受到处罚。对于签发空头支票或者与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，出票人将被处以支票票面金额5％但不低于1000元的罚款，持票人还有权要求出票人赔偿支票票面金额2％的赔偿金；以骗取财物为目的的，出票人还将被追究刑事责任。
中国人民银行建成了支付信用信息查询系统，将包括支票违规信息在内的支付信用信息统一纳入征信体系，供银行和企业、社会公众依法进行查询。对于存在签发空头支票等不良信用记录的单位和个人，将大大降低其信用等级，对情节严重的出票人，银行业金融机构还可依法停止为其办理支付结算业务。

Ⅷ 全国支票影像交换系统（三）持票人
一、支票全国通用后，受理支票应注意哪些事项？
在接受异地支票时，除了审查票面要素的合规性和完整性外，还应确认支票金额未超过规定上限并完整填写12位银行机构代码。如果支票的金额超过规定上限，或者银行机构代码未填写或填写不完整，应退还支票。在接受支票并审核无误后，应根据对交易对手了解及其信用情况，决定是否发货。如接受支票后立即发货，应及时将支票提交开户银行收款；如在支票款到后发货，应先将支票提交开户银行收款，待接到开户银行款项受托的通知后再发货。再具体经济活动中，您还可根据不同的交易特点，选择其他合适的支付方式。
二、支票全国通用后，一地使用支票时，资金到账需要多长时间？
一般来说，异地支票的清算由于涉及的单位和环节较多，款项到账时间较同一城市范围内的支票可能稍长，确切的时间则因持票人采用的提示付款方式而有所差异。
当持票人委托自己的开户银行收款时，由于开户银行需要将支票的相关信息通过支票影像交换系统提交给一地的出票人开户银行，信息传递时间因银行采用的业务处理模式不同而有所不同。中国人民银行规定，在支票影像交换系统将支票信息转发后的2个工作日内，出票人开户银行必须按规定支付支票款项，并通知持票人的开户银行。所以根据收，付款银行的处理方式不透明化，持票人最早可在2-3小时之内收到款项，一般最长在银行受理支票之日起3个工作日内可以收到异地支票款项。当然，客户也可以直接咨询开户银行，了解比较确切的资金到账时间。
如果持票人选择向出票人开户银行提示付款，支票款项的到账时间会根据持票人和出票人开户银行的约定而有所不同，最短的在1小时之内可以到账，最长可能为1到2天。

Ⅸ 全国支票影像交换系统（四）
人民银行将采取哪些措施引导个人使用支票？
长期以来，由于受个人使用现金的偏好、社会信用环境和宣传推广力度等多方面的影响，我国个人使用支票的业务量不大。为扩大转账结算，减少现金使用，中国人民银行鼓励个人使用支票结算。
为提高个人支付结算服务效率和水平，丰富个人支付结算手段，中国人民银行将积极引导个人支票业务发展。一是通过落实账户实名制和加快社会信用体系建设，改善支票受理环境，逐步培育社会公众使用支票的支付习惯；二是通过向社会大力普及支票全国通用的业务知识，广泛宣传中央银行引导支票业务发展的各项政策，提高社会公众对支票全国通用的认知度，鼓励和引导社会公众特别是居民个人在主动付款领域使用支票，如缴纳水、电、煤气、电话、学费等费用；三是在加强风险管理的前提下，逐步简化和放宽个人签发使用支票的条件和手续，方便个人使用支票；四是会同有关部门，尽快重新调整和制定商业银行服务价格，将包括支票业务在内的基本结算类业务的收费标准确定在合理水平，通过发挥价格杠杆作用促进支票业务发展。

㈡ 只有自贸区的银行业金融机构才可以为跨境电子商务提供人民币结算服务吗

满足以下资质，就可以为跨境电子商务提供人民币结算服务了

1. 获得中国外汇管理版局批复的跨境外权汇结算业务试点资格

2. 跨境人民币支付业务备案申请许可

智——付

人民币结算服务使用范围：

1. l国内支付服务

2. l跨境外汇结算

3. l跨境人民币结算

4. l海关支付单服务

㈢ .出口重点监管企业不得办理下列哪些业务

中国人民银行办公厅财政部办公厅商务部办公厅
海关总署办公厅国家税务总局办公厅银监会办公厅
关于出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的函
银办函〔2012〕381号
各省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府办公厅：
根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号）和《中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会关于出口货物贸易人民币结算企业管理有关问题的通知》（银发〔2012〕23号，以下简称《通知》）,在各省（自治区、直辖市）和计划单列市人民政府上报的重点监管企业名单的基础上，人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会（以下统称六部委）审核确定了出口货物贸易人民币结算重点监管企业共计9502家，现就有关事项函告如下：
一、自本函印发之日起，中国境内具有进出口经营资格的企业均可按照《跨境贸易人民币结算试点管理办法》开展出口货物贸易人民币结算。
二、六部委在各自职责范围内依法对重点监管企业开展出口货物贸易人民币结算业务加强管理。请各省（自治区、直辖市）和计划单列市人民政府采取适当方式告知重点监管企业已纳入出口货物贸易人民币结算重点监管。
三、重点监管企业开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金不得存放境外。重点监管企业违反规定将人民币资金存放境外的，人民银行将相关信息提供给相关部委，与相关部委在各自职责范围内依法进行处理，并采取进一步监管措施。
四、银行业金融机构在办理各项跨境人民币业务时，应按照《通知》要求和有关审慎监管规定，依托人民币跨境收付信息管理系统加强审核，查询重点监管企业名单，切实防范风险。银行业金融机构违反规定的，人民银行根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号文印发）采取相应监管措施。
五、人民银行及其分支机构依托人民币跨境收付信息管理系统，对重点监管企业开展跨境人民币业务的情况进行非现场检查，每年对银行业金融机构为重点监管企业提供跨境人民币结算服务的情况进行现场检查。
六、六部委根据各省（自治区、直辖市）和计划单列市人民政府报送的有关情况及六部委掌握的情况，及时对重点监管企业名单进行调整,人民银行据此更新人民币跨境收付信息管理系统中的重点监管企业名单。
七、请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（省府）城市中心支行，各副省级城市中心支行将本函正文转发至辖区内银行业金融机构。

所以答案是 C

㈣ 福建自贸区金融财税创新体现在哪些方面

一、人民币跨境使用亮点纷呈
包括跨境投资、台湾地区同业拆借、境外人民币借款、境外发行人民币债券、基金公司和租赁公司业务经营、人民币资金池、人民币衍生品跨境交易、个人跨境人民币业务等。主要亮点：
一是提出了账户管理新思路。根据福建实际情况，探索建立与自贸区相适应的账户管理体系，将按“先易后难、稳步推进，成熟一项、推进一项”的原则，先利用现有的人民币账户管理体系，办理各项自贸区创新试点业务，待创新业务运行一段时间后，再进一步研究完善福建自贸区账户管理体系。
二是直接投资项下跨境人民币结算采用负面清单管理。银行业金融机构可按规定凭区内企业提交的收付款指令，为其直接办理跨境投资人民币结算业务，并按负面清单管理模式为区内企业提供直接投资项下人民币结算服务。这意味着自贸区直接投资项下的跨境人民币使用结算流程将进一步简化，极大促进跨境投资便利化。
三是进一步拓宽融资主体和融资渠道。首先，在融资主体方面，允许区内金融机构与企业从境外融资，人民银行对境外融资上限实施宏观审慎管理。其次，在融资渠道方面，除了从境外借款外，区内金融机构与企业还可以在境外发行人民币债券，并可根据实际需要调回自贸试验区使用。这些政策的落地实施，将有利于区内金融机构与企业调整负债结构，降低融资成本，改善生产经营状况。
四是创新基金公司、租赁公司、人民币资金池等业务管理新模式。在自贸区设立的跨境人民币投资基金，可以开展跨境人民币双向投资业务；在自贸区设立的租赁公司可以开展跨境租赁资产交易和跨境资产转让，金融租赁公司可在境内发行、交易金融债券以及非金融租赁公司在银行间市场发行非金融企业债务融资工具；区内的跨国公司可根据自身经营需要备案开展集团内跨境双向人民币资金池业务，在经营时间、营业收入与净流入限额等准入条件方面进一步放宽限制。
二、外汇管理改革精彩频现
包括限额内资本项目可兑换、外债宏观审慎管理、跨国公司外汇资金集中运营管理、人民币与外币衍生产品交易、货物贸易待核查账户、融资租赁等。精彩点主要有：
一是实行限额内资本项目可兑换。允许符合条件的区内机构，按照自然年度跨境收入和跨境支出均不超过规定限额的原则，通过资本项目—投融资账户，在限额内自主开展跨境投融资活动，且限额内实行自由结售汇。目前，这个限额暂定为等值1000万美元，国家将视宏观经济和国际收支状况进行调节，本着风险可控的原则，待条件成熟后再稳步推进。该项政策将为区内企业自主灵活地运用资金开展跨境投融资活动提供更大的便利和服务，有利于企业在有效防范风险的同时不断拓宽境内外投融资渠道。
二是推动外债宏观审慎管理。符合条件的区内机构将实行外债比例自律管理，允许其在净资产的1倍内借用外债，国家将视宏观经济和国际收支状况调节。该项政策实现了中外资企业外债政策平等，有利于区内企业根据自身实力借用外债，满足企业经营发展需要。同时，区内企业外债资金实行意愿结汇，这将有利于企业防范汇率风险，提升经营能力。
三是大力支持发展总部经济和结算中心。放宽跨国公司外汇资金集中运营管理准入条件，允许银行审核真实、合法的电子单证，为企业办理经常项目集中收付汇、轧差净额结算业务，将有利于区内企业更好地利用国际、国内两个市场高效配置资源，促进贸易投资便利化。
四是支持银行提供人民币与外汇衍生产品服务。进一步放宽了对业务种类和主体范围限制，允许在区内注册的银行为境外机构办理符合条件的人民币与外汇衍生产品交易，并纳入银行结售汇综合头寸管理。在当前人民币汇率双向波动幅度加大的背景下，不仅有利于满足市场主体特别是境外机构规避汇率风险和套期保值的需求，还有助于提升银行服务实体经济的能力。
五是实施投资贸易简政放权。对于货物贸易外汇管理分类等级为A类的区内企业，货物贸易收入无需开立待核查账户，允许企业选择不同的银行办理经常项目提前购汇和付汇。简化了直接投资外汇登记手续，将其下放银行办理，外商投资企业外汇资本金实行意愿结汇。
六是允许区内符合条件的融资租赁收取外币租金。区内融资租赁公司在向境内承租人办理融资租赁业务时，符合条件的融资租赁可以外币形式收取租金。该政策符合租赁行业发展实际，可有效解决融资租赁公司收入和支出的货币币种错配问题，增加区内融资租赁公司收取租金时的币种选择，有利于企业规避汇率风险。
三、金融服务创新点关注民生
突出通过提升现代金融服务水平改善民生，创新点有三：
一是支持符合条件的企业依法申请互联网支付业务许可开展业务，允许区内注册设立的台资非金融企业，依法申请支付业务许可。将充分发挥福建的对台优势，引入台资非金融支付服务组织提供支付服务，有利于推动对台电子商务深度合作。
二是允许省内银行业金融机构与区内持有《支付业务许可证》且许可业务范围包括互联网支付的支付机构合作，并按照有关管理政策为跨境电子商务（货物贸易或服务贸易）提供跨境本外币支付结算服务。
三是创建金融集成电路（IC）卡“一卡通”示范区。这意味着今后将大力拓展IC卡和移动金融在自贸区生活服务、公共交通、社会保障等公共服务领域的应用，提升现代金融服务水平。
四、进一步深化两岸金融合作
提出在货币合作和沟通联络机制等方面深化两岸金融合作，主要对接点包括：
货币合作方面，《指导意见》提出允许符合条件的银行为境外企业和个人开立新台币账户，允许金融机构与台湾地区银行之间开立新台币同业往来账户办理多种形式结算业务，提出试点区域性银行间市场交易等。有利于促进两岸企业跨境贸易和投融资便利化。
合作机制方面，支持在两岸金融同业交流合作基础上，完善两岸金融同业定期会晤机制，促进两岸金融合作与发展。近4年来，两岸金融同业利用海峡论坛金融子论坛建立了交流合作的良好机制，未来将争取进一步完善两岸金融同业定期会晤机制，促进两岸金融合作与发展。
五、密切关注金融改革风险点
《指导意见》从业务真实合规性、监测跨境资金流动、保护金融消费权益等方面对完善金融监管提出了要求。关注的主要风险点：
业务真实合规性方面，金融机构开展创新业务应具有真实合法交易基础，这有利于促使金融机构加强内控建设，实现稳健经营。
监测跨境资金流动方面，金融机构从反洗钱、反恐融资、反逃税等角度全面监测跨境、跨区资金流动，按规定及时报送大额和可疑交易报告；办理国际收支统计等要留存单证，建立和完善跨境资金流动风险监测预警指标体系，防止跨境资金大进大出，并建立和完善系统性风险预警、防范和化解体系，守住不发生系统性、区域性金融风险底线。
保护金融消费权益方面，金融机构完善客户权益保护机制，负起保护消费者的主体责任，建立健全区内金融消费权益保护工作体系。
《指导意见》的发布和实施，为福建自贸区金融改革创新明确了方向和任务，也为福建省金融改革开放和发展带来了新的机遇，福建省有关部门和机构将加快实施、深入推进，在经济发展新常态下，《指导意见》将推动福建自贸区金融乘风破浪、勇于前行！（转自福建自贸区官网）

㈤ 跨境贸易人民币结算企业需要注意的方面有哪些手续流程是什么

第一节，企业首次办理跨境人民币业务，需要在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。

【操作流程】
1.准备相关资料。主要包括：（1）企业信息情况表；（2）营业执照副本；（3）组织机构代码证；（4）人民银行要求提供的其他材料。
2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
3.完成信息激活。银行复核通过后，留存企业信息表等资料，在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。
【注意事项】
1.企业应提供真实有效的信息资料，并由银行将企业信息完整录入人民币跨境收付信息管理系统。
2.企业办理对外直接投资人民币业务或外商直接投资人民币业务还需进行对外或对内直接投资合规性信息登记。
第二节 ，经常项下跨境人民币结算业务
为进一步提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构和企业使用人民币进行跨境结算，2013年7月5日，中国人民银行发布《关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》（银发[2013]168号），进一步简化经常项下跨境人民币结算业务流程。
【操作流程】
1.准备相关资料。主要包括：业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》
2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
3.银行为企业办理相关手续。银行审核业务真实性后，为企业办理相关业务手续。
【注意事项】
1.银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，凭企业（出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业除外）提交的业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》，直接办理跨境结算。
2.出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业办理经常项下跨境人民币结算业务时，银行要严格进行业务真实性审核。
3.企业将开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金留存境外的，应当向其境内结算银行提供留存境外的人民币资金金额、开户银行、用途和相应的出口报关等信息，由境内结算银行将上述信息报送人民币跨境收付信息管理系统。出口货物贸易人民币结算重点监管企业开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金不得存放境外。
第三节 外商直接投资人民币结算业务
境外投资者以人民币来华进行投资的业务属于资本项下跨境人民币业务。
【流程说明】
1.境外投资者设立外商投资企业需经过商务主管部门的批准，并获得《外商投资企业批准证书》，经工商管理部门办理《企业法人营业执照》，再到企业注册地人民银行分支机构办理对内直接投资合规性信息登记。
已登记外商投资企业发生名称、经营期限、出资方式、合作伙伴及合资合作方式等基本信息变更，或发生增资、减资、股权转让或置换、合并或分立等重大变更的，应当将上述变更情况报送注册地人民银行分支机构。
2.境外投资者向银行提交国家有关部门的批准或备案文件等有关材料后，银行应当进行认真审核，登入人民币跨境收付信息管理系统查询有关信息后，方可办理外商直接投资人民币结算业务。
3.外商投资企业按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，向银行提交营业执照等材料，申请开立人民币银行结算账户。境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则，开立人民币资本金专用存款账户存放，该账户不得办理现金收付业务。
境外投资者以人民币并购境内企业设立外商投资企业的，被并购境内企业的中方股东应当按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，申请开立人民币并购专用存款账户，专门用于存放境外投资者汇入的人民币并购资金，该账户不得办理现金收付业务。
第四节， 境外直接投资人民币结算业务
境外直接投资人民币结算业务是指境内机构经境外直接投资主管部门核准，使用人民币资金通过设立、并购、参股等方式在境外设立或取得企业或项目全部或部分所有权、控制权或经营管理权等权益的行为。境内机构在获得境外直接投资主管部门的核准证书后，到人民银行办理对外直接投资合规性信息登记，即可到银行办理相关业务。
【流程说明】
1.境内机构经境外直接投资主管部门核准，颁发《境外投资批准证书》。
2.境内机构到人民银行办理对外直接投资合规性信息登记，。
3.境内机构在外汇局办理前期费用汇出或境外直接投资登记手续后，到银行办理人民币资金汇出或前期费用人民币资金汇出。
4. 境内机构因境外投资企业增资、减资、转股、清算等人民币收支，可以凭境外直接投资主管部门的核准文件到银行直接办理人民币资金汇出入手续。

㈥ 跨境贸易人民币结算，企业需要注意的方面和手续流程是什么

【操作流程】

1.准备相关资料。主要包括：（1）企业信息专情况表；（2）营业执照副本；（3）组织属机构代码证；（4）人民银行要求提供的其他材料。

2.提出业务申请。将上述资料提交银行。

3.完成信息激活。银行复核通过后，留存企业信息表等资料，在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。

㈦ 中国银行对公跨境人民币结算业务能不能享受出口货物退税、免税政策啊

中国境内企业使用人民币结算的出口贸易，按照规定享受出口货物退（免）税政策。
以上内容版供您参考，最权新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

㈧ 银行业金融机构在办理人民币直接投资相关资金汇出入时，应审核（ ）上记载的额度信息

选择A，答案详情参考《跨境人民币业务操作指引》P52，P148

㈨ 境外可以汇人民币到国内公司账户吗

可以。

2014年6月20日中国人民银行发布了《中国人民银行关于贯彻落实的指导意见》，明确提出银行业金融机构可为个人开展的货物贸易、服务贸易跨境人民币业务提供结算服务，这意味着个人跨境人民币结算业务得到全面放开。

据了解，以往，如果个人需要进行跨境汇款，只能将人民币兑换成外币，然后再选择汇出；如果是从境外汇入境内的汇款，也只能首先汇入外币，然后在境内兑换成人民币。这种方式的确很麻烦，还得支付货币兑换手续费。

2014年6月13日，河北省市民李女士通过中国银行河北省分行，直接向澳大利亚汇出了一笔人民币汇款，这是河北省首笔个人跨境人民币汇出汇款业务，该业务的实施意味着以后向境外汇款可以直接用人民币了。