银行利用国企贸易背景做金融服务

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中国工商银行跨国并购与海外业务发展研究
第一部分 引言

在金融全球化迅猛发展和加入WTO的背景下，实现银行国际化是我国银行业发展的重要战略目标。从宏观角度看，银行国际化是指一国银行业从封闭走向开放的全过程，它一方面指本国市场对外国银行的开放，即引进外资银行；另一方面指本国银行走向国际金融市场，即本国银行的跨国经营。在我国金融市场逐步对外开放和金融体制改革不断深化的背景下，外资银行不仅大量涌入我国而且开始参股中资银行，业务经营范围和活动区域也在不断扩大，这些银行通过对我国金融资源的积极利用，获得了很高的新的创利能力。

随着中国经济在世界经济构成中担当的角色日益重要，市场竞争越来越激烈，通过跨国并购来拓展海外业务，以充分利用国内外金融资源，发展海外业务，参与国际银行业的竞争与合作成为了我国银行业在经营制度、机制、方式、规则等方面进行改革，以日益与国际接轨，应对加入WTO后国内金融市场竞争日益激烈的内部环境和全球金融一体化的外部环境的要求，实现中国银行多样化、风险分散化的经营战略，的重要途径和必经之路。

作为国有大银行之一的中国工商银行，早在成立之初，为发展国际业务，就开始与境外机构合资组建中外合资银行，进行了跨国经营的初步尝试。但随着我国对外开放的不断扩大，合资银行这种经营形式的局限性也越来越明显。为此，工商银行在对跨国经营发展战略积极推进的同时，按照有进有退、突出发展重点、优化资源配置的原则，逐步退出了合资银行的经营，而将重点转向了打造自己的海外机构版图上，积极推行跨国经营战略。

2006年伴随着越来越多的中国企业走向世界，国有银行也纷纷迈出国门，收购海外银行和公司，这说明国内银行开始融入全球银行业的大环境中，向着国际大银行的方向前进。而在中国拥有丰富客户资源的工商银行更是不断扩张其海外版图。目前中国工商银行的境外机构网络布局已初具规模，境外资产稳步增长，经营效益逐步提高，跨国经营战略有了飞跃性的拓展。

然而透过大好形势，我们应该客观的看到，由于中国银行的跨国经营刚刚起步，经验未免不足，在经营过程中还将面对种种的问题和突发事件。因如何应对跨过经营中的问题和不足，接受购机金融市场日趋激烈的竞争考验，以在国际银行市场中稳定地位，屹立于不倒之地呢？下面，本文将主要针对中国工商银行并购的现状和特点，分析并解决并购过程中存在的问题，预测其并购的发展前景，实现工商银行海外业务的发展的可行性。

第二部分：文献综述

「内容提要」

本综述主要围绕与中国商业银行与国际接轨，开展跨国经营、发展其海外业务这一中心，描述分析了在当前国内外金融的发展环境下中国工商银行实现跨国并购与开展海外业务的必要性和可行性，并结合目前已有的实证研究，对已经开展跨国海外业务的银行进行分析评价，对其中存在的问题，从国内外金融的角度提出解决的政策建议。

「关键词」跨国并购/ 海外业务/金融

20世纪90年代以来西方国家银行业展开了大规模的并购活动，此次全球银行并购浪潮存在两个迥异的情形：第一种情形是积极的并购行为，主要是指大银行间的并购以及银行的横向并购；另一种情形就是中小银行间的并购。相比较而言，中小银行为摆脱自身困境而采取的被动举措却显得较为理智。中小银行的并购，由于规模经济、范围经济效应，可以在一定程度上大幅度削减由于重复业务等所带来的成本损失，同时提高资产回报率。与国内中小股份制银行比较起来，我国国有商业银行资产规模已经相对较大，占据着绝对的垄断地位。然而其绝对规模较国际大银行还有很大差距，其在国际业务方面更不具与国际大银行相竞争的实力。国有商业银行尚需进行并购以扩充资本，实现规模经济，提高经营竞争力。

进入90年代以来，随着金融自由化、国际化以及工业组织结构的创新，银行技术发生了深刻的变化。特别是电子通讯技术和计算机技术在银行业的广泛应用，使银行规模效率所要求的规模边界也相应扩大了国际银行业并购浪潮一浪高过一浪，甚至出现了超级大银行的趋势。银行业是一个不完全竞争的行业，银行有一种扩大规模的冲动。这是由两方面因素决定的：一是由商业银行所提供产品或服务的独特性决定，二是由商业银行扩大经营规模的技术优势决定。

一 外部环境

作为相对率先进驻国际市场，开展跨国收购和海外业务的中国工商银行，其经营业务的开展，是摆脱现有发展模式对中资银行在海外市场业务发展的制约，整合海外资源、实现资本重组，以高起点进入新的海外市场和业务领域的重要途径。本文将从国内外金融市场两方面分析其必要性和可行性。

（一）国际银行业的发展经验表明跨国并购的必要性

通过跨国并购是拓展海外业务的重要途径。跨国并购是指跨国银行通过收购债权、控股、直接出资、收购股票等多种手段取得被收购银行所有权，并使被收购银行丧失或变更法人资格的法律行为。在金融全球化迅猛发展的今天，跨国并购已经成为国际大银行进行全球扩张和增强核心竞争力的战略手段。银行通过跨国并购可以构筑多方面的优势，如进入和占领新的市场，扩大业务领域，增强竞争实力，增加盈利能力等。近年来国际银行业的跨国并购活动十分活跃，如 1998年德意志银行并购了美国信孚银行；2004年4月苏格兰皇家银行以105亿美元收购了美国第一宪章银行；10月西班牙桑坦德中央银行以89亿英镑收购了英国阿比国民银行，一举成为欧元区市值最大的银行；2004年1月渣打银行以33亿美元收购了韩国第一银行等。从2004年7月英国《银行家》杂志对世界1 000家大银行的排名来看，排在世界前10位的银行中，有5家是白1995年以来通过跨国并购实现规模扩张的，其中，汇丰银行集团更是通过跨国并购逐步实现全球化的成功典范。

（二）国内金融市场对中国银行国际化发展的需要

银行国际化是指一国银行业从封闭走向开放的全过程，它一方面指本国市场对外国银行的开放，即引进外资银行；另一方面指本国银行走向国际金融市场，即本国银行的跨国经营。在我国金融市场逐步对外开放和金融体制改革不断深化的背景下，外资银行不仅大量涌入我国而且开始参股中资银行，业务经营范围和活动区域也在不断扩大。截至2005年6月末，外资银行在我国已设有225家营业机构，240家代表处，并参股多家中资银行。通过对我国金融资源的积极利用，外资银行获得了新的创利能力。对中国银行业而言，通过在国内市场与外资银行的竞争与合作，自身在经营制度、机制、方式、规则等方面日益与国际接轨，国际化水平和市场竞争力有了很大提高。然而，引进外资银行仅仅是银行国际化的一个方面。目前加入WTO后国内金融市场竞争日益激烈的内部环境和全球金融一体化的外部环境都要求中国银行业必须选择多样化、风险分散化的经营战略，在有效巩固国内市场的基础上进一步开拓新的国际市场，充分利用国内外金融资源，积极发展海外业务，主动参与国际银行业的竞争与合作。

二 自身优势

作为国有四大银行之一的中国工商银行，在其发展跨国并购、开展海外业务方面，拥有远大于其他银行的优势和必要性，本文将从规模经济的角度对此进行分析和研究。

（一）规模经济的定义

规模经济(economy of scales)又称“规模利益”(scale merit)。规模指的是生产的批量，具体有两种情况：一种是生产设备条件不变，即生产能力不变情况下的生产批量变化；另一种是生产设备条件即生产能力变化时的生产批量变化。规模经济概念中的规模指的是后者，即伴随着生产能力扩大而出现的生产批量的扩大，而经济则兼有节省、效益、好处的意思。按照权威性的经济学辞典的解释，规模经济指的是：在给定技术的条件下(指没有技术变化)，对于某一产品(无论是单一产品还是复合产品)，如果在某些产量范围内平均成本是下降或上升的话，我们就认为存在着规模经济(或不经济)。具体表现为“长期平均成本曲线”向下倾斜，从这种意义上说，长期平均成本曲线便是规模曲线，长期平均成本曲线上的最低点就是“最小最佳规模(minimum optimal scale)”。上述定义具有普遍性，银行业规模经济便由此引申而来。

（二）大银行在扩展业务，银行世界化方面的优势

从商业银行扩大经营规模的技术优势来看，大银行一般具有如下技术优势：(1)商业银行经营一般需要购置较多先进的技术装备和较大的基础设施投资，这些投入在完成后一定时期内相对稳定。随着银行经营规模的扩大，单位资产平均固定成本会相应降低。(2)随着银行传统业务逐渐减少，表外业务尤其是金融衍生工具交易业务大量增加，扩大业务量的边际成本几乎为零或很小，规模经济效应更加明显。(3)大银行能够充分利用其商誉、管理技术、营销技术等无形资产的边际开发成本为零或很小、而供给弹性无限大的特点实现规模经营。(4)银行规模越大，它向社会提供的银行服务范围越广

（三）我国国有商业银行规模经济分析

在我国银行体系中，四大国有商业银行处于高度集中地位。据1997年的数据计算，四大国有商业银行的集中度和集中系数分别为79.11和435.63，这两个数字的含义是，国有商业银行市场占有份额达到整个市场份额的79.11％，其资产规模为整体金融机构平均规模的435.63倍，对此产和市场占有绝对的控制权。

综上所述，作为拥有众多客户和业务的中国商业银行，在进行跨国并购、开展海外业务的过程中，可以充分发挥自身大银行的优势，抢占市场制高点，同时，作为国有四大银行之一，在积极进行银行国际化、响应国家需求方面，也应责无旁贷的起到领导和模范作用。

三 存在的问题

由于我国银行的世界化进程刚刚展开，未免还有种种不足，另外，由于历史原因，我国国有商业银行存在集中度相对于过高、对存款的占有份额过高、经营规模相对于其各项指标显得过大等问题，使我国市场结构呈现出一种国有独资商业银行行政型的高度垄断状态，造成了金融资产配置结构与经济结构的严重不对称，从而也影响到了国有银行的发展和相关业务的拓展。

这就要求中国工商银行在进行跨国并购和开展海外业务的过程中，从自身实际出发，认识自己的优势和劣态，扬长避短，对将要面对的问题有科学的预测和分析，运筹帷幄、积极面对，扎实稳妥的走好跨国经营的每一步。

四 初步结论

通过对中国工商银行跨国并购与海外业务发展研究进行的文献综述，我们得出如下结论：首先，工商银行进行跨国并购，开展其海外业务，是自身发展和国内外金融市场的共同要求；其次，作为中国国有四大银行之一的工商银行，具有绝对的大银行地位，有利于在其银行世界化中发挥大银行的优势，抢占金融市场；最后，由于历史和国情原因，大银行本身具有一定的弊病，工商银行应正确分析自身形势，发挥优势，将负面影响降至最低，把握好机遇，走好跨国并购，开展海外业务的每一步。

第三部分：中国工商银行并购的现状、特点和存在问题

1、 中国工商银行开展并购业务的现状

在国际银行业并购浪潮的影响下，近年来香港市场的并购活动也非常活跃。其中，中国工商银行在香港市场的两次较大的并购活动，为我国银行业通过资本运作，进行跨国并购进行了有益的探索。

2000年7月，经京港两地金融监管当局的批准，中国工商银行成功收购了在香港注册上市的友联银行控股股权，并将其更名为中国工商银行(亚洲)有限公司，成为第一家通过并购拥有海外上市公司的中资银行。工商银行并购前，香港友联银行属香港最差的银行之一，当时不良资产率达31.4％，亏损5.4亿港币。并购后工商银行即有计划、有步骤地对其实施资本重组和业务整合。2001年，中国工商银行将其原香港分行的资产和负债注人工银亚洲，使该行的经营实力和市场形象大为改观。根据协议，中国工商银行香港分行注入到工银亚洲的资产总值为130亿港元，其中100亿港元负债，净资产为23亿港元，无形资产为7亿港元。2001年末，工银亚洲的总资产已经达到400多亿港元，不良资产占比下降为7％。 2002年5月工银亚洲又进行了配股和工商银行主动减持等一系列资本运作，通过积极采取调整经营方向，优化业务结构，完善管理机制，严控经营风险，处置不良资产，推动资源整合等多方面配套措施，工银亚洲财务状况明显好转，整体经营状况发生显著改观。 2002年末资产总值为622.62亿港元，实现经营净利润 4.75亿港元，不良资产率降为2.3％，在香港拥有20家分行，且在香港银团贷款市场上业绩不俗，以牵头银团贷款总额20.4亿美元的成绩位居亚洲市场第6位。中国工商银行在香港市场的首次并购为我国银行利用资本运作方式拓展机构网络和海外市场提供了成功范例。此后，工银亚洲于2001年11月参股中保国际9.9％的股份，间接成为太平人寿的股东。2002年3月26日又投资 1.867 5亿港元，收购中保国际旗下太平保险24.9％股份，成功地进入了保险市场。

2003年工银亚洲在香港市场进行了第二次较大的并购，收购了富通集团(2003年全球银行按资本实力排第37位)持有的华比富通银行的全部股权，一举成为香港市场按总资产排位第6的大银行。作为工商银行海外业务的旗舰，工银亚洲以在香港市场做大做强为发展目标，并希望借收购继续扩大分行网络。此次并购的华比富通银行主要涉及富通集团在港零售银行业务和商业银行业务，收购完成后工银亚洲的中小企业和零售客户营业网络得到大规模提升，拥有42家分行和5个商业银行服务中心。

与汇丰银行大手笔的跨国并购相比，中国工商银行在香港市场的两次并购也许不足为道，但正是这两次并购不仅开创了我国银行海外并购的先例，而且对并购方式进行了多方面的探索，为我国银行通过跨国并购实现海外发展积累了宝贵的经验，具有十分重要的意义。

2． 中国工商银行开展并购业务的特点

从金融业的发展趋势看，追随产业扩张潮流重新进行全球布局已经成为越来越多金融机构的战略选择。近年来跨国银行普遍表现出了追随客户、服务客户的原则。跨国银行通过与跨国公司总部紧密的业务联系，当跨国公司的海外子公司有金融需求时，跨国银行比当地银行或其他外国银行拥有更多的服务优势。在这一方面，工商银行充分发挥整体优势，以境内外机构业务联动发展海外业务，在支持中国企业“走出去”方面做了大量探索性工作。该行在中国金融政策体系框架内，通过创新产品，改善服务，成功地为一些企业解决了境外融资难题。目前工商银行可以向企业提供的融资产品除常用的直接贷款、出口信贷、对外担保、组织银团贷款等方式外，还有一些更为便捷的新型融资方式，如“内保外贷”方式，通过工商银行境外分支机构向境外的企业或项目公司直接提供融资。

面向德国和欧盟其他国家的中小银行方面，工行推出了“欧元中国通（ChinaEuroExpress，简称CEE）快速汇款服务”，即，为其提供所有汇往中国的欧元汇款和清算服务。汇款的收款人可以是遍布全中国的公司和个人客户，其开户行可以是工行各分行，也可以是国内其他商业银行。该产品为德国乃至欧盟汇往中国的汇款提供了一个安全、高效、准确且低成本的汇款渠道，同时，也扩大了国内兄弟分行的存款来源。此服务一经推出，即受到德国及欧洲各中小银行的关注，继去年奥地利上奥地利州银行、西班牙大众银行和意大利储蓄银行协会三家成员行主动在工行开立欧元清算账户，专门用于CEE业务的往来后，德国的西德意志州银行也通过德国国内清算系统向工行发送欧元汇款指令，办理对华汇款业务。

在伦敦的工行机构———工银伦敦了解了大量的来英国投资的中国企业信息，协助国内机构争取相关账户和业务。日前工银伦敦借助熟悉中英两国金融市场的突出优势，通过量身定做账户方案等方式，为在英国AIM市场上市的中资企业提供金融服务。

工银伦敦2003年正式开业，经过了市场开拓阶段后，2005年，工银伦敦的贸易融资已开始转向如何为国内机构提供优质服务、创造协同效应、谋求双赢上。他们与深圳分行联动，为客户在工行一条龙办理信用证通知、议付、无追索权买单、福费廷等业务，当年累计办理相关福费廷业务340多万美元。截至2005年年底，工银伦敦已帮助国内机构贴现累计达1亿美元，270多笔。

另外，作为中介，工银伦敦还帮助上海、广西、四川等分行联系伦敦当地的外国银行处理了4笔开证行为高风险国家银行的承兑后票据，累计金额220万美元，实现不占用自有资金、资本金的真正意义上的中间业务收入2.8万美元。与同业保持良好的关系，买入二手短期贸易融资资产，当年累计达5400多万美元，平均收益在40基点左右。

应该说，加强联动，以工行整体优势实践跨国经营是工行在进行跨国并购、发展海外业务方面最大的特点。如工行推出的“欧元中国通”、“承诺互换”、跨时区头寸管理、信用证代付等新业务，均是建立在内外资源共享、互利互惠前提上的内外联动。而通过“欧元中国通”和欧元中国通私人汇款服务的主动营销，工行可以得到更多的对华汇款，直接为国内行争取到了更多的外汇存款资源；通过推广“承诺互换”，可以从源头上为国内分行争得优质客户资源，获得低风险业务，取得可观效益；跨时区头寸管理可以使总行在境外的闲置资金得以利用，在增加总行资金回报的同时改善了分行的流动性；贸易融资业务的优质服务和进一步让利，在满足国内分行融资需求的同时，也提高了工行的贸易融资能力和收益水平。

3、对中国工商银行并购过程中存在的问题的分析

3．1 我国商业银行开展并购业务所共同面临的困难

虽然我国商业银行开展并购业务具有必要性和可行性，但是并不等于说我国商业银行开展并购业务不会遇到阻力和困难，我国由于进行市场经济的时间还不长，特别是商业银行更是受计划经济影响较深，而且并购业务目前是涉及相关利益人比较多的交易，并购行为本身就是一项非常复杂的经济活动，因此我国商业银行在开展并购业务时会遇到一些困难。目前我国商业银行开展并购业务所面临的困难主要有以下几个方面：

[1] 国有商业银行治理结构缺乏有效的激励机制，为并购业务开展带来的困难。

[2] 内部风险控制体系上会遇到困难。

[3] 我国商业银行目前严重缺乏从事并购业务的专业人才。

[4] 我国资本市场发育尚不充分。由于体制和观念上原因，跨地区、跨行业、跨所有制的资产重组仍然面临着诸多的障碍。

由于以上因素的存在，我国实际上还没有形成开放的资本市场，资本市场的地域和行业色彩浓厚，人为地为资本的合理流动设置了障碍。另外我国现有的资本市场规模偏小，在资本市场上可供选择的对象很有限，金融工具的创新受到极大压抑。而中国工商银行的跨国并购和海外事业的开展业必须面对大环境带来的一定的负面影响和局限。

3．2 中国工商银行并购过程中存在的问题

随着工商银行跨国经营战略的不断推进，该行境外机构逐年增加，业务品种和规模日益扩大，其本身在并购过程中存在的一些问题也开始体现出来。

[1] 工商银行存在国有企业的陋习，管理机制相对腐旧，内部体制亟待改革。

[2] 工商银行综合经营业务较为缓慢, 落在一些银行的后面,起步较落后，仍处于试探和摸索阶段。

[3] 公司银行个人银行资金业务其他战略执行能力有待提高。

[5] 拨备覆盖率略显不足。

中国银行业进入了一个变革阶段，在这个变革阶段，工商银行被赋予了较高的估值，也取得了可喜的成绩，但工商银行仍然面对艰难的挑战，如果不良贷款问题重新抬头，综合经营发展不利，海外发展受阻，其龙头地位将会就此动摇，从而影响股票价格，造成其在跨国并购、开展海外业务上的失败。 [论-文-网 LunWenNet]

Ⅱ 商业银行跨国经营有什么背景和必然性

商业银行跨国经营有的背景：
我国金融改革滞后于经济体制的改革进程，这种压力在加入WTO过渡期后面临国际银行业巨头的竞争下变得更加迫切。
我国商业银行走向国际化的必然性：
我国的金融体制改革已经严重滞后于经济的发展，同时，加入WTO后，银行业将逐步向外资开放，经济全球化、金融一体化的挑战已经摆在我们面前。
商业银行国际化是顺应企业经营国际化的客观需要。截止2004年6月底，我国累计批准设立外商投资企业48.7万家，实际使用外资5353亿美元。银行业作为一种为社会提供金融服务的行业，必须适应国内企业经营国际化的要求，在境内外提供全面的融资、支付和风险管理等金融服务。
加快商业银行国际化是应对金融竞争国际化的迫切需要。随着中国政府对外资金融机构经营管制的逐步放开，外资银行已经成为国内银行业的重要竞争力量。在国际化的竞争环境中，如果国内商业银行的产品、业务、服务以及工作效率、人员素质等不能向国际标准靠拢，就会失去客户和市场，乃至淘汰出局。
商业银行国际化也是适应金融规则国际化的现实需要。加入世界贸易组织后，按照国际统一的游戏规则运作，是我国金融业融入世界经济和参与国际化竞争的前提和基础。
加快商业银行国际化是经济体制改革的需要。目前我国商业银行改革重点是将其推向市场，转变为合乎市场规律要求的商业化运作企业，以实现独立核算、自负盈亏、自主经营、自主承担其经营风险。由于商业银行自身的特点：高负债率，使之成为一个高风险的行业。这便要求国有银行在体制改革之初就确立国际化的目标，参与国际业务，只有这样才能在国际化的竞争环境中，逐步转变运行机制，改造自身，真正成为具有现代公司治理体制的商业银行。

Ⅲ 如何改进银行金融服务的的对策及建议

对策及建议：

1. （1）大力发展中西部及农村地区的金融市场坚持西部大开发战略，大力发展西部经济，加大对西部信贷力度。

   （2）对民众，加强金融服务宣传力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的财富最大化。完善农村金融服务政策机制。政府应该金融支持与财政扶持并重在加强支农惠农政策，加大财政支农力度的同时，逐步建立信贷支农的财政贴息、税收优惠、风险补偿、中介服务等政策机制，为农村金融服务创造良好的政策环境。加快农村金融服务创新。大力整治社会信用环境。

   （3）对农民进行金融知识的培训，让农民利用各种金融工具使自己的财富最大化。

2. 服务意识创新。

   （1）服务意识的创新，首先是树立“以客户为中心”的服务理念，客户购买金融产品是为了享受金融服务的，只有认识到客户的重要性，并且一切服务围绕着客户，才能留住客户，留住客户的资金。

   （2）其次是树立“银行客户双赢”的经营理念，在服务产生的价值理解上要发掘层次的内容。再次是树立“服务第一”的思想观念，在服务内涵上应根据市场需求的发展变化，开辟新功能，增加新内容，拓宽新的服务渠道。

   （3）第四是服务要不断创新，紧跟时代步伐，在服务的空间上扩展；把商业银行金融服务创新由系统地吸收存款、发放贷款和发展中间业务转移到全方位支持社会经济的生产、分配、流通、消费等各个领域中去。最后是树立“服务到家”的主动服务理念，使服务意识与不断变化的服务需求和拍甚至超前。引进回访制度。客户办理完业务离开并不是服务流程的终止，需要建立创新性的银行回访制度。建立创新性的顾客回访制度一方面有助于银行保持现有顾客、寻找潜在顾客，使银行服务流程的终点重新又变为起点；另一方面还可以通过回访准确把握顾客需求，为产品创新提供必要的资源。

3. 明晰市场定位，实施差别化、个性化服务策略。首先，建立客户信息管理系统。对客户的档案分门别类进行管理，据个人的性别、年龄、职业、交易习惯和业务偏好等特点，提供有针对性的、专业化的个性化的金融服务。通过全方位的个性化特色服务，不断吸引客户，培育更多客户群。其次，银行要进行充分调研，结合本地实际情况，进行市场细分，将客户分为优质客户一般客户和低质客户等不同层次，不同层次的客户对银行金融服务产品的需求各不相同，给银行带来的利润相差也很大。银行要根据自身特点，确定主要目标客户，为其置身定做个性化的金融服务产品，获取更大利润。

4. 提高金融创新能力，为客户提供丰富的金融产品和特色服务。商业银行可以从三方面采取产品创新的措施。

5. 强化制度建设 建立健全内部激励约束机制、强化业务经营、用工管理及分配方式等方面的制度建设，建立健全内部管理机制，尤其是要建立新型人事管理制度，并且有效实施内部控制体系。对于金融服务从业人员的监督要到位，防止工作人员利用职务之便，骗取客户资金，或者私自客户资金。另外实行以人为本的管理方式，支持和鼓励员工为做好工作所作的全部努力，包括创新、对银行的忠诚和责任感等。建立员工业务考核奖惩机制，采用目标责任制的形式，将目标责任与考核奖惩挂钩，为了有效的调动人的积极性，可以从物质激励、事业发展激励、培训发展激励、工作激励、精神激励几方面人手。

6. 服务创新中的人才培养 服务创新中的人才培养商业银行应培养一批具有现代化科学技术和金融理论实践水平的人才，以适应新形势下金融为经济服务的客观要求。一要组建专门的创新团队,充实科技队伍，增强科技保障实力。二要加强对一线员工的培训，提高业务技能。提升技术在服务创新中的支持力度通过技术创新推动服务创新，三是要加大科技投入力度，完善基础设施建设，把握先机，赢得发展的主动权。四是加快科技应用推广和创新步伐，进一步把商业银行的科技优势演变为核心竞争力，开拓服务领域，提升服务水平，在为客户提供更加全面的金融服务的同时，促进商业银行的超常规发展。

Ⅳ 为什么现在供应链金融由银行转向国企了

在应收账款融资和商品质押融资两个品种下供应商在发起贷款申请时可选择预签借据合同，并可在签订合同功能下进行确认借据合同。

Ⅳ 普惠金融背景下，银行的主要措施有哪些

普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

3、设立小微、三农专营支行。很多银行为了提升服务普惠小微的力度和专业度，设立了小微专营支行或者三农专营支行，专门安排客户经理做普惠贷款，如农行、农商行、邮储银行等。

普惠金融自2017年开始大范围实施，在未来一段时候都将是商业银行工作的重点，另外，当前除了商业银行，监管部门还要求蚂蚁集团等为代表的互联网金融也加大服务普惠的力度。

Ⅵ 商业银行怎样为小企业做好金融服务

一是了解小企业的金融服务需求与当地各商业银行的小企业贷款服务政策，找内准锲入点（即市场空间）；
二是立容足自身发展需要，找准在当地经济环境下与小企业发展的契合点；
三是做好自身在支持当地小企业发展中的定位，统筹做好金融支持方案；
四是注重做好风险防范，妥善做好风险资本管理，努力以较低的风险成本求取较高的利润效益。
只有在把握风险的前提下，才能发挥商业银行的社会服务效能。这是商业银行支持地方经济发展的一条基准线。
信马由缰，供批判性参照。

Ⅶ 当前金融背景下，想写篇论文，国贸方面最好，给提点意见

新增国贸方面的论文题目
1 环境管制与绿色贸易保护
2 国际贸易摩擦的成因及解决机制分析
3 中国对外贸易转型问题
4 论中国出口加工区发展对外贸的影响
5 世界贸易组织的失灵分析
6 绿色贸易下的对外贸易的宏观对策
7 国际投资与贸易中的环境壁垒问题
8 对外直接投资主体的选择和构建
9 国民待遇原则与我国外资政策调整
10 产业内贸易对提高我国外贸竞争力的作用
11 中国外贸依存度的分析与思考
12 改善我国贸易条件面临的问题与对策
13 论服务贸易的比较优势与竞争优势
14 进口贸易与经济增长的动态分析
15 中国农产品对外贸易的比较优势分析
16 中国现代物流的发展与国际贸易
17 我国外贸出口品牌战略的实施与研究
18 出口退税的经济分析
19 影响中国贸易条件诸因素的实证分析
20 外贸合同条款与风险规避
21 国际贸易中的市场风险及防范
22 社会责任标准对中国对外贸易影响的实证研究
23 海外投资与出口贸易的相互关系
24 论我国进出口贸易对国内通货膨胀水平的影响
25 中小企业贸易融资的现状、困境及对策分析
26 国际直接投资与经济增长
27 贸易保护主义的新形式及对策
28 国发展国际贸易的知识产权战略研究
29 WTO(关税)对**(市/县)的经济影响分析
30 中国进口贸易影响因素的实证分析
31 中国服装出口与绿色贸易壁垒
32 中国服务贸易结构与竞争力的国际比较研究
33 影响国际服务贸易的宏观因素
34 新增长理论的国际贸易发展观及其启示
35 新一轮多边贸易谈判中的贸易与环境问题
36 我国高技术产品贸易发展与对策研究
37 我国服务贸易承诺表中的市场准入与国民待遇研究
38 网络贸易组织的创新与发展
39 融合国际贸易和直接投资理论：以国际分工为基础
40 全球化时代服务贸易的发展趋势——兼论我国服务贸易的发展思路
41 内部贸易在跨国公司资本运营中的作用及其负面影响
42 贸易自由化趋势下的农产品贸易保护
43 贸易条件恶化论的发展及意义
44 论中美关于贸易不平衡规模的争议
45 论WTO框架内贸易保护体系之重建
46 进口贸易与经济增长的动态分析
47 国际服务贸易自由化对发展中国家的影响及对策
48 从贸易引力模型看中国双边贸易安排
49 从贸易结构看中国与印度经济间的竞争关系
50 从国际贸易成因探索历程看竞争优势论
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国贸经济、市场营销论文题目
1. 河南省对外直接投资的思路与对策研究
2. 食品安全问题研究
3. 劳务经济发展研究
4. 经济全球化对河南经济的影响与对策
5. 区域经济一体化化对河南经济的影响与对策
6. 自主创新与知识产权保护研究
7. 河南省循环经济理论与实践研究
8. 资源环境约束下的河南省外贸问题研究
9. 试论河南省产业结构优化升级的方向与重点
10. 河南省第三产业发展的现状、问题与对策研究
11. 外资并购的地位和作用以及对河南经济发展的影响
12. 走出去战略对河南外经贸的影响及对策研究
13. 世贸规则下保护和促进河南省产业发展问题研究
14. 河南省大力发展加工贸易问题研究
15. 自主创新及自主品牌对国际贸易的影响研究
16. 浅谈外贸客户的信用风险预防
17. 我国某行业的反倾销的现状与对策
18. 加工贸易对河南经济增长促进作用的实证分析
19. 贸易保护与经济全球化关系探讨
20. 贸易全球化对焦作外贸的影响与对策
21. 河南老字号企业崛起探讨
22. 解析中国营售业态市场结构
23. 中小企业核心竞争力研究
24. 某连锁企业营销战略研究
25. 某百货商场经营运作管理探讨
26. 国内手机零售业盈利模式研究
27. 企业差异化竞争战略分析及其在百货商场业态中的应用
28. 专营店与综合商场经营办法比较研究
29. 我国网络零售障碍分析及对策探讨
30. 大型零售企业自有品牌发展研究
31. 体验营销在现代百货商场中的发展研究
32. 外资零售业态入驻对焦作市零售业格局影响的研究
33、企业营销活动中的标准化问题探讨
34、中国外贸依存度研究
35、中国入世和我国国营企业适应性研究
36、正在崛起的中国经济与世界经济格局调整
37、外资银行进入及其对我国银行体系稳定性影响研究
38、人民币自由兑换条件研究
39、可持续发展战略的国际比较
40、WTO的金融服务协定与中国金融市场的开放
41、我国外贸出口品牌战略的实施与研究
42、绿色壁垒对我国农产品的影响分析
43、利用外国直接投资项目中的环境保护问题
44、后配额时代的中国纺织品贸易
45、我国的服务贸易分析
46、对我国现行外贸政策的反思与重新定位
47、贸易自由化超势下的农产品贸易保护
48、中国加工贸易发展战略研究
49、审视纺织品贸易摩擦
50、如何看待中国是世界ZT问题
51、反补贴调查对中国贸易影响
52、WTO对我国中小企业的影响及其发展对策
53、国民待遇原则与我国外贸政策的调整
54、APEC框架下的区域合作
55、开放服务市场对中国经济的影响
56、提升国际竞争力的对策研究
57、网络营销的信用建设
58、博客营销
59、品牌营销策略
60、浅谈个性化营销
61、市场营销在建构和谐社会中的作用
62、传统营销与网络营销
63、实施绿色营销的有效途径
64、企业文化与企业竞争力
65、知识经济下的市场营销新走势
66、电视节目的生命周期分析
67、内部营销与企业文化
68、市场导向与竞争优势
69、关于关系营销与建立顾客忠诚
70、知识营销及其管理
71、网络营销条件下的顾客忠诚
72、市场营销管理中原始信息的收集
73、营销学的回顾与中国营销学的展望
74、前景诱人的老年旅游市场（老龄化社会下的市场营销新走向）
75、强调推销员在市场营销中的主体地位
76、推销员基本素质研究
77、价格战“利”“弊”之我见
78、浅谈价格策略
79、营销文化初探
80、浅谈推销技巧
81、营销组合策略研究
82、市场细分的因素影响
83、如何认识市场定位的作用
84、定制营销——21世纪的营销手段
85、浅谈××行业市场营销的现状和对策
86、实施绿色营销的难点与对策分析
87、焦作市中小企业提升市场营销能力的战略选择
88、浅谈推销技巧
89、论推销中的沟通技巧
90、××企业品牌营销策略研究
91、论现代企业（商场）的内部营销管理
92、××公司营销案例研究
93、论××企业分销渠道建设
94、浅谈××企业信息化过程中的营销创新
95、浅谈××超市的定价策略
96、浅析直接营销在现代企业销售中的应用
97、我国银行业（××）市场营销中存在的问题及对策
98、浅析广告与企业营销环境的关系
99、论××企业产品差异化营销中存在的问题及对策
100、××企业典型营销渠道策略分析
101、论××省（或市、县）零售业发展的现状和推进对策
102、浅析商场经营中的量化管理
103、浅析导购员的有效管理
104、中间商品牌的价值分析
105、中小企业的供应链管理
106、中小企业的营销培训问题探讨
107、公关活动在商场经营中的运用
108、谈我国业务员管理中的弊端
109、中西方谈判人员的谈判风格比较分析
110、市场定位理论的应用分析
111、代理商应用中的利弊分析
112、中国零售业应对外资零售业的策略
113、××企业（公司）的渠道开发与设计分析
114、××企业（公司）的产品组合策略
115、××产品的市场推广策略
116、超市营业员的待客艺术
118、市场营销观念发展趋势分析
119、经纪商的利用空间分析
120、业务档案的价值分析
121、我国中小企业网络营销适应性分析
122、浅析协同时代的营销观念
123、零售商培育自有品牌的营销策略
124、营销思想与营销实践的互动
125、浅析新型促销手段的营销策略
126、××企业的差异化营销策略
127、××企业的集中化营销策略
128、我国网络广告的发展现状与趋势
129、网络营销中的广告策略研究
130、销售主管如何培养营销团队
131、从4C和4P及4R理论谈中国的营销变革
132、××企业在融资过程中存在的问题及对策
133、如何应对产品销售过程中的岐视问题
134、社会主义新农村建设过程中问题及对策
135、如何解决融资过程中的信息不对称问题
136、浅谈农村商品市场的现状及如何发展
137、论述中小金融机构的建立完善对中小企业融资的影响
138、人民币升值背景下的出口应对策略
139、浅谈焦作市的商业格局及发展趋势
140、浅析如何进行理财
141、××企业营销过程中存在的问题及对策分析
142、城镇化过程中农民失地问题研究
143、××企业外汇风险管理分析
144、两税并轨对内资企业的影响
145、我国股市当前存在的问题及分析
146、我国企业如何应对贸易顺差不断加大背景下的策略分析
147、我国外资利用过程中存在的问题及对策
148、邮政储蓄银行的成立对我国农村金融的影响
149、我国资本市场发展过程中存在的问题及对策
150、房地产营销过程中存在的问题分析
151、如何看待我国房地产价格的持续上涨
152、我国如何从贸易大国转向贸易强国
153、我国对外贸易过程中存在的问题及对策
154、如何应对非贸易壁垒
155、股指期货的推出对我国资本市场的影响
156、××企业在市场开拓过程中存在的问题及对策
157、品牌多元化策略
158、农村超市发展过程中的策略研究
159、外汇储备剧增对我国经济的影响
160、加息对我国经济的影响
161、关于关系营销与建立顾客忠诚
162、浅议我国中小企业人力资源管理
163、我国个人消费信贷存在的问题及对策
164、核心竞争力与企业的发展
165、关于营销从传统向网络过渡的思考
166、浅析中小企业融资困难的成因及对策
167、我国企业人力资源管理模式的分析
168、论企业的诚信营销
169、论推进企业信息化建设的途径
170、中小企业营销创新的研究
171、中国在买方市场条件下的营销转变问题
172、校园经济中零售商业的现状与发展对策
173、企业中员工满意度提升策略
174、ISO9000认证与企业管理体系的有效性
175、广告伦理问题研究
176、绩效管理的难点及对策研究
177、新世纪农村产业结构调整问题研究
178、农村城市化发展道路选择
179、WTO背景下我国农产品市场分析
180、农业可持续发展研究
181、观光农业的发展对策
182、增加农民收入的有效途径
183、顾客忠诚度探讨
184、员工忠诚度探讨
185、浅谈绿色营销
186、现代营销新发展---------网络营销
187、我国服务企业的差异化营销
188、现代营销中的服务理念
189、营销观念的变化及其对策分析
190、浅谈网络营销的产生及其存在的优势与不足
191、关于关系营销与建立顾客忠诚
192、关于营销行为中的职业道德
193、中国公共关系的现状及展望
194、浅谈品牌延伸战略
195、强调推销员在市场营销中的主体地位
196、.我国不同职业和收人群体的消费心理现状研究
197、谈谈产品寿命周期与营销策略的关系
198、入世对我国农产品贸易的影响与对策研究
199、中国纺织品出口国际竞争力研究
200、绿色壁垒对我国外贸出口的影响分析
201、中国现代物流的发展与国际贸易
202、跨国公司在华扩张模式透析
203、中小企业开拓国际市场的思考
204、我国加工贸易中存在问题及对策研究
205、电子商务为我国外贸企业带来的商机与挑战
206、我国外贸出口品牌战略的实施与研究
207、国际贸易创新与中国外经贸的发展
208、我国高新技术产品出口现状及发展探析
209、外商直接投资与中国制造业出口
210、中国与东盟贸易互补和贸易竞争分析
211、浙江省民营中小型出口企业的国际竞争力
212、浅析电子商务的兴起对国际贸易的影响
213、国际服务贸易发展的新特点
214、中国服务贸易竞争力分析
215、WTO服务贸易倾销问题研究
216、我国企业跨国经营存在的问题与发展战略研究
217、跨国收购与兼并的利弊分析
218、试述跨国公司发展现状及趋势
219、外商直接投资与产业结构优化
220、探析国际营销中的文化风险
221、营销活动中的定价技巧
222、服务营销对企业的影响
223、服务营销中的品牌问题探析
224、谈绿色营销
225、中国纺织品行业贸易现状及发展趋势研究
226、河南省农产品对外贸易发展研究
227、中国农产品国际贸易形势分析
228、中国对外贸易产业结构问题研究
229、河南省对外贸易发展现状及趋势分析
230、中国对外贸易存在的问题研究
231、河南省农产品出口竞争力分析
232、 河南省中小企业国际竞争力问题研究
233、现代推销的实证分析
234、云南特色经济发展研究
235、论中国房地产市场的金融危机
236、绿色营销与社会经济发展的关系研究
237、论中小企业人力资源管理
238、民营企业融资问题研究
239、中小企业融资问题分析
240、河南省扶沟县经济发展研究
241、论西部的经济发展与农村建设
242、网络经济的现状与发展研究
243、中国民营银行发展研究
244、论企业品牌经营
245、房地产价格策略研究
246、论民营企业管理
247、论中小企业管理
248、论西藏旅游营销
249、人力资源培训与企业发展的关系研究
250、民营企业网络营销策略研究
251、企业文化与企业竞争力研究
252、×××企业的×××问题研究
253、××农村××市场的研究
254、浅析焦作怀山药销售市场存在的问题
255、网络营销的精髓－诚信营销
256、窜货的原因、危害
257、品牌价值与顾客忠诚
258、顾客流失的诊断与对策
259、重视顾客异议，促进促销成功
260、忠诚营销与顾客关系
261、消费者购买行为分析
262、营销传播的管理问题分析
263、浅论推销技巧
264、浅议市场营销管理观念的演变
265、策略营销组织再造
266、市场经济条件下企业道德建设
267、知识经济时代企业营销策略研究
268、中小企业开发农村市场的策略
269、论营销管理和关系营销
270、家族企业竞争力问题研究
271、论市场营销中的非价格竞争策略
272、市场营销发展新趋势探索
273、完善市场秩序的政策研究
274、现代营销中的服务理念
275、市场营销策略与战略的研究
276、诚信营销与企业发展
277、成功的塑造忠诚顾客
278、基于品牌经营的企业核心竞争力研究
279、浅析物流与市场营销关系的协调
280、网络经济下的企业投资创新。
281、当代国际贸易发展的新趋势及我国对策。
282、网络贸易组织的创新与发展。
283、信息时代企业营销管理的创新。
284、我国企业品牌管理的现状分析。
285、浅议中国垄断行业的市场开放问题。
286、加入WTO后中国人力资源管理变化的现状和趋势。
287、人力资源开发与管理的前景。
288、企业内部客户服务与人力资源经营管理
289、中国农业入世的优势比较。
290、开拓和发展农村市场的几点思考。
291、发展农业产业化的思考。
292、契约的不完全性对“农户+公司”农业产业化组织效率影响的经济学分析。
293、对农业产业化中弱化农民风险问题的研究。
294、欠发达地区民营企业投资选择与发展战略研究。
295、加入WTO与农村市场化研究。
296、我国粮食价格的发展趋势及成因分析。
297、网络营销与“注意力经济”探讨。
298、“展会经济”探讨。
299、浅论2010上海世博会对中国经济的影响。
300、论焦作云台山的发展模式及前景展望。
301、浅析我国企业信息化。
302、“企业家才能”的经济学分析。
303、“大张●惠利佳”发展模式分析。
304、企业智能综合决策支持系统的方案设计。
305、浅论中小企业的技术创新。
306、企业危机管理。
307、对中国企业文化发展的反思。
308、企业文化在企业发展中的作用。
309、如何构建具有核心竞争力的企业文化。
310、养老保险与中国证券市场
311、中小企业的改革及增效举措
312、论技术创新促进外贸发展及其对我省的启示
313、河南省劳动密集型产业竞争力分析
314、河南省服务业发展的研究
315、对信用证风险的防范措施探讨
316、“假日经济”现象透视
317、家电产业遭遇反倾销的困境和对策
318、网络金融发展中存在的问题及对策研究
319、贸易区位与区域经济发展
320、我国服装出口的优势与问题
321、国际贸易与国际物流相互关系研究
322、我省农业利用外资问题探讨
323、如何进一步完善我省的投资环境
324、我国对外工程承包、劳务合作的现状问题和对策
325、浅谈国际物流专业人才的知识结构与素质培养
326、对最大诚信原则及现代信用的思考
327、入世对中国零售业的影响及对策
328、入世与我国酒店业的发展问题研究
329、企业在国际市场中创名牌的重要性探讨
330、准配额时代的中国纺织品、服装行业
331、绿色壁垒对产业竞争力的影响研究

Ⅷ 金融商贸工作怎么样

贸易金融是伴随着贸易发展而出现的，贸易金融的起源可以追溯到世纪甚至最初的商品交换时期。它最初始的业务仅是为各国贸易商的贸易活动提供汇兑和支付，之后逐步扩展到与贸易相关的资金融通、现金流管理等。先期银行为企业提供的贸易服务主要集中在汇款、信用证和托收等传统结算方式，贸易融资的形式以最基本的押汇为主。贸易金融作为银行公司金融中一个相对独立的业务体系，有以下几个突出特点：
一是服务对象特定。贸易金融服务于实体经济，是商业银行的基础性业务，本质是为商品和服务交易提供支付、结算、信贷、信用担保等服务，这些服务紧紧围绕“贸易”这一实体经济活动。正是基于这一特点，贸易金融的发展和创新不会像金融衍生品一样成为纯粹的虚拟金融业务，也不会因为过度的杠杆效应形成泡沫和危机。
二是债务自偿性，风险相对可控。所谓自偿性，就是银行根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源，而不是完全依赖授信到期阶段企业的综合现金流。
贸易融资自偿性的关键点在于，银行依托对物流、资金流的控制，或者对有实力关联方的责任和信誉捆绑，在有效控制授信资金风险的前提下进行授信，从而从本质上改变了银行的审贷理念和信贷方式，这对于原先因为不能提供有效抵押担保品而难以从银行获得流动资金贷款的中小企业来说，无疑是一个获取资金支持的新途径。此外，贸易金融业务周期短、流动性强，银行的放款与回收时间通常少于180天，如果客户不能偿还，银行可以很快察觉并采取补救措施。
三是综合性强，收入来源多样化。贸易金融兼具中间业务与资产业务特点，既涉及表外业务又涉及表内业务。商业银行的贸易金融收益主要来自于三方面：一是贸易融资的直接收益，即利息净收入。二是中间业务收益，包括手续费收入、汇兑收入等。三是资金交易的佣金收入，进出口商为了避免汇率和利率波动的风险，可能要通过银行做一些保值性的外汇交易，如掉期、远期和期权等，银行从中获得资金交易的佣金收入。此外，还有其他隐性收益，银行可以以贸易金融业务为纽带与企业建立更密切的关系，向企业出售自己的专业技能和服务，从银行对企业的全方位服务中获得价值补偿。
四是贸易金融业务适合中小企业。贸易金融以特定交易为服务对象，可凭特定交易过程产生的应收账款或物权作为质押对企业授信，从而可以大大降低对客户的授信准入门槛，对于解决中小企业的融资瓶颈问题十分有效。另外，信用证、保函、保理等贸易金融产品因有银行信用介入，对中小企业有较强的信用增强作用，有助于中小企业提高谈判地位，充分利用赊销等方式扩大销售规模。
贸易金融的趋势编辑
新形势下贸易金融业务发展的特征全球化推动贸易金融向纵深发展
贸易金融服务实体经济的属性，决定了有更多的中小企业被纳入这一金融服务体系。在保持自偿性这一本质特征不变的情况下，贸易金融服务越来越广泛地与银行票据、商业票据、应收和预付账款、货权单据等具有较强变现能力的流动资产相结合，越来越多的中小企业凭借在供应链中形成的债权和物权关系获得银行的融资服务，贸易金融服务呈现向纵深渗透的趋势。
“走出去”的中国企业数量进一步上升，需要全球化的贸易金融服务方案。中国企业“走出去”的必然结果，是其采购、生产和销售活动在更广的全球范围内展开。因此，制定全球化的贸易金融服务方案，帮助企业在跨时区、跨国家、跨币种、维度上更好地匹配物流和资金流、妥善管理资金收付余缺，最大限度地利用不同币种和不同国家的利率和汇率差异获得收益并规避风险，将成为未来贸易金融服务的关注焦点。
中国金融机构“走出去”，提供全球化贸易融资服务的整体实力不断增强。在中国企业“走出去”的同时，中国的主要金融机构纷纷加大境外业务拓展力度，银行在国内办理国际业务的传统格局已经悄然转变为走出国门提供全球服务的新格局，这无疑大大增强了中国银行业贸易金融服务全球化的势头。
产品组合趋向集成化和综合化
单一的融资结算占比逐步下降，组合方案占比快速提升。单一的融资结算产品已经不能满足大多数企业的需求。在帮助企业安全、快捷地完成资金收付的同时，能够帮助企业最大化资金收益、有效管理或规避汇率风险的集成化贸易金融产品成为客户的新宠。
从对单个企业提供融资，转变为提供涵盖产业链和关联企业的整体综合服务方案。贸易金融中的供应链融资已经形成典型的“1+N”模式，银行须将供应链的核心企业和上下游供应企业作为一个整体来设计贸易金融服务方案，对产业链上下游关键节点的产、供、销活动进行统筹，在此基础上提供一揽子融资、结算服务以及账户管理和财务顾问等衍生服务，以确保整个产业链资金的正常周转。

Ⅸ 什么是金融服务专业

金融即货币的资金融通，是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。内包括货币的发行与容回笼，银行的存款与贷款，有价证券的发行与流通，外汇买卖，保险与信托，国内、国际的货币支付与结算等。
金融涉及到金融主体、金融客体及其相互之间的关系。金融主体就是在金融活动中的人和单位，包括投资者和融资者；金融客体就是人们参加交易的金融商品，包括股票、债券、期货期权等。金融关系就是哪些人有资格发行股票等有价证券，哪些人有资格可以购买相应的金融产品。

Ⅹ 是这样的：我们是一家金融服务公司，营业范围是票据中介，银行外包服务。

我不太了解你们这样公司的运作模式，企业有钱，为什么不直接向银内行交保证金出票？保证金容交给你们，是不是因为银行承兑上面的出票人是你们公司，而收款人是该企业，或者收款人是你们的关联公司，再背书给该企业？
按照相关规定，开银行承兑汇票需要有真实贸易背景，前期要提供合同，出票后应向银行提供发票。
如果是一手交钱，一手交票，从资金上来讲应该没什么风险，但是因为你们是出票人，那就要承担因票据关系而产生的权利和义务。