金融服务营销责任心

1. 打造优质金融服务营销团队需要哪些措施

打造优质的金融服务营销团队必须有有万众一心，团结一致，共同来发扬自己团队的精神。

2. 如何做好金融服务工作

随着金融业竞争的日益激烈和客户需求的多元化，优质服务已成为农村信用社赢专得社会信誉的主要条属件、争取客户的主要方式、对外竞争的主要手段、取得盈利的主要途径我认为，在日常工作中营业人员应注意以下几个方面：
一是服务纪律。每位营业人员应着装整齐，佩戴好胸章，以饱满的精神状态做好为客户服务。
二是服务态度。顾客走到柜台前营业人员应站立接待，主动招呼，把“您好、欢迎光临、请、谢谢、再见、走好”等礼貌用语常挂嘴边，以拉近与顾客之间的距离，会给顾客一种亲切之感，更带有几分人情味。
三是业务介绍。营业人员要根据不同客户的需求，主动、热情、耐心地介绍本机构开办的金融业务品种，在向顾客介绍业务时语言简单清楚，避免使用专业名词，令客户不易理解，讲解时语气要肯定、准确、突出业务的性质和特点。
四是服务准确。员工在办理业务时，娴熟、准确、高效的业务技能，不仅能增强顾客对信用社的信赖感，更重要地是能够反映农村信用社员工队伍的整体素质，增强信用社的社会知名度和社会地位。

3. 金融机构的服务营销主要包括哪些方面

服务包括分抄内的和分外的，一般做服务营销的只做好了分内的，没有分外的服务，做服务营销最简单的方法就是把客户当朋友一样。
金融一般就是根据自己推销的产品，给客户能带来那些收益，客户如何根据自己的情况选侧合理的才产品，不同的产品带来的收益分析，市场分析，根据客户需求推荐合适的产品，并不断的帮助客户完成交易期间出现的任何问题。
其实每个人都会做服务就是很多人不知道该怎么做，其实你了解客户情况越多，而且始终把客户的利益放在第一，你做服务就很简单了。

4. 金融关系的一对一营销服务有哪些优点

金融关系的“一对一”营销，亦称“121”“1-2-1”“1对1”营销等，是一种客户关系管理战略，它为企业和个人间的互动沟通提供具有针对性的个性化方案。“一对一”营销的目标是提高短期商业推广活动及终身客户关系的投资回报率。最终目标就是提升整体的客户忠诚度，并使客户的终生价值达到最大化。

“一对一”营销是企业关系营销实现“私交化”的一个重要特点。从关系营销的角度来看，当客户需要服务时，只要他们快速与服务性企业联系就能得到及时服务，他们就可能与服务性企业保持合作关系。因此，金融机构应打破机构设置的条块分割，由单项业务分散开展向多种业务综合协调发展转变，如由客户经理为客户提供全面的综合性金融服务，即由专人为客户提供结算、存款、贷款、承兑、贴现、开证、综合授信等一条龙服务，并为客户提供投资咨询、资产重组及资金安排、理财等新型服务，全力满足客户需求。具体而言，客户经理既要为客户办理开户手续，又要关心客户结算往来，协调结算中可能出现的问题，同时还要密切关注企业的经营状况；既要为客户审查贷款要求、发放贷款，又要代客户办理外汇业务及中间业务服务；既要吸收客户存款，又要推销信用卡、借记卡等各类中介产品；既要为客户设计投资理财方案，又要对客户的资产风险进行全过程动态监控，帮助客户分析和控制风险。

5. 贵阳民生银行2015招聘有消息吗

中国民生银行贵阳分行于2013年9月份正式成立。成立以来，她以鲜明而富有特色的战略定位、灵活先进的商业模式和生机勃勃的体制机制创新，紧紧围绕贵州后发赶超战略和“五个一百”工程，强力聚焦产业链金融、供应链金融和小微企业金融，实现了业务规模迅速发展，品牌影响力快速提升。在员工成长、发展和关怀方面，她以极具成长力的发展空间、富有竞争力的激励机制、全方位的弹性福利计划、简单包容的企业文化和激情、投入、真诚、善良的行为准则，让员工充分感受到高效的体制机制支持和温馨浓郁的家园文化氛围。
为加快分支机构建设，助力贵州经济发展，中国民生银行贵阳分行、遵义分行现诚聘英才。我们愿与您一道，同成长，共见证，携手共创美好明天!
一、基本条件
1、思想政治素质和职业操守好，遵纪守法，诚实守信，无不良纪录，身体健康。
2、有强烈的事业心、责任心和团队协作精神。
3、具备相应岗位的知识、技能和学习能力。
二、招聘岗位及应聘要求
(一)贵阳分行同城支行筹备组
1、支行行长
(1)岗位说明：组织开展支行网点筹建、市场调研、营销和业务拓展工作;推动营支行网点公司、零售业务发展;负责本外币会计、储蓄、出纳等工作的运营管理，以及营业网点风险控制、管理考核和服务提升。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历，经济、金融类相关专业;3年以上银行业相关工作经历，2年以上银行管理经验;具有较强的组织管理能力和市场拓展能力;熟悉经济、金融政策，熟悉银行相关业务流程及特点，具有较强的责任心和严谨的工作作风，善于管理团队;精通会计管理，组织协调、政策领会与统筹能力强。
(3)工作地点：贵阳
2、理财经理岗
(1)岗位说明：开展贵宾客户产品服务营销，发展潜在贵宾客户，维护贵宾客户关系，完善贵宾客户信息管理系统，推进营业部贵宾理财业务发展。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历;2年以上银行工作经历及理财业务工作经验;熟悉零售银行业务、产品及营销模式，熟悉理财规划，对理财产品具备较强的分析和操作能力;具备较强的沟通能力、协调能力及组织策划能力，具备良好的专业技能及高端客户的开发维护经验;具备CFP、AFP证书者优先。
(3)工作地点：贵阳
3、营业经理岗
(1)岗位说明：负责营业部本外币会计、储蓄、出纳业务柜面运营管理、授权、检查、监督、服务等工作;负责会计团队建设及人员管理工作，组织开展相关培训。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历;具备会计从业资格;2年以上银行柜面对公、零售业务操作经验;2年以上银行柜面业务管理经历;有良好的专业技能，熟悉各类银行产品、流程，善于把控结算风险;提升柜面服务质量，提高客户满意度。
(3)工作地点：贵阳
4、个人客户助理岗
(1)岗位说明：负责前后台本外币存、贷款等各项结算业务的处理、资金清算、账户管理等工作;为客户提供优质服务，做好业务咨询、政策解释及产品宣传。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历;具备会计从业资格;2年以上银行柜面对公、零售业务操作经历;有良好的专业技能，熟悉各类银行产品、流程;能为客户提供个性化服务;形象气质佳，亲和力强，有较强的服务和营销意识。
(3)工作地点：贵阳
5、单位客户助理岗
(1)岗位说明：受理对公相关业务，初步审核相关业务文件;保管使用相关业务凭证及印章，确保账实相符;反洗钱申报及提供柜台业务咨询服务，提高柜台服务质量。
(2)应聘要求：金融、会计或相应专业大学本科以上学历;具备2年以上银行业相关工作经验;熟悉银行柜台业务相关知识;熟练使用办公软件，具备正直、客观、廉洁、公正的职业操守，具备较强责任心。
6、综合客户助理岗
(1)岗位说明：受理对公、对私相关业务，初步审核相关业务文件;保管使用相关业务凭证及印章，确保账实相符;反洗钱申报及提供柜台业务咨询服务，提高柜台服务质量。
(2)应聘要求：金融、会计或相应专业大学本科以上学历;具有2年以上银行业相关工作经验;熟悉银行柜面业务相关专业知识;熟练使用办公软件，具备正直、客观、廉洁、公正的职业操守。
7、客户服务主任
(1)岗位说明：负责执行营业网点标准化服务规范;引导营业厅客户办理相关业务，维持营业厅服务秩序;解答客户咨询，提升营业网点服务水平;开展厅堂营销工作，完成营业厅日常管理工作。
(2)应聘要求：金融、经济、市场营销或相关专业全日制本科及以上学历;1年以上银行从业经历，1年以上客户服务经历，熟悉银行相关产品;具备良好客户服务意识和亲和力，有优秀的语言表达能力和解决问题的能力。
(3)工作地点：贵阳
(二)贵阳分行企业金融部
1、企业金融部负责人岗
(1)岗位说明：负责各企业金融部经营和管理工作，组织公司业务规划、营销和推动;参与重点客户营销，发展分行重点客户;管理、培养和指导团队成员拓展客户业务营销，完成公司业务指标。
(2)应聘要求：掌握和综合运用银行对公结算、信贷业务等领域的金融产品，具有较强的营销规划、产品组合和创新能力;具有较为丰富的管理经验和能力;具有较丰富的银行业中层管理经验者优先。
(3)工作地点：贵阳
2、客户经理岗(企业金融)
(1)岗位说明：负责拓展并维护公司客户，提供专业金融服务，完成下达的工作任务;协助或参与产品开发、服务定制和交叉营销，为客户提供系统金融服务方案。
(2)应聘要求：熟悉公司业务操作流程及金融产品，具有良好的财务分析、风险识别和市场拓展能力，掌握相关行业信息与发展动态;具有强烈的营销意识和较强的市场开拓能力，能够达成相应业绩要求。
(3)工作地点：贵阳
(三)贵阳分行零售银行部
1、小微营销团队负责人
(1)岗位说明：制定小微业务营销计划，组织实施小微业务市场营销，寻找目标客户，提升分行小微业务发展水平，满足分行业务发展需要。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历，金融、经济等相关专业;具有相关银行工作经验及市场营销经验;熟悉零售业务类金融产品和服务，具有较强的市场开拓能力和团队管理能力;职业操守好，责任心强。
(3)工作地点：贵阳
2、客户经理岗(零售银行)
(1)岗位说明：制定小微业务市场开发规划，组织开展营销管理、客户管理等业务和零售渠道的营销活动;管理小微客户分类，维护客户数据库;进行小微客户需求分析，寻找目标客户，推动零售银行部完成市场营销工作目标。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历，经济、金融等相关专业;具有相关金融行业营销工作经验;熟悉经济、金融政策，熟悉零售业务各产品工作流程，熟悉客户关系管理。
(3)工作地点：贵阳
(四)贵阳分行风险管理部
1、风险管理部负责人
(1)岗位说明：组织分行授信审批工作，制定信贷指引，为分行授信业务提供评审意见;指导评价分行放款审查、贷后管理、资产清收等资产监控与保全工作，提供分行风险管理岗位的尽职评价;统筹风险管理及法律合规事务管理，制定风险管理流程，推广应用风险计量工作。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历，金融、经济或法律类相关专业，熟悉经济、金融、财务、法律等相关专业知识，熟悉国家经济、金融方针政策，熟悉银行各类业务流程及风险点;具有3年以上银行风险管理及团队管理工作经验;具备较强的战略、策略化思维，具有很强的计划和实施执行的能力以及激励、沟通、协调、团队领导能力，具备良好的职业操守，责任心强。
(3)工作地点：贵阳
2、授信评审岗
(1)岗位说明：审查全行对公信贷授信项目的完整性、合规性，指导、监督和检查各大公司业务授信调查工作，定期开展专业技术培训，以实现对公信贷及时管理，推动对公授信业务健康快速发展。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历，经济、金融、财务、法律类相关专业;熟悉经济、金融、财务、法律等相关专业知识，熟悉信贷制度、法律法规，熟悉我行的企业文化和经营理念;具备较强的行业产品市场、企业财务、项目评估、资本市场、金融政策制度等的研究和分析能力;责任心强，有良好的团队协作意识、为一线服务的意识，有较强的沟通交流能力。
(3)工作地点：贵阳
3、贷后管理岗
(1)岗位说明：负责授信业务的监测与贷后管理，组织开展授信业务现场及非现场监督检查;监控分行各类理财项目及同业业务风险，预警相关风险，指导、跟踪、参与分行经营机构对相关风险事件的化解与处置;监控分行授信业务风险，牵头组织、参与分行各类授信业务风险排查。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历，经济、金融、财务类相关专业;2年以上银行风险管理相关工作经验;熟悉经济、金融政策，熟悉分行授信业务流程和风险点;具有解决复杂问题的能力，较强的计划和实施执行的能力，良好的沟通协调能力，职业操守好，责任心强。
(3)工作地点：贵阳
4、法律事务岗
(1)岗位说明：负责审查分行各类法律性文件，出具各类合法性审查意见;提供法律咨询，发出各类法律风险预警;管理分行诉讼、仲裁等法律事务，降低分行诉讼风险。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历，法律、经济、金融类相关专业;2年以上银行法律工作经验;熟悉银行业务和管理流程，理解法律合规风险管理的理念，熟悉法律风险管理的专业知识，具有良好的法律理论与务实功底;具有解决复杂问题的能力，较强的计划和实施执行的能力，良好的沟通协调能力，职业操守好，责任心强。
(3)工作地点：贵阳
(五)贵阳分行公司银行部
1、公司银行部负责人
(1)岗位说明：组织制定分行业务规划和经营计划，开展行业研究;统筹开发与创新对公业务产品、流程，开展市场研究，编制产品目录与手册;组织开展营销协同工作，承担公司业务重点客户的开发与管理，建设与推广公司业务条线品牌。
(2)应聘要求：金融、经济或财务类专业本科及以上学历;具有4年及以上公司业务相关工作经验及团队管理经验;全面理解国家宏观经济形势、金融方针政策等，熟悉公司对公业务类金融产品和服务，具有扎实的商业银行对公业务和功底;具有较强的战略、策略化思维，较强的计划和实施执行能力，具备良好的职业操守，责任心强。
(3)工作地点：贵阳
2、产品经理岗(私人银行)
(1)岗位说明：管理私人银行产品日常发售、运营工作，监控检查产品风险，保障产品管理稳健运行;研发辖内创新产品及项目来源挖掘;协调签订产品相关协议。
(2)应聘要求：经济、管理类相关专业，全日制大学本科及以上学历;2年及以上工作经验，2年及以上金融产品研发或公司银行(投资银行)业务经验;熟悉监管机构政策，熟悉私人银行条线产品相关制度和业务流程;熟悉金融、会计、法律、风险控制、理财产品知识;具备正直、客观、廉洁、公正的职业操守;具备良好的协调、沟通能力以及写作分析能力。
(3)工作地点：贵阳
3、客户经理岗(私人银行)
(1)岗位说明：开发与提升私人银行客户;建设顾问咨询服务平台，为私人银行客户设计投资方案，提供专业投资咨询服务;实施私人银行产品销售。
(2)应聘要求：经济、管理类相关专业，全日制大学本科及以上学历;2年及以上相关工作经验，具有CFP、CFA、CPA、ACCA等资质证书者优先;对商业银行、投资银行运作有一定了解，熟悉个人和公司投资、理财及授信方面业务知识，具有较好的高端客户资源获取能力;熟悉监管机构政策，熟悉私人银行条线产品相关制度和业务流程;熟悉金融、会计、法律、风险控制、理财产品知识;具备正直、客观、廉洁、公正的职业操守;具备良好的协调、沟通能力以及写作分析能力。
(3)工作地点：贵阳
4、项目经理岗(投资银行)
(1)岗位说明：协助分行经营机构开发投行类客户资源，管理与维护客户关系，深度拓展潜在销售机会;组织和开展投行业务的尽职调查、方案设计和风险评估;组织投行业务培训，为投行业务发展提供技术支持。
(2)应聘要求：金融、经济或财务类专业本科及以上学历;具有2年及以上投行业务相关工作经验;熟悉国家宏观经济形势、金融方针政策等，熟悉投行业务和流程;具有投行项目设计能力、组织推动能力、与行内外机构及人员的沟通协调能力;具有较好的问题解决能力和团队合作精神。
(3)工作地点：贵阳
(六)贵阳分行票据业务及金融市场部
1、同业业务岗
(1)岗位说明：制定分行金融市场业务营销策略和营销方案，开展同业营销，办理同业资金业务，推动分行同业业务发展。
(2)应聘要求：大学本科及以上学历，金融、营销、管理类相关专业;2年以上银行业对公业务工作经验;熟悉经济、金融政策，熟悉监管机构对金融市场业务的具体要求，熟悉同业业务相关市场情况和业务操作流程;熟悉分行同业金融业务整体状况;具有较强的计划和执行力，职业操守好，责任心强。
(3)工作地点：贵阳
2、产品经理岗(金融市场)
(1)岗位说明：制定和完善产品管理办法及操作流程;上报、运作、管理相关产品，推动总分行业务指标完成;培训相关金融市场产品，确保金融市场业务高效运转。
(2)应聘要求：金融、经济、财务等相关专业大学本科及以上学历;具有3年以上银行业金融市场业务工作经验;熟悉经济、金融及监管政策，熟悉金融市场业务的产品和操作流程;具有较强的财务分析和文字撰写能力，具有良好的协调、沟通能力，职业操守好，责任心强。
(3)工作地点：贵阳
(七)贵阳分行办公室
1、文秘宣传岗
(1)岗位说明：负责管理分行综合文秘类工作，开展会务组织与服务;督办分行相关会议议定事项，协调跨部门沟通;开展分行公关与品牌宣传事务，维护媒体关系。
(2)应聘要求：经济、金融、中文相关专业大学本科及以上学历;具有2年及以上银行秘书、品牌宣传、公关等工作经验;熟悉国家经济、金融方针政策，熟悉新闻宣传理论及实务，熟悉办公室自动化系统理论及操作实务;具备较强的协调沟通、文字综合和语言表达能力，具有一定的创新能力，具备良好的职业操守，责任心强。
(3)工作地点：贵阳
(八)计划财务部
1、资产负债管理岗
(1)岗位说明：根据综合相关政策制定分行资产负债管理政策、流程等，并监督落实情况;调配分行资产负债结构，承担分行资产负债管理委员会相关事务;对分行资产负债运行情况进行分析评价，提交相关报告。
(2)应聘要求：金融、经济、财务等相关专业大学本科及以上学历;具有2年及以上银行业资产负债管理工作经验;熟悉国家经济、金融方针政策，人行及监管机构对银行各类业务的要求;熟练掌握财务管理知识与实务;具有较强的计划和实施执行的能力，具备良好的职业操守，责任心强。
(3)工作地点：贵阳
(九)遵义分行风险管理部
1、风险管理部负责人岗
(1)岗位说明：负责分行辖内授信业务的授信调查质量管理、授信业务审查管理、授信资产质量监控和动态管理工作。
(2)应聘要求：认知中国民生银行的企业文化、经营理念;全日制大学本科及以上学历;3年以上银行授信审批或风险管理工作经历，2年以上下一级岗位管理经验;熟悉金融及相关法律法规，具有较强的风险防控意识;作风严谨，讲求工作效率。
(3)工作地点：遵义
2、授信评审岗
(1)岗位说明：负责对授信业务进行审查并撰写审查报告，完成各类授信信息管理和调查分析工作，指导、监督业务部门信贷业务的贷后管理，进行风险客户预警及风险提示。
(2)应聘要求：认知中国民生银行的企业文化、经营理念;全日制大学本科及以上学历，1年以上授信工作经历，熟悉授信审批流程，具备市场、行业、财务分析和判断能力，熟悉金融及相关法律法规。
(3)工作地点：遵义
3、派驻风险经理岗
(1)岗位职责：管理分行贷前授信业务，指导培训市场人员;承担公司客户风险评价工作，并出具相应的风险评价报告。
(2)应聘要求：经济、管理、法律类相关专业;商业银行3年以上工作经验，信贷工作经验至少1年以上;熟悉国家相关方针政策、法律知识，了解银行会计知识、银行信贷业务知识、企业财务知识;具有较强的执行力，能独立完成授信报告的撰写和审查。
(3)工作地点：遵义
4、法律合规岗
(1)岗位职责：审查分行各类合同协议、规章制度，参与解决分行经营中的法律问题，控制分行经营中的法律风险，为分行经营发展提供法律支持。
(2)应聘要求：法学类相关专业;2年以上银行法律工作经验;熟悉银行业务和管理流程，理解法律合规风险管理的理念，熟悉法律风险管理专业知识，具有良好的法律理论与实务功底;具有良好的文化综合能力和口头表达能力。

6. 如何做好金融服务工作

金融企业是经营特殊商品——货币、货币资本以及与此相关的金融服务企业。金融服务是为社会物质资料的生产和流通提供融通资金的服务，是金融企业有效经营货币与货币资本的成功保障，是营销管理的一项具有决定性意义的活动，是金融企业提供的全部金融业务与其以客户为中心的金融服务意识、服务活动、服务质量与结果的整合。那么如何做好这项服务呢?笔者认为大概从以下几点做起：
一、关注客户
金融企业的客户服务必须要关注客户的因素主要是：消费时间、职业特征、等待时间 、礼貌程度、注意程度、正确性与能力等，满足客户对金融产品和服务的需求，在客户需要的时候，能够得到所需要的全部金融产品和服务。
二、懂得金融服务礼仪的重要性
礼仪是人与人之间关系的润滑剂；是事业成功、家庭幸福的敲门砖；是无形的广告；是国家富强文明的标志。
现代礼仪是精神文明建设的重要内容：提倡具有时代和民族精神的礼仪，摒弃传统礼仪中落后、迷信的东西。作为人们沟通和联络的重要方式，礼仪日益为人们所重视。尤其在礼仪之邦的中国，随着社会主义精神文明建设的不断深入，注重礼仪已成为各行各业提高服务质量的重中之重。
随着我国加入WTO及外资银行的进入，金融行业的竞争近乎白热化。在人员素质、网点建设、科技水平等方面不具备比较优势的情况下，若在缺少特色和核心竞争力，必然使我们企业在竞争中处于被动地位。要想在竞争中取得优势，必须为客户提供有特色的金融服务，必须把客户为中心的服务理念作为角逐制胜的法宝。因为好的服务能带来最大程度的客户忠诚，而客户忠诚与否将直接影响企业的经济效益、声誉和发展前景。金融业作为服务行业，其专业服务礼仪逐渐成为提高企业形象、扩大市场占有率的重要因素。因此作为金融服务从业人员必须高度重视金融服务礼仪。
三、 高度重视金融服务从业人员的职业意识
金融服务从业人员的职业意识大概有以下几点：1、诚信意识，诚信是指诚实守信、有信无欺，它是金融业员工的基本职业要求，是金融服务人员应具备的基本素质和最重要的品德之一。培养诚信意识已经成为全民共同关注和讨论的话题。因此，要想在职业生涯中获得成就，就要做到正直和诚信，增加对他人、企业和社会的责任感。2、服务意识。服务意识是指 把自己所从事的工作以及给他人带去方便和快乐的事情，只有具有强烈的服务意识，才能把工作当做快乐的事情。随着市场经济的发展，金融产品渠道越来越完善，产品差异越来越少，服务的重要性日益突显，作为农村信用社的服务人员，更应该注重和强化服务意识，把工作当做乐事，乐在其中，把顾客当做朋友，真诚的心甘情愿的为他们服务。3、效率意识 ，现代金融服务业涉及广泛，金融产品需求日益增加，对金融服务的要求也随之提高，因此金融服务人员的效率意识至关重要。时间就是金钱，顾客在等待办理业务时，他们期盼的是准确、快捷。因此，服务效率决定着企业客户吸引力的大小，从而也决定着企业的生存。4、责任意识。是一个人成就事业的基本保证，也是其造福社会的一项基本前提。没有强烈的责任心，人就容易在逆境中跌倒，在各种诱惑面前不能自持。负责任是一种决定，需要用行动去承诺，才能给人一种可以信任的感觉。有责任意识的金融服务从业人员必须做到认真履行诺言，优质高效的完成工作，严格遵守职业道德，从新的责任和事务中获得动力。5、团队意识。 团队意识是具有集体意识和协调合作能力的一种综合表现，它体现在金融团体为了一个统一的目标，自觉的认同必须负担的责任，并愿意为此共同奉献。团队意识包括两个含义：一是集体意识，即团队成员有共同的目标和基本利益，并为集体荣誉不断努力；二是合作能力，团队精神体现在成员的合作中，金融企业有了团队精神就有了核心竞争力。6、创新意识。在当今信息化时代，从业人员的创新意识是金融企业提供具有吸引力的服务的重要因素。金融从业人员应该有意识、有目的的培养自己的创新意识，利用各种有利条件，从细微入手，用于探索创新。

7. "互联网+"背景下金融服务营销面临着怎样的机遇与挑战

第一个趋势是移动支付替代传统支付业务（如信用卡、银行汇款）。随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付总金额2011年为1059亿美元，预计未来5年将以年均42%的速度增长，2016年将达到6169亿美元。在肯尼亚，手机支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。
第二个趋势是人人贷（个人之间通过互联网直接借贷）替代传统存贷款业务。其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使人人贷在商业上成为可行。
第三个趋势是众筹融资（crowd funding，通过互联网为投资项目募集股本金）替代传统证券业务。
互联网金融模式的机遇和挑战
互联网金融模式能产生巨大的社会效益。互联网金融模式可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。更为重要的是，在互联网金融模式下，现在金融业的分工和专业化被大大淡化了，被互联网及其相关软件技术替代了；市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。这也是一种更为民主化，而不是少数专业精英控制的金融模式。
对政府而言，互联网金融模式可被用来解决中小企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，更可被用来提高金融普惠性，促进经济发展，但同时也带来了一系列监管挑战。对业界而言，互联网金融模式会产生巨大的商业机会，但也会促成竞争格局的大变化。对学术界而言，支付革命会冲击现有的货币理论，互联网金融模式下信贷市场、证券市场也会产生许多全新课题，总之现有的货币政策、金融监管和资本市场的理论需要完善。

8. 金融营销有哪些特点

1.金融营销的专业性：顾客对金融产品和服务的需求是多样化的，且专业性要求较高。因此，金融从业人员必须具有广泛的专业知识和良好的职业技能，既能解答和处理顾客的各种问题，让客户满意，又能充当顾客的投资顾问或参谋，帮助顾客做好投资分析、投资判断和投资预测，同时还要协助处理和解决顾客关注的问题。金融机构不仅要求金融从业人员遵守本职业道德规范和具备专业资格，还要求金融从业人员有很强的与客户面对面交际的能力，保证服务达到顾客满意的水平。

2.金融营销更注重关系营销：顾客是金融企业最大的资产。金融产品的同质性，决定了必须从顾客服务多样化来建立差异竞争顾客服务及管理的核心就是关系营销。以往传统银行以卖出金融产品为目的，而现代银行不仅限于达成交易，还要致力于通过质量、服务和创新来维护顾客，通过使顾客满意来提升顾客忠诚度。在这种以关系为中心的营销战略中，需要对顾客区别管理，将老顾客由简单的买卖关系变成经营伙伴关系。

3.金融营销强调全员营销和整体营销：金融企业的大部分员工在提供金融产品和服务时，直接面对顾客，了解顾客的需求和意愿，因此金融服务营销要求金融企业员工在与客户接触、交流、服务的过程中，不失时机地采用灵活多样的营销方式和技巧把金融产品和服务介绍给顾客。同时，还要不断发现和挖掘顾客潜在的需求和意愿，创造顾客对金融服务和产品的需求。

同时，顾客对金融产品和服务的认识是从对金融企业的认识开始的，顾客认同和信任金融企业，才有可能接受其提供的产品和服务。因此，金融企业比一般企业更注重自身的整体营销。

4.金融营销更注重打造品牌形象：由于金融产品和服务的非差异化，客户在接受金融企业的产品和服务时往往不是被产品功能本身所吸引，而是被金融企业的现场形象和金融企业品牌所吸引，包括金融企业经营场所的硬件条件、地理位置、服务水平和信息展示，以及金融企业在业界形成的有影响力的自身品牌。

9. 金融服务营销的概述

金融服务营销的定义
金融服务是产品还是服务？
金融服务营销的发展 金融服务是产品还是服务？
——来自《金融服务营销手册》的观点
2009年4月出版的《金融服务营销手册》对该领域进行了比较综合、前沿的研究，关于金融服务营销的基本概念，作者艾沃琳·艾尔林奇、杜克·范纳利提出：
为了将一般的营销原理应用于金融服务，我们首先要问：被推销的商品是产品还是服务？这有什么区别吗？首先我们承认它们有许多区别。举个例子，假设你正在负责一项名为Topnotch 卡的新信用卡业务，该卡面对的是高端市场。这种信用卡提供许多额外服务，相应地，也收取相当高的年费。作为营销人员，你的工作之一，就是利用焦点小组访谈法、调查法和其他一些市场调研方法，帮助产品设计人员确定什么样的产品附加特色会是未来的客户最期待的，他们愿意掏多少钱来接受这些服务；接下来，你需要精确地展示你所营销的产品相对于竞争对手的产品的优势，并找出向你的细分目标市场营销、传播上述优势的方法。这些都是典型的产品营销。
上述工作你都做得很优秀，你的Topnotch 卡也开始发行，进展比你预想的还要好。但是随后你开始注意到一些令人不安的数字—部分客户开始取消他们的信用卡业务，并且已经远远超出了你所预想的水平。经过对新老客户的大量访谈，你发现对该信用卡客户所提供的服务是不均衡的。有时候，客服代表能为客户提供极大的帮助，但有时候他们却让客户感到不满意。其原因是，虽然客服代表已经接受过提供Topnotch 卡服务的培训，但他们的薪酬是与其服务的客户数量而不是客户的满意度挂钩的。结果导致客户对该卡的体验与其豪华和量身定做的品牌形象不匹配。错误在于你像在营销一种产品( 所有的Topnotch 卡都一样)，而不是营销一种服务( 使用Topnotch 卡的每一种体验都是不同的)。
作为产品的金融服务
如前所述，金融服务既不是产品也不是服务，但又兼具两者的要素。下面是金融服务与产品相同的一些方面：
1. 可分离性。与许多种类的服务不同，许多金融产品的生产能够与其消费分离。消费者不必非要出现在银行才能够使用活期存款账户。就像运动鞋一样，活期存款账户也是在其销售和随后使用之前被“生产”出来的。
2. 缺少易灭失性。与预订一顿晚餐不同，信用卡在客户需要时就会存在。它不是易灭失的。这就使得金融供应商能够比较容易地管理服务的供给与需求。一家餐馆座位有限，每位客户在星期六晚上8 点都想占到一张桌子，与此不同的是，信用卡的供给可以为了满足需要而进行调整。
3. 批量生产。典型的，各类服务是在一定时间内一次创造并递送的，产品通常则是批量生产的。许多金融服务比如财务建议是个性化的，反之，其他的金融服务是能够批量生产和批量营销的，比如保险单、学校储蓄账户，或是债券交易商使用的数据分析系统。批量生产使得批量促销和降低成本成为可能。
作为服务的金融服务
活期存款账户可以被“生产”出来，但不可触知。不像面对一辆轿车，你是无法用双眼或双手触摸活期账户或是检查其外观的。活期账户没有物理存在。尽管在金融世界中经常使用“产品”这一词汇，金融服务“产品”并不是完全意义上的产品，因为它们是无形的。无形的东西具有某些共同的特征。
1. 低市场准入成本。制造、存贮和分销金融“产品”的成本很低或者是没有成本。启动成本很低，这就意味着创造或是复制一种金融产品的门槛很低。虽然可能有法律限制和一定的营销费用，创造一种新产品的资本性成本是微不足道的，而且也不存在仓储和实物分销成本。
2. 上市速度快。一个制造商在生产一种新型玩具或飞机时，必须首先设计蓝图、制作模型、检查设计的完整性，甚至在产品试销前，还要经常重新改造样品。但在金融服务领域，创意就是产品。如果一个投资银行能想出一个现金流证券化的新方法( 如发售一个流行歌手的未来版税的股票)，该银行能在股票发行计划书墨迹刚干时就售出股票。
3. 缺少排他性。一个成功的制造类新产品通常能享有一段时期的排他性，在此期间，不存在竞争。为了防止竞争对手们盗用完全一样的模式，该产品可以申请专利( 比如一种药品) 或是注册商标( 比如软件)。其他厂家如想建造一套具有竞争力的生产设施( 比如用于生产一款新型飞机的设施)，其成本非常之高，以至没有可行性。
然而在金融服务领域，保护措施缺乏，市场进入的成本也低。美林公司在20 世纪70 年代末“发明”了第一个CMA( 现金管理账户，Cash Management Account)。这是有史以来经纪公司第一次推出的既有投资服务、又有活期存款服务的账户。这项“发明”很成功，为美林带来了许多新业务。但好景不长，没过几年，所有经纪公司都有了这种账户。虽然美林为该产品名称注册了商标，却不能保护这项创意，其作为创始人的先发优势很快就消失了。
服务至上
由于很容易复制一项新的金融服务创意，所以很难做到产品的差异化。无论你给自己的产品增加什么样的附加特色，例如，附属信用卡(Affiliation Credit Cards) 或在线账单支付，这些创意都能够被你的竞争对手很容易地复制。从长远来看，附加值不是来自产品本身，而是来自其他方面。
那么附加值究竟来自何方呢？最重要的差异还是来自于服务。对产品来说，你可以从生产过程的源头控制其质量。对于服务，其质量掌握在销售人员或客户管理人员手中，他们能提高( 或降低) 其质量。这意味着，由于销售或提供产品的个体不同，你的产品质量也会有所不同。所有的惠普2210 型彩色复印机都是一样的，但所有的金融顾问却不尽相同。
因此，营销金融服务组织面临的最大挑战之一，就是控制服务质量。这是一项艰巨的任务，尤其是在由第三方负责提供服务的领域，因为他们与服务的制造商之间没有直接雇佣关系。这些第三方包括投资顾问、独立保险中介或者是养老金计划的第三方管理人。
金融服务营销的发展
实际上，不仅是在我国国内，国外对金融服务营销的研究也起步较晚。相关的资料比较少。 时间 阶段 代表性事件 营销重点 20世纪50年代 诞生 1958年在全美银行联合会议上第一次提到营销 广告和促销 20世纪60年代 友好服务 推行“微笑”服务 改善服务 20世纪70年代 金融创新 花旗走得最快，1961年就推出了大额可转让存单（CDs），揭开了银行产品创新浪潮的序幕。
而全面的“金融革命”爆发在70年代：保险公司推出五花八门的险种，银行提供信用卡服务、共同基金、国际保险等 金融产品和服务创新 20世纪80年代 金融定位、现代营销 许多金融机构纷纷各自选择确定自己的形象和服务重点；加强对营销环境的调研和分析，制定长期和短期的营销计划，建立营销部门 市场细分、价值定位并建立竞争优势
营销调研、分析、计划、控制