金融机构办理业务时应审查客户身份不得

Ⅰ 客户身份识别的基本原则

客户身份识别的基本原则有真实性、有效性、完整性。

客户身份识别的基本原则是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，且不为身份不明的客户提供服务等的制度。

客户身份识别制度是国际通行的反洗钱领域的重要原则，与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易信息保存制度共同构成反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的预防洗钱的三项基本制度。

客户身份识别制度作为反洗钱的三项核心制度之一，处于反洗钱预防的第一道关口，也是其他两项制度顺利实施的前提和基础，在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。

构建一套完善的客户身份识别体系不仅能大力打击和预防洗钱犯罪，而且对于银行自身的风险防范和业务管理具有很好的促进作用。 金融机构客户身份识别具有重要意义：

一、客户身份识别是金融机构反洗钱工作的核心内容

客户身份识别制度与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度构成了国际反洗钱标准及各国立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度，也是义务主体应当履行的“反洗钱三项核心义务”。其中客户身份识别制度又处于最为基础的地位。

客户身份识别中的身份既包括客户的基本身份信息，也包括客户在特定社会关系中所处特定地位。前者如自然人的姓名、国籍、身份证明证件号码、职业、住所地等信息；后者包括是否为非自然人客户的实际控制人或者受益所有人等。

客户身份识别制度禁止银行、非银行支付机构等反洗亲义务主体为身份不明的客户提供金融服务，并不得为客户开立匿名账户或假名账户；要求义务主体在与客户建立业务关系时，确认客户的真实身份，进行客户风险等级划分，并分类采取不同程度的识别措施。

二、推行客户身份识别制度具有重要的现实意义

确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱活动，有效保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。

没有有效地客户身份识别制度，识别和报告可疑交易就无从谈起。通过识别客户身份，了解并监测分析客户交易情况、调查涉嫌可疑交易活动和恐怖融资活动、为相关部门提供全面有效的信息，有利于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，追查并没收犯罪所得，维护经济安全与社会稳定。

三、金融消费者如何配合金融机构做好客户身份识别

1、 为避免他人盗用您的身份，或是以您的名义进行洗钱等犯罪活动，希望您在开立支付账户、购买金融产品以及任何方式与金融机构建立业务关系时：

（1） 如实填写您的身份信息：姓名、国籍、性别、职业、住址、联系方式以及您的有效身份证件的种类、号码和有效期限。

（2） 提供有效身份证明文件，如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员可能将无法为您办理相关业务。

（3） 配合金融机构通过合法渠道核查身份证件的真实性，或以电话、短信等方式向您确认身份信息。

（4） 回答金融机构工作人员的合理提问。

(1)金融机构办理业务时应审查客户身份不得扩展阅读

客户身份识别制度的具体条款如下：

1.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

2.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

3.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

4.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

5.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

6.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

7.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

8.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

9.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

10.在业务关系存轩期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

11.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。该法还规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构的事项。

Ⅱ 中国人民银行2008年考试试题及答案谁有啊帮帮忙

姓名：_________ 单位：___________________ 分数：________

一、单项选择题：（每题2分，共44分。）
1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是________。
A、商业银行总行； B、公安部；
C、中国人民银行； D、银监会。

2、我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。
A、修订后的新宪法； B、修订后的新刑法；
C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。

3、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有________种。（ B ）
A、3种； B、4种；
C、7种； D、8种。

4、我们通常说的反洗钱“一规定两办法”中的“规定”是指________。
A、《个人存款账户实名制规定》； B、《金融机构管理规定》；
C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。

5、金融机构反洗钱“一规定两办法”在________正式实施。
A、2003年3月1 日； B、2003年7月1日；
C、2004年2月1日； D、2004年4月1日。

6、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处________的罚款。
A、1000元以上5000元以下； B、5000元以上10000元以下；
C、30000元； D、1000元以下。

7、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照________的有关规定处罚。
A、《金融机构反洗钱规定》； B、《境内外汇账户管理规定》；
C、《商业银行法》； D、《金融违法行为处罚办法》。

8、________是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A、了解客户； B、大额现金交易报告；
C、可疑交易的分析； D、与司法机关全面合作。

9、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的________。
A、《介绍信》； B、《办案协查函》；
C、《协助查询存款通知书》； D、《查询令》。

10、对于个人及来华人员超过等值________以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A、1万元人民币； B、1万美元；
C、3万元人民币； D、3万美元。

11、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入________管理。
A、存款账户； B、储蓄账户；
C、单位银行结算账户； D、个人银行结算账户。

12、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发________。
A、《通行证》； B、《携带外汇进出境许可证》；
C、《外汇交易许可证》； D、《信用证》。

13、一般存款账户不得办理________。
A、现金缴存； B、现金支取；
C、资金收入转账； D、资金付出转账。

14、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票________。
A、既可转账，又可取现； B、只能转账，不能取现；
C、只能取现，不能转账； D、不能取现，不能转账。

15、下列属于可疑支付交易的是________。
A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付；
B、金额20万元以上的单笔现金收付；
C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付；
D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

16、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是________。
A、公安部； B、国务院；
C、中国人民银行； D、财政部。

17、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是________。
A、中国人民银行反洗钱局； B、中国人民银行调查统计司；
C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。

18、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的________，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。
A、《美国银行保密法》； B、《美国洗钱管制法》；
C、《爱国者法案》； D、《反恐宣言》。

19、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是________。
A、艾格蒙特集团； B、金融情报中心；
C、沃尔夫斯堡集团； D、金融行动特别工作组。

20、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织________在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。
A、上海经合组织； B、欧亚反洗钱与反恐融资小组；
C、亚太反洗钱小组； D、金融行动特别工作组。

21、2004年5月10日，________因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。
A、里昂银行； B、巴林银行；
C、瑞士联合银行； D、日本大和银行。

22、2004年5月12日， ________中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。
A、美国； B、英国；
C、日本； D、俄罗斯。

二、双项选择题：（每题2分，共26分，每题选择全对才能得分。）
23、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（ ）
A、账户资料，自销户之日起至少5年；
B、账户资料，自销户之日起至少10年；
C、交易记录，自交易记账之日起至少5年；
D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。

24、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立哪些账户？（ ）
A、实名账户； B、匿名账户；
C、真名账户； D、假名账户。

25、在下列与反洗钱有业务关联的金融法规与规章中，属于国务院颁布的行政法规有（ ）。
A、《现金管理暂行条例》； B、 《个人存款账户实名制规定》；
C、《境内外汇账户管理规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。

26、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。（ ）
A、储蓄存款账户； B、基本存款账户；
C、一般存款账户； D、临时存款账户。

27、联合国制定了哪两个有关反洗钱的规定，世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪？（ ）
A、四十条建议；
B、1988年联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约；
C、2000年联合国打击跨国有组织犯罪公约；
D、反恐融资八条特别建议。

28、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是（ ）。
A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；
B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金；
C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金；
D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额100%的罚金。

29、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（ ）
A、负责人； B、代理人；
C、被代理人； D、监护人。

30、金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（ ）
A、《境内外汇账户管理规定》；B、《境外外汇账户管理规定》；
C、《个人结算账户管理规定》；D、《个人存款账户实名制规定》。

31、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（ ）
A、集中转入、集中转出； B、集中转入、分散转出；
C、分散转入、集中转出； D、分散转入、分散转出。

32、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有（ ）。
A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上；
B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上；
C、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇 10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上；
D、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇 5万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上。

33、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ）。
A、个人提取3万元以上的； B、个人提取5万元以上的；
C、单位提取20万元以上的； D、单位提取50万元以上的。

34、我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为企事业单位办理资金转入个人储蓄账户的转账结算，但以下哪些情况除外？（ ）
A、重大疾病的医药费； B、临时差旅费借支款；
C、代发工资； D、小额个人劳务报酬。

35、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（ ）
A、银行本票； B、支票；
C、银行汇票； D、信用证。

三、多项选择题：（每题3分，共30分；每题选择全对才能得分。）
36、金融机构反洗钱工作的原则包括：（ ）
A、合法审慎原则； B、保密原则；
C、封闭管理原则； D、公开、公平、公正原则；
E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

37、不能作为实名证件使用的有________。
A、临时身份证； B、学生证； C、机动车驾驶证；
D、介绍信； E、法定身份证件的复印件。

38、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（ ）
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的；
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；
C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；
D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；
E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的；
F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。

39、下列支付交易属于大额支付交易的有（ ）。
A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付；
B、金额10万元以上的单笔现金收付；
C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转。
D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额 20万元以上的款项划转。
E、金额20万元以上的单笔现金收付；

40、金融机构按规定应核查的外汇现金交易有（ ）。
A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合；
B、外汇账户的现金存款总是只收入不支出；
C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇；
D、企业频繁使用外汇现钞兑换大量人民币；
E、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

41、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（ ）。
A、开户； B、放置； C、转账；
D、离析； E、归并。

42、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ ）。
A、了解客户义务； B、大额交易报告义务； C、可疑交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务； E、保存记录义务。

43、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（ ）
A、外国公民可将护照作为实名证件；
B、临时身份证也是有效的实名证件；
C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；
D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件；
E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件。

44、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（ ）
A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元；
B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑；
C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元；
D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取；
E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。

45、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（ ）
A、甲企业外汇账户10月20日存入 11万美元，10月21日支取10.9 万美元；
B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约 33万元；
C、李四当日单笔支取外币现金5万美元；
D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元；
E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。

Ⅲ 在金融机构办理业务时,不能作为个人有效证明证件使用的是什么

在金抄融机构办理业务时，有效的身份袭证明，只能是身份证，护照和军官证，其他的都不是有效证明证件。

根据个人存款账户实名制规定，下列身份证件为实名证件

1、居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

2、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

3、中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

4、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

5、外国公民，为护照。

(3)金融机构办理业务时应审查客户身份不得扩展阅读：

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当中止为客户办理业务。

根据《中华人民共和国反洗钱法》等法规规定，金融机构在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客。

Ⅳ 保险机构在办理以下业务时应当开展客户身份

<保险业反洗钱工作管理办法>保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。
反洗钱条款应当包括下列内容：
（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；
（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；
（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。
保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。

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Ⅳ 金融机构办理存款业务时，不得有哪些行为

一）擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
（二）明知或者应知是单位资金，而版允许以个权人名义开立账户存储；
（三）擅自开办新的存款业务种类；
（四）吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额；
（五）违反规定为客户多头开立账户；
（六）违反中国人民银行规定的其他存款行为。
金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得１倍以上３倍以下的罚款，没有违法所得的，处５万元以上３０万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。

Ⅵ 出现哪些情况，金融机构应当重新识别客户身份

金融机构在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

根据《金融机构反洗钱规定》第九条：金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。

（一）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；

（二）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；

（三）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；

（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

(6)金融机构办理业务时应审查客户身份不得扩展阅读：

1、第十八条中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：

（一）进入金融机构进行检查；

（二）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（三）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；

（四）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

2、中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。

3、现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。

4、现场检查后，中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书，加盖公章，送达被检查机构。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施。

Ⅶ 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

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中华人民共和国反洗钱法；金融机构反洗钱规定；金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。
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Ⅷ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的全文是什么

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定，于2007年6月21日发布，自2007年8月1日起施行。

第一章 总则

第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。

第三条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

第四条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

第五条金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告。

第六条金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。

第二章 客户身份识别制度

第七条政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别 客户身份，了解实际 控制 客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，影印件。

如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

第八条商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

第九条金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。

第十条政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

第十一条证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份 基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

（一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。

（二）开立基金账户。

（三）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

（四）与客户签订期货经纪合同。

（五）为客户办理代理授权或者取消代理授权。

（六）转托管，指定交易、撤销指定交易。

（七）代办股份确认。

（八）交易密码挂失。

（九）修改客户身份基本信息等资料。

（十）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

（十一）与客户签订融资融券等信用交易合同。

（十二）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

第十二条对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十三条在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

第十四条在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十五条信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十六条金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十七条金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

第十八条金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。

金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。

第十九条在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

第二十条金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

第二十一条除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

第二十二条出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（二）客户行为或者交易情况出现异常的。

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

第二十三条金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（二）回访客户。

（三）实地查访。

（四）向公安、工商行政管理等部门核实。

（五）其他可依法采取的措施。

银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

第二十四条金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：

（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。

（二）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

第二十五条金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：

（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

第二十六条金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）及相关规定执行。

第三章 客户身份资料和交易记录保存

第四章 法律责任

第五章 附则

(8)金融机构办理业务时应审查客户身份不得扩展阅读

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

参考资料

中国政府网-国务院公报-2008年第6号

Ⅸ 金融机构办理业务对于客户身份核实顺序

金融机构办理业务对于客户身份核实的顺序是先核对身份证件和业务办理人是否是同一人，必要的时候会通过公民身份证联网核查系统核查。