⑴ 农村金融规模
对于我国农村民间金融组织与活动的规模、分布和作用，学者们进行了一些调研和评估。在总量规模估计上，学者们的估计差异仍然较大；在分布和作用方面，学术界的分歧较小。总体看法为，农村民间金融组织与活动的规模大、分布广、作用重要。
3.1 规模
我国农村都普遍存在民间金融组织或活动。不同学者对其规模作了不同的估计。由于农村民间金融调查存在样本小、总体大的问题，学者迄今为止所作的统计推断并不一定可靠。有关农村民间金融的总量估算数据因而在很大程度上只是指向性的。郭沛（2003）依据第三方调查数据计算了我国农村非正规金融规模在2002年为2001亿元－2750亿元之间。中央财经大学课题组2004年对全国20个省，82个市县，206个乡村、110家中小企业、1203位个体工商户进行了实地调查，对各地区地下金融规模、农村地下金融规模、中小企业非正规融资规模进行了基本判断，测算出2003年全国地下金融(地下信贷)的绝对规模在7405亿元——8164亿元之间（李建军等，2004）。两者的推算在方法论上均有明显缺陷，但无疑是可贵的尝试。[10] 根据一些学者的不完全统计，中国农村“高利贷”高达8000亿到1.4万亿元，仅浙东南地区就有3000多亿元（唐仁健，2003；张宇哲，2004）。但这种计算依据并不清楚。
也有一些研究估算了我国农村民间金融的相对规模。IFAD（2001）的研究报告指出，中国农民来自非正规金融市场的贷款占来自正规金融市场的四倍以上，非正式信贷市场对农民的重要性远胜于正式信贷市场。
上述中央财经大学课题组（2004）的调查结果为，全国20个被调查省、区、市的地下金融规模平均指数为28.7，即全国“地下金融”的业务规模占正规金融机构业务规模的比重近三成。从不同区域角度看，西部7省区、东部8省区和中部5省区的地下金融规模指数分别为28.98、28.66和25.2。中央财经大学课题组调查结果虽然不能推算到全国或者东中西部地区的民间金融相对规模，但从中至少可以看到这些调查样本中的民间金融相对规模。
3.2 分布
我国全国农村各地普遍存在民间借贷。温铁军（2001a）组织调查了分布在东、中、西15个省份24个市县的41个村。[11]调查到借贷案例57起；放贷案例27起。对调查资料作统计处理后的发现是：除了有两个地方存在不计利息的民间借贷外，其余地区均有高利息民间借贷存在。如果按照调查地点计算，民间借贷的发生率高达95%，高利息的民间借贷发生率达到了85%。[12]
民间金融组织或活动在各地的形式有差别。比如江浙、福建、广东存在各种合会，东北存在“对缝”业务，陕西、山西存在各种 “基金”（席秀梅等、2004）。所谓“对缝”业务，是指利用银行借贷“转贷”出去谋取利差（杨爱新等，2004）。宁夏吴忠市利通区截至2001年存在众多典当行、寄卖行采用“利滚利”方式高息放贷现象（周崇华，2001）。普遍根据江苏省盐城市金融学会课题组的最新调查（王大龙，2004），盐城市各县民间金融形式主要为四种：互助形式的民间借贷（不计息或者低息），“高利借贷”，企业内部集资，村级经济组织成为民间放贷的新主体。根据中国社科院《乡镇企业融资与内生金融创新研究》课题的研究，浙江省温州市苍南县的民间金融种类比较多，包括互助形式的民间借贷（不计息或者低息），亲友熟人之间、个人和单位（政府、学校、企业等）之间、单位之间的“高利借贷”，专门民间放贷人的借贷，银背，合会（标会等），地下钱庄，企业集资等。广东地区的民间借贷的组织形式，一种是无组织的零散的民间借贷，包括私人间借贷、企业间借贷及集资；另一种是有组织的民营金融，包括信息公司、互助金会、标会和当铺等。但广东有组织的民间借贷较少，基本上是属于圈子内借贷，借贷双方信息很对称（巫燕玲，2004）。
3.3 作用
无论是民间金融还是官方、半官方金融，其供给都是需要面向需求，其作用和效率首先视其在何等程度上反映偏好和满足需求而定。农村民间金融的效率和作用首先看其是否能够、在何等程度上反映民众的偏好、满足民众的金融需求。农户的有效信贷需求有以下几个特点(唐仁健，2003)：（1）小规模、分散化;(2)多样性、复杂性; (3) 缺乏或较少抵押担保; (4)方便、及时;(5) 由于贷款量不大、季节性强，农户、小额贷款、对利率事实上并不太敏感。与此对应，金融供给者越是贴近农户，其与农户之间的信息对称性就越高，信息优势和成本优势就越大。可以说，我国农村民间金融组织在对分散农户提供金融服务方面有着天然的优势。
从当前比较有权威性的调研看，随着农信社农户小额信用贷款和联保贷款的开展，正式金融对农户和农村企业的信贷服务涵盖广度虽然比以前有所改善，但是其服务的深度仍然是有限的。[13]
调查数据显示，迄今为止，农户和农村中小企业对民间金融组织信贷的依赖度较高，对农户和农村企业金融服务需求的满足程度较高，作用较为突出。根据何广文（1999）对浙江、江苏、河北、河南、陕西的21个县的365个农村家庭的问卷调查，这些农村家庭借款行为的60.96%是与民间放贷主体之间发生的。根据国家统计局农调队对农户固定调查点进行的抽样调查，多数农户从银行和信用社得到贷款难度较大。2000年至2003年，农民每人每年从银行和信用社借入资金65元，通过民间借贷借入190 元，分别占借入资金总量的25%和75%（傅志寰，2004）。
民间金融的重要性为全国农村固定观察点系统对31个省市自治区2万多农户的跟踪调查数据所证实（见表格2）。从1995－1999年，这些农户私人借款
表格 2 1995－1999年农户借贷资金来源构成
（单位：%）
1995
1996
1997
1998
1999
银行、信用社贷款
24.23
25.42
23.94
20.65
24.43
合作基金会借款
5.52
3.45
2.91
3.42
3.47
私人借款
67.75
69.27
70.38
74.29
69.41
其他
2.50
1.86
2.78
1.64
2.68
资料来源：温铁军，2001a。
每年均占信贷资金来源的67.75％以上。同一系统的调查结果表明，1999年，农户通过民间借贷市场获得的贷款占农户贷款总数的69.41%，平均每户1008.56元，其中，有息借款491.87元，占48.77% （曹力群，2001a）。2000年，平均每个农户累计借入款1020元，其中约700元来自民间借贷，而且在私人借款中有息借贷的比重高达47.7%，其中大部分为高息借贷（曹力群，2001b）。2003年的农户借款中，银行信用社贷款占32．7％，私人借款占65．97％，其他占1．24％；1995年农户借款中，银行信用社贷款占24．1％，农村合作基金会借款占5．5％，私人借款占67.9％，其他占2.5％（张信哲，2004）。
据江西省农调队对全省2450户农户的抽样调查，2003年有574户有借贷行为，占23.4%，其中从银行或信用社得到贷款的有120户， 占被调查农户的4.9%；从2001年至2003年，从银行或信用社得到的贷款仅占农户总借贷收入的13—23%左右，而民间贷款所占比重为76—86%（傅志寰，2004）。据安徽省农委从农村调查点了解的情况，2003年农民户均借款中，来自银行、信用社的占12.6%，来自民间借贷的占83.5%（傅志寰，2004）。根据人民银行济南分行2004年的调查，山东省50％的中小企业资金需求的满足依赖于民间借贷，在流通领域这一比例则高达80％，而且民间借贷的利率往往在10％以上（蒋飞，2004）。
中国社会科学院农村发展研究所的中德农户金融需求研究课题组1999年的典型调查也同样印证了民间金融的重要性（何安耐、胡必亮主编，2000）。广东省东莞市雁田管理区（原雁田村）最初发展农村工业，其资本依靠其强大的宗族私人亲属关系借贷和引进资金。5个典型调查村，非正规金融活动均占有超过65%的比重，无论它们在何种经济发展水平(见表格3)。[14]
表格 3 五村庄农户借贷款来源的比例
（1997－1999年3年数据，％）
王涧村
屯瓦村
福星村
项东村
雁田
个人和民间借贷
65．2
65．6
80
81．3
73．33
国有商业银行
/
4．2
0
0
26.67
信用社
32．3
22．3
19．6
18．8
基金会
2．5
0
12．4
0
资料来源：何安耐、胡必亮主编，2000。
从总体上看，当前正式金融由于存在垄断化、商业化等倾向，只能提供有限的农村金融服务供给，更难以满足日益多样化的农村金融服务需求。在这一情况下，民间金融在现阶段满足农村金融需求中的作用是不可替代的
⑵ 谁有《中国银行业农村金融服务分布图集》 必有重谢
1、农村信用合作社是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。 2、农村信用合作社的性质是：农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。 农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。 农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本3、农村信用合作社的特点农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在： 1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。 2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。 3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类： 第一类，中央银行，即中国人民银行。 第二类，银行。包括政策性银行、商业银行。 第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司，财务公司等。 第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。 1、中国人民银行 2、政策性银行 3、商业银行 4、保险公司 5、信托投资公司 6、证券机构 7、财务公司 8、信用合作组织 9、其他金融机构 1、中国人民银行 MORE 中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1984年以前，中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能。1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时成立中国工商银行来办理其原来商业银行的业务。1995年3月18日通过的《中华人民共和国中国人民银行法》确立了其作为中央银行的法律依据。 中国人民银行主要职责与业务： （一）制定和实施货币政策，保证货币币值稳定。（二）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法、稳健运行。 （三）维护支护、清算系统的正常运行。 （四）持有、管理，经营国家外汇储备、黄金储备。（五）代理国库和其他金融业务。（六）代表我国政府从事有关的国际金融活动。 2、政策性银行政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。1994年，我国组建了三家政策性银行----国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 资金来源 资金运用 国家开发银行 主要靠向金融机构发行 制约经济发展的“瓶颈”项目；直接增强综合国力的支柱产业的重大项目；高新技术在经济领域应用的重大项目跨地区的重大政策性项目等。 中国进出口银行 发行政策金融债券为主，国际金融市场筹措资金 为机电产品和成套设备等资本性货物出口提供出口信贷；办理与机电产品出口有关的各种贷款以及出口信息保险和担保业务. 中国农业发展 中国人民银行的再贷款为主，同时发行少量的政策性金融债券 办理粮食、棉花、油料等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款；为理扶贫贷款和农业综合开发贷款以及小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。 3、商业银行 商业银行，是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。商业银行通过资产负债比例管理，对其银行资产、负债进行综合、全面管理，通过谋求合理的资产与负债结构，便银行资产达到保值增值目的。国有独资商业银行由中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行四家国家专业银行演变而来。除农行外，国有独资商业银行业务逐步向大中城市集中，主要服务于国有大中型和大型建设项目。股份制商业银行1987年4月，交通银行得以重组，成为一家股份制商业银行。随后，又成立了深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、上海浦东发展银行等。股份制商业商业银行股本以企业法人和财政入股为主，它们以商业银行机制运作，股务比较灵活，业务发展很快。城市合作银行在对城市信用社清产核资基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建成。其依照商业银行经营原则为地方经济发展服务，为中小企业发展服务。4、保险公司 保险，运用互助共济的原理，将个体面临的风险由体来分担。 目前，我国保险公司的业务险种达400余种，大至可分为财产保险、责任保险、保证保险，人身保险四大类及保险机构之间的再保险。1995年10月1日，建国以来第一部保险法《中华人民共和国保险法》开始施行。 我国全国性的保险公司包括中国人民保险（集团）公司，中保财产保险有限公司，中保人寿保险有限公司，中保再保险有限公司，中国太平洋保险公司，中国平安保险公司，华泰财产保险公司，泰康人寿保险公司和新华人寿保险公司等；地方性的保险公司有新疆兵团保险公司，天安保险公司，大众保险公司，永安财产保险公司和华安财产保险公司等；外资、合资保险公司有香港民安保险深圳公司，美国友邦保险公司上海分公司，美国美亚保险公司广州分公司，东京海上保险公司上海分公司，中宏人寿保险股份有限公司和瑞士丰泰保险公司上海分公司等。 5、信托投资公司 信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。根据国务院关于进一步清理整顿金融性公司的要求，我国信托投资公司的业务范围主要限于信托、投资、和其他代理业务，少数确属需要的经中国人民银行批准可以兼营租赁、证券业务和发行一年以的专项信托受益债券，用于进行有特定对象的贷款和投资，但不准办理银行存款业务。信托业务一律采取委托人和受托人签订信托契约的方式进行，信托投资公司受托管理和运用信托资金、财产，只能收取手续费，费率由中国人民银行会同有关部门制定。 信托投资公司业务特点：收益高、责任重、风险大、管理复杂等。 6、证券机构 证券，指政府部门批准发行和流通的股票、债券、基金、存托凭证和有价凭证。 主要证券机构简介： 证券公司，又称证券商，主要业务：推销政府债券、企业债券和股票代理买卖和自营买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等，如华夏证券有限公司，中国国泰证券有限公司等。 证券交易所，不以盈利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供证券交易的的场所和设施，并履行相关职责，实行目律性管理。如上海证券交易所和深圳证券交易所。 登记结算公司，确保证券交易的过程准确和资金及时、足额到帐。 7、财务公司 我国的财务公司，是由企业集团内部各成员单位入股，向社会集中长期资金，为企业技术进步服务的金融股份有限公司。 主要业务：吸收集团成员的存款；发行财务公司债券；对集团成员发放贷款；办理同业拆借业务；对集团成员单位产品的购买者提供买方信贷等。 财务公司的定位，应以筹集中长期资金，用于支持企业技术改造，而企业集团成员所需短期资金转由商业银行贷款支持。 8、信用合作组织 合作制，是分散的小商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种经济组织形式。 合作制 股份制 入股方式 自下而上参股 自上而下控股 经营目标 为社员服务 利润最大化 管理方式 “一人一票” “一股一票” 分配方式 盈利主要用于积累，归社员集体所有 股东分红，积累要量化到每一股份 9、其他金融机构 中国邮政储金汇业局：以个人为服务对象，以经办储蓄和个人汇兑等负债、结算业务为主。 金融租赁公司：根据企业的要求，筹措资金，提供以“融物”代替“融资”的设备租赁；租期内承租人只有使用权。
⑶ 如何大力发展农村普惠金融，提升农村金融服务
一是鼓励更多的金融服务供给主体参与农村金融服务。农村贫困和偏远地区信誉程度高，金融风险小，贷款损失率低，小额信贷市场前景广阔。国际行动援助的一项调查显示，小额贷款被许多银行看作是降低银行整体风险的一种手段。因此，要打破农村贫困和偏远地区金融服务成本高的认识误区，通过制定恰当的定价策略，实现规模经济，控制成本，提高效率，保持适当的盈利性，吸引更多机构参与到农村金融服务中来。要发挥商业银行、政策性银行、小额贷款公司、非政府组织等不同类型机构的各自比较优势，通过提供多样性金融服务满足农村地区不同的金融需求，并将这些分散的零售金融机构整合成为一个有机的普惠金融体系。
二是充分发挥信贷政策的导向作用。积极探索支农再贷款和再贴现管理在推动普惠金融发展中的新模式、新方法，直接和间接地引导各类农村金融服务机构，将更多的金融服务和金融产品供给延伸到农村贫困和偏远地区，帮助农村贫困和低收入人口走上脱贫致富的道路。
三是深化农村信用体系建设。要指导各银行业金融机构扎实开展农户建档、评级、授信等工作，大力发展农户小额信用贷款。同时，可以依托农村金融基础设施的清算和支付结算功能，将农民的存款和消费记录等现金存量和流量数据纳入农村小额信贷和商业银行支农贷款的信用评级系统，作为辅助手段，扩大信用评级的参考依据，更加真实地反映农民的信用程度和还款能力。
四是加强农村人民币流通管理与服务。以助农取款为基础，开办残缺污损人民币兑换、小面额人民币余缺调剂以及反假宣传、反假监测和通信联络代理项目，为偏远农村群众使用现金、兑换零钱、兑换残损人民币提供便利，同时扩大金融宣传，打击制贩假币等犯罪行为。
五是开辟农村金融消费维权的新通道。积极开展金融消费维权宣传，协助金融机构办理金融消费投诉，按类别指导农民的金融消费投诉维权，解决农民投诉难的问题，进一步加快推进农村金融业健康快速发展。
六是构建农村经济金融动态监测网络。建立常态化的信息搜集和反馈机制，协助金融机构开展经济金融运行监测分析与调查研究工作，形成农村覆盖面广、情况真实可靠、信息反馈快速的监测网络。
七是依托银行卡助农取款服务点开展金融知识的宣传工作。普惠金融体系向贫困和偏远地区深入的过程，实际上也是金融知识普及、农民金融意识不断增强的过程。农村金融基础设施的不断完善，农村金融知识的宣传普及，可以使广大农村地区，特别是贫困和偏远地区，逐渐认识并接受各类现代金融服务，共享现代化支付体系的发展成果，推动农村金融服务不断升级，以此弥补金融供给和需求的缺口，使每一个社会成员能够平等地享受金融服务的权力，将中央提出的“发展金融普惠体系”落到实处。
⑷ 当上农村金融服务公司总站长你打算怎么干
当上农村金融服务公司总站长,打算把钱借出去让农民发家致富，创造出更多的财富。这样公司就会能做大做强
⑸ 我国农村金融服务中还存在哪些问题
（1）农村金融体系结构与运作机制存在严重缺陷，机构网点少。农村金融机构网版点分布不均匀。在东部地区，网点权过于集中，但是在中西部有些乡镇都没有设立农村金融服务机构。
（2）现有农村金融机构的法人治理结构还不完善。2003年以来，作为主力军的农村信用社改革已取得了阶段性的成果，但仍存在一系列问题。
（3）农村金融机构的不良贷款率相对来说还是比较高的。比如2007年末，全国县域金融机构不良贷款平均数达到13.4%，而这个比例高于全国金融机构不良贷款比例。
（4）产品和服务单一，支农功能不强，农村资金外流严重，农民贷款难和农村中小企业贷款难等问题依然存在。
（5）财政资金和信贷资金，政策性金融和商业金融没有形成合力，在农村地区进行信贷资金投放缺乏宽松的政策环境和信用基础。
⑹ 如何分析农村商业银行行业发展趋势数据方法
参考前瞻产业研究院《2016-2021年中国农村商业银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》
第1章：中国农村商业银行发展概况
1.1 农村商业银行相关概述
1.1.1 农村金融机构主要类型
（1）政策性银行
（2）大型商业银行
（3）农村合作金融机构
（4）新型农村金融机构
1.1.2 农村商业银行与其他农村金融机构的比较
1.1.3 农村商业银行的市场定位和业务
（1）农村商业银行的定位
（2）农村商业银行的主要业务
1.2 农村商业银行发展背景分析
1.2.1 农村商业银行成立背景与条件
（1）农村商业银行的成立条件分析
（2）农村商业银行成立的宏观经济基础
（3）农村商业银行成立的微观动力分析
1.2.2 农村商业银行发展历程分析
（1）农信社体制改革试点阶段
（2）深化体制改革试点阶段
（3）农村商业银行快速发展阶段
第2章：中国农村商业银行发展环境分析
2.1 中国经济发展“新常态”及其对金融市场的影响
2.1.1 国内宏观经济及金融环境分析
（1）国内宏观经济发展分析
1）GDP增长情况
2）国内宏观经济预测
（2）国内财政政策分析
（3）国内货币政策分析
1）央行货币政策分析
2）2015年货币政策前瞻
（4）国内金融市场形势分析
2.1.2 中国经济新常态分析
（1）中国经济新常态的概念与特征
（2）经济新常态下金融机构的发展机会
1）经济新常态下保险业的发展机会分析
2）经济新常态下证券业的发展机会分析
3）经济新常态下银行业的发展机会分析
2.1.3 新常态对金融机构的挑战
（1）对创新能力的要求
（2）对信息化能力的要求
（3）对风险控制能力的要求
2.2 中国农村商业银行政策环境分析
2.2.1 商业银行监管现状
（1）银行业监管机构
（2）银行业监管内容
（3）银行业相关监管法规
2.2.2 巴塞尔协议III对中国银行业的影响
2.2.3 金融改革政策影响分析
（1）近期金融改革政策分析
（2）人民币国际化影响分析
（3）利率市场化改革影响分析
（4）金融改革形势下银行风险防控策略
2.2.4 农村商业银行相关法规和政策
2.3 中国农村金融市场环境分析
2.3.1 中国农业和农村发展现状分析
2.3.2 中国城乡二元结构分析
2.3.3 中国农村金融供需分析
（1）农村金融供给现状分析
1）农村金融供给体系分析
2）农村正规金融供给现状分析
3）农村非正规金融补充现状分析
（2）农村金融需求现状分析
1）农村多元化金融需求分析
2）农村金融区域需求差异分析
3）农村金融需求发展趋势分析
（3）农村融资渠道及用途分析
1）农户融资渠道及用途分析
2）农村中小企业融资渠道与用途
（4）农村金融发展趋势分析
第3章：中国农村合作金融机构改制分析
3.1 农村信用合作社改制的背景与原因分析
3.1.1 农信社的发展历程
3.1.2 农信社的发展现状和问题
（1）农信社的产权制度和发展模式
（2）农信社的资金运营情况分析
（3）农信社内部治理结构及存在的问题
（4）农信社监管状况
3.1.3 农信社改革为农村商业银行的原因分析
3.2 农村信用合作社改制的策略分析
3.2.1 农信社改制中存在的问题
3.2.2 完善农信社改制的策略分析
（1）营造良好的农村合作金融发展外部环境
（2）加强与外部合作
（3）明晰产权关系，实行股份制改革
（4）加强农村信用社的职工队伍建设
（5）千方百计压降不良货款
3.3 农村合作银行改制分析
3.3.1 农村合作银行的发展历程
3.3.2 农村合作银行发展现状及问题
3.3.3 农村合作银行的发展策略分析
3.3.4 农村合作银行改制的案例分析
第4章：中国农村金融市场竞争格局与农村商业银行竞争策略分析
4.1 中国农村金融机构总体发展状况分析
4.1.1 各类农村金融机构数量情况
4.1.2 各类涉农金融机构网点分布情况
4.1.3 各类涉农金融机构涉农贷款情况
4.2 主要农村金融机构竞争优劣势分析
4.2.1 国家开发银行
（1）国家开发银行农村金融布局分析
（2）国家开发银行服务“三农”融资模式分析
（3）国家开发银行竞争优劣势分析
4.2.2 中国农业发展银行
（1）中国农业发展银行农村金融布局分析
（2）中国农业发展银行农村金融业务分析
（3）中国农业发展银行竞争优劣势分析
4.2.3 中国农业银行
（1）中国农业银行农村金融布局分析
（2）中国农业银行县域金融业务分析
（3）中国农业银行竞争优劣势分析
4.2.4 邮政储蓄银行
（1）邮政储蓄银行农村金融布局分析
（2）邮政储蓄银行小额贷款业务分析
（3）邮政储蓄银行竞争优劣势分析
4.2.5 小额贷款公司
（1）小额贷款公司发展概况
（2）小额贷款公司业务发展分析
（3）小额贷款公司竞争优劣势分析
4.2.6 农村资金互助社
（1）农村资金互助社发展概况
（2）农村资金互助社业务发展分析
（3）农村资金互助社竞争优劣势分析
4.3 互联网金融对农村金融格局的影响
4.3.1 互联网金融在农村的发展基础
（1）农村宽带网络建设情况
（2）农村移动互联网发展情况
（3）电子商务在农村的发展情况
4.3.2 金融机构互联网金融业务发展情况
（1）银行信息化建设情况
（2）银行互联网金融业务开展情况
（3）银行发展互联网金融优劣势分析
4.3.3 互联网金融在农村的发展前景分析
4.4 农村商业银行竞争策略分析
4.4.1 农村商业银行战略升级的发展模式
（1）扩张模式——大型区域银行
（2）深耕模式——社区零售银行
（3）区域合作模式
（4）智慧银行模式
4.4.2 农村商业银行竞争策略的实施路径
（1）找准自身定位
（2）转变服务理念和方式
（3）升级业务结构和盈利模式
（4）优化公司治理机制
第5章：中国农村商业银行业务拓展分析
5.1 农村商业银行传统业务分析
5.1.1 农村商业银行资产业务分析
（1）贷款业务分析
（2）贷款对象分析
5.1.2 农村商业银行存款业务分析
（1）存款规模分析
（2）客户存款结构分析
（3）存款期限结构分析
5.2 农村商业银行中间业务发展分析
5.2.1 农村商业银行中间业务发展现状分析
（1）农商行中间业务发展情况
（2）农商行中间业务发展机会分析
5.2.2 农村商业银行中间业务发展对策分析
5.2.3 农村商业银行电子银行业务拓展分析
（1）电子银行业务开展的必要性
（2）电子银行业务发展主要障碍
（3）电子银行业务加速发展建议
5.2.4 农村商业银行信用卡业务拓展分析
（1）信用卡业务开展的必要性
（2）信用卡业务发展主要障碍
（3）信用卡业务加速发展建议
5.2.5 农村商业银行理财产品分析
（1）农商行理财产品市场分析
（2）农商行理财产品收益分析
（3）农商行理财业务发展策略
5.2.6 农村商业银行委托代理业务分析
（1）农商行代理保险业务发展分析
（2）农商行代理证券业务发展分析
（3）农商行代理外汇业务发展分析
5.3 农村商业银行业务拓展分析
5.3.1 农商行设立村镇银行分析
（1）村镇银行发展现状
（2）村镇银行竞争格局分析
（3）农商行设立村镇银行SWOT分析
5.3.2 农商行设立社区银行分析
（1）社区银行发展现状
（2）社区银行竞争格局分析
（3）农商行设立社区银行SWOT分析
5.3.3 农商行设立融资租赁公司分析
（1）融资租赁业务发展概况
（2）农商行设立融资租赁公司的可行性分析
（3）农商行设立融资租赁公司的案例分析
5.3.4 其他业务拓展分析
（1）供应链金融业务发展分析
（2）互联网金融业务发展分析
（3）网上商城业务发展分析
第6章：中国农村商业银行标杆企业经营与发展分析
6.1 农村商业银行总体经营状况分析
6.1.1 总体资产状况分析
6.1.2 总体盈利状况分析
6.2 农村商业银行标杆企业经营状况分析
6.2.1 北京农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
（7）发展战略分析
（8）发展动向分析
6.2.2 上海农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）组织结构分析
（4）业务拓展分析
（5）竞争优劣势分析
（6）发展战略分析
（7）发展动向分析
6.2.3 重庆农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）业务拓展分析
（5）竞争优劣势分析
（6）发展战略分析
6.2.4 深圳农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）组织结构分析
（4）业务拓展分析
（5）竞争优劣势分析
6.2.5 江苏江阴农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
（7）发展动向分析
6.2.6 江苏常熟农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
6.2.7 江苏江南农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
（7）发展战略分析
（8）发展动向分析
6.2.8 无锡农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
（7）发展动向分析
6.2.9 江苏张家港农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
6.2.10 天津滨海农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）组织结构分析
（4）业务拓展分析
（5）竞争优劣势分析
（6）发展战略分析
6.2.11 合肥科技农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
6.2.12 芜湖扬子农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
（7）发展动向分析
6.2.13 鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）组织结构分析
（4）业务拓展分析
（5）竞争优劣势分析
6.2.14 吉林九台农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
6.2.15 沧州融信农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）组织结构分析
（4）业务拓展分析
（5）竞争优劣势分析
6.2.16 杭州联合农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
6.2.17 安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
6.2.18 东莞农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）业务拓展分析
（4）竞争优劣势分析
6.2.19 广东顺德农村商业银行股份有限公司
（1）发展简况分析
（2）经营情况分析
（3）股权结构分析
（4）组织结构分析
（5）业务拓展分析
（6）竞争优劣势分析
（7）发展战略分析
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潍坊农业经过20多年的改革发展，已经发生了一系列重大的历史性变化。特别是通过大力推进农业的产业化、国际化，全市呈现出了向现代化农业迅速迈进的良好发展趋势。在这一新的时期，农业与金融的关系越来越密切。如何认识农业新的发展趋势，如何加大金融对农业的支持力度，不仅关系到农业和金融业自身的发展，而且对整个国民经济具有重大而又深远的影响。
一、全市农业和农村经济发展趋势
我市自1993年在全国率先提出并实施农业产业化战略，农业发展达到了较高的水平。面对国内外市场的剧烈竞争和即将入世的挑战，又不失时机地实施了农业经济国际化战略。在有关政策的激励引导下，全市农业经济空前活跃，具有现代农业特点的典型和新生事物迅速涌现，呈现出向现代农业迈进的十大发展趋势。
（一）农业发展从增产型向增效型加速转变，农业结构战略性调整向深层次推进。
按照农业经济国际化的要求进行农业结构战略性调整是潍坊农业的新特点。各地按照比较优势原则，积极发挥农业比较优势、培植农业比较优势，再创潍坊农业新优势，使我市农业结构调整向更深的层次推进。具体体现在三个方面：一是品种调新。更新、引进和培育市场适销的新品种的热潮正在兴起。政府、农民、龙头企业联手，采取多种形式，通过多种渠道从国外、全国科研院所、大专院校和毗邻省份地区引进一大批具有较高科技含量、适合市场消费需求的优质新品种，品种更新速度明显加快。2000年，全市引进、试验、推广种养业新品种1000多个，种植业良种率达到97％，养殖业良种率达到85％以上。二是品质调优。各地都加大了农产品名牌战略的实施力度，优质农产品注册商标成为一种时尚，全市有38种农产品取得绿色食品标志，有188种农产品注册了商标。为提高我市农产品的国际竞争能力。从种植、养殖到加工、销售，开始按国际标准组织生产，按国际惯例进行运营，农业生产、农业监测、农产品评价“三大标准体系”正在建立完善。三是区域结构调特。各地打破“样样都有一点，样样只有一点”的格局，注重按照比较优势的原则，对区域农业进行整体规划，形成了具有较大规模的特色农业基地，象寿光的蔬菜，昌乐的西瓜、肉鸭，安丘的大姜、大葱、诸城的肉鸡和得利斯系列肉制品，都形成了面积达几万亩甚至几十万亩连片种植、养殖的特色农业产业带，具有十分鲜明的区域经济特色。
（二）农民分工分业和土地规模经营明显加快，一批实行专业化经营的核心农户脱颖而出。
随着市场化、工业化和城市化进程的加速，近年来农民的分工分业和阶层分化也明显加快。农业劳动力向二、三产业转移的速度开始提升。全市县以下小城镇已发展到226个，城区人口达到230万人，城市化程度达到39％。与此同时，农业经营户的分工分业也明显加速。在众多兼业农户逐步从种植业分离出来的同时，土地相对集中和农业规模经营又呈加快势头。第二轮土地承包再延长30年不变政策的全面落实，为建立“稳定承包权，放活使用权”的土地流转制度创造了良好的条件。一些地方，通过土地使用权的有偿转让、反租倒包、股份合作等多种形式的土地流转，一批专业化经营的种植大户、养殖大户、家庭农场、农业企业、农产品加工运销大户成为发展高效农业的市场主体，规模经营效益和区域特点日益突出。另外，农业龙头企业、工商企业投资开发农业生产基地，使一批农民成为新一代的农业工人和产业农民。
（三）农业产业化经营向广度和深度推进，农业龙头企业快速崛起。
我市自提出并实施了农业产业化战略以来，加快发展农业龙头企业成为全市上下的共识，一大批龙头企业群体作为农业发展的重要带动力量，迅速发展壮大，全市70％以上的耕地成为龙头企业的配套基地。近几年，适应经济国际化的需要，全市按照“大（规模）、高（高水平）、外（外向型）、强（强带动）”的要求，集中扶持建设一批大的龙头企业。通过政府扶持、与国外合资、利用先进技术改造等多种途径，组织国有、集体、联户、个体、外资一起上，大力加强龙头企业建设，培植起了一批外连市场、内联基地、农户的龙头企业群体。这些企业依靠现代化的物质装备、信息手段和加工技术，按照标准化组织生产，通过订单农业与农户结成“风险共担、利益均沾”的利益共同体，成为带领农民进军国际、国内市场的“航空母舰”。如诸城外贸集团，肉鸡产品在日本市场免检，对日出口占我国出口日本总量的40％；淀粉生产能力占全国的四分之一；色素年加工能力占世界市场的二分之一；全国6个省市有诸城外贸集团的基地。诸城市仅外贸公司和得利斯集团两个龙头企业，就带起20多万农户搞养殖，占总户数的90％以上。现代化的龙头企业建设，增强了辐射带动能力，加快了农业走向市场的步伐。目前，全市已建立各类龙头企业4000多家，其中，有4家国家级、5家省级、50家市级，年加工能力达600多万吨。
（四）工商企业竞相投资农业领域，正在引发农业逐步趋向多元化经营新格局。
我市当今农业已不再是传统意义上的农业，良好的农业基础，突出的产业优势，日益完善的市场运作机制，优惠的政策，使我市农业成为工商企业投资的热土，并表现出五大特点：一是投资主体多。过去农业的投资主体主要是国家和集体。近年来初步形成了国有、民营、外资企业的多元化投资格局。一些曾经跳出农门务工经商的农民企业家，凭着雄厚的资本实力和经营才能，投资农产品的加工、储藏、运输业，为农业的发展注入了巨大的活力。随着招商引资力度的加大，我市的农业投资环境备受外商青睐，目前，全市与瑞士、诺华、美国孟山都、法国福克斯等一批大财团建立了广泛合作关系，兴办外商独资和合资企业459家，利用外资2.39亿美元。二是投资领域广。有搞名特优新农产品基地的，有投资种子种苗业、农产品加工的，也有投资办农产品市场的，还有投资荒山、丘陵开发观光农业的。三是投资规模大、一般每个投资项目都在百万元以上，象日本池田株式会社在安丘独资创办的福华食品有限公司，两期投资达到1400万美元。四是投资项目科技含量高。工商企业投资农业都非常注重科技进步，一般都有科研机构作依托、有农业科学家和各方面农技专家参与。如以北京大学为技术依托的生物技术开发园区，正在建设的四条农业高新技术走廊，汇集了全国及一些发达国家的农业技术成果和高层次人才，已有20多名院士、30多处高等院校和科研单位在走廊落户。五是经营方式新。一般都做到以市场为导向、公司化运作、企业化管理。这种工商企业家携工商资本投资农业的热潮，不仅使资本缺乏的农业增加了资本，更重要的是这些工商企业家引入了经营农业的全新理念和全新的农业经营方式，这将会引发传统农业一场新的变革，也对转变金融投资理念产生一定的影响。
（五）农民开始注重提高组织化程度，专业合作成为农民的自觉行动。
近年来，我市农民越来越感到单家独户和提篮小卖式的生产经营方式与千变万化的大市场的不适应。组织起来搞加工，联合起来闯市场已成为众多农户的共同心声，符合国际农业发展共同趋势的农业产后加工流通领域的合作应运而生。全市已涌现出了5000多个各类农业专业协会和专业合作社，46％以上的农民加入了各类农村经济合作组织。这类农业合作组织大多是与特色农业产业基地和专业大户发展相伴相生的，它是农户以相同的产业经营为基础，组织起来进行技术、资金、加工和营销等方面的服务。通过合作降低市场风险，提高市场竞争能力，实现效益最大化。目前主要有三种不同的形式和功能：一种是以共同的技术需求为基础，组建专业技术协会。主要是相互交流技术经验，由懂行的社员或聘请专业技术人员来为全体成员提供技术推广服务。这类合作组织主要存在于种养业。象肉鸭养殖协会、蔬菜生产合作社等等。第二种是以农产品加工、营销为主要合作内容，旨在提高农产品加工水平和市场营销水平，合作创立共同的农产品品牌，使全体成员共享农产品加工、流通环节增值利润，解决农产品卖难问题，全面提高农产品的市场竞争力。寒亭固堤镇的西瓜协会，诸城绿宝蔬菜协会都打出了合作社的注册商标和地方名优品牌。第三种是类似于行业协会的专业合作组织。这类组织主要是通过农产品加工龙头企业的联合协作，协调农产品原料收购价格，协商产品的销售价格和有关政策，避免价格剧烈波动、互相哄抬抢购原料和竞相压低外销价格等生产者之间无序竞争，促使该行业稳定发展，使农民和加工企业从生产稳定发展中得到好处。
（六）农业经营突破了社区封闭性，出现了全方位开放的态势。
农业生产要素的流动和重组，打破了传统社区界限，在越来越广阔的地域空间上实行优化配置。一方面，全市通过实施农业经济国际化战略，农业对外开放和对外招商出现了快速增长的好势头，各地兴起了农业招商热。通过参加和举办农产品展示展销会、洽谈会、到国外招商等形式，吸引国内外客商前来洽谈投资。今年的寿光蔬菜博览会就吸引了联合国农畜牧组织、世界银行、欧洲联盟等35个国外组织协办，74个国家和地区的400多名外商参会、参展，签约项目92个，合同额1.5亿美元。去年，全市共落实招商引资项目2299个，其中，50％以上属于农业领域种养和农产品加工项目。另一方面，我市有一技之长的农民也把农业发展的眼光投向省外和国外。通过走出去，到国外建农场、搞基地、办加工企业、设立经营公司或办事处，产品就地销售，把生意做到国外，开通潍坊农业走向世界的直接通道和信息窗口。目前全市已在国外建立各类农业企业、站点近100个，到国外从事农业生产的上千人，年创外汇近1亿美元。寿光市已在美国的洛杉矶、西雅图等地创办农场4家，设立经销公司11家，年经营额2000万美元。我市农业通过“走出去，引进来”，加快了传统农业向现代农业转变的步伐，促进了农业生产与国际市场的对接。
（七）工业化装备和经营理念正在引入农业，企业化方式经营管理农业方兴未艾。
伴随着农业市场化、专业化生产和产业化经营的迅速发展，农业的工业化生产正在广泛地采用。设施农业、温室栽培、工厂化养殖正在成为我市现代农业的生力军。我市与以色列合资的潍禾农场，从育苗到生产，全过程实现了微机自动化控制，走进大棚就象进了农业生产车间。位于寿光北部的卧铺镇，依靠设施农业和无土栽培技术，创造了盐碱地生产名优蔬菜的奇迹。无土栽培技术、微滴灌技术、生物技术等农业高新技术已进入了普通农民种养大棚。我市农民传统的农业经营理念正在被现代的绿色生产经营理念所取代。农业高新技术生态原理和工厂化生产的综合，使我市正在走出一条把自然再生产与工业化生产有机结合的全新的农业生产经营方式。
（八）生态农业越来越受到青睐，多样化的农业功能开始显现。
我市全面进入小康阶段和人民生活消费水平的普遍提高，对农业正在产生重大的影响。人们从吃得饱转向吃得好、讲营养、讲健康安全的消费变化，引导我市农业出现了绿色食品热和有机农业热。寿光市适时叫响了寿光绿色蔬菜的品牌，在全市推广了绿色食品蔬菜标准化生产技术，从土壤改良、病虫害防治、种植管理等各环节，严格按标准组织生产。今年寿光蔬菜高科技示范园等5个“无农药残毒放心菜”生产基地和两个“无农药残毒放心菜”专营区，已经农业部、山东省人民政府授牌，为带动扩大标准化生产基地规模，打造过硬的蔬菜品牌，进一步开拓国内国际市场创造了条件。经济发展带来的生态破坏和环境污染已使人们的环境意识觉醒，对良好的生态环境的追求使农业的生态功能得以呈现，在优化生态环境中实现农业可持续发展逐渐形成共识。有机、生物施肥和病虫害防治技术，节水灌溉技术在农业生产上广泛使用。尤其林业，以生态功能为第一目标，将营造和保护生态公益林，退耕还林与集约经营的高效经济林建设结合成为新时期发展的主题。人们生活消费水平的提高，休闲时间增加，假日经济火爆，引发了农业的休闲功能。迎合人们的消费需求，花卉业迅速发展成我市的支柱产业。以安丘的青云山、奎文的金宝乐园、潍城的浮烟山森林公园为代表的我市休闲观光农业也迅速崛起，在创造可观的经济效益的同时，使人们意识到农业不仅能为人们提供衣食等物质产品，而且还能够提高生态环境的质量，提供休闲娱乐等精神产品。农业功能的多样化开发应用，进一步拓宽了人们发展农业的视野，开辟了农业生产经营的新天地。
（九）农业科技热潮迭起，科技兴农成为农民的自觉行动。
近年来，我市把农业高新技术的推广应用，作为科技兴农的突破口来抓，各地实施“良种工程”的力度大大增强，高科技含量的种子种苗业得到广泛重视。有些蔬菜种子超过了黄金价格，但仍成为农民的抢手货。农业科技开始从高产技术到高效技术的转变，高产模式栽培正在被高效优质安全的标准化生产技术所取代。全市的272处农业科技示范园和4条农业高新技术走廊成为农业高、精、尖技术引进、推广和科研的“集散地”和示范区。科技园区内农业科技贡献率达到60％以上，全市农业科技贡献率达到52％。农业企业与科研院校、科研人员联手，使农业土地资本、工商资本、科技知识结合找到了有效的载体。科技人员下海，以技术参股、专利成果折股等等多种形式直接参与农业产业化经营，兴办农业科技企业，乡镇农技站、农技员通过土地反租倒包和股份合作等形势，领头创办农业科技服务实体，使一批农大毕业生和农科人员成为直接的农业生产经营者。农民学科技用科技成为自觉追求。全市每年有20多万人参加农业科技培训，累计有8万多农民获得了“绿色证书”，许多农民拿到中级甚至高级技术职称，不少农民掌握了外语，成为跨国经营的行家里手，农民自费请专家到田间地头传授技术在我市已不再鲜见。
（十）农业基础设施建设突破修修补补的格局，全面推进高标准大规模建设。
潍坊地形地貌复杂，农业自然灾害时常发生，严重制约着农业经济的可持续发展。近年来，我市痛下决心，把推进高标准的农业基础设施建设作为农业现代化建设的重要举措来抓。着眼于增强粮食生产能力的500万亩标准农田建设正在进行，力争用几年的时间达到“田成方、路相通、渠相连、树成行、排灌配套、早涝保收”的标准。水利建设，以缓解水资源紧缺为主线，重点抓了蓄水、调水两大工程。蓄水工程重点是大型水库的除险加固，恢复和提高蓄水标准。工程完成后，可增加蓄水2亿方。调水工程，采取“多库串联、水系联网，优化配置水源”的办法，建设大型长距离跨流域调水工程，大幅度提高水资源利用率。与此同时，在农业基础设施建设上还十分注重工程建设与生态建设的紧密结合，山、水、林、田、路统一规划，使河道整治、水库整修、小流域治理、水土保持、生态林建设同步进行，这种高标准的农田基本建设为现代农业发展提供了一个扎实的基础保障。各县市区还把搞工业开发区的思路引入到农业建设中来，对成片的土地进行综合整治，搞好“四通一平”，整体推出对外招商，成为集约化经营的农业开发区。
二、关于加大金融支持力度促进农业发展的建议
农业发展的总体趋势表明，我市农业正处在生产力和生产关系急剧变革的转折时期，农业发展正处于十分关键的阶段。面对这种新的发展态势，必须对现代农业的先进典型和新生事物给予积极引导和大力扶持，不失时机地推进农业实现新的突破。而这种突破离不开金融的支撑作用。回顾农村经济体制改造20多年来农村金融市场的发展历程，可以看出，农业和农村经济的每一次大的飞跃、农村改革的每一项大的突破，必然带来农村金融体制上的大改变和业务上的大发展。在我市农业由传统农业向现代化农业转变的关键时期，金融行业应在更高的境界上重新定位，充分发挥金融的杠杆作用和对经济的支撑作用，积极支持全市农业经济的发展。
（一）着力支持龙头企业
龙头企业内联千家万户、外联国内外市场，具有开拓市场、引导生产、深化加工、提供服务、促进发展的综合功能，是农业产业化经营的关键环节，也是金融业务发展新的增长点。近几年，我市通过加强龙头企业建设，形成了1800多家大型龙头企业，70多家龙头企业集团，产生了可观的经济效益。象诸城外贸集团公司是我市较早推行产业化经营的以肉鸡加工为主的龙头企业。为了进一步膨胀规模，拓宽经营渠道，这家公司在金融部门的支持下，仅去年一年就投资1.5亿元，扩大淀粉、熟食品、色素等骨干项目。年肉鸡加工量达到14万吨，去年年出口3.4万吨，占全国出口量的11％；淀粉年加工能力达到34万吨，占全国出口量的四分之一；色素年加工能力2亿克，成为全国最大的天然色素生产基地。去年，这个公司实现销售收入33亿元，利润1.5亿元，年出口创汇8000万美元。良好的效益，使多家银行与之建立了相互信任和相互依存的良好银企关系。昌乐县通过对龙头企业的扶持，几年时间就形成了乐港、永昌、佳盛、凯盛等一批骨干龙头企业，年出口创汇4000多万美元。因此，今后金融部门应加大支持涉农龙头企业发展力度。不论是新办企业还是老企业改造，谁有前景支持谁。要在继续支持市场型、中介组织型等多种形式的龙头企业的同时，重点支持发展科技含量高的农产品加工企业，培育出优质企业金融客户，通过优化组合各种生产要素，创造名牌，占领市场，在新的层次和境界上实现“双赢”。
（二）大力支持发展新兴主导产业
实践证明，农业产业化经营，会使经济迸发出巨大的活力。活跃的经济必然给金融发展提供良好的条件。农业生产是一个自然再生产与经济再生产相结合的过程，在传统农业和市场经济条件下，农业生产风险确实很大，金融对农业投资一度进入低潮。但随着市场经济的发展和农业结构的战略性调整，农民的市场意识、风险意识逐步提高，因市场需求而逐步兴起的新兴主导产业成为我市农业发展、农民增收的新亮点，也为农村金融开辟了新的市场。畜牧业在稳定发展猪、肉蛋鸡生产的同时，肉牛、奶牛、羊、兔等食草性动物以及肉鸽、狐狸、貂等特种动物养殖业将持续快速发展。海洋水产业实行捕捞与养殖相结合，海水养鱼、养虾、养蟹以及稀有品种养殖前景十分广阔。花卉是我市近几年才发展起来的支柱产业，由于市场前景好、效益高，规模不断扩大。全市花卉面积发展到5万多亩，亩效益都在万元甚至十几万、几十万元以上。随着我市农业经济国际化战略的深入实施，一大批具有农业比较优势的特色农产品和品牌产品，象寿光蔬菜、昌乐西瓜、潍县萝卜、青州柿饼、安丘蜜桃等正在培植壮大，逐步成为新的支柱产业。对新兴产业，通过产业化经营，不断完善共同利益机制，化解经营风险，把农业由平面开发纳入多层次立体开发，有力地促进了当地二、三产业的发展，形成了培植一个主导产业、发展一批加工企业、形成一个产业链条、出口一批系列产品、富裕一方群众的良性循环系统，有效地吸收转化本地农产品，提高了附加值，增加了农民收入。与此同时，当地金融也得到了健康发展。我市凡主导产业突出、产业化经营好的地区，当地居民储蓄明显增加，金融资产质量也明显提高。
（三）支持发展高科技农业
高科技农业的总体特征是科技含量高，科技在农业增长中的贡献率达到60％以上，农产品产量高、品质优、价值高、成本低，效益好。因此，高科技农业的投资回报率也比较高。据资料表明，农业科技投资的内部收益率世界平均达到40％，其中亚洲国家为67％，拉丁美洲为42％，22个经济合作发展组织国家平均40％，我国农业科研投资的内部收益率也高达56％—60％。因此，高科技农业成为非政府部门投资的重点。为提高我市的农业科技水平，全市大力组织实施了“种子工程”，多层次、大规模引进、推广市场前景好、效益高的名特优稀新品种，大量采用组织快繁、种子包衣、胚胎移植等先进技术，实施工厂化育苗，有效地提高了种、养业良种率。实施“种子工程”不仅提高了全市农产品质量，也吸引了众多国内外种、苗企业到我市投资。仅寿光市就有世界500强之一的瑞士诺华集团，以色列、美国等多家公司来建立种子公司。我市正在规划建设的农业高新技术走廊，成为高科技农业项目的投资热土。率先建设的潍坊至寿光农业高新技术走廊，总长50公里，第一期建设面积十万亩，吸引投资近3亿元，现已基本建成了40个高新技术项目，消化吸收高新技术成果60多项。寿光蔬菜高科技园被确定为科技部重点科技推广项目区，北京大学生命科院和山东大学博士后流动站、山东省蔬菜研究中心到此落户。农业高新技术走廊在为国内外高科技企业带来无限商机的同时，也为我市的金融行业开辟了广阔的市场。
（四）扶持种、养、加大户
随着我市民营经济的发展，在农业领域出现了一大批种、养、加大户。他们多数为农村有一技之长的“小能人”。他们凭借自己的原始积累，再通过合伙、入股、民间借贷等途径筹集一定的资金，使自己的生产经营达到一定的规模。这些种、养、加大户由于数量多，几乎遍布每个乡村，因此，成为带动乡村经济的最活跃因素。然而，由于资金所限，他们的规模不大，带动力不强，如果金融部门积极给予资金扶持，他们就会迅速发展壮大，成为带动产业发展的龙头企业。象寿光市孙家集镇通过政府扶持、银行信贷支持，使以蒜苔为主的蔬菜加工冷藏业迅速发展，一年就涌现出20多个加工大户，每户建有1—3个恒温冷藏库。仅此一项年销售收入就达到2.5亿元。安丘市农民吴卫东创办的东方红食品有限公司，专门从事大葱、大蒜和牛蒡种植出口，去年完成销售收入8000万元，出口创汇900万美元，实现利税800万元。带动起专业化生产基地2万多亩，专业户1万多个。农村经济体制的改革，使农户成为市场经济的主体，他们的经济活动离不开金融的支持。
（五）大力支持农村公共设施建设
潍坊作为农业大市，农业的基础设施总体上还比较薄弱，抵御自然灾害的能力不强。农村有效需求不足，除了收入的制约外，还有消费环境方面的制约。能否在农村经济迅速发展的同时，尽快解决农村公共基础设施建设问题，关系到农业现代化建设的成败。解决这个问题的关键是资金问题，如果单靠每年自然增长的地方财力，显然力不从心，而金融却可以发挥巨大的杠杆作用，在短时间内较好地解决问题，并且信贷资产安全能够得到保障。事实证明，国家实施农村和农业经济结构战略性调整，加强农业基础设施建设，客观上为金融部门提供了难得的商机。各金融单位应抓住时机，遵循市场经济规律，加大投入力度，以农村的水利、道路、电网、通讯和农产品市场设施为重点，大力支持农村公共设施建设，改善农村的生产条件和生活居住环境，推动农村经济社会的全面发展。
（六）大力支持加快城市化进程
加快推进城市化进程，是我市实现现代化必须跨越的历史阶段，也是解决目前农村和农业诸多问题的关键。我市把农业产业化、乡镇企业和小城镇建设作为全市农村工作的三篇“大文章”一起运作、整体推进，推动了生产要素向城镇的转移和集中，多数龙头企业都集中到了城镇，转移农业劳动力达70万人。目前全市县以下小城镇发展到226处，建成区面积260平方公里，镇区人口达到230万。其中2万人以上的20个，1万人以上的40个，全市城市化水平达到39％。据专家论证，小城镇发展的过程，实际上是农村各种资源合理配置、调整和聚集的过程，是解决农民收入过低的根本出路；是创造更多的就业岗位，缓解就业压力的有效途径；是扩大内需，促进国民经济快速增长的持久的动力；是实现可持续发展的重要保证。我市自1994年至今，全市小城镇建设累计投入达40多亿元，其中90％以上是社会投入。在今后的城市化过程中，银行可以凭借自身强大的资金实力，对小城镇发展所必须的基础设施建设、经济结构调整、第三产业发展和城市功能完善等多方面予以信贷支持，前景是十分看好的。