金融机构钱袋子动态信息

⑴ 福建省钱袋子网络信息服务有限公司怎么样

福建省钱袋子网络信息服务有限公司是2016-10-14在福建省福州市闽侯县注册成立的有限责任公司(自然人投资或控股)，注册地址位于福建省福州市闽侯县荆溪镇港头村岭头。

福建省钱袋子网络信息服务有限公司的统一社会信用代码/注册号是91350121MA2XPM4U8E，企业法人林旗文，目前企业处于注销状态。

福建省钱袋子网络信息服务有限公司的经营范围是：网络信息服务与咨询；接受金融机构委托从事金融信息技术外包、接受金融机构委托从事金融业务流程外包、接受金融机构委托从事金融知识流程外包；对金融业的投资；网络技术开发；计算机数据处理；计算机系统集成服务；计算机软硬件开发、代购代销及网上销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

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⑵ 投资2000亿十年建成的天津滨海新区中心商务区于家堡世界金融区(钱袋子）是否允许民营或私营企业进入，例如

当然允许啊，只要你有钱就能进去。

⑶ 我要写“以政府信用为背景的公共品建设”，请问有没有这个内容具体的定义和全国发展简要状况，谢谢

从理论上讲，公共产品可以分为全国性和地方性两类。全国性的公共产品是指在全国范围内具有非排他性的公共产品，是为全体国民消费的，如国防。全国性的公共产品必须由中央政府来提供。地方性的公共产品是指在某一区域范围内具有非排他性而对于其他区域范围的人来说具有排他性或技术上难以非排他的公共产品，如某个地方的公园一般只为当地的居民所消费，如果中央政府利用全国国民的税收为地方性的公共产品融资，就意味着全国居民为少部分人消费的产品买单，违背了"谁受益，谁支付"的原则。因此，地方性的公共产品应该由地方政府来提供。从可操作性讲，地方政府对于本地居民最需要什么样的公共产品的信息要比中央政府更为了解，因此，地方政府提供本地的公共产品来要比中央政府更"得心应手"，能够及时、有效、合理地提供。地方政府首先应该为公共产品筹措资金。
一般来说，地方政府融资的主要方法有:当地税收收入(在我国还包括其他税费收入)、投资基金以及发行地方债券。我国受预算法条文的约束，地方政府不能通过发行地方债来融通资金，因此目前摆在地方政府面前的是一方面要扩大市政建设、提供足量的公共产品与另一方面资金严重不足之间的矛盾。如果要解决这一矛盾，允许发行市政债权融资成为一个极为紧迫的问题。
从政府体制来讲，地方政府应该具备一定的法人资格，而不仅仅是中央政府的"派出机构"，这样能够调动地方积极性，充分尊重地方自决权利，减轻中央政府的决策压力。1994年分税制改革以来，我国已初步建立起中央和地方分享事权、财权、税收权的分级财政体制，赋予地方政府的举债权也是必要的。但由于各级政府之间事权划分不明，加上普遍的财力匮乏，地方政府难以提供必要的公共产品，形成地方政府财政职能的"缺位"。当地方政府在现行体制下难以通过税收权等权利来获得提供公共产品的资金时，就应当赋予他们必要的举债权，以完成它们的事权。因此，发行市政债券是进一步深化财政体制改革的重要一环。
2、地方政府普遍融资困难，急需新的融资渠道
从总体来看，我国城市基础设施建设投资偏低。基础设施的落后将成为经济发展的瓶颈。因此，加快城市化建设，提供以交通道路、城市能源、给排水系统为主的市政工程是保证经济高速增长的前提条件。而城市化的发展离不开资金支持，根据国家基本建设标准匡算，每个城市人口大约需要城市建设费用9万元，而如果每年城市化率提高1个百分点，则表明每年我国新增城市人口大约1400万，如此计算，则提高一个城市化率百分点，每年就需要新增投资12600亿元。这么大的资金需求需要有多种融资方式加以保证。
现在，在我国的大部分城市都存在着扩大投资、拉动经济增长与资金缺乏、融资渠道不畅的突出矛盾。随着城市化的不断发展，市政建设所需要的资金越来越多，而地方政府用于市政建设的预算内财政资金仅仅靠财政拨款(包括国家预算内投资和地方财政拨款)以及城市建设维护税和城市公共事业附加两个专项资金，可说是捉襟见肘。比如上海市在1992年到1996年用于城市基础设施建设的投资累计达1143亿元，而政府每年用于承建的财政拨款仅30亿元，5年间资金缺口达千亿元；又如南京市，1995年到1999年城建投资累计达61.9亿元，而财政安排累计仅8亿，加上两个专项资金的22.1亿元，其资金缺口为32亿元。其他城市的情况大抵如此，越是大型的城市其资金不足的问题越严重。
但是城市在发展，市政建设一刻也不能停下，目前地方政府除了运用正常的税收收入和上级拨款资金外，解决资金不足的办法有如下几种:
第一、批地引资。当前在城市建设中一个典型的运作模式就是地方政府利用土地资源，通过无偿或者低廉的土地出让金，吸引土地开发商和建设商来进行各种旧城改造和城市基础设施建设，以此来解决开发中资金不足的问题。这些项目往往套入银行提供房屋信贷资金和按揭贷款，从而造成近几年信贷资金的急剧增加。这种批地融资方式目前已经产生了种种问题，如耕地面积急剧下降，城市房屋拆迁纠纷不断，土地价格上升过快，房地产开发及价格出现过热。地方政府的短视有可能将政府实现其职能的能力消耗殆尽。
第二、通过国有企业或国有控股上市公司的产权重组等获得部分资金。地方政府有一部分大型国有企业，在实施股份制改造的过程中也面临着资金匮乏的问题。随着股票市场十多年风雨的洗礼，股民已经成较为理性的投资者，对上市公司中普遍存在的"圈钱"现象有所警惕，股票市场融资功能已经大大下降了。股市的改革是要与其他经济体制特别是金融体制改革配套的，所以地方政府通过资本市场融资的渠道已不通畅。
第三、向商业银行贷款。地方政府另一个融资渠道是向商业银行贷款，但这一点恰恰是引起商业银行呆坏帐比例上升的重要原因。地方政府把商业银行包括四大国有银行、城市和农村信用社等金融机构当作自己的"钱袋子"，通过行政指令或其他担保方式向银行融资。而银行也乐于向政府放贷，因为政府信用有保障，不怕政府破产。这几年银行的贷款大部分是贷给政府的，对民营企业却存在"惜贷"心理。但是，政府的有些项目也不一定能够实现经济效益，特别是大型基础设施在投入前十几年是很少有回报的，造成资金的回收期很长。而国有企业由于其自身经济效益不高，通过政府担保而从商业银行的贷款往往形成了呆坏帐。随着四大国有商业银行逐步向商业银行运行机制转轨以及对呆坏账的清算，金融机构也开始注重向政府放贷的风险管理。政府对银行的资金运作已经不能再强加干预，因此向商业银行贷款这一条融资渠道也难以满足政府的资金需要了。
第四、引进外资。地方政府通过土地批租、税收优惠等方式吸引外资以解决城市基础设施建设的不足。这种方式使国家大量的税收流失，造成内资企业和外资企业的不同待遇以及当地政府对外资的依赖。而且，外资看上的都是回报率很高的优质工程，其他一些回报率低甚至没有经济效益的基础设施同样得不到资金支持。
第五、强制集资。一些地方政府靠对使用者强行征收过高的税费来对基础设施融资。以某市的"四桥一路"工程为例，政府向机动车拥有者强行征收"四桥一路"建设费，汽车每辆每年缴1200元，共缴三年；摩托车每辆每年缴200元，共缴三年。一些地方的高速公路以"借款修路、收费还贷"的名义收取过高、时期过久的过路费用。这种强行集资的方式往往是政府行政作为，没有经过当地人民代表大会和全体市民的投票表决，因此造成了社会舆论的不满，容易引起各种社会问题。
综合以上几点，我们可以看到，地方政府在融资手段和渠道上已经越来越无能为力，急需要一种新的、可操作的融资方式。
3、中央财政对地方基础设施建设的支持将逐步减少
在需求不振的情况下，积极财政政策可以扩大有效需求，促进经济增长。但是，这种相机决策的政策只能是阶段性的，如果长期都实行积极财政政策，对经济的刺激作用将越来越小，反而有导致经济过热、引起通货膨胀的危险。此外，连续实施积极财政政策会造成经济增长对中央政府的高度依赖，市场配置资源的作用将大大降低。在积极财政政策的背景下，每当税收增加一元，相应增加的社会成本就可能大于一元。而当财政花出一元钱时，由于政府效率和其他一些机制不够健全，其造成的损失就很可能要大于一元钱。
因此，国债的大规模发放将有所缓解，中央对地方上的基础设施建设的支持将逐步减少。那么地方建设将何以为继?已经无法再依靠中央财政输血来获得建设资金了，只有依靠地方城市自身"造血"才能够维持城市化的发展。"造血"的一个重要方式就是发行市政公债，依赖自身信用而不是中央政府的信用来从社会上筹集资金。
4、地方政府的隐形负债和或有负债需要显性化
增加地方政府财政实际状况的透明度，硬化地方政府的预算约束是财政改革的必然趋势。实际上，地方政府负债在客观上是存在的，主要有两种:中央国债的再转贷，以及地方政府为所属国企、国有控股上市公司或职能部门借款和发债提供的担保。前者是中央政府发行国债再转贷给地方，用于地方项目建设，其实质是中央代地方发行债券。下表是近几年中央国债再转贷的数额统计(见表1)。
这种方式存在着不合理的地方。中央国债吸收的是全国的资金，用全国的资金用于某个地方的项目建设实质上是全国人民支持某几个城市的建设，考虑到全国性的项目建设也同样紧缺资金，则可以说地方上的建设挤占了全国整体建设的资金，造成地区间的发展水平的差异。当然，这种再转贷也需要地方政府通过当地税收和项目收益来偿还的，但是有可能某些地方长期的享受到再转贷的好处，因此形成了"手心手背"之间的待遇差别。
第二种地方隐形负债的方式是地方政府担保国有企业贷款。如果国有企业不能偿还商业贷款，将由地方政府代为偿还，从而形成了地方政府的负债。
除了地方隐形负债之外，还存在着一些或有负债，即由于今天的行为将导致未来经济利益损失的各种潜在的义务。包括以政府名义筹集资金形成的亏空、地方金融机构不良资产及债务、公益性国企事业单位亏空、欠债、损失挂帐、政策性投资公司呆坏帐损失、下级政府的财政负债等等。
地方政府的各种隐形负债和或有负债不仅使得中央政府对下级政府的总债务无法掌握，就连地方政府本身也难以摸清自己的负债总规模。作为负债主体的企业只管借，不管还，责任不清，地方财政职能部门往往处于被动的局面。如果能够发行市政债券来融资，取消中央国债转贷，取消地方政府对国有企业的担保，使用债券融资来弥补各种亏空，就可以规范地将隐形负债显性化，掌握当地政府的负债规模，使用量化的指标(如总负债与财政收入的比率等)来监控地区经济的安全和绩效，杜绝地方政府在担保等行为掩盖下的各种"寻租"行为，增加财政透明度，便于人民监督。

发行市政债券实现社会效益最大化

1、应有选择性的挑选一些城市先进行试点
我国地方政府的各种风险指标一般都在安全线范围之内(安全线假定以国债风险指标为标准，见表2)。在允许城市发行市政公债的过程中，是"全面撒网"还是"重点捕鱼"?前者是指赋予所有的城市以举债权，后者指先允许部分城市发行市政公债。
从我国渐进式改革模式来看，有选择地挑选某些城市先进行试点，然后总结出经验教训再推广到全国，这样可以降低改革的成本，避免出现大的金融动荡。挑选的城市至少应该达到以下标准:(1)本地的国民经济发展比较稳定，GDP比较高，且人均国民收入水平达到一定标准，储蓄率足以支持市政公债的发行；(2)地方政府具有一定财政实力，偿还能力较高；(3)地方的项目收益率比较高；(4)当地政府官员廉洁奉公。
2、防止地方政府滥用举债权盲目扩大债务融资
地方政府有多发债、多支出的天然冲动。从政府的激励机制上说，政府有三种类型:追求社会效益最大化、追求预算规模最大化、追求政绩最大化。
对于追求社会效益最大化的政府，如果假定它能够合理计算社会效益的大小，那么它将提供均衡数量的公共产品，因为过多的公共产品会产生外部非经济(如导致"挤出效应"、居民税负增加等)，地方政府会将发债规模控制在恰好提供均衡数量的公共产品的水平，这时不用担心地方政府会滥用举债权。
对于追求预算规模最大化的政府，在预算软约束的条件下，它将多举债、多支出，以求得政府预算规模的扩大。
对于追求政绩最大化的政府，会有两种情况，一种情况是当政绩体现在居民满意程度上时，它会考虑到公共产品的提供数量与居民税收负担的均衡，找到公共产品的边际收益与税负的边际成本相等点。此时，如果居民认识到现在的举债会以未来的税收来偿还，那么举债就显得毫无意义，居民的税负成本依然是政府举债的预算函数之一，即此时政府不会滥用举债权；如果居民不能认识到现在的举债实际上是以未来的税收偿还的，那么政府将利用居民的"幻觉"，扩大举债规模，兴建过多的基础设施来追求居民的满意程度。另一种情况是当政绩体现在上级对下级政府的考察上时(如果这种考察主要以城市建设程度为标志的话)，那么下级政府就有了滥用举债权的动力。
从我国目前的实际情况来说，我国的地方政府大体类似于追求政绩最大化类型中的第二种情况，这就不可避免地会出现地方政府可能滥用举债权的问题。要解决这一问题，根本是要从转变政府激励机制入手，将其改造成追求社会效益最大化类型或者追求政绩最大化类型的第一种情况。
3、协调发行市政公债时的地区间资金流动
发达地区发行的市政公债可能吸引落后地区的资金向发达地区流动，使得落后地区更加缺乏资金，导致地区间发展水平的失衡。为了避免这一情况的出现，可以做出一系列法律和规定，比如商业银行只允许承销当地政府所发行的市政公债；发达地区所发行的市政公债利率不得过高，以降低对外地资金的吸引力；或者规定跨地区认购市政公债不能享受到利息免税的优惠；中央政府增加对落后地区的资金扶持，减轻市政公债对其的吸化作用。
4、协调国债和市政公债的关系
国债和市政公债是投资替代品，可能会出现抢市场、抢时间以及在利率上的恶性竞争等情况，因此，要协调好两者关系，做到国债优先原则，使地方性融资服从于全国性融资；给予市政公债一定的政策扶持，例如赋予各地对利率制定的一定权限等。

[链接]什么是市政债券
市政债券是指地方政府或其授权代理机构提供政府信用从社会上吸收资金用于提供公共产品支出的长期债务融资。在债券体系中存在着三种类型的债券形式:国债、市政债券、企业债(这里我们把金融债归于企业债的一种，因为可以将金融机构看作是特殊的企业)。
市政债券与其他两种债券的区别在于，一是发债主体的特殊性，国债发债主体为中央政府，企业债的发债主体为自负盈亏的独立法人，而市政债券的发债主体为地方政府；二是发债的信用支持不同，国债以国家信用为担保，企业债以企业信用为担保，而市政债券以地方政府信用为担保；三是还债资金的来源不同，国债以中央税收为最终融资来源，企业债以企业未来现金流为还债来源，而市政债券以地方税收及其项目收益为还债来源；四是债券融资的目的不同，国债是为了提供全社会的公共产品(包括建设全社会的基础设施、保证全国经济安全和发展等)，企业债是为了自身投资扩张的需要，而市政债券是为了提供本地区的公共产品。
从本质上讲，市政债券与企业债差别较大，与国债在形式上比较类似，因为市政债券可以看作是缩小了融资范围的地方性的"公债"，而国债是全国的"公债"，但两者还是有差异的：(1)市政债券必须以地方政府信用为担保，但地方政府的信用最终是通过国家信用来保证的；(2)在法律允许的条件下，市政债券的违约可能导致地方政府的破产，而国家是无法破产的；(3)居民可以通过用脚投票的方式来拒绝信用不高的地方政府，而一般来说是无法选择国家的；(4)地方政府天生具有无限扩大债券融资的冲动，因为它"认为"国家是不能忍受一个地方政府破产的，而国家发行债务需要考虑到国家经济承受力。
我国预算法第二十八条规定:"地方各级预算按照量入为出、收支平衡的原则编制，不列赤字。除法律和国务院另有规定外，地方政府不得发行地方政府债务。"但是，从我国目前的宏观经济、地方财政，以及其他发达国家和发展中国家发行市政债券的经验来看，只要在构建了一个完善、合理的地方债体系和法律框架的前提下，我国市政债券的发行对国民经济的作用将是利大于弊。

表1 中央国债再转贷给地方的数额(单位：亿元)

年份 1998 1999 2000 2001 2002
数额 500 300 500 400 250

表2 地方政府的公债风险指标模拟(单位：亿元)

年份 地方政府 地方政府 中央国债 公债依存度 公债偿债率

财政收入 财政支出 再转贷

1998 4984.0 7672.6 500 6.5% 0.8%
1999 5594.9 9035.4 300 3.3% 0.4%
2000 6406.1 10436.6 500 4.7% 0.6%
2001 7803.3 13134.6 400 1.9% 0.2%

⑷ 为什么严禁银行员工个人卡(账)与客户账户发生资金往来

为了帮助银行员工树立良好的职业操守，健全银行业金融机构案防长效机制。

不断提高从业专人员职业操守，树属立忠诚廉洁、勤勉尽责、秉公办事的理念，对于银行业金融机构的稳健经营和国民经济的健康发展有着重要意义。同时，道德风险意识的增强和职业操守的提高，也是对银行业金融机构和从业人员自身的保护。

作为天天和钱打交道的银行从业人员，确实更需要过硬的思想素质和更严厉的职业准则。记者了解到，为做好《银行业金融机构从业人员职业操守指引》落实工作，不仅上海银监局进一步细化了指引内容，要求银行业做到“四个禁止，一个公开”，而且各家金融机构还摸索创新了诸多行之有效的管人之法。

(4)金融机构钱袋子动态信息扩展阅读

严格禁止的行为

禁止银行员工个人卡（账）与企业、客户账户发生资金往来；

禁止银行员工从事与本机构有利害关系的第二职业，或违反规定单独或合伙承包办企业；

禁止银行员工有虚假授权、虚假对账、虚假查库等。

同时，还要求银行将《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的内容在营业场所向客户公开，自觉接受社会监督。

⑸ 企业投资金融机构监管新规出台了吗

近年来，一些企业投资金融机构的热情很高，但也产生了不少问题。尤其是去年资本市场上，金融大鳄疯狂收购银行股份的行为令人咋舌。

《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》27日出台，对非金融企业投资金融机构在股东资质、资金来源、公司治理、关联交易等方面做出规定。这意味着今后投资金融业不能“有钱任性”，更不能把金融机构当自家“钱袋子”“提款机”。

进入金融业的大门，并不意味着这家金融机构就是你的了。金融机构的主要股东和控股股东，必须遵守相应的监管规则，包括不得滥用控制权，不当干预金融机构经营，不得进行不当关联交易等。

针对一些企业投资金融机构中存在的交叉持股、多层持股、最终受益人不明确等情况，意见要求，金融机构的控股股东为企业集团或处于企业集团、控股公司结构之中的，须全面完整地报告或披露集团的股权结构、实际控制人、受益所有人及其变动情况，包括匿名、代持等相关情况。

针对一些企业与金融机构之间通过不当关联交易输送利益和套取金融机构资金的行为，意见要求，一般关联交易应定期报告，重大关联交易逐笔报告。非金融企业在成为金融机构主要股东或控股股东时，应当提交与关联方外其他股东无关联关系、不进行不当关联交易的承诺函。

内容来源：光明日报

⑹ 一线城市银行收紧“钱袋子”，哪些城市将跟进房贷调控

2021年，热点城市调控政策接连加码“打补丁”。从上周起，调控内容由严控限购开始向严查房贷转移，表现在居民信贷环境收紧，个别城市上调利率，沪京等一线城市持续出台房贷调控措施，涉及严查个人信贷资金违规流入房地产市场，严查个人住房贷款最低首付比、偿债收入比、限贷等。
在业内人士看来，2020年经营性贷款流入助涨了部分城市的楼市。如果上海严查个人信贷，那么市场很快会降温，后续这一政策或在深圳、杭州等热点城市落地。此外，此轮房贷调控是落实去年最后一天发布的房地产贷款集中度管理制度，预计2021年居民购房杠杆回落是大概率事件。
京沪严查资金违规流入房地产
2021年，一线城市陆续出台房地产调控措施。严查资金违规流入房地产成为房地产调控的发力点，居民信贷环境收紧，个别城市上调房贷利率。
据媒体报道，1月27日起，广州四大银行的房贷利率全部上调。比如首套房贷利率调整为LPR+55bp，即5.2%，而此前首套房贷利率为LPR+40bp。
个别城市上调利率仅是开始。1月29日，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，严格实施房地产贷款集中度管理。审核首付款资金来源和偿债能力。防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金，或者通过伪造首付款支付凭证方式套取银行贷款。
1月30日，北京银保监局表示，将严查个人信贷资金违规流入房地产市场。要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。
对此，中原地产首席分析师张大伟表示，上海针对信贷的调控政策内容非常详细，调控房地产就是调控信贷，这一轮房价上涨和信贷违规进入房地产关系非常大。“信贷政策出台，也代表了调控开始真正有力度了。”
对于政策集中在一线城市出台，同策研究院分析师汪恒认为，由于一线城市一直是中国人口和资金迁入的主要目的地，也成为全国楼市的风向标。去年以来，部分一线城市房价上涨十分迅速，尤其是二手房。房价的快速上涨带来了大量的投机性需求。2015年-2017年那一轮的楼市暴涨最早也发端于深圳，而2016年开始的调控也是从深圳和上海起步。从历史经验来看，如果无法控制一线城市的涨势，后面就很难避免涨价向其他城市扩散。今年1月底的这轮调控是前期调控的进一步加强，也带有一定的预防意味，比如北京尚未出现房价快速上涨的情形。
背后：经营性贷款流入助涨楼市
从上周来看，一线城市的本轮调控集中在个人资金端。汪恒认为，这是出于多个方面考虑。其中，为了尽快压制房价过快上涨的势头，同时打击投机性需求，从资金端下手是较为容易见效的方法。
贝壳找房分析人士表示，2020年宽松的房地产金融环境一定程度上支持了房价的上扬。2020年居民购房杠杆继续加码，平均贷款成数为57.1%，较2019年56.7%的贷款成数略有上扬。而以贝壳百城二手房价格指数来看，与2020年1月相比，2020年12月，百城二手房价格指数上涨的城市有52个，占比过半。
张大伟也分析称，部分城市的确出现了经营性贷款流入房地产的现象。上海、深圳等城市的楼市最近火爆，核心原因是经营性贷款流入楼市。 其中，2020年末，本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元，同比增长20%，增速比上年末高7.5个百分点；全年增加2.27万亿元，同比多增1万亿元。
此外，汪恒表示，为了防止房价快速上涨期间出现非理性加杠杆的行为，进一步防止居民和金融部门存在的风险，当前必须加强对于购房资金的管控。根据同策研究院的测算，早在2017年，中国居民的人均负债就已经超过人均居民可支配收入，且仍在上升。而居民部门债务每增加1元，其中0.3元就是房贷造成的，这一比重也呈上升趋势。从银行部门考虑，我国上市银行个人贷款的不良贷款当中，个人房贷占比从2017年年中的27.17%上升到2020年年中的27.55%，占比在不断上升。
业内：后续热点城市将跟进，房贷利率或提升
值得关注的是，今年的房贷政策调整与2020年12月31日央行和银保监会出台的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（简称“通知”）不无关系 。
通知明确，对银行分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。其中7家中资大型银行房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。这一规定自今年1月1日起实施。在汪恒看来，今年开年一线城市的信贷政策收紧，也可以看成是该通知的延伸与细化。
贝壳找房分析人士认为，贷款集中度制度的出台对银行有一定影响，2021年1月，广州、东莞、合肥等多地已经出现银行额度收紧、放款周期延长等，部分银行停止接收新的购房贷款单，预计该状态将持续较长时间，在此背景下，2021年居民购房杠杆回落是大概率事件。
据张大伟介绍，过去国内房地产按揭贷款还款看收入证明，而收入证明造假是行业长期的顽疾，信贷管控很难真正严格。而银行作为企业单位，对于经营贷流入房地产管控意愿不足。当下按揭贷款利率平均在5%-6%利率之间，经营贷只有3%-4%，使得大量的投资需求、改善需求使用了经营贷。
“如果上海真能严查个人信贷，那么市场很快会降温。后续很可能这一政策也会在深圳、杭州等其他市场过热的城市落地。”张大伟如是称。
对于2021年，中指企业事业部研究副总监刘水预计，房地产金融监管将从严，引导信贷资金更多流向实体经济，部分热点城市房贷利率存在提升的可能。而考虑到近期信贷环境的整体趋紧，会在一定程度上限制居民杠杆率，观望情绪或走高。市场去化压力进一步加剧，预计市场成交规模环比将有所回落。

⑺ 如何管护好百姓"钱袋子"

从清理同业存单，到严查“忽悠式”重组，再到规范险资行为……最近，中国在金融监管方面采取了一系列新措施。然而，面对原有“套利格局”改变带来的短期市场波动，一些对金融监管误解甚至指责的情绪有所升温。专家指出，中国金融市场发展迅速的背后也伴随着一些规则破坏和投机取巧行为。从眼下看，加强监管似乎确实让市场有所降温，但长期而言，建立完善有效的监管体系却是保护百姓“钱袋子”安全，促进金融市场乃至国民经济持续健康发展的必要之举。因此，看待金融监管不能急功近利。

去旧育新，不破不立。分析人士指出，虽然相关监管措施在短期不可避免地会造成某种程度的市场低迷，甚至促使一些“庄家”离场，但这种“破”对于净化市场环境、保护广大投资者利益、发挥直接融资功能来说，无疑是一种“立”。

“必须看到，我国资本市场长期以来确实存在着不少乱象。例如，一些上市公司并没有用心经营，而是将心思花在炮制‘并购重组’来抬升公司市场估值上。就眼下来说，这可能会增加市场上的炒作概念和题材，但是如果没有好的业绩就不可能为投资者带来真正的回报。由此可见，看待金融监管还需着眼长远，不可急功近利。”何平说。

防控风险施策要准

改革开放初期金融业务本身较为简单，如今中国金融机构的业务范围不断扩大、业务种类不断增多，特别是互联网金融的快速发展为金融监管带来了不小的挑战。

在国家发改委国际合作中心首席经济学家万喆看来，中国金融监管存在的问题，一方面是由于经济高速发展，常常对市场失之于宽，从而造成监管“缺位”；另一方面，则是由于制度建设落后，在遇到风险集聚时容易“病急乱投医”，进而造成监管“越位”。“放眼未来，做好金融监管不能只看当下，而要有决心、有耐心科学施策，积极完善机制建设。”万喆对本报记者说。

综上，加强监管似乎确实让市场有所降温，但长期而言，建立完善有效的监管体系却是保护百姓“钱袋子”安全，促进金融市场乃至国民经济持续健康发展的必要之举。

⑻ 深圳市钱袋子创新投资有限公司怎么样

简介：富昌钱袋子是由富昌金融集团发起设立的一家P2P投融资网络平台，为有投融需求双方提供网络方便、快捷优质的服务,致力于实现中小企业、个体工商户、个人等理财梦想，运营公司为深圳市钱袋子创新投资有限公司。富昌钱袋子主要从事互联网金融，为有借款和投资需求的双方提供方便、快捷、优质的服务，主要产品有富昌生意贷、富昌保理、富昌履约贷等。
法定代表人：罗汉敦
成立时间：2014-07-17
注册资本：5000万人民币
工商注册号：440301109883462
企业类型：有限责任公司
公司地址：深圳市福田区上步南路东南园路北佳兆业中心B923