互联网金融网点转型

『壹』 农业银行何时举行年中经营工作会议

2018年7月日至11日，农业银行在京召开2018年年中经营工作会议。会议总结了农行上半年党建和业务经营工作，分析当前经营管理形势，部署下半年重点工作任务。

会议明确，全行下半年业务经营工作的总体要求是，坚决落实国务院决策部署，深入实施行党委治行兴行“六维方略”，继续坚持稳中求进工作总基调，抓重点、补短板、强弱项，全力强化“三农”和实体经济金融服务，全力推进改革转型，全力守住风险底线，确保国务院决策部署不折不扣落到实处，确保各项监管要求全面达标，确保完成全年各项目标任务。

会议要求，要进一步深化乡村振兴金融服务，全面推进服务乡村振兴战略“七大行动”方案落地，着力推进“三农”金融产品和服务模式创新。高质量完成全年金融精准扶贫任务，做到资源投入到位、产品服务到位、贷款管理到位、督导落实到位。实现小微金融服务突破性发展，加大贷款投放力度，强化产品和服务模式创新，落实好普惠政策，加强业务监测。加快拓展新经济、新领域金融服务，进一步总结经验、加快发展，全力抢抓市场机遇，加强行业研究，抓好精准营销，实现重点突破。

毫不松懈推进“净表计划”，毫不松懈防范各类外部风险，毫不松懈筑牢案防“堤坝”，毫不松懈推进全球合规管理工作，做到风险防控焦点不散、靶心不变，持之以恒抓好各项工作落实。

互联网金融服务“三农”“一号工程”要量质齐升；公司业务要补弱补短；中间业务要增收创效；零售业务和网点战略转型要抓紧抓实、抓出成效。

加快推进科技与产品创新管理体制改革，推进资产管理业务体系改革尽快破题，深入推进业务流程优化。要按照建立现代金融企业制度的要求，在体制机制上求突破，加快建立市场化的资源配置、利益分配和选人用人机制，不断巩固改革成果、释放改革红利。

强化总行及一级分行牵头营销功能，加强对经营行的指导和帮扶，切实提升政策的精准性和及时性。

会议对全行下半年经营管理重点工作作了部署。

『贰』 传统银行去互联网什么岗位适合

要看你的专业和能力。
面对银行网点的快速转型，银行柜员要想不被时代淘汰专，应至少具备以下两属种思维。
一是不可替代的思维。互联网金融、电子机具不能替代柜员，如同出现电脑自动驾驶的汽车不能替代司机一样。互联网固然能为客户提供许多便捷服务，但实体柜台和销售人员不可或缺，一些复杂的业务不能完全用互联网来替代。
二是要有转型思维。其实银行柜员数量减少是合情合理的，但走到柜台外面来，满足客户多样化的金融需求，比如推销理财产品、教客户使用自助设备、增加近距离服务等，所以银行柜员要逐渐由柜面走向大堂，成为集“柜面、理财、营销”业务技能于一身的多面手。

柜员应培养自身核心竞争力。柜员服务的基本技能、服务规范关乎为客户服务的效率，这是柜员捧稳饭碗最起码的要求。在信息量爆炸的今天，柜员应不断优化自己现有的业务知识结构，加强多领域知识的学习，开拓多维度的视野，吐故纳新，深度挖掘自身潜力，逐渐培养出自己独特的“看家本领”。

『叁』 传统商业银行转型互联网金融有何优劣势

优势：

1. 具有庞大的用户群，这些用户群就是将来互联网金融产品的目标受众。

2. 信誉，品牌内

3. 具有线下实体网容点，可以线下支撑线上的营销，推广等活动。并且线下实体网点可以让用户有一个咨询，交流复杂业务的场所，特别实在金融危机的时候更让人安心。这一点比没有实体网点的互联网金融网站更具优势。

劣势：

1.互联网思维稍弱

2. 行动较慢，执行力稍弱

3. 传统银行做互联网金融，会考虑风险，资金监管，审核资质等等，产生了较多的成本，虽然银行提供的互联网金融产品更安全，但收益不具备绝对竞争力。

这是本人的一点分析。希望能对你有所帮助。我也是银行的，互相交流哈。

『肆』 互联网金融的快速发展，许多银行和金融机构都在做转型，而对于网点转型4.0大家都怎样看待

这是大趋势，必要要走过的历程，在国外早已走完这个历程了

『伍』 国内保险公司排名前十是哪几家

说到中国保险公司的综合排名，谁也没办法给个定数，毕竟衡量一家保险公司好不好的因素太多了，如：偿付能力、理赔纠纷、服务等级、盈利周期、保费收入等等……每个因素都能拎出来弄成榜单进行单独比较，倒不像是中高考分数那样，多少分就是多少名。

奶爸这里正哈有一份最新的保险公司排名，好奇的小伙伴赶紧戳《2020保险公司全国排名新鲜出炉！》

衡量选择一家保险公司，消费者不妨从以下几方面来综合考虑：
1、品牌规模
如果从险种上看，各家保险公司都各有特点，但如果从安全方面考虑，规模大的保险公司肯定会更稳妥些，万一保险公司经营出现问题，国家可能会优先扶持规模大、客户多、影响大的保险公司。

2、产品种类和产品细节
通过各保险公司网站或咨询电话都可以了解有关产品信息，看看公司产品是否涵盖了生活中不可缺少的保险产品，给买家更广阔的选择空间，满足更多的保障需求。更重要的是，应当选择能为客户量身打造人性化产品的保险公司。

选择一家靠谱的保险公司难，选择一份合理的保单更难，如果自己不太懂又想买保险不被坑的话，可以找一家第三方咨询公司进行咨询。比如奶爸保，奶爸保是一个互联网第三方保险咨询平台，从客户角度出发，用大数据模型在全网产品中整合资源、筛选比优，推荐真正适合客户和高性价比的保险配置方案。

『陆』 智能金融的内容是什么

1、什么是智能金融？

智能金融尚无统一定义。《报告》提出，智能金融是指人工智能技术与金融业深度融合的新业态，是用机器替代和超越人类部分经营管理经验与能力的金融模式变革。

2、智能金融和金融科技有什么区别？

《报告》提出，智能金融与数字化转型、金融科技既有密切联系又有重要区别。

智能金融的发展基础是金融机构数字化转型，数字化转型为智能金融的发展提供了基础设施的保障。

智能金融是金融科技发展的高级形态，是在数字化基础上的升级与转型，代表着未来发展趋势，已成为金融业的核心竞争力。

相比互联网金融、金融科技，智能金融更具革命性的优势在于对金融生产效率的根本颠覆。智能金融替代甚至超越人类行为和智力，更精准高效地满足各类金融需求，推动我国金融行业变革与跨越式发展。

3、为什么要专门研究智能金融？

把智能金融从金融科技中单列出来编制专门的发展报告，主要是基于以下考虑：

一方面，发展人工智能技术已成为我国的一项重要战略，当前各国在新一代人工智能技术已展开激烈竞争。而金融与人工智能具有天然的耦合性，是人工智能技术应用最重要的领域之一，发展智能金融有利于我国抢抓人工智能发展机遇，占领技术制高点，特别是金融业的特殊性，势必对人工智能技术提出新的要求和挑战，可以推动我国人工智能技术的突破与升级，提高技术转化效率。

另一方面，人工智能技术为未来金融业发展提供无限可能，是对现有金融科技应用的进化与升级，对金融业发展将会产生颠覆性变革。专门研究智能金融有利于跟踪世界人工智能技术与金融业融合的应用开发，有利于加强金融行业的适应性、竞争力和普惠性，极大地提高金融机构识别和防控风险的能力和效率，推动我国金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济和人民生活的能力，守住不发生系统性风险的底线，加快建设我国现代化金融体系，增强金融国际竞争力，助力由金融大国到金融强国的转变。

4、智能金融现在有哪些应用场景？

《报告》提到，目前智能金融的应用主要包括前中后台三大方面。

第一，智能身份识别已广泛用于个人身份验证。以指纹识别和人脸识别为代表的主流智能身份识别技术已进入大规模应用阶段，在远程核验、人脸支付、智慧网点和运营安全方面应用广泛。

第二，智能营销降低营销成本、改善服务效能。智能营销正在经历从人机分工向人机协同方式的转变，未来的智能营销将变成跨领域、融合的人机合作工作方式，进一步改善金融服务的效能。

第三，智能客服能节省客服资源和提升服务效率。智能客服不仅提供自动化问题应答，而且对接前端各个渠道，提供统一的智能化客服能力，并持续改进和沉淀，提供全天候精准的服务，提升服务效率。

第四，智能投顾已有试点，全面推广有待继续探索。智能投顾在国内外已有诸多应用案例，但我国因为缺乏明确的业务模式、服务定位仍不明确，全面推广仍有待继续探索发展。

第五，智能投资初具盈利能力，发展潜力巨大。一些公司运用人工智能技术不断优化算法、增强算力、实现更加精准的投资预测，提高收益、降低尾部风险。通过组合优化，在实盘中取得了显著的超额收益，未来智能投资的发展潜力巨大。

第六，智能信用评估提升小微信贷服务能力。智能信用评估具有线上实时运行、系统自动判断、审核周期短的优势，为小微信贷提供了更高效的服务模式。在一些互联网银行中应用广泛。

第七，智能风控实现金融机构风控业务转型。智能风控为金融行业提供了一种基于线上业务的新型风控模式，但目前只有少部分有能力的金融机构运用，有待继续试点和推广。

第八，智能运营管理提升运营效率，降低运营成本。智能运营管理将业务运营逐渐从分散走向集中、从自动化走向智能化。从而提升业务运营效率，减少业务办理差错，降低管理成本。智能运营成为各家金融机构开展智能金融的优先考虑和使用的场景。

第九，智能平台赋能金融机构提升服务、改造流程、转型升级。智能平台建设是金融机构智能化转型的核心，持续为上层应用提供丰富、多维度的智能服务，构建完整的服务生态圈。

综上所述，智能金融目前整体仍处于“浅应用”的初级发展阶段，主要是对流程性、重复性的任务实施智能化改造。

《报告》认为，人工智能技术应用正处在从金融业务外围向核心渗透的过渡阶段，发展潜力巨大。

5、在智能金融应用场景中，“算法黑箱”问题可能会更加突出？如何避免？

肖钢认为，人工智能有一个问题是算法的可解释性比较差，要解决这个问题可以从几个方面来着手：

第一，要让算法可解释。现在人工智能科学家正在攻克模型算法的黑箱问题，期待着不久的将来在技术上有所攻破。

第二，可以采取分层管理。例如，根据是否对金融消费者产生伤害的程度进行分类管理，有的可以不解释，有的只是解释模型怎样运行的，有的要解释结果及其原因，有的需要进一步解释模型背后的逻辑和运作原理。当然，如果最后还是无法解释，投资者和消费者也不相信，监管部门就不准在金融领域使用。

因此，如果人工智能运用到金融行业，未必需要解释所有的模型，可以对模型进行分层管理，提出明确要求。

第三，分清楚责任。无论是否使用人工智能，金融机构销售金融产品和服务的卖者尽责义务没有减弱。机构需要了解自己的客户，把恰当的产品卖给恰当的人。责任不会因为是否采用了人工智能技术而有所改变。

6、个人隐私和数据保护问题已经成为社会普遍关切。智能金融时代，如何构建起相关法律法规体系？

《报告》中提到，个人数据的问题目前缺乏法律规定，确实需要立法。肖钢认为，数据很重要，尤其在人工智能时代，其重要性日益凸显，这与原来的工业革命时期不同。工业革命建立在物理资本上，而人工智能则是建立在信息资本和数据资本上。因此，谁控制了数据，谁就垄断了权力。

肖钢认为，个人隐私和数据保护领域有很多问题待明确，例如哪些数据能搜集、数据的权属是谁的、如何建立个人信息权的体系等，这些都是新的课题。

保护个人数据隐私，肖钢从以下方面提出建议：

第一，需要补短板，抓紧制定相关法律法规，并逐步加以完善。

第二，要防止数据垄断。鉴于大型科技公司的技术优势与数据获取能力，存在赢者通吃的效应，要求大公司开放数据，让中小科技公司也要利用其数据开发业务，维护公平竞争环境。

第三，要进行综合治理。数据隐私保护不仅是金融监管的事情，还涉及到政府部门、IT公司、金融机构、实体企业和个人，是全社会的事情，所以要形成各方参与，协同治理的体系。

第四，需要发展新技术，以解决技术带来的问题。“联邦学习”的技术就是一个方法，既保护了数据安全，同时又可以共享数据建模。

『柒』 银行营业大厅都应该有哪些功能区

以农行济南银河支行为例。

济南银河支行明亮营业大厅内，分别设置了客户引导区、智能服务区、贵金属产品展示区、现金和非现金服务区、贵宾服务区等区域，对各类客户进行了有效分流。客户在大厅内悠闲地刷微博、读新闻、喝咖啡，按秩序办理业务，整个营业大厅井然有序。

大厅里的智能机器人，以及自助服务区只需扫描脸部即可存取款的ATM机，吸引了大部分客户驻足体验。装修改造后的济南银河支行，在“智慧化”上凸显了以下三大特点：

一是“智慧化”的渠道接入。充分利用信息技术开放、互联和智能的特性，实现了网银、掌银等各类电子渠道之间，以及电子渠道和物理网点之间的高效协同，为客户提供“随时随地、一点触发、多点对接、全程协同”的“一站式”金融服务。

二是“智慧化”的客户体验。由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，智能导览台、互动茶几、手机同屏等智能设备，更加尊重客户的自主选择，提高产品服务的技术、智力和信息附加值，打造了全新的客户体验。

三是“智慧化”的客户管理。基于云计算处理技术的运用，人脸识别系统对海量客户信息和交易数据进行挖掘分析，敏锐洞察客户的行为模式、消费理念、风险信息，为实施精准的客户营销、产品定制和风险管理提供依据。

(7)互联网金融网点转型扩展阅读：

面对服务业未来智能化的趋势，农行山东省分行不断深化网点经营转型，对传统网点进行“智能服务”升转型，网点服务模式从“以柜台为中心”向“客户为中心”转型升级，客户可以自主办理个人业务、在线预约排队、互联网预填单、自助发卡等。

同时，紧跟客户金融服务需求升级步伐，充分应用金融科技技术，发挥金融科技力量主动转型，加快构建智慧银行服务模式，有效降低金融服务门槛和成本，提升金融覆盖率和可获得性，践行普惠金融理念，实现自身的可持续发展。

参考资料来源：人民网-农行又一智慧银行亮相泉城

『捌』 互联网金融对银行冲击很大吗

互联网金融对银行的冲击：
1、重新审视金融战略，适应互联网金融模式带来的挑战。互联网金融模式的出现为中小银行提供了与大银行竞争的契机。如果能够利用好这一模式，积极创新，将在一些新兴业务上赶超大银行，形成竞争力。传统银行业可能因为互联网金融模式发生竞争格局的改变。一些互联网企业已不满足只做第三方网络支付平台，而是凭借数据信息积累与挖掘的优势，直接向供应链、小微企业信贷等融资领域扩张，未来可能冲击传统银行的核心业务、抢夺银行客户资源、替代银行物理渠道，颠覆银行传统经营模式和盈利方式。

2、拓展银行业务的客户和渠道。客户是商业银行等金融机构各项业务的基础。互联网金融模式有利于商业银行拓展客户基础。2012年，全球互联网用户达24亿人;我国互联网用户为5.65亿人2，网购人数1.93亿人3。在互联网金融模式下，商业银行可以与自身战略结合，一方面挖掘、吸引新客户;另一方面增加客户粘合度，拉近与客户间的业务关系。互联网金融模式下，银行传统目标客户群可能发生改变，传统物理网点优势弱化，追求多样化、个性化服务的中小企业及个人客户更倾向于通过互联网参与各种金融交易。商业银行传统价值创造和实现方式将发生改变，能够提供快捷、低成本服务的金融机构会得到市场青睐。
3、提升资源配置效率，有效解决小微企业融资难题。互联网金融企业拥有大数据、云计算和微贷技术。这三项技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，建立数据库和网络信用体系。在信贷审核时，投资者将网络交易和信用记录作为参考和分析指标。贷款对象如违约，互联网金融企业还可利用网络平台搜集和发布信息，提高违约成本，降低投资者风险，在服务中小企业融资及个人贷款具有独特优势。因此，互联网金融模式可以超越传统融资方式的资源配置效率，大幅减少交易成本，有力支持实体经济发展。
4、价格发现功能，推动利率市场化。互联网金融模式能够客观反映市场供求双方的价格偏好，是商业银行等金融机构应对利率市场化的有效方式。互联网金融作为交易平台，资金借方报价，贷方依据对流动性、风险等因素偏好选择贷款对象，双方议价成交，交易完全市场化。随着利率市场化推进，金融机构不能完全依赖央行的基准利率指导，应主动在市场上寻找利率基准。互联网模式下，金融机构可以通过互联网金融市场利率走势，判断特定客户群的利率水平。如果还能够深入研究挖掘数据，甚至可以形成完全由市场决定的“利率指数”，从而完善贷款定价基础。
5、加速金融脱媒。传统银行在金融业务往来中，主要充当资金中介的职能。互联网金融将加速金融脱媒，使商业银行的资金中介功能边缘化。在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，充当资金信息中介的角色。从融资角度看，资金供需双方利用搜索平台寻找交易对象，之后的融资交易过程由双方自己完成。

『玖』 如何运用新型科技实现零售银行转型

作为全球银行业最亲密的合作伙伴之一，IBM[微博]公司一直在为世界各地的各种类型的银行提供从提供端到端的业务咨询和系统集成服务。本期年终策划，《零售银行》再次邀请到IBM大中华区相关专家撰文，来为大家解读大数据在银行业的具体应用方案。
人民币(6.2278, 0.0193, 0.31%)的国际化、利率的逐步市场化、方兴未艾的互联网金融和客户对金融产品和服务体验日益提高的期望，对所有的商业银行都是“危”与“机”并存的“新常态”。这些新趋势和新事物意味着不容忽视的挑战，也蕴藏着巨大的潜在机会，如果抓住了这轮转型的契机，银行就能占得未来持续发展的先机。
针对中国银行业的创新转型，IBM在今年的北京国际金融展上对国内银行业的发展提出了以下四点建议：1.以人为本，刷新移动互联新体验；2.数据为先，洞察客户业务新需求；3.系统为实，让核心能力支撑创新；4.风控为要，让企业安全尽在掌握。从以上4点建议中不难发现数据在银行的经营和发展中扮演着越来越重要的核心地位。因为归根到底，银行业就是一个跟数字和风险打交道的行业，不管是客户体验的提升还是金融风险的管控，都需要有强大的数据分析能力的支撑和保驾护航。这也是过去数年来，大数据分析（Big Data Analytics）日渐成为各家银行重点关注焦点的原因。
银行研究和使用大数据，实质就是要弄清楚银行应该如何获取和处理日益增多的数据，驱动产品和服务的创新，利用分析创造业务和客户价值。本文就将针对大数据在银行业的使用，介绍IBM在全球和中国的大数据分析实践经验和实施案例，以帮助从事零售银行的朋友们开阔思路、更好的利用大数据，打造"以客户为中心"的新一代零售银行。
数据已经成为21世纪全新的自然资源，全球范围内数据产生的数量、种类及速度都在以爆炸性方式增长。而银行天然拥有的海量客户信息为银行进行大数据分析，挖掘客户洞察，发现全新商业机会提供了重要基础。利用大数据分析，银行可以在两大领域实现创新与突破。首先，基于银行现有数据的再利用，借助大数据新的思维和手段，银行可以挖掘隐含的客户社交属性、位置信息、行为信息、账户关系网络等信息。先进的大数据分析技术，能够显著改善银行业务洞察的精确性，从而建立起全面的业务数据洞察力。通过对这些信息的掌握，可以使得银行更精确对客户的完整画像进行描，从而挖掘新的业务机遇。此外，应用大数据分析，银行可以与第三方合作伙伴建立广泛的业务联系，打造跨行业联盟，实现资源整合和优势互补，建立更加完整的大数据客户视图。
目前，IBM已经帮助花旗银行、新加坡星展银行、澳新银行以及众多国内银行成功利用大数据分析技术，为银行业务发展灌注了新的创新能力。IBM根据近几年来在全球各地帮助银行业客户的近千个大数据项目的落地实施经验，总结出了如下图所示的银行业大数据分析应用的典型场景。大数据分析在银行业的落地，我们认为主要应该关注以下三个领域：
1. 客户和市场洞察
2. 运营洞察与优化
3. 风险和欺诈洞察
一、客户和市场洞察，是指银行充分利用能获得的各种行内和行外的大数据，增加对银行客户的了解，做好客户的细分，最终的目标是做到所谓的360度客户视图，全方位的了解客户的交易历史和他们在各渠道上的行为，在合适的时间点、在合适的接触渠道上做好产品和服务的推荐，实现精准营销，提升客户体验。在引入大数据理念和实践后，银行的客户数据主要分为以下三类：静态交易数据、动态行为数据和外部社交数据。如何利用好以上三类数据进行客户分析是目前零售银行从业者最关心的大数据分析的使用场景，也是近年IBM在大数据领域投资最多，经验最为丰富的领域。
案例：IBM帮助一家股份制商业银行的电子银行部门建立下一代大数据客户分析平台，基于IBM领先的大数据分析软件和硬件，结合IBM中国研究院多年积累的大数据分析模型和算法，整合海量的结构化和非结构化数据，为该银行提供客户全景视图、客户细分、精准营销、产品推荐等业务场景的分析服务，有效帮助该银行获取新客户、维系老客户、提升现有客户的价值。
二、运营洞察与优化，关注的是银行运营效率和各种系统的安全管控问题。通过对各业务和IT系统的各种运行数据、日志文件的收集、关联和分析，银行就能提升对系统运行状态和效率的洞察，及时了解、定位和解决各类系统不可避免都会出现的问题和故障，以及面对日益严峻的各种网络和系统安全威胁。
案例：某国有大行的传统监控体系主要关注于底层IT组件异常事件告警和主要性能指标的集中展示，无法从交易运行的全局视角快速呈现业务可用性及IT异常的影响，造成监控结果与客户业务体验存在较大差距。日常系统运维中发生的交易异常往往需要跨部门、跨平台进行协作，以明晰各个部门之间的责任范围、有针对性的对不同平台进行排查，造成问题诊断耗时耗力，难以快速定位问题所在，严重影响客户体验和满意度。该行采用IBM实时大数据软件，结合IBM对业务的理解和开发服务，实现了端到端的交易监控方案。项目实施后，该行做到了从服务器组件级粗粒度监控到业务交易精细化监控的全面管理，实现以交易路径为主线的端到端应用监控，通过对交易全路径和中间环节的响应时间和交易量等KPI指标的监控，实现主动式预警，主动探测用户体验，先于用户发现问题达到预警的效益。
三、风险和欺诈洞察，主要是指利用大数据分析技术帮助银行的风险管理和合规内控部门，做好全面风险管理。这可以涵盖信用风险、市场风险、操作风险、反欺诈反洗钱等方方面面的工作。特别是在大数据分析技术引人之后，银行可能将对风险和欺诈的管控从之前业界普遍实施的事后调查、报告，有效地扩展到事中的实时监控、可疑交易的及时阻断，甚至能做到事前的预测预警。
案例：MoneyGram International是一家在全球190个国家拥有23万个网点的跨国支付服务公司，和所有类似的金融服务公司一样，MoneyGram面临着金融欺诈的风险和严厉的监管压力。通过和IBM合作实施大数据反欺诈解决方案之后，该公司对欺诈交易的识别和阻断能力提升了40％，一年之内就帮其客户杜绝了近千笔欺诈交易，挽回了近4千万美元的经济损失，与欺诈相关的投诉也相应下降了72％。
下面分享给大家的是IBM商业价值研究院最新发布的白皮书《分析：价值蓝图 — 将大数据和分析洞察转变为切实的业务成果》中的最新研究成果。该白皮书研究分析了全球业界领先企业如何将分析功能融入整个企业的方方面面，推动智慧的决策，支持更快的行动并且优化业务成果。有意充分利用大数据分析能力的中国银行业者可以从中吸取全球先进理念和经验。
在该研究中，IBM调研了70多个国家或地区的900多位业务和IT高层主管。通过研究发现了如下图中所示的 9 大支持因素，可以帮助企业从各种来源中不断增加的数据获得洞察，通过分析这些数据在企业各个层面采取行动，从而创造出非凡的价值。这9大因素代表了能够最有效区分领先者与其他受访者的差异化能力。结果表明，领先者实现9大要素的方式基本类似，即利用分析创造价值。
虽然了解这9大要素中的每个要素如何影响价值创造很有帮助，但是考虑每个要素适合业务日常运营的哪些方面也至关重要。IBM认为，这需要战略、技术和组织架构之间的相互配合。分析实施战略必须支持企业最重要的业务目标；所使用的技术必须支持分析战略；而企业的文化必须与时俱进，以使相关人员可以根据战略使用技术来采取正确的行动。这三个关键因素必须相互配合，才能为企业创造切实的价值，通过分析结果结出丰硕的业务果实。

回到零售银行业，正如以上分享的大数据分析实施案例和研究报告给出的建议，我需要再次强调的是，虽然大数据中毋庸置疑的潜藏着惊人的价值和无限的可能性，但是大数据要在零售银行业落地开花，真正产生业务价值，并不是一件特别容易和可以立竿见影的事情。知易行难，大数据分析需要银行的各级领导、业务条线、科技部门等相关方的通力合作才可能成为现实。