金融机构制度建设的重要性

① 发达国家金融机构体系对我国金融机构体系的建设有何启示

至少有四点：
1、投资的安全性高于收益性；
2、投资人的权益至上，离开这一点就不是真正意义上的市场经济体系；
3、制度建设先行，遵循市场规律；
4、法制优于人治。

② 如何推进金融机构全面风险管理机制建设

安全生产的经验教训告诉我们，预防事故，实现安全生产，必须建立安全生产管理的长效机制，这是防患于未然，保障员工生命安全及身体健康，保障企业长治久安，稳定发展的根本措施，是公司发展的生命线。电网企业安全生产过程中还存在不少安全问题。风险意识、责任意识和安全基础工作还需要强化，管理还比较粗放，系统性管理不够、标准不高、要求不严、管理不到位的问题仍然存在，安全生产形势时有反复。解决好这些问题，是把企业做强做优、实现公司中长期发展战略的重要基础。
一、影响安全生产的因素影响安全生产的较多因素，都是酿成事故的直接原因，个人认为主要包括人的不安全行为和物的不安全状态。具体反映为：一是生产条件的客观因素，包括电网结构、设备水平、仪器仪表、个人防护用品、生产环境、缺陷或隐患的隐蔽性等;二是管理因素，包括安全生产的标准、规程、流程、制度等;三是工作环境的影响，包括气候条件、外部环境、工作现场照明、有毒有害物等;四是员工素质，包括员工技能、安全意识、员工情绪与性格等。这些因素在特定的时间和空间内相遇，就会导致事故的发生。
二、安全生产风险管理体系的建立。南网公司自成立以来，一直致力于安全生产管理的探索与研究，在继承和传承原来好的安全生产管理的基础上，积极引进和探索当代先进的安全管理模式。2007年在系统内推行安全生产风险管理体系，通过在系统内进行试行，取得了一些经验，目前已在公司系统推广应用。安全生产风险管理体系从管理理念、管理内容、管理方法等方面规范安全生产管理，提高管理软实力, 既有现实意义,又有战略意义。体系从风险控制出发，提出了一套安全生产管理模式和方法，解决安全生产“管什么、怎么管，做什么、怎么做”的问题，它从管理理念、内容和方法上确保安全生产风险可控在控。风险管理体系是安全生产风险管理控制的方法，通过对生产过程中的危害进行辨识、再进行风险评估，制定并优化组合各种风险管控措施，对风险实施有效的控制，降低或消除风险可能造成的后果。风险管理的重要性表现在事前控制和过程管理，风险管理的实质是以最经济合理的方式消除或降低风险导致的各种灾害后果，它包括危害辨识、风险评估、风险控制等一套系统而科学的管理方法。风险管理是构成管理过程的必要组成部分，涉及多方面的因素，其整个过程按照S E C P (系统建立的充分性、系统执行的完整性、执行与系统的一致性、执行的效果)四个环节进行，体系运行循环PDCA管理模式，安全生产风险管理体系运行的主线是风险控制过程，而基础是危害辨识、风险评估和风险控制的策划。安全生产风险管理体系的基本思路是：基于风险、以人为本、规范行为，注重安全生产过程分析，强化安全风险评估，实施安全风险动态管理，坚持纠正与预防。安全生产风险管理体系由9个单元、51个要素、159个管理节点和480条管理子标准组成。

③ 金融机构制度建设的内容有哪些

我国金融市场发展和建设所取得的成绩有目共睹，但仍然面临着不少矛盾和问题。这些矛盾和问题主要是：直接融资和间接融资结构不平衡的矛盾依然突出，银行贷款在社会融资总量中仍占绝对比重；市场发展不平衡，债券市场的发展落后于股票市场，企业债券市场发展相对滞后；信息披露、信用评级等基本市场约束和激励机制尚未完全发挥作用；金融产品的种类和层次不够丰富，市场的功能有待进一步提升等等。总之，金融市场创新和发展的任务依然十分艰巨和紧迫。

2007年，我国金融市场发展将继续把握发展机遇，坚持“创新、发展、规范、协调”，继续推动产品创新和对外开放，不断加强制度建设和基础设施建设，处理好市场发展与防范风险的关系，切实强化市场监管和市场风险防范，建设多层次金融市场体系，促进金融市场的全面协调可持续发展。

(一)加快推进金融市场创新

以金融产品创新为重点，依靠市场主体的积极性和创造性，继续大力推动金融创新，并建立金融创新的长效机制，进一步提升我国金融市场的发展水平。要适应金融业务综合化、金融活动国际化、金融交易电子化和金融产品多样化的发展趋势，大力推进金融市场创新。金融市场创新一定要从我国国情出发，根据需要和可能，积极稳步推进。金融市场创新要与加强金融监管相互协调、相互促进。

一是稳步扩大银行间市场创新产品的规模，稳步发展短期融资券市场，继续做好金融债、商业银行次级债、混合资本债等债券的发行管理，积极稳妥地推进资产证券化业务试点，推动银行间市场的快速发展；二是要加快黄金市场的产品创新，研究推出黄金衍生产品，积极探索黄金市场从现货市场向衍生品市场过渡的有效途径；三是要加大外汇市场创新力度，进一步研究在场外市场推出人民币衍生产品；四是支持证券公司进行产品、服务和组织创新，丰富基金产品类别，稳步推进封闭式基金转型的创新；五是以稳妥推出金融期货为重点，适时推出新的商品期货品种，更好地发挥期货市场职能；六是大力加强金融衍生产品的研发工作，确立金融衍生产品的发展规划，积极推动相关机构加快金融衍生产品的研发和技术准备。

(二)加强制度建设和基础设施建设

总体而言，我国金融市场仍然处在发展初期，大力加强制度性和机制性建设是解决我国金融市场问题的重要工作。一是要加强市场法律法规制度建设，巩固市场发展成果，制定相关的办法或规则，争取尽早出台《全国银行间债券市场债券托管和结算管理办法》、《同业拆借管理办法》等，尽快颁布《上市公司监管条例》、《证券公司监管条例》、《证券公司监管处置条例》等相关文件，进一步健全交易、信息披露、并购重组制度。二是要进一步完善行业自律组织的功能，充分发挥证券、期货、会计师、律师和信用评级机构等行业协会或自律组织的自律管理作用，协助监管部门履行职能，维护市场秩序，促进中介服务机构不断提高自身执业水平和公信力，使信息披露和信用评级等市场约束和激励机制真正在金融市场发展中发挥作用。

(三)处理好市场发展与防范风险的关系

有效的监管体系是维护金融市场良好秩序和促进金融市场长远健康发展的保障。要切实加强和改进金融监管，树立依法行政、依法监管的理念，通过实施有效的监管，努力提高市场的公正性、透明度和效率，降低市场的系统风险。同时顺应金融业综合经营的趋势，不断完善金融监管协调机制。积极探索功能监管的新思路，加强金融监管部门在统一金融产品标准、统一执法合作等方面的制度安排。推动市场协作监管机制建设，实现信息资源共享，提高监管效率，努力构建保障金融市场协调健康发展、有效防范化解风险的长效机制。要加强金融市场体系和跨市场风险监测指标体系的研究，建立起金融市场的风险预警体系，妥善处理推动金融市场创新发展与加强风险防范的关系。

(四)构建多层次的金融市场体系

多层有序、结构合理、运行安全的统一金融市场体系是金融市场快速健康发展的有力保障。我国金融市场的发展，要以推进产品创新和制度建设为抓手，以增强市场功能为着力点，加快发展和构建多层次的金融市场体系。要大力发展资本市场，扩大直接融资规模和比重。加快发展债券市场，稳步发展股票市场，积极稳妥地发展期货市场。同时，也要注重货币市场、外汇市场、黄金市场、保险市场等的协调发展，建立各市场之间稳定、规范、合法的市场准入和资金流动渠道，进一步提高金融市场的整体效率，充分发挥金融市场有效配置资源的作用。

当前要进一步推动债券市场平稳健康发展。在现代市场经济条件下，作为直接融资的主渠道，债券市场对于有效配置金融资源、保障货币政策有效传导、维护宏观经济健康运行等发挥着重要作用。以科学发展观统领我国债券市场发展全局，促进债券市场持续健康发展。努力扩大企业债券发行规模，大力发展公司债券，完善债券管理体制、市场化发行机制和发债主体的自我约束机制。要坚持创新理念，加强债券市场产品和工具的创新；建立规范的市场机制，包括债券发行的备案管理、信息披露和债券评级等；注重债券市场的协调和统筹，主要依托场外市场，促进场外市场与场内市场的互通互联；大力发展机构投资者，积极引入和培育证券公司、保险机构、基金等机构投资者；坚持市场化发展方向，充分发挥债券市场行业自律的作用。

当前要稳步发展多层次的资本市场体系。资本市场作为现代市场经济的重要组成部分，在一定程度上发挥着血液调节中枢的功能。发展多层次的资本市场体系，对于提高市场的筹资能力和资本配置功能，对于保护好市场、控制市场风险具有重大意义。要依托现有市场体系，逐步形成以交易所主板市场和中小企业板市场为主体，以场外交易市场为补充，各类市场内部合理分层的资本市场体系，并通过各层次市场的差别化制度安排，实现市场风险的分层管理和市场整体效率的提高。要稳步发展股票市场，积极培育蓝筹股市场，吸引优质红筹股回归，推出创业板以及加快全国性场外交易市场的筹建，完善股份报价转让系统。要以解决体制性、机制性问题为重点，加强资本市场基础制度建设，着力提高上市公司质量，改善上市公司整体结构，健全上市公司自我约束机制，严格信息披露制度。要进一步加强市场监管，切实保护投资者尤其是中小投资者的合法权益，促进资本市场的持续健康发展。

(五)积极稳妥推进金融市场对外开放

要适应全球化和加入世界贸易组织的新形势，统筹国内发展与对外开放的要求，循序渐进、积极稳妥地推进金融市场对外开放。一方面，要提高法规和政策透明度，创造公平和可预见的市场环境，继续推动合格境外机构参与国内金融市场投资与融资活动，积极借鉴国际先进经验与技术，提高我国金融机构的竞争力，进一步深化交流与合作，扩大我国金融市场的影响力。另一方面，要搭建我国金融市场与国际金融市场的联通渠道与平台，积极利用国际金融市场资源，推动我国金融机构、企业与居民参与国际金融市场活动，促进我国金融市场与国际金融市场的融合，提升我国金融市场在国际金融市场中的影响与地位。适时适度地扩大对外开放，有利于进一步完善我国金融市场的运行机制和约束机制，不断增强我国金融市场在开放条件下的竞争实力和发展能力，为我国金融市场的进一步发展创造良好的外部环境。

④ 建立信用体制对金融发展有什么重要作用

近年来，金融环境中信用缺失的现象越来越严重.据统计，我国每年因为企业和个人逃废债务蒙受的直接经济损失约1800亿元，信用经济成了"赖账经济"；因为三角债和现金交易，增加财务费用约2000亿元，三角债和多角债的大量存在直接阻滞了信用链条。
金融信用缺失的表现和危害
金融信用的缺失在一定程度上破坏了金融市场的有序性、公正性和竞争性，给金融发展环境造成许多不利影响。我国的金融业在建章建制上不比国际同行差，缺少的只是理解、支持并最终贯彻执行的信用环境、信用文化。
(一)金融信用缺失的表现
＿是金融服务的承诺与实际工作存在较大差距。由于一些金融机构缺乏现代金融服务意识和信贷营销理念，某些基层网点人员服务意识较差，致使金融服务与承诺之间出现了较大落差。
二是规范和稳健经营意识比较淡薄。少数金融机构为了逃避审计、财税及人民银行的监管，人为伪造、变更会计凭证和账簿，人为调整会计报表，虚报或瞒报经营业绩，造成会计信息失真。个别金融机构为表现政绩，提供的各类资产负债数据失实。
三是少数机构不能严格执行国家的政策。如：少数商业性金融机构基层网点结算纪律松弛，汇票到期后，拖延付款或无理拒付，造成银行承兑汇票违约。同时，信贷资金违规进入股市。个别金融机构擅自放宽条件，违规对企业签发的无真实贸易背景的商业汇票进行承兑贴现致使部分资金违规流入股市。
(二)金融信用缺失的原因
金融信用缺失更重要的原因来自于金融制度缺陷。金融的发展需要完善的金融信用体系，而信用的相互给予，需要相应的法律和制度做保障。这种保障体现在当不讲信用的人损害他人的利益时，他受到的处罚要大于他的所得，但是由于目前我国的信用体系还不完善，违约不能得到惩处，有时虽然受到惩处但所付出的成本很小。这样等于助长了不讲信用的行为。
金融部门内部普遍缺乏基本的信用管理制度也是诚信缺失的原因之「。我国金融企业很少设立专门的信用管理部门或人员，这易导致因授信不当使合约不能履行以及授信企业对履约计划缺乏管理而违约现象的频繁发生，会因对合作客户信用状况缺乏了解而受骗上当。目前我国个人信用基本属于空白。
企业内部普遍缺乏基本的信用风险控制和管理制度。企业内部的信用管理是财务管理的重要组成部分，包括对应收账款和商品销售的管理、对企业主要客户信用状况的调查、征信和管理。这是企业财务部门连接各业务部门的桥梁，也是企业筛选客户，并与诚信客户保持长期联系的有效机制。但在我国企业内部，普遍缺乏健全的信用风险管理制度，由此带来因授信不当导致合约不能履行，以及授信企业对履约计划缺乏管理而违约的现象频繁发生；因对客户的信用状况缺乏了解也使许多企业屡屡受骗上当，造成大量的经济纠纷和交易损失。同时，由于国有企业产权制度改革不彻底，内部治理结构不规范，也导致企业信用管理制度难以真正建立起来。
征信立法步伐缓慢。由于缺乏健全的征信体系，信息不流通，即使债务人在甲银行有不良记录，也不会影响其在乙银行获得融资。这样，债务人违约获得的收益往往要高于违约的成本。当前，大量逃废银行债务的情况莫不与此相关。相比之下，已建立较完善征信体系的西方发达国家则违约率很低。缺少一个健全的征信体系，严重影响到商业机构的经营成本。从金融实践来看，我国商业银行缺少评估客户，尤其是个人客户风险的有效手段，已经成为信贷业务进一步健康发展的"瓶颈"。以个人消费贷款为例，招商银行的个人消费贷款在贷款总额中占比约为12％，这在我国银行业已属较高比例，但相比欧美发达国家40％至60％的占比数字，仍然有很大差距。在信用体系不完善的前提下，我国商业银行无法全面掌握借款人的信用，逐个审查贷款人的资信需要付出相当高的零售业务经营成本。于是，在相当多的情况下，贷款的利息收入尚不足以弥补业务经营成本。
(三)金融信用缺失的危害
信用缺失增加了金融风险。信贷是信用的基本方式，由于社会信用环境较差，企业恶意骗取贷款，逃废银行债务的现象比比皆是，致使我国银行不良贷款居高不下。逃废债行为不仅使经营特殊商品的银行经营风险突出，而且使银企关系趋于紧张，银企资金链出现断层。
信用缺失导致社会风气日下。金融业与社会的方方面面都有直接或间接的联系，金融信用秩序的混乱，不仅对金融、经济生活产生不良影响，而且对社会安全和稳定产生了一系列的不良影响。由于金融信用缺失增加企业生产成本和投资风险，提高了投资预期的不确定性，使企业对社会经济未来的发展缺乏信心，也削弱了企业和个人的投资信心，造成投资滑坡，有效需求不足，从而对整个国民经济的发展形成瓶颈制约。金融信用的缺失，还使普通百姓的生活陷入混乱，从而直接影响整个社会的稳定，严重的甚至会导致整个经济危机的发生。
完善金融信用体系的思路
(一)银行业要严格规范经营，带头维护信用秩序
一是努力提高服务质量，建立和完善诚信的金融服务体系。随着银行向现代化企业的转变，一方面，银行作为企业也要"重合同、守信用"，做出的承诺，一定要兑现；另一方面，要提高银行服务的质量和水平。二是建立诚信的经营考核体系。建立诚信体系就要求银行端正经营意识与经营行为，摈弃不合理的以规模、总量为主的考核体系和考核指标，努力消除诱发各种制假造假的因素，要坚持依法经营与稳健经营相结合的原则。三是建立失信惩戒机制和守信增益机制。一方面，银行要继续依法对逃废债企业采取惩戒措施，在落实债权基础上，加强迫偿力度。另一方面，通过大力支持守信企业发展等方式，提高企业及整个社会的信用意识。四是建立以防范风险为主要内容的内控制度和工作业务规程。这包括贷款和对外交易支付的授权授信制度、财务成果分配和围绕以防范风险而设计的会计核算制度等，要把各个业务处理环节都置于制度监督之下。五是要发挥银行在信用体系中的重要作用。要加快改革的步伐与力度，引入竞争机制和破产机制，进行股份制改造，明晰产权主体及其权责利；进一步推进银行公司治理结构的改革；在完善内部治理结构后，分期分批上市，运用资本市场强化银行的内部激励机制和风险约束机制，促进商业银行在良好的信用环境中尽快发展壮大。
(二)强化央行外部监管，增强服务功能
一是加强人民银行的风险监管。要严格完善监管法规规章，尽可能避免制度缺陷。严格依法监管，执法必严，违法必究。应严把机构的市场准入关，建立一套机构设置的考核体系，把业务量、成本、经济效益、资本金或营运资金、内控制度及主要负责人的拟任资格等因素都纳入该体系之中，加强机构的业务监管，建立一种平等的竞争机制，使其在界定的业务范围内合法、稳健经营与发展。二是要继续发挥金融债权联席会议的作用，严厉打击各种恶意逃废银行债务行为，坚持系统内贷款企业信用状况定期通报制度，加强对企业信用状况的监督。三是继续加大商业承兑汇票的试点工作，重构良好的银企关系，让更多的企业充分认识到"信用就是财富"、"信用就是无形资产"，从而真正建立起银企双赢的格局。四是要完善和增强银行信贷登记咨询系统的功能。进一步提高信贷咨询系统的科技含量，不断优化和完善系统功能。建立企业、个人征信系统。督促商业银行凭贷款卡放贷，进一步建立完善还款记录制度。进一步充实借款企业信息，主动为金融机构提供信息服务，通过内部通报等方式加强风险提示。
(三)注重实效，完善农村信用社内控机制
一要进一步建立和完善信贷管理制度和办法，建立严格的审批制度和监督制约机制，防止"人情贷款"、"干预贷款"等现象的发生，有效提高信贷资产质量；二要建立风险预警预报制度，有效防范和化解金融风险，防止出现金融风波，确保农村经济、金融安全、稳定，树立农村信用社的"信用"品牌，做农村信用环境的守信楷模；三要建立优质服务制度，为农村经济提供全方位的服务，处理好支持地方经济发展和防范金融风险的关系，在积极有效的信贷运作中，与政府、企业及相关部门重塑良好信用关系，共同促进农村信用环境的根本好转。
(四)制定、修改、完善金融信用行为法
金融信用行为法是规范市场主体在金融信用交易过程中产生的一系列行为的法律、法规，它包括信用交易前的社会征信法，信用交易过程中的信用控制法和信用交易完成后的失信惩罚法。
征信法。具体而言，就是建立企业资信制度和个人信用制度。由于信息不对称，导致金融机构在交易中对交易对手信用状况不了解，因此需要有关企业、个人的信用信息以资决策。企业、个人的信用制度可以帮助降低交易成本，促进银企合作为整个国家信用体系的建立和完善提供良好的基础。我国目前关于企业、个人信用信息的法律、法规比较零散分布在不同的部门法中。涉及到工商、公安、税务、保险、银行、法院等十几个部门，因此迫切需要一部统一的征信法来规范信用信息的记录征集、调查的范围、程序以及传播方式、对象及时限等问题。此外，还应注意保护在开展征信活动中可能触及到的企业、商业秘密和个人隐私。
信用控制法。信用交易往往涉及到时间间隔，因此容易产生合同欺诈，不正当竞争等行为，信用控制法就是对交易过程中可能出现的违法行为进行预警、控制，从制度源头上堵住漏洞。特别值得注意的是，随着信息技术的飞速发展，经济交往和金融交易活动范围更加广泛，加速了资源和要素的配置与流动。互联网虚拟市场通过虚拟空间构建的关系进行交易，在网上，金融信用关系正突破地域限制在更大范围内建立起来，逐步成为被广泛接受的行为规范。由于虚拟交易空间里交易双方的身份模糊化，交易主体之间的关系也随之多维化。所以急需网络金融资信管理向制度化法律化迈进，以防网上金融诈骗行为。同时，由于网络纠纷是新的法律现象，知识产权法、税法、广告法等也需作相应的修改和完善。要建立网上资信数据，建立有效的交易行为的信息传递，使金融机构能够清楚谁有信用，谁没有信用，并依此信息决定扶持谁，制约谁。
失信惩罚法。建立对失信企业、个人的惩罚机制，是金融信用体系链条中关键的一环，对于一切以利益为导向的"经济人"的制约，最有效的措施莫过于抓住一个"利"字。只有通过利益导向--激励约束机制，才能从根本上激活企业、个人的守信行为。失信惩罚机制实质上是增加失信的成本，使市场主体经过理性衡量后自觉选择守信。我国的失信惩罚办法还没有形成体系，应尽快建立一整套失信惩罚制度，同时完善官员的政绩考核机制，将官员政绩考核和企业逃废债务的失信行为联系起来从根本上阻断地方政绩考核的"利益驱动"。
此外，还要完善社会监督网络，加强社会对银行信用的监督。主要是建立举报制度，鼓励社会各界对违反国家金融方针政策的行为进行举报。强化信息披露，提高透明度，强化市场约束。发挥会计、审计事务所及信用评估等中介机构的作用，委托其开展对金融机构的审计、检查和评估。

⑤ 完善我国金融监管体制的理论意义和现实意义

党的十七大报告提出：“推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系。”这是在党的代表大会报告中第一次提出要构建和形成“现代金融体系”的问题。认真学习和深刻领会十七大报告的这一重要精神，对于完善我国现代金融体系的建设与发展，具有重要的理论意义和现实意义。

一般认为，金融体系包括金融调控体系、金融组织体系、金融市场体系、金融监管体系和金融环境体系五个方面： （1） 金融调控体系是国家宏观调控体系的重要组成部分，包括调控工具（如货币政策、财政政策、利率等） 和调控机制（如利率形成与传导机制、汇率形成与传导机制等）。（2） 金融组织体系是
指参与金融市场活动的一系列机构主体，包括商业银行、证券公司、保险公司、资产管理公司等。（3）金融市场体系包括货币市场、资本市场以及其他金融
产品市场等所构成的各类市场。（4） 金融监管体系包括金融监管机构、监管制度与监管协调机制等。（5） 金融环境体系包括与金融相关的法律制度、金融
基础设施、社会信用体系，企业产权制度与公司治理环境等。而现代金融体系是指除应具备上述体系的基本结构、框架和构成要素的特征外，还应符合结构合
理、相互协调、功能完善、高效安全的要求，具体地说，就是金融体系中的各类市场的构建分布恰当，布局合理；金融调控政策的运用与金融监管机制的建设
相互协调，有机配合；各类金融体系的制度建设基础稳固，功能建设完备充分；金融体系的运行效率迅捷顺畅，防范风险的机制灵敏、效能可靠。

我国金融体系与现代金融体系要求相比，尚有不少差距。主要表现在：金融市场体系结构尚不合理，资本市场的发展结构失衡，债券市场发展严重滞后。从金融市场主体看，金融组织的国有产权比重过大，民营金融企业比例很低。金融环境体系有待进一步完善，社会信用体系较为脆弱。

我们必须以科学发展观为指导，进一步加快完善我国现代金融体系的建设与发展。
（1） 稳步推进各类金融市场的建设与发展，促进货币市场、资本市场及外汇与黄金市场的协调发展。对于资本市场，要重视债券市场的建设与发展；推进多层次资本市场的发展。

（2） 完善金融监管体系，加强监管机构的协调。进一步完善中央监管机构监管、金融机构内部治理、金融行业自律、社会公众监管四个层次的金融监管体
系，完善银监会、证监会、保监会三大中央监管的协调机制。

（3） 发展多种所有制形式的金融机构，对民营金融机构的发展予以正确引导和适度支持，促进国有金融机构、民营金融机构及外资金融机构的协调发展。

（4） 加强金融法律制度建设、基础设施建设、社会信用体系建设，构建良好的金融生态。

（5） 树立科学的金融发展观，正确处理好金融创新、发展绩效和风险防范三者关系，在现代金融体系的建设与发展中，统筹好金融改革、发展与稳定三者关系，为全面建设小康社会与构建和谐社会提供高效安全的金融支持。

⑥ 金融制度有哪些具体内容，比如有哪些具体的制度，以及这些制度主要起哪些作用

所谓金融制度，就是指有关金融交易的全部制度安排或规则的集合。可以从三个层次来理解金融制度：（1）金融制度的最上层是法律、规章制度和货币政策，即一般意义上的金融活动和金融交易规则；（2）金融制度的中间层是金融体系的构成，包括金融机构和监管机构；（3）金融制度的基础层是金融活动和金融交易参与者的行为。在任何一个金融制度中，它的参与者基本上可以归纳为五类：资金有余的人或部门、资金短缺的人或部门、金融中介机构、金融市场、金融监管当局。

香港的金融制度详细资料参考：

香港是主要的国际金融中心， 金融机构和市场紧密联系， 为本地和海外的客户及投资者提供各类投资产品及服务。香港金融市场的特色是流通量高，市场在有效和具透明度的监管下运作， 各项监管规例都符合国际标准。

香港特别行政区（香港特区）政府恪守尽量不干预金融市场运作的原则，并尽力提供一个有利营商的环境。政府实施低税政策和推行简单的税制，使各类商业有更多主动权及创新空间。香港十分重视法治及维持巿场的公平竞争，不会阻止外国公司参与本地的金融市场，更不会限制资金进出本港。此外，本港亦无实施外汇管制。

金融市场：银行业方面，截至2006年5月底，香港有134间持牌银行、32间有限制牌照银行和33间接受存款公司。此外，有88间外资银行在本港设有代表办事处，分行总数约1 300间（不包括在本港的主要营业地点）。这些外资银行来自37个国家，其中69间是属于全球最大的100间银行。香港的银行从事多方面的零售及批发银行业务，例如接受存款、贸易融资、公司财务、财资活动、贵重金属买卖及证券经纪业务。

香港已连续11年（1995年-2005年）获美国传统基金会评为经济最自由的地方。香港的银行业务约有57%以外币为单位，并以对外为主，显示香港在全球银行业中的重要地位。截至2005年年底，各间银行及接受存款机构所持的海外净资产总值16,040亿港元，使香港成为全世界最大的银行中心之一。

香港的外汇市场发展成熟，买卖活跃。本港没有外汇管制，且位于有利的时区，这对促进外汇市场的发展，十分有利。由于本港与海外的外汇市场紧密连系，香港的投资者可以全日24小时在世界各地的市场进行外汇买卖。根据国际结算银行在2004年进行的每三年一度全球调查，香港外汇市场以成交额计算在世界排行第六位。香港货币市场主要包括银行同业拆息市场。货币市场主要是给机构进行批发层面的银行业务。香港的银行同业拆息率，是按市场参与者之间的资金供求而决定，所以，这个利率是香港短期贷款最重要的价格指针之一。在2006年3月，香港银行同业拆息市场平均每日的成交额为2,660亿港元。

以截至2006年5月底的资本市值计算，香港的股票市场位列世界第八，在亚洲则排名第二1。以2005年的股本集资额计算，香港股票市场位列全球第五，亚洲第一。本地股票市场上有多元化的投资产品，包括普通股份、期权、认股权证、牛熊证、房地产投资信托基金、单位信托及债务证券，供投资者进行买卖。截至2006年5月底，在香港联合交易所（联交所）主板市场挂牌的上市公司有1,144间，资本市值总额达94,110亿港元，当中有347间为内地企业，这些内地企业至今已透过香港集资超过11,000亿港元。在联交所内进行的交易透过「自动对盘及成交系统」进行。第三代电子交易系统，即「第三代自动对盘及成交系统」，已全面投入运作。新系统提供一个连接投资者、经纪及交易所的交易平台，以提高市场效率及促进股票市场的网上交易。

至于衍生产品市场方面，截至2006年5月底，有四种期货产品及两种期权产品于香港期货交易所（期交所）及联交所进行买卖，包括指数期货、股票期货、利率期货、债券期货、指数期权及股票期权。随着越来越多内地企业在香港股票市场上市，H股指数期货及期权已分别在2003年12月及2004年6月推出。此外，新华富时中国25指数期货及期权亦已在2005年5月推出。随着恒生指数期货及期权合约的交易于2000年6月转以「自动交易系统」进行，衍生产品市场的交易运作已全面电子化。在两个交易所内进行的交易透过三间互连的结算公司进行交收及结算，该三间公司分别是香港中央结算有限公司、香港联合交易所期权结算公司及香港期货结算公
司。香港中央结算有限公司透过「中央结算及交收系统」在股票市场上进行交收及结算。香港交易及结算所有限公司（香港交易所）是该两个交易所及三间结算公司的控股公司。香港交易所在2003年年中完成引入新一代的「中央结算及交收系统」（「第三代中央结算及交收系统」）。该系统的开放式结构使香港交易所可以与市场参与者接连。在衍生产品市场方面，香港交易所于2004年年初推出了新的「衍生产品结算及交收系统」，以取代香港联合交易所期权结算公司及香港期货结算公司所沿用的两套传统结算系统。「衍生产品结算及交收系统」容许期货交易所及股票期权交易所参与者透过单一的前端装置，结算及交收他们在期货和期权市场内的交易。

除股票及期货市场外，本港亦有一个活跃的场外交易市场，该市场主要由专业机构参与运作及使用，而涉及的产品包括与股票、利率及货币有关的掉期、远期及期权合约。

香港的债务市场已发展为区内其中一个流通量最高的巿场。「债务工具中央结算系统」于1990年设立，由香港金融管理局负责管理，为外汇基金票据及债券，以及私营机构发行的债务证券提供结算和托管服务。在2006年9月，外汇基金票据及债券的平均每日成交额为363亿港元。截至2006年9月底，未偿还的外汇基金票据及债券数额约为1,304亿港元。在2006年上半年，私营机构发行的债务证券数额共达1,120亿港元。

香港金银业贸易场自二十世纪初开始已为投资者提供买卖黄金的交易平台。2005年内，在该贸易场交易的九九金总数量达392万両。

香港是全球最开放的保险业中心之一。在2006 年6月，本港共有174间认可的保险公司，其中87间在香港注册成立，其余87间则分别在21个国家注册成立，当中以美国及百慕达公司最多。近年，香港的保险业市场每年都有良好的增长，临时数据显示，2005年的保费总额约为1,410亿港元。

香港是投资组合管理活动的区域中心，这类活动包括香港认可的单位信托和互惠基金，以及较大规模的机构基金管理。截至2006年3月底，本港共有1 998个认可的单位信托及互惠基金。在2005年年底，该等获认可的单位信托及互惠基金的资产净值约为52,072亿港元。

在2000年12月推行的强制性公积金（强积金）制度会滚存庞大的退休资产，促进金融市场进一步发展。强积金属长线的投资活动，除了对新投资产品带来需求外，亦会增加对现有产品的需求，更有助促进金融市场的稳定发展。截至2006年5月，强积金计划下的累算资产总额已达到1,706亿港元（220亿美元）。

对金融市场的监管：为配合国际趋势，香港历年来已制定和发展本地的金融服务监管制度。主要监管机构包括香港金融管理局（金管局）、证券及期货事务监察委员会（证监会）、保险业监理处（保监处）及强制性公积金计划管理局（积金局），分别负责监管银行业、证券和期货业、保险业和退休计划的业务。

在1993年，政府把外汇基金办事处及银行业监理处合并为金管局，主要目的是确保维持金融体制及银行业稳定等中央银行的功能，能够由一个具专业知识的机构执行，并保持政策的延续性，从而维系港人及国际财经界对香港的信心。除了监管银行业外，金管局的其它功能和目标包括维持港元稳定、提高金融制度的效率及促进其发展，以及维护廉洁公正的金融制度；这与世界各地中央银行的功能和目标大致相同。

政府并不参与证券期货业的日常监管工作。证监会于1989年成立，是一个独立的法定组织，负责执行规管香港证券期货市场的法例，以及促进和推动证券期货市场的发展。证监会致力维持和促进证券期货业的公平、效率、竞争力、透明度及秩序，并为投资者提供保障。证监会根据现行的规管架构，有责任规管和监察香港交易所及其附属机构，包括联交所、期交所及三间认可的结算公司。政府会在有需要时协助推动及协调证监会和香港交易所推行的市场改革。

《2006年证券及期货（修订）条例》已于2006年6月23日生效，该修订条例就分开证监会主席与该会执行管理层的角色，以及增设行政总裁职位而订定条文。在新的架构下，主席领导证监会董事局制定证监会的整体方向、政策及策略，以及监察执行管理层在落实董事局所议定的目标、政策及策略方面的工作。至于行政总裁，他须对证监会的日常运作负起行政职责。这个模式与本地及国际的最佳管治方法一致。

保监处为政府架构内的一个办事处，负责执行规管保险公司和中介人的法例。保险业监理专员获委为保险业监督，对本港保险业实行审慎的监管，以保障保单持有人的利益。此外，保险业界会征询保险业监督的意见，制订自我监管的措施，以加强保险市场的专业纪律。在保险业监督的推动下，保险业已实施「保险中介人素质保证计划」，规定所有保险中介人须通过考试方能执业。自2002年开始，保险中介人更须参加持续的专业培训计划，才获准延续有关登记或授权。

积金局于1998年9月成立。该局是独立的法定组织，负责规管和监察强积金制度的运作。

银行：本港的接受存款机构划分为三级，分别是持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司。根据《银行业条例》，上述的银行及公司统称为「认可机构」。这些认可机构可以本港注册公司或外国银行分行形式在本港经营业务。

目前，只有持牌银行才可经营往来户口业务，以及接纳任何数额和期限的存款。有限制牌照银行主要经营商业银行及资本市场业务。这些银行可接受50万港元或以上的存款，存款期不限。接受存款公司以属于持牌银行所有，或与持牌银行有联系的机构居多，并经营一系列的业务，主要是消费贷款业务。接受存款公司只可接受10万港元或以上、原定期限最少为三个月的存款。

认可机构三级制使那些基础稳固但规模不及一般银行的公司，有资格申请成为有限制牌照银行或接受存款公司，以便能接受本地人士存款，或经营批发及投资性质的银行业务。为持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司拟定认可准则的目的，是确保只有组织健全及管理完善的机构，才可获委托接受公众的存款。当局会定期检讨发牌准则，以确保这些准则能够反映监管环境不时转变的需要，并符合不断改变的国际标准。

认可机构必须遵守《银行业条例》的规定，维持足够的流动资金和资本充足比率；定期向金管局提交统计报表；遵守贷款予客户或董事及雇员的限额规定；以及在委任董事和行政总裁（包括其候补人）及控制权改变时，寻求金管局的批准。外国银行以分行形式在港经营业务，是无须在香港持有资本的。根据《银行业条例》，这些银行亦不受资本比率规定或以资本为基础的大额风险额度所限制。

香港在银行监管方面的法律架构符合国际标准，包括由巴塞尔委员会于1997年9月颁布的《有效监管银行业的主要原则》。监管程序采用风险为本的模式，着重评估认可机构就所面对的现有及潜在风险而采用的内部风险管理制度的质素。监管的目的在于设计一套审慎的监察制度，以协助维持银行体系的整体稳定及有效运作，同时并提供足够的灵活空间，让认可机构作出商业决定。

所有本地注册认可机构现时均须按巴塞尔委员会在1988年发出的《资本协议》所订明的资本充足标准，保持不少于8%的法定资本充足比率。金管局打算从2007年1月1日起，实施巴塞尔委员会于2004年6月颁布的经修订资本充足架构（一般称为《资本协议二》）。在监管外国银行的风险方面，银行资本是否充裕是由银行注册地的监管机构负责监管。虽然监管信用集中风险是银行的总办事处及注册地的监管机构的责任，但金管局仍会就银行提供大额贷款的个案，收集有助审慎监管的数据。至于外汇风险，金管局会检讨及监管银行的内部限额，这些限额通常是由银行的总办事处订定。如有任何超越该限额的个案，外国银行必须向金管局报告。本港所有的认可机构，不论其注册地点，均须保持不少于25%的法定流动资金比率。

鉴于电子银行服务在香港日渐普及，而认可机构亦越来越倚赖信息科技，金管局继续加强其在电子银行及认可机构科技风险管理方面的监管架构。为此，金管局发出了一系列的指引，包括《电子银行的监管》及《科技风险管理的一般原则》，并由2002年起就电子银行监管及科技风险管理进行了约80次的专家小组现场审查。此外，金管局又推行为认可机构而设的自动管控自我评估程序，以评定这些机构在电子银行监管及科技风险管理方面的管控成效。鉴于本港的电子银行诈骗个案日渐增加，有关电子银行保安的多渠道消费者教育计划已经展开。银行亦由2005年6月开始推行双重身分核实方法，以加强对高风险零售网上银行交易的保安管制。

金管局正采取两项主要措施，以促进银行体系的安全和稳健。第一，金管局正协助香港存款保障委员会在香港设立存款保障计划。根据该计划，一旦发生银行倒闭事件，每名存户最多可获10万港元的赔偿。预期该计划将于2006年下半年开始投入运作，以提供存款保障。第二，业内公会已按金管局的建议，于香港设立商业信贷数据库。该数据库已于2004年11月开始运作，第一阶段涵盖每年营业额不超过5,000万港元的非上巿公司的信贷资料。金管局会与业内公会合作，研究如何扩大商业信贷数据库的信贷资料范围。

证券及期货：香港特区政府对证券业的政策，是为该行业提供有利环境，及为市场参与者提供一个公平运作的市场，并施以足够的监管，尽可能确保证券及期货机构依循完善的商业标准，以保持投资者的信心，但又不会因制度繁琐或财政干预而受到不必要的窒碍。

科技发展及全球金融市场一体化的趋势正加剧各地市场间的竞争。为提高香港作为国际金融中心的竞争力，财政司司长于1999年3月发表财政预算案演词时，公布就证券及期货市场推行三大范畴的改革。改革措施包括改善市场的基础设施；透过把两间交易所及三间结算公司股份化和合并，对市场架构进行改革；以及把规管制度的法律架构更新和精简合理化。

在市场架构改革方面，有关两个交易所及三间结算公司合并的授权法例，即《交易及结算所（合并）条例》，已于2000年2月24日制定，合并计划其后在2000年3月6日完成。作为合并后的机构，香港交易所于2000年6月27日在其本身的交易所上市。合并的目的在于设立一个新的市场架构以提高效率、减低成本、加强风险管理及鼓励市场推出新产品和服务，从而提高市场的竞争力。香港交易所是一间商业机构，但获授予维持一个公平而有秩序的市场，以及审慎管理风险等重要公共职能。根据上述法例订立的制衡措施，旨在确保该公司在发展业务时能在履行公共职能和达到商业目标之间取得平衡。

至于规管方面的改革，《证券及期货条例》已于2003年4月1日生效。该条例把10条规管证券及期货市场的法例更新，并综合为一条新法例，使证券及期货市场的规管制度符合国际标准和惯例。该条例亦同时引入新的规管措施，包括为市场中介人建立单一的发牌制度，以简化规管安排和减轻受规管人士的负担；引入新发牌条件，以提升中介人服务的质素；设立市场失当行为审裁处，以民事程序处理有关个案，并扩大现有的刑事检控范围，以打击市场失当行为；更新有关披露证券权益的规定，以提高市场的透明度；以及以灵活方式规管自动化交易服务，促进市场创新。条例提供了一个更具透明度和更完整的规管架构，并在保障投资者和促进市场发展这两方面，取得合理平衡。此外，条例亦进一步巩固了香港作为主要国际金融中心和中国内地首要集资中心的地位。

保险：《保险公司条例》规定，所有在香港或从香港经营保险业务的保险公司，均由保险业监督授权及进行审慎的监管。政府的政策是准许信誉良好、财政稳健和管理完善的新保险公司，加入保险行列。所有寻求保险业监督授权的保险公司，均须受相同的授权准则所规限，而所有获授权的保险公司，不论其注册地点，亦受保险业监督审慎监管。

强积金制度： 1995年8月，香港制定了《强制性公积金计划条例》，为设立一个强制性私营公积金制度奠下基础；这意味着香港在提供雇员退休保障方面，迈出重要的一步。该条例在1998年3月获修订，附属规例亦分别于1998年4月及1999年5月获得通过，就强积金制度的运作和某些职业退休计划成员获豁免的事宜，订立具体的规则。

由于强积金供款属强制性供款，政府已在强积金制度下订立多项措施，确保强积金资产获得妥善保管。该等措施包括在批核强积金受托人方面订立严格准则；审慎作出监管，确保有关人士符合标准和遵守规例；确保计划能顺利运作和具透明度；以及设立一个补偿基金机制，补偿因违法行为而招致的损失。强积金制度在2000年12月开始实施。截至2006年5月底，约有98.7%的雇主、96.9%的有关雇员及77%的自雇人士参与了强积金计划。当局不断检讨强积金法例，以加强强积金制度的效益和效率。若干与运作及技术事宜有关的法例修订，已于2002年制定。另一批有关投资规管的法例修订，亦已于2006年制定。积金局现正拟备其它涵盖计划行政及执法事宜的修订建议，以提交立法会审议。

2004年6月，积金局颁布《强积金投资基金披露守则》，以改善强积金基金收费及投资表现资料的披露，目的是提高透明度，确保计划成员获得更多资料，作出明智的投资决定。积金局并于2005年7月公布一套《合规标准》，藉以协助核准强积金受托人建立严谨的合规框架，以便监察机构有否履行法定义务及责任。

货币市场：就货币市场而言，本港的银行同业拆息市场规模庞大，交投活跃，而银行之间的批发港元活动亦是透过银行同业拆息市场进行。香港银行同业拆放利率及借入利率是金融市场资金流动性的重要指针，而对港元信贷的定价而言，亦起着重要的作用。

一直以来，银行同业资金都是银行体系中港元的主要来源，尤其对那些没有经营大型零售网络的银行（多数是外地注册的银行）而言。同时，银行同业拆息市场亦是那些拥有大量客户存款的银行作出短期贷款投资的渠道。目前，银行同业资金占所有银行的港元债务总额约15%，反映银行同业拆息市场对香港金融中介服务非常重要。

货币政策：香港的货币政策目标是维持货币稳定，亦即保持港元汇价稳定，使外汇市场上港元兑美元的汇率保持在7.80港元兑1美元左右的水平。采取这目标的原因是香港是一个高度外向的经济体系。无论就本地进行的商业活动的性质或公众信心而言，维持港元汇价稳定对香港都有特别重要的意义。

本港于1983年10月实施联系汇率制度，该制度是一个货币发行局制度。货币发行局模式规定，港元货币基础由外汇基金持有的美元储备按7.80港元兑1美元的固定汇率提供最少百分百的支持，而港元货币基础的任何变动亦要百分百与该等美元储备的相应变动配合。货币基础包括已发行的纸币和硬币、持牌银行在金管局开设的结算户口的结余总和（即总结余）及未偿还的外汇基金票据和债券。

截至2006年5月底，本港的外汇储备达1,265亿美元，约为流通货币的六倍，在全球排行第八位。本港三间发钞银行发行纸币时，须于金管局的外汇基金户口存放美元（以7.80港元兑1美元计），以换取法律规定作为银行发钞支持的负债证明书。至于由政府发行的10元纸币及硬币，金管局与代理银行（负责保管和在市面推出10元纸币及硬币）之间的交易也是按7.80港元兑1美元的汇率以美元结算。因此，港元纸币及硬币均获得存于外汇基金的美元全面支持，其变动亦由该等美元储备的相应增减配合。自1998年9月起，金管局向持牌银行明确保证，会将这些银行的结算户口内的港元兑换为美元。金管局在2005年5月18日推出强方兑换保证，在7.75的水平向持牌银行买入美元，并宣布将现行金管局在7.80水平出售美元予持牌银行的弱方兑换保证移至7.85的水平，让强弱双向的兑换保证能对称地以联系汇率7.80为中心点而运作。在强方及弱方兑换保证水平所设定的兑换范围内，金管局可选择进行符合货币发行局制度运作原则的市场操作，以促进货币及外汇市场畅顺运作。

债务市场的发展：过去10年，为发展本地债务市场，金管局推行了若干措施，包括发行外汇基金票据和债券，并设立「债务工具中央结算系统」。外汇基金票据和债券发行计划提供高质素的港元债券，并为港元债券提供基准收益率曲线，从而促进债务市场的增长。「债务工具中央结算系统」的建立为港元及非港元债券提供高效率的结算及交收系统，而与海外结算系统的联网则有助促进跨境债务工具的投资。其它措施包括由1999年3月起允许以外汇基金票据和债券作为买卖期货、指数期权和股票期权的孖展抵押品，这有助鼓励市场广泛利用外汇基金票据和债券，从而提高外汇基金票据和债券的流通量。另外，外汇基金债券于1999年8月开始在联交所上市，把投资者基础扩大至个人投资者的层面。此举有助各机构发行的债券上市，如香港按揭证券有限公司（按揭公司）自1999年10月起把发行的部分债券在联交所上市。

为进一步提高外汇基金票据和债券二手市场的流通量和透明度，金管局自2000年起采取了多项改革措施，包括根据基准准则定期检讨市场庄家的表现；以长期外汇基金债券取代短期外汇基金票据及债券；以及预先公布外汇基金票据及债券的季度发行时间表。金管局自2002年11月起在其网页公布外汇基金票据及债券，以及由「债务工具中央结算系统」托管和结算的其它债务证券每月成交量及未偿还额的统计数字，这些数字按剩余期限及定息／浮息债券分类。另外，金管局于2002年12月推行「外汇基金票据及债券定价计划」，以加强港元基准收益率曲线的可信性。外汇基金票据及债券定价由主要新闻通讯社发布，并刊载于金管局的网站。

金管局一直致力加强债务市场的基础建设，分别在2000年及2003年推出了「美元结算系统」及「欧元结算系统」，让美元及欧元债券交易能够在亚洲时区内高效率地进行实时结算交收。2005年12月，马来西亚中央银行与金管局签订谅解备忘录，在马来西亚的马来西亚币实时支付结算系统及香港的美元实时支付结算系统之间建立联网。联网定于2006年内完成，是区内首次在两个实时支付结算系统之间建立跨境联网，为两种货币提供外汇交易同步交收服务。

香港交易所于2001年11月推出三年期外汇基金债券期货作为债务市场对冲风险的工具。为鼓励更多公司把发行的债券上市，香港交易所于2002年7月1日调低债券的上市费用。此外，政府亦采取了多项措施，简化有关债券发行与上市的规例及程序。

为促进零售债券市场的发展，各机构不断推行改革措施，包括在1999年把符合宽减利得税资格的债券的最低面值由50万港元调低至五万港元；向公众灌输有关债券投资的知识；检讨公开发售债券的规则；按揭公司自2001年起通过银行的销售网络发行以个人投资者为对象的债券；以及推出零售外汇基金债券。于2000年12月推行的强积金制度，进一步推动了债务市场及基金管理业务的发展。政府在2004年5月及7月两度成功发债，提升了市民大众对债券的认识和兴趣，并增加了市民的投资选择。个人及机构投资者对这两次发债的反应非常踊跃，这不但证明香港具备发行大规模债券的基建和人才，而且亦显示本港对高质素债券的庞大潜在需求。

政府正就改善零售债券和股份的公开发售制度进行分阶段检讨。在攺善计划首阶段提出的建议，已于2003年5月落实。2004年12月，《2004年公司（修订）条例》中与招股章程有关的修订条文开始生效，标志着该改善计划的第二阶段已经完成，并且明确地为首阶段的措施赋予法定地位。改善计划的第三阶段随着证监会发表有关对《公司条例》的招股章程制度的可行性改革咨询文件而于2005年8月展开。改革建议的范畴涉及令类近但在法律上分为不同类别的金融产品的监管趋向一致、交易前的研究、保荐人的法律责任，以及可以藉提述方式将在某网上存管处备存的信息纳入招股章程内的制度等。咨询期于2005年12月31日结束，并接获26份意见书。政府期望响应文件可于2006年第三季发表。

对结算及交收系统的监察：《结算及交收系统条例》于2004年11月生效。该条例的目的，是促进对香港在货币或金融方面的稳定性，或对香港发挥作为国际金融中心的功能有重要性的结算及交收系统的整体安全和效率。该条例赋权金融管理专员指定及监察该等结算及交收系统。该条例亦对经该等指定系统进行的交易的交收终局性提供法定支持，保障交收终局性免受破产法例或任何其它法例影响。为此，金融管理专员会向符合该条例所列明的若干准则的指定系统发出终局性证明书。截至2005年年底，共有五个结算及交收系统（包括「债务工具中央结算系统」、「港元结算所自动转帐系统」、「持续联系结算及交收系统」、「美元结算所自动转帐系统」及「欧元结算所自动转帐系统」）获指定并各自获发给终局性证明书。该条例实施后，一个独立的结算及交收系统上诉审裁处已根据该条例设立，就任何人士因金融管理专员在指定及相关事宜方面所作决定感到受屈而提出的上诉进行聆讯。此外，由独立人士组成的程序覆检委员会已于2004年12月成立，负责检讨金融管理专员对金管局具有法定或实益权益的指定系统施加该条例规定的标准时所采用的程序与步骤。

⑦ 怎样理解加强金融业反腐倡廉建设的重要性

怎样理解加强金融业反腐倡廉建设的重要性？
其一，这是保持经济平稳较快发展的必然要求。金融作为“经济的血脉给养”，且不论通过商业银行的间接融资方式对经济发展所起的重要作用，仅从证券市场发挥直接融资的作用来看，截至2010年12月，我国境内上市公司数(A、B股)已有2063家，股票市值达到26.54万亿元，可见金融发展在经济发展中占有何等重要的位置！加强金融业反腐倡廉建设，维护好这个“现代经济的核心”，不仅是要保持金融业的繁荣稳定，更重要的是为了维护经济又好又快发展的大好局面。

其二，这是促进社会和谐稳定的重要基础。金融业面向全社会，涉及千家万户。同时，金融业属于高风险行业，金融风险突发性强、危害性大，不仅危及国家经济安全，而且影响社会和谐稳定。

其三，这是促进金融机构健康发展的有力保障。俗话说得好，打铁还须自身硬。事物的发展，外因固然重要，但内因却起关键作用。这就要求金融机构必须练好“内功”，“强身健体”。要高度重视并有效发挥纪检监察的职能作用，将反腐倡廉工作与金融业务工作紧密结合，作为加强内控的重要组成部分，有机地融入金融机构内控制度建设与合规经营体系之中，有效防止违规违纪违法行为的发生。只有这样，金融机构的健康发展、稳健经营才有可靠的纪律保障，“现代经济的核心”才能得以更好维护。

其四，这是加强党风廉政建设和反腐败工作的重要内容。金融业防治腐败工作作为反腐倡廉建设的重要组成部分，既在不断丰富发展着反腐倡廉建设内容，又从中沐浴阳光、汲取养分，实现了自身发展。近年来我国积极推动的金融业反洗钱工作，日益成为预防和打击腐败的“利器”；金融账户实名制的实施，不仅提高了金融机构内控管理水平，而且在防范和打击利用假名、匿名账户从事贪污、受贿、洗钱等违法犯罪活动方面取得了明显成效；建设中的社会诚信体系，在防范信用风险、促进信贷市场发展、为政府部门和司法机关提供信息支持、提高社会信用意识和改善信用环境等方面均发挥着重要作用，等等。这些举措推动了金融业防治腐败工作，同时在反腐倡廉建设进程中已经并将继续发挥重要作用。

⑧ 金融监管体系的建立对市场经济体制的国家有什么必要性

金融监管的必要性：（1）金融业的重要性（金融是现代经济的核心，金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融稳定对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用）；（2）金融业的高风险性（金融业存在着诸多风险，又关系到千家万户和国民经济的方方面面，如果金融机构出现问题，将会对整个经济与社会产生很大的影响）；（3）金融体系的脆弱性（银行是经营风险的企业，以较少的资本经营较多的资产存在着很大的风险，同时，个别银行的破产很容易导致整个金融体系的崩溃而引发金融危机）；（4）金融业的信息不对称（存款者与银行、银行与贷款者、银行与监管者之间存在着很大的信息不对称，产生了逆向选择和道德风险，不仅降低了金融效率，而且增加了金融风险）。

⑨ 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些

金融机构复反洗钱内控制度建设的制基本要求如下：

1、各公司应当依据《反洗钱法》及相关监管规定，根据公司业务特点和国际通行做法，积极着手研究建立客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面的内部操作规程，建立健全反洗钱内部控制制度，并于2007年4月30日前报中国保监会备案。

2、对于有分支机构的公司，通知要求总公司指导各级分支机构履行各项反洗钱义务，对于大额交易和可疑交易，分支机构应直接报送总公司并由总公司统一向中国反洗钱监测分析中心报送。

3、在信息不对称的情况下，金融机构成为洗钱犯罪的中间媒介和主要渠道。完善我国金融机构洗钱内控制度必须：严肃银行开户审核制度;建设反洗钱信息系统;独立反洗钱工作职能;加快培育反洗钱专业人才;建立内部反洗钱奖罚制度;健全反洗钱评估制度;编写反洗钱评估手册;完善内部会计记录原则;提高对反洗钱的警惕性等。

⑩ 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些

金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求如下：

1. 各公司应当依据《反洗钱法》及相关监管规定，根据公司业务特点和国际通行做法，积极着手研究建立客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面的内部操作规程，建立健全反洗钱内部控制制度，并于2007年4月30日前报中国保监会备案。
   
   

2. 对于有分支机构的公司，通知要求总公司指导各级分支机构履行各项反洗钱义务，对于大额交易和可疑交易，分支机构应直接报送总公司并由总公司统一向中国反洗钱监测分析中心报送。
   
   

3. 在信息不对称的情况下，金融机构成为洗钱犯罪的中间媒介和主要渠道。完善我国金融机构洗钱内控制度必须：严肃银行开户审核制度；建设反洗钱信息系统；独立反洗钱工作职能；加快培育反洗钱专业人才；建立内部反洗钱奖罚制度；健全反洗钱评估制度；编写反洗钱评估手册；完善内部会计记录原则；提高对反洗钱的警惕性等。