2020年6月金融机构绿色信贷

❶ 绿色信贷如何做实

多数商业银行缺乏执行绿色政策的内在动力。中国银行业绩效考核体系以经济指标为主，并未将环保绩效纳入其中，在实际操作中并不能有效吸引银行业支持环保项目。此外，银行业的竞争日益激烈，如果某商业银行执行绿色信贷政策放弃对污染企业贷款，而其他商业银行则可能顺势将该客户资源纳入，在没有有效的监督机制和激励机制的情况下，许多银行不愿冒失去客户的风险，甚至可能向违规企业或项目贷款。 绿色产业投资风险难控，回报预期不稳定。受政策、市场及行业发展基础等多方面因素影响，节能环保产业项目的信贷存在一定风险。节能环保项目普遍建设周期较长，短期内不能进入投资回报期。 中小企业和服务型企业绿色融资难。有数据显示，我国规模以下企业中有90%的企业没有和银行发生过任何借贷关系，而微小企业中95%没有和银行发生过任何借贷关系，而中小企业往往环境问题比较突出，环保技术改造、污染治理等方面普遍面临融资难题。 绿色信贷是加快推动经济发展方式转变的重要手段，当前国家经济转型挑战与机遇并存，做实绿色信贷政策，发挥绿色信贷对转方式、调结构、促环保的积极作用，至关重要。 首先，要完善“绿色信贷”约束机制，建立环境违法放贷责任追究制度。通过完善相关立法和政策，建立重大项目放贷的环境影响全过程跟踪及污染事故赔偿可追索机制，建议从法律上明确银行对贷款企业环境保护和污染治理方面负有责任，若贷款企业造成重大环境污染而无力支付污染清理及赔偿资金，银行要承担连带责任。 其次，建立绿色和新兴产业信贷风险防范政策及风险担保机制。要建立对推行“绿色信贷”成效显著机构的正向激励机制。充分利用财税杠杆，建立和完善与“绿色信贷”政策相配套的呆账核销、风险准备金计提制度，以及与之相关的财政税收风险补偿政策。尤其是对商业银行实行“绿色信贷”政策、支持节能环保和高新技术开发过程中出现的信贷风险等，要给予财政税收减免的优惠政策，适当提高节能环保行业不良贷款比率容忍度。 第三，实施绿色和新兴产业信贷优惠激励政策。在贷款利率上,商业银行要实施差别化的利率政策,对促进节能、减少污染、改善生态环境的企业和项目，提供优惠利率，在“有进有退”中培育环保产业市场。

❷ 什么是绿色信贷

绿色信贷是指环保部、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张回，于2007年7月30日联合提出答的一项全新的信贷政策，将通过金融杠杆来实现环保调控。

具体有：在金融信贷领域建立环境准入门槛，对限制和淘汰类新建项目，不得提供信贷支持;对于淘汰类项目，停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉，有效地切断严重违法者的资金链条，遏制其投资冲动，解决环境问题，并通过信贷发放进行产业结构调整。

拓展资料

绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。其主要表现形式为：为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。

其一，绿色信贷的目标之一是帮助和促使企业降低能耗，节约资源，将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中，扭转企业污染环境、浪费资源的粗放经营模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的恶性循环；

其二，金融业应密切关注环保产业、生态产业等“无眼前利益”产业的发展，注重人类的长远利益，以未来的良好生态经济效益和环境反哺金融业，促成金融与生态的良性循环。

网络绿色信贷

❸ 鼓励商业银行进行绿色信贷有哪些具体措施

尽管我国商业银行实施绿色信贷取得了一定的成效，但存在制度建设和措施不够具体、绿色金融创新产品不多、实施效果有待提升等问题。
完善相关法律法规和绿色信贷制度设计，尤其要形成“责任-压力机制”和“激励-动力机制”等政策建议。

❹ 绿色信贷政策对重污染企业债务成本的影响

中国改革开放40多年来，在经济上取得的成就举世瞩目，工业化进程加速推进，但我国的环境污染问题日渐突出。企业作为环境问题的制造主体，特别是重污染行业企业，对环境的污染引起社会各界的广泛关注，党和政府陆续制定并出台了一系列政策法规并尝试运用金融手段深入推进生态环境保护工作。在环境污染治理的严峻背景下，绿色信贷政策相继出台。2007年7月出台了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，这份文件的出台标志着我国的环境治理工具中又多了绿色信贷这把金融利器。2012年2月，中国银监会发布了《绿色信贷指引》，该文件针对金融机构在绿色信贷工作方面做了相对具体的安排，提出银行等金融机构在信贷审核时关注企业社会责任和环境表现的要求，对国家支持的绿色行业提供更充足的信贷资源与优惠利率，对国家不鼓励甚至限制的重污染行业减少贷款额度并提高他们的借款利率，引导资本由“两高”产业向绿色产业转移，有助于加快转变经济发展方式和实现产业结构优化升级。然而，银行等金融机构作为绿色信贷政策的实施主体，其在政策实施过程中会基于盈利性角度考虑，可能会偏离国家政策目标，存在不完全执行政策的可能。那么《绿色信贷指引》实施以来，是否真正发挥了其政策效应，是否对重污染企业债务融资产生了一定影响？
因此研究绿色信贷对企业债务融资成本影响的净政策效应极具理论意义和现实意义。
来源：
来源：会计之友 (2021年03期)

❺ 银行绿色信贷总额哪里可以查

绿色信贷的总额，在银监会的官网上可以查到。政务信息的公告通知，不过只有2013-2014两年的。关于绿色信贷的各个银行的具体数额，增加额和余额，在各行的社会责任报告中。大多数的从2011年开始。

❻ 绿色信贷在哪家银行推行力度最大

在贷款增量奖励方面，对银行机构绿色信贷余额按增量、增幅进行奖励，单家银行机构每年奖励上限为1500万元。在贷款贴息方面，对绿色信贷项目按基准利率的20%给予贴息，单个贷款项目不超过100万元。在风险分担方面，对银行扣除担保或其他资产处置渠道补偿后实际发生的贷款本金损失给予50%的补偿，单家银行机构每年累计风险补偿上限1000万元。

❼ 什么是绿色信贷政策

银行其发放贷款的直接目的是按照约定及时足额收回本息，实现收入。在发放贷款的过程中，任何风险因素都可能最终影响贷款收入的实现。银行所追求的，不能是单纯的“利润”，而应当是“效益”。这个“效益”既包括经济效益，也包括包含环境效益在内的社会效益。

银行的安全性经营原则与贷款的环境风险紧密相关。获取企业在环境治理方面的信息，对商业银行建设良好的信贷风险管理环境意义重大。在环境问题与信贷安全上，我国曾有过深刻教训。据报道，1996年国家为治理淮河流域严重的环境污染，相继关闭了沿淮的近1000余家化学制浆小造纸厂。安徽省淮北市有42家小造纸厂在关闭之列，淮北市金融机构因环境污染治理因素而损失的贷款接近3.5亿元。可见，把环境信息系统与金融部门共享，保障环境保护与金融信贷的联动，将是环境保护与金融安全的双赢。

环保部门与金融机构亲密无间的合作，一能达到环保目标，二能预防信贷风险，能起到“一石二鸟”的效果。银行通过信贷限制污染项目，将有效促进符合产业政策的项目发展。世界银行、亚洲开发银行等国际性的政策性银行，对于影响环境的信贷就有非常严格的限制，这在国外已经形成了比较成熟的政策体系。

良好的政策必须通过有效实行才能产生实际效果，而政策执行关键在于相关职能部门的信息共享和监督把关，只有强化政策的衔接，确保监督管理部门能够依靠充分的依据实现真正的联动，才能保证政策的有效落实。

环保部门、银行和银监会及时充分交流信息，牢牢掌握第一手材料，互相通报相关方面的规定、制度并建立起可操作性的规程和措施，是保障绿色信贷政策有效落实的当务之急。要制订配套性的政策措施和标准，强调相互的关联性，明确审查和监督的衔接性，消除制度上的漏洞。不仅要让银行部门充分了解环评程序、环评文件的合法性，还要将对污染企业的通报以明了的方式传递给银行部门；不仅要让银行部门看到环保部门的工作程序，还要让他们看得懂、看得明白。而银行部门也应与环保部门积极配合，及时把相关企业的信贷信息传递给环保部门，便于环保部门及时了解企业动向，提前介入监管。

环境经济政策的执行，需要相关部门产生合力，而合力不仅来自于共识，更来自消除部门间专业认知上的障碍后工作衔接上的顺畅。

❽ 银行业绿色信贷数据怎么找，主要是绿色贷款数量，不良贷款率之类的

绿色信贷属于企业社会责任方面，几乎大型上市商业银行都会公布每年年报和版企业社权会责任报告，在企业社会责任报告中可以找到绿色信贷方面的信息，国泰安数据库有是有，但是不全。社会责任报告和年报都在银行官网可以找到，年报在投资者关系一栏，社会责任报告根据不同银行官网设置不一样需要自己看看在哪。除此以外，针对上市商业银行，在新浪财经、同花顺等个股公告里也可以找到以上报表。