金融机构进行联网核查时发现

① 银行发现可疑账户会怎么处理

会封杀可疑账户。

人民银行、公安部合召开的银行业金融机构联网核查公民身份信息系统建成运行新闻发布会上表示，央行“可能把所有账户身份证号码、姓名和身份证复印件都对一遍”，“把已开立的假名、匿名账户全部清理掉”，全面落实银行账户实名制。

央行副行长苏宁指出，“腐败、金融诈骗往往与假名、匿名账户相联系，系统的启动有利于从源头上遏制这些违法犯罪活动”，苏宁强调，“真正把企图以虚假身份证开户的不法分子堵截在银行体系之外，真正把已经开立的假名、匿名账户全部清理掉”。

苏宁表示，如果企业和个人可以假名、匿名开户，那么就没有真实的经济主体对偿还贷款负责，银行的贷款也就失去了偿还保证，实现账户实名制可减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，保护老百姓的资金安全和银行机构的合法权益。

(1)金融机构进行联网核查时发现扩展阅读：

银行核查身份，姓名账户出现同音字不列为可疑账户。

央行副行长苏宁介绍，制定相关的方案进行核查，有可能将会核查所有的账户填的身份证号码、姓名和身份证复印件，但核查以后并不能确定他就是可疑的，如在这次核查中，很多地方出现同音字现象，因为可能在录入的时候搞错了，结果没有对上，但这个不能列为可疑账户。“我们准备先查单位，因为单位账户少一点，先试点，再确定比较好的方法，逐步推开。但我可以保证，不会影响合法的企业和个人办理合法业务。”

② 客户对联网核查结果提出疑问的，银行机构应向其出具联网核查

我给你找了点资料，希望对你有所帮助。

办理银行业务与个人信息不符时怎么办

针对群众反映由于公民个人身份信息与银行联网核查系统信息不符，一些银行拒绝办理客户业务的问题。中国人民银行、公安部联合于2007年专门下发了《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]34号规定银行网点不得随意拒绝为客户办理业务。

对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，银行应采取多种方式对居民身份证的真实性进一步核实，做好客户办理业务工作。

根据上述文件精神，有关部门权威人士再次向社会提示：

（1）公民个人身份信息与银行联网核查系统信息不符时，客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，银行应留存相关证件复印件，办理相关银行业务。

（2）对于第二代居民身份证，银行也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别。经鉴别相关居民身份证确属真实证件，银行应继续办理相关业务。

（3）为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。公安机关应予以受理并于受理核实申请之日起2个工作日内将核实情况反馈申请人。如经核实相关居民身份证确属真实证件，公安机关应及时为相关个人更新相关公民身份信息。客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到银行申请办理业务，银行不得拒绝。

对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，原则上应继续办理业务。

当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时，银行应耐心细致地做好解释说明工作。

为加强办理客户业务的开展，各银行建立了投诉机制，设立联网核查专管员，接受和处理社会公众投诉。公民按上述要求办理银行业务时，如无法正常办理业务，可以向该银行或其上级银行投诉。

③ 在银行机构进行联网核查是否需要缴纳查询费用

在银行机构进行联网核查是不需要缴纳查询费用的。
联网核查公民身份信息系统以人民银行现有的内网和网间互联平台为基础，向公安部的信息共享系统转发人民银行用户以及通过帐户系统、征信系统、反洗钱系统各自的前置系统发出的核查请求;接受并转发商业银行用户以及通过其综合业务系统通过其前置系统发出的核查请求;接受并转发公安部信息共享系统的核查结果。
2007年6月，人民银行会同公安部建成运行了联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)，连接了全国17万个银行机构网点。银行机构履行客户身份识别义务，按照法律、行政法规或部门规章的规定需要核对相关自然人居民身份证的，可通过该系统核查相关个人的姓名、公民身份号码、照片信息，从而方便、快捷地验证客户出示的居民身份证件的真实性。
联网核查的基本方法是，银行机构在为客户办理业务时，向联网核查系统提交相关个人的姓名和公民身份号码。当系统核对一致时，反馈核对一致的提示以及相关个人的身份证照片;当公民身份号码存在但与姓名不匹配或者公民身份号码不存在时，系统进行相应的提示。

④ 联网核查结果不一致怎么办

当联网核查结果不一致时，银行机构不能以此为由拒绝为客户办理相关业务。目前，导致联网核查结果不一致的主要原因有二：一是客户出具的居民身份证确实是伪造、变造或者冒用他人的居民身份证；二是全国人口基本信息资源库的数据存在少量误差。根据有关规定，当联网核查结果不一致时，银行机构履行客户尽职调查义务应当采取其他手段，进一步核实居民身份证的真伪，可采用的手段包括：1.◆（一）银行机构向公安机关申请核实；2.◆（二）银行机构在客户自愿的基础上，商请客户出示户口簿、护照、机动车驾驶证、户籍证明等身份证明文件进行作为佐证；3.◆（三）银行机构有二代证鉴别机具的，可采用二代证鉴别机具进行鉴别；4.◆（四）采取其他手段进一步核实。经进一步核实后，如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证件为虚假身份证件，则应拒绝为该客户办理相关业务；其中，对于客户以虚假身份证件骗取开立账户或办理其他银行业务的，还应及时向当地公安机关报案。

⑤ 去招商银行办工资卡，银行给了个证明说是身份证号码不存在。。。是什么问题啊

这种情况现在特别多，你看下下面的报道就明白了。
身份证核查系统尚有不足
问题出在哪里？记者12月16日采访了省公安厅治安处有关负责人。该负责人告诉记者，今年6月底，人民银行会同公安部建成了联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)，为银行业金融机构办理银行账户以及以银行账户为基础的其他业务有效识别客户身份提供了权威、便捷的技术手段，推广应用联网核查是人民银行和公安部推动落实银行账户实名制的一项重要举措。但由于数据采集和维护更新等方面的原因，联网核查系统中的人口基本信息资源库尚存在少量误差数据，导致少数群众使用真的身份证也办理不了有关银行业务。

该负责人告诉记者，针对上述问题，今年9月11日，中国人民银行、公安部联合发出《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》，通知明确指出，银行机构在进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，不得随意拒绝为客户办理业务。对于联网核查结果中身份证号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构原则上应继续办理业务。

发现问题有3种解决途径

《通知》指出，银行机构在联网核查中对于身份证号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可采取以下三种方式对相关居民身份证的真实性进一步核实：

一是要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，银行机构应留存相关证件复印件，并继续办理相关业务；

二是为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。如经核实确属真实证件，客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到银行机构申请办理业务；

三是由各银行机构将疑义信息通过联网核查系统申请核实，公安机关内部核实后的相关信息将在两周内通过联网核查系统反馈。

省公安厅治安处有关负责人说，建议银行机构配置第二代居民身份证阅读机(读卡器)，如经阅读机鉴别相关居民身份证属真实证件，银行机构可以办理相关业务。

中国人民银行海口中心支行支付结算处负责人接受记者采访时说，如果公民在使用二代身份证办理存折开户时有疑义，可凭公安派出所出具的证明，或者凭本人的户口簿办理，本人的护照、军官证等其他有法律效力的证件也可办理开户手续。
参考资料：http://bank.zgjrw.com/News/20071217/Bank/414783572200.html

⑥ 银行联网核查内容是什么

银行联网核查内容包括系统核查相关个人的姓名、公民身份号码、照片信息，从而方便、快捷地验证客户出示的居民身份证件的真实性。

联网核查公民身份信息系统以人民银行现有的内网和网间互联平台为基础，银行机构履行客户身份识别义务，按照法律、行政法规或部门规章的规定需要核对相关自然人居民身份证的，可通过该系统核查相关个人的姓名、公民身份号码、照片信息，从而方便、快捷地验证客户出示的居民身份证件的真实性。 联网核查的基本方法是，银行机构在为客户办理业务时，向联网核查系统提交相关个人的姓名和公民身份号码。

(6)金融机构进行联网核查时发现扩展阅读：

联网核查的基本方法：

银行机构在为客户办理业务时，向联网核查系统提交相关个人的姓名和公民身份号码。当系统核对一致时，反馈核对一致的提示以及相关个人的身份证照片；当公民身份号码存在但与姓名不匹配或者公民身份号码不存在时，系统进行相应的提示。

联网核查的意义：

银行账户实名制是我国重要的金融基础制度安排，执行银行账户实名制是我国银行机构的一项法定义务。长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别个人身份证件真伪的有效手段，难以对个人身份证件进行核查，因此不法分子利用虚假居民身份证骗取开立假名账户、假贷款等现象还时有发生。

⑦ 银行卡和身份证的问题

这种情况现在特别多，你看下下面的报道就明白了。
身份证核查系统尚有不足
问题出在哪里？记者2007年12月16日采访了省公安厅治安处有关负责人。该负责人告诉记者，2007年6月底，人民银行会同公安部建

成了联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)，为银行业金融机构办理银行账户以及以银行账户为基础的其他业务有效识

别客户身份提供了权威、便捷的技术手段，推广应用联网核查是人民银行和公安部推动落实银行账户实名制的一项重要举措。但由于

数据采集和维护更新等方面的原因，联网核查系统中的人口基本信息资源库尚存在少量误差数据，导致少数群众使用真的身份证也办

理不了有关银行业务。

该负责人告诉记者，针对上述问题，2007年9月11日，中国人民银行、公安部联合发出《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工

作的通知》，通知明确指出，银行机构在进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件

时，不得随意拒绝为客户办理业务。对于联网核查结果中身份证号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构原则上应继续办理业务。

发现问题有3种解决途径

《通知》指出，银行机构在联网核查中对于身份证号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可采取以下

三种方式对相关居民身份证的真实性进一步核实：

一是要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，银行机构应留存相

关证件复印件，并继续办理相关业务；

二是为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。如经核实确属真实证件，客户可

持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到银行机构申请办理业务；

三是由各银行机构将疑义信息通过联网核查系统申请核实，公安机关内部核实后的相关信息将在两周内通过联网核查系统反馈。

省公安厅治安处有关负责人说，建议银行机构配置第二代居民身份证阅读机(读卡器)，如经阅读机鉴别相关居民身份证属真实证件，

银行机构可以办理相关业务。

中国人民银行海口中心支行支付结算处负责人接受记者采访时说，如果公民在使用二代身份证办理存折开户时有疑义，可凭公安派出

所出具的证明，或者凭本人的户口簿办理，本人的护照、军官证等其他有法律效力的证件也可办理开户手续。

⑧ 银行业金融机构可以通过以下哪个系统对境内个人身份的真实性进行核查

您好，很高兴为您回答！ 银行金融机构及其从业人员应有效防范民间借贷、违规担保和非法集资引起的风险向银行体系转移。 银行业金融机构及其从业人员要依法合规开展业务活动，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动。不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储，不得以各种形式参与非法集资活动，不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷，不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财，不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金，不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构，不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保，不得允许本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。 具体要做到加强员工思想教育，梳理完善银行业金融机构前、中、后台的各项内部管理制度，特别关注“八小时”意外的行为，建立落实管理责任制，集中力量对内部员工参与民间融资活动的行为进行风险排查。 另外，对现场检查发现的违规问题及通过群众来信、来访等方式举报核实的违规问题要依法从严处罚，对于发现银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，一律取消其高级管理人员任职资格。