⑴ 《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》
中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知
（银监发[2009]83号）
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：
为促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作，提高经营管理水平，维护银行业安全稳健运行，根据相关法律法规的规定，现就对银行业金融机构实施资本管理、市场准入、责任追究和联动监管约束等有关问题通知如下：
一、对大型机构（集团并表总资产为2万亿元人民币及以上的银行业金融机构，下同）和中型机构（集团并表总资产为5千亿元人民币及以上、2万亿元人民币以下的银行业金融机构，下同），按照上一年度案件风险金额占核心资本比例（百分比）的两倍提高最低资本充足率要求。其中，对新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行，该部分资本要求计入第二支柱资本要求；对不实施新资本协议的机构，该部分资本要求在8％的基础上累加作为发案机构的最低资本充足率；上述资本要求原则上由监管机构每年根据实际情况进行审定。
其他银行业金融机构发生案件后，应及时确认案件损失，并在成本中列支；未能及时确认案件损失并列支的，在计算资本充足率时应按照涉案金额（以下如无特别说明，金额均指涉案金额）扣减其核心资本净额。
二、大型机构1年内发生案件累计金额达到1亿元（人民币，下同）、中型机构1年内发生案件累计金额达到5千万元、其他银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到1千万元的，1年内（单起案件金额达到规定数额的，1年期从案件暴露之日起计算；年度内多起案件累计金额达到规定数额的，从下一年度开始计算。下同）不得发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本。
三、大型机构1年内发生2起亿元以上案件或累计金额达到3亿元、中型机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元、其他银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到2千万元的，1年内不得新设境内分支机构。
四、大型机构1年内发生案件累计金额达到1亿元、中型机构1年内发生案件累计金额达到5千万元、其他银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到1千万元的，1年内不得新设境外分支机构及开展境外并购活动，不得发起设立或投资入股非银行金融机构。
五、大型机构1年内发生1起亿元以上或20起百万元以上案件、中型机构1年内发生1起5千万元以上或10 起百万元以上案件、其他银行业金融机构1年内发生1起千万元以上或5起百万元以上案件的，1年内不得开办新业务。
六、银行业金融机构发生本通知第三至第五条所列情形的，银监会根据相关要求暂停受理该机构相关行政许可事项的申请，并在1年后对发案机构的整改情况和内部控制进行审慎性评估后，视情况恢复受理该机构相关行政许可事项的申请。
七、严格追究银行案件领导责任，对大型机构比照《中国银监会关于2008年大型银行监管工作意见》（银监发[2008]7号）的内容执行；对中型机构和其他银行业金融机构比照同城同级大型银行分支机构标准执行，其中对法人机构可视情况采取更严格的责任追究标准；对农村合作金融机构按照《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》（银监发[2009]38号）的内容执行。
八、大型机构1年内发生1起亿元以上或5起千万元以上案件、中型机构1年内发生1起5千万元以上或10起百万元以上案件、其他银行业金融机构1年内发生1起千万元以上或5起百万元以上案件的，银监会将把案件情况和有关责任认定情况向其主管的党委组织部门、地方政府及控股股东通报，作为银行领导班子考核和薪酬调整的依据。对外资银行可参照上述规定将案件情况和有关责任认定情况通报其总行、母公司和母国监管机构。
九、银行业金融机构通过自查发现案件的，可在上述规定的基础上按照《中国银监会办公厅关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知》（银监办发[2009]148号）的内容适当予以区别对待。
本通知自发布之日起生效，请各银监局将此通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会
二00九年八月二十八日
⑵ 农村中小金融机构经营的主要风险有哪些
《中华人民共和国商业银行法》明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效专益性为经营原则，属实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。银行业是“经营风险”的金融机构，因此，能否化解和管控风险，将决定商业银行的经营成败。20世纪90年代以来，一系列金融灾难事件警告世人，有效的风险管控能够促进银行业稳健经营、健康发展并在竞争中处于不败之地。农信社要建成农商行，就必须对经营管理中的风险进行识别、计量、监测，并采取科学的化解和防控措施。客观地讲，农村信用社对风险有一定的意识，但做得还不够，未建立并形成一套科学的风险管控体系。如在贷款风险的识别中，对关联交易关注得较少；在客户信用评级过程中，主要依赖信贷人员自身的专业知识和经验，而基于风险量化的信用评分模型、违约概率模型尚未建立和应用；目标明确、结构清晰、流程合理、职能完备、功能强大的风险管理传导机制也有待建立和应用；风险管理文化有待深层次培植。
⑶ 谁有《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》电子文本啊
《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（银监办发〔2011〕133号）
⑷ 农村中小金融机构主要风险点，经营管理中存在哪些问题
《中华人民共和国商业银行法》明确规定了“商业银行以安全性、流动性、内效益性为经容营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。银行业是“经营风险”的金融机构，因此，能否化解和管控风险，将决定商业银行的经营成败。20世纪90年代以来，一系列金融灾难事件警告世人，有效的风险管控能够促进银行业稳健经营、健康发展并在竞争中处于不败之地。农信社要建成农商行，就必须对经营管理中的风险进行识别、计量、监测，并采取科学的化解和防控措施。客观地讲，农村信用社对风险有一定的意识，但做得还不够，未建立并形成一套科学的风险管控体系。如在贷款风险的识别中，对关联交易关注得较少；在客户信用评级过程中，主要依赖信贷人员自身的专业知识和经验，而基于风险量化的信用评分模型、违约概率模型尚未建立和应用；目标明确、结构清晰、流程合理、职能完备、功能强大的风险管理传导机制也有待建立和应用；风险管理文化有待深层次培植。
⑸ 浅谈农村合作银行如何加强案件防范工作
张彦辉 （石家庄汇融农村合作银行） 摘要：案件防范工作是农村合作银行稳健经营、可持续发展的重要保证。本文分析了当前农村合作银行发生案件的主要原因，从加强思想、制度、技术防范方面入手，提出了建立“自控、互控、监控”的立体防范体系，这势必有利于预防和遏制各类案件、事故的发生，确保案件防范工作制度化、规范化、程序化，为业务经营发展提供强有力的保障。 关健词：农村合作银行 案件防范 案件防范工作是农村合作银行稳健经营、提高效益的一项重要工作，是农村合作银行可持续发展的重要保证，如何有效推进农村合作银行案件防范，笔者以为，要树立审慎经营的科学发展观，坚持 “标本兼治、综合治理、惩防并举、预防为主”的方针，从加强思想、制度、技术防范方面入手，建立“自控、互控、监控”的立体防范体系，加强员工队伍建设，有效预防和遏制各类案件、事故的发生，从而达到全员的思想与业务经营工作同向，规范管理与业务经营同步，使案件防范工作制度化、规范化、程序化，为业务发展提供卓有成效的保障。 1 当前农村合作银行发生案件的主要原因 1.1 重利润轻管理，制度执行力不够。部分合作银行的管理层，尤其是基层行的管理层过分强调业务拓展，片面追求业务指标，放松内控防范，少数管理人员风险意识淡薄，以信任代替制度，以习惯代替制度，以情面代替纪律，忽视制度执行，对违规行为采取“大事化小的态度，致使内控制度形同虚设。部分基层网点忽视对员工的政治思想教育，对案件防范教育有抵触情绪，法制教育不到位，部分一线员工不照章办事，风险防范和自我保护意识淡薄。 1.2 检查监督手段落后，内控效能逐级弱化。合作银行对支行、支行对网点检查监督方式归纳起来有“五多五少“：现场检查多，对存在问题进行辅导的少；对一线人员检查多，对客户经理和二线人员检查监督少；对操作员工处罚的多，对管理者责任追究的少；追究领导责任避重就轻的多，重罚的少；对基层网点的违法乱纪规违章行为提出整改的多，持续有效进行整改落实的少。有了这“五多五少”，势必造成检查监督流于形式，内控效能逐级衰弱。 1.3 业务培训滞后，产生操作“盲点”。目前，农村合作银行普遍处于业务繁忙，人手紧张的状况，员工脱产进行系统性业务培训和法制培训的机会较少，多数网点仍沿袭“师傅带徒弟”的原始培训模式，一些员工不能精准把握业务规范的细节，同样的问题或类似的问题屡查屡犯，而作案人却都是些“有心人”，他们往往会利用同事执行操作流程的疏漏点乘机作案。 2 针对当前农村合作银行发生案件，我们应采取的对策 目前，全省各县（市）联社都实行了由社员入股而成的统一法人改革，以社员代表大会、理事会、监事会为主体的法人治理架构已经建立，理事会、监事会、高级管理层对加强内部控制所承担的责任进一步明确，管理行为逐步规范。但从实际操作来看，仅仅是形似而神不似，最终造成各方面监管不能真正到位，如监事会应是一个独立的内部监督机构，由监事长负责行使监督职权，但在实际工作中，监事会成了农村合作银行的一个下属部门，监督审计工作由农村合作银行指派，而不是监事会主动去做，从而使监事会不能真正发挥应有的职能作用，工作也十分尴尬。其主要表现为：一是参与了农村合作银行相当多的经营决策，对已经决策的事情不可能再起到监管的作用；二是监事会中的社员监事目前根本不可能履行监事职责，职工监事履行职责的介入能力也极其有限，很多情况下，监事长都鞭长莫及，有心而力不足。三是监事长虽说对社员代表大会负责，但也同时是农村合作银行党委成员，按组织原则必须服从一级党委领导，因此，对农村合作银行党委的决定无论正确与否，只能服从，不能有异议。 期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆 要想真正让监事会切实履行自身职责，对理事会的决策情况及管理层的执行情况实施有效监督，笔者认为应做好三个方面的工作：第一，让监事成为专职；第二，监事长不得介入经营决策，应维护制度的执行力，专司监督之职；第三，监事长实行上挂一级，其人员及工资待遇由上级联社直接管理，让监事长脱离农村合作银行其它工作，确保其独立行使监督权。 2.1 进一步明确内部控制职责 从现实情况看，一是各职能部门对各项业务制定的政策、制度没有体现“内控优先”的要求，制度缺乏科学性。二是财务、信贷等业务部门真正实施事前防范的意识不强，在一定程度上认为风险防范是风险管理部门的事，从而形成自身尽责不到位，将实施内部控制的任务推给内审部门，甚至在有些制度中明确规定经营中出现的问题，都是内审部门稽核审计不力而形成的。与此同时，内审部门作为综合性部门又承担了过多的审计任务，做了很多业务部门应做而未做的内控工作，最终形成的结果便是顾此失彼。要想解决这些问题，笔者认为应建立职责明确、报告关系清晰的内部控制组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，建立权责分离、纵横制约的监督机制。主要是业务部门应对各项业务的经营状况和风险情况进行经常性检查，随时防范和化解发现的风险隐患，对重大风险事项及时向内审部门传递相关信息，以便监督部门有针对性的对重大风险事项进行查处。 2.2 进一步完善内控岗位设置 目前，农村合作银行前台柜面业务岗位基本按主管授权、综合柜员、库管员的“三员”模式设置，唯复核员缺位，传统业务双人临柜还可相互监督，现在实行柜员一手清，加之农村合作银行人员对操作综合系统业务在技术上先天不足，极易形成操作风险，而事后监督缺失，往往等出现了问题或案件发生后才去查处，根本无法及时纠正。究其原因，还是事中复核监督缺失而造成的。因此，必须建立事后监督制度，设置事后监督岗，建立复核制度，确保每一笔交易的记录完整和可追溯，切实解决业务操作与监督存在空间的问题。 2.3 进一步理顺内控管理体制 当前，农村合作银行内审部门除稽核监察部门人员属专职外，各乡镇支行的内部稽核审计均由各支行主管会计兼任，其工资待遇均由所在支行负责，这种情况既不符合银监部门关于严禁一人兼任非相容岗位的相关规定，也注定兼职稽核员不可能对其自身业务尽职尽责检查，从而使得农村合作银行的监督功能失去了有力支撑。因此，现实情况下，为使各乡镇兼职稽核员充分发挥其职能作用，唯有变更其管理体制，实行上级授权的垂直管理模式，实行稽核员委派制，其工资、福利待遇由农村合作银行直接考核，解除所在支行的牵制，使其尽心尽力履行监督职能。 2.4 进一步细化内部控制措施 从实际情况看，支行内部控制最薄弱的一个环节就是计算机系统的内部控制，由于支行从业人员文化层次普遍偏低，再加上现阶段临柜人员年龄结构又普遍偏高，大部分员工对计算机的相关知识相当匮乏，目前的柜面服务只能做简单的业务操作，稍微遇到一点意外情况，根本无法及时进行修复，更无法及时进行相关应急处置，而农村合作银行电脑管理员受人员、精力所限也无暇顾及太多的故障排出，极易形成数据泄密及丢失的风险，同时也由于内部监督部门的能力所限，很难对柜员操作进行及时有效监督，风险的控制仅仅依靠的是操作人员的道德素质。因此，加强临柜人员的素质教育与技能培训，进一步完善内部控制措施应引起高度重视。 2.5 进一步提高内部风险识别能力 金融机构的风险来自很多方面，既有操作风险，也有道德风险，既有市场风险又有政策风险，既有信用风险还有法律风险，风险既可能来自内部，又可能来自外部。因此，对风险的类型、来源及影响范围的识别与评估极为重要。目前，内审部门人员的有关教育程度、相关工作经历、所受技能培训还不完全符合条件，只能机械地照搬相关的规章制度去硬套，满足不了对内控制度的风险控制要求。因此，要建立相关专业培训制度，上一级行业主管部门每年要安排内审人员有一定的离岗或脱产培训时间，以造就一批工作能力强、业务素质精、职业精神优的内审队伍。
⑹ 作为拟任的基层支行负责人,如何做好案件防控和安全保卫工作
如何做好安全保卫工作
提升防控能力的调研报告
金融是现代经济的命脉，金融安全事关社会的稳定，金融机构的安全事关金融运行的稳定。随着社会主义市场经济的日益发展，银行各种业务的不断开拓，不法分子把金融机构作为掠取的主要目标，以盗窃、抢劫、诈骗、涉枪等手段实施的刑事犯罪时有发生，给资金财产和职工人身安全造成严重威胁。农村信用社作为农村金融机构的主力军，以服务三农为己任，大力支持中小企业发展，在经济建设、社会发展和维护社会稳定中具有十分重要的作用，而在新形势下，安全保卫工作对我行的发展有着重要意义，而且这项工作只有起点、站点，却永远没有终点。
一、当前形势下安全保卫工作的现状和问题
我们不难从以往的各类金融案例中看出，农村信用社网点的发案率明显比其它商业银行高得多，这有农村信用社几十年来“上面”一直没有“头”，先后由当地农业银行、人民银行“代管”，内部管理较其它商业银行相对滞后的历史、客观原因，也有农村信用社自身点多、面广，人防、物防、技防整体水平落后的自身、主观原因。近年来，随着中国银行业监督管理委员会的成立，银监会直接介入农村信用社各项改革进程，农村信用社安全保卫工作已日趋规范，但仍存在一些普遍问题，制约着总体安全防控能力的提高。
二、对做好农村信用社安全保卫工作、提升防控能力的几点思路和建议
安全保卫工作作为金融服务工作的重要组成部份，地位十分重要。要做好新形势下的安全保卫工作，就需要切实解决好基层安全保卫工作中存在的难点和问题，把高素质的保卫干部、完善的管理制度、先进实用的管理技术和手段有机的结合成为一个整体，逐步建立一种全新的安全管理体系，使之成为在今后的安全管理工作消除不安全、不可控因素的根本措施。
（一）坚持安全教育常抓不懈，进一步强化干部职工的防范意识。要切实树立安全保卫工作的危机意识，加强对安全保卫工作的组织领导，按照“谁主管、谁负责”的原则，严格落实安全工作领导责任制。同时，选择典型案例，对职工进行经常性的警示教育，树立强烈的“责任重于泰山”的保卫工作格局意识，警钟长鸣，常抓不懈，努力消除麻痹思想、侥幸心里。
（二）必须认清科技防范是安全保卫工作的重要组成部分，安全保卫工作的重点还应以人防为主。科技防范手段是对人力防范手段和实体防范手段的功能延伸和加强，对人力防范和实体防范在技术手段上进行补充和强化。人力防范是人的主观能动性的具体体现，无论是人力防范还是科技防范，充分发挥人的主观能动性始终要放在首要位置，通过不断的探索、学习，一方面加强科技防卫的应用知识，另一方面锻炼安保人员处理安全事故的的应变能力，从而能够及时发现、阻止、震慑犯罪，为及时有效地证实和打击犯罪提供良好时机和有力的人力资源保障。
（三）要充分发挥科技、人防的效能，建立相应的内控制度并加强落实。建立健全有效的内控制度是金融机构得以生存和发展的生命线，是防范和化解金融风险的重要手段和有效途径，也是衡量银行经营管理水平高低标志。具体涉及到安全保卫工作，管理者就要根据安防科技、人防的现状，建立行之有效的内控制度，而内控制度的落实要依靠管理者的监督、保卫人员的执行、安防科技设施的监控来完成。针对安防科技设施难以发挥作用的领域，修订完善人力防范制度，明确各职能部门职责，如保卫人员培训上岗制度、后续教育制度，从制度创新着手，立足人员素质提高，自发学习岗位知识技能，激活岗位人员的工作潜力，不断适应安全防范科技化的需要，促进安防科技设施效能的发挥。同时，把安全防范责任制落实到各个部门、各个岗位，搞好内部安全管理，定期分析安全形式和岗位人员的思想情况，积极掌握职工思想动态，做好思想政治工作，不断提高全体人员安全防范意识。
（四）实现由静态管理向动态转变。安全保卫工作要转变观念，彻底打破过去那种只单纯管理的传统工作模式和只在办公室静等问题上门再去处理解决的方法。保卫工作人员必须走出办公室，深入到营业场所以及一些防卫重地，如机房、监控死角等，进行现场管理服务，并根据实际情况，因地制宜，创造性的开展工作。这样一来，不仅是对安保人员自身能力的一个提高，更能够起到宣传教育的作用，让大家时刻能够保持警惕，促进全行安全保卫工作落到实处。
（五）制定安全事故应急预案，不断增强保卫人员掌握使用现代化物防技防设备的能力和妥善处置突发事件、抗击制服犯罪分子的能力。在日常工作中，建立一套行之有效的安全事故应急预案，对于保卫人员处理突发事故是大有裨益的，例如在发生火灾情况下，如何开展自救，保护员工人身和财产不受伤害和损失。在很多时候，事件发生时，大多数保卫人员的思维是混乱和慌张的，根本就没有很好的应变能力，这样一来，在发生突发事件后，保卫人员没有清醒的认识和处理事故的方式方法，便无法保证在第一时间内将事故遏止在萌芽状态。制定预案要在日常演练中落实，如开展消防演练，动员全行职工参与，认真学习使用各类消防器材；开展“反抢劫”演练，增强交箱人员抗击制服犯罪分子的能力等，将制定的预案切实落实到工作中，以此来提高全员处理突发事件的能力和安全防范意识。
（六）提高管理水平，促进安防科技与内控的有效融合。现代化的管理与高科技手段的有机结合，是实现安防科技与内控有效融合的根本保证。从更高的层面上来讲，所谓安防科技、内控的结合，就是现代化管理与高科技手段的结合，实现这种结合的现实必要性和紧迫性，是金融安全的需求，是科技创安的需要。就目前而言，对现代化管理的需求，甚至比高科技的手段、设施更为迫切，因为现代化安防科技系统（设施）由于落后的管理方式而失效、瘫痪，造成巨大浪费的例子已屡见不鲜。所以，我们能够而且已经看到，“安防科技”化的完善，带来的不仅仅是安全保卫硬件设施的提升，而是对安全防范整体能力的现实考验，考验着每一位安保人员的执行能力，更考验着管理者的管理水平是否能跟上日新月异的安防科技化步伐。
当然，如何抓好农村信用社安全保卫工作是个大课题，也不是哪个人能三言两语就能说得清道得明的。我们大家应该清醒地知道，随着犯罪分子侵袭金融机构的手段不断变化，金融安全防范工作的要求和标准也越来越高，金融安全形势依然十分严峻，金融安全防范工作一项长期而又艰巨的系统工程，只靠个别人或少数人的力量和努力是远远不够的，必须依靠全行人的合力扎扎实实地去做好这项工作，筑起一道坚实的安全屏障。
⑺ 中小金融机构案件风险防控学习心得体会一篇,要求600字以上!
学习中小金融机构案件风险防控的心得体会
近阶段发生的不少违法违规金融案件，给银行的信誉和社会形象带来了较大的不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，开展了中小金融机构案件风险防控的集中学习，经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。
银行案件风险遍布于所有银行机构，近年来我国银行业案件在农村中小金融机构发生居多，案件引发的原因，追究而言归结为：
1、思想认识不充分，对案防重视不够。
近年来，大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
2、教育培训不重视，部分员工行为失范。
许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。
3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。
在人员选用上，重关系轻品行，重“社会能力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，特别是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。
针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：
1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。
案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都应该有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。
有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。加强对员工的岗位培训，不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。
有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。
3、加强对案防工作的监管。
每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监管促使。监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的责任。
同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的员工。
我十分珍惜我这份来之不易的工作，以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。
文库里有很多 你可以看看
⑻ 中小金融机构风险管理应当遵循
你们不会也要考风险防控吧。这个题的答案是 全面，适应，独立，融合发展原则
⑼ 农村中小金融机构如何构建案件防控长效机制
农村中小金融机构案件频发，不仅会造成自身巨大的经济损失，而且易引发外部事件，动摇公众信心，影响其声誉和形象，个别大要案的发生甚至可能严重影响农村中小金融机构的生存和发展，危及整个地方农村金融体系的安全。因此，加强农村中小金融机构案件防控，建立案件防控的长效机制是当前迫切需要解决的间题。案件频发的成因和其他商业银行相比，农村中小金融机构所发生的案件呈现作案方法简单、手段原始的特点，作案途径往往是利用管理漏洞、职务之便和人际关系侵占、娜用资金。分析农村中小金融机构案件的成因，主要有以下几个方面:内控制度不完善。近年来，在案件36专项治理工作过程中，尽管农村中小金融机构不断修订、补充各项规章制度，但仍存在筱盖不全、规定不细、要求不严及操作性差等问题，制度缺乏必要的约束力。部分县(市)联社在开办新业务时未能制度先行，导致风险控制覆盖面不完整。制度执行不力。基层机构有章不循、违规经营的现象仍较为普遍。受网点规模、基础条件及传统习惯等因素影响，农村中小金融机构管理人员不严格遵循管理规定，致使大额贷款集体审批制度和贷款“三查”制度流于形式，内外账务核对不规范，会计复核工......(本文共计3页) [继续阅读本文]
⑽ 中小金融机构案件风险防控考试题
一、填空题（10分，每题1分）
（一）风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。
（二）（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。
二、单项选择题（10）
1根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包括下列哪种风险（ C ）
A、 市场风险B、战略风险C、法律风险D声誉风险。
2风险是指：C
A损失的大小
B损失的分布
C未来结果的不确定性
D收益的分布
3风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ B ）的基本规律。
A． 高风险低收益、低风险高收益
B．高风险高收益、低风险低收益
C．高风险高收益
D．低风险低收益
4 风险分散化的理论基础是：A
A 投资组合理论
B 期权定价理论
C 利率平价理论
D 无风险套利理论
5 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ B ）。
A．特殊性、非盈利性和可转化性
B．普遍性、非盈利性和可转化性
C．特殊性、盈利性和不可转化性
D．普遍性、盈利性和不可转化性
6商业银行的核心竞争力是：D
A吸存放贷
B支付中介
C货币创造
D风险管理
7、根据《商业银行操作风险指引》，操作风险包含下列哪种风险
A．市场风险
B．策略风险
C．法律风险
D．声誉风险
8、
三、多项选择题（30分，每题3分。多选、错选不得分,少选的每选对1个得0.5分）
1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）
A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果
2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）
A、高风险行业 B、经营风险、管控风险、承担风险损失 C、获取风 险收益 D、风险管理能力是银行的核心竞争力
3、属于银行三大主要风险的是（DEF）
A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险 E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险
4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)
A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法
5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）
A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系
6、我国银行管理实践中， 关于操作风险成因分类说法正确的有 （ADEF）
A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险 E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险
7、 《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（ABC） A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法
8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。
9、银行内部控制的目标是（ABCD）
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 E、确保投资者利益最大化
10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）
A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性
11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）
A、 内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。 B、 内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。
C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。
D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查” 。
E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。
F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。
13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）
A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。
B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。
C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。
D、增强员工的自我保护意识。
E、加强员工的自我学习
14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规
15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施” ，下列属于该项内容的选项有（ABCF）
A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。
B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。
C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。
D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 3 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。 F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。
16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容 （ABCD）
A、 规范公司治理机制。 B、完善风险管理构架 C、强化业务流程管理、 D、推进合规文化建设。
17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容 （ACDF）
A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度” C、加强重点环节控制
D、持续内控制度评价 E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约
18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）
A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚 C、教育惩罚相结合 D、处理要公平
19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）
A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级 D、依据要充分 E、处理要公平 F、处理轻重要适度
20、突发事件的特征包括（ABCDE）
A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性 E、处置的紧迫性 F、不可控性
四、判断题（10，正确的打“T” ，错误的打“F” ）
1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。 （T）
2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具有很强的扩散性（F）
3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。 （T）
4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。 （T）
5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、 提高透明度。 （T）
6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。 （T）
7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)
8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。 （T）
9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。 （F）
10、 “内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立 ， 一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。 （T）
五、简答题（5）
（一）简述银行案件风险的成因主要有哪些？
1、思想认识不充分，对案防重视不够
2、（公司（法人）治理不完善，监督约束缺失
3、制度流程不健全，执行力不足
4、监督检查不深入，不能有效揭示风险
5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足
6、教育培训不重视，部分员工行为失范
7、经营思想不端正，弱化了内部管理
8、选人机制不科学，重要岗位用人失察
（二）简述银行案件风险定义及其防控措施。
简述银行案件风险定义及其防控措施。
银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。
银行案件风险的防控措施包括：
1、完善公司法人治理机制
2、建立健全案件风险防控责任制度
3、加强内部控制体系建设
4、下大力气狠抓执行力建设
5、增强稽核和业务检查的有效性
6、建立案件责任追究制度
7、强化科技系统技防能力
8、建立科学的激励约束机制
9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化
10、加强对案防工作的监管
（三）、简述银行内部控制的目标
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
（四）、银行内部控制的五大要素包括
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
（五）简述目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略