消费金融超过司法保护上限

❶ 如何看待民间借贷利率司法保护上限调整

在长期以来，关于贷款利率的司法保护问题一直是社会各界讨论的焦点。在2020年8月20日由最高人民法院宣布由中国人民银行授权的向全国银行同业拆借中心发布的一年期lPR的四倍为标准，确定了民间借贷利率的司法保护上限。此消息一出，引发了社会各界的讨论，反响更加的大。

民间借贷是一种在世界范围内广泛存在的金融活动，主要存在于民间，历史非常的悠久，是指在人与人或与组织之间。以通用货币或其他的有效证券为标准进行的资金共通行为。就目前行业里的普遍认知，此次调整是会对不具备放贷资质的民间高利贷机构造成直接的重大打击，同时一些小型企业通过银行获取低息贷款后转高利转贷的行为也将成为监管观察打击的重点对象。

关于此次下调法律保护的利率是进一步引导民间借贷利率的下。从而帮助微小企业融资拯救一疫情原因而濒临破产经营困难的企业。

❷ 马上消费金融的年利率超过了国家规定的范围了，年利率35％

年利率那么高，就是高利贷不要还。

❸ 在中银消费金融贷了20万,三年利息8万5千多,合法吗

三年总利息为85000，可以算出每月的利息金额为2361元，实际上贷款金额为20万，所以本笔贷款的利息为1分18，属于正常的信用贷款利息。

❹ 民间借贷利率司法保上限调整是什么原因

最高人民法院审判委员会副部级专职委员贺小荣20日表示，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，主要有以下几个方面的原因：

一是经济社会发展的客观要求；

二是规范民间借贷活动的客观需要；

三是确保民间借贷平稳健康发展的需要；

四是推动利率市场化改革的必然要求；

五是统一司法裁判标准的现实需求。

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民间借贷利率的司法保护上限较原规定大幅度下降：

长期以来，关于利率的司法保护上限一直是社会各界讨论民间借贷问题时关注的焦点。8月20日最高人民法院宣布，民间借贷利率的司法保护上限改为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，较原规定大幅度下降。

当天发布的《最高人民法院关于修改的决定》宣布，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期LPR的4倍为标准，确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。当前民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

❺ 民间借贷利率司法保护上限

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

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首先，民间借贷可以是有偿（有息借款）也可以是无偿（无息借款）的，是否有偿（有息）由借贷双方约定。因此，民间借贷可以约定利息。

其次，根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款，出借人才能要求借款人在还本时支付利息；否则，一律视为无息借款，出借人不得要求借款人支付利息。

再者，根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”，以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》借贷双方约定的利率未超过年利率24%；

出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

2020年8月20日，最高人民法院发布司法解释，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

❻ 银行、消金、小贷贷款是否应遵守民间借贷新规15.4%的标准

2020年8月20日，最高人民法院发布关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《新规》），自当日起施行。其中规定“以一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限”。

很多借款人关心新规对于信用卡、银行贷款、消费金融公司贷款、小贷公司这些类型的贷款是否有效。

新规的范围明确只是“民间借贷”，不包括银行、消费金融公司等持牌金融机构，但是实际执行过程中，法院仍然会以新规的标准来判决相关借贷争议案件

此外，裁判文书网中随便搜搜就可以找到关于信用卡违约金、利息的判决，基本上都是以年化24%的标准作为持卡人支付的上限，也就是参照2017年最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中的相关规定：

严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。

这里面24%的标准，明显是同期民间借贷“两线三区”中的标准。而根据“金融机构贷款利率不应高于民间借贷”这一思想，也可以明显的判断出法院对金融机构贷款利率争议的相关判决将很快全面调整为以《新规》的标准为准。