互联网金融轻资产管理

㈠ 互联网金融这种运营模式有什么优缺点

互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术内和信息通信技术实现资金融通容、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。

互联网金融的优点：
1、成本低
2、效率高
3、覆盖广
4、发展快

互联网金融的缺点：
1、管理弱
2、风险大

㈡ 如何实现互联网金融的有效监管

互联网金融的迅速发展是建立在科技的基础之上,对于互联网金融的监管离不开对金融科技的监管。
“由于互联网金融的轻资产、跨区域、高隐蔽性特征,大量不法分子混杂其中,逃避监管,很多情况让人防不胜防。”周宏仁表示,针对上述互联网金融领域存在的问题和风险,在加快互联网金融法律法规体系建设的同时,必须要着手解决互联网金融发展中面临的比较紧迫的监管技术问题。
构建金融科技监管体系,监管部门需要进一步促进金融科技监管规则和工具的发展,建立具有针对性和有效性的金融科技监管基础设施、基本原则、微观指标和监管工具等；加强监管机构与市场间的知识共享和沟通,特别是强化金融科技的典型技术及其与金融体系的融合以及对金融监管体系的影响；在现有分业监管格局下加强金融监管协调,特别是金融监管机构与非金融监管机构的协调。
应该改革金融科技监管组织架构。他说,互联网金融以及金融科技的发展凸显了我国金融领域跨界经营和综合经营的重大发展优势,这也呼唤相对更加统一的金融监管架构,最为理想的方式是国务院发起成立金融监管机构,其下可以设立金融科技创新中心,重点完善金融科技的创新与监管,并协调“一行三会”等相关部委对金融科技的监管。此次会议就提出了设立国务院金融稳定发展委员会。

㈢ 如何从三个角度理解对互联网金融的监管

三个角度理解监管部门对互联网金融的监管。

一是某项互联网业务对货币创造功能的影响银行的本质是在吸收存款发放贷款同时又为客户办理结算的过程中创造信用货币的因而对具有货币创造能力的业务监管部门会严格监管信用卡是一种商业信用应该从法律上给企业以发放信用卡的权力但有支付功能的机构允许其发放虚拟信用卡是否会创造新的货币这是我们应该关心的问题余额宝们把资金%以上在银行做协议存款和所有的非银行金融机构在银行的存款有什么不同对货币创造有什么影响这应该是出台政策考虑的基点

二是对于第三方支付机构在方便高效地完成交易媒介功能的同时能否保障客户资金的安全监管部门对资金流的监测和对社会经济秩序的维护由于在第三方支付机构开立的结算账户都是弱实名账户即与银行账户关联的账户并没有做到与银行签定跨行身份识别协议不能完全保障是实名账户和完全保障是客户的意愿行为因而有资金被骗和利用账户进行非法活动的可能

当支付账户的结算金额较少时出现犯罪行为对资金持有人的损害和对社会的损害都不会太大可以容忍但如果金额大则需要加强监管我们需要在便捷安全的原则下权衡业务的规则

三是网络融资在方便投融资双方时是否能保护投资人的利益PP与众筹都是直接联接投融资双方的网络金融业务其核心是融资平台能解决投融资双方信息不对称的问题让投融资双方自主决策因而征信能力信用评估能力决定了融资平台的成败中国没有成熟的个人信用评估系统也没有成熟的小微企业信用评估系统因而融资平台想把业务做大覆盖经营成本是非常困难的有长远发展的平台都在做这方面的努力但那些急于求成的平台为追逐利润需要在短时间内把业务做大于是会偏离直接融资信息平台的定位用高额回报吸引客户做起资金池业务或将债务份额化转让非法从事了需要金融牌照才能做的业务触犯了变相吸收存款和变相发行证券的红线

㈣ 什么是轻资产

轻资产（Asset-light）又称轻资产运营模式，是指企业紧紧抓住自己的核心业务，而将非核心业务外包出去。轻资产运营是以价值为驱动的资本战略。

用有限资产，获取最大收益，是所有企业追求的最高境界。在经济迅猛发展的当下，“变轻”不仅仅是一种选择，也是一种必然。在轻资产模式中，企业紧紧抓住自己的核心价值，而将非核心业务，例如物流、生产等外包出去。轻资产运营是以价值为驱动的资本战略，是网络时代与知识经济时代的背景下企业战略的新结构。

在2012年的AllThingsD的D10会议上，Mary Meeker在KPCB上提出今年互联网的关键词是“轻资产”，简单的说，就是如何利用mobile service来逐渐替代复杂、累赘的日常生活服务，让我们轻松生活在云端。

(4)互联网金融轻资产管理扩展阅读

轻资产行业

一、第一类轻资产公司名叫 “类金融公司 ”，典型企业：沃尔玛、国美、阿里巴巴。这些企业的特点是经营性现金流很丰富，尽管许多钱是供应商的或用户的，但是现金流强大让这类企业有很强的复制能力，复制能力又产生了规模效应和正反馈，低成本将顾客牢牢吸引在身边。

二、第二类轻资产公司名叫 “知识产权为主型 ”公司，典型企业微软、默克制药、同仁堂，可口可乐凭借配方权勉强也归为这类公司。知识产权就是印钞机，微软的例子不用说了，巴菲特最走眼的就是没买微软，知识产权就是巴菲特说的特许经营权，构筑了竞争中难以逾越的门槛，而且本小利大，企业资产成倍增长。

三、第三类轻资产公司名叫 “增值型基础网络公司 ”，典型企业中国移动。电网企业是重资产公司，中国移动也疑似重资产公司，但未来移动电讯增值业务发展的空间很大，运营商可以整合各种应用在一个平台。

三、第四类轻资产公司名叫 “品牌型轻资产公司 ”，典型公司耐克、PPG、橡树国际、巨人集团、苹果公司。 “品牌型轻资产公司 ”画虎不成反类犬也，但这种经营模式我相信今后会用在汽车行业、家电行业等许多行业，其通用性很大。

参考资料来源：网络-轻资产

参考资料来源：网络-轻资产公司

㈤ 如何对互联网金融进行监管

阿里余额宝、腾讯微信支付、P2P、网络银行、手机银行……2013年,中国互联网、电商巨头竞相涉足金融领域,各自推出互联网金融创新产品。这些产品的出现,对监管层提出了更高的要求:努力消除已有风险,积极面对新的风险,与时俱进地看待、管理好新的金融业态。

在刚刚发布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中提出,落实金融监管改革措施和稳健标准,完善监管协调机制,界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任。决定对未来我国金融监管模式提出更为综合化、集约化,以适应未来混业经营的金融结构以及相应的风险结构的新要求。

互联网金融贷款利率高、投资门槛低、本金有保证、方便快捷等优势弥补了传统金融的不足,给需要融资的个人或企业带来了便利。根据中国互联网络信息中心数据,截至2013年6月底,我国使用网上支付的网民规模达到2.44亿,其中,手机在线支付网民规模达到7911万,这为互联网金融的发展奠定了很好的基础。P2P网络借贷平台数量在中国目前发展迅猛,比较活跃的就有几百家。而据央行公开披露的资料显示,仅第三方支付,2012年市场规模就超过10万亿元。

互联网金融带来了全新的金融业态,尤其给小微企业带来了许多便利,但互联网金融目前的发展有点太快,缺乏监管也会给未来埋下隐患。一方面是有一定风险但数量庞大的客户群体,另一方面,无论是网贷平台还是第三方支付平台,不少参与机构并不具备金融中介机构所应有的金融许可证,工商注册的也多是咨询类公司,缺乏明确的行业规则,更缺乏监管,问题暴露也就在所难免。

同时,金融机构混业经营正呈现加速趋势,而我国的分业监管模式与金融市场的变化态势间存在着一些不协调性。现有的监管体系和监管标准以及监管理念存在不相适应的矛盾,金融监管的理念以及体制与金融发展的矛盾增多。

我们认为,互联网金融为国内企业融资提供新的渠道,也对传统银行提出革命性挑战。互联网金融、小贷公司等从业者介入金融领域,对于打破中国金融业的垄断和惰性,其意义是很重要的。但受制于“分业经营、分业管理”体制,面对新的事物和现象,给监管理带来新的要求,监管层不可避免地面临新的挑战。

互联网等新金融监管是个新课题,是监管部门和业界共同关注的问题。在越来越多的互联网企业开展跨业经营、提供金融服务的情况下,金融监管模式有必要从机构监管向功能监管转型,针对其不同于传统金融业的特点,制订有针对性的监管措施。在保证投资者资金安全和防范风险的基础上,也应尊重互联网业务的自身发展规律。与时俱进,是监管部门的不二选择。

重庆华坤工作室为你解答

㈥ 互联网金融对资产管理公司的影响

以中国信达资产管理股份有限公司为首的四大资产管理公司及其他地方AMC要实现可持续发展，需引入互联网思维，运用互联网技术，整合多元金融功能，创新运营模式，实现业务运作“网络化”。

㈦ 简述互联网金融的主要模式及其典型业务

互联网金融在国内的主要模式有以下三种：
第一种模式，传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。这个是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。
第二种模式，类似阿里金融，由于她具有电商的平台，为他提供信贷服务创造的有于其他放贷人的条件。互联网在里边发挥的作用是信用。
第三种模式，大家经常谈到的人人贷的模式，P2P，这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起。

㈧ 互联网金融有哪几个细分领域

1、农业互联网金融

2、能源互联网金融

绿色能源领域，以融资租赁业务为基础的互联网类金融公司。主要是在太阳能资产租赁领域。

潜在问题：

（一）、新能源行业，国家政策问题不大，但是容易和政治走得太近，不管是当地政府还是中央高官，这一块风险需要衡量。

（二）、需求资金量非常大，标的在不拆标的情况下，金额巨大，并且能源行业周期较长。可能行业本身风险就很大。

3、社交金融领域

基于社交金融LBS，也是众保模式，基于陌生人地理位置，担保人确认借款后，担保放款，担保人也有一定收益；属于信用借款，模式十分新颖，具有社交属性、金融属性和众保属性。大数据、LBS等“黑科技”手段运用，高大上。

潜在风险：

（一）、众保模式在中国很容易变形，出现相互恶意担保骗贷，风险高。基于陌生人，信任度更要打折扣。

（二）、高大上的科技手段，在P2P面前，风控、征信等难题下，多少显得很虚，有真实的瓶颈。

4、消费分期领域

消费分期主要面对是高校学生，消费3C产品。切入点非常准确，目标客户明确，后期也为大数据做准备，学生在毕业后依然是稳定潜在客户。美国也有一家类似的公司SoFi，在最近也都获得了十足发展，也得到了大笔融资。

潜在问题：

（一）、学生没有收入，靠家里的生活费。或许信用不错，但属于“瑕疵客户”。

（二）、可能融资金额数据有问题。严重怀疑这两家由于竞争，存在虚假融资公告。

5、微信端超级大V理财

潜在问题：

（一）、资金池直接赤裸裸的宣传。“随用随取”的宣传方式，直接宣传资金池模式。

（二）、病毒式营销。把邀请营销用到了极致，外加利息递增的方式（挺恶心的，这么利用人性弱点）。

6、股票配资方向

随着股市走牛，一路过了4400点，股票配资一路走火啊，行情好，市场好，又是互联网金融热点。发展速度值得关注，值得期待。

潜在问题：

（一）、面临经营不稳定风险。

（二）、政策风险。证监会在4月17日出手限制场外股票配资，随时面临法律风险。P2P股票配资这方面的风险无法规避。

7、学院派、供应链金融领域

8、手机移动端方向

定位于被忽视的群体——刚刚开始工作的小白，还没有足够能力，但是发展潜力巨大。在掌握他们消费习惯等大数据的情况下，在接下来的岁月里，可能会伴随着各种相关服务。

潜在风险：

（一）、此客户群属于“次级客户”，风险较大，违约概率较高。

（二）、发育较慢，时间周期较长，还面临流失风险。从一个“次级客户”成长几年，当其有能力时，可能需求减弱。